Интернет страхование, как фактор использования высоких технологий в деятельности страховой компании

- не пропадают данные о несостоявшихся и бывших клиентах, что позволяет в случае изменения обстоятельств (расширение перечня рисков и/или страхового покрытия и т.п.) предложить искомую услугу потенциальному страхователю;

- в работе с клиентами исключено дублирование работниками друг друга, при этом данные страхователя доступны и другим сотрудникам страховщика, которые могут с использованием персонализированных данных помочь страхователю при отсутствии персонального менеджера;

- система помогает менеджерам искать новые рынки сбыта, предполагая предложение аналогичных страховых продуктов клиентам, объединенным по какому-либо признаку.

Российский рынок интернет страхования развит еще очень плохо. Хотя сайты большинства российских страховых компаний сделаны достаточно хорошо. Но сами страховщики еще не очень доверяют интернет-продажам, боятся мошенничества.

Купить онлайн можно далеко не все страховые продукты, а только те, которые не требуют предварительной оценки страхового агента или полный пакет рисков, что для страхователя не выгодно.

Помимо этого существует еще один нюанс: страховка начнет действовать с того момента, когда на страховых документах появится личная подпись страховщика и страхователя. В действующем законодательстве уже принят закон об электронной подписи (ст. 2 Федерального Закона от 06.04.2011«Об электронной подписи» № 63-ФЗ), но, к сожалению, он медленно внедряется на практике, так как не каждый человек захочет приобрести свою собственную электронно-цифровую подпись, заплатив за нее примерно от 2 до 20 тыс. руб., также тут немалую роль играет недоверие потребителя из-за боязни мошенничества.

Поэтому страховые компании просто обязаны продолжить начатую работу в развитии и создании интернет-сайтов, на которых будет возможна интернет продажа страховых продуктов. Следовательно, будущее развитие Интернет-страхования еще впереди.

Заключение

С развитием информационных технологий и Интернета у компаний появляются все большие возможности для рационализации производства и продаж. Интернет - страхование - это актуальная тема для исследования, поскольку на рынке России данный вид услуг появился сравнительно недавно - 30 ноября 1999 г.

Ведущую позицию в продажах услуг через Интернет занимают западные страны. Именно банки западных стран первыми ввели услуги Интернет банков, но перенести удачно реализуемые услуги Интернет банков в сферу страхования не увенчались успехом. Причиной может быть то, что страхование - это продукт «пониженного интереса », так как люди не думают о нем ежедневно, и информацию специально не ищут. К покупке данной услуги относятся серьезно, все тщательно обдумав, и при выборе данной услуги все -таки нуждаются в персональном контакте со специалистом , в возможности получить консультацию . По результатам проведенного в 2002 году исследования « Услуги страхования и пенсионные фонды », чем сложнее и дороже страховой продукт, тем менее он предназначен для продаж через Интернет . Более применимыми для продаж через Интернет являются такие страховые продукты, как обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев, страхование имущества и путешествий. Именно стандартизированные страховые продукты, в которых не сложно рассчитать премию, более удобны для продажи через Интернет. А такие виды страхования, как страхование жизни или здоровья, из - за своей сложности не пригодны для продажи через Интернет. При рассмотрении каналов продаж страховых продуктов, которые применяются в России, можно сделать вывод, что страхованию с использованием Интернет продаж уделяется много внимания. Еще несколько лет назад страховые компании всего лишь предлагали заполнить заявку для получения предложения на страхование или на домашней странице были размещены калькуляторы для расчета страховых премий. Сегодня большинство компаний предлагают приобрести страховые полисы через Интернет. По мнению экспертов страховых компаний, интернет - страхование можно использовать на рынке для продажи страховых продуктов так же удачно, как услуги Интернет банка, которые уже прочно заняли свою нишу на рынке. Если предположить, что большая часть пользователей Интернет банком так же охотно покупали бы страховые продукты через Интернет, то страховые компании могли бы быть уверены в эффективности и рентабельности интернет - страхования . Но в то же время нельзя забывать, что страховые услуги являются продуктом низкого интереса , которые каждый клиент не покупает ежедневно, а значит, необходимость в консультациях и дополнительной информации ставит перед страховыми компаниями сложную задачу. Эта задача заключается в том, как заранее предвидеть все вопросы клиентов и на домашней странице разместить достаточное количество информации.

Подводя итоги, стоит отметить, что развитие онлайн-страхования способствует выходу страхового рынка на качественно новый этап своего развития. Эпоха онлайн позволяет страховщикам и страхователям использовать информационные технологии в полной мере.

Положительный результат при этом получают оба субъекта страховых отношений. Для страхователя возможность осуществления онлайн операций в области страхования, в первую очередь, предоставляет удобство, позволяя выполнять необходимые процедуры, не выходя из дома. Для страховщика основная выгода реализации интернет-страхования заключается в увеличении объемов продаж, следовательно, в увеличении объемов выручки. Исходя из этого, для эффективного функционирования сферы онлайн-продаж страховых продуктов необходимы усилия обоих субъектов страхового рынка - страхователя и страховщика, а также государства, которое с применением законодательных и правовых актов будет регулировать совершение страховых операций в сети Интернет.

Таким образом, с развитием интернет-страхования российский страховой рынок находится в процессе перехода на качественно новый этап своего развития. Несмотря на то что российское страхование имеет определенную специфику, его направление развития соответствует обще-мировым тенденциям. Совершенствование нормативно-правовой базы рынка страховых услуг предполагает разработку и осуществление мер по совершенствованию и развитию законодательства, регулирующего страхование, и в частности ? создание правовых основ осуществления полноценного интернет-страхования.

В связи с этим повышается ответственность страховых организаций за исполнение принятых обязательств по заключенным онлайн договорам. Одной из основных задач на будущее в современных условиях можно считать максимальное развитие имеющегося потенциала и создание крупнейших и известнейших не только в России, но и во всем мире страховых интернет-брендов.

Список литературы

Гражданского кодекса Российской Федерации:

Договор добровольного страхования в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 и статьей 940

Законы РФ: Федеральный закон от 4 июня 2014г. № 149-ФЗ

Федеральный закон от 23 июня 2016 года N 194-ФЗ.

Федеральный закон от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи"

Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

1. Болдырев Б. М. Телемедицина в страховании // Страховое дело. 2017. № 6 (291). С. 35-45.

2. Брызгалов Д. В. Страхование через интернет: собственные и партнерские продажи, показатели, перспективы развития // Корпоративная экономика. 2016. № 2 (6). С. 39-46.

3. Василенко Н. В., Линьков А. Я. Цифровая экономика: потребитель vs наемный работник / Цифровая экономика и «Индустрия 4.0»: проблемы и перспективы // Труды научно-практической конференции с международным участием. РГПУ им. А. И. Герцена. 2017. с. 34-40.

4. Голяков А. «Правила интернет - маркетинга» // «Современные страховые технологии.» - 2013. - №02. - ст.73

5. Добрынин А. П., Черных К. Ю. Куприяновский В. П. и др. Цифровая экономика -- различные пути к эффективному применению технологий (BIM, PLM, CAD, ЮТ, Smart City, BIG DATA и другие) // International Journal of Open Information Technologies scholar. 2016. No. 1, vol. 4, pp. 4-10.

6. Денисова Т.В. «Организация продаж страховых продуктов через Интернет: преимущества и перспективы», Журнал «Директор-Инфо» № 43, 2011 -- 1 isupr.mrsu.ru›2011-1/PDF/Denisova.pdf

7. Закон РФ " Об организации страхового дела в РФ " от 27.11.1992№4015-1 (с посл. доп. и изм.)

8. Козлова О. Н., Котова О. Н., Павловская Е. В. Использование новых каналов сбыта для повышения эффективности работы страховых компаний // Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 3: Экономика. Экология. 2017. Т. 19. № 2. С. 108-116.

9. Н. Самойленко. Сравнительный анализ и оценка эффективности различных каналов продаж страховых компаний/ Юлдашев Р.Т. // Страховое дело № 8 (223) - 2011г. - С. 15 - 19

10. Цыганов А. А., Грызенкова Ю. В., Быстров А. В. Организация интернет-страхования: учеб. пособие. М.: Изд. центр ГУУ, 2004.

11. Шепелин Г. И. Современные киберриски и страхование: состояние и перспективы // Страховое дело. 2017. № 9. С. 21-29.

12. Щербаков В.А., Костяева Е.В. Страхование: Учебник. М.: КноРус, 2015 - 320 стр.

13. Юдина Т. Н. Осмысление цифровой экономики // Теоретическая экономика. 2017. № 3. С. 12-16.

14. Якушин А. Б. Страховая тематика и ее роль в развитии рынка добровольного страхования Российской Федерации // Страховое дело. 2017.№5. С. 25-29.

15. «Интернет-страхование»//информационно-консалтинговый центр по электронному бизнесу -- октябрь 2000 -- [Электронный ресурс] -- Режим доступа. -- URL: http://www.e-commerce.ru.

16. Катасонов В. Цифровая экономика -- светлое будущее человечества или биржевой пузырь // Фонд стратегической культуры. URL: http://www.fondsk.ru/news/2017/01/08/cifrovaja-ekonomika-svetloebuduschee-chelovechestva-ili-birzhevoj-puzyr-43346.htm.

17. Козлов А.В. ИНТЕРНЕТ СТРАХОВАНИЕ В РОССИИ // Современные проблемы науки и образования. -- 2010. -- № 4 -- С. 127--131. [Электронный ресурс] -- Режим доступа. -- URL: www.science-education.ru/92-4515

18. Eact-West, Digital News, РБК Интернет торговля в России. Руководство к успешным инвестициям и проектам. Краткая версия. Часть первая. -- Декабрь 2013. [Электронный ресурс] -- Режим доступа. -- URL: http://www.slideshare.net.

Приложения

Рисунок 1. Изменения на рынке страхования, вызванное ростом предложения страховых продуктов.

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

Рисунок. 2. Совокупные изменения на страховом рынке в результате развития интернет-страхования.

ПРИЛОЖЕНИЕ В

Характеристика основных направлений цифровизации страхового рынка.

Приложение Г

Топ-5 компаний по интернет-страхованию, 1 полугодие 2018г.

Приложение Д

Объем онлайн-продаж страховых полисов, млрд руб.

Приложение Е

Доля онлайн-продаж страховых полисов, %.

Приложение Ж

Распределение онлайн-продаж страховых полисов по видам (%)

Размещено на Allbest.ru