Рост цен в 2008 году оправдал ожидания участников рынка драгоценных металлов и драгоценных камней. Год ознаменовался новыми ценовыми рекордами, что вызвало рост спроса на металлы со стороны участников рынка. В 2009 году наблюдалось повышение цен в течение всего года, которое происходит и сегодня.

Рынок драгоценных металлов и камней продолжает свое поступательное развитие, и тому имеется ряд подтверждений. В первую очередь, эта разработка и утверждение законодательно-правовых норм и правил, регламентирующих деятельность банков по данному виду операций, во-вторых, постоянно увеличивающееся количество коммерческих банков, получивших лицензию Национального банка на проведение операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, в-третьих, растут и объемы продаж мерных слитков из золота, серебра и платины.

В настоящее время реальным способом защиты сбережений от инфляции являются вложения в золото и другие драгоценные металлы (серебро, платина, палладий) и драгоценные камни (алмазы, бриллианты) путем открытия обезличенных металлических счетов. Спрос на такой продукт с каждым годом увеличивается [19, c.47].

Кроме того, использование металла в качестве финансового инструмента не требует таких затрат, как перевозка, хранение, и других накладных расходов.

С одной стороны, золото - финансовый инструмент, а с другой - технические металл, обычный товар. Таким образом, его цена зависит от различных факторов: соотношение спроса и предложения в мире, состояния валютного, товарно-сырьевых и фондового рынков, в особенности нефтяного сектора, уровня золотовалютных резервов, накапливаемых центральными банками, инфляции, политической обстановки и др.

Другая особенность вложения в драгоценные металлы - в росте цен на них при снижении котировок индексов фондовых рынков или повышении политической напряженности в мире. Человечество используется золото в качестве тихой гавани, для хеджирования рисков.

Еще одна особенность этого рынка - в прозрачности ценообразования. Основой для него являются курс металлов в долларах на международном рынке.

Важный фактор привлекательности металлических инструментов - наличие каналов продаж, позволяющих быстро проводить операции по купли-продажи. Каналы по обезличенным металлических счетам удовлетворяют такими требованиям. В отличие от рынка драгоценных металлов, сектору недвижимости свойственны несколько иные модели ценообразования и каналы продаж, достаточно сложная система процедур оформления, длительная инфраструктура фондового рынка. В Республики Беларусь только начинается формирование инфраструктуры рынка драгоценных металлов.

Развитие рынка безличного металла в значительной степени будет зависеть от финансового образования в Республики Беларусь. Сегодня на этот сегмент стал влиять такой фактор, как снижение склонности населения к сбережения, причем в любой форме, в том числе и в драгоценных металлов и драгоценных камнях. Факторами снижения склонности населения к сбережениям стали бум потребительского кредитования и жизнь по принципу ”купи сейчас - плати потом“.

В условиях развития других секторов рынка и снижения накопления такая политика банка, как предложения всем категориям граждан полного спектра металлических продуктов, требует изменений [20, c.82].

Металл - рискованный инструмент. И задача государства по развитию рынка драгоценных металлов в будущем должно стать обучение в этой сфере населения, ликвидация финансовой безграмотности. Обучение надо начинать с молодежи, которая, как и все население, мало знакома с новыми банковскими продуктами в драгоценных металлах и камнях. Необходимо научить молодых клиентов управлять ”металлическим портфелем“ через учебные счета для торговли металлами через интернет.

Для социально активной группы инвесторов в перспективе надо также создать комфортные условия для совершения операций на рынке драгоценных металлов и камней. Речь идет о дистанционном банковском обслуживании (ДБО) при совершении валютно-металлической конверсии по банковским счета и получении дохода в виде курсовых разниц по валюте, драгоценных металлов и дохода на фондовом рынке.

Другая целевая аудитория - лица, накапливающие средства на пенсию.

В условиях инфляции можно предложить им драгоценные металлы, которые банк выкупит у них в любой момент. Таким образом, пенсионерам инфляция будет уже не страшна. Пожилой человек сможет продавать банку металл с обезличенного металлического счета для оплаты текущих расходов на лечения, отдых, квартплату.

Третья группа - предприятия. Нужно развивать собственное производство. Ведь основное мировое потребление золота - это ювелирная промышленность.

Здесь важно, что цена драгоценного металла, из которого сделаны такие работы, незначительно по сравнению со стоимостью уникального изделия. В ювелирных украшения оцениваются прежде всего качество, мастерство, известность бренда, историческая ценность и только в последнюю очередь - стоимость драгоценного металла.

За рубежом значительные потоки драгоценных металлов направляются в отрасли, использующие перспективные технологические решения и достижения научной мысли - электронику, энергетику, автомобилестроение, медицинскую промышленность и др., поэтому и нам в Республики Беларусь необходимо развивать высокотехнологические виды производства.

Нужно создавать спрос на драгоценные металлы внутри страны. У золота чрезвычайно много сфер применения. Необходимо, чтобы драгоценные металлы использовать не только как финансовый инструмент, но и вошли в каждый дом, в каждую семью в виде столовой посуды и предметов обихода, ювелирных изделий, бытовых устройств компьютеров с самой сложной электроникой. Весь мир использует драгоценные металлы как обязательный элемент новых технологических решений в наукоемных отраслях экономики.

При этом банковская система сегодня в целом готова выступить как в качестве посредника, так и экономического центра в вопросах организации и финансового обеспечения потоков драгоценных металлов и камней между золотодобывающими компаниями и предприятиями-производителями.

Что же касается в целом рынка драгоценных металлов, в частности рынка золота в Республике Беларусь, то наша Республика Беларусь после распада СССР из резервов союзного запаса практически ничего не получила. Тем не менее за годы независимости ее золотовалютные резервы возросли. На 1 сентября 2014 года составил 7 млрд. 267,1 млн долл. [21].

Необходимо отметить, что рост золотовалютных резервов страны должен быть не самоцелью национальной экономики, а соответствовать оптимальному уровню, который принято рассчитывать, исходя из позитива может превратиться в тормоз национальной экономики. У Беларуси есть несколько направление развития рынка золота или интеграции в мировой рынок золота.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На всех этапах исторического развития драгоценные металлы играют важную роль в жизни людей. Они не ржавеют, не окисляются и поэтому не теряет своего внешнего вида. Благодаря этим уникальным свойствам эти металлы уже на протяжении многих веков привлекают пристальное внимание людей и находят широкое применение в различных сферах его деятельности.

К драгоценным металлам относятся золото, серебро и металлы платиновой группы: платина, палладий, родий, рутений, иридий, осмий. По своему назначению драгоценные металлы предназначены для промышленного использования (техника, электроника, медицинское оборудование, протезирование и т, д.), также они являются предметом инвестиций (изготовление монет, ювелирных изделий), используются как сокровища, резервы.

Таким образом, в Республике Беларусь с 2001 года появился новый вид банковской операции, которую при наличии лицензии могут осуществлять коммерческие банки, - операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Итак, существует обширная классификация банковских операций, согласно которой операции с драгоценными металлами выделены в отдельную группу банковских операций.

Выделяют четыре основных направления деятельности банков на рынке драгметаллов и драгоценных камней: клиентские операции, спекулятивные операции, обеспечение кредита, тезаврация.

Банки проводят следующие операции с использованием металлических счетов:

- купля продажа банковских и мерных слитков;

- открытие и ведение металлических счетов;

- привлечение драгоценных металлов во вклады (депозиты);

- размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты);

- банковское хранение принятых драгоценных металлов;

- урегулирование остатков корреспондентских счетов в драгоценных металлах;

- переоценка балансовой стоимости драгоценных металлов.

Металлические счета на территории Республики Беларусь открываются Национальным банком и коммерческими банками.

В отношении драгоценных металлов и драгоценных камней осуществляется специальное регулирование. В соответствии с законом драгоценными металлами являются золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий).

Хотя сбережения в драгоценных металлах остаются и неприбыльными, но весьма надежными. А публикации белорусских коммерческих банков свидетельствуют, что данная банковская услуга имеет в последнее время положительную динамику.

На сегодняшний день операциями с драгоценными металлами занимается целый ряд белорусских банков, информацию об этой деятельности банка можно узнать на официальных сайтах банков или на стендах, размещенных в зданиях банков.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Банки и банковское дело: Учебник для вузов. 2-е издание. - Спб.: 2007. - 448с.: ил. - (Серия ”Учебник для вузов“).

2. Инструкция по совершению банковских операций с драгоценными камнями на внутреннем рынке Республики Беларусь: утв. Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 19 ноября 2007 №207 //Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. - 2007г. -№8.- с. 10-21.

3. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. -- М.: Издательский дом ”ИНФРА-М“, Издательство ”Весь Мир“, 2003. -- 720 с. -- (Высшее образование).

4. Организация деятельности коммерческих банков: учебник / О-64 Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, О.В. Купчинова [и др.]; под. ред. проф. Г.И.Кравцовой. - 3-е издание, перераб. И доп. - Минск: БГЕУ, 2007. - 478с..

5. Закон Республики Беларусь от 21.06.2002 № 110-З ”О драгоценных металлах и драгоценных камнях“ // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2009 г., № 161, 2/1582).

6. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З (в редакции Закона Республики Беларусь от 17.07.2006 № 145-З) (”Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь“, 2006, № 113) // Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 21.07.2012, 2/1968) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 22 января 2013 г. и 1 января 2014 г..

7. Инструкция по совершению банками банковских операций с драгоценными металлами, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 10.12.2004 № 186, с учетом изменений от 17.05.2005 № 68 и от 25.01.2007 № 26 //Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2005, № 5, 90; 2007, № 69)

8. Инструкция о порядке открытия и ведения счетов в драгоценных металлах, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 04.04.2006 № 57, с учетом изменений от 20.11.2006 № 187 //Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006, № 70, 205).

9. Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19.09.2005 № 283 ”О ведении бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории Республики Беларусь“, с учетом изменений от 15.06.2006 № 151, от 28.08.2006 № 218 и от 28.11.2006 № 325 //Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь ,2005, № 172; 2006, № 110, 142; 2007, № 1).

10. Инструкция по бухгалтерскому учету банками Республики Беларусь банковских операций с драгоценными металлами, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 15.06.2006 № 151 //Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006, № 110).

11. Инструкция о порядке организации бухгалтерского учета и отчетности в Национальном банке и банках Республики Беларусь, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 26.06.2007 № 198 //Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2007, № 183).

12. Инструкция по бухгалтерскому учету формирования и использования резервов на покрытие возможных убытков в банках Республики Беларусь, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка РБ от 04.04.2006 № 88 //Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006, № 70).

13. Инструкция по установлению цен на драгоценные металлы при совершении банковских операций с драгоценными металлами, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.03.2007 № 76 //Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2007, № 108).

14. Декрет Президента Республики Беларусь от 14.07.2003 № 17 ”О лицензировании отдельных видов деятельности“, с учетом изменений //Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003, № 79).

15. Инструкция о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2001 № 175 (в редакции постановления от 31.10.2006 № 171) //Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2007, № 2).

16. ”Твердая валюта: как меняются цены на золото“ [Электронный ресурс]. - 26.03.2013. - Режим доступа: http://infobank.by/infolineview/itemid/2586/default.aspx - Дата доступа: 06.10.2014.

17. “Учетные цены на драгоценные металлы в виде банковских слитков, устанавливаемые Национальным банком Республики Беларусь, за январь 2014 г.” [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/statistics/valuables/bankIngots/?date=2014-1-1 - Дата доступа: 06.10.2014.

18. ”Вечные ценности. Драгоценные металлы в Республике Беларусь“ [Электронный ресурс]. - 23.06.2013. - Режим доступа: http://infobank.by/1614/default.aspx . - Дата доступа: 06.10.2013.

19. Голубев, М.А. Золотой запас прочности / М.А. Голубев // прямые инвестиции. - 2007. - №6. - с.82-85

20. Зенько, Н.С. Резерв растет /Н.С. Зенько // Экономическая газета. - 2013.- №19.- с.21.

Размещено на Allbest.ru