Кредитование малого бизнеса (по материалам Читинского отделения Сбербанка России №8600)

27. Компаниц Е.С., Полонский Э.Г. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. М., 2009.

28. Крапивин О.М. Особенности правового положения малого предприятия (ответы на вопросы). М., 2001.

29. Малое предпринимательство в России: Состояние, проблемы, перспективы. М., 1999.

30. Малый бизнес на этапе обновления законодательства о предпринимательстве / Отв.ред. М.А.Супатаев, В.К.Андреев. М., 2004.

31. Олейник О.М. Основы банковского права. М., 1999.

32. Опыт кредитования малого бизнеса в России. Ч.1. М., 2004.

33. Попов В.М., Ляпунов С.И. Практика малого бизнеса / Прак. пос. М.: Кнорус, 2001.

34. Правовые проблемы малого предпринимательства / Отв.ред. Т.М.Гандилов. М.: Экзамен, 2008.

35. Правовое регулирование малого предпринимательства. Состояние и перспективы / Отв.ред. А.В.Орлов, М.А.Супатаев. М., 2003.

36. Рив Бокс Иоост де ла, Версхоор Х., Снук Я., Ермилова Г. Расширение доступа малого бизнеса к финансированию в России. М., 2002.

37. Системы поддержки и развития малого бизнеса за рубежом / Под ред. А.В.Рунова. М.: Уникум Пресс, 2003.

38. Снук Я. Гарантии по кредитам в России (Программный документ). М., 2001.

39. Колпакова Г.М. Финансы. денежное обращение. Кредит: Учеб. пособие. - М.: Финансы и статистика, 2007.

40. Келиха А.С. Экономика малого предприятия. Учебное пособие. Санкт-Петербург, 2002.

41. Моляков Д.С., Шохин Е.И. Теория финансов предприятий: Учеб. пособие. - М.: Финансы и статистика, 2009.

42. Попов В.М., Ляпунов С.И. Практика малого бизнеса. М., 2001.

43. Чепуренко А. Проблема финансирования в российском малом бизнесе // Вопросы экономики. - 1996. - №7. - с.25-27.

44. Алимова Т.А., Поповская Е.В. Статистический анализ приоритетных отраслей развития малого и среднего предпринимательства // Вопросы статистики. - 2009. - №11. - с.14-15.

45. Артюх К.Ю. Правовое регулирование кредитования малого предпринимательства РФ // Юрист. - 2003. - №7. - с.10-11.

46. Архипов А., Баткилина Г., Калинин В. Государство и малый бизнес: Финансирование, кредитование и налогообложение // Вопросы экономики. - 1997. - №4. - с.1-30.

47. Божан А.И. Реструктуризация в сфере кредитования малого бизнеса // Деньги и кредит. - 2000. - №4. - с.17.

48. Богданова С. Малый и средний бизнес - важнейший партнер и клиент банков // Банковское дело. - 2003. - №2. - с.23-77.

49. Бухвальд Е., Виленский А. Кредитование малого предпринимательства // Вопросы экономики. - 2001. - №4. - с.38.

50. Бухвальд Е.М., Виленский А.В. Перспективы развития малого предпринимательства в России // Вопросы экономики. - 2008. - №4. - с.18.

51. Вологдина Т. Кредитование малого бизнеса // Бизнес - партнер. - 2009. - №11. - с.29-35.

52. Ворохалина Л. Финансово-кредитные механизмы регулирования малого бизнеса // Вопросы экономики. - 1996. - №7. - с.16.

53. Гамза В.А. Малые и средние предприятия: финансово-кредитные проблемы развития // Банковское дело. - 2003. - №6. - с.22-23.

54. Головнин М.Ю. О создании кредитных бюро в России // Финансы. - 2003. - №3. - с.23-25.

55. Ильинский И.В. Россия на пути к созданию института кредитных историй // Банковское дело. - 2003. - №7. - с.3-7.

56. Костров А.В., Николаев В.В. Законы - о малом бизнесе // Журнал российского права. - 2008. - №2. - с.33-34.

57. Малый бизнес: Методика и результаты анализа // Вопросы статистики. - 2009. - №8. - с.64.

58. Макарова Я.М. Некоторые проблемы льготного кредитования // Закон. - 2004. - №11.- с.24-25.

59. Мудунов А.С., Алиев М.А. Проблемы кредитования и финансирования малого предпринимательства на современном этапе // Финансы и кредит. - 2001. - №15. - с.13-15.

60. Оганян О. О государственной поддержке малого бизнеса в России // Экономист. - 2002. - №8.- с.27.

61. Орлов А. Перспективы развития малого предпринимательства в России // Вопросы экономики. - 2002. - №7. - с.28-30.

62. Рагимов С.Н., Петров Б.В. Современные проблемы развития малого предпринимательства в России // Финансы. - 2001. - №11. - с.5-8.

63. Слуцкий Л.Э. Банк и малое предприятие: Проблемы взаимодействия // Деньги и кредит. - 2008. - №10. - с.7-9.

64. Лидеры банковского рынка - малому бизнесу // Банковское кредитование. - 2006. - №2. - с.41-42.

65. Кредитование малого бизнеса обгонит потребительское // Газета «Бизнес». - 2006. - 13 апреля.

66. Новости малого и среднего бизнеса России // Российское Агентство поддержки малого и среднего бизнеса. - 17.02.2006. - Сайт: http://www.siora.ru

67. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 1993. - №4. - с.30.

68. Ильина Л.В. Показатели кредитоспособности предприятия и практика их применения // Деньги и кредит. - 2009. - №5. - с.49.

69. http://www.credits.ru ; http://www.newKredit.ru

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

Баланс

Актив	15 апреля 2007	28 августа 2008
Статьи	Тыс.руб	%	Тыс.руб	%
Ликвидные средства, в т.ч. касса текущий расчетный счет другое	279,5 29,5 0,0 250,0	10,8 1,1 0,0 9,6	741,0 40 1,0 700,0	25,0 0,0 23,6
Товары и запасы	1441,0	55,5	1500,0	50,6
Прочие активы, в т.ч. задолженность клиентов предоплата поставщикам	350,0 0,0 350,0	13,5 0,0 13,5	200,0 200,0	6,7 6,7
Основные средства	525,0	20,2	525,0	17,7
Всего	2595,5	100,0	2966,0	100,0
Пассив
Статьи	Тыс.руб	%	Тыс.руб	%
Товары на реализации		0,0		0,0
Кредиторская задолженность, в т.ч. полученные кредиты и займы задолженность ростовщикам	1031,0 1031,0 0,0	39,7 39,7 0,0	60,0 60,0	2,0 0,0 2,0
Собственный капитал	1564,5	60,3	2906,0	98,0
Всего	2595	100,0	2966,0	100,0

Приложение 2

Предприниматель Петрова Н.Г. Упрощенная форма отчета о прибылях и убытках (тыс.руб.)

Статьи	Январь-март 2006	Май-июль 2006
Выручка (поступление средств) от реализации	3164,0	3559,9
Расходы на закупку товаров	2531,6	2629,9
Валовая прибыль	632,0	930,0
Трудозатраты	75,0	153,0
Банк обслуживания, км	3,0	3,0
Аренда помещений, охрана	13,2	9,0
Вода, телефон, электроэнергия	0,0	0,0
Транспортные расходы	9,0	115,6
Обслуживание ранее полученных кредитов и займов	45,7
Налоги	26,3	10,4
Прочие расходы	0,0	0,0
Итого	172,2	191,0
Результат от основной деятельности	460,2	739,0
Чистая прибыль	460,2	739,0

Приложение 3

КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА

Дата «___» ___________200__г.

1. Заемщик ______ Петрова Нина Георгиевна__________________

2. Дата регистрации __________01.03.2000 _______________________3. Учредители: ______________________________________________

4.

Банк клиента	Расчетный счет (кор.счет)	БИК
1. ОСБ № 8600	40802810174000160228	047601637
2.
3.

5. (в тыс.рублей)

Расч.счет клиента в банке	Остаток средств на счета	Обороты за период
1.
2.
3.

6. (в тыс.рублей)

Уставной фонд	Собственные ресурсы	Привлеченные средства

7. Ф.И.О. руководителя ____________ Петрова Нина Георгиевна _____

Главного бухгалтера _____________________________________

8. Телефон, телефакс _________________30-92-30_______________

9. Юридический адрес: _____ г.Чита ул. Фадеева 1-2 ______________________________

10. Объекты кредитования _____________ Нежилое помещение_________________________________________________________

11. Сумма кредитования ______2500,00 (Два миллиона пятьсот тысяч рублей) ____

12. Срок: _________ На 3 года с отсрочкой на 6 месяцев___________________________

13. Источник погашения: _______ Торговая выручка________________________________

14. Гарантией кредита является: _______ Приобретаемое нежилое помещение_________________________________________________________

Прилагаемые документы./ Подчеркнуть наличие нижеуказанных документов/

1. Заявление на открытие кредита.

2. Устав.

3. Учредительный договор.

4. карточка с образцами подписей распорядителей счета с оттиском печати.

5. Баланс с приложениями к нему.

6. Справка об остатках средств на счете заверенная банком.

7. Технико-экономическое обоснование, контракты, договора.

8. ___________________________________________________________

9. ______________________________________________________

________________

(должность)

________ИП. Петрова Н.Г._________________

(Ф.И.О. подпись заемщика) (Ф.И.О. подпись Гл.бухгалтера)

Приложение 4

ФОРМА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ СВЕДЕНИЙ О ЗАЕМЩИКЕ, ИМЕЮЩЕГО ПРАВО ПОДПИСИ ФИНАНСОВЫХ ДОКУМЕНТОВ

1. Должность ____ Индивидуальный предприниматель _____________________Ф.И.О. _____ Петрова Нина Георгиевна_____________________________ паспорт: серия:__7600__ номер: _372164__выдан 01.03.2000 г.

кем выдан паспорт _ ОВД Центрального района г.Читы________________

домашний адрес ____ г.Чита ул.Ленина 1-3_______________________

тел.дом._____33-02-37______тел.раб____31-02-37_________

Образование

______________Высшее______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Трудовая деятельность за последние 5 лет (указать организации, должности, основные обязанности).

_________ 2000 года индивидуальный предприниматель. Розничная торговля продуктами питания ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Приложение 5

АНКЕТА ЗАЕМЩИКА - индивидуального предпринимателя

1. Ф.И.О. предпринимателя _______ Петрова Нина Георгиевна_______________

Паспорт: серия __7600_№__372164____кем выдан __ОВД Центрального р-на__ __ г.Читы __________________________ дата выдачи ____01.03.2000__________

Место регистрации ___ ул. Ленина 1 - 3 __________________________________

Адрес фактического проживания: ___ ул. Ленина 1 - 3_____________________

Телефон: __33-02-37______________________________________

Совместно проживающие и/или участвующие в бизнесе совершеннолетние члены семьи (Ф.И.О., степень родства): ________________нет_______________________________________________

2. № свидетельства о регистрации: __304789134567171_____________________

Дата регистрации___23.06.2004_________________________________________

Орган государственной регистрации: ____ИМРИ ФНС №2 по г.Читы_________

Место регистрации:_____Центрального района___________________________

Виды деятельности (в т.ч. лицензируемые с указанием наличия лицензий):________________ розничная торговля_______________________________________

3. Опыт работы (по каждому виду деятельности): _________15 лет___________

4. Среднемесячный объем выручки (за последние 12 месяцев или если деятельность осуществляется менее года, за период ведения деятельности): ________________________1200000 (Один миллион двести тысяч рублей)_______

5. Численность наемных работников: _____6 человек______________________

6. Наличие счетов в банках: __ Чит.ОСБ № 8600/03 __________________________40802810174000140341____________________

Кредитная история: _______ Чит.ОСБ № 8600 г.Чита_______________________

7. Имущество, используемое в бизнесе (соответствующее подчеркнуть)

	собственность	аренда
Недвижимость		v
Павильоны, палатки
Оборудование	v
Транспортные средства	v
Сельскохозяйственная техника
Племенной скот

8. Предлагаемое обеспечение по кредиту (указать вид обеспечения, его текущую стоимость (при залоге имущества), наименование залогодателя (если залогодатель - третье лицо), наименование гаранта или поручителя (при предоставлении в обеспечение гарантии или поручительства третьих лиц):

Приобретаемая недвижимость, текущая стоимость 4000000 (четыре миллиона рублей), залогодатель Петров Сергей Валерьевич________________________________________________________

__________________/____________ «09» _мая___2006года

(Ф.И.О./подпись)

Приложение 6

Начальнику Управления

Кредитования Читинского ОСБ № 8600

от Петровой Н.Г.

Заявление.

Поручительств, а также предоставленного имущественного залога по обязательствам третьих лиц на сегодняшний день не имею.

Дата: 04.10.06Подпись _______________

Приложение 7

АК Сберегательный

Выписка из лицевого счета: 40802810174000160228

банк Российской ИП Петрова Н.Г.

Федерации период с 01.07.2006 по: 31.07.2006 Дата последнего док:

Дата	Наименование операции	Кор.счет	Дебет	Кредит	Док. Вн/внш
	Входящий остаток		0,00	0,00
			0,00	28,28
05.07.2006	ВЫРУЧКА	20202810474000100003	0,00	0,00	1
			0,00	8000,00	000001
05.07.2006	Штраф по ЕСН в ФФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	650
			52,02	0,00	024809
05.07.2006	ЕСН в ТФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	656
			958,00	0,00	024816
05.07.2006	Штраф по НДФЛ	30102810674000000637	0,00	0,00	695
			2468,52	0,00	024857
05.07.2006	Штраф по ЕСН в федеральный бюджет за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	685
			72,73	0,00	024847
05.07.2006	Пени по ЕСН в ФФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	644
			47,09	0,00	024792
05.07.2006	Пени по ЕСН в ТФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	669
			892,03	0,00	024831
05.07.2006	Пени по ЕСН в ТФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	661
			805,07	0,00	024822
05.07.2006	Штраф по ЕСН в ФСС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	704
			1716,07	0,00	024866
05.07.2006	Штраф по ЕСН в ФФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	680
			1,52	0,00	024842
05.07.2006	Штраф по ЕСН в ТФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	700
			25,75	0,00	024862
05.07.2006	Штраф с предпринимательской деятельности	30102810674000000637	0,00	0,00	690
			100,00	0,00	024852
05.07.2006	Пени по налогу на имущество	30102810674000000637	0,00	0,00	676
			4,67	0,00	024838
05.07.2006	ЕСН в ФФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	570
			56,00	0,00	024696
05.07.2006	ВЫРУЧКА (минимальная плата за прием наличных средств - все символа)	70107810274001720106011	0,00	0,00	1
			90,00	0,00	000001
05.07.2006	Ежемесячная плата за ведение клиентского счета в валюте РФ за июнь 2006г. 300.00 рублей. НДС не облагается	70107810674001720311021	0,00	0,00	562
			300,00	0,00	562
31.07.2006	Ежемесячная плата за ведение клиентского счета в валюте РФ за июль 2006г. 300.00 рублей. НДС не облагается	70107810674001720311021	0,00	0,00	210
			300,00	0,00	000210
	ИТОГО	0,00	0,00
		7889,47	8000,00
	Исходящий остаток	0,00	0,00
		0,00	138,81

Всего операций: 17

Приложение 8

ТЕХНИКО-ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ СДЕЛКИ

1. Наименование заемщика ____ИП Петрова Н.Г.__________________________

2. Сфера деятельности ________ торговля_________________________________

3. Величина запрашиваемого кредита _________2 500 000__________________

4. Назначение кредита (если кредит предоставляется для оплаты контрактов, указанные контракты прилагаются к настоящему ТЭО) _________________________________________________________________

5. Товар (продукция) будет реализована __________________________________________________________________

контрактной документации при ее наличии)

__________________________________________________________

6. Дополнительные сведения: _________________________________________________________________

7. Расчет окупаемости сделки:

Расходы по сделке составят: (тыс.руб.)

Наименование расхода

1. ____ Приобретение недвижимости_____2500,00__

2. ____Прочие________________________20______

3. ____ Проценты за кредит_____________525_____

4. __________________________________________

5. __________________________________________

6. Иные расходы, связанные с проведением сделки (указать какие именно)__________

I. Итого расходов:__________

Доходы по сделке составят:

Наименование дохода

1. Доходы от реализации__________

2. Иные доходы, связанные с проведением

сделки (указать какие именно)__________

II. Итого доходов:__________

III. Уплачиваемые налоги__________

IV. Чистая прибыль от сделки___5811___

V. Рентабельность сделки ____65%__

VI. Период окупаемости (мес.)___15_____

Подписи (руководитель и главный бухгалтер (при наличии) для юридического лица или предприниматель)

Приложение 9

Заключение юридического отдела по результатам рассмотрения документов, подтверждающих правоспособность ИП Петрова Н.Г. и документов по предоставляемому обеспечению

При рассмотрении поступившего заявления на выдачу кредита в сумме 2500000 рублей, сроком на 3 года и иных документов

Установлено:

1. Учредительные документы предполагаемого заемщика соответствуют действующему законодательству.

2. Предприниматель ведет упрощенную форму баланса, уплачивает налог на вмененный доход. Дееспособность заемщика подтверждена также паспортом. Подпись Петровой Н.Г. удостоверена в карточке с образцами подписей.

3. Документы по обеспечению предоставлены. Оформление залога нежилого помещения ателье по адресу: г.Чита, ул.Фадеева 1-2. Право собственности на нежилое помещение подтверждено Свидетельством о регистрации права серии 75 АБ № 180071.

Земельные отношения на участок под закладывание недвижимостью на оформлены, что подтверждается справкой КУМИ г.Читы от 01.03.06.

4. Целевое назначение кредита - приобретение закладываемой недвижимости. Представленные документы соответствуют действующему законодательству и требованиям Сбербанка по кредитованию малого бизнеса.

На основании изложенного считаю возможным выдачу кредита ИП Петровой Н.Г. в сумме 2 500 000 рублей сроком на три года под предложенное обеспечение.

Приложение 10

Читинское ОСБ № 8600 Сбербанка России

Отдел безопасности.

Заключение

О возможности выдачи кредита ИП Петровой Н.Г.

г.Чита29 августа 2006г.

В Читинское ОСБ № 8600 с заявкой о предоставлении кредита обратилась ИП Петрова Н.Г.

Петрова Нина Георгиевна: 26 августа 1951 года рождения, зарегистрирована по адресу: г.Чита. 5 мкр, дом 16, кв 117. паспорт 7600372164 выдан 01.03.2000г. ОВД Центрального района г.Читы, является индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица, зарегистрированного в 2000 году

Орган регистрации: регистрационно-лицензионная палата г.Читы

Сфера деятельности: розничная торговля продуктами питания

Цель получения кредита: Пополнение оборотных средств для приобретения недвижимости.

Обеспечение кредита - Залог недвижимости - нежилое помещение - магазин, общей площадью - 113,4 кв.м, залоговая стоимость составляет: 2567500 рублей. Нежилое помещение расположено по адресу: г.Чита, ул.Фадеева 1-2. Недвижимость на праве собственности принадлежит Петрову Сергею Валерьевичу 1971г паспорт 76 00 440465 выдан 21.01.2002 года ОВД Черновского района г Читы.

Документы, подтверждающие собственность приобщены к материалам кредитного дела.

Основные поставщики: ОАО «Промбизнес», ОАО «Краснокаменский молочный комбинат» и др. По поставщикам негативной информации не имеется.

Основные покупатели: население города и области.

ИП Петрова Н.Г. в Читинском ОСБ № 8600 кредитуется в третий раз, как индивидуальный предприниматель. Ранее и в настоящее время клиентка закредитована как физическое лицо под поручительство физических лиц и залог квартиры. Остаток ссуды составляет 700 000 рублей, срок погашения 22 декабря 2011 года.

В других банках ссудной задолженности клиентка не имеет.

Со стороны налоговых служб и правоохранительных органов к ИП Петровой Н.Г. претензий не имеется.

В целом деятельность предпринимателя Петровой Н.г. характеризуется положительно. Ссудозаемщица и ее поручители проверены по спискам недобросовестных клиентов Сбербанка России, Байкальского Банка, ЦБ по Читинской области - в списках не значится.

Негативной информацией в отношении ИП Петровой Н.Г. не располагаем.

Считаю выдачу запрашиваемого кредита под предлагаемое обеспечение недвижимости возможной при условии личного поручительства залогодателя: Петров С.В.

Старший инспектор ОБиЗЧ Сидоров С.С._________________

Начальник ОБ и ЗЧ Григорьев И.В. ______________________

Приложение 11

И.О. начальника СКМБ

Управления кредитования

О резервировании

ссудного счета

по к/б 2-239/2006

Служебная записка

07.09.06

Сообщаем Вам номер зарезервированного ссудного счета г-же Петровой Нине Георгиевне по кредитованию в рамках кредитного договоре № 2 - 239/2006 на срок от 1 года до 3 лет: 45407810674000002228

Ведущий бухгалтер

СОДФО и ПК ОБУ и О

Приложение 12

Руководителю подразделения сопровождения кредитных операций

Распоряжение на предоставление кредитных средств.

Наименование Заемщика	ИП Петрова Н.Г.
Номер кредитного договора	2-239/2006
Дата кредитного договора	07.09.2006
Сумма кредита	2 500 000
Валюта кредита	Рубль
Номер ссудного счета	45407810674000002228
Номер расчетного или текущего валютного счета	40802810174000174000140341
Дата предоставления кредита	20.09.2006
Сумма предоставляемых кредитных средств	2 500 000
Процентная ставка по договору	21%
Плата за проведение операций по ссудному счету	0,5
Плата за открытие кредитной линии (% от суммы кредита)	0,5
Плата за неполное исполнение условий кредитного договора в части требований предъявляемых к обеспечению (% годовых)	0,14
Плата за досрочный возврат кредита (% годовых)	5
График погашения основного долга	Ежемесячно 10 числа
График погашения основного долга	Ежемесячно 10 числа начиная с марта 2007 года
Цифровое обозначение группы кредитного риска	2
Перечень договоров обеспечения	1. Залог недвижимости залоговой стоимостью 2567,5 тыс.рублей 2. Поручительства Петров С.Г.

Кредит предоставляется в рамках лимита 332,725 млн.рублей на Читинское ОСБ 8600.

Начальник управления кредитования

Приложение 15

ОТЧЕТ о мониторинге хозяйственной деятельности Заемщика

Наименование Заемщика ______ ИП Петрова Н.Г.______________

Вид деятельности (торговля, производство, оказание услуг) _____________

Дата выдачи кредита ___________25.09.2006.______________

Сумма кредита _____2 500 000 __________________________

Срок кредита __________3 года (36 месяцев)____________________________

Периодичность погашения _ ежемесячно равными долями, начиная с 25.10.06

Дата и время проведения мониторинга ____25.10.06_____________

Место проведения мониторинга ________ г.Чита Фадеева 1-2_________________________________________________________________

Результаты мониторинга: (нужное подчеркнуть)

Торговля:

ь Наличие или отсутствие хозяйственной деятельности;

ь Расширение ассортимента, его поддержание на прежнем уровне или существенное сокращение ассортимента;

ь Расширение ТМЗ, поддержание на прежнем уровне или существенное сокращение (по сравнению с предыдущим выездом)

Производство:

ь Наличие или отсутствие хозяйственной деятельности;

ь Увеличение запасов сырья, поддержание на прежнем уровне или существенное сокращение запасов;

ь Резкое увеличение запасов готовой продукции, поддержание на прежнем уровне или существенное сокращение запасов;

ь Изменение режима работы (переход на работу в большее или меньшее количество смен) или сохранение прежнего графика.

Сфера услуг:

ь Наличие или отсутствие хозяйственной деятельности;

ь Наличие или отсутствие достаточного количества клиентов во время проведения мониторинга.

Комментарии ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Подпись кредитного работника

Приложение 16

КАРТОЧКА МОНИТОРИНГА

Наличия признаков проблемности задолженности

Вид задолженности _____

Договор № 2-239/2006 от 07 сентября 2006 года

Дата выдачи __25.09.06__ Дата погашения___28.08.09__ Дата отнесения к определенной категории проблемности: 1 категория - ________________ 2 категория - ________________ 3 категория - ________________	_____ИП Петрова Н.Г._____№ счета_45407810674000001234 (наименование должника) Сумма кредита (гарантии, лимита кр.линии) ___2 500 000__________ Валюта задолженности____руб_______

Критерии отнесения задолженности Должника к категории проблемной	Отчетные даты (д/м/г)
1 категория	01.10	01,11
Наличие негативной информации о деловой репутации Должника (Залогодателя, Поручителя) и его руководителях, полученной после образования задолженности	-	-
Возрастание акционерных рисков (риск передела акционерного капитала Должника (Поручителя, Залогодателя), проблемы в согласовании позиции между крупными акционерами и пр.) по сравнению с их уровнем на момент образования задолженности;	-	-
Возрастание отраслевых рисков (кризисные явления на рынке деятельности Должника (Залогодателя, Поручителя), негативные тенденции в развитии конкуренции и пр.) по сравнению с их уровнем на момент образования задолженности;	-	-
Возрастание рисков, связанных с регулированием деятельности Должника (Поручителя, Залогодателя) (отмена существующих льгот, изменение цен поставщиков, изменение режима налогообложения и пр.) по сравнению с их уровнем на момент образования задолженности;	-	-
2 категория
Негативная динамика финансовых показателей Должника (Залогодателя, Поручителя) на протяжении последних 2-х кварталов, повлекшая за собой снижение класса кредитоспособности по сравнению с его уровнем на момент образования задолженности (кроме инвестиционных проектов);	-	-
Неоднократное (более 5-ти раз) возникновение просроченной задолженности по процентным и иным платежам по кредитным договорам, в т.ч. по уплате основного долга (при наличии графика погашения) продолжительностью : -при сроке действия кредитного договора до 1 ,5 лет - более 5 дней; -при сроке действия кредитного договора свыше 1,5 лет (в т.ч. инвестиционные кредиты) - более 30 дней;	-	-
Неисполнение бизнес-плана финансируемого проекта в доходной части - отклонение фактических показателей от запланированных в меньшую сторону до уровня, приводящего к образованию отрицательных результирующих потоков денежных средств на протяжении 3-х установленных бизнес-планом периодов планирования;	-	-
Наличие информации о возникновении просроченной задолженности перед налоговыми органами;	-	-
Наличие информации о возникновении просроченной ссудной задолженности в других коммерческих банках и перед прочими кредиторами за период действия кредитного договора (договора о предоставлении гарантии);	-	-
Снижение рыночных цен на площади объекта, возводимого за счет кредитных средств, до уровня, свидетельствующего о невозможности погашения задолженности после полной реализации указанных площадей (только при кредитовании строительных проектов);	-	-
Установление факта снижения рыночной стоимости заложенного имущества ниже суммы обязательств по кредитному договору (договору 0 предоставлении гарантии), приведшее к отнесению ссуды к категории недостаточно обеспеченной в соответствии с требованиями Регламента Сбербанка России № 455-3-р от 18.05.01г.;	-	-
Получение Банком требования платежа по гарантии, выданной за Должника, имеющего перед Банком ссудную задолженность (на момент получения указанного требования);	-	-
3 категория
Инициирование третьими лицами (Банком) процедуры банкротства (внешнего управления) Должника (Залогодателя, Поручителя);	-	-
Установление факта повреждения или утраты (уничтожения) заложенного имущества;	-	-
Выявление факта нецелевого использования кредита, вызванного недобросовестными действиями Должника;	-	-
Наличие остатка непогашенной задолженности (как текущей, так и просроченной) после полной реализации площадей объекта (применительно к строительным инвестиционным проектам).	-	-
Недобросовестные действия Должника (Залогодателя, Поручителя) (в т.ч. нарушение достигнутых договоренностей и условий кредитования, предоставление фиктивных документов).	-	-
КАТЕГОРИЯ (по состоянию на отчетную дату) - 1,2,3

Размещено на Allbest.ru