Роль и методы государственного регулирования кредитной системы на уровне рынка (АО "Банк Хоум Кредит")

д) Рынок свопов на KASE также практически не будет функционировать по тем же причинам;

е) Рынок валютных фьючерсов на KASE не будет функционировать по тем же причинам;

ж) Операции хеджирования валютных рисков для клиентов будут, либо крайне проблематичными, либо невозможными. Скорее всего, они будут происходить за пределами страны. Причина в том, что банки при хеджировании клиента не всегда могут сразу найти встречную сторону сделки. Поэтому они закрывают только валютный риск на спот рынке, оставляя процентный риск на некоторое время;

з) Банки-нерезиденты получат преимущества на рынке производных в тенге, так как их эти ограничения не коснутся. Вероятно, будет два уровня цен на одни и те же инструменты внутри страны и за ее пределами.

Рост однородных кредитов вызывает рост классифицированных займов, но не означает ухудшение качества портфеля. Поскольку однородный портфель классифицируется полностью, без учета качества отдельных займов, то в случае роста однородного портфеля, автоматически растут и классифицированные займы. Это не является ухудшением качества отдельных займов или кредитного портфеля в целом. Необходимо при расчете совокупных, а также классифицированных займов исключить портфель однородных кредитов.

В настоящее время Правительством РК активно ведется разработка проекта Программы «Доступное жилье 2020».

Ипотечный портфель банков в данном случае увеличивается, поскольку государство планирует оживить указанный рынок посредством реализации программ через банки.

Согласно требованиям Правил, фактором, влияющим на ухудшение финансового положения банка, в числе прочих, является увеличение доли займов, выданных на приобретение и строительство коммерческой и жилой недвижимости, и ипотечных жилищных займов в ссудном портфеле (за исключением межбанковских займов) до 20 и более процентов.

В рассматриваемом аспекте, не совсем правильно относить данный фактор как ухудшающий финансовое положение банка.

В соответствии с проектом постановления Правления НБРК «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской деятельности» с 01.01.2013г. вводится новый «коэффициент - превышение отношения неработающих займов без учета сформированных провизий по ним к общему объему ссудного портфеля банка без учета сформированных провизий».

Для выполнения требований по данному коэффициенту банкам необходимы более эффективные инструменты для очищения баланса от неработающих займов.

В настоящий момент банки ограничены в использовании имеющихся инструментов:

а) По прощению задолженности банки ограничены сроком до конца 2012 года, в то время как процедуры списания требуют проведения достаточно объемной работы со стороны банков.

Это замедляет процесс списания с баланса неработающих займов. Требуется продление срока действия существующих норм.

б) Критерии проблемных кредитов, подлежащих к передаче в АО «Фонд проблемных кредитов» (далее - ФПК) сильно ограничивают банки в возможности эффективного использования данного механизма.

Требуется пересмотр критериев для передачи займов в ФПК в сторону расширения.

в) Передача проблемных займов в организацию, приобретающую сомнительные и безнадежные активы родительского банка в свою очередь ограничена отрицательным эффектом от налогообложения.

Заключение

Рыночная экономика развивается как саморегулирующаяся экономика, однако это саморегулирование, во-первых, имеет определенные пределы, во-вторых, оно не всегда обеспечивает решение назревших экономических проблем. Теоретический анализ и многолетняя мировая практика свидетельствует об объективной необходимости вмешательства государства в развитие экономики. Эта необходимость вытекает из самой сущности рыночной экономики и обусловлена наличием определенных недостатков рыночного механизма.

В экономической литературе сбои в работе рыночного механизма экономисты называют по-разному: недостатками, несовершенством, фиаско, дефектами и т.д., что в общем-то не меняет сути. Большинство авторов сходятся во мнении: главными проколами рыночной системы, действия "невидимой руки" выступают неэффективность, неравенство и нестабильность, На наш взгляд, это основные недостатки рынка, являющиеся достаточным основанием для вмешательства государства в экономические процессы.

Тот факт, что в силу определенной ограниченности, рыночный механизм нуждается в корректирующих или компенсирующих мерах со стороны государства, не дает права утверждать, что любая предпринятая мера действительно улучшит функционирование экономической системы. Тем не менее, государство вмешивается в экономическую жизнь там и тогда, где и когда рыночный механизм оказывается бессильным.

Государственное регулирование экономики представляет собой систему опосредованного воздействия на поведение хозяйственных субъектов и тем самым на экономику в целом путем изменения законодательства, системы налогообложения, таможенных пошлин, валютных курсов, применения других инструментов ограничения или, наоборот, мотивации той или иной деятельности.

Роль государства в экономике проявляется через его функции. Деятельность государства направлена на достижение генеральной цели - блага человека, его нравственного и физического благополучия, максимальной правовой и социальной защищенности личности.

Решив поставленные в работе задачи, можно сделать следующие выводы:

1. Принимая во внимание, что трудно быстро улучшить качество институтов, теоретически возможно переключиться на более многообещающую индустриальную политику. Правительство должно попытаться привлечь бизнес для объединенных проектов, которые заимствовали бы новые технологии с Запада, чтобы увеличить продуктивность главных нересурсных секторов. Нужно держать RER достаточно низко, чтобы продвинуть высоко технологичный экспорт и постепенно поднимать внутренние цены на топливо, чтобы увеличить эффективность использования энергии. При содействии слабых институтов правительственное вмешательство всегда опасно. До сих пор, не было никакой богатой ресурсами страны с этой комбинацией политики. Однако, это, кажется, единственный вариант стратегии с разумным шансом для успеха.

2. Слабая активность богатой ресурсами экономической системы является относительно недавним явлением. В конце девятнадцатого столетия они развивались так быстро, чтобы их средний доход на душу населения был выше чем тот из средней ограниченной ресурсами страны в начале 1960-ых. Поэтому возникает гипотеза, что имеющаяся слабая активность является результатом глобализации. Однако примечательно, что Норвегия не торопится участвовать в процессах объединения Европы.

3. На основе неэффективного режима обменного курса через “автоматическое” регулирование для стабилизации финансовой ситуации Национальный Банк применил девальвацию обменного курса, что является крайней мерой для развития экономики. Институт, который реализовывал данную политику изменил соотношение импортно-экспортных цен на товары и услуги. Однако уровень реального и мнимого богатства понизился. Следствием его явилось снижение уровня благосостояния населения, снижение уровня прироста ВНП, вытеснение частных инвестиций из реального сектора экономики и увеличение внутренней процентной ставки и огромные вливания несударственных инвестиций.

4. При обеспечении экономического развития республики необходимо эффективние и действенное обеспечение нормативно-правовой базой. В Казахстане сформирована полноценное законодательство, регулирующее правовые отношения между Правительством, собственником, недропользователем и другими лицами. Кроме этого, Казахстан одним из первых среди стран СНГ обратил внимание и закрепил в Экологическом кодексе основные положения об охране окружающей среды, в том числе при осуществлении добывающей деятельности.

5. Для каждой страны основные параметры макроэкономической политики должны разрабатываться с учетом требований создания макроэкономических условий для роста экономики, а не абстрактных требований поддержания низких темпов инфляции и дефицита государственного бюджета. В противном случае экономическая политика, как видно из примеров постсоветских республик, может привести и приводит не только к большим социальным издержкам, но и к длительной стагнации экономики.

В соответствии с этим коренным образом должен измениться подход к выработке макроэкономической политики как на долгосрочную перспективу, так и на ближайший период, формированию ее краткосрочных и долгосрочных целей. Исходным пунктом и основной целью макроэкономической политики при этом должно быть увеличение потенциала экономического роста.

Список использованной литературы

1. Сидоренко В.В., Михайлушкин П.В. Государственное регулирование экономики: Учебное пособие / В.В. Сидоренко, П.В. Михайлушкин -Краснодар: Издательство «Мир Кубани», 2011. -654с.

2. О.И. Лаврушин. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие -- 4-е изд.,-- М.: КНОРУС. - 320 с., 2010

3. Деньги, кредит, банки. Кравцова Г.И. и др. //http://www.finkredit.com

4. Бертаева, К.Ж. Управление деятельностью финансовых институтов: учебное пособие / К.Ж. Бертаева.- Алматы: Ценные бумаги, 2007.- 234с.

5. Алимбаев А.А. Финансово-кредитная система Казахстана: актуальные проблемы и перспективы развития. - Караганды, 2003. - 182 с.

6. Арыстанбаева С. Макроэкономический аспект формирования финансовых ресурсов экономики Республики Казахстан//Финансы Казахстана.- 2002. - №6. - С. 52-56.

7. Ахметов Н. Денежно-кредитная политика и управление экономической системы//Транзитная экономика. - 2003. - №6.- С. 32-40.

8. Баймуратов У. Новая модель национальной денежно-финансовой системы Республики Казахстан// Транзитная экономика. - 2001. - №5-6. - С. 102-113.

9. Денежное обращение и банки / Под ред. Г.Н.Белоглазовой. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 272 с.

10. Ильясов А.А. Денежно-кредитная политика: Учебное пособие. - Алматы: Экономика, 2007. - 115 с.

11. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - Мн.: Мисанта, 2003. - 512 с.

12. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. - М.: Проспект, 2004. - 720 с.

13. Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банки: Учебник. - Алматы: Экономика, 1996. - 364 с.

14. Экономические горизонты развития Казахстана и стран СНГ: сборник работ. - Алматы: ИД «Экслюзив», 2008. - 432 с.

15. Экономическая теория: учебник / Под ред. В.И. Видяпина. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 672 с.

16. О Национальном Банке Республики Казахстан: Закон РК от 30 марта 1995 года №2185/ Правовая система «Зан»/Медиатека ПГУ.

17. Мельников В.Д. Финансы. Учебник для экономических специальностей вузов. - Алматы: ?аржы-?аражат, 2010. - 456 с.

18. www.afn.kz

19. www.nationalbank.kz

20. Постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан 28 апреля 2011 года № 88 «О Комитете по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан».

21. Постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 12 мая 2011 № 92 «О внесении изменений и дополнения в постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 28 апреля 2011 года № 88 «О Комитете по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан»».

22. Ахметова А. Кредитные риски: способы и методы минимизации /Труд в Казахстане - 2009 -№8, 16 с.

23. Донских А. Пять законов - в защиту прав потребителей// Егемен Казахстан 20.03.2012

24. Текущее состояние банковского сектора Республики Казахстан По состоянию на 1 января 2013 года//

25. Обследование банков второго уровня «Состояние и прогноз параметров кредитного рынка», Национальный Банк Республики Казахстан январь 2012 года//

26. Рэнкинг банков по активам. Алматы 2013г.//

27. Рэнкинг банков по активам. Алматы 2012г.//

28. Рэнкинг банков по ссудному портфелю. Алматы 2013г.//

29. Рэнкинг банков по ссудному портфелю. Алматы 2012г//

30. Социально-экономическое развитие Республики Казахстан. Краткий статистический бюллетень. Астана 2013//

31. Обследование банков второго уровня «Состояние и прогноз параметров кредитного рынка», Национальный Банк Республики Казахстан январь 2012 года//

Размещено на Allbest.ru