Организация деятельности банка по обслуживанию физических лиц

Роль и место банковских услуг населению в общей совокупности операций коммерческих банков определяется возможностями обеспечить банку достаточную доходность деятельности и поддержать его ликвидность. Обслуживание банком физических лиц предусматривает такие операции, как привлечение денежных средств населения во вклады и депозиты; размещение ресурсов банка путем предоставления потребительского кредита; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдача пластиковых карточек и осуществление операций с ними по выдаче наличных денежных средств; расчетно-кассовое обслуживание; доверительные операции; услуги по хранению ценностей; консультационные услуги. Анализ отдельных сегментов рынка банковского обслуживания населения в России показал, что в течение последних лет рынок розничных услуг постепенно расширялся: положительную динамику демонстрировал рынок вкладов физических лиц. Развивается и рынок пластиковых карт для населения. По данным Центробанка в 2009 году количество пластиковых карт, выпущенных в России, составило 74,5 млн. штук, что на 20 млн. штук больше, чем в 2008 году. По оценкам представительства MasterCard в России, потенциал роста российского рынка пластиковых карт далеко не исчерпан. В среднем на одного европейца приходится три карты, а в Великобритании и США на одного жителя приходится порядка пяти-шести карт. Анализ банковского кредитования населения показал, что объем средств, предоставленных физическим лицам, сократился на 1,22%, организациям - возрос на 2,42%, кредитным организациям - увеличился на 3,80%. Это связано с нестабильным экономическим положением в России, усилившемся в ходе финансового кризиса 2008 года. Более подробно анализ рынка банковским услуг был проведен во второй главе на материалах коммерческого банка «БФГ-Кредит». Анализ операций Банка по вкладам физических лиц за 2008-2009 годы показал, что в 2009 году остатки средств населения, привлеченных в рублевые и валютные вклады, выросли на 19% по сравнению с предыдущим годом. Если рассматривать распределение объемов различной валюты во всех принятых вкладах в 2008, 2009 гг., то можно сказать, что основная доля, более 70%, это - рублевые вклады, остальное - вклады в долларах США и евро. Евро занимают 30% от всего объема принятой банком на депозиты физических лиц иностранной валюты. Анализ операций КБ «БФГ-Кредит» с пластиковыми картами показал, что остатки по карточным счетам в 2009 году выросли на 26 680 тыс. руб. по сравнению с 2008 годом. Среднемесячное увеличение остатков по карточным счетам в 2009 году составило 2 233 тыс. руб. Исходя из этого, можно говорить об укреплении ресурсной базы и росте доверия к банку со стороны населения, что, несомненно, положительно влияет на деятельность банка. Рассмотрев два действующих вида кредитования населения в КБ «БФГ-Кредит» - кредитование под заклад наличной иностранной валюты и потребительское кредитование физических лиц под залог имущества, можно сказать, что в 2009 году предоставлено под залог иностранной валюты на 7 кредитов больше, по сравнению с 2008 годом. А если смотреть по сумме выданных кредитов, то она на 22% превышает сумму 2008 года. Спрос на потребительские кредиты под залог имущества также вырос на 13 кредитных договоров, а по сумме рост оказался ниже, чем кредитов под залог иностранной валюты - 17% по сравнению с 2008 годом. В целом анализ деятельности банка на рынке розничных услуг показал, что банк постепенно увеличивает объемы и расширяет номенклатуру услуг, предоставляемых физическим лицам. Вместе с тем для укрепления позиций банка на этом рынке деятельность банка необходимо постоянно совершенствовать. Исходя из этого, в третьей главе работы были предложены пути совершенствования обслуживания физических лиц в коммерческом банке «БФГ-Кредит»: Во-первых, необходимо создать эффективную систему взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп. С целью разделения клиентской базы банка на группы, обладающие схожими характеристиками, и выработки дифференцированных подходов к их обслуживанию, способствующих более полному удовлетворению потребностей клиентов и отвечающих интересам банка, была проведена сегментация клиентской базы и разработаны принципы обслуживания клиентов в зависимости от сегмента. С целью совершенствования системы взаимодействия с клиентами было также предложено создание отдела клиентских отношений в КБ «БФГ-Кредит», а также разработка программы клиентской политики банка, который определяет основные цели, параметры, условия изменений, систему управления, координации усилий других служб и отделов по развитию эффективной клиентской базы. Во-вторых, усилению конкурентных позиций Банка на рынке услуг для физических лиц может способствовать внедрение на рынок таких новых банковских продуктов, как ипотечное кредитование, трастовые операции, выдача поручительств и гарантий, финансирование капитальных вложений по поручению клиента, расширение номенклатуры срочных вкладов (вклады для ветеранов Великой Отечественной войны и их семей, вклады с премиальными ставками, накопительные вклады на детей, «металлический» золотой счет). Среди них приоритетными могут стать ипотечное кредитование и вклады для ветеранов Великой Отечественной войны и их родственников, а также трастовые операции и вклады с премиальной ставкой.

Учитывая особую значимость такой услуги, как ипотечное кредитование, дополнительно были предложены такие меры, как создание соответствующей организационной структуры, классификация ипотечных кредитов, использование информационной системы «Ипотечный кредит». Предложенные направления расширения номенклатуры услуг для физических лиц с учетом степени их приоритетности для Банка и востребованности для клиентов могут существенно укрепить его конкурентные позиции на рынке розничных услуг. Основные идеи выпускной квалификационной работы, ее выводы и рекомендации сформулированы с учетом возможностей их практической реализации. Полученные результаты имеют возможность практического применения в банке.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Адамова К.Р. Депозитарные операции кредитной организации. Экономические основы и международный опыт. - М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2003. - 304 с.

2. Александрова Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов.- Спб: Питер, 2002. - 224 с.

3. Андреев В.Г. Как выбрать надежный банк/ В.Г. Андреев, Н.Н. Захарова, Д.К. Локтев. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2008. - 355 с.

4. Антонов П.Г., Пессель М. Денежное обращение, кредиты, банки. - М.,2006.- 648 с.

5. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. - СПб.: Питер, 2001. - 345 с.

6. Банковская система России: Настольная книга банкира. Книга 1/ Под ред. А.Г. Грязнова, А.В. Молчанова, A.M. Тавасиев, О.И. Лаврушин, В.А. Питателев, Г.С. Панова - М.: Дека, 1995. - 523 с.

7. Банковские операции: Учебное пособие. - Ростов н/Д: «Феникс», 2001. - 384 с.

8. Банковское дело: Учебник/ Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой, - М.: Экономистъ, 2003. - 715 с.

9. Банковское дело: Учебник/ Под ред. Колесникова В.И. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 536 с.

10. Банковское дело под ред. д. э. н., профессора О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2003. - 356 с.

11. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. М.: Логос, 2008. - 566 с.

12. Белоглазова Б.Н., Толоконцева Г.В. Денежное обращение и банки. - М.: «Финансы и статистика», 2000. - 355 с.

13. Бенгалин А.С. Динамика сберегательных процессов в России / Деньги и кредит. - 2008, № 3, с.16-17.

14. Братко А.Г. Банковское право России. - М.: Юридическая литература, 2003 г. - 564 с.

15. Викторова Е. Д. Перспективы развития ипотечного кредитования. Деньги и кредит, 2009, №6, с. 27-30.

16. Галанов С.С. Кризис, банки и реальный сектор экономики в современных условиях/ Деньги и кредит, 2009, №11, с. 38-43.

17. Глущенко В.В. Менеджмент: Системные основы.- 2-е изд., доп. и испр.- Железнодорожный: Крылья, 1998. - 390 с.

18. Емельянов А. М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. - М.: РАГС, 2001. - 180с.

19. Едронова В.Н., Крючков О. А. Анализ подходов к классификации банковских услуг/ Финансы и кредит, 2004, № 26, с. 2-6.

20. Жарковская Е., Арендс И. Банковское дело. Курс лекций. - М.: Омега-Л, 2008. - 399 с.

21. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - СПб.: Питер, 2001. - 234с.

22. Иванов В.В. Анализ финансового состояния банка / Банковское дело в Москве. - № 9. - 2008. - с. 16-18.

23. Иванов В.В. Надежность вашего банка / В.В. Иванов. - М.: ФБК-ПРЕСС, 2008. - 678 с.

24. Казимагомедов А. Ю. Защита и страхование депозитов /Финансовый бизнес. - 1999. - №11. - с. 55-57.

25. Киселев В.В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее (Банковская политика. Регулирование и управление) / В. В. Киселев. - М.: Финстатинформ, 2008. - 568 с.

26. Кравчук А.Н. Клиентские депозитарии российских коммерческих банков, современное состояние и проблемы развития/ Финансы и кредит, 2007, № 47, с. 11-16.

27. Лаврушин О.И. «Деньги, кредит, банки» / М., Изд. «Финансы и статистика», 2000. - 630 с.

28. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика / А.В. Молчанов. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 765 с.

29. Моргоев Б. С. Исследование рынка банковских услуг в Российской Федерации/Финансы и кредит, 2008, № 1, с. 16-22.

30. Общая теория денег и кредита: Учебник. Под ред. Жукова Е.Ф. - М.: Банки и биржи, «ЮНИТИ», 1999. - 344 с.

31. Поляков В.П., Москвина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. - М.: Инфра - М, 2008.- 564 с.

32. Ролдугин И.М., Шмырина Ю.В. Развитие безналичных расчетов с использованием платежных карт/ Деньги и кредит, 2009, № 7, с. 65-68.

33. Садыков Р.Р. Банковский депозит - разновидность договора банковского счета/ Финансы и кредит, 2007, № 25, с. 40-42.

34. Сбербанк России сегодня / Деньги и кредит. - 2009, №7, с. 12-19.

35. Стратегия развития банковского сектора РФ / Деньги и кредит. - 2008, №1, с. 5-20.

36. Трускова Т.М. Финансы и кредит. Учеб. пособ. - М.: «Маркетинг», 2007. - 352 с.

37. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: Все для вас, 2008. - 120 с.

38. Федеральный закон № 17-ФЗ от 03.02.96г. «О банках и банковской деятельности».

39. Федоров И. Б. Ипотека: возможности роста/ Банковское дело, 2009, №2, с. 68-75.

40. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. Под ред. профессора Дробозиной Л.А. - М.: «ЮНИТИ», 2001. - 479с.

41. Черкасов В. Е. Банковские операции: финансовый анализ. - М.: Издательство «Консалтбанкир», 2001. - 288с.

42. Черкасов В.Е., Плотицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты / В.Е. Черкасов, Л.А. Плотицына. - М., 2008 . - 534 с.

43. www.bfgcredit.ru

44. www.cbr.ru

45. www.rbc.ru

Приложение 1

ДОГОВОР банковского вклада

«ВИП»

г. Москва04 мая 2010 г.

Коммерческий банк «БФГ-Кредит» (общество с ограниченной ответственностью), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Специалиста по работе с физическими лицами Жураковской Н.В., действующего на основании Доверенности № 202 от 24 декабря 2008 г., с одной стороны, и ЗАДОРНОВ МИХАИЛ НИКОЛАЕВИЧ, Паспорт гражданина РФ серия 4502 номер 600983, выдан 26.02.2002 ОВД «КРЫЛАТСКОЕ» Г.МОСКВЫ, именуемый(ая) в дальнейшем «ВКЛАДЧИК», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ТЕРМИНЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ДОГОВОРЕ

1.1. «Вклад» - денежные средства, принятые Банком от Вкладчика на условиях настоящего Договора.

1.2. «Счет» - депозитный счет, открываемый Банком Вкладчику для отражения всех совершаемых операций по настоящему Договору.

1.3. «Тарифы Банка» - перечень тарифов за оказываемые Банком услуги, утвержденные Председателем Правления Банка.

1.4. «Процентный период» - период начисления процентов, исчисляемый со дня, следующего за днем внесения Вклада (или дополнительного взноса) на Счет, до дня возврата Вклада ВКЛАДЧИКУ, либо списания Вклада со Счета ВКЛАДЧИКА. При этом за базу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно).

1.5. «Процентная ставка» - установленный БАНКОМ в Тарифах Банка, в зависимости от суммы и срока Вклада, размер процентов по Вкладу, действующий на момент заключения, пролонгации настоящего Договора.

1.6. «Условия вклада» - установленные БАНКОМ для данного вида Вклада в зависимости от суммы и срока.

2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1. Вкладчик вносит Вклад на следующих условиях:

в сумме	7720000.00 (Семь миллионов семьсот двадцать тысяч) pублей 00 копеек
на срок	с 29.04.2010	По 27.10.2010	на 182 (Сто восемьдесят два дня)	Проц. ставка 12.00 годовых

а БАНК принимает и обязуется возвратить Вкладчику сумму Вклада и выплатить проценты на нее в порядке, предусмотренном настоящим Договором.

2.2. Для зачисления суммы Вклада БАНК открывает ВКЛАДЧИКУ Счет:

№ 42305810500000075133

2.3. БАНК осуществляет операции по Счету в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, на условиях и в порядке, предусмотренном нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ), условиями настоящего Договора и Тарифах БАНКА.

2.4. Заявления, уведомления и распоряжения ВКЛАДЧИКА передаются в БАНК в виде документов на бумажных носителях, надлежащим образом оформленных и подписанных ВКЛАДЧИКОМ.

3. УСЛОВИЯ ВКЛАДА, порядок начисления и выплаты процентов

3.1. Денежные средства зачисляются БАНКОМ на Вклад при представлении ВКЛАДЧИКОМ всех необходимых сведений и надлежаще оформленных документов, на основании настоящего Договора, в соответствии с установленными Банком правилами, требованиями действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов ЦБ РФ.

3.2. Денежные средства на Вклад могут поступать путем внесения наличных денежных средств в кассу БАНКА, либо путем безналичного перечисления на Счет. Вклад считается внесенным в день его поступления на Счет. Документом, подтверждающим внесения Вклада, является приходный кассовый ордер и/или выписка по Счету Вкладчика.

3.3. Вкладчик может увеличить сумму Вклада путем внесения дополнительного взноса на Счет. Внесение дополнительного взноса оформляется дополнительным соглашением к настоящему Договору.

3.4. Начисление процентов на сумму Вклада и дополнительного взноса производится на весь Процентный период Вклада (с учетом даты увеличения Вклада путем внесения дополнительного взноса, исходя из фактического количества дней нахождения денежных средств в БАНКЕ) согласно Процентной ставке, Условиями вклада, и выплачиваются ВКЛАДЧИКУ ежемесячно на счет Вклада. (п. 2.2. настоящего Договора)

3.5. В случае возврата суммы Вклада или ее части по требованию Вкладчика до истечения срока Вклада (п. 2.1. настоящего Договора), Банк производит перерасчет процентов на Вклад по действующей в Банке ставке для вкладов «до востребования».

3.6. Выдача Вклада и процентов по Вкладу может осуществляться наличными денежными средствами из кассы БАНКА или безналичным перечислением по указанным ВКЛАДЧИКОМ банковским реквизитам.

3.7. За операции, осуществляемые ВКЛАДЧИКОМ по Счету, БАНК взимает комиссию, установленную Тарифами БАНКА.

3.8. При выплате ВКЛАДЧИКУ наличными денежными средствами суммы Вклада в иностранной валюте и начисленных процентов, при отсутствии у БАНКА разменных монет иностранной валюты, Банк вправе выплатить дробную часть суммы Вклада по курсу ЦБ РФ на дату выплаты.

3.9. БАНК выполняет свое обязательство по возврату суммы Вклада и процентов по нему в валюте Вклада.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. БАНК обязуется:

4.1.1. Принять и оформить Вклад в соответствии с Условиями вклада и положениями настоящего Договора.

4.1.2. Начислять на сумму Вклада проценты согласно Процентной ставке.

4.1.3. В конце срока выдать ВКЛАДЧИКУ сумму Вклада и начисленные на Вклад проценты, с учетом п. 4.3.4. настоящего Договора, в строгом соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами ЦБ РФ.

4.1.4. Обеспечить сохранность Вклада и беспрепятственное распоряжение ВКЛАДЧИКОМ суммой Вклада в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами ЦБ РФ.

4.1.5. Сохранять банковскую тайну по Вкладу, не раскрывать такую информацию третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Договором и действующим законодательством Российской Федерации.

4.1.6. Доводить до сведения ВКЛАДЧИКА, путем размещения на информационных стендах БАНКА или другим способом по усмотрению БАНКА, информацию о расширении круга осуществляемых операций, а также изменениях юридического либо фактического адреса, других реквизитов БАНКА, об изменениях в Тарифах Банка, Процентной ставки, Условиях вклада и порядке обслуживания.

4.1.7. Не ограничивать права ВКЛАДЧИКА по распоряжению Вкладом, за исключением случаев наложения ареста на сумму Вклада, или иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации

4.1.8. По требованию ВКЛАДЧИКА, в соответствии с Тарифами банка, подтверждать получение и списание суммы Вклада путем выдачи выписок по Счету. Выписки по Счету считаются подтвержденными, если Вкладчик не предоставил свои замечания в течение 10-ти (Десяти) календарных дней после получения выписки.

4.2. Банк имеет право:

4.2.1. Отказать ВКЛАДЧИКУ в совершении операций по Счету в случае их несоответствия действующему законодательству Российской Федерации, нормативным актам ЦБ РФ.

4.2.2. В одностороннем порядке изменять Тарифы Банка за оказываемые БАНКОМ услуги.

4.2.3. При необходимости запросить от ВКЛАДЧИКА документы в соответствии с действующими нормативными актами в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ)

4.2.4. Являясь налоговым агентом, производить удержание и перечисление налога с процентного дохода по Вкладу, в случаях установленных действующим законодательством Российской Федерации.

4.2.5. Осуществлять иные действия, предусмотренные настоящим Договором и действующим законодательством Российской Федерации.

4.3. ВКЛАДЧИК обязуется:

4.3.1. Своевременно предоставлять БАНКУ информацию и документы, необходимые для открытия Счета, внесения суммы Вклада и организации банковского обслуживания ВКЛАДЧИКА.

4.3.2. В день подписания Договора, внести сумму Вклада на Счет, в соответствии с Условиями вклада и условиями настоящего Договора, через кассу БАНКА или перечислить ее на Счет безналичным путем.

4.3.3. Распоряжаться Вкладом, в соответствии с условиями настоящего Договора, нормативных актов ЦБ РФ и действующим законодательством Российской Федерации.

4.3.4. За один рабочий день уведомить БАНК о единовременном снятии с Вклада суммы более 300 000 (Триста тысяч) рублей, для вклада в иностранной валюте, превышающей сумму эквивалентную 300 000 (триста тысяч) рублей по курсу ЦБ РФ на день уведомления.

4.3.5. Проявлять разумную заинтересованность и осведомляться о графике работы БАНКА и изменениях Тарифов Банка.

4.3.6. Предоставлять информацию и документы, запрашиваемые БАНКОМ в соответствии с действующими нормативными актами по ПОД/ФТ, а также другую необходимую для отчетности информацию.

4.3.7. Незамедлительно сообщать БАНКУ об изменении своей фамилии, имени или отчества, изменении паспортных данных, адреса места жительства, а также других изменениях, имеющих существенное значение при осуществлении операций по Вкладу.

4.3.8. Не использовать Счет для совершения действий, связанных с предпринимательской деятельностью.

4.4. ВКЛАДЧИК имеет право:

4.4.1. По первому требованию получить сумму Вклада (его часть) в БАНКЕ с учетом условий настоящего Договора.

4.4.2. Получить по Вкладу проценты в размере и на условиях предусмотренных настоящим Договором и Процентной ставкой.

4.4.3. Получать в БАНКЕ информацию об изменении Процентной ставки, Условий вклада и Тарифов Банка.

4.4.4. Оформить завещательное распоряжение по Вкладу в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и правилами БАНКА.

4.4.5. Выдавать от своего имени доверенности на совершение действий по распоряжению Вкладом.

4.4.6. В одностороннем порядке по письменному заявлению расторгнуть настоящий Договор.

5. ГАРАНТИИ БАНКА

5.1. БАНК гарантирует возврат Вклада и выплату процентов, начисленных по нему, всеми принадлежащими БАНКУ денежными средствами, а также имуществом, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом № 177-ФЗ от 23.12.03 г.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. Стороны несут ответственность за выполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6.2. БАНК не несет ответственность перед ВКЛАДЧИКОМ за недостачу купюр и монет, в том числе упакованных в пачки, обнаруженную ВКЛАДЧИКОМ вне кассового узла БАНКА.

6.3. ВКЛАДЧИК несет полную ответственность за достоверность сведений, подлинность документов, предоставляемых в БАНК, а также правомерность проводимых по Счету операций.

6.4. За непредставление или несвоевременное предоставление в БАНК документов необходимых для проведения операций и осуществления контроля БАНКА за проводимыми операциями по Счету, ВКЛАДЧИК несет ответственность согласно действующего законодательства Российской Федерации.

6.5. В случае неправильного или несвоевременного начисления процентов или списания БАНКОМ средств по Вкладу ВКЛАДЧИК вправе требовать от БАНКА уплаты в свою пользу пени из расчета 0,01 процентов от несвоевременно или неправильно начисленной или списанной суммы за каждый день задержки.

6.6. ВКЛАДЧИК несет ответственность за достоверность сведений, изложенных в любых представляемых им в Банк документах, а также за действительность указанных документов. Размер дополнительной ответственности ВКЛАДЧИКа определяется в размере убытков, понесенных Банком. ВКЛАДЧИК принимает на себя обязательства по возмещению Банку убытков, возникших в связи с представлением Банку недостоверных сведений, либо недействительных документов, а равно в связи с нарушением условий настоящего Договора, и возмещает эти убытки Банку в течение трех рабочих дней с даты предъявления требований Банка.

6.7. Стороны освобождаются от ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по настоящему Договору в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы, препятствующих выполнению обязательств по настоящему Договору, если Сторона, пострадавшая от их влияния, доведет до сведения другой стороны известие о случившемся не позднее 3 (Трех) рабочих дней после возникновения таких обстоятельств, а также примет все усилия для скорейшей ликвидации их последствий.

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

7.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, рассматриваются Сторонами путем переговоров с целью выработки взаимоприемлемого решения. В случае не достижения единого соглашения, споры разрешаются в Дорогомиловском суде г. Москвы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ, ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

8.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до истечения срока Вклада, указанного в п. 2.1. настоящего Договора.

8.2. При невостребовании суммы Вклада и начисленных процентов до конца рабочего дня на который пришлось окончание срока действия настоящего Договора, последний автоматический пролонгируется (возобновляется) на тех же условиях на тот же срок, установленный п. 2.1. настоящего Договора. При этом начисленные проценты добавляются к сумме Вклада и устанавливается Процентная ставка, действующяя в день пролонгации (возобновления) настоящего Договора.

8.3. Количество пролонгаций не ограничено. В случае, если в день, следующий за днем окончания срока Вклада, в БАНКЕ отменен данный вид Вклада, то настоящий Договор считается прекращенным, а сумма Вклада и проценты, начисленные к сумме Вклада выплачиваются на счет «До востребования»

8.4. Настоящий Договор автоматически не пролонгируется (на условиях указанных в п. 8.2. настоящего Договора) при наличии у ВКЛАДЧИКА кредиторской или иной задолженности перед БАНКОМ, при этом БАНК после окончания срока действия настоящего Договора перечисляет сумму ВКЛАДА и начисленные проценты на счет указанный в п. 8.3. настоящего Договора.

9. Прочие условия

9.1. Все, что не предусмотрено Договором, регулируется действующим законодательством Российской Федерации.

9.2. Все споры и разногласия в связи с заключением, расторжением, действительностью, исполнением и толкованием Договора, рассматриваются в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

9.3. Дополнения и изменения к Договору оформляются в письменной форме соответствующим дополнительным соглашением и вступают в силу с даты его подписания при наличии подписей обоих Сторон и печати БАНКА.

9.4. ВКЛАДЧИК признает обязательность указаний и регламентаций ЦБ РФ, органов Государственной налоговой службы России, органов валютного контроля, а также иных государственных органов и необходимость их выполнения Банком.

9.5. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах (по одному для каждой из Сторон), имеющих одинаковую юридическую силу.

9.6. Договор считается действительным при наличии подписей обеих Сторон и печати БАНКА.

10. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Банк:

КБ “БФГ-Кредит” (ООО) 121165, Москва, Кутузовский проспект, д.35/30

Реквизиты Банка:

Юридический адрес:121165, г. Москва, Кутузовский проспект 35/30 Почтовый адрес: 121165, г. Москва, Кутузовский проспект 35/30 Реквизиты: ИНН 7730062041 БИК 044579162 к/с № 30101810100000000162 в МГТУ № 4 Банка России в рублях РФ Account:0104583414, SWIFT: BFGBRUMM, VTB BANK AG Frankfurt am Main, Germany. SWIFT: OWHBDEFF в долларах США. Account:0104583398, SWIFT: BFGBRUMM, VTB BANK AG Frankfurt am Main, Germany. SWIFT: OWHBDEFF в евро

Специалиста по работе с физическими лицами

/Жураковской Н.В./

м.п.

Ф.И.О. Вкладчика

ЗАДОРНОВ МИХАИЛ НИКОЛАЕВИЧ

Адрес Вкладчика:

121609, г. Москва, ул. Осенняя, д. 4, корп. 2, кв.17

Документ, удостоверяющий личность:

Паспорт гражданина РФ серия 4502 номер 600983

Выдан:

выдан 26.02.2002 ОВД «КРЫЛАТСКОЕ» Г.МОСКВЫ,

/ /

(подпись КЛИЕНТА)

С Тарифами Банка ознакомлен и с ними согласен:

_____________________________

(подпись Клиента)

Приложение 2

ДОГОВОР № 2212-1

о предоставлении в аренду индивидуальной банковской сейфовой ячейки

г. Москва «22» декабря 2009 г.

Коммерческий банк «БФГ-Кредит» (общество с ограниченной ответственностью), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Заместителя Председателя Правления Рассадина Владимира Вячеславовича, действующего на основании Доверенности № 230 от 20.12.2005г., с одной стороны, и ПЕТРОСЯН ГРАНТ ГЕОРГИЕВИЧ, именуемый в дальнейшем Клиент, с другой стороны, совместно именуемые Стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Банк предоставляет Клиенту в аренду, а Клиент принимает и оплачивает аренду сейфовой ячейки N 1360-15 (далее по тексту - «Сейфовая ячейка») в хранилище, расположенном по адресу: г. Москва, Кутузовский проспект, дом 35/30 (офис Банка), на срок 31 календарных дня с даты заключения настоящего Договора до «22» января 2007 г. включительно.

1.2. Сейфовая ячейка и ключ от нее передаются Банком Клиенту по Акту приема-передачи Сейфовой ячейки после внесения (перечисления) Клиентом платы за услуги в размере, установленном п.2.1. настоящего Договора и гарантийной суммы установленной п. 2.4. настоящего Договора. По окончании срока действия настоящего договора Банк принимает от Клиента Сейфовую ячейку и ключ от нее по Акту приема-сдачи Сейфовой ячейки.

2. Стоимость аренды и порядок расчетов

2.1. Плата за предоставление Банком Клиенту Сейфовой ячейки устанавливается в соответствии с действующими Тарифами Банка.

2.2. Оплата производится в рублях единовременно за весь срок действия настоящего Договора, в соответствии с п. 2.1. настоящего Договора. В случае досрочного расторжения настоящего Договора, произошедшего не по вине Банка, плата внесенная Клиентом не возвращается.

2.3. Клиент юридическое лицо в течение 5 (Пяти) банковских дней с момента подписания настоящего Договора перечисляет плату, указанную в п. 2.1. настоящего Договора, на корреспондентский счет Банка, Клиент физическое лицо в день подписания настоящего Договора вносит плату, указанную в п. 2.1. настоящего Договора, наличными денежными средствами в кассу Банка.

2.4. В обеспечение возможных расходов Банка, связанных с заменой замка и изготовлением ключа от Сейфовой ячейки в случае утраты ключа Клиентом, а также расходов в случае, если замок и (или) ключ пришли в негодность по вине Клиента, Клиент вносит наличными или перечисляет безналичным способом в сроки указанные в п. 2.3. настоящего Договора гарантийную сумму на специально открываемый Клиенту банковский счет, в размере, установленном Тарифами Банка (далее по тексту - Гарантийная сумма). Банк вправе в безакцептном порядке списать Гарантийную сумму в оплату своих расходов связанных с заменой замка и изготовлением ключа от Сейфовой ячейки

2.5. Не позднее одного рабочего дня с даты подписания Акта приема-сдачи Сейфовой ячейки и сдачи в Банк ключа от нее, Банк возвращает Клиенту Гарантийную сумму, внесенную в соответствии с п. 2.4. настоящего Договора.

2.6. При получении Клиентом нового ключа от Сейфовой ячейки взамен утерянного или испорченного, Клиентом повторно, в полном объеме, вносится Гарантийная сумма.

2.7. Дополнительные услуги, предоставляемые Банком при предоставлении Сейфовой ячейки, оплачиваются Клиентом отдельно в соответствии с Тарифами Банка.

2.8. В течение срока аренды Сейфовой ячейки по настоящему Договору применяются Тарифы Банка, действующие на момент подписания Сторонами настоящего Договора, если иное не установлено настоящим Договором.

3. Права и обязанности Клиента

3.1. Клиент имеет право:

3.1.1. С даты подписания Акта приема-передачи Сейфовой ячейки использовать Сейфовую ячейку исключительно для хранения ценностей и документов. Не допускается хранение опасных, легковоспламеняющихся, взрывчатых, токсичных, ядовитых, радиоактивных и отравляющих веществ, наркотических средств, оружия и боеприпасов, предметов, требующих особых условий хранения (специальный температурный режим, влажность, освещенность и т.п.), продуктов питания.

3.1.2. Досрочно, без объяснения причин, расторгнуть настоящий Договор и по Акту приема-сдачи сдать Банку Сейфовую ячейку и ключ от нее.

3.1.3. Пользоваться Сейфовой ячейкой в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Тарифами Банка и графиком работы Банка.

3.2. Клиент обязан:

3.2.1. Своевременно оплатить услуги Банка за весь срок аренды Сейфовой ячейки, в порядке, предусмотренном настоящим Договором.

3.2.2. Внести Гарантийную сумму в соответствии с п. 2.4. настоящего Договора.

3.2.3. Обеспечить сохранность ключа. При утрате или повреждении ключа незамедлительно письменно уведомить об этом Банк.

3.2.4. Пользоваться Сейфовой ячейкой в точном соответствии с ее назначением п. 3.1.1. настоящего Договора.

3.2.5. В последний день срока аренды освободить Сейфовую ячейку от предметов хранения и передать Банку Сейфовую ячейку по Акту приема-сдачи, а также возвратить Банку ключ от Сейфовой ячейки.

3.2.6. При изменении наименования юридического лица или фамилии, имени, отчества физического лица, а также иных сведений, указанных в п. 7 настоящего Договора, незамедлительно в письменной форме уведомить об этом Банк. Все риски, возникшие в результате несвоевременного уведомления Банка, возлагаются на Клиента.

3.2.7. В случае невозможности освобождения Сейфовой ячейки от документов и ценностей, находящихся в ней, в срок, предусмотренный настоящим Договором, своевременно уведомить об этом Банк в письменной форме. Клиент обязаны оплатить услуги Банка не позднее 5 (Пяти) календарных дней с даты, следующей за последним днем срока аренды, установленного настоящим Договором, по Тарифам Банка, действующим на дату оплаты.

4. Права и обязанности Банка

4.1. Банк имеет право:

4.1.1. Расторгнуть в установленном законом порядке настоящий Договор в случае использования Клиентом Сейфовой ячейки не по назначению.

4.1.2. Потребовать от Клиента предъявить предметы, содержащиеся в Сейфовой ячейке, для их осмотра уполномоченными сотрудниками Банка в случае наличия у Банка оснований полагать, что Клиент нарушил требования п. 3.1.1. настоящего Договора.

4.1.3. При продлении срока аренды Сейфовой ячейки требовать оплаты услуг Банка в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату его пролонгации.

4.2. Банк обязан:

4.2.1. Предоставить Клиенту Сейфовую ячейку в исправном состоянии, в соответствии с п. 1.1. настоящего Договора, ключ от нее.

4.2.2. В часы работы Банка обеспечить Клиенту свободный доступ к Сейфовой ячейке, а также к месту для конфиденциальной работы с документами и ценностями.

4.2.3. Осуществлять контроль за доступом к Сейфовой ячейке.

4.2.4. Обеспечить Клиенту возможность помещения ценностей и документов в Сейфовую ячейку и изъятие из Сейфовой ячейки вне чьего-либо контроля, в том числе контроля со стороны Банка.

4.2.5. Консультировать Клиента по порядку пользования Сейфовой ячейкой.

4.2.6. Устранять за свой счет повреждения Сейфовой ячейки, допущенные не по вине Клиента.

4.2.7. Не разглашать третьим лицам сведений о Клиенте (его доверенных лицах) и настоящем Договоре, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

5. Ответственность сторон

5.1. В случае несвоевременного возврата Клиентом ключа от сейфовой ячейки и/или использования Сейфовой ячейки сверх установленного Договором срока без его пролонгации в установленном порядке или письменного уведомления Банка о задержке сдачи арендуемой Сейфовой ячейки согласно Договору или нарушения срока, предусмотренного п. 3.2.7 настоящего Договора, Клиент выплачивает арендную плату, начисленную за все время просрочки (по Тарифам Банка действующим на дату оплаты исходя из тарифной ставки установленной за один месяц аренды Сейфовой ячейки) и неустойку за просроченный период в размере тройной тарифной ставки арендной платы Банка за аренду Сейфовой ячейки, действующей на дату оплаты, а также возмещает причиненные Банку убытки в полной сумме сверх неустойки. В данном случае под убытками понимаются все расходы, произведенные Банком в целях устранения ущерба, причиненного как Банку, так и третьим лицам.

5.2. Клиент несет полную имущественную ответственность за убытки, причиненные Банку и/или третьим лицам в результате воздействия предметов, веществ и других вложений, помещенных Клиентом в Сейфовую ячейку.

5.3. Банк отвечает за то, чтобы доступ кого-либо к Сейфовой ячейки без ведома Клиента был невозможен, но не несет ответственности за содержимое Сейфовой ячейки.

6. Прочие условия

6.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить. К таким обстоятельствам, помимо стихийных явлений и военных действий, относятся также принятие запретительных актов органами государственной власти или действия правоохранительных органов в пределах их полномочия

6.2. Условия настоящего Договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

6.3. Клиент предоставляет право Банку вскрыть Сейфовую ячейку в отсутствии Клиента в следующих случаях:

- возникновения обстоятельств, угрожающих сохранности содержимого Сейфовой ячейки или самой Сейфовой ячейки (пожар, наводнение, авария, наступление обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор));

- при неявки Клиента в Банк в срок, указанный в заказных письмах с уведомлением о вручении, направляемых Клиентом в случае, если к моменту окончания срока настоящего Договора Клиент не освободит Сейфовую ячейку, не сдаст ключ от неё или не внесет плату за следующий срок аренды.

Вскрытие Сейфовой ячейки производится комиссией, состоящей как минимум из трех человек, и оформляется актом, который подписывается членами комиссии, с указанием даты, времени и причин вскрытия. К акту прилагается опись содержимого Сейфовой ячейки. Содержимое Сейфовой ячейки упаковывается, пломбируется печатью Банка и считается принятым Банком на ответственное хранение до востребования Клиентом. Содержимое Сейфовой ячейки по истечении 90 (Девяносто) календарных дней может быть реализовано Банком в порядке установленном статьей 899 ГК РФ.

6.4. В случае возникновения споров и разногласий между Сторонами они будут рассматриваться в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в соответствующем суде по месту нахождения Банка.

6.5. При разрешении любых споров и конфликтов, возникших по настоящему Договору, Стороны руководствуются внутренними правилами Банка, Тарифами Банка и действующим законодательством Российской Федерации

6.6. Настоящий Договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой их сторон.