Система страхования коммерческих рисков фирмы
Сущность и классификация коммерческих рисков. Возможность возникновения рисков у лиц, не являющихся субъектами предпринимательской деятельности. Страхование предпринимательских рисков согласно норм ГК РФ. Современный опыт страхования коммерческих рисков.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 26.11.2010 |
| Размер файла | 140,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
6. Комментарий к Закону Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" постатейный Сокол П.В. "Юстицинформ", 2006
7. "Теория страхования" Худяков А.И. "Статут", 2010
8. "Предпринимательство и представительство: тенденции и проблемы правового регулирования" Токар Е.Я. "Юрист", 2008
9. "Предпринимательское право: Учебное пособие" 3-е издание, исправленное и дополненное Смагина И.А. "Омега-Л", 2009
10. Анохин B.C. Предпринимательское право, М.: ВЛАДОС, 2009
11. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. М.: Юристъ, 2009
12. Гвозденко А.А. Страхование рисков М.: Финансы и статистика, 2010.
13. Гришаев С.П."Страхование", Изд-во "Дашков и Ко 2008
14. Глущенко В.В. Управление рисками. Страхование. М.: Крылья, 2009
15. Данилочкина М.А., Савинский Р.К. Страхование финансовых рисков // Юридическая и правовая работа в страховании, 2008, N 2, С. 71.
16. Евсевлеева М.Н. Место предпринимательских рисков в системе страховых отношений // Управление риском. 2010. N 2. С. 17.
17. Иванов А.П. Финансовые инвестиции на рынке ценных бумаг. М.: Изд-во "Дашков и Ко", 2008
18. Лапуста М.Г., Шаршунова Л.Г. Риски в предпринимательской деятельности: Учебное пособие. М.: Инфра-М, 2008
19. Мамсуров М.Б. К вопросу страхования предпринимательских рисков// "Юридический мир", 2008, N 1, С 20-22
20. Прокошин В.А., Косаренко Н.Н. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности в современной России. М.: Юристъ, 2006
21. Пылов К.И. Стенограмма заседания круглого стола: Вопросы кооперативного и взаимного страхования. 2006 // www.Navs.ru.
22. Пыхтин С.В. Страхование инвестиций в строительство: проблемы действительности договоров // Юридическая и правовая работа в страховании. 2009. N 3. С. 35.
23. Селуянов Д.М. О страховании финансовых и предпринимательских рисков // Юридическая и правовая работа в страховании. 2008. N 1. С. 139.
24. Скамай Л.Г. Страхование, М.: ИНФРА-М, 2007
25. Сплетухов Ю.А. Страхование: Учебное пособие. М.: ИНФРА, 2008.
26. Страхование предпринимательского риска как вид страхования - http://www.ido.rudn.ru/lectures/213/P5.htm
27. Страхование предпринимательских рисков и ответственности за нарушение договорных обязательств. Состояние вопроса - http://www.allinsurance.ru/biser.nsf/AllDocs/EFIA-6LSFZX-07-02-06?OpenDocument
28. Страховое дело / Под ред. Л.И. Рейтмана. М.: Инфра-М,2006
29. Финансовое право: Учебное пособие для вузов / Под ред. проф. М.М. Рассолова. М.: Изд-во "Дашков и Ко", 2010
30. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Юристъ, 2010
31. Цанев И.А. Современные подходы в деятельности страховых компаний. М.: Прогрес, 2009..
32. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. М.: Изд-во "Дашков и Ко", 2007
33. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. М.: Прогресс, 2007.
34. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. М.: ИНФРА, 2006
35. Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие. М.: ЮНИТИ, 2007.
36. www.allianzrosnolife.ru.
37. www.reso.ru
38. www.rgs.ru
Приложение 1
Таблица 1. Классификация предпринимательских рисков
|
Признаки классификации |
Виды предпринимательских рисков |
|
|
Сфера возникновения |
Внешние, не связанные с деятельностью предпринимателя (изменения законодательства, политики, социальной обстановки) |
|
|
Внутренние, источником которых является предпринимательская деятельность (разработка, производство и реализация продукции, инвестиции, ошибки руководства и персонала, злоупотребления, несоблюдение договоров и т.п.) |
||
|
Длительность воздействия |
Постоянные, угрожающие предпринимателю в данной географической зоне и в данной отрасли экономики (например, риски неплатежей в районах с депрессивной экономикой) |
|
|
Кратковременные, действующие в период времени, меньший производственного цикла, например, риски при транспортировке продукции или сырья |
||
|
Вероятность возникновения и уровень последствий |
Допустимые, угрожающие потерей части или всей прибыли |
|
|
Критические, угрожающие потерей прибыли и части дохода |
||
|
Катастрофические, угрожающие потерей бизнеса и банкротством предпринимателя |
||
|
Причина возникновения |
Спекулятивные (динамические), возникающие в результате игры на курсовых и ценовых разницах и приводящие либо к выигрышу, либо к потерям |
|
|
Статистические (простые), возникающие в результате действия объективных неблагоприятных факторов (стихийных бедствий, техногенных и антропогенных катастроф, аварий, несчастных случаев и т.п.) и приводящие к потерям |
Приложение 2
Таблица 2. Возможные потери фирмы SIMBA
|
Тип потерь |
Максимально возможные потери (тыс. долл.) |
||
|
Действительная текущая стоимость |
Стоимость замены на новое |
||
|
Потери в имуществе: |
|||
|
Главное здание |
720 |
900 |
|
|
Сырье, материалы |
60 |
60 |
|
|
НЗП |
150 |
150 |
|
|
Готовая продукция |
|||
|
в главном здании или на складе |
90 |
90 |
|
|
в пути |
90 |
90 |
|
|
Оборудование |
290 |
360 |
|
|
Приспособления и оснастка |
40 |
75 |
|
|
Снабжение |
15 |
15 |
|
|
Транспортные средства |
|||
|
Легковой автотранспорт |
45 |
75 |
|
|
Грузовой автотранспорт |
210 |
300 |
|
|
Денежные средства |
30 |
30 |
|
|
Стоимость расчистки развалин |
30 |
30 |
|
|
Воспроизводство документации |
15 |
15 |
|
|
Потери в чистой прибыли и продолжающихся издержках из-за прерывания производственного процесса |
Принимаем 6 месяцев как максимально возможный перерыв. Оценка потерь равна половине годовой производственной прибыли (210 тыс.долл.) плюс продолжающиеся издержки, оцениваемые в 90 тыс. долл. |
||
|
Потери покупателей в процессе возобновления после простоя |
Трудно оценить, предполагаются малыми |
||
|
Интересы арендодателя |
1,8 тыс. долл. в месяц в течение 5 лет начиная с даты потери |
||
|
Неспособность собрать дебиторскую задолженность |
310 |
||
|
Потери из-за ответственности: |
|||
|
Ответственность за разрушение склада и гаража |
360 плюс 3,6 в месяц арендная плата в течение максимального времени переноса |
||
|
Помещение-операции Главное здание Склад и гараж Операции вне и внутри помещений Контракты - по транспорту, - по продукции, - другие |
неограничены |
||
|
Автотранспорт |
|||
|
Собственный автотранспортНаемный автотранспортТранспорт служащих, используемый в бизнесе фирмы |
|||
|
Работодатель |
|||
|
Потери персонала: |
Пособие, выраженное в компенсационных выплатах рабочим |
||
|
Потери служащих по трудоспособности и в заработке из-за |
|||
|
Смерти Заболевания Старости безработицы |
Трудно оценить, но фирма несет только часть ответственности. Размеры компенсации обычно определены соглашением с профсоюзом |
||
|
Потери фирмы в прибыли или стоимости замены из-за смерти или нетрудоспособности ключевого инженера |
Половина годовой прибыли после уплаты налогов или 75 тыс. долл. в течение 3 лет до полной квалифицированной замены |
||
|
Ликвидационные потери, если акционер умрет или станет нетрудоспособен в течение длительного периода |
Трудно оценить, но следует форсировать продажу активов по их половинной бухгалтерской стоимости |
Приложение 3
Таблица 3. Виды сделок, на которые может быть распространено страхование предпринимательского риска
|
№ |
Вид сделки |
Статьи ГК РФ |
|
|
1. |
Представительство |
182-184 |
|
|
2. |
Неустойка |
330-333 |
|
|
3. |
Поручительство |
361-367 |
|
|
4. |
Банковская гарантия |
368-379 |
|
|
5. |
Задаток |
380-381 |
|
|
6. |
Уступка требования |
388-390 |
|
|
7. |
Перевод долга |
391-392 |
|
|
8. |
Отступное |
840 |
|
|
9. |
Купля -- продажа |
454-566 |
|
|
10. |
Мена |
567-571 |
|
|
11. |
Рента |
583-605 |
|
|
12. |
Аренда, прокат |
606-664 |
|
|
13. |
Финансовая аренда (лизинг) |
665-670 |
|
|
14. |
Наём жилого помещения |
671-688 |
|
|
15. |
Подряд |
702-768 |
|
|
16. |
Выполнение научно- исследовательских, опытно- конструкторских и технологических работ |
769-778 |
|
|
17. |
Возмездное оказание услуг |
779-783 |
|
|
18. |
Перевозка |
784-800 |
|
|
19. |
Транспортная экспедиция |
801-806 |
|
|
20. |
Заём, в том числе -- вексельный и облигационный |
807-818 |
|
|
21. |
Кредит |
819-821 |
|
|
22. |
Товарный и коммерческий кредит |
822-823 |
|
|
23. |
Финансирование под уступку денежного требования |
824-833 |
|
|
24. |
Банковский вклад |
834-844 |
|
|
25. |
Банковский счёт |
845-860 |
|
|
26. |
Расчёты по аккредитиву |
867-873 |
|
|
27. |
Расчёты по инкассо |
874-876 |
|
|
28. |
Расчёты чеками |
877-885 |
|
|
29. |
Поручение |
971-979 |
|
|
30. |
Комиссия |
990-1004 |
|
|
31. |
Агентирование |
1005-1011 |
|
|
32. |
Доверительное управление имуществом |
1012-1026 |
|
|
33. |
Коммерческая концессия |
1027-1040 |
|
|
34. |
Простое товарищество |
1041-1054 |
|
|
35. |
Публичный конкурс |
1057-1061 |
|
|
36. |
Пари |
1062-1063 |
Приложение 4
Классификация страховых отношений в сфере долговых обязательств организаций
----------------------------------------------------------------¬
¦Классификация страховых отношений в сфере долговых обязательств¦
L----------------------------------------------------------------
-------------------T-----------------T-------------------¬
--------+--------¬---------+-------¬---------+-------¬-----------+--------¬
¦По виду долговых¦¦ По характеру ¦¦ По срокам ¦¦ По характеру ¦
¦ обязательств ¦¦страховых риско⦦ страхования ¦¦ долговых ¦
¦ ¦¦ ¦¦ ¦¦ обязательств ¦
LT----------------LT----------------LT----------------LT-------------------
¦---------------¬ ¦---------------¬ ¦--------------¬ ¦------------------¬
¦¦ Страхование ¦ ¦¦ Страхование ¦ ¦¦Краткосрочные¦ ¦¦ Страхование ¦
++ коммерческих ¦ ++ экономических¦ ++ виды ¦ ¦¦ платежей по ¦
¦¦ кредитов ¦ ¦¦(коммерческих)¦ ¦¦ страхования ¦ ++ поставкам, ¦
¦L--------------- ¦¦ рисков ¦ ¦L-------------- ¦¦ услугам, работам¦
¦---------------¬ ¦L--------------- ¦--------------¬ ¦L------------------
¦¦ Страхование ¦ ¦---------------¬ ¦¦Среднесрочные¦ ¦------------------¬
¦¦ банковских ¦ ¦¦ Страхование ¦ ++ виды ¦ ¦¦ Страхование ¦
L+ кредитов ¦ L+ политических ¦ ¦¦ страхования ¦ L+ коммерческих ¦
L--------------- ¦ рисков ¦ ¦L-------------- ¦ гарантий ¦
L--------------- ¦--------------¬ L------------------
¦¦ Долгосрочные¦
L+ виды ¦
¦ страхования ¦
L--------------
Приложение 5
Параметры кредитования банком различных организаций
в период действия договора страхования
------------------T--------------------------T-------------T---------------
Заемщики банка ¦Кредиты, выданные в период¦ Непогашенные¦ Периоды, в
¦ действия страхового ¦ суммы по ¦ течение
¦ договора, по которым не ¦ кредитам в ¦ которых
¦ возвращены долги ¦установленные¦уплачены суммы
+---------------T----------+ сроки и по ¦ процентов по
¦ сроки ¦ тыс. руб.¦ условиям ¦кредитам, мес.
¦ ¦ ¦ страх-я, в %¦
¦ ¦ ¦ от размера ¦
¦ ¦ ¦ ссуды ¦
------------------+---------------+----------+-------------+---------------
1. Промышленная ¦В 1-й мес. ¦ 9 250 ¦ 43 ¦ 1
корпорация ¦страхования ¦ ¦ ¦
¦сроком на ¦ ¦ ¦
¦3 мес. ¦ ¦ ¦
------------------+---------------+----------+-------------+---------------
2. Медицинский ¦В 3-й мес. ¦ 5 200 ¦ 28,5 ¦ 2
центр ¦страхования ¦ ¦ ¦
¦сроком на ¦ ¦ ¦
¦5 мес. ¦ ¦ ¦
------------------+---------------+----------+-------------+---------------
3. Агрокомбинат ¦В 5-й мес. ¦ 8 780 ¦ 16,2 ¦ 2
¦страхования ¦ ¦ ¦
¦сроком на ¦ ¦ ¦
¦2 мес. ¦ ¦ ¦
------------------+---------------+----------+-------------+---------------
4. Транспортное ¦В 6-й мес. ¦ 12 400 ¦ 15,8 ¦ 5
предприятие ¦страхования ¦ ¦ ¦
¦сроком на ¦ ¦ ¦
¦6 мес. ¦ ¦ ¦
Подобные документы
Понятие, сущность и классификация предпринимательских рисков, их нормативно-правовая база. Зарубежный опыт страхования предпринимательских рисков, направления совершенствования данного процесса в Беларуси, анализ и оценка его современной практики.
дипломная работа [843,3 K], добавлен 05.05.2014Понятие, сущность, классификация, основные признаки, цель и направления развития страхования предпринимательских рисков. Виды страхования предпринимательских рисков, практикуемые в современной действительности. Порядок заключения договоров страхования.
контрольная работа [40,3 K], добавлен 16.08.2010Понятие банковских рисков, их классификация (по источникам возникновения, видам операций, сферам влияния). Особенности страхования кредитных, валютных рисков и депозитов. Проблемы и перспективы развития страхования банковских рисков в Республике Беларусь.
курсовая работа [95,1 K], добавлен 10.01.2014Договор страхования коммерческих рисков, согласование срока его действия. Определение страховой суммы. Некоторые ограничения при приеме на страхование и в определении страховой ответственности. Расчет тарифных ставок в имущественных видах страхования.
контрольная работа [39,0 K], добавлен 11.01.2011Сущность предпринимательского риска. Анализ качества страховых отношений. Виды предпринимательских рисков в РФ. Совершенствование управления ими на основе страхования. Проблемы и перспективы его развития. Состояние страхования предпринимательских рисков.
курсовая работа [55,1 K], добавлен 22.02.2015Определение страхования внешнеэкономических рисков, его виды, классификация рисков. Сущность и специфика страхования экспортно-импортных кредитов, его выгоды, цель и объекты страхования. Страхование прочих рисков в торговых сделках СИФ, КАФ, ФОБ и ФАС.
реферат [15,5 K], добавлен 15.01.2009Общая характеристика системы страхования рисков предприятий Российской Федерации, особенности становления и функционирования на современном этапе. Рассмотрение наиболее распространенных теорий страхования предпринимательских рисков, анализ содержания.
курсовая работа [182,8 K], добавлен 13.06.2014Экономическая сущность страхования: понятие, условия, особенности. Основные показатели развития фондового рынка, виды его рисков и нормативная база их страхования. Зарубежный опыт и основные направления совершенствования страхования фондовых рисков.
дипломная работа [580,6 K], добавлен 16.08.2012Новые продукты и технологии для страхования банковских рисков. Страхование коммерческих кредитов и банков-кредиторов от убытков в связи с дефолтом заемщиков при ипотечном кредитовании. Программы страхования коммерческих кредитов при экспортных операциях.
презентация [380,5 K], добавлен 19.03.2013Сущность предпринимательского риска и его классификация. Основные моменты, которые являются характерными для рисковой ситуации. Виды страхования предпринимательских рисков. Риски, характерные для российских предприятий и особенности их страхования.
контрольная работа [29,8 K], добавлен 24.08.2011
