Повышенный интерес к страхованию в период финансово-экономического кризиса закономерен, так как в это время население и предприятия более всего нуждаются в защите. Необходимость создания надежной системы страховой защиты интересов граждан нашей страны всегда была очевидной, подверженной природным, транспортным, техногенным и другим рискам. Осознание гражданами нашей страны необходимости страхования может серьезно улучшить экономическую ситуацию в стране. Компенсация ущербов должна происходить за счет страховых фондов, а средства государственного бюджета, которые расходуются на выплаты пострадавшим, необходимо вкладывать в экономику и различные социальные программы.

Сотни лет в большинстве стран используется достаточно эффективный механизм ликвидации ущербов - страхование в различных его формах: коммерческой и взаимной. В США и странах Евросоюза государство не занимается восстановлением домов после стихийных бедствий. В подавляющем большинстве случаев имущество застраховано, и его потеря является, безусловно, проблемой, но не трагедией всей жизни. У нас же в случае пожаров, наводнений, просто каких-то непредвиденных ситуаций люди надеются только на государство, которое "поможет, поддержит и все компенсирует".

Череда чрезвычайных событий, произошедших за последние годы в нашей стране (пожар в ночном клубе "Хромая лошадь", авария на Саяно-Шушенской ГЭС, авария на шахте "Распадская", пожары в центральной части РФ, засуха и гибель посевов по всей стране) продемонстрировали полный провал системы страхования рисков в России, по словам Дмитрия Медведева. Основная часть материальной поддержки пострадавших осуществлялась за счет средств государственного бюджета, который последние годы экономического кризиса находится в состоянии дефицита.

По данным президента, например, только 15% домов, пострадавших от огня, оказались застрахованными. Страховой рынок подменило государство. Государство выделило на оказание помощи пострадавшим от пожаров около 7,67 млрд руб. (по заявкам регионов). За каждый "потерянный" дом погорельцы получают от государства три миллиона рублей на восстановление и коммуникации.

Интерес к страхованию погас вместе с огнем и выплатами компенсаций от государства, которые страховой дисциплине отнюдь не способствуют. Власти возместили убытки пострадавшим за счет остальных налогоплательщиков.

В последнее время казна выплачивает семьям погибших при авариях на производствах или в результате терактов примерно по 1 млн руб. - в 10 раз больше, чем получили родственники погибших на Дубровке в 2002 г. Но и тогда и сейчас эти выплаты - чистая благотворительность, а не исполнение властью своих обязанностей. Надо четко понимать: государство нам ничего не обязано. А произведенные из бюджета выплаты лягут бременем на все общество в целом: образовавшийся дефицит бюджетных средств можно быстро компенсировать только за счет увеличения налогового бремени, что, как известно, не способствует развитию экономики.

Надо отметить, что одновременно с этими выплатами на государственном уровне звучат разговоры о том, что бесконечно такое положение вещей продолжаться не может и идеологически правильнее развивать добровольное страхование. По словам Д. Медведева, в России "страховая история подменяется государственной помощью". "Из федерального бюджета тратятся миллиарды рублей..., вытаскиваем эти деньги из других программ, из резервов. И, конечно, мы будем это делать, потому что не можем оставить людей без крова. Но вообще это неправильно", - отметил президент.

Безусловно, при сегодняшнем уровне развития страхования государство должно помогать своим гражданам и предприятиям восстанавливаться после крупных аварий и катастроф.

На сегодняшний день по объемам страхования Россия катастрофически отстает от мировых лидеров по развитию этого рынка. Объем собираемой премии на одного жителя в России в 35 раз меньше, чем в Великобритании, в 20 раз меньше, чем в США, в 12 раз меньше, чем в Германии. Особенно ощутимо отставание в таком продукте, как страхование жизни. Здесь страховая премия на одного жителя в России составляет около 6 долларов, в Великобритании - 5700, в США - 1900, Германии - 1200. Такой разрыв в размере средств, расходуемых гражданами на различные виды страхования, не соответствует разнице ни в уровне зарплат, ни, например, в объеме валового внутреннего продукта на душу населении [1].

Все эти годы страхование в России развивалось не благодаря, а вопреки, так как по-прежнему не созданы необходимые предпосылки для его функционирования. До сих пор не достаточно сформирована база для развития долгосрочного страхования жизни, страховые резервы которого не только решают основополагающие проблемы населения, но и обеспечивают устойчивый рост экономики во многих высокоразвитых государствах. На западных рынках долгосрочное страхование жизни составляет 14,6-68% от общего объема премии от операций по страхованию жизни. Поэтому создание условий для развития этого вида страхования должно являться государственным приоритетом.

Всероссийский центр изучения общественного мнения провел в 2009 г. социологическое исследование. Результаты показывают, что отказываться от услуг страховых компаний наших граждан чаще всего заставляют три причины: отсутствие необходимости в страховании (36%), дороговизна страховых продуктов (24%), недоверие страховым компаниям (23%). Как мы видим, на первом месте не недостаток средств, а именно "идеологический" мотив, надежда на "авось" и, конечно, уверенность, что государство поможет. Вот почему европейцы и американцы видят необходимость страховать свою жизнь, здоровье, имущество, а россияне - нет.

Важный показатель, характеризующий развитие страхования, - проникновение страхования, т.е. размер ВВП, который общество тратит на страхование рисков. В России он все последние годы не превышает 2% и при этом имеет тенденцию к снижению, несмотря на происходящие катастрофы. В странах, где страхование развито, этот показатель достигает 10% ВВП, а в некоторых странах (например, в Швейцарии) даже 15%.

Тратя такие значительные средства на страхование рисков, экономика этих стран получает и реальную помощь страхового рынка, значительно экономятся при этом бюджетные средства этих стран. Достаточно привести следующие цифры: суммарный ущерб для страховой отрасли США после компенсации убытков, вызванных ураганом Катрина в 2005 г., составил 41 млрд долл.

В то же время недооценка страхования как эффективного метода управления рисками приводит к значительным потерям. Убытки страховщиков, связанные с аварией на глубоководной нефтедобывающей платформе Deepwater Horizon BP в Мексиканском заливе, оцениваются в диапазоне от 1,4 до 3,5 млрд долл. (наибольшие потери понесла швейцарская Swiss Re, ей пришлось возместить порядка 200 млн долл.). В тоже время по данным самой компании British Petroleum, к концу сентября 2010 г. ее расходы на ликвидацию последствий утечки нефти превысили 11 млрд долл. Как известно, British Petroleum на протяжении многих лет пренебрегала страхованием, оставляя большую часть рисков на собственном удержании [3]. Это подтверждает неэффективность самострахования и необходимость передачи крупных рисков "внешним" страховщикам. Катастрофа в Мексиканском заливе, безусловно, событие экстраординарное. Даже если бы ответственность BP была застрахована более качественно, возмещение, возможно, и не покрыло бы понесенные компанией убытки целиком. Однако также очевидно, что эти убытки были бы несопоставимо ниже, и компания имела бы возможность более свободно и оперативно направлять средства на ликвидацию последствий аварии. Можно утверждать, что альтернативы страхованию как ключевому элементу системы управления рисками в технико-энергетическом комплексе сегодня нет ни в нашей стране, ни за рубежом.

Необходимость создания надежной системы страховой защиты интересов граждан нашей страны всегда была очевидной на огромной территории России, подверженной природным, транспортным, техногенным и другим рискам. Но развитие страхового рынка нашей страны напрямую зависит от позиции государства. Недостаточно, чтобы президент констатировал неразвитость этого рынка, а государство при этом подменяло страховые выплаты государственной помощью за счет налогоплательщиков. Можно говорить, что в России имеет место неэффективная система управления страхованием со стороны государства и региональных органов власти, недооценка центральными и региональными властями огромного потенциала страхования.

Какие меры государства могут изменить отношения к страхованию и будут способствовать развитию страхового рынка?

Во-первых: налоговые льготы для страхователей позволят существенно снизить стоимость страховых продуктов. Финансовое стимулирование возможно либо через предоставление дополнительных налоговых вычетов (это относится к федеральным полномочиям), либо через софинансирование затрат на страхование, например, софинансирование пенсионного и медицинского страхования (подобные программы могут быть приняты и на региональном уровне).

Во-вторых: На I конференции ВНСО "Страхование в современном мире и задачи Всероссийского научного страхового общества" было установлено, что страхование - это одна из самых гуманных экономических категорий из всей системы финансово-денежных отношений: помощь в беде - самое гуманное дело, а страхование возникло именно на этой основе [2]. Учитывая данное обстоятельство, можно ставить вопрос о предоставлении налоговых льгот самим страховых компаниям. Например, расходы на благотворительную деятельность в нашей стране включены в список затрат, на которые распространяются налоговые вычеты.

В-третьих: Необходимо избавляться от недобросовестных страховщиков и усилить защиту застрахованных лиц. Можно отметить, что определенные успехи на этом пути имеются: так, новое законодательство заставило уйти с рынка ряд недобросовестных компаний. Наиболее эффективное обеспечение социальной ответственности страхового бизнеса может быть исполнено в случае наличия сильных союзов и ассоциаций страховщиков, способных взять на себя функции саморегулируемых организаций (СРО) [4]. Форма СРО - более высокая степень ответственности страховщиков перед государством и страхователями и большая возможность влиять на формирование рынка.

В-четвертых: Необходимо развивать различные формы страхования. Наряду с коммерческим страхованием нужно усилить процесс создания некоммерческих страховых организаций - обществ взаимного страхования (ОВС). С момента вступления в силу 1 июля 2008 г. Федерального закона N 286-ФЗ "О взаимном страховании" в нашей стране зарегистрировано всего 6 ОВС. Необходимо отметить, что взаимное страхование - важное условие формирования полноценной конкурентной среды, и оно создает серьезное противодействие значительной концентрации в страховой отрасли, необоснованному росту цен на страховые услуги.

В-пятых: Необходимо расширить подготовку высококвалифицированных специалистов по страхованию для повышения качества страховых услуг.

В ситуации растущей неопределенности в области техногенного развития общества (увеличение техногенных катастроф, аварий, бедствий) управление страховыми компаниями приобретает все большую сложность. В сегодняшних условиях страховой рынок не может взять на себя все крупные и опасные риски, вызванные природными бедствиями, техногенными катастрофами и т.п. В возмещении ущерба и смягчении последствий данных событии должны участвовать лица, ответственные за причиненный вред, собственники, страховщики, государство. Для этого необходимо выстроить систему взаимодействия между ними.

Хотелось бы также отметить, что ставка государства на увеличение видов обязательного государственного страхования, на наш взгляд, не будет способствовать развитию страхования, так как воспринимается гражданами как дополнительный страховой налог. Это можно делать только одновременно с повышением страховой культуры в нашей стране. Обязательное страхование предоставляет ограниченную соответствующим законом страховую защиту и часто вызывает недовольство размерами страховых выплат и обоснованную критику со стороны страхователей.

Во многом от государства зависит развитие страхового рынка в нашей стране и превращение его в цивилизованный. С этой целью государство должно не просто констатировать неудовлетворительное состояние страхового рынка, а оперативно решать вопросы с законодательной базой, налогообложением, обеспечением защиты интересов страхователя, и, самое главное, обеспечить экономическую привлекательность страхования. Важным условием, несомненно, является также осознание потенциальными страхователями значения страховой услуги для собственного пользования.

Многие участники рынка сохраняют уверенность в том, что в ближайшем будущем российский страховой рынок может претерпеть значительные изменения, причиной которых станет приход иностранных страховщиков. На сегодняшний день вхождение зарубежных страховых компаний на страховой рынок России законодательно ограничено. Однако при вступлении России в ВТО потребуется провести полноценный процесс либерализации рынка.

Под либерализованным страховым рынком следует понимать сферу экономических отношений, особенности организации которой основаны на ослаблении или отмене государственного регулирования и контроля, на предоставлении больших экономических свобод субъектам рынка.

На сегодняшний день многие страховые компании испытывают финансовые затруднения на фоне экономического кризиса, особенно это касается сектора страхования жизни. Это, соответственно, говорит о возможном снижении стоимости компании, что может стать привлекательным для инвесторов. В настоящее время наблюдается некоторое оживление на рынке слияний и поглощений как между национальными компаниями, так и за счет участия иностранных инвесторов. Однако зарубежные компании с осторожностью относятся к рынку страхования жизни, в связи с отсутствием налогового стимулирования в российской практике и низкой страховой культурой у населения. Это не позволяет иностранным страховщикам внедрить на российский страховой рынок новые продукты страхования.

Весьма уместным для анализа будет описание действий зарубежных компаний по завоеванию российского страхового рынка в 2010-2011 гг.

В конце 2010 г. в Москве открыто представительство английского брокера Oakeshott Insurace Consultants and Brokers LLC. Компания работает с английскими, французскими, немецкими, скандинавскими, российскими, прибалтийскими и украинскими страховщиками. С 1998 г. брокер принят Советом Lloyd s в качестве корреспондента Lloyd s по страхованию и перестрахованию грузовВ Москве открыто представительство Oakeshott Insurace Consultants and Brokers LLC / Агентство страховых отношений, 03.11.2010. URL: http: //www.insur-info.ru.

В июне 2011 г. ФССН РФ выдала лицензию на осуществление страхования дочерней компании французского агентства по страхованию экспортных кредитов Coface - ЗАО "Кофас Рус страховая компания". Coface ориентировано на работу по четырем направления: кредитное страхование, факторинг, рейтинги и бизнес-информация, а также управление дебиторской задолженностью Французская Coface получила в РФ лицензию на страхование / Финмаркет, 10.06.2011. URL: http:// www.finmarket.ru.

В июле 2011 г. ФАС РФ вынесло решение об удовлетворении ходатайства страховой компании MetLife Inc. на право управления ЗАО "Страховая компания АЛИКО". Американский страховщик MetLife Inc., приобретая American Life Insurance Company (ALICO), нацелен на долгосрочный рост на рынках России и Польши Американский страховщик MetLife рассчитывает на долгосрочный рост бизнеса на рынке России // Вести - 13.08.2011. URL: http://www.vesti.ru. По словам президента международного бизнеса MetLife Уильяма Топпета, компания видит возможности импортировать на эти рынки некоторые из уникальных навыков по директ-маркетингу, которые имеет сама ALICO. Компания ALICO занимается страхованием жизни, страхованием от несчастных случаев и болезней, пенсионным обеспечением, а также управлением активами. Компания имеет 20 млн клиентов, 12 500 сотрудников в 55 странах мира, в том числе в Японии, Европе, Латинской Америке.

В июле 2011 г. немецкие акционерные компании HDI-Gerling International Holding AG (основной вид деятельности - участие, управление и финансирование других компаний) и Talax AG (основной вид деятельности - управление страховыми, инвестиционными и другими компаниями) приобрели соответственно 99% и 1% доли в уставном капитале ООО "Страховая компания "СивЛайф" Информационный портал Федеральной службы страхового надзора Российской Федерации. URL: http://www.fssn.ru.

Также в июле 2011 г. ФАС РФ удовлетворено ходатайство акционерной компании "ASTROWAY Ltd." (Кипр) о приобретении 100% доли в уставном капитале ООО "Страховая и перестраховочная компания "ЮНИТИ".

Руководители крупнейшей итальянской страховой компании "Assicurazioni Generali SpA" Серджио Бальбинот и Джованни Периссинотто заявили, что готовы к расширению своей деятельности в России. "Generali готова расширить свою деятельность в России либо через естественный рост, либо через целенаправленное приобретение новых активов", - отметил Бальбинот. В свою очередь Периссинотто уточнил, что в настоящее время идет поиск решения в отношении российской страховой компании "Ингосстрах". По его словам, возможно приобретение пакета акций этого российского страховщика, который пока еще не принадлежит Generali. Также возможна продажа доли итальянской компании в Ингосстрахе другому инвестору. В любом случае стороны попытаются найти приемлемое решение этого вопроса, сказал Периссинотто. По сообщениям СМИ, в настоящее время Generali и PPF Group также изучают возможность покупки акций российского страховщика "Военно-страховая компания" через свое представительство Generali PPF Итальянский страховщик Generali готов к расширению бизнеса в России // К 2Капитал, 19.03.2011. URL: http://www.k2kapital.com.

В ближайшее время в России возможно открытие представительства Lloyd's. По мнению председателя корпорации лорда Питера Ливина, виден хороший потенциал для развития двусторонних отношений и весомые основания для работы в России в будущем. Открытие представительства в Москве предусмотрено стратегией развития Lloyd's на 2011-2012 гг. "Вся наша делегация находится под большим впечатлением от увиденного. Мы понимаем, что имеются достаточно веские основания для работы здесь в будущем. Российский рынок огромен, но проникновение страхования и перестрахования в российскую экономику достаточно низко. Нет сомнения, что в следующие несколько лет рынок страхования будет расти. Мы готовы предоставить ресурсы Lloyds для развития российской экономики", - по словам главы корпорации Lloyd's планирует открыть представительство в России / Агентство страховых отношений, 04.06.2011. URL: http://www.msur- info.ru.

Открытие границ российского страхового рынка и предоставление больших свобод его участникам, с нашей точки зрения, окажет существенное влияние на выбор стратегии конкурентной борьбы среди страховщиков. При этом стоит отметить, что с приходом иностранных страховых компаний на российском страховом рынке возможно появление инновационных страховых продуктов и расширение их ассортимента, более эффективное развитие системы сбыта, повышение уровня обслуживания, а также проведение более качественного андеррайтинга.

Основной проблемой для зарубежных компаний на страховом рынке России становится построение сильных брендов и глубоких взаимоотношений с клиентами. Ключевым моментом для успеха российских страховых компаний будет извлечение прибыли и усиление их конкурентных признаков за счет разработки эффективной маркетинговой стратегии. В таком случае не стоит забывать, что доверие потребителя всегда было трудно завоевать и легко потерять. Сегодня в любой сфере экономики, в том числе и в страховании, наблюдается, что голос потребителя становится более властным при совершении покупки и находится под высоким влиянием различного рода факторов (в частности, Интернет). В таких условиях могут преуспеть лишь те торговые марки, которые ориентированы на потребителя и потребительское удовлетворение. Меняющиеся потребности страхователей в дальнейшем должны побудить компании к установлению отношений, сосредоточенных на клиенте, и тем самым увеличить уровень лояльности потребителя к определенной марке.

Подводя итог, отметим, что либерализация страхового сектора повышает конкурентное давление на страховые компании и побуждает страховщиков к изменению стратегии, направленной на удовлетворение клиента и повышение уровня их лояльности через улучшенное качество обслуживания. Таким образом, качество обслуживания должно стать важным инструментом стратегии дифференциации как одного из способов достижения делового успеха на рынке.

Заключение

На современном этапе экономики России для обеспечения социально-экономической стабильности российского общества важным условием стабилизации социально-экономического положения является создание мощной системы страховой защиты, развитие которой не может происходить без серьезной и продуманной государственной поддержки.

Государственное регулирование страхования в России включает три составляющие: законодательство, регулирующее страхование; орган страхового надзора (ФССН), выполняющий регулирующие функции; косвенные экономические регуляторы (меры косвенного воздействия государства на страховой рынок через другие сферы и звенья финансово- кредитной системы страны (налогообложение, политику ЦБ РФ и т.п.)).

Законодательство РФ определяет общие принципы организации страховой деятельности, порядок осуществления страховых операций, требования к субъектам страховой деятельности, формы организации государственного регулирования страхования.

В России практически сформировалась трехступенчатая законодательная система регулирования страхового рынка:

· Кодексы РФ;

· специальные законы по страховой деятельности;

· нормативные акты правительства и министерств по страховому делу.

Правовое регулирование страховых отношений охватывает права и обязанности страховщика, страхователя, застрахованного и выгодоприобретателя. Кроме того, в страховании участвуют и другие лица, контрольные, налоговые и правоохранительные органы, органы исполнительной и законодательной власти, действующие на основе законов.

Отметим, что в нормативную базу по страхованию, регулирующую финансово-хозяйственную деятельность страховых компаний и включающую несколько кодексов (гражданский, таможенный, торгового мореплавания, воздушный, налоговый, трудовой и др.) и более сорока федеральных законов, достаточно часто вносятся изменения, поскольку положения отдельных законов не полностью соответствуют современному этапу развития страхового рынка, а в ряде случаев противоречат быстро меняющейся экономической ситуации в стране. Например, в настоящее время рассматриваются следующие законопроекты: об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам, о страховании гражданской ответственности операторов ядерных установок, об обязательном страховании ответственности медработников, об обязательном страховании ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работников при исполнении обязанностей.

Продуманные законодательные изменения позволят оградить страховой рынок от работы сомнительных компаний, поднять на качественно новый уровень контроль над финансовой устойчивостью страховщиков, защитят участников страхового рынка, что, несомненно, поднимет уровень доверия всех потенциальных страхователей к страхованию.

В условиях рыночной экономики все большее значение приобретают косвенные, экономические рычаги воздействия государства на развитие страхового рынка, в том числе инструменты налогового регулирования. Проблемам налогообложения страховой деятельности посвящено достаточно много исследований. При этом в подавляющем большинстве случаев в работах на эту тему рассматривается позиция страховщиков в части налогообложения прибыли. Другие аспекты системы налогообложения страховой деятельности исследованы недостаточно. Отсутствие системного подхода в оценке влияния налогообложения на развитие страхового дела не позволяет государству с помощью налогов осуществлять целенаправленное и предсказуемое воздействие на поведение страховщиков и страхователей.

Подводя итоги вышеизложенного, можно выделить следующие основные направления развития государственного регулирования страхования:

1. В условиях, когда страхование является сферой регулирования на федеральном уровне, региональные органы и органы самоуправления не всегда могут определить свою роль в необходимом деле поддержки становления страхования. Представляется важным возобновить и расширить возможность, учитывая исторический опыт взаимного земского страхования, участия регионов, муниципальных образований в развитии различных форм страхования: социального, взаимного, предпринимательского, что позволило бы обогатить и стабилизировать рынок.

2. Не менее актуальным в современных переходных условиях, наряду с совершенствованием законодательства, является реализация на разных уровнях вертикали власти стратегий, программ поддержки страхования, становления страховых отношений новых субъектов: обществ взаимного страхования, страховых брокеров, организаций, предусмотренных федеральным законодательством, обеспечивающих инфраструктуру страхового рынка.

3. Исходя из того, что важнейшим фактором, предопределяющим популярность страховании в обществе, как эффективного механизма обеспечения защиты имущественных интересов граждан, является своевременность и полнота страховых выплат, в центре внимания надзорных органов должны находиться вопросы обеспечения интересов страхователей, а не соблюдение во многом формальных показателей, как бы обеспечивающих эти выплаты.

4. Чтобы уменьшить число негативных моментов в развитии страхования в трансформационных условиях современной России, будет совершенно оправданным, если на пульсе внедрения новаций, становления новых субъектов в отдельных видах деятельности, помимо непредсказуемой руки рынка, будет и надёжная рука государства. Помочь новому уверенно двигаться по твёрдой дороге конструктивизма обязаны государственные научные и учебные заведения, а государственные средства массовой информации призваны освещать удачи и сложности на его пути.

Наличие эффективной системы государственного регулирования страхования является необходимым условием использования страхования как экономического регулятора, общественно-необходимого элемента общественного хозяйства.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26.01.1996 N 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410

2. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 № 4015-1// Российская газета, N 6, 12.01.1993

3. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 25.05.2011 N Ф 04/724-173/А 45-11. / / Справочная правовая система "Консультант Плюс".

4. Постановление ФАС Московского округа от 30.12.2011 N КГ-А 40/12148-11. // Справочная правовая система "Консультант Плюс".

5. Постановление ФАС Московского округа от 8.12.2011 N КГ-А 40/12095-11. // Справочная правовая система "Консультант Плюс".

6. Постановление ФАС Московского округа от 24.01.2012 N КГ-А 40/003568-12. // Справочная правовая система "Консультант Плюс".

7. Lloyd's планирует открыть представительство в России / Агентство страховых отношений, 04.06.2011. URL: http://www.msur- info.ru

8. Альгин А.П. Новаторство, инициатива, риск. - СПб., 2012. - 420 с.

9. Американский страховщик MetLife рассчитывает на долгосрочный рост бизнеса на рынке России // Вести - 13.08.2011. URL: http://www.vesti.ru

10. В Москве открыто представительство Oakeshott Insurace Consultants and Brokers LLC / Агентство страховых отношений, 03.11.2010. URL: http: //www.insur-info.ru

11. Волкова И. Участие государства в регулировании страховых правоотношений// Право и власть. - 2012. - №4. - С. 112-116.

12. Григорьева Е.М., Тарасова Ю.А. Финансовые предпринимательские структуры: трансформация под влиянием рыночной конъюнктуры. Монография. - СПб.: ИД "Петрополис", 2010. - 368 с.

13. Журавин С.Г. Краткий курс истории страхования. М. 2012. - 320 с.

14. Информационный портал Федеральной службы страхового надзора Российской Федерации. URL: http://www.fssn.ru

15. Итальянский страховщик Generali готов к расширению бизнеса в России // К 2Капитал, 19.03.2011. URL: http://www.k2kapital.com

16. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ /Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. - М.: Юрайт-Издат, 2012. // Справочная правовая система "Консультант Плюс".

17. Локшин К.Е. Регулирование страховой деятельности, направленное на защиту интересов страхователей // Страховое дело, 2011, № 8, стр. 10.

18. Политическая экономия / под ред. В.В. Радаева. М. : Изд-во Моск. ун-та, 2012. 414 с.

19. Политическая экономия: учеб. для вузов / В.А. Медведев, Л.И. Абалкин, О.И. Ожерельев. М. : Политиздат, 2010. 735 с.

20. Политическая экономия: учеб. пособие / под ред. А.В. Сидоровича, Ф.М. Волкова. М. : Изд-во Моск. ун-та, 2012. 407 с.

21. Политическая экономия: учеб. пособие для вузов / Г.Я. Кузнецов. М. : Мысль, 2011. 463 с.

22. Рукина М.А. Исторический аспект становления и развития государственного регулирования страхования в России// Страховое дело. - 2012. №5. - С. 12-18.

23. Соловьева О.А. Теоретические аспекты государственного регулирования рыночной экономики// Вестник Челябинского государственного университета. 2009. № 19 (157). Экономика. Вып. 21. С. 23-27.

24. Тарасова Ю.А. Банкострахование как фактор устойчивости финансового рынка Санкт-Петербурга. Устойчивое развитие российских регионов: инновации, институты и технологические заимствования. Материалы VII Международной научно-практической конференции по проблемам экономического развития (Екатеринбург, 23-24 апреля, 2010г.) - Екатеринбург: Изд-во УрГУ, 2010, с.233-235.

25. Тарасова Ю.А. Государственное регулирование страхового рынка: германская и российская практика. Опыт преодоления кризиса - свободные рынки и усиление государственного контроля (российско-германский опыт). Сборник докладов международной научно-практической конференции / под ред. Л.П. Совершаевой; Ин-т "Северо-Запад". СПб.: ГУАП, 2012, с.247-250.

26. Филичкин А.И., Савина Т.Н. Правовое обеспечение страхового рынка России// Страховое дело. - 2012. №5. - С. 24-28.

27. Французская Coface получила в РФ лицензию на страхование / Финмаркет, 10.06.2011. URL: http:// www.finmarket.ru

28. Шиминова М.Я. Страхование: история, действующее законодательство, перспективы. М., 2012. - 560 с.

Размещено на Allbest.ru