Анализ деятельности предприятия ОАО "Промсвязьбанк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Глава 1. Изучение структуры предприятия ОАО "Промсвязьбанк"

1.1 Общая характеристика предприятия ОАО "Промсвязьбанк"

Полное наименование банка на английском языке: Open Joint-Stock Company Promsvyazbank.

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739019142 Дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ): 26 июля 2002 г.

Промсвязьбанк, Москва (основан в 1995 году) - один из ведущих российских частных банков с активами более 479 млрд рублей по состоянию на 01.07.2011 (по РСБУ). Промсвязьбанк по итогам 2010-го года занимает 10-е место среди крупнейших российских банков по размеру активов по версии Интерфакс-ЦЭА. В актуальном рейтинге журнала The Banker Промсвязьбанк занимает 440-е место в списке 1000 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.

В 2006 году полноправным акционером банка стала дочерняя структура второго по величине банка Германии Commerzbank Auslandsbanken Holding AG. Новый акционер получил 15,32% в уставном капитале банка.

В октябре 2007 года банк изменил тип акционерного общества (без изменения организационно-правовой формы) и наименование, став вместо закрытого открытым акционерным обществом - ОАО «Промсвязьбанк».

В 2009 году были подписаны соглашения между Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), Промсвязьбанком и его действующими акционерами, подтверждающие намерения ЕБРР принять участие в допэмиссии акций Промсвязьбанка. По ее итогам, зарегистрированным в феврале 2010 года Банком России, Европейский банк реконструкции и развития стал акционером Промсвязьбанка с долей 11,75% в уставном капитале. Commerzbank Auslandsbanken Holding AG сохранил свою долю в размере 15,32%. Доля участия мажоритарного акционера банка - ЗАО "Промсвязь Капитал Б.В." - сократилась с 84,68% до 72,93%.

Промсвязьбанку присвоены высокие рейтинги ведущими мировыми рейтинговыми агентствами - Промсвязьбанк имеет следующие долгосрочные рейтинги: "BB-" (прогноз стабильный) Fitch Ratings, "Ba2" (прогноз стабильный) Moody's.

Промсвязьбанк имеет лицензии на осуществление всех видов банковских операций. Банк является участником национальных и международных финансовых объединений, уполномоченным банком ряда российских государственных структур, региональных администраций, крупнейших компаний.

Промсвязьбанк входит в число 50 кредитных организаций, поручительствами которых могут быть обеспечены кредиты Банка России.

Чистая прибыль банка (по данным управленческой отчетности, основанной на принципах МСФО) в I квартала 2011 года составила 651 млн руб, что почти в 14 раз больше прибыли за аналогичный период 2010 года. Чистый процентный и комиссионный доходы выросли на 13% и 27% соответственно, по сравнению с 1-м кварталом 2010 года. Доля необслуживаемых кредитов в портфеле незначительно возросла до 9,4% по сравнению с 9,2% на конец 2010 года. Это в основном произошло за счет небольшого сокращения совокупного кредитного портфеля.

Уровень достаточности капитала (по Базелю) практически не изменился и составил 14,2% против 14,4% на начало года. Кроме того, по данным предварительного бухгалтерского баланса по российским стандартам бухгалтерского учета чистая прибыль Промсвязьбанка накопленным итогом за I полугодие 2011 года составила 1,5 млрд руб. Активы Промсвязьбанка по итогам I полугодия 2011 года составили порядка 479 млрд руб., увеличившись на 12 млрд руб. по сравнению с итогами 2010 года. Собственные средства (капитал) банка на 1 июля 2011 года составили 52,4 млрд руб. Значение норматива достаточности капитала Н1 находилось на уровне 11%. Размер совокупного кредитного портфеля (без учета межбанковских кредитов) до вычета резервов составил 352 млрд руб. на 1 июля 2011 года, увеличившись по сравнению с началом года на 10 млрд руб. Кредитный портфель юридических лиц также продемонстрировал позитивную динамику в I полугодии и, несмотря на сезонный спад деловой активности клиентов в начале года, достиг значения в 315 млрд рублей. Кредитный портфель физических лиц вырос во II квартале на 5,6%, в связи с запуском новых программ потребительского кредитования во 2-й половине 2010 года, а также ипотеки - в 2011 году.

Промсвязьбанк поддерживает стабильную долю средств клиентов в составе своих обязательств (порядка 75%). По итогам I полугодия 2011 года депозиты физических и юридических лиц выросли на 5,8% и 2,8% соответственно. Промсвязьбанк рассматривает розничные депозиты в качестве одного из важнейших источников привлечения ресурсов и планирует наращивать их долю в своем депозитном портфеле.

Промсвязьбанк реализует долгосрочную стратегию развития, направленную на активное продвижение услуг для физических лиц, усиление корпоративного бизнеса, а также укрепление лидирующих позиций банка на рынке факторинга и международного бизнеса, в области внедрения новейших банковских технологий. Одна из основных задач развития бизнеса банка на ближайшую перспективу - укрепить свое положение среди банков-лидеров на розничном рынке. На сегодняшний день количество вкладчиков и заемщиков банка составляет порядка 400 тыс. человек.

Банк является принципиальным участником международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide. В феврале 2011 года Промсвязьбанк довел объем эмиссии международных банковских карт до одного миллиона. Промсвязьбанк осуществляет выпуск международных банковских карт Visa и MasterCard. Продуктовый ряд банковских карт включает в себя традиционные карточные продукты - Visa Electron, Visa Classic, MasterCard Standard, Master Card Virtual, а также карты премиального сегмента - MasterCard Gold, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Infinite в «бриллиантовом» дизайне. Банк также выпускает совместные карты «Промсвязьбанк - Трансаэро», позволяющие накапливать бонусные мили за покупки, оплачиваемые картой, и «Промсвязьбанк - Линия жизни» с участием в благотворительной программе спасения тяжелобольных детей. Сеть банкоматов Промсвязьбанка постоянно растет и по последним данным составляет более 1200 устройств, в том числе с функцией cash-in.

В сентябре 2007 года Промсвязьбанк приступил к реализации новой кредитной программы для предприятий малого и среднего бизнеса. Портфель кредитов, выданных Промсвязьбанком в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ), показал в I квартале положительную динамику в 5%, а объем новых выдач розничных кредитов практически сравнялся с объемами погашений по существующему портфелю. При этом на долю филиалов приходится порядка 79% от общего размера кредитного портфеля МСБ.

За 2010 год банк выдал кредитов клиентам МСБ на общую сумму 26,6 млрд руб. (прирост по сравнению с 2009 г. 28 %), средняя сумма кредита составила 3 млн руб. Наибольшую долю - 58,4% - в портфеле занимают кредиты со сроком кредитования от 1 до 3 лет. 11,6% кредитного портфеля - это кредиты сроком до 1 года. Доля овердрафтов в кредитном портфеле составила 9,4% - рост на 56,7 % по сравнению с 2009 годом.

По состоянию на 1 января 2011 года объем остатков на текущих счетах и депозитов предприятий МСБ составил 22,1 млрд руб. увеличившись за год более чем на 29%.

В течение 2010 года Промсвязьбанк заключил соглашения о сотрудничестве с одиннадцатью региональными фондами и организациями поддержки кредитования малого бизнеса - общее их число достигло 26. В рамках этих соглашений фонды предоставляют банку поручительства по кредитам предприятий МСБ - за 2010 год под такие поручительства Промсвязьбанк выдал 353 кредита на общую сумму более 2,6 млрд руб.

Согласно рэнкингу «РБК.Рейтинг», по итогам 2010 года Промсвязьбанк, поднявшись на одну ступеньку, занял 4-е место по объемам кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в России.

По объему кредитного портфеля МСБ на 1 января 2011 года Промсвязьбанк занял 8-е место среди крупнейших российских банков, продемонстрировав рост в 16% за год. По данным "Эксперт РА", Промсвязьбанк занимает 8-е место по размеру портфеля кредитов МСБ.

Успешно развивается и корпоративный бизнес. Более 93 тыс. клиентов юридических лиц используют широкий спектр высокотехнологичных услуг, предлагаемых банком. По данным МСФО, в 2010 году кредитный портфель Промсвязьбанка продемонстрировал существенный рост, превысивший среднерыночный показатель (14,2% против 11,5% по данным Банка России). При этом корпоративный портфель и портфель МСБ показали более динамичный рост на уровне 19,5% и 18,5% соответственно. Объем корпоративного кредитного портфеля Промсвязьбанка (без учета кредитов малому и среднему бизнесу), по итогам 2010 года составил 289,4 млрд руб. В его структуре преобладают стандартные кредитные продукты (кредиты, кредитные линии, овердрафты), их доля составляет 77,4% портфеля. Портфели факторинговых операций и кредитов, предоставленных в рамках международного финансирования, занимают долю 10,1% и 12,5% соответственно. Оборот Промсвязьбанка по операциям международного финансирования в 2010 году составил порядка 48 млрд руб. По расчетам, произведенным на основании данных системы SWIFT, доля выпущенных Промсвязьбанком аккредитивов в 2010 году составила 10,14% от всего количества аналогичных сообщений российских финансовых институтов, прошедших через систему SWIFT. При этом, наивысшего показателя в течение 2010 года банк достиг в IV квартале - доля составила 11,05%. Клиентоориентированный подход, эффективное управление кредитными рисками, а также кросс-продажи розничных и инвестиционных услуг позволили Промсвязьбанку в 2010 году не только сохранить клиентскую базу, но и развить отношения с новыми корпоративными клиентами. В 2010 году число активных корпоративных клиентов Промсвязьбанка (без учета клиентов МСБ) составило более 21 тысячи компаний. Важным направлением деятельности Промсвязьбанка по обслуживанию корпоративных клиентов является предоставление широкого набора услуг по размещению денежных средств. Так, поданным на конец 20010 года объем средств, привлеченных от корпоративных клиентов (текущие счета и депозиты), включая государственные корпорации и некоммерческие организации, составлял 189,4 млрд руб.

Оборот Промсвязьбанка по факторинговым операциям в 2010 году составил 130,5 млрд руб., объем выплаченного финансирования достиг 93,3 млрд руб., что на 11% больше показателя 2009 года. В 2010 году Промсвязьбанку на факторинговое обслуживание было передано около 680 000 поставок в адрес 2 500 дебиторов, заключено свыше 340 новых договоров. Согласно последнему рейтингу российских факторов, представленному Ассоциацией факторинговых компаний по итогам 9 месяцев 2010 года, доля Промсвязьбанка на рынке факторинга составляет 28,8%. Доля региональной сети в портфеле Промсвязьбанка на 01.01.11 составила 37%. В 4 квартале 2010 года к осуществлению факторинговых операций приступил филиал Промсвязьбанка в Мурманске и операционный офис банка в Казани. По данным международной факторинговой ассоциации Factors Chain International, доля Промсвязьбанка на российском рынке международного факторинга (двухфакторная схема) составила 43%, при этом доля импортного факторинга составила 42%, а доля экспортного - 76%.

Промсвязьбанк представляет своим клиентам полный спектр инвестиционных банковских продуктов и услуг. Среди направлений деятельности инвестиционного блока Промсвязьбанка организация облигационных и вексельных займов, услуги по поддержанию вторичного рынка облигаций эмитентов ("market making"), операции на международном валютном рынке, брокерское обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, операции с государственными и корпоративными облигациями, доверительное управление (в том числе ПИФы), организация сделок по слияниям и поглощениям (M&A), реструктуризация выданных кредитов (выпуск структурных нот). В 2010 году Промсвязьбанк существенно увеличил активность на первичном рынке - принял участие в 73 размещениях, выставив заявки на сумму 33,7 млрд руб. (без учета размещений, в которых банк выступил в качестве организатора), и впервые стал третьим по количеству выпусков в рейтинге андеррайтеров ИА «Cbonds». 95,8% от совокупного объема выставленных заявок в 2010 году пришлась на размещения рублевых облигаций корпоративных эмитентов с наивысшей степенью надежности (т.н. первого и второго эшелонов).

Промсвязьбанк разместил 11 эмиссий рублевых облигаций общим номинальным объемом 24,1 млрд руб. и по итогам 2010 года стал 15-м в рейтинге организаторов рынка рублевых облигаций ИА «Cbonds» (корпоративный сектор, без учета собственных выпусков) по итогам 2010 года. Кроме того, банк стал соорганизатором двух выпусков еврооблигаций: Татфондбанка, номинальным объемом $225 млн (2012 (LPN), совместно с Credit Suisse и RZB Group) и Номос-банка, номинальным объемом $150 млн (2013 (LPN), совместно с UBS, RBS и Commerzbank). Также Промсвязьбанк выступил в качестве организатора вторичного размещения облигаций ХКФ-банка шестой серии. Банк подтвердил свои лидерские позиции на вторичном рынке облигаций и рынке РЕПО - в списке ведущих операторов в различных секциях ММВБ в течение года Промсвязьбанк занимал с 1-го по 10-е места. Расширению активной торговли способствует постоянно растущая база активных контрагентов: в 2010 году их стало больше трехсот пятидесяти. В 2010 году банк был назван победителем в номинации «Лучший инвестиционный банк в России» (Best Investment Bank in Russia) в рэнкинге специализированного британского издания World Finance. Также банк вошел в тройку лидеров в номинации «Лучший трейдинг на рынке облигаций 2010» по итогам VIII Российского облигационного конгресса, организованного ИА«Cbonds».

Во второй половине 2008 года банк начал активную реализацию программ кредитования субъектов Российской Федерации и муниципальных образований.

Создание разветвленной филиальной сети является одним из ключевых направлений реализации стратегических планов Промсвязьбанка. На сегодня сеть продаж - это более 240 точек продаж в России, филиал и дополнительный офис на Кипре, представительства в Китае, Индии и на Украине.

Промсвязьбанк входит в число признанных лидеров в сфере технологического обеспечения банковской деятельности, в том числе информационных технологий. Банк одним из первых в стране внедрил систему дистанционного обслуживания счетов не только в корпоративном, но и в частном секторе. Разработанная специалистами банка система PSB On-Line самым эффективным образом обеспечивает максимальные возможности для самостоятельного проведения клиентом операций без обращения в банковский офис. В 2008 году закончилось внедрение системы PSB-Retail, которая позволяет сотрудникам банковских отделений работать только с одной программой, что значительно упрощает проведение операций и сокращает время обслуживания клиентов. Кроме того, в PSB-Retail интегрирован интернет-банкинг, который открывает новые возможности для быстрого проведения банковских операций клиентами самостоятельно. Система PSB-Retail заняла второе место в рейтинге интернет-банков российских кредитных организаций, составленном журналом «Финанс». Весной 2011 года Промсвязьбанк запустил технологию, позволяющую открывать вклады через интернет-банк.

По итогам 2010 г. чистая прибыль ОАО "Промсвязьбанк" достигла12,3 млрд. руб., что в 3,7 раза больше, чем чистая прибыль за 2009 г. (3,3 млрд. руб.) (см. Таблицу 1). Рентабельность капитала за 2010 г. составила 5,3%, рентабельность активов - 0,7%. Собственные средства (капитал) Банка на 01.01.2011 составили 229 млрд. руб.

Основными источниками прибыли Банка являются процентные и комиссионные доходы, а также доходы от реализации в 2010 году инвестиционных вложений. Другим важным фактором, повлиявшим на прибыль, является улучшение качества активов, что привело к восстановлению на доходы резервов на возможные потери.

Таблица 1 Основные показатели деятельности ОАО "Промсвязьбанк"

Год	2006	2007	2008	2009	2010
Финансовые показатели, млрд руб.
Активы	724,4	798	1773,9	1703,8	1840,8
Собственные средства (капитал)	88,1	95,9	134,5	229,5	229
Уставный капитал	20	20	20	20	20
Кредиты клиентам,	318	442,1	724,5	806	1018,3
в том числе кредиты физическим лицам	21,1	33,2	48,6	45,1	63
Средства юридических лиц	303,4	363,2	663	993,9	1187,9
Средства физических лиц	66,7	86	111,1	145	206,3
Чистая прибыль	12,4	15,3	17,6	3,3	12,3
Показатели эффективности, %
Рентабельность капитала	18,8	16,7	15,3	1,9	5,3
Рентабельность активов	2,1	2	1,4	0,2	0,7
Достаточность капитала	15,2	11,7	10,9	18,4	14
Персонал и филиальная сеть
Численность сотрудников	5789	6564	7512	8018	8894
Количество филиалов	33	36	39	43	43

При росте активов ОАО "Промсвязьбанк" за отчетный год на 8% была существенно изменена структура активов. Активы Банка по состоянию на 01.01.2011 составляют 1 840,8 млрд. руб. при 1 703,8 млрд. руб. на 01.01.2010(рост составил 8%).



Таблица 2 Основные показатели финансово-экономической деятельности ОАО "Промсвязьбанк"

Показатели	2009 г.	2010 г.	Прирост
Собственные средства (капитал), млрд. руб.	229,5	229,0	-0,2%
Прибыль после налогообложения, млрд. руб.	3,3	12,3	в 3,7 раза
Совокупные активы, млрд. руб.	1703,8	1840,8	8%
Кредитный портфель (без МБК), млрд. руб.	806,0	1018,3	26%
Привлеченные средства, млрд. руб.	1366,3	1652,3	21%
Достаточность капитала (Н1), %	18,4	14,0	-4.4 п.п.
Рентабельность капитала, %	1,9	5,3	+3.4 п.п.
Рентабельность активов, %	0,2	0,7	+0.5 п.п.

В 2010-м году была разработана и внедрена версия интернет-банка для мобильных устройств, а в 2011-м году Промсвязьбанк запустил банковское приложение для владельцев iPhone, а также смартфонов, работающих на платформах Android и Windows Mobile, и телефонов, поддерживающх платформу J2ME.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 10 443 008 460 (десять миллиардов четыреста сорок три миллиона восемь тысяч четыреста шестьдесят) рублей. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы его кредиторов.

Промсвязьбанк - российский частный банк, входящий в число 10 ведущих банков России и в топ-500 мировых банков. Промсвязьбанк - универсальный банк, предоставляющий полный комплекс банковских услуг физическим и юридическим лицам. Его клиентами уже стали более 80 000 российских предприятий, на сегодняшний день количество вкладчиков и заемщиков банка превышает 370 тыс. человек, а число держателей банковских карт составляет более миллиона человек. Региональная сеть банка - это более 240 точек продаж в крупных городах России, филиал на Кипре, представительства в Индии, Китае и на Украине. Банк предлагает клиентам, партнерам и инвесторам прозрачные условия сотрудничества, создавая долгосрочные отношения с клиентами.

1.2 Структура управления предприятия ОАО "Промсвязьбанк"

Главное назначение органов управления -- обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций.

Определение структуры управления банком предусматривает выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций. Общие подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно.

Организационная структура Омского филиала ОАО "Промсвязьбанк" представлена в виде схемы (см. Рисунок 1).

На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации собственного капитала банка (акционерная, паевая и т.д.) и организационное построение банка (степень развития его сети и его самостоятельность). Так, при акционерной форме образования собственного капитала для получения права полного контроля и управления банком необходимо иметь определенную сумму акций, достаточную для владения контрольным пакетом.

Независимо от формы организации собственного капитала банка право управления банком должны иметь его учредители. Такое право реализуется путем непосредственного участия в органах управления банка.

Рисунок 1

Схема структуры Омского филиала ОАО «Промсвязьбанк»

Заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса

Заместитель управляющего (по корпоративному бизнесу)

Главный бухгалтер

Отдел кассовых операций:

-группа кассового обслуживания

- группа сопровождения и перевозки ценностей

Отдел корпоративного бизнеса

Отдел корпоративного кредитования:

- группа кредитного анализа

- группа по работе с залогами

Руководитель по развитию международного финансирования

Руководитель по развитию факторинга

Отдел розничных продаж и клиентского обслуживания:

- группа по обслуживанию клиентов - физических лиц

- группа по обслуживанию клиентов - юридических лиц

Отдел прямых продаж

Отдел по сопровождению банковских операций и операционной деятельности:

- группа по сопровождению банковских операций

- группа сопровождения расчетно-кассовых операций и валютного контроля

- группа сопровождения пластиковых карт

Отдел бухгалтерского учета и отчетности ДО «Проспект Мира»

Центр ипотечного кредитования

ДО «Красный Путь»

ДО «Рождественский»

Отдел автоматизации банковских технологий:

- группа программного обеспечения

- группа систем телекоммуникаций и технического обеспечения

Юридический отдел

Отдел финансового анализа и планирования и среднего бизнеса

Административно-хозяйственный отдел

Служба экономической безопасности:

- группа сопровождения операций корпоративного бизнеса

-группа проверки кредитных заявок

- группа взыскания

- группа по работе с задолженностью

Группа финансового мониторинга

Специалист по маркетингу и связям с общественностью

Специалист по работе с персоналом

ДО «Алексеевский»

Управление малого и среднего бизнеса

Информация о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ОАО «Промсвязьбанк» представлена на Рисунке 2.



Рисунок 2 Акционеры ОАО "Промсвязьбанк".

1 Ананьеву Дмитрию Николаевичу принадлежат 50% акций Компании с ограниченной ответственностью «Питерс Интернейшнл Инвестмент Н.В.» (Peters International Investment N.V.). Ананьев Дмитрий Николаевич и Ананьев Алексей Николаевич - родные братья.

2 Ананьеву Алексею Николаевичу принадлежат 50% акций Компании с ограниченной ответственностью «Питерс Интернейшнл Инвестмент Н.В.» (Peters International Investment N.V.). Ананьев Алексей Николаевич и Ананьев Дмитрий Николаевич - родные братья.

3 Компания с ограниченной ответственностью «Питерс Интернейшнл Инвестмент Н.В.» (Peters International Investment N.V.) является единственным акционером Закрытого акционерного общества «Промсвязь Капитал Б.В.» (Promsvyaz Capital B.V.).

4 ЗАО «Промсвязь Капитал Б.В.» принадлежат 761 655 000 000 акций Банка, что составляет 72,9344% к общему количеству голосующих акций Банка.

5 Коммерцбанк Аусландсбанкен Холдинг АГ принадлежат 159 985 846 000 акций Банка, что составляет 15,3199% к общему количеству голосующих акций Банка.

6 Коммерцбанк Актиенгезельшафт (Commerzbank Aktiengesellschaft ) является единственным акционером Коммерцбанк Аусландсбанкен Холдинг АГ (Commerzbank Auslandsbanken Holding AG).

7 Стабилизационному Фонду по Финансовому рынку (Sonderfonds Finanzmarktstabilisierung (SoFFin)) принадлежат 25 % + 1 акция уставного капитала Коммерцбанк Актиенгезельшафт (Commerzbank Aktiengesellschaft).

8 Иным акционерам Коммерцбанк Актиенгезельшафт (Commerzbank Aktiengesellschaft) принадлежат 75 % - 1 акция уставного капитала Коммерцбанк Актиенгезельшафт (Commerzbank Aktiengesellschaft).

9 ЕБРР принадлежат 122 660 000 000 акций Банка, что составляет 11,7457% к общему количеству голосующих акций Банка.

1.3 Назначение отдельных элементов структуры управления и их функции

Система управления Промсвязьбанка представляет собой многоуровневую структуру, каждый уровень которой отвечает за отдельные направления деятельности банка.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления. На собрании акционеров избирается совет директоров, который является органом, осуществляющим руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров банка, включая определение стратегии, координацию деятельности банка и контроль над ней.

Совет директоров избирает правление банка - коллегиальный исполнительный орган банка, а также президента банка, который выполняет функцию единоличного исполнительного органа Промсвязьбанка. Президент банка председательствует на заседаниях правления и совместно с правлением отвечает за текущую деятельность Промсвязьбанка.

Совет директоров осуществляет руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров банка. Совет директоров принимает решения большинством голосов на заседаниях с кворумом не менее половины членов Совета директоров, если иное не предусмотрено законом или уставом банка. Члены Совета директоров избираются годовым Общим собранием акционеров и могут переизбираться неограниченное количество раз.

Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Федеральным законом "Об акционерных обществах" к компетенции общего собрания акционеров Банка.

Председатель Совета директоров Банка избирается членами Совета директоров Банка из их числа большинством голосов от общего числа членов Совета директоров Банка, определенного настоящим Уставом. Члены Совета директоров Банка вправе избрать заместителя (заместителей) Председателя Совета директоров Банка.

Председатель Совета директоров Банка организует его работу, созывает заседания Совета директоров Банка и председательствует на них, организует на заседаниях ведение протокола, председательствует на общем собрании акционеров.

Председатель Совета директоров Банка осуществляет и другие функции, связанные с деятельностью Совета директоров Банка, предусмотренные Положением о Совете директоров Банка, утверждаемым общим собранием акционеров Банка.

В период временного отсутствия Председателя Совета директоров Банка (отпуск, командировка, временная нетрудоспособность и др.) его функции осуществляет заместитель (один из заместителей) Председателя Совета директоров Банка. В случае отсутствия заместителя (заместителей) Председателя Совета директоров Банка функции Председателя Совета директоров Банка осуществляет один из членов Совета директоров Банка по решению Совета директоров Банка.

К компетенции Председателя Правления Банка относятся все вопросы оперативного руководства деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров, Совета директоров Банка и Правления Банка.

По представлению Председателя Правления Банка Совет директоров Банка назначает первого заместителя Председателя Правления Банка и заместителей Председателя Правления Банка.Первый заместитель и заместители Председателя Правления Банка действуют на основании доверенностей, выданных Председателем Правления Банка, отвечают за направления деятельности Банка в соответствии с распределением обязанностей.

Совет директоров Банка вправе в любое время принять решение о досрочном прекращении полномочий Председателя Правления Банка и расторжении заключенного с ним договора.

Правление Промсвязьбанка - коллегиальный исполнительный орган банка - избирается Советом Директоров в количестве не менее 5 человек сроком на 1 год. Председателем Правления является Президент Банка. Правление банка проводит заседания так часто, насколько этого требуют обстоятельства и принимает решения простым большинством при условии, что на заседании присутствует, по меньшей мере, половина членов Правления. Правление несет ответственность за текущую деятельность Банка.

Правление Банка вправе создавать из числа руководителей подразделений и ведущих специалистов Банка советы (комитеты), экспертные и рабочие комиссии с наделением их необходимыми полномочиями.

Также мы видим, что организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры банка -- важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.

Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы. Управления банка сформированы с учетом классификации, банковских операций по их функциональному назначению. Так, операции банка по мобилизаций и концентрации средств (пассивные операции банка) выполняются управлением' депозитных операций, учетно-ссудные операции -- кредитным управлением и т.д. Большое внимание коммерческий банк должен уделять вопросам организации хозрасчета в банке» рентабельности и ликвидности. Для этого формируются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности, банка, оказывают организующее воздействие, на работу банка в целом.

ОАО "Промсвязьбанк" включает в себя 18 отделов, которые тесно взаимосвязаны между собой:

1. секретариат;

2. отдел кадров;

3. юридический отдел;

4. отдел кредитования физических лиц;

5. кредитный отдел;

6. операционный отдел;

7. отдел учета и отчетности;

8. административно-управленческий персонал;

9. отдел безопасности;

10. отдел финансового анализа и планирования;

11. отдел депозитарных операций;

12. отдел информационных технологий;

13. административно-хозяйственный отдел;

14. отдел кассовых операций;

15. отдел учета, оформления и исполнения банковских операций.

16. отдел операций на финансовых рынках и управления ресурсами;

17. отдел валютных операций;

18. архив;

Перечислим назначение и функции основных отделов банка.

Секретариат проводит обработку входящих, исходящих и внутренних документов банка, осуществляет контроль за правильностью оформления документов, представляемых на подпись руководству банка, по поручению руководства осуществляет редактирование документов, контролирует правильность оформления документов и обеспечивает методическую и организационную помощь работникам банка в оформлении документов, организует рациональный документооборот и контроль за движением документов в организации.

Юридический отдел призван выполнять следующие функции:

- защищать права и интересы Отделения банка;

- активно использовать правовые средства для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;

- оказывать помощь органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка;

- контролировать правильностью применения законодательства Российской Федерации , нормативных документов Центрального банка РФ , Сбербанка РФ , Устава Сбербанка РФ , Положении об Отделении , других нормативных актов , относящихся к деятельности Сбербанка РФ.

Управление бухгалтерского учета и отчетности выполняет следующие задачи:

- формирует полную и достоверную информацию о хозяйственных процессах и результатах деятельности;

- обеспечивает контроль за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами, нормативами и сметами;

- составляет отчеты по результатам работы банка;

- ежедневный учет и контроль за движением средств Отделения банка.

Отдел призван выполнять строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово- хозяйственной деятельности Отделения банка, работой которого руководит главный бухгалтер.

Особое внимание в банке уделяется расчетно-кассовому обслуживанию. Для этих целей в банке создается управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят: открытие и ведение счетов, осуществление расчетов; проведение кассовых операций.

Отдел кадров:

1. планирует численность и использование персонала;

2. организует обучение и повышение квалификации кадров;

3. управляет фондами заработной платы;

4. осуществляет набор персонала и его расстановку.

Административно-хозяйственный отдел, включая службы администрации, занимается строительством, планированием, приобретением, поддержанием и продажей банковских зданий, сооружений и оборудования. В функции хозяйственного отдела входят:

1. содержание зданий и помещений банка и поддержание их в надлежащем состоянии в соответствии с действующими санитарно-гигиеническими и противопожарными нормами и правилами;

2. создание условий для труда и отдыха работников банка;

3. планирование и организация ремонта помещений банка, контроль за качеством его проведения, приемка выполненных ремонтных работ;

4. контроль за исправностью освещения, систем отопления, вентиляции и канализации, принятие мер по обеспечению соответствия состояния этих систем установленным нормам;

5. обеспечение банка мебелью, осуществление наблюдения за их сохранностью и проведением своевременного ремонта;

6. организация получения и хранения канцелярских принадлежностей, необходимых хозяйственных материалов, обеспечение ими подразделений филиала, ведение учета и отчетности расходования материалов.

Управление автоматизации и информации банковских работ:

- организует компьютерные системы банка;

- выполняет электронные расчеты;

- разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка;

- совместно с организационным отделом реализует эти программы.

Службам безопасности банков приходится осуществлять самые разные функции - защищать информацию, охранять и контролировать сотрудников, применять превентивные меры во избежание мошенничества с ценными бумагами или документами.

Отдел клиентских отношений занимается сбором информации внутри и вне банка по вопросам, связанным с клиентской работой; созданием клиентской базы банка, ее пополнением, отслеживанием, сегментацией и развитием, анализирует полученную информацию и подготавливает предложения по эффективному построению клиентской работы в банке, определяет направления, пути и способы поиска и привлечения клиентов на обслуживание в банк.

Отдел финансового анализа и планирования ведет первичную документацию по исполняемым бизнес-процессам и процедурам согласно их регламентам и нормативным документам, регламентирующим внутрифирменный учет (формирование платежного и инвестиционного бюджета, формирование инвестиционного бюджета, контроль исполнения бюджетов, формирование платежного бюджета, анализ исполнения бюджетов, балансировка платежного бюджета).

Отдел депозитарных операций занимается оказанием услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету перехода прав по ценным бумагам.

Операционный отдел включает в себя отдел обслуживания физических лиц отдел обслуживания юридических лиц. Данный отдел выполняет следующие функции:

1. Оформление договоров банковского счета/вклада до востребования;

2. Открытие счетов по вкладам до востребования и других банковских счетов Клиента в иностранной валюте/ валюте Российской Федерации;

3. Прием и выдача денежных средств с банковского счета(ов)/ вклада(ов) до востребования;

4. Конверсионные операции по заявлению Заемщика, полученному по курсу Банка в системе аналитического учета;

5. Формирование платежного поручения в Системе аналитического учета для перечисления кредитных средств со счетов вклада до востребования других счетов Заемщиков, открытых в Банке, на основании заявления Заемщика

6. Прием заявлений от Заемщика о ежемесячном списании задолженности со счетов вклада до востребования и других банковских счетов Клиента в счет погашения ссудной задолженности, уплаты процентов за пользование кредитными ресурсами, уплаты штрафов в случае их возникновения.

информация кредитный сбор обработка программный



Глава 2. Изучение процесса сбора и обработки информации в Омском филиале ОАО «Промсвязьбанк».

2.1 Процесс сбора и обработки информации на примере Кредитного отдела и службы УМСБ

Кредитный отдел и служба УМСБ занимаются первичной проверкой кредитной документации клиентов физических и юридических лиц, ведением протоколов учета комплектности кредитных досье, первичной сегментацией клиентов в разрезе УМСБ и ОРПиКО.

Работники УМСБ должны уметь исполнять следующие обязанности по сбору и обработке информации:

- учет операций с микропроцессорными картами ОАО "Промсвязьбанк";

- осуществление функций оператора ввода финансовой информации ПАК Off-line Front-End по счетам международных банковских карт;

- контроль над полнотой и правильностью зачисления на основании направленных электронных списков по международным пластиковым картам;

- ведение книги учета и контроля над возмещением денежных средств, выданных через банкомат;

- формирование структурированного файла-реестра платежей с информацией о суммах, которые необходимо списать со счетов владельцев карт с помощью ФП «Безналичные расчеты» АС «ОСБ», контроль над операциями, совершенными в электронных терминалах и банкоматах;

- подготовительная работа для обеспечения пенсионных выплат в установленные сроки в соответствии с заявкой;

- формирование списков получателей на пенсионные выплаты в зависимости от способа получения (отдельно по каждому структурному подразделению в данном филиале Банка, в других филиалах банка, организации федеральной почтовой связи);

- формирование списков для получателей по исполнительным документам;

- формирование проверочных ведомостей по филиалам и почтовым отделениям, а также сводных ведомостей нарастающих итогов по федеральным органам и видам выплат;

- оформление почтовых переводов для выплат через организации федеральной почтовой связи;

- работа с клиентами пенсионерами, разъяснение вопросов выплаты, оформление новых пенсионных разрешений, закрытие пенсионных дел;

- работа с пенсионными делами. Перерасчеты пенсий, разноска новых размеров пенсий в пенсионные разрешения;

- регистрация в журналах поступившей корреспонденции по военной пенсии;

- подготовка пенсии к зачислению, выверка сумм пений, доплат и компенсаций, рассмотрение и расчет удержаний на основании исполнительных документов, а также указаний пенсионных органов;

- отправка почты (подготовка сопроводительных писем, составление выписок из лицевых счетов военных пенсионеров и других документов);

-контроль за правильным и своевременным операциям по кредитам и депозитам юр. и физ. лиц;

-контроль над операциями по коммунальным платежам населения.

Таким образом, частичное соединение кредитного отдела, отдела прямых продаж и службы УМСБ определяет быстрый сбор и обработку информации, что намного ускоряет процесс передачи информации между отделами и обеспечивает нормальное функционирование всего банковского аппарата.



2.2 Технические и программные средства реализации информационных процессов на предприятии ОФ

Для ускорения работы банка, а также для повышения практичности и упрощения операций в банках используются программы, помогающие в реализации информационных процессов. В ОАО "Промсвязьбанк" используются специальные программы для хранения информации о клиентах, движениях по счетам и пр. При прохождении практики в различных отделах банка мне пришлось столкнуться со многими из них. Самые основные из них: PSB-on-line, PSB-retail, Lotus Notes, RS-банк, diasoft, Western Union.

"PSB On-Line" - система дистанционного обслуживания клиентов через Интернет, разработанная специалистами АКБ "Промсвязьбанк". Таким образом, клиенты всегда могут воспользоваться услугами Банка. И для этого им не обязательно приезжать в офис или искать банкомат.

PSB-Retail -- это система дистанционного обслуживания физических лиц, являющихся клиентами «Промсвязьбанка». Появилась она сравнительно недавно, всего пару лет назад, однако по подсчётам аналитиков, только на 2009 г. число пользователей данным интернет-банком составило уже 151 тыс человек.

С помощью системы PSB-Retail можно проводить самые различные операции:

1) Следить за состоянием своих счетов, карт, вкладов и кредитов;

2) Оплачивать мобильную связь, Интернет и коммунальные услуги;

3) Конвертировать валюту;

4) Планировать платежи;

5) Заказывать банковские карты;

6) Делать внутренние и внешние переводы по всему миру.

Lotus Notes - электронная внутрибанковская почта. Она позволяет передавать запросы банковских сотрудников между собой. Эти сведения конфиденциальны и не могут быть доступны посторонним людям. Отличительной особенностью программы является то, что Lotus не является электронной почтой, соответственно не зависит от телефонных линий. С помощью межбанковской почты сотрудники пересылают необходимые документы в электронном виде, происходит связь между работниками разных филиалов, что обеспечивает быструю передачу информации.

RS-банк - это сводная программа, в которую выгружаются все движения по счетам. В течение дня все операции операционисты отдела обслуживания физических лиц совершают в программе diasoft. Например, операции по счетам физических лиц, операции с переводами, комиссии по выпуску/перевыпуску пластиковых карт. В конце дня все операции, совершенные в diasoft, переносятся в RS-банк (каждый специалист отдела обслуживания физических лиц делает выгрузку всех операций в эту программу). Выгрузку операций производят все специалисты банка, работающие с клиентами. Ответственный сотрудник проводит сверку данных по счетам бухгалтерского учета и формирует документы дня. Бухгалтер проводит свод баланса.

Программа Western Union - одна из наиболее востребованных и распространенных международных систем денежных переводов. Международная система денежных переводов "Вестерн Юнион" (Western Union) позволяет быстро и просто отправлять и получать деньги по глобальной сети Western Union, которая насчитывает более 410000 пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах и территориях мира. Western Union гарантирует быстрое и качественное оказание услуг. Организатором системы денежных переводов является Американская Компания WesternUnion (NYSE: WU), которая осуществляет переводы денег по своей уникальной всемирной компьютерной сети с использованием новейших электронных технологий. Денежные переводы Вестерн Юнион выплачиваются только наличными денежными средствами. Валюта, в которой осуществляются переводы:

1. По переводам в пределах России - российские рубли.

2. По переводам в/из стран ближнего и дальнего зарубежья - доллары США или российские рубли (с конвертацией в валюту страны получения перевода).

3. По переводам со странами Дальнего зарубежья, осуществляемым через отделения Почты России - только российские рубли. При этом конвертация денежных средств в иностранную валюту и обратно в рубли, осуществляется самой системой Western Union по своим курсам, что обеспечивает системе дополнительные доходы от этой процедуры.

В глобальной информационной сети Интернет создан сайт ОАО "Промсвязьбанк" www.psb.ru, на котором указаны условия кредитования физических лиц, юридических лиц, филиалы банка, финансовая отчетность, акционеры, персонал и многое другое. Наличие сайта банка в сети Интернет помогает сделать информацию о ОАО "Промсвязьбанк" более открытой и доступной.

Помимо программных средств реализации информационных процессов, существуют и технические. К техническим средствам относятся:

- ксерокс;

- принтер;

- факс.

В омском филиале Банка ксерокс используется для снятия копий с предоставленных Клиентом документов, кредитных договоров, договоров залога имущественных прав, другой внутренней документации.

Принтер является основным средством реализации информационных процессов. С помощью данного устройства происходит печать всей внутренней документации омского филиала. Принтер подключен к локальной сети компьютеров, что сокращает загромождение офисов.

Факс служит средством связи с Головным офисом (г. Москва). Кроме этого, клиенты могут отправлять по факсу запрашиваемые банком документы.

Технические и программные средства реализации информационных процессов во многом облегчают и ускоряют процессы передачи и реализации информационных процессов.

2.3 Использование офисного программного обеспечения в ФО ОАО "Промсвязьбанк"

В омском филиале ОАО "Промсвязьбанк", как и во многих офисах, используют самый популярный пакет программных средств - пакет Microsoft Office. Этот пакет очень часто используется на практике, поэтому хочется рассказать об основных сферах применения.

Для создания и редактирования текстовых документов используют текстовый редактор Microsoft Word. Word - мощный текстовый редактор, позволяющий быстро создать документ любой сложности из разрозненных заметок и довести до совершенства информационный бюллетень или брошюру.

Программа Excel служит для составления бюджетов и финансовых отчетов, превращения цифр в наглядные диаграммы и графики, проведения анализа практически по любому вопросу, а также для сортировки длиннейших списков. В программе Excel хранятся макеты таблиц. Сотрудники банка пользуются этой программой для составления ФОТ, первичной кадровой документации, данных налогообложения и др.

Менеджеры отдела прямых продаж, к примеру, очень часто пользуются программой PowerPoint для наглядной демонстрации клиентам условий кредитования и вложения средств.

Ни одна фирма не обходится без помощи офисного программного обеспечения. Хранение данных, написание документов, составление графиков, таблиц, расписаний, создание презентаций - во всем в этом помогает программные средства пакета Microsoft Office, и помогает успешно.



Заключение

Промсвязьбанк - российский частный банк, входящий в число 10 ведущих банков России и в топ-500 мировых банков. Промсвязьбанк - универсальный банк, предоставляющий полный комплекс банковских услуг физическим и юридическим лицам. Его клиентами уже стали более 80 000 российских предприятий, на сегодняшний день количество вкладчиков и заемщиков банка превышает 370 тыс. человек, а число держателей банковских карт составляет более миллиона человек. Региональная сеть банка - это более 240 точек продаж в крупных городах России, филиал на Кипре, представительства в Индии, Китае и на Украине.

Подводя итоги, можно с большой долей уверенности сказать что ОАО «Промсвязьбанк» - это инновационный лидер, энергично и последовательно укрепляющий свои позиции на финансовых рынках России и других стран, благодаря передовым технологиям и лучшему менеджменту.

Конечно же, в рамках данного отчета невозможно рассказать обо всех достоинствах Промсвязьбанка. В ходе этой производственной практики я попытался дать срез всей деятельности банка, показать ее многосторонность и разнообразие. Отчет по практике отражает это в полной мере.



Список использованной литературы

1. Банковское дело/ Под ред. проф. О.И. Лаврушина -М.: Финансы и статистика, 2000.-672с.

2. Шеремет, А.Д. Финансы предприятий/ А.Д. Шеремет, Р.С. Сайфулин. -М.: ИНФРА-М,2003. - 389с.

3. Грузинов В.П. Экономика предприятия. - М.: Финансы и статистика, 2005

4. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: Пер. С англ. - М.: Дело, 2000.

5. Ресурсы официального сайта ОАО «Промсвязьбанк»: http://psbank.ru/

6. Сергеев И.В. Экономика предприятия.- М.: Финансы и статистика, 2007

7. Устав предприятия ОАО «Промсвязьбанк».

Размещено на Allbest.ru