Ослабляет мотивацию клиентов в выборе самых надежных банков, увеличиваются издержки всех банков, которые они, очевидно, будут закладывать в цену своих услуг

Ограниченное

Объем покрытия ограничен, ориентированно на защиту мелких вкладчиков

Защищает в основном население, одновременно сохраняя рыночную мотивацию у крупных депозиторов

Трудно реализовать в период сильной инфляции (определить порядок расчета базы минимального покрытия); исключает возможность полного решения банком проблемы страхования депозитов

Государственное

Учредителями системы являются органы государственного управления и регулирования

Высокий статус системы, возможность функционирования как не прибыльной организации, соблюдение ер контроля текущей деятельности

Вероятное недостаточно эффективное вложение средств фонда системы (черта государственного сектора в принципе)

Дифференциация по рискованности операций банка

Устанавливается шкала платежей, величина которых определяется для каждого банка индивидуально в зависимости от выполнения им экономических нормативов или других показателей ликвидности и рискованности деятельности

Более обоснованно с точки зрения соотношения уровня риска, принимаемого банком и размером отчислений в фонд Системы

Трудности в оценке рисков, значимость которых меняется со временем, отсутствие опыта сбора и обработки балансов на базе среднемесячных данных

Наряду с этим следует отметить, что, учитывая, что при введении гарантирования вкладов вряд ли произойдет резкое увеличение остатков на счетах граждан в банках, а потенциальное снижение процентных ставок может оказаться меньше страховых выплат. Поэтому для самих банков реальная привлекательность таких гарантий вовсе не столь велика.

В то же время, если в ходе законодательной работы законопроект о гарантирование вкладов граждан в коммерческих банках будет распространен только на вклады в рублях, то такая система действительно будет для них привлекательна.

Однако даже если гарантии по вкладам граждан окажутся на поверку не достаточно привлекательными для самих коммерческих банков, то остается другой аспект проблемы, выходящий за рамки розничного рынка. А именно: то, что гарантии по вкладам граждан для Сбербанка бесплатны, это оказывает влияние не только на депозитный рынок. В то же время гарантии вкладов в Сбербанке необходимы, их отмена реально может привести к изъятию средств из этого банка, что отрицательно скажется на экономике в целом. Реальным выходом может быть введение платы за гарантии в Сбербанке. Полученные средства не обязательно должны идти в бюджет, а могут быть направлены, например, на формирование резерва выплат компенсации вкладчикам Сбербанка, пострадавшим в начале 1990-х годов. В таком контексте смысл гарантии государства и использование страховой премии оказываются и социально значимыми и уменьшают нагрузку на бюджет. Одновременно достигался бы эффект уравнивания конкурентных преимуществ Сбербанка и других коммерческих банков.

Как уже говорилось выше, введение гарантий по вкладам не окажет значительного влияния на объем сбережений в банках. Расширение сферы действия государственных гарантий по вкладам со Сбербанка на все коммерческие банки вряд ли приведет к увеличению объема привлеченных банками средств граждан. Те граждане, для которых наличие гарантий играет важную роль, уже имеют возможность выбрать Сбербанк.

Таким образом, стоит отметить, что для нашей страны в условиях общей экономической нестабильности, инфляции, огромного бюджетного дефицита создание множества банков, реорганизация банковской системы и т.д. со всей остротой встает вопрос страхования банковской деятельности, обеспечение интересов клиентов банков. Современные приемы и методы страхования работы банков, использование гарантий, поручительств не всегда могут быть реализованы в полном объеме, в связи с чем возникает вопрос необходимости серьезного изучения передового зарубежного опыта и внедрение его в банковскую практику.

В заключение данного вопроса надо сказать, что надежность коммерческих банков является одним из решающих элементов их деятельности, а одной из важных мер по обеспечению надежности является страхование депозитов, которое применяется во всех странах с высокоразвитыми банковскими системами. Важнейшими функциями организации по страхованию депозитов должны стать не только компенсации потерь вкладчиков, но также регулирование деятельности банков и контроль за операциями, связанными с депозитными вкладами, в пределах компетенции, определенной совместно с Центральным банком страны.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное нами исследование гарантирования банковских вкладов позволило сделать следующие выводы:

В настоящее время действия по гарантированию банковских вкладов в основном регламентируются и контролируются Федеральным Законом РФ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, который вступил в силу с 23 декабря 2009 г. Проведенная классификация банковских вкладов позволила определить цели и задачи гарантирования банковских вкладов. Цели формирования системы гарантирования вкладов определяются необходимостью:

· восстановления доверия вкладчиков и клиентов кредитных организаций к банковской системе Российской Федерации;

· создания условий для постепенной дедолларизации российской экономики; активизации притока сбережений в кредитные организации для их последующей трансформации в инвестиции;

· приближения страны к международным стандартам защиты банковских депозитов с учетом национальной специфики; формирования равных условий для коммерческих организаций и банков с участием государства на рынке розничных финансовых услуг.

Основными задачами при разработке системы гарантирования вкладов являются: выбор оптимальной для конкретно-исторических условий Российской Федерации модели и синхронизация действий Правительства Российской Федерации, Банка России и Федерального Собрания Российской Федерации на всех этапах ее формирования и последующего функционирования.

Обзор международного опыта системы гарантирования банковских вкладов показал направления совершенствования политики гарантирования. Создание систем гарантирования в зарубежных странах способствовало решению одновременно нескольких вопросов, наиболее важными из которых являются следующие:

· укрепляется доверие к банковской системе со стороны вкладчиков;

· предотвращаются волнения, связанные с банкротствами банков, и обеспечивается защита интересов вкладчиков;

· повышается социальная защищенность населения;

· стимулируется привлечение средств в депозитные вклады, обеспечивая тем самым рост инвестиционных ресурсов;

· укрепляется банковская система как один из важнейших факторов нормального функционирования экономики.

Вместе с тем, необходимо отметить, что система гарантирования вкладов сама по себе не может обеспечить финансовую стабильность. Как показывает опыт зарубежных стран, без осуществления мероприятий по банковскому надзору, включающему четкие стандарты по банковскому капиталу и другие механизмы укрепления рыночной дисциплины наряду с макроэкономическими мероприятиями по укреплению денежного обращения (снижение темпов роста денежной массы, стабилизация инфляции) система гарантирования будет неэффективной в достижении своих целей. Напротив, она ляжет дополнительным бременем расходов и на бюджет государства, и на банковскую систему.

Поэтому подход к внедрению системы гарантирования вкладов должен носить последовательный характер, быть подкреплен соответствующими источниками финансирования, целенаправленными действиями по предупреждению проблемы морального вреда, макроэкономическими мерами по усилению финансовой дисциплины и развитию рыночных взаимоотношений в экономике.

Вместе с тем, необходимо также учитывать, что при всех своих преимуществах, выражающихся в адекватной защите интересов вкладчиков и стабилизации в банковском секторе, система гарантирования вкладов обладает и рядом недостатков. Главным образом, по мнению мировых экспертов, это приводит к тому, что ослабляется мотивация клиентов в выборе самых надежных банков; увеличиваются издержки всех банков, которые последние, очевидно, склонны закладывать в цену своих услуг; появляются признаки безответственности и возможности злоупотребления руководством банка.

Разработка системы защиты вкладов зависит от степени экономического развития стран. Тем не менее, зарубежная практика позволяет выявить основные принципы создания этих систем с максимально возможной отдачей от их функционирования и, безусловно, с учетом местной специфики.

Система защиты банковских вкладчиков должна быть закреплена специально принятым на национальном уровне законом, четко формулирующим общие принципы взаимоотношений между участниками системы по вопросам, возникающим в связи с функционированием системы (организационная структура системы, источники финансирования системы, форма участия коммерческих банков т.п.).

В работе был проведен анализ структуры и динамики депозитных услуг коммерческих банков по регионам России за 2008-2009 гг. Был замечен существенный рост показателей предоставления вкладов и увеличения плотности распределения по всем регионам России.

Далее в работе были рассмотрены основные формы системы гарантирования банковских вкладов, их преимущества и недостатки, а также разработаны предложения по усовершенствованию системы гарантирования вкладов в России на основе проведенного анализа.

Систему гарантирования банковских депозитов предполагается построить с учетом зарубежного и отечественного опыта на следующих принципах:

· обязательность участия в ней всех имеющих лицензию кредитных организаций, привлекающих депозиты, вне зависимости от их финансового положения. Обязательная форма участия обеспечит распределение риска недобросовестного поведения во всей банковской системе;

· общефедеральный характер системы обязательного гарантирования. Наряду с этим могут использоваться различные формы добровольного гарантирования, в том числе путем создания региональных фондов;

· частичность гарантирования депозитов в зависимости от размера вклада. Полная гарантия устанавливается только по мелким вкладам граждан. Для остальных вкладов населения и депозитов устанавливается регрессивная шкала, параметры которой пересматриваются в зависимости от финансово-экономических условий и состояния банковской системы страны;

· поэтапный охват системой гарантирования не только вкладов граждан, но и других депозитов. При этом обязательное гарантирование вкладов граждан вводится с момента начала функционирования системы. По мере создания необходимых условий и предпосылок обязательное частичное гарантирование будет распространяться и на другие виды депозитов;

· формирование фонда обязательного гарантирования депозитов без привлечения бюджетных средств, первоначальных и регулярных платежей кредитных организаций.

· наступление гарантийного случая только по факту отзыва Банком России лицензии у кредитной организации; возложение функций управления системой гарантирования депозитов на Банк России и АРКО;

· прозрачность учета и отчетности, информационная открытость системы гарантирования банковских депозитов, обеспечение контроля со стороны законодательной и исполнительной власти.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон от 23.12.2009 № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”

2. Указание от 16.01.2010 № 1379-У “Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов”

3. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-I, в ред. от 21.03.2008 // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс».

4. Положение от 16.01.2010 № 247-П “О порядке рассмотрения Банком России заявления об обжаловании отрицательного заключения Банка России на повторное ходатайство о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов”.

5. Положение от 16.01.2010 № 248-П “О порядке рассмотрения Банком России ходатайства банка о вынесении Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов”

6. Балабанова И.Т. Банки и банковская деятельность. - СПб.: Питер, 2007. - 345с.: ил.

7. Банковское дело: Учебник. Под ред. Костериной Т.М. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 536с.: ил.

8. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. - М.: Логос, 2008. - 152с.: ил.

9. Буйлов М.Т., Потоцкая Е.А. Две большие розницы. // Коммерсант- Деньги. - 2009. - №14. - С. 27.

10. Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. - 2010. - №1.

11. Виноградов А.В. Основные модели построения системы гарантирования вкладов в мире // Деньги и кредит. - 2008. - №6. - С. 62-67.

12. Гражданский кодекс РФ от 21.10.97. Ч. 1и 2. М.: Юридическая литература, 1994.

13. Емельянов А.М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. - М.: РАГС, 2007. - 180с.

14. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - СПб.: Питер, 2007. - 234с.: ил.

15. Заславская О.Д. Надежность в обмен на доход // Деловая хроника. - 2008. - №30. - С. 12.

16. Зорина Е.Е. Обзор рынка депозитов юридических лиц // Конкурент. - 2008. - №9. - С. 18.

17. Инструкция ЦБ России «О порядке регулирования деятельности банков» от 01.10.97 №1 в ред. Указаний Банка России от 27.05.99 N 567-У, от 13.07.99 N 607-У, от 01.09.99 N 635-У, от 24.09.99 N 644-У, от 02.11.2005 N 671-У, от 12.05.00 N 789-У, от 28.09.00 N 832-У, от 01.03.01 N 930-У, от 09.04.01 N 950-У, от 13.08.01 N 1019-У, от 20.03.02 N 1128-У, от 06.05.02 N 1147-У // Справочно-правовая система (СПС) «Референт».

18. Инструкция ЦБ России «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» от 17.09.96 N 8 в ред. Указаний Банка России от 23.11.98 №417-У, от 20.08.99 №628-У, от 03.04.00 №768-У, от 03.04.00 №769-У // Справочно-правовая система (СПС) «Референт».

19. Как же будут гарантироваться вклады граждан // Банковское дело. - 2008. - №5. - С. 40-43.

20. Ключников М.В., Шмойлова Р.А. «Коммерческие банки: экономико-статистический анализ» // М: Маркет ДС - 2010 г.

21. Костерина Т.М. «Банковское дело». Учебник для Вузов. // М: Маркет ДС - 2009 г.

22. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 672с.: ил.

23. Максимова О.Л. Банковский рейтинг «Известий» // Финансовые известия. - 2008. - №98. - С. 6.

24. О необходимости целостной системы гарантирования вкладов и ликвидности банков // Деньги и кредит. - 2008. - №10. - С. 14-20.

25. Общая теория денег и кредита: Учебник. Под ред. Жукова Е.Ф. - М.: Банки и биржи, «ЮНИТИ», 2005. - 344с.

26. Стратегия развития банковского сектора РФ // Деньги и кредит. - 2008. - №1. - С. 5-20.

27. Страховой портфель. Под ред. Рубина Ю.Б., Солдаткина В.И. - М.: «СОМИНТЭК», 2005. - 640с.

28. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. Под ред. профессора Дробозиной Л.А. - М.: «ЮНИТИ», 2007. - 479с.

29. Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ. - М.: Издательство «Консалтбанкир», 2007. - 288с.

30. Demirguc А., Detragiache E. Does Deposit Insurance Increase Banking System Stability?, IMF Working Paper 00/3, January 2006.

31. Garcia, Gillian. “Deposit Protection and Banking Soundness” in Charles Enoch and John H.Green (eds) Banking Soundness and Monetary Policy: Issues and Experiences in the Global Economy Washington, International Monetary Fund

32. Garsia, Gillian. Deposit Insurance: A Survey of Actual and Best Practices, International Monetary Fund Working Paper WP/99/54

33. Ricki Tigert Helfer. What Deposit Insurance Can and Cannot Do? Finance & Development, March 2005, Volume 36, Number 1.

34. Talley S.H., Mas I. Deposit Insurance in Developing Countries. The World Bank. Washington, DC, 1990.

35. www.cbr.ru - официальный сайт Банка России

36. www.garant.ru - база нормативно-правовых документов РФ

37. www.iet.ru - мониторинг законодательных инициатив

38. www.ilpp.ru - Бюллетень Совета Федерации.

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1. Отдельные статьи Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Принят Государственной Думой 28 ноября 2009 года.

Одобрен Советом Федерации 10 декабря 2009 года.

Глава 1. Общие положения (ст.ст. 1 - 6)

Глава 2. Порядок и условия выплатывозмещения по вкладам (ст.ст. 7 - 13)

Глава 3. Статус, цель деятельности и полномочия Агентства по страхованию вкладов (ст.ст. 14 - 26)

Глава 4. Организационные основы системы страхования вкладов (ст.ст. 27 - 32)

Глава 5. Финансовые основы системы страхования вкладов (ст.ст. 33 - 42)

Глава 6. Заключительные и переходные положения (ст.ст. 43 - 51)

Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (далее - система страхования вкладов), компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также - Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Цели настоящего Федерального закона и отношения, им регулируемые

1. Целями настоящего Федерального закона являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.

2. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.

3. Действие настоящего Федерального закона не распространяется на иные способы страхования вкладов физических лиц для обеспечения их возврата и выплаты процентов по ним.

4. В соответствии с целями настоящего Федерального закона устанавливаются особенности правового статуса участников системы страхования вкладов и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов.

5. Отношения, возникающие в связи с созданием и функционированием системы страхования вкладов, регулируются настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами, а в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, - принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:

1) банк - кредитная организация, имеющая разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (далее - Федеральный закон "О банках и банковской деятельности");

2) вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада;

3) реестр банков - формируемый в соответствии с настоящим Федеральным законом перечень банков, состоящих на учете в системе страхования вкладов;

4) вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад;

5) возмещение по вкладу (вкладам) (далее также - страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом при наступлении страхового случая;

6) разрешение Банка России - выдаваемая Банком России лицензия на привлечение банком во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности";

7) дефицит фонда обязательного страхования вкладов - недостаточность фонда обязательного страхования вкладов для осуществления выплаты возмещения по вкладам в установленные настоящим Федеральным законом сроки.

Статья 3. Основные принципы системы страхования вкладов

Основными принципами системы страхования вкладов являются:

1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.

Статья 4. Участники системы страхования вкладов

Участниками системы страхования вкладов являются:

1) вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями;

2) банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями;

3) Агентство, признаваемое для целей настоящего Федерального закона страховщиком;

4) Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из настоящего Федерального закона.

Статья 5. Вклады, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом

1. В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

3. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Статья 6. Участие банков в системе страхования вкладов

1. Участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.

2. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со статьей 28 настоящего Федерального закона.

3. Банки обязаны:

1) уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов (далее - страховые взносы);

2) представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;

3) размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

4) вести учет обязательств банка перед вкладчиками, позволяющий банку сформировать на любой день реестр обязательств банка перед вкладчиками по форме, которая устанавливается Банком России по предложению Агентства;

5) исполнять иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Глава 2. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам

Статья 7. Права вкладчиков

1. Вкладчики имеют право:

1) получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;

2) сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;

3) получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.

2. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Приложение 2. Постановление Правительства об уполномоченных федеральных органах исполнительной власти страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

от 14.10.2010 № 548

В целях реализации Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2009, N 52, ст. 5029; 2010, N 34, ст. 3521) Правительство Российской Федерации

Постановляет:

1. Установить, что Федеральная налоговая служба является уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, представляющим в делах о банкротстве банков права требования к банку, перешедшие к государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в результате выплаты указанной корпорацией возмещения по вкладам.

Министерству финансов Российской Федерации разработать в месячный срок положение о порядке представления уполномоченным федеральным органом исполнительной власти в делах о банкротстве банков прав требования к банку, перешедших к государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в результате выплаты указанной корпорацией возмещения по вкладам.

2. Установить, что Министерство финансов Российской Федерации является уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, устанавливающим по согласованию с Министерством экономического развития и торговли Российской Федерации и Федеральной службой по финансовым рынкам критерии для ценных бумаг, указанных в пунктах 2 - 4 и 6 части 3 статьи 38 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

3. Министерству финансов Российской Федерации при подготовке проектов федерального закона о федеральном бюджете на соответствующий год предусматривать объем средств федерального бюджета, необходимых для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов.

Председатель Правительства

Российской Федерации М. Фрадков

Приложение 3. Федеральный закон от 20 августа 2010 г. N 106-ФЗ "О внесении изменения в статью 49 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

Действовавшие ранее положения части 1 статьи 49 Федерального закона создавали неравные условия на рынке банковских услуг. Кредитные организации, в капитале которых участвует Банк России, до 1 января 2007 г. получали необоснованные конкурентные преимущества перед другими кредитными организациями, несмотря на то, что и те и другие входят в систему страхования вкладов. У указанных кредитных организаций возникали дополнительные возможности по привлечению средств населения, что вело к дальнейшей монополизации рынка банковских услуг.

Внесение изменений в ст. 49 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" уравнивает положение всех банков, включенных в систему страхования вкладов.

Приложение 4. Динамика привлечения вкладов по регионам России за 2008-2009 гг.

	2008 г.	2009 г.
Регион	Kоличество кредитных организаций	Депозиты и прочие привлеченнные средства	Количество кредитных организаций	Депозиты и прочие привлеченные средства
А	1	2	3	4
Центральный федеральный округ (без Москвы и Московской области)	75	63 635	75	92 957
Белгородская область	6	5 274	6	7 756
Брянская область	2	2 881	2	4 271
Владимирская область	3	4 773	3	6 932
Воронежская область	4	8 611	4	12 602
Ивановская область	5	2 753	5	3 831
Kалужская область	6	3 356	6	4 964
Kостромская область	6	2 009	5	2 940
Kурская область	2	3 267	2	4 697
Липецкая область	2	3 473	2	5 216
Орловская область	2	2 292	2	3 215
Рязанская область	6	3 879	6	5 666
Смоленская область	4	3 061	4	4 552
Тамбовская область	2	2 933	2	4 118
Тверская область	8	3 426	8	5 047
Тульская область	7	6 018	7	8 531
Ярославская область	10	5 631	11	8 620
Северо-Западный федеральный округ	91	70 665	88	107 614
Республика Kарелия	1	2 060	1	3 181
Республика Kоми	6	5 889	6	8 719
Архангельская область	5	4 006	5	6 104
Вологодская область	9	5 561	8	7 899
Kалининградская область	13	3 974	12	6 156
Ленинградская область	4	4 564	3	6 712
Мурманская область	4	5 992	4	8 990
Новгородская область	2	1 771	2	2 611
Псковская область	5	1 554	5	2 334
г. Санкт-Петербург	42	35 295	42	54 908
Южный федеральный округ	143	56 776	142	82 266
Республика Адыгея	5	1 005	5	1 369
Республика Дагестан	40	709	39	1 312
Республика Ингушетия	2	93	2	202
Kабардино-Балкарская Республика	6	1 093	7	1 560
Республика Kалмыкия -- Хальмг Тангч	3	218	3	314
Kарачаево-Черкесская Республика	7	421	7	632
Республика Северная Осетия	6	1 368	6	1 897
Kраснодарский край	28	19 784	26	28 574
Ставропольский край	11	9 571	11	13 926
Астраханская область	4	3 081	4	4 357
Волгоградская область	6	7 895	6	11 116
Ростовская область	25	11 540	26	17 007
Приволжский федеральный округ	157	106 568	156	155 150
Республика Башкортостан	14	11 478	13	17 111
Республика Марий Эл	1	1 059	1	1 598
Республика Мордовия	5	1 609	5	2 341
Республика Татарстан	25	13 938	25	21 098
Удмуртская Республика	11	4 081	11	6 120
Чувашская Республика	5	2 633	5	3 868
Kировская область	3	3 545	3	5 256
Нижегородская область	21	17 267	21	24 729
Оренбургская область	11	5 900	11	8 244
Пензенская область	2	3 902	2	5 415
Пермская область	11	11 651	11	16 444
Самарская область	23	17 340	24	25 483
Саратовская область	18	8 362	18	12 055
Ульяновская область	7	3 803	6	5 388
Уральский федеральный округ	82	60 561	77	89 737
Kурганская область	6	1 468	6	2 159
Свердловская область	30	19 432	30	28 851
Тюменская область	33	28 079	28	41 969
Челябинская область	13	11 582	13	16 758
Сибирский федеральный округ	86	57 218	82	82 805
Республика Алтай	5	227	5	360
Республика Бурятия	3	1 547	2	2 361
Республика Тыва	3	207	3	314
Республика Хакасия	3	998	3	1 442
Алтайский край	9	5 828	9	6 803
Kрасноярский край	10	11 048	9	16 084
Иркутская область	11	8 457	11	12 512
Kемеровская область	12	8 595	11	12 430
Новосибирская область	15	7 772	15	11 939
Омская область	8	6 558	8	9 657
Томская область	5	4 043	4	5 960
Читинская область	2	1 936	2	2 942
Дальневосточный федеральный округ	46	26 442	46	41 100
Республика Саха (Якутия)	8	4 815	8	6 784
Приморский край	10	6 101	10	9 451
Хабаровский край	6	6 135	6	10 210
Амурская область	5	1 949	5	2 892
Kамчатская область	8	2 174	8	3 601
Магаданская область	3	1 555	3	2 364
Сахалинская область	6	2 736	6	4 295
Еврейская АО	0	317	0	502
Чукотский АО	0	659	0	1 001
Всего (без Москвы и Московской области)	680	441 864	666	651 630

Размещено на Allbest.ru