Главная База знаний "Allbest" Банковское, биржевое дело и страхование Ознакомление с деятельностью коммерческого банка на примере Открытого акционерного общества "Альфа–Банк" филиал Новосибирский

Ознакомление с деятельностью коммерческого банка на примере Открытого акционерного общества "Альфа–Банк" филиал Новосибирский

Изучение учредительных, нормативных документов, регламентирующих деятельность банка. Ознакомление с системой управления финансами, анализ вероятности банкротства, кредитоспособности, инвестиционной привлекательности. Рассмотрение обязанностей менеджеров.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид отчет по практике
Язык русский
Дата добавления 25.09.2014
Размер файла 288,0 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Страница:

Таким образом, менеджмент - это наука о наиболее рациональной системе организации и управления.

ОАО "Альфа-Банк" осуществляет маркетинговую деятельность по средствам рекламы, меценатства, организации массовых мероприятий, спонсорства. Банк использует методы активного и пассивного маркетинга.

6. Предложения по совершенствованию финансовой деятельности коммерческого банка

В результате анализа деятельности коммерческого банка были выявлены две основные проблемы:

1. Просроченная задолженность по кредитам индивидуальных предпринимателей.

2. Убыток от операций с ценными бумагами.

С 2009 по 2012 гг. у банка имелась большая задолженность по кредитам со стороны физических лиц. Но уже в 2013 г. наибольшая сумма по просроченным кредитам наблюдается у индивидуальных предпринимателей. Для решения проблемы невозврата кредитов необходимо ужесточить требования для ИП, усовершенствовать систему уведомлений, а так же ввести обязательное условие наличие поручителя.

Так же для сокращения кредитного риска банку необходимо пересмотреть методику оценки кредитоспособности заемщика. В настоящее время для оценки кредитоспособности физических лиц банк использует 9-факторную скоринговую систему (см. табл.7). Для одобрения кредита заемщику необходимо набрать 40 баллов.

Таблица 7

Система кредитного скоринга для оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков

Характеристики клиента

Баллы

Характеристики клиента

Баллы

1. Возраст клиента:

6. Профессия, место работы:

менее 30 лет

5

управляющий

9

менее 50 лет

8

квалифицированный рабочий

7

более 50 лет

6

неквалифицированный рабочий

5

2.Наличие иждивенцев:

Студент

4

Нет

3

Пенсионер

6

Один

3

Безработный

2

менее 3

2

7. Продолжительность занятости.

более 3

1

менее 1 года

3

3. Жилищные условия:

менее 3 лет

4

Характеристика клиента

Баллы

Характеристика клиента

Баллы

собственная квартира

10

менее 6 лет

7

арендуемое жилье

4

более 6 лет

9

другое (живет с друзьями, семьей)

5

8. Наличие в банке счета:

4.Длительность проживания по настоящему адресу:

текущего и сберегательного

6

менее 6 месяцев

2

Текущего

3

менее 2 лет

4

сберегательного

2

менее 5 лет

6

нет

0

более 5 лет

8

9. Наличие рекомендаций (в том числе других финансовых институтов):

5. Доход клиента (в год), долл.

Одна

3

до 10 000

2

более двух

5

до 30 000

5

Нет

1

до 50 000

7

более 50 000

9

Если предыдущий опыт кредитования частных лиц показал, что большинство кредитов с рейтингом, менее 40 баллов оказались "проблемными", то банк может установить границу, при которой в предоставлении кредита будет отказано. Так же банк может добавить другие показатели кредитоспособности индивидуального заемщика: участие клиента в финансировании сделки, цель кредита, семейное положение, состояние здоровья, образование, чистый годовой доход, средний остаток на банковском счете, владение кредитными картами.

Начиная с 2011 года деятельность по операциям с ценными бумагами является убыточной, с каждым годом в большей степени, поэтому банку целесообразнее отказаться от этого направления деятельности.

В ходе изучения данной проблемы было выявлено, что у банка имеется убыток по операциям с ценными бумагами, имеющимися в наличие для продажи. Для решения проблемы необходимо сократить выпуск ценных бумаг, изменить условия покупки ценных бумаг.

Так же для решения проблемы банку необходимо провести следующие мероприятия:

1. Повышение емкости и прозрачности рынка, путем внедрения механизмов, обеспечивающих участие розничных инвесторов и защиту их инвестиций.

2. Повышения уровня активности информирования населения о возможностях инвестирования в ценные бумаги.

3. Принятия действенных мер по предупреждению и пресечению недобросовестной деятельности участников рынка.

Для эффективной работы банка необходимы, во-первых, постоянное изучение и прогнозирование состояния рынка банковских услуг и, во-вторых, всестороннее планирование банковской деятельности и оперативное управление финансовыми ресурсами банка.

Для привлечения большего объема средств во вклады и депозиты необходимо повысить проценты по ним, расширить линейку депозитов,, а так же индивидуальный подход к клиенту будет способствовать привлечению средств.

Так, например, "ценным клиентам" банк может предложить индивидуальный депозит, условия и срок которого клиент определяет сам, банк же при этом варьирует свои условия ставок. Клиент выбирает условия до вложения и снятия по счету и другие условия.

В качестве совершенствования расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, возможно, предложить организацию услуг клиентам с использованием системы электронной торговли АС "SavEx", внедрение которой позволит осуществлять интернет торговлю с корпоративными клиентами по конверсионным операциям и операциям привлечения средств в срочные инструменты.

Так же для повышения привлекательности "Альфа-Банк" для юридических лиц необходимо снижение тарифов за расчетно-кассовое обслуживание, а так же повышение качества обслуживания счетов клиентов.

Для продвижения услуг банку нужно активизировать рекламную деятельность банка. Самым распространенным видом программ продвижения вкладов является вручение подарков клиентам. Чем выше вклад, тем ценнее подарок. Так же можно предлагать некоторые услуги бесплатно или со скидкой. Нельзя забывать и о наружной, телевизионной рекламе, рекламе на радио.

Основная проблема участия "Альфа-Банк" в инвестиционном процессе - недостаточный объем финансовых ресурсов для эффективной поддержки реального сектора экономики. "Альфа-Банк" не осуществляют эффективное перераспределение существующего у него инвестиционного потенциала.

По мере расширения рынка потребительского кредитования очевидной становится необходимость формирования соответствующей институциональной структуры, которая включает не только сам банк, выдающий кредиты, но и учреждения, связанные с проверкой потенциальной клиентуры, а также профессионально работающие с проблемными кредитами. Иными словами, должна быть выстроена технологическая цепь кредитной деятельности: проработка кредитной заявки (анализ кредитоспособности заемщика), оформление кредита и предоставление средств, работа с проблемными кредитами.

Заключение

нормативный банк кредитоспособность инвестиционный

Сегодня "Альфа-Банк" является лидером на валютных рынках, включая как межбанковский рынок, так и ММВБ. Банк работает по поручениям своих клиентов, а также от своего имени. Среди российских участников валютных рынков "Альфа-Банк" продолжает сохранять лидирующие позиции. Многие клиенты выбирают "Альфа-Банк" в качестве организатора своих облигационных займов повторно, что подтверждает высокое качество комплекса услуг, предоставляемого Банком в этой области. Это также свидетельствует о профессионализме команды, задействованной в процессе организации и размещения выпусков рублевых облигаций.

В целом в деятельности ОАО "Альфа-Банк" проблем не выявлено. Чистая прибыль растет из года в год, не смотря на убыток от операций с ценными бумагами. Привлечение средств за последние 5 лет выросли в 3 раза, что позволяет банку размещать большие объемы привлекаемых ресурсов.

Ссудная задолженность занимает большую часть в структуре актива банка, это означает, что банк занимается в основном кредитованием.

"Альфа-Банк" на рынке банковских услуг г. Новосибирска оказывает следующие услуги:

1. Частным лицам: вклады; операции с иностранной валютой; открытие и ведение банковских счетов; обслуживание банковских карт; потребительское кредитование; ипотечное кредитование; автокредитование; оформление кредитных карт с льготным периодом кредитования в течение 60 дней; предоставление тарифных планов, включающих в себя комплексное банковское обслуживание (пластиковые карты платёжных систем VISA International, MasterCard International, текущие счета в различных валютах); круглосуточная зона обслуживания - банкоматы с функцией пополнения личного счёта; срочные переводы по системе "Western Union" в рублях (по России) и в валюте в любую точку мира; предоставление индивидуальных сейфов банковского хранилища; дополнительные услуги - мобильный банк, SMS контроль пластиковой карты.

2. Корпоративным клиентам: расчетно-кассовое обслуживание; финансирование торговых контрактов (импортные аккредитивы, гарантии в пользу поставщика, гарантии в пользу таможенных органов, под залог экспортной выручки, под гарантии первоклассных западных банков); долгосрочное финансирование импорта (широкий выбор кредитных продуктов, в т.ч. овердрафт, банковские гарантии под инкассируемую выручку, авалирование и дисконтирование векселей, импортные аккредитивы); широкий выбор кредитных продуктов, в т.ч. овердрафт, банковские гарантии, под инкассируемую выручку, авалирование и дисконтирование векселей; импортные аккредитивы; лизинговые операции; инвестиции в бизнес.

У "Альфа-Банк" широкая линейка программ по вкладам, кредитам, различный спектр банковских карт. Банк занимается лизинговыми и факторинговыми операциями.

Обязательные нормативы деятельности коммерческого банка соответствуют нормативным значениям, установленным Центральным Банком Российской Федерации.

Наибольший доход банк получает от кредитования юридических и физических лиц, а так же от комиссионных доходов. Убыток у банка наблюдается по операциям с ценными бумагами.

Так же у банка наблюдается большой объем просроченных кредитов индивидуальных предпринимателей и негосударственных коммерческих организаций. Наименьший удельный вес в структуре просроченных кредитов занимают кредиты, предоставленные физическим лицам - нерезидентам, физическим лицам и негосударственным финансовым организациям.

Список использованной литературы

1. "Альфа-Банк". Информационный портал Banki.ru. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.banki.ru

2. "Альфа-Банк". - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.alfabank.sibbanks.ru

3. Банковское дело. Определение класса кредитоспособности. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: uchebnik.kz

4. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.

5. Бухгалтерский баланс ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.

6. Бухгалтерский баланс ОАО АТП "Северноеагротранс" за 2009-2013 гг.

7. Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.

8. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации №110 -И "Об обязательных нормативах банков" от 3 декабря 2012 г. Гарант. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.garant.ru

9. Информационное агентство ТВОИБАНКИ.РУ. Рейтинг банков. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.yourbanks.ru

10. Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.

11. Отчёт о движении денежных средств ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.

12. Отчёт о прибылях и убытках ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.

13. Отчёт о прибылях и убытках ОАО АТП "Северноеагротранс" за 2009 - 2013 гг.

14. Отчет о финансовых результатах ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.

15. Официальный сайт "Альфа-Банк". - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: alfabank.ru/novosibirsk/

16. Официальный сайт Центрального банка РФ. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.cbr.ru

17. Официальный сайт Frank Research Group. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.frankrg.com/index.php

18. Рейтинг банковских услуг. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: bankchart.ru

19. Сведения об обязательных нормативах ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013гг.

20. Финансовый анализ банков. КУАП. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.kuap.ru

21. Финансовый анализ по данным отчетности. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.audit-it.ru

22. Финансовый анализ. Финансовые коэффициенты. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: afdanalyse.ru

Приложения

Приложение 1

Состав и структура пассивов ОАО "Альфа-Банк"

Наименование статьи

2009 г.

2010 г.

2011 г.

2012 г.

2013 г.

Отклонение 2013 г. К 2009 г.

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес, (%)

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес, (%)

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес, (%)

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес, (%)

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес, (%)

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации

7600

0,00

(0,001)

1

0,00

(0,000001)

6541819

0,78

42734467

3,57

92931983

6,94

1222789,25

Средства кредитных организаций

78156134

15,40

96033154

13,29

106448360

12,73

165981041

13,86

172452618

12,88

220,65

Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

395319112

77,87

556807302

77,06

649835413

77,73

855732063

71,44

882319242

65,91

223,19

Вклады физических лиц

131318754

25,87

185122085

25,62

233608888

27,94

292065532

24,38

371557321

27,75

282,94

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0,00

438916

0,06

4585648

0,55

31656496

2,64

50546931

3,78

-

Выпущенные долговые обязательства

18196799

3,58

56911231

7,88

47603452

5,69

82960357

6,93

102762082

7,68

564,73

Прочие обязательства

7110934

1,40

7894006

1,09

12122270

1,45

143466265

11,98

31189744

2,33

438,62

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон

1262908

0,25

4523266

0,63

8922852

1,07

5331052

0,45

6571466

0,49

520,34

Всего обязательств

507645887

100,00

722607876

100,00

836059814

100,00

1197861741

100,00

1338774066

100,00

263,72

Приложение 2

Сравнение непополняемых депозитов для физических лиц

Вклад

"Победа" -- высокодоходный вклад.

"Премия" -- регулярный доход.

"ЛИНИЯ ЖИЗНИ" -- благотворительный депозит.

"А+" -- особые условия при досрочном расторжении

"Потенциал" -- удобный вклад.

"Премьер" -- растущий процент.

"Мультивалютный" -- выигрыш на курсах валют.

Минимальная сумма первоначального взноса

10000 руб., 500 долл. США, 500 евро

10000 руб. 500 долл. США 500 евро

50 000 руб.

1000000 руб. 30 000 долл. США 30 000 евро

10000 руб.

500 долл. США

500 евро

10000 руб.

500 долл. США

500 евро

10000 руб.

500 долл. США

500 евро

Срок

92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года

92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года

1 год

90 дней, 180 дней, 360 дней, 750 дней

от 92 до 1095 дней

92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год

92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года

Максимальная ставка

10,2% (руб.), 3,25% (долл. США), 3,25% (евро)

10,2% (руб.), 3,25% (долл. США), 3,25% (евро)

9,80%

9,5% (руб.),

2,55% (долл. США), 2,35% (евро)

7,85% (руб.),

2,1% (долл. США), 1,9% (евро)

8,8% (руб.),

2,%% (долл. США),

2,3% (евро)

7,9% (руб.),

2,4% (долл. США),

2,4% (евро)

Выплата процентов

в конце срока

ежемесячно

ежемесячно

ежемесячно

в конце срока

в конце срока

в конце срока

Капитализация

ежемесячно

нет

нет

ежемесячно (если не выплачиваются проценты)

ежемесячно

ежемесячно

ежемесячно

Специальный вклад

нет

нет

благотворительны

нет

нет

нет

мультивалютный

Особые условия

нет

нет

Ежемесячно банк будет перечислять 0,05% от суммы вклада в благотворительный фонд спасения тяжелобольных детей "Линия жизни".

Нет

нет

нет

нет

Пополнение

нет

нет

нет

нет

возможно

возможно

возможно

Минимальная сумма дополнительного взноса

нет

нет

нет

нет

5000 руб. 200 долл. США 200 евро

5000 руб. 200 долл. США 200 евро

5000 руб. 200 долл. США 200 евро

Частичное снятие

нет

нет

нет

нет

возможно (минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада)

нет

нет

Досрочное расторжение

по ставке до востребования

по ставке до востребования

по ставке до востребования

на льготных условиях

по ставке до востребования

по ставке до востребования

по ставке до востребования

Увеличение ставки

нет

нет

нет

нет

нет

возможно при увеличении суммы

нет

Автопролонгация

возможно

возможно

невозможно

возможно

невозможна

невозможна

невозможна

Открытие вклада online

возможно через интернет-банк

возможно через интернет-банк

возможно через интерне-банк

возможно через интернет-банк

возможно через интернет-банк

возможно через интернет-банк

невозможно

Удаленное открытие вклада

невозможно

невозможно

невозможно

невозможно

невозможно

невозможно

невозможно

Приложение 3

Состав и структура активов ОАО "Альфа-Банк"

Наименование статьи

2009 г.

2010 г.

2011 г.

2012 г.

2013 г.

Отклонение 2013 г. К 2009 г.

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес, (%)

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес, (%)

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес, (%)

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес, (%)

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес, (%)

Денежные средства

17832988

3,05

21531738

2,63

28812754

3,12

38110950

2,52

46847689

3,17

262,70

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

18398712

3,15

23075226

2,88

22233320

2,21

35347123

2,70

36669111

2,48

199,30

Обязательные резервы

3207472

0,55

4499194

0,56

10155070

1,10

12270852

0,94

10311461

0,70

321,48

Средства в кредитных организациях

2976103

0,51

23858837

2,18

18690803

2,02

23288234

1,78

27945294

1,66

938,99

Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

40911826

6,99

58182177

7,26

50206069

5,34

80633277

6,17

112913149

7,64

275,99

Чистая ссудная задолженность

444873039

74,05

587083364

71,29

708416671

73,73

1003377050

75,76

1094782588

73,11

246,09

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

45730786

7,82

57685391

7,20

62745593

6,80

70446877

5,32

80851936

5,47

176,80

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

10467085

1,45

18414065

2,30

25016312

2,48

6935072

0,53

7889275

0,53

75,37

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

0,00

0

0,00

0

0,00

0

0,00

0

0,00

0,00

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

3913162

0,67

3958363

0,49

7887340

0,75

11908166

0,91

15265300

1,03

390,10

Прочие активы

10349521

1,77

25618779

3,20

24892092

2,45

44028716

3,37

62014146

4,20

599,20

Всего активов

584986137

100,00

800993875

100,00

923284642

100,00

1307140393

100,00

1477289213

100,00

252,53

Приложение 4

Условия ипотечного кредитования в ОАО "Альфа-Банк"

Покупка квартиры на вторичном рынке

Покупка жилого дома (коттеджа)

Покупка недвижимости под залог имеющейся квартиры

Рефинансирование

Валюта кредита

Рубли РФ / Доллары США

Срок кредита

от 5 до 25 лет

Минимальный размер кредита

1 500 000 руб./ 40 000 долл. США

2 500 000 руб./ 70 000 долл. США

1 500 000 руб. / 40 000 долл. США

1 500 000 руб. / 40 000 долл. США -- для квартиры 2 500 000 руб. / 50 000 долл. США -- для жилого дома (коттеджа)

Максимальный размер кредита

60 000 000 руб. / 2 000 000 долл. США

-

60 000 000 руб. / 2 000 000 долл. США

60 000 000 руб. / 2 000 000 долл. США

Минимальный размер первоначального взноса

10% от оценочной стоимости квартиры (руб.)

35% от оценочной стоимости квартиры (долл. США)

40% от оценочной стоимости (руб.)

50% от оценочной стоимости (долл. США)

10% от оценочной стоимости квартиры (руб.)

35% от оценочной стоимости квартиры (долл. США)

80% от оценочной стоимости квартиры для кредитов в рублях (65% в долларах США) 60% от оценочной стоимости жилого дома (коттеджа) для кредитов в рублях (50% в долларах США)

Процентные ставки

от 13% до 14,10% в руб. (в зависимости от клиента срока и взноса) 9% в долл. США

13,10% - 14,40% в руб., 9% - долл. США

от 13,10% до 14,10% в руб. (в зависимости от клиента срока и взноса) 9% в долл. США

от 13,10% до 14,10% в руб. (в зависимости от клиента срока и взноса) 9% в долл. США

Страхование рисков

страхование жизни и потери трудоспособности; утрата или повреждение приобретаемой недвижимости; прекращение или ограничение права собственности на приобретаемую недвижимость

Страхование отвестсвенности

страхование риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств

-

страхование риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств

-

Заемщик/Созаемщк

Резидент РФ / Нерезидент РФ только в долларах США

Категория Созаемщик

супруг / супруга (в том числе гражданские) Заемщика или Созаемщика; близкие родственники Заемщика/Созаемщика (родители, совершеннолетние дети, родные братья и сестры)

Возраст Заемщика/ Созаемщика

от 21 года до достижения 60 лет для мужчины и 55 лет для женщины на дату возврата кредита

Общий стаж работы

не менее 12 месяцев

Приложение 5

Анализ кредитного портфеля по типу заемщика за 2009-2013 гг.

Наименование субъекта кредитования

2009 г

2010 г

2011 г

2012 г

2013 г

Отклонения 2013 г к 2009 г

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес,(%)

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес,(%)

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес,(%)

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес,(%)

Сумма, (тыс. руб.)

Удельный вес,(%)

Абсолютные (тыс. руб.)

Относительные (%)

Финансовым органам субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления

6434

0,01

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Финансовым организациям, находящимся в федеральной собственности

-

-

-

-

-

-

35845

0,05

404025

0,37

-

-

Коммерческие организации, находящиеся в федеральной собственности

1122346

1,92

24079

0,05

228141

0,39

152589

0,19

165254

0,15

-957092

-85,28

Коммерческие организации, находящиеся в госсобственности(кроме федеральной)

12104

0,02

20724

0,04

11086

0,02

36246

0,05

47111

0,04

35007

289,22

Негосударственные финансовые организации

4814125

8,25

3800026

7,67

2521879

4,34

4230500

5,39

6142119

5,70

1327994

27,59

Негосударственные коммерческие организации

28614029

49,02

23816255

48,07

31469561

54,14

43837281

55,82

57405585

53,26

28791556

100,62

Негосударственные некоммерческие организации

115

0,00

-

-

-

-

1666

0,00

-

-

-

-

Индивидуальные предприниматели

50386

0,09

49572

0,10

115251

0,20

212148

0,27

234564

0,22

184178

365,53

Физические лица

10715898

18,36

11861471

23,94

14798011

25,46

21436468

27,30

34556364

32,06

23840466

222,48

Юридические лица-нерезиденты

7806720

13,38

8219497

16,59

7290210

12,54

7411729

9,44

7471175

6,93

-335545

-4,30

Физические лица - нерезиденты

206025

0,35

289997

0,59

35227

0,06

3082

0,00

3170

0,00

-202855

-98,46

Кредитные организации

4118194

7,06

925038

1,87

550263

0,95

585055

0,75

687029

0,64

-3431165

-83,32

Банки - нерезиденты

901345

1,54

540919

1,09

1105907

1,90

585710

0,75

658281

0,61

-243064

-26,97

Кредиты - всего:

58367721

100

49547578

100

58125536

100

78528319

100

107774677

100

49406956

84,65

Приложение 6

Анализ кредитного портфеля по срокам кредита за 2009-2013 гг.

Срок кредита

2009 г

2010 г.

2011 г.

2012 г.

2013 г.

Отклонения 2013 г к 2009 г

Сумма (тыс. руб.)

Удельный вес (%)

Сумма (тыс. руб.)

Удельный вес (%)

Сумма (тыс. руб.)

Удельный вес (%)

Сумма (тыс. руб.)

Удельный вес, (%)

Сумма (тыс. руб.)

Удельный вес, (%)

Абсолютные

Относительные (%)

Краткосрочный

до 1 года

115787837

30,35

129820638

24,96

244923870

37,07

328950958

37,80

270624286

31,53

154836449

133,72

Среднесрочный

от1 до 3 лет

116541373

30,54

165000927

31,73

182113000

27,56

239182999

27,48

242110338

28,21

125568965

107,75

Долгосрочный

от 3 лет

149225438

39,11

225201385

43,31

233645605

35,36

302134048

34,72

345444358

40,25

196218920

131,49

Кретиты - всего:

381554648

100,00

520022950

100,00

660682475

100,00

870268005

100,00

858178982

100,00

476624334

124,92

Приложение 7

Просроченная задолженность по кредитам в ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.

Наименования субъекта образовавшего просроченную задолженность

2009 г

2010 г.

2011 г.

2012 г.

2013 г.

Отклонения 2013 г к 2009 г

Сумма (тыс. руб.)

Удельный вес (%)

Сумма (тыс. руб.)

Удельный вес (%)

Сумма (тыс. руб.)

Удельный вес (%)

Сумма (тыс. руб.)

Удельный вес (%)

Сумма (тыс. руб.)

Удельный вес (%)

Абсолютные

Относительные (%)

Негосударственные финансовые организации

473000

0,77

223000

0,76

399285

1,42

313254

1,20

305619

0,83

-167381

-35,39

Негосударственные коммерческие организации

35312821

57,60

14301980

48,96

14093006

50,28

10387743

39,70

11935294

32,39

-23377527

-66,20

Индивидуальные предприниматели

6485

0,01

3878

0,01

19696

0,07

15989

0,06

23709012

64,34

23702527

365497,72

Физические лица

12154508

19,82

12282182

42,04

12708345

45,34

14641606

55,95

29686

0,08

-12124822

-99,76

Юридические лица-нерезиденты

13344101

21,77

2387374

8,17

801946

2,86

801946

3,06

864166

2,34

-12479935

-93,52

Физические лица -- нерезиденты

18530

0,03

13804

0,05

6821

0,02

6821

0,03

8407

0,02

-10123

-54,63

Итого

61309445

100,00

29212218

100,00

28029099

100,00

26167359

100,00

36852184

100,00

-24457261

-39,89

Приложение 8

Показатели финансового состояния, используемые для оценки кредитоспособности организации. Соотношение величины коэффициента и уровня финансового состояния корпоративного клиента ОАО АТП "Североеагротранс"

Наименование показателя

Значение и величина коэффициента

Отклонение 2013 г. к 2009 г.

Финансовое состояние корпоративного клиента

2009 г.

2010 г.

2011 г.

2012 г.

2013 г.

2009 г.

2010 г.

2011 г.

2012 г.

2013 г.

Коэффициент автономии (уровень самофинансирования)

0,86

очень высокое

0,80

очень высокое

0,87

очень высокое

0,88

очень высокое

0,92

очень высокое

6,98

Благополучие

Доля оборотных активов в общей величине совокупных активов

0,22

низкий

0,23 низкий

0,24 низкий

0,34 низкий

0,36 низкий

63,64

Неблагополучие

Коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами

0,34

средний

0,13 низкий

0,45 средний

0,64

высокий

0,79

очень высокое

132,35

Среднее качество

Неблагополучие

Среднее качество

Относительное благополучие

Благополучие

Коэффициент текущей ликвидности

1,56 высокий

3,25 очень высокое

2,60 очень высокое

2,95 очень высокое

4,71 очень высокое

201,92

Относительное благополучие

Благополучие

Коэффициент абсолютной ликвидности

0,34

очень высокое

0,73 очень высокое

0,46 очень высокое

0,29 очень высокое

0,76 очень высокое

123,53

Благополучие

Коэффициент рентабельности активы

0,16 высокий

0,08 средний

0,01 низкий

0,09 средний

0,09 средний

-43,75

Относительное благополучие

Среднее качество

Неблагополучие

Среднее качество

Коэффициент оборачиваемости активов

-0,01

очень низкий

-0,09 очень низкий

-0,23 очень низкий

-0,18 очень низкий

-0,21 очень низкий

2000,00

Предельное неблагополучие

Приложение 9

Виды и условия предоставление лизинга в "Альфа-Банк"

Продукт лизинга

Лизинг транспорта

Лизинг спецтехники

Лизинг оборудования

Лизинг недвижимости

Предмет лизинга

· легковые автомобили;

· малый грузовой коммерческий транспорт (грузоподъёмностью до 3,0 тонн);

· автомобили грузовые (грузоподъёмностью свыше 3,0 тон);

· пассажирские микроавтобусы;

· автобусы;

· железнодорожный подвижной и тяговый состав.

· строительная техника;

· дорожно-строительная техника, в том числе на колесах;

· погрузчики и складское оборудование;

· спецтехника на колесах.

· оборудование промышленности строительных материалов;

· оборудование для производства (различные виды деятельности).

· мебели, столярных изделий, изделий из древесины, ДСП;

· холодильное оборудование;

· оборудование экструзионное, термопластавтоматы;

· оборудование полиграфическое;

· оборудование для медицинского обслуживания.

· оборудование общественного питания;

· оборудование предприятий бытового обслуживания;

· складское оборудование;

· оборудование офисное, вычислительная техника, средства факсимильной связи принтеры, серверы.

· представительский офис;

· офис для обслуживания клиентов;

· склад для хранения сырья, готовой продукции или товара;

· помещение розничного магазина или супермаркета;

· здание мастерской;

· производственный цех.

Валюта

российские рубли; доллары США; евро.

Сумма

от 3 000 000 руб. (либо эквивалент в другой валюте).

Срок

от 1 до 5 лет

от 1 до 5 лет

от 1 до 5 лет

до 10 лет

Аванс

от 15 %

От 20 %

от 25 %

от 20 %

Поручительство

обязательно предоставление поручительства основными собственниками бизнеса.

Порядок погашения

ежемесячно равными платежами; убывающими платежами; индивидуальный график; возможна отсрочка по погашению основного долга на срок не более 6 месяцев.

Приложение 10

Условия кредитования по кредитным картам ОАО "Альфа-Банк"

VISA Classic, MasterCard Standard, VISA Green, MasterCard Standard PayPass, VISA Classic PayWave

VISA Gold, MasterCard Gold, MasterCard Gold PayPass, VISA Gold PayWave

VISA Platinum, MasterCard Platinum, MasterCard, Platinum Paypass, VISA Platinum PayWave

Кредитный лимит для клиентов в Москве и Московской области:

В рублях

10?800 -- 150?000

10?800 -- 300?000

150?001 -- 750?000

В долларах

360 -- 5000

360 -- 10?000

5001 -- 25?000

В евро

270 -- 3800

270 -- 7600

3801 -- 19?000

Кредитный лимит для клиентов в регионах России

В рублях

5000 -- 150?000

5000 -- 300?000

150?001 -- 600?000

В долларах

160 -- 5000

160 -- 10?000

5001 -- 20?000

В евро

160 -- 3800

160 -- 7600

3801 -- 15?200

Процентная ставка по кредиту, % годовых:

В рублях

18,99% -- 31,99%

17,99% -- 32,99%

17,99% -- 32,99%

В долларах и евро

16,99% -- 29,99%

15,99% -- 30,99%

15,99% -- 30,99%

Выпуск кредитной карты (основной и дополнительной)

Бесплатно

Выпуск виртуальной карты MasterCard Virtual к cчету кредитной карты при подаче заявления через Интернет-банк "Альфа-Клик"

49 руб.

49 руб.

49 руб.

Перевыпуск кредитной карты

Перевыпуск карты в случае повреждения карты, утраты ПИН, необходимости изменения имени на карте

Бесплатно

Перевыпуск карты по заявлению клиента при утере карты

270 руб.

270 руб.

270 руб.

Экстренный (в течение 72 часов) перевыпуск карты в случае утраты за пределами России

6750 руб.

Бесплатно

Бесплатно

Обслуживание основной кредитной карты

Ежегодная комиссия за обслуживание основной карты, в т.ч. в случае её досрочного перевыпуска (по причине утраты)

Visa, MasterCard

от 625 руб.

от 2375 руб.

от 4250 руб.

MasterCard PayPass,Visa PayWave

от 725 руб.(VISA Classic PayWave и MasterCard Standard PayPass не выпускаются с 09.06.2014)

"Аэрофлот" MasterCard

от 875 руб.

от 2625 руб.

6250 руб.

"S7 PRIORITY" Visa

1225 руб.

3250 руб.

6250 руб.

"Уральские Авиалинии" Visa

1225 руб.

от 17?500 руб.

25?000 руб.

"Космо-карта" Visa

1125 руб.

--

--

"Мужская карта" Visa

1225 руб.

--

--

"М.Видео-БОНУС" MasterCard

1225 руб.

--

--

"Метрокарта" MasterCard

1125 руб.

--

--

"Моя Альфа" с индивидуальным дизайном Visa, MasterCard

975 руб.

--

--

"Перекресток" MasterCard

1125 руб.

"Волшебная карта" Visa

1125 руб.

Visa Classic Unembossed

625 руб.

Лимиты и комиссии на снятие наличных

Дневной лимит для любых кредитных карт

Не установлен

Месячный лимит для Основных карт, выпущенных в соответствии с анкетой-заявлением

60 000 руб.

2 000 долл.

1 500 евро

120 000 руб.

4 000 долл.

3 000 евро

200 000 руб.

6 700 долл.

5 000 евро

Месячный лимит для карт выпущенных в соответствии с кредитным предложением, направленным банком клиенту по почте или предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты

60 000 руб.

120 000 руб.

200 000 руб.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета кредитной карты

Выдача наличных через банкомат или кассу ОАО "АЛЬФА-БАНК", через кассу26 Банка "СЕВЕРНАЯ КАЗНА" ОАО; банкоматы Промсвязьбанка, МДМ Банка, ОАО "Уральский Банк Реконструкции и Развития" (по картам платежной системы Visa Intenational), Росбанк (Включая сеть банкоматов "Банка Сосьете Женераль Восток"), Россельхозбанк, Московский кредитный банк

VISA Classic, MasterCard Standard, MasterCard Standard PayPass, VISA Classic PayWave, Visa Green 3,9%, min 300 руб.VISA Classic Unembossed 7%, min 300 руб.

2,9% min 300 руб.

2,9% min 300 руб.

Выдача наличных через банкомат или пункт выдачи наличных стороннего банка

VISA Classic, MasterCard Standard, MasterCard Standard PayPass, VISA Classic PayWave, Visa Green 3,9% от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка, min 300 руб. VISA Classic Unembossed 7 % от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка, min 300 руб.

2,9% от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка, min 300 руб.

2,9% от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка, min 300 руб.

Приложение 11

Состав и структура доходов ОАО "Альфа-Банк" в 2009-2013 гг.

Направление деятельности

2009 г.

2010 г.

2011 г.

2012 г.

2013 г.

Абсолютное изменение

Относительное изменение, %

Сумма, тыс. руб.

Доля, %

Сумма, тыс. руб.

Доля, %

Сумма, тыс. руб.

Доля, %

Сумма, тыс. руб.

Доля, %

Сумма, тыс. руб.

Доля, %

Кредитование

74330793

81,62

71084054

79,39

71205927

70,75

90149366

77,56

122277265

71,63

47946472

64,50

Операции с ценными бумагами

5373854

5,90

323285

0,36

-1572324

-1,56

-674146

-0,58

-221076

-0,13

-5594930

-104,11

Операции с иностранной валютой

-5110706

-5,61

1001485

1,12

-36696

-0,04

-2857238

-2,46

8462319

4,96

13573025

265,58

Доходы от участия в капитале других юр. лиц

8705

0,01

12669

0,01

420063

0,42

13664

0,01

95032

0,06

86327

991,69

Комиссионные доходы

12312106

13,52

15804769

17,65

20782848

20,65

28817681

24,79

38430544

22,51

26118438

212,14

Прочие

4154730

4,56

1314466

1,47

9847912

9,78

778572

0,67

1656077

0,97

-2498653

-60,14

Итого

91069482

100,00

89540728

100,00

100647730

100,00

116227899

100,00

170700161

100,00

79630679

87,44

Размещено на Allbest.ru

Страница:


Подобные документы

  • Деятельность ОАО "Бинбанк"

    Ознакомление с организационной структурой банка. Изучение основных нормативных документов, регламентирующих деятельность банков. Рассмотрение структуры баланса данного учреждения, принципов его построения, источников формирования доходов и прибыли.

    отчет по практике [27,8 K], добавлен 17.12.2014

  • Деятельность закрытого акционерного общества коммерческого банка "ФИА-БАНК"

    Формирование и анализ агрегированного баланса. Состояние собственного капитала и обязательств, комплексный анализ, структура актива коммерческого банка. Кредитная деятельность коммерческого банка, операции с ценными бумагами.

    дипломная работа [1,1 M], добавлен 23.03.2011

  • Общая характеристика "Сетелем Банк"

    Ознакомление с нормативно-правовыми актами, на основании которых действует организация. Анализ учредительных документов коммерческого банка. Проверка своевременности и полноты формирования уставного фонда банка, правильности отражения его в учете.

    отчет по практике [72,1 K], добавлен 10.05.2015

  • Анализ и оценка инвестиционной привлекательности банка (на примере ЗАО "СитиБанк"

    Понятие инвестиционной привлекательности банка, определяющие ее факторы. Способы и этапы проведения анализа инвестиционной привлекательности банка на примере ЗАО КБ "СитиБанк". Анализ финансовых результатов деятельности банка, его дивидендной политики.

    курсовая работа [435,6 K], добавлен 13.02.2015

  • Анализ финансового состояния ОАО "Альфа-банк" и диагностика риска банкротства

    Организационное устройство коммерческого банка ОАО "Альфа-банк". Анализ платежеспособности банка. Оценка деловой активности. Услуги и продукты ОАО "Альфа-Банк", предоставляемые для клиентов физических лиц. Проект мероприятий по выходу из кризиса.

    отчет по практике [48,5 K], добавлен 16.05.2010

  • Управление финансами коммерческого банка на примере АКБ "Собин Банк"

    Анализ политики коммерческих банков по формированию финансовой устойчивости и ликвидности в современных условиях. Разработка системы управления финансами коммерческого банка. Цели, методы и моделирование системы управления финансами АКБ "Собин Банк".

    дипломная работа [81,1 K], добавлен 11.02.2011

  • Финансовые результаты деятельности открытого акционерного общества "Кредит Урал Банк"

    Общая характеристика работы открытого акционерного общества "Кредит Урал Банк" - ведущего банка по обслуживанию населения. Доля активов и пассивов, приходящихся на основные регионы присутствия. Анализ балансовых и финансовых характеристик работы банка.

    курсовая работа [346,5 K], добавлен 18.08.2011

  • Инвестиционная деятельность коммерческих банков

    Сущность, формы и принципы инвестиционной деятельности коммерческого банка, особенности инвестиционной политики. Пути и перспективы развития данного направления деятельности банковского сектора. Характеристика инвестиционной деятельности ОАО "Альфа-банк".

    курсовая работа [221,0 K], добавлен 23.06.2009

  • Анализ кредитного портфеля коммерческого банка

    Рассмотрение сущности, критериев сегментации, рисков (кредитный, ликвидности, процентный) и управления качеством кредитного портфеля коммерческого банка, ознакомление с проблемами их диверсифицированности на примере Сберегательного банка России.

    курсовая работа [79,5 K], добавлен 14.04.2010

  • Анализ деятельности банка на примере ОАО "Альфа-Банк"

    Анализ доходов и расходов коммерческого банка на примере ОАО "Альфа-Банк". Динамика и структура доходов от банковских операций и других сделок банка. Динамика и структура процентных доходов банка. Динамика и структура операционных доходов банка.

    отчет по практике [1,5 M], добавлен 22.06.2015

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

© 2000 — 2023, ООО «Олбест» Все права защищены