Общая характеристика банковской системы России
Теоретико-методологические основы банковской деятельности. Центральный банк - главное звено банковской системы. Основные черты и особенности функционирования банковской системы России на современном этапе, ее главные проблемы и модели их решения.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 11.10.2013 |
| Размер файла | 84,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Наконец, в-пятых, необходимо принять во внимание еще одну возможную причину - дефицит независимости у Центрального банка РФ. В наших условиях это достаточно реальная причина, к тому же традиционная для России. При этом для современного Банка России характерна меньшая, чем закреплено за ним в Законе, степень независимости.
Это означает, что система Центрального банка РФ, которая должна являть собой финансовую ветвь власти наряду с законодательной, исполнительной и судебной ее ветвями, на деле поставлена под власть правительства и президентского аппарата, причем негласно, поскольку такое соотношение между ними законодательством не предусмотрено (власть правительства над центральным банком может считаться даже нормальным явлением, если таков закон).
Это означает также, что ЦБ РФ в сегодняшних обстоятельствах стеснен, с одной стороны, в смысле собственной защиты в отношениях с исполнительной властью; с другой - в плане выражения и отстаивания законных и долговременных интересов "подведомственной" ему сферы в целом и составляющих ее отдельных организаций.
Можно отметить, что легальный статус ЦБ РФ в соответствии с новым Законом достаточно высокий. Надо только этот статус наполнить реальным содержанием (и в этом пункте ЦБ РФ вполне мог бы опираться на поддержку коммерческих банков, их ассоциаций и союзов). Последнее же зависит не только от законов, но и от множества других факторов, среди которых:
качество и направленность подзаконных актов, прежде всего нормативных актов самого Банка России;
желание и готовность ЦБ РФ четко и последовательно отстаивать свое видение проблем и свою политику, держать известную дистанцию между ним и исполнительной властью, которая, как и власть законодательная, менее склонна смотреть далеко вперед;
качество работы ЦБ РФ, прежде всего работы аналитической;
персоналии на ключевых постах в ЦБ РФ и других властных структурах.
Центральный банк РФ должен быть независимым. Иначе он не способен быть центральным в действительном смысле этого слова (большую или меньшую часть его функций фактически будут выполнять какие-то иные органы).
В то же время независимость ЦБ РФ может и должна быть относительной. Другими словами, в определенных моментах он не может не быть зависимым. Вопрос лишь в том, от чего он должен быть зависим. Представляется, что это должна быть зависимость прежде всего и больше всего от потребностей экономики страны (и от курса законодательной и исполнительной властей, если он правильно отражает эти потребности).
"Опыт многих зарубежных государств показывает, что для обеспечения независимости ЦБ руководство страны должно ответить на два главных вопроса. Во-первых, какая степень формальной независимости может рассматриваться. как желательная и реальная. Во-вторых, что требуется для обеспечения такой степени независимости ЦБ. В наших условиях свои ответы на данные вопросы в первую очередь должен дать, видимо, сам ЦБ РФ (поскольку, как уже отмечено, легальный его статус вполне высок) и убедить общественность в их обоснованности.
Заключение
В данной работе была предпринята попытка проанализировать основные тенденции, черты и перспективы развития банковского сектора Российской Федерации.
Специфика анализа заключается в том, что основные тенденции развития банковской системы были частично прерваны финансово-экономическим кризисом. Прежде, для российской банковской системы были характерны стремительный рост активов банков, превышающий темп роста их собственного капитала, постепенное сокращение ставки процента, устойчивое уменьшение количества действующих кредитных организаций, постепенный рост отношения выданных банками кредитов к активам, кредитам к ВВП и др. В качестве присущих системе проблем были выделены низкая капитализация банковского сектора, недостаточная надёжность и недостаточное доверие населения, ряд региональных и структурных диспропорций в экономике, макроэкономическая нестабильность, отсутствие ясной стратегии развития, высокая концентрация, институциональные проблемы в экономике и др.
Финансово-экономический кризис, обусловленный комплексом внешних и внутренних причин, вызвал резко сокращение притока капитала в банки, увеличил стоимость заимствования за рубежом, привёл к банкротству ряда банков, дестабилизировал экономику в целом, что привело к росту ставок по выдаваемым кредитам и, соответственно, к сокращению кредитования.
Недостаток ликвидности и "длинных" пассивов банковской системы ухудшил возможности банков по выдаче кредитов, а рост просроченной задолженности угрожает вызвать вторую волну банковского кризиса. Принятые регулятором и правительством меры позволили смягчить последствия, однако выйти на докризисные темпы роста все еще не удается, неопределенность остается высокой. Сложность прогнозирования во много объясняется тем, что состояние банковского сектора сейчас зависит от состояния экономики РФ в целом и ситуации на мировых рынках.
Список используемой литературы
1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011)"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.12.2011)"О банках и банковской деятельности".
3. Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 30.11.2011)"О рынке ценных бумаг".
4. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 06.12.2011)"О валютном регулировании и валютном контроле".
5. Каджаева М.Р. Банковские операции: учеб. для студ. сред. проф. учеб. заведений / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. - 4-е изд., стер. - М.: Издательский центр "Академия", 2008. - 400 с.
6. Костерина Т.М. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО: Учебно-практическое пособие. - М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. - 360 с.
7. Кроливецкая Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2009. - 280 с.
8. Кузнецова Е.И. Деньги. Кредит. Банки. - ЮНИТИ, - 2-е изд. 2009, - 566 с.
9. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. - 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред.О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и. статистика, 2009. - 672с.
10. Лаврушин О.И. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие; под. ред.О. И Лаврушина. - 3-е изд., перер. и доп. - М.: КНОРУС, 2009, - 352 с.
11. Нуреев Р.М. Курс макроэкономики. Учебник для вузов. - 3-е изд. изм. / Р.М. Нуреев. - М.: НОРМА, 2009. - 572 с.
12. Макроэкономика. Теория и российская практика: Учебник/ под ред.А.Г. Грязновой, Н.Н. Думной. - М.: КНОРУС. - 2009. - 688 с.
13. http://www.cbr.ru
14. http://www.gks.ru.
15. http://www.banki.ru.
Приложение
Таблица 1
Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации
|
1.01.08 |
1.01.09 |
1.01.10 |
1.01.11 |
1.01.12 |
||
|
Активы (пассивы) банковского сектора, млрд. руб. в % к ВВП |
20125,1 60,5 |
28022,3 67,9 |
29430,0 75,9 |
33804,6 75,2 |
41627,5 76,6 |
|
|
Собственные средства (капитал) банковского сектора, млрд. руб. в % к ВВП в % к активам банковского сектора |
2671,5 8,0 13,3 |
3811,1 9,2 13,6 |
4620,6 11,9 15,7 |
4732,3 10,5 14,0 |
5242,1 9,6 12,6 |
|
|
Кредитный портфель, млрд. руб. в % к ВВП в % к активам банковского сектора |
12287,1 37,0 61,1 |
16526,9 40,0 59,0 |
16115,5 41,5 54,8 |
18147,7 40,4 53,7 |
23266,2 42,8 55,9 |
|
|
Ценные бумаги, приобретенные банками, млрд. руб. в % к ВВП в % к активам банковского сектора |
2250,6 6,8 11,2 |
2365,2 5,7 8,4 |
4309,4 11,1 14,6 |
5829,0 13,0 17,2 |
6211,7 11,4 14,9 |
|
|
Вклады физических лиц, млрд. руб. в % к ВВП в % к пассивам банковского сектора в % к денежным доходам населения |
5159,2 15,5 25,6 24,2 |
5907,0 14,3 21,1 23,4 |
7485,0 19,3 25,4 26,3 |
9818,0 21,8 29,0 |
11871,4 21,8 28,5 |
|
|
Средства, привлеченные от организаций, млрд. руб. в % к ВВП в % к пассивам банковского сектора |
7053,1 21,2 35,0 |
8774,6 21,3 31,3 |
9557,2 24,6 32,5 |
11126,9 24,8 32,9 |
13995,7 25,7 33,6 |
Таблица 2
Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций
|
На 1.01.11 |
На 1.01.12 |
||
|
Регистрация кредитных организаций |
|||
|
1. Зарегистрировано КО Банком России либо на основании его решения Уполномоченным регистрирующим органом - всего |
1 146 |
1 112 |
|
|
в том числе: |
|||
|
- банков |
1 084 |
1 051 |
|
|
- небанковских КО |
62 |
61 |
|
|
1.1 Зарегистрировано КО со 100 процентным иностранным участием в капитале |
80 |
77 |
|
|
1.2 КО, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока) |
2 |
0 |
|
|
в том числе: |
|||
|
- банки |
1 |
0 |
|
|
- небанковские КО |
1 |
0 |
|
|
Действующие кредитные организации |
|||
|
2. КО, имеющие право на осуществление банковских операций - всего |
1 012 |
978 |
|
|
в том числе: |
|||
|
- банки |
955 |
922 |
|
|
- небанковские КО |
57 |
56 |
|
|
2.1 КО, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на: |
|||
|
- привлечение вкладов населения |
819 |
797 |
|
|
- осуществление операций в иностранной валюте |
677 |
661 |
|
|
- генеральные лицензии |
283 |
273 |
|
|
- на проведение операций с драгметаллами |
208 |
207 |
|
|
2.2 КО с иностранным участием в уставном капитале - всего |
220 |
230 |
|
|
из них: |
|||
|
- со 100-процентным |
80 |
77 |
|
|
- свыше 50% |
31 |
36 |
|
|
2.3 КО, включенные в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов |
832 |
806 |
|
|
3. Зарегистрированный уставный капитал действующих КО, млн. руб. |
1 186 179 |
1 214 343 |
|
|
4. Филиалы действующих КО на территории Российской Федерации - всего |
2 926 |
2 807 |
|
|
из них: |
|||
|
- ОАО "Сбербанк России" |
574 |
524 |
|
|
- банков со 100-процентным иностранным участием в уставном капитале |
203 |
155 |
|
|
5. Филиалы действующих КО за рубежом - всего |
6 |
6 |
|
|
6. Филиалы банков-нерезидентов на территории Российской Федерации |
0 |
0 |
|
|
7. Представительства действующих российских КО - всего |
460 |
378 |
|
|
в том числе: |
|||
|
- на территории Российской Федерации |
416 |
335 |
|
|
- в дальнем зарубежье |
32 |
31 |
|
|
- в ближнем зарубежье |
12 |
12 |
|
|
8. Дополнительные офисы КО (филиалов) - всего |
22 001 |
22 565 |
|
|
в том числе: |
|||
|
- ОАО "Сбербанк России" |
10 251 |
10 518 |
|
|
9. Операционные кассы вне кассового узла КО (филиалов) - всего |
11 960 |
10 860 |
|
|
в том числе: |
|||
|
- ОАО "Сбербанк России" |
8 521 |
7 655 |
|
|
10. Кредитно-кассовые офисы КО (филиалов) - всего |
1 389 |
1 725 |
|
|
в том числе: |
|||
|
- ОАО "Сбербанк России" |
0 |
0 |
|
|
11. Операционные офисы КО (филиалов) - всего |
2 994 |
5 360 |
|
|
в том числе: |
|||
|
- ОАО "Сбербанк России" |
9 |
545 |
|
|
12. Передвижные пункты кассовых операций КО (филиалов) - всего |
87 |
100 |
|
|
в том числе: |
|||
|
- ОАО "Сбербанк России" |
83 |
96 |
|
|
Отзыв лицензий и ликвидация юридических лиц |
|||
|
13. КО, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций и которые не исключены из Книги государственной регистрации кредитных организаций |
132 |
134 |
|
|
14. Внесена запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций о ликвидации КО как юридического лица - всего |
1 991 |
2 028 |
|
|
в том числе: |
|||
|
- в связи с отзывом (аннулированием) лицензии |
1 555 |
1 574 |
|
|
- в связи с реорганизацией |
435 |
453 |
|
|
из них: |
|||
|
- в форме слияния |
2 |
2 |
|
|
- форме присоединения |
433 |
451 |
|
|
в том числе: |
|||
|
- преобразованы в филиалы других банков |
362 |
372 |
|
|
- присоединены к другим банкам (без образования филиала) |
71 |
79 |
|
|
- в связи с нарушением законодательства в части оплаты уставного капитала |
1 |
1 |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Сущность и структура банковской системы. Состояние банковской системы Российской Федерации на современном этапе, анализ ее показателей. Проблемы современной банковской системы России и пути их решения. Теоретические основы функционирования Банка России.
курсовая работа [231,9 K], добавлен 10.01.2015Основные этапы развития банковской системы России. Современная структура банковской системы России. Проблемы функционирования банковской системы РФ. Ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности.
курсовая работа [164,9 K], добавлен 09.04.2004Основы банковской системы России. Понятие банковской системы, ее структура и институты. Основные функции Центрального банка России. Особенности деятельности коммерческих банков. Совершенствование и развитие современной банковской системы в России.
курсовая работа [274,4 K], добавлен 30.06.2014Центральный банк Российской Федерации как центр кредитной системы страны. Основные принципы его деятельности, особенности полномочий, целей, задач, функций и операций Центрального банка. Анализ его роли в банковской системе на современном этапе.
курсовая работа [40,2 K], добавлен 10.10.2011Общая структура, принципы организации и особенности функционирования современной банковской системы России; проблемы ее развития в кризисный период. Перспективные направления развития государственного регулирования деятельности коммерческих банков.
реферат [32,4 K], добавлен 23.08.2013Принципы построения, законодательное регулирование и структура современной банковской системы России. Функции, цели и особенности деятельности Центрального банка РФ. Виды банковских организаций и организационно-экономические основы их функционирования.
контрольная работа [25,2 K], добавлен 21.10.2010Понятие, сущность, функции и роль банковской системы, как структуры национальной экономики. Общая структура, принципы организации и особенности функционирования. Деятельность Центрального банка России. Коммерческие банки в составе банковской системы РФ.
курсовая работа [44,4 K], добавлен 08.12.2010Характеристика российской банковской системы на современном этапе. Структура банковской системы, документальные основы развития банковской системы. Основные положения "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года".
курсовая работа [103,0 K], добавлен 15.05.2013Характеристика кредитования как важнейшего направления банковской деятельности. Изучение основных видов кредитов, предоставляемых в ОАО АКБ "Пробизнесбанк". Анализ проблем, факторов развития и состояния банковской системы на современном этапе в России.
дипломная работа [125,3 K], добавлен 27.12.2011Понятие и элементы банковской системы России, этапы и особенности ее развития, роль банков. Проблемы развития банковской системы России в кризисный период, нормативно-правовая база функционирования, разработка экономической стратегии и ее перспективы.
курсовая работа [58,3 K], добавлен 11.05.2014
