Обеспечение возвратности банковских кредитов

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1 БАНК предоставляет ЗАЕМЩИКУ денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору в сумме _____________ (____________________________________________) ___________________ (указать валюту обязательства) на срок до "___"__________ 200__ г. включительно, а ЗАЕМЩИК обязуется исполнить свои обязательства по настоящему Договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по настоящему Договору денежные средства (далее - Кредит) и уплатить проценты за пользование Кредитом, установленные настоящим Договором (далее - проценты).

1.2 Кредит предоставляется ЗАЕМЩИКУ исключительно для оплаты:

автотранспортного средства ____________________________________

(марка, модель)

(далее - Автомобиль), приобретаемого у __________________________________ (далее - Продавец).

2. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

2.1 Кредит предоставляется при соблюдении ЗАЕМЩИКОМ следующих условий:

2.1.1 Предоставление ЗАЕМЩИКОМ БАНКУ счета на оплату Автомобиля, выставленного Продавцом на сумму, не превышающую сумму Кредита, указанную п.1.1 настоящего Договора.

В случае если стоимость Автомобиля превышает сумму Кредита, указанную в п.1.1 настоящего Договора, ЗАЕМЩИК для получения Кредита должен предоставить БАНКУ заверенный Продавцом документ, подтверждающий оплату ЗАЕМЩИКОМ разницы между стоимостью Автомобиля и суммой Кредита, либо обеспечить наличие на текущем счете ЗАЕМЩИКА № 40817_______________________________, открытом в ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК", остатка денежных средств в размере такой разницы.

2.1.2 Предъявление ЗАЕМЩИКОМ БАНКУ заключенного договора страхования Автомобиля от рисков повреждения, полной гибели или утраты на страховую сумму соответствующую полной стоимости Автомобиля в одной из страховых компаний, согласованных БАНКОМ, на срок не менее одного года со дня подписания настоящего договора. Выгодоприобретателем по договору страхования должен являться БАНК.

2.1.3 Предъявление иных документов, предусмотренных настоящим Договором.

2.2 ЗАЕМЩИК не вправе требовать от БАНКА предоставления Кредита при несоблюдении или ненадлежащем соблюдении условий, предусмотренных п.2.1 настоящего Договора.

2.3 Предоставление БАНКОМ Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств в _______________ валюте в размере, указанном в п.1.1 настоящего Договора, на текущий счет ЗАЕМЩИКА № 40817__________________________ (далее - счет ЗАЕМЩИКА в ________________ валюте), открытый в ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК". Перечисление Кредита осуществляется БАНКОМ не позднее 2 (Двух) рабочих дней со дня заключения настоящего Договора при соблюдении ЗАЕМЩИКОМ следующих условий:

предоставление всех документов, необходимых для предоставления Кредита в соответствии с п.2.1 настоящего Договора;

предоставление обеспечения, указанного в п.3.8 настоящего Договора.

Датой предоставления Кредита считается дата зачисления Кредита на счет ЗАЕМЩИКА в _________________ валюте.

Настоящим ЗАЕМЩИК без какого-либо дополнительного распоряжения дает поручение БАНКУ в срок не позднее рабочего дня, следующего за датой предоставления Кредита, осуществить продажу денежных средств в иностранной валюте, предоставленных по настоящему Договору, зачисленных БАНКОМ на счет ЗАЕМЩИКА в __________________ валюте, по курсу Банка России, установленному на дату совершения операции, а полученные в результате продажи российские рубли зачислить на текущий счет ЗАЕМЩИКА № 40817810_______________________, открытый в ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" (далее - счет ЗАЕМЩИКА в рублях). БАНК не взимает с ЗАЕМЩИКА комиссию за осуществление операций по продаже валюты.

2.4 Процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере _____ (________________________) процентов годовых.

2.5 Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по Кредиту. Указанное начисление процентов производится ежемесячно исходя из фактического количества дней пользования Кредитом и процентной ставки, установленной в п.2.4 настоящего Договора, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату погашения ссудной задолженности по Кредиту включительно.

Базой для начисления процентов за пользование Кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

2.6 Полная стоимость кредита (ПСК), а также полная сумма, подлежащая выплате ЗАЕМЩИКОМ, приведена в Приложении №1, являющемся неотъемлемой частью настоящего кредитного договора.

При изменении условий настоящего Договора, влекущих изменение полной стоимости Кредита (ПСК), а также полной суммы, подлежащей выплате ЗАЕМЩИКОМ, БАНК в одностороннем порядке рассчитывает новое (уточненное) значение ПСК, а также полную сумму, подлежащую выплате ЗАЕМЩИКОМ, и доводит до ЗАЕМЩИКА указанную информацию в 15-ти дневный срок с даты изменения условий настоящего Договора.

Информация об изменении ПСК, а также полной суммы, подлежащей выплате ЗАЕМЩИКОМ, доводится до ЗАЕМЩИКА посредством направления письменного уведомления одним из способов, указанных в п.7.2 настоящего Договора. Все документы, подтверждающие факт уведомления ЗАЕМЩИКА, подшиваются в кредитное досье.

БАНК не несет ответственности за неполучение ЗАЕМЩИКОМ информации об изменении ПСК и полной суммы, подлежащей выплате ЗАЕМЩИКОМ, в случае, если ЗАЕМЩИК не сообщил БАНКУ в период действия настоящего Договора об изменении следующих реквизитов: почтового адреса, адреса регистрации по месту жительства, фамилии, имени, отчества, паспортных данных, платежных реквизитов.

3. ПОРЯДОК И СРОКИ ВОЗВРАТА КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

3.1 Погашение Кредита и процентов осуществляется путем безакцептного списания БАНКОМ денежных средств со счета ЗАЕМЩИКА в ______________-валюте, указанного в п.2.3 настоящего Договора, на соответствующий (ие) счет (а) БАНКА.

Для этого ЗАЕМЩИК настоящим без какого-либо дополнительного распоряжения дает поручение БАНКУ в день наступления срока исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору в безакцептном порядке списать со счета ЗАЕМЩИКА в _____________________валюте, указанного в п.2.3 настоящего Договора, денежные средства в размере обязательств ЗАЕМЩИКА и перечислить указанные средства на соответствующие счета БАНКА.

3.2 Датой исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору является дата зачисления БАНКОМ денежных средств со счетов ЗАЕМЩИКА на соответствующие счета БАНКА.

3.3 ЗАЕМЩИК обязан в день наступления срока исполнения обязательств по настоящему Договору обеспечить наличие на счете ЗАЕМЩИКА в _______________________ валюте, указанного в п.2.3 настоящего Договора, остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств.

3.4 Погашение ЗАЕМЩИКОМ Кредита и процентов, начисленных за пользование Кредитом, производится ежемесячно _____ (_______________) числа каждого календарного месяца. Первый платеж осуществляется не позднее __________________________

Процентный период устанавливается с ______ (_____________________) числа календарного месяца, предшествующего погашению, по ___ (___________) число календарного месяца, в котором осуществляется оплата. В случае если _________ число текущего календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, расчетный период для начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с ______числа предыдущего календарного месяца по первый рабочий день текущего календарного месяца, следующий за указанным выходным (праздничным) днем включительно.

Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ЗАЕМЩИКОМ ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного/дифференцированного [вписывается нужное] платежа, размер которого рассчитывается по следующей формуле:

,

где:

ОСЗ - остаток суммы Кредита на дату уплаты ежемесячного аннуитетного платежа;

ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с настоящим Договором (в процентах годовых);

Кол. мес. - количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата Кредита.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на дату заключения настоящего Договора составляет ______________ (_________________________) ____________________ (указать валюту обязательства).

[ИЛИ]

где:

СК - сумма Кредита на дату подписания кредитного договора;

ОСЗ - остаток суммы Кредита на дату уплаты ежемесячного дифференцированного платежа;

ПС - годовая процентная ставка в соответствии с настоящим Договором (в процентах годовых);

Кол. мес. - количество полных процентных периодов, сумма которых эквивалентна сроку кредита в соответствии с настоящим Договором

Размер ежемесячного дифференцированного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на дату заключения настоящего Договора составляет ______________ (_________________________) ____________________ (указать валюту обязательства). [вписывается нужное]

3.5 Последний платеж ЗАЕМЩИКА в погашение задолженности по настоящему Договору является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями настоящего Договора. Последний платеж в погашение задолженности по настоящему Договору производится ЗАЕМЩИКОМ в дату, установленную для внесения очередных ежемесячных аннуитетных/дифференцированных [вписывается нужное] платежей, либо в соответствующих случаях в дату, установленную в п.1.1.

3.6 Размер ежемесячного аннуитетного/дифференцированного [вписывается нужное] платежа подлежит изменению (пересчету) при осуществлении ЗАЕМЩИКОМ досрочного частичного погашения задолженности по настоящему Договору.

При частичном досрочном погашении задолженности в соответствии с условиями настоящего Договора БАНК не позднее 10 (Десяти) рабочих дней со дня осуществления досрочного погашения ЗАЕМЩИКОМ предоставляет новый расчет ежемесячного аннуитетного/дифференцированного [вписывается нужное] платежа. Расчет нового размера ежемесячного аннуитетного/дифференцированного [вписывается нужное] платежа направляется ЗАЕМЩИКУ одним из способов, указанных в п.7.2 настоящего Договора. Расчет нового размера ежемесячного аннуитетного/дифференцированного [вписывается нужное] платежа рассматривается Сторонами как изменение соответствующего пункта настоящего Договора.

3.7 Погашение задолженности ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору перед БАНКОМ производится в следующем порядке:

в первую очередь погашаются расходы БАНКА по возврату задолженности по настоящему Договору;

во вторую очередь - комиссии БАНКА;

в третью очередь - просроченные проценты;

в четвертую очередь - просроченная задолженность по Кредиту (основной долг);

в пятую очередь - проценты за пользование Кредитом;

в шестую очередь - задолженность по Кредиту (основной долг);

в седьмую очередь - штрафная неустойка.

Указанная очередность может быть изменена БАНКОМ в одностороннем порядке.

3.8 Обеспечением возврата Кредита и уплаты всех причитающихся БАНКУ по настоящему Договору сумм являются:

залог Автомобиля, указанного в п.1.2 настоящего Договора, оформленный Договором залога (автотранспорта) №____ от "___"_________200_г.;

По соглашению сторон ЗАЕМЩИК может изменить и/или предоставить дополнительное обеспечение исполнения своих обязательств по Договору.

4. права и обязанности сторон

4.1 БАНК обязан:

Перечислить Кредит на текущий счет ЗАЕМЩИКА № 40817__________________________________ в порядке, установленном п.2.3 настоящего Договора. Обязанность, указанная в данном пункте настоящего Договора, считается исполненной БАНКОМ с момента зачисления Кредита на счет ЗАЕМЩИКА в ___________________________, указанный в п.2.3 настоящего Договора.

4.2 БАНК вправе:

4.2.1 В течение срока действия настоящего Договора проверять финансовое положение ЗАЕМЩИКА.

4.2.2 Проверять соответствие использования Кредита, полученного ЗАЕМЩИКОМ, целевому назначению, предусмотренному п.1.2 настоящего Договора.

4.2.3 Взыскать, в том числе досрочно в случаях, предусмотренных п.5.2 настоящего Договора, сумму любой задолженности по настоящему Договору, для чего настоящим ЗАЕМЩИК без какого-либо дополнительного распоряжения дает поручение БАНКУ списать в безакцептном порядке со счетов ЗАЕМЩИКА, открытых в БАНКЕ, сумму любой задолженности по настоящему Договору, включая комиссии БАНКА, штрафную неустойку и другие штрафные санкции и платежи, предусмотренные настоящим Договором.

При этом в случае несовпадения валюты счета, с которого производится безакцептное списание, с валютой задолженности по настоящему Договору, подлежащей списанию, ЗАЕМЩИК настоящим поручает БАНКУ без дополнительного распоряжения осуществить конвертацию валюты, списываемой со счетов ЗАЕМЩИКА, по курсу БАНКА, установленному на дату совершения операции, а полученные в результате конвертации денежные средства в размере, необходимом для погашения задолженности ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору зачислить на счет ЗАЕМЩИКА в иностранной валюте, указанный в п.2.3 настоящего Договора и списать их в безакцептном порядке в погашение этой задолженности.

4.2.4 В одностороннем порядке:

уменьшить размер указанной в настоящем Договоре штрафной неустойки, начисляемой ЗАЕМЩИКУ за несвоевременное осуществление платежей по настоящему Договору;

предоставить ЗАЕМЩИКУ отсрочку уплаты штрафной неустойки, начисленной за несвоевременное осуществление платежей по настоящему Договору;

– изменить очередность погашения задолженности по настоящему Договору, предусмотренную п.3.7 настоящего Договора.

4.2.5 В случае нарушения ЗАЕМЩИКОМ срока возврата Кредита и / или уплаты процентов за пользование Кредитом, а также любых иных нарушениях обязательств ЗАЕМЩИКА перед БАНКОМ предусмотренных настоящим Договором, БАНК вправе предоставить сведения о ЗАЕМЩИКЕ третьим лицам.

4.3 ЗАЕМЩИК обязан:

4.3.1 До получения Кредита предоставить БАНКУ документы, необходимые для предоставления Кредита в соответствии п.2.1 настоящего Договора.

4.3.2 Возвратить полученный Кредит, а также уплатить начисленные БАНКОМ проценты в полной сумме и в сроки, установленные настоящим Договором.

4.3.3 Использовать полученный Кредит в соответствии с целевым назначением, предусмотренным п.1.2 настоящего Договора

4.3.4 В день наступления срока исполнения обязательств по настоящему Договору обеспечить наличие на счете ЗАЕМЩИКА в валюте настоящего договора остатка денежных средств в размере необходимом для исполнения обязательств по настоящему Договору.

4.3.5 Не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты выдачи Кредита предоставить БАНКУ паспорт транспортного средства на Автомобиль;

4.3.6 Не позднее дня выдачи Кредита предоставить:

договор страхования Автомобиля от рисков повреждения, полной гибели или утраты, заключенный с одной из согласованных БАНКОМ страховых компаний на страховую сумму, соответствующую полной стоимости приобретаемого Автомобиля, на срок не менее одного года со дня подписания настоящего договора Выгодоприобретателем по договору страхования должен являться БАНК.

документы, подтверждающие оплату страхового взноса по вышеуказанному договору страхования.

4.3.7 В течение всего периода действия настоящего договора ЗАЕМЩИК обязан обеспечивать в одной из согласованных БАНКОМ страховых компаний страхование Автомобиля в пользу БАНКА от рисков повреждения, полной гибели или утраты, поддерживая страховую сумму в размере стоимости приобретения Автомобиля с учетом амортизационного износа. Условия договора страхования со страховой компанией подлежит согласованию с БАНКОМ. Страховой полис, копии договора страхования, правил страхования и документов, подтверждающих уплату ЗАЕМЩИКОМ страховой премии, подлежат передаче БАНКУ не позднее 2 рабочих дней после заключения (пролонгации) договора страхования.

4.3.8 Незамедлительно письменно уведомлять БАНК о наступлении следующих событий:

утрата обеспечения или ухудшение его состояния;

перемена почтового адреса, адреса регистрации по месту жительства, места работы, фамилии, паспортных данных, платежных реквизитов;

ограничение дееспособности ЗАЕМЩИКА;

предъявление в отношении ЗАЕМЩИКА судебных исков (в уведомлении, направленном ЗАЕМЩИКОМ в БАНК, должна быть представлена информация о наименовании суда, предмете и основании иска, сумме иска);

вступление ЗАЕМЩИКА в брак (расторжение брака);

заключение, изменение или расторжение брачного контракта, в том числе изменение содержания брачного контракта в части установления режима в отношении имущества, приобретаемого на денежные средства, предоставляемые по настоящему Договору;

наступление страхового случая по договору страхования Автомобиля от рисков повреждения, полной гибели или утраты;

появление иных обстоятельств, способных повлиять на исполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему Договору.

4.3.9 Оплачивать БАНКУ различные комиссии, связанные с осуществлением БАНКОМ операций, совершаемым во исполнение настоящего Договора, в соответствии с тарифами БАНКА.

4.3.10. В случае возникновения действующих более 7 (Семи) календарных дней обстоятельств, вследствие которых ЗАЕМЩИК не сможет лично исполнять свои обязательства по настоящему Договору, ЗАЕМЩИК обязан не позднее 2 (Двух) календарных дней до предполагаемой даты своего отсутствия письменно известить о таких обстоятельствах БАНК. При этом ЗАЕМЩИК обязан на период своего отсутствия оформить на уполномоченное лицо доверенность для совершения всех необходимых действий, связанных с исполнением ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему Договору, либо обеспечить наличие на своих счетах, с которых осуществляется погашение, остатка денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности ЗАЕМЩИКА в период его временного отсутствия.

4.3.11. Ежегодно подтверждать финансовое состояние путем предоставления справки о дохода по форме 2-НДФЛ или предоставления с согласия БАНКА иных документов, подтверждающих получаемые ЗАЕМЩИКОМ доходы.

4.3.12. Уплатить с текущего счета комиссию в размере ________ _________ (валюта кредита), взимаемую за выдачу кредита, не позднее дня подписания настоящего Договора.

4.3.13. В случае получения от БАНКА уведомления о досрочном взыскании Кредита и/или расторжении настоящего Договора, предусмотренного п.5.3 настоящего Договора, не позднее чем через пять рабочих дней с даты получения данного уведомления перечислить БАНКУ указанную в таком уведомлении сумму задолженности по настоящему Договору.

4.4 ЗАЕМЩИК вправе:

4.4.1 Досрочно погашать задолженность по настоящему Договору в соответствии с условиями, установленными настоящим Договором.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.

5.1 Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по настоящему Договору.

5.2 БАНК вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему Договору в следующих случаях:

нарушения ЗАЕМЩИКОМ срока (ов) возврата Кредита и уплаты процентов, предусмотренного (ых) настоящим Договором;

нарушения ЗАЕМЩИКОМ любого из условий настоящего Договора;

утраты предмета залога, предоставленного ЗАЕМЩИКОМ в обеспечение настоящего Договора или ухудшение его состояния;

прекращения действия (в том числе расторжения по вине ЗАЕМЩИКА, истечения срока) договора страхования, заключенного в соответствии с условиями настоящего Договора, или изменение условий указанног договора, которое может повлечь снижение размера страховых выплат в пользу БАНКА;

наличия или появления обстоятельств, которые, по обоснованному мнению БАНКА, могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по настоящему Договору;

предоставления ЗАЕМЩИКОМ недостоверной или неполной информации, связанной с исполнением обязательств по настоящему Договору;

непредоставления ЗАЕМЩИКОМ дополнительного обеспечения по требованию БАНКА.

5.3 В случае досрочного взыскания Кредита по основаниям, предусмотренным п.5.2 настоящего Договора, а также законодательством Российской Федерации, БАНК направляет ЗАЕМЩИКУ соответствующее уведомление.

5.4 ЗАЕМЩИК вправе по своей инициативе осуществлять досрочное погашение задолженности на любых сроках действия настоящего Договора в следующем порядке:

5.4.1 Досрочное исполнение обязательств по инициативе Заемщика производится только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных аннуитетных/дифференцированных [вписывается нужное] платежей.

5.4.2 При появлении намерения ЗАЕМЩИКА по собственной инициативе досрочно частично или полностью исполнить свои обязательства по настоящему Договору ЗАЕМЩИК за 5 (Пять) рабочих дней до даты предполагаемого досрочного погашения направляет БАНКУ письменное заявление о досрочном погашении с указанием суммы и сроков осуществления досрочного платежа.

5.4.3 Сумма, заявляемая ЗАЕМЩИКОМ в качестве досрочного частичного погашения Кредита по собственной инициативе, не может быть меньше 500 (Пятьсот) долларов США/15000 (Пятнадцать тысяч) рублей. [вписывается нужное]

5.4.4 В случае если ЗАЕМЩИК письменно обратится в БАНК с предложением о сокращении срока возврата Кредита в связи с досрочным частичным погашением Кредита, изменение срока возврата Кредита оформляется дополнительным соглашением к настоящему Договору.

6. ответственность сторон

6.1 В случае нарушения ЗАЕМЩИКОМ срока возврата Кредита и / или уплаты процентов за пользование Кредитом, предусмотренного настоящим Договором, БАНК вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

6.2 В случае неисполнения ЗАЕМЩИКОМ условий страхования Автомобиля, предусмотренных п.4.3.7 настоящего Договора, БАНК вправе взимать штраф в размере 1 000 рублей.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1 Стороны обязаны в трехдневный срок в письменном виде информировать друг друга об изменении своего места нахождения (регистрации), банковских и иных реквизитов, указанных в настоящем Договоре, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему Договору.

7.2 Все письма, уведомления, извещения и иные сообщения направляются Сторонами друг другу в письменной форме в соответствии с реквизитами, указанными в разделе 8 настоящего Договора или в дополнительных соглашениях к нему.

Сообщения могут направляться Сторонами с использованием следующих средств связи: факс (с последующим предоставлением оригинала документа), электронная почта (с последующим предоставлением оригинала документа), телеграф (телеграмма с уведомлением о вручении), почтовая связь (заказное письмо с уведомлением о вручении), курьерская связь.

В случае направления одной из Сторон сообщений с использованием телеграфа, почтовой либо курьерской связи такое сообщение считается полученным другой Стороной с момента, указанного в уведомлении о вручении, а в случае использования для этой цели факса или электронной почты - с момента подтверждения его получения в аналогичной форме. При этом корреспонденция, направленная в адрес ЗАЕМЩИКА и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной ЗАЕМЩИКОМ с даты проставления вышеуказанной отметки, в случае если БАНК не был заранее уведомлен об изменении адреса ЗАЕМЩИКА.

7.3 Все изменения и дополнения к настоящему Договору за исключением изменений и дополнений, оформляемых в случаях, предусмотренных п. п.3.7., 4.2.4 настоящего Договора, действительны при условии их оформления в письменном виде.

7.4 Настоящим ЗАЕМЩИК:

дает согласие на предоставление в любое бюро кредитных историй БАНКОМ информации, в порядке и составе, предусмотренном действующим законодательством РФ, необходимую для формирования кредитной истории ЗАЕМЩИКА;

предоставляет БАНКУ право на получение кредитного отчета из любого бюро кредитных историй, в порядке и составе, предусмотренном действующим законодательством РФ.

7.5 Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

7.6 Все споры и разногласия по настоящему Договору Стороны будут стремиться разрешить путем переговоров. Исковые заявления (заявления) БАНКА к ЗАЕМЩИКУ подлежат рассмотрению в Смольнинском Федеральном суде Центрального района г. Санкт-Петербурга.

7.7 Пункты 3.1, 4.2.3 настоящего Договора являются неотъемлемой частью Договора текущего счета физического лица № _____________ от "___"__________ ______ г. и действует до исполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему Договору.

8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

БАНК	ЗАЕМЩИК:
Открытое акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк"	1______________________________________ ______________________________________
Место нахождения: Россия, 197101,г. Санкт-Петербург, Дивенская ул. д.1 лит. А б/ц "Лангензипен"	Зарегистрирован (а) по адресу: ______________________________________
/с 30101810500000000705 в ГРКЦ ГУ Банка России по СПб, БИК 044030705,ИНН 7831001415 Факс__________________________, e-mail_________________________. От имени БАНКА: Лицо уполномоченное подписывать кред. Дог. __________________________ Главный бухгалтер_________________	2______________________________________ ______________________________________ Зарегистрирован (а) по адресу: ______________________________________ ЗАЕМЩИК: 1. _____________________________ 2. ________________________________

Приложение 2

ДОГОВОР ЗАЛОГА № ______

(автотранспорта)

г. Санкт-Петербург "___"________ 200__ г.

Открытое акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк", именуемое в дальнейшем "ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ", в лице ____________________________, действующ___ на основании __________________________________, с одной стороны, и гражданин (ка) Российской Федерации

_____________________________________________________________,

(ФИО полностью)

дата рождения: ______________________________________________, зарегистрирован (а) по адресу: ______________________________________, фактическое место жительства: ______________________________________, паспорт ___________________________________________________________,

выдан ____. ____. ______ ______________________________________,

(наименование органа, выдавшего документ)

именуемый (ая) в дальнейшем "ЗАЛОГОДАТЕЛЬ", с другой стороны, далее вместе именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем.

либо

гражданин Российской Федерации

_____________________________________________________________,

(ФИО полностью)

дата рождения: ______________________________________________, зарегистрирован по адресу: ________________________________________, фактическое место жительства: ___________________________________, паспорт __________________________________________________________,

выдан ___. ____. ______ _______________________________________,

(наименование органа, выдавшего документ)

и

гражданка Российской Федерации

___________________________________________________________,

(ФИО полностью)

дата рождения: ______________________________________________, зарегистрирована по адресу: _______________________________________, фактическое место жительства: ____________________________________, паспорт __________________________________________________________,

выдан ___. ____. ______ ________________________________________,

(наименование органа, выдавшего документ)

состоящие в зарегистрированном браке и выступающие в качестве солидарных залогодателей по настоящему Договору, с другой стороны, именуемые в дальнейшем "ЗАЛОГОДАТЕЛЬ", далее вместе именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1 ЗАЛОГОДАТЕЛЬ передает ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ в залог приобретаемое ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ у ___________________________ автотранспортное средство, имеющее следующие параметры:

Марка _____________________ модель ___________________________.

Идентификационный № ________________________________________.

Год изготовления: ____________________________________________.

Двигатель № ________________, шасси __________________________.

Паспорт транспортного средства серии _____________ № _______________, выдан ____________________________________ "___"_________ ____ г. (далее - Предмет залога).

(наименование органа, выдавшего документ)

Право залога возникает у ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ с момента возникновения у ЗАЛОГОДАТЕЛЯ права собственности на Предмет залога.

1.2 Предмет залога обеспечивает исполнение ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств в полном объеме по Кредитному договору № ____ от "___" ____________ 200_ г. (далее - Кредитный договор), заключенному между ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ и ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ на следующих условиях:

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ предоставляет ЗАЛОГОДАТЕЛЮ денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств ЗАЛОГОДАТЕЛЯ в сумме ___________ (___________________________________________) ___________________ (указать валюту обязательства) на срок до "___" _______________ 200_ г. включительно, а ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязуется исполнить свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные денежные средства (далее - Кредит) и уплатить проценты за пользование Кредитом, установленные Кредитным договором (далее - проценты).

Процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере ____ (_________________) процентов годовых.

Погашение Кредита и процентов, начисленных за пользование Кредитом, производится ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ ежемесячно _____ числа каждого календарного месяца.

Процентный период устанавливается с ___ числа календарного месяца, предшествующего погашению, по _____ число календарного месяца, в котором осуществляется оплата. Первый платеж осуществляется не позднее __________________________.

В случае если _________ число текущего календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, расчетный период для начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с ______числа предыдущего календарного месяца по первый рабочий день текущего календарного месяца, следующий за указанным выходным (праздничным) днем включительно.

Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного/дифференцированного [вписывается нужное] платежа, размер которого рассчитывается по следующей формуле:

,

где:

ОСЗ - остаток суммы Кредита на дату уплаты ежемесячного аннуитетного платежа;

ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с настоящим Договором (в процентах годовых);

Кол. мес. - количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата Кредита.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на дату заключения настоящего Договора составляет ______________ (_________________________) ____________________ (указать валюту обязательства).

[ИЛИ]

где:

СК - сумма Кредита на дату подписания кредитного договора;

ОСЗ - остаток суммы Кредита на дату уплаты ежемесячного дифференцированного платежа;

ПС - годовая процентная ставка в соответствии с настоящим Договором (в процентах годовых);

Кол. мес. - количество полных процентных периодов, сумма которых эквивалентна сроку кредита в соответствии с настоящим Договором

Размер ежемесячного дифференцированного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на дату заключения настоящего Договора составляет ______________ (_________________________) ____________________ (указать валюту обязательства). [вписывается нужное]

Последний платеж ЗАЛОГОДАТЕЛЯ в погашение задолженности по Кредитному договору является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями Кредитного договора.

В случае нарушения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ срока возврата Кредита и / или срока уплаты процентов, предусмотренного Кредитным договором, ЗАЛОГОДАТЕЛЬ выплачивает ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ штрафную неустойку в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

В случае неисполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ условий страхования Предмета залога, предусмотренных п.4.3.7 Кредитного договора, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе взимать штраф в размере 1 000 рублей.

1.3 Предмет залога обеспечивает своевременное и полное исполнение обязательств ЗАЛОГОДАТЕЛЯ по возврату основной суммы Кредита, уплате процентов и неустоек (в том числе неустоек по настоящему Договору), уплате различных комиссий, предусмотренных условиями Кредитного договора - в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности ЗАЛОГОДАТЕЛЯ, расходов по содержанию Предмета залога, если такое содержание осуществляется ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ в соответствии с условиями настоящего Договора, а также иных расходов ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ.

1.4 Залоговая (оценочная) стоимость Предмета залога на дату заключения настоящего договора, определенная Сторонами и равная 100 (Ста) процентам стоимости приобретения Предмета залога, составляет ___________________ (указать валюту обязательства).

1.5 Предмет залога находится во владении и пользовании ЗАЛОГОДАТЕЛЯ.

1.6. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ гарантирует, что:

Предмет залога принадлежит ему на праве собственности, никому не продан, не заложен, в споре, под арестом и иным запрещением не состоит, не обременен никакими правами третьих лиц и застрахован в соответствии с условиями настоящего Договора;

все соответствующие налоги и сборы в отношении Предмета залога уплачены.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1 ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан:

2.1.1 Соблюдать условия настоящего Договора.

2.1.2 Предоставить ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ в залог Предмет залога.

2.1.3 Создавать надлежащие условия для содержания Предмета залога, исключающие его утрату или повреждение.

2.1.4 Не позднее даты предоставления Кредита застраховать Предмет залога в пользу ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ в одной из согласованных с ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ страховых компаний от рисков повреждения, полной гибели или утраты на сумму, соответствующую полной стоимости приобретаемого Предмета залога, на срок не менее одного года со дня подписания Кредитного договора.

В течение всего периода действия настоящего договора ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан обеспечивать в одной из страховых компаний согласованных ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ страхование Автомобиля в пользу ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ от рисков повреждения, полной гибели или утраты, поддерживая страховую сумму в размере стоимости приобретения Предмета залога с учетом амортизационного износа. Условия договора страхования со страховой компанией подлежит согласованию с ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ. Страховой полис, копии договора страхования, правил страхования и документов, подтверждающих уплату ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ страховой премии, подлежат передаче ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ не позднее 2-х рабочих дней после заключения (пролонгации) договора страхования.

2.1.5 Немедленно письменно уведомлять ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога, а также о наступлении страхового случая.

2.1.6. Своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства по договору страхования, а также по первому требованию ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ информировать его о выполнении таких обязательств.

2.1.7 В течение 20_ (Двадцати) календарных дней с момента утраты, повреждения Предмета залога или прекращения права собственности на него по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, или по иным основаниям, в случае если ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ не было получено страховое возмещение в отношении Предмета залога, восстановить Предмет залога или с согласия ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ заменить его другим равноценным имуществом, равным по стоимости. В случае если ЗАЛОГОДАТЕЛЬ не заменил Предмет залога другим равноценным имуществом, равным по стоимости, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного предметом залога.

2.1.8 В день заключения настоящего Договора, предоставить по требованию ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, документы, подтверждающие намерение приобрести Предмет залога согласно п.2.1 Кредитного договора.

2.1.9 Не сдавать Предмет залога в аренду, не передавать его в безвозмездное пользование, в последующий залог, не отчуждать, не выдавать доверенности на владение и распоряжение Предметом залога, не обременять его правами третьих лиц любыми иными способами.

2.1.10 Передать ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ по акту приема-передачи оригинал паспорта транспортного средства на Предмет залога и копию Договора о приобретении Предмета залога не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты предоставления Кредита.

2.1.11 По первому письменному требованию ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ предоставить Предмет залога для проверки наличия и фактического состояния.

2.1.12 В случае неисполнения ЗАЕМЩИКОМ условий, предусмотренных п.2.1.11 настоящего Договора, БАНК вправе взимать штраф в размере 500 рублей.

2.1.13. По первому требованию ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ предоставить доверенность на снятие Предмета залога с государственного учета в ГАИ (ГИБДД) в случае нарушения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ условий Кредитного договора и / или настоящего Договора.

2.2 ЗАЛОГОДАТЕЛЬ вправе:

Пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением, при условии осуществления надлежащего технического обслуживания Предмета залога и с соблюдением условий договоров страхования.

2.3 ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ обязан:

2.3.1 Соблюдать условия настоящего Договора.

2.3.2 В случае полного исполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обеспеченных Предметом залога обязательств выдать ЗАЛОГОДАТЕЛЮ письменное подтверждение о выполнении обязательств по настоящему Договору.

2.3.3 Передать оригинал паспорта транспортного средства ЗАЛОГОДАТЕЛЮ в случае исполнения им обязательств по Кредитному договору и настоящему Договору в полном объеме.

2.4 ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе:

2.4.1 При нарушении ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ условий настоящего Договора, а также в случае просрочки исполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств по Кредитному договору наложить на Предмет залога свои знаки запрета до устранения указанного нарушения, а также вывезти Предмет залога на свою территорию либо передать его на ответственное хранение третьему лицу - хранителю с отнесением расходов по транспортировке, хранению и прочим работам и услугам, связанным с осуществлением указанных действий, на счет ЗАЛОГОДАТЕЛЯ. При этом ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан по первому требованию ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ передать ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ Предмет залога, оригиналы правоустанавливающих документов на него (если они не были переданы ранее), а также все технические и иные документы, необходимые для реализации Предмета залога, в случае необходимости продлив срок действия таких документов, а также передать ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ комплекты ключей и средств активации / отключения противоугонных систем автомобиля для Предмета залога.

2.4.2 В случае неисполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обеспеченных Предметом залога обязательств и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством и настоящим Договором, обратить взыскание на Предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

2.4.3 Если суммы, вырученной от реализации Предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, получить недостающую сумму за счет другого имущества ЗАЛОГОДАТЕЛЯ.

2.4.4 Требовать от любого лица прекращения посягательств на Предмет залога, угрожающих его утратой или повреждением.

2.4.5 Требовать от ЗАЛОГОДАТЕЛЯ принятия мер, необходимых для обеспечения сохранности Предмета залога.

2.4.6 При наступлении страховых случаев получить преимущественное удовлетворение своих требований из суммы страхового возмещения.

2.4.7 В одностороннем порядке уменьшить залоговую стоимость Предмета залога в случае ухудшения его состояния.

3. ПОРЯДОК ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА. РЕАЛИЗАЦИЯ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

3.1 В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе обратить взыскание на Предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации Предмета залога

3.2 В случаях, предусмотренных действующим законодательством, Кредитным договором и настоящим Договором, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ имеет право потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на Предмет залога. в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации Предмета залога.

3.3 Стороны устанавливают, что начальная продажная цена Предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом:

в первый год кредитования 80 (Восьмидесяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п.1.4 настоящего Договора;

в второй год кредитования 70 (Семидесяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п.1.4 настоящего Договора;

в третий год кредитования 60 (Шестидесяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п.1.4 настоящего Договора;

в четвертый год кредитования 55 (Пятидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п.1.4 настоящего Договора;

в пятый год кредитования 50 (Пятидесяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п.1.4 настоящего Договора.

3.4 Реализация Предмета залога, на который обращено выскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

3.5 При реализации Предмета залога ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ направляет полученные денежные средства непосредственно на погашение задолженности ЗАЛОГОДАТЕЛЯ по Кредитному договору и настоящему Договору.

В случае несовпадения валюты, полученной от реализации Предмета залога с валютой основного обязательства, погашение основного обязательства осуществляется по курсу ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК", установленному на дату получения ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ денежных средств, полученных от реализации Предмета залога.

3.6 Если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, недостаточна для покрытия требований ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества ЗАЛОГОДАТЕЛЯ, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

3.7 Если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, превышает размер обеспеченного Предметом залога требования ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, разница возвращается ЗАЛОГОДАТЕЛЮ.

4. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

4.1 Стороны обязаны в трехдневный срок в письменном виде информировать друг друга об изменении своего места нахождения (регистрации), банковских и иных реквизитов, указанных в настоящем Договоре, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему Договору.

4.2 Все письма, уведомления, извещения и иные сообщения направляются Сторонами друг другу в письменной форме в соответствии с реквизитами, указанными в разделе 5 настоящего Договора или в дополнительных соглашениях к нему.

Сообщения могут направляться Сторонами с использованием следующих способов связи: телеграф (телеграмма с уведомлением о вручении), почтовая связь (заказное письмо с уведомлением о вручении), курьерская связь.

В случае направления одной из Сторон сообщений с использованием телеграфа, почтовой либо курьерской связи такое сообщение считается полученным другой Стороной с момента, указанного в уведомлении о вручении. При этом корреспонденция, направленная в адрес ЗАЛОГОДАТЕЛЯ и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ с даты проставления вышеуказанной отметки, в случае если ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ не был заранее уведомлен об изменении почтового адреса ЗАЛОГОДАТЕЛЯ.

4.3 Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии их оформления в письменном виде, за исключением случая, предусмотренного п.2.4.7 настоящего Договора.

4.4 Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

4.5 Все споры и разногласия по настоящему Договору Стороны будут стремиться разрешить путем переговоров. Исковые заявления (заявления) ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ к ЗАЛОГОДАТЕЛЮ подлежат рассмотрению в Смольнинском Федеральном суде Центрального района г. Санкт-Петербурга.

4.6 Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств по Кредитному договору.

5. РЕКВИЗИТЫ и подписи СТОРОН

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ		ЗАЛОГОДАТЕЛЬ
Открытое акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк"		1. _________________________________ ___________________________________
Место нахождения: Россия, 197101,г. Санкт-Петербург, Дивенская ул. д.1 лит. А б/ц "Лангензипен"		Зарегистрирован: ____________________
факс__________________________, e-mail_________________________. От имени ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ __________________________________ __________________________________ Главный бухгалтер_________________ /_______________/ МП		Паспортные данные: ___________________________________ ___________________________________ ИНН______________________________ 2. _________________________________ ___________________________________ Зарегистрирована: ___________________ Паспортные данные: ___________________________________ ___________________________________

Размещено на Allbest.ru