Для снижения рисков введено наблюдение за значимыми платежными системами, которое осуществляется Банком России посредством всех видов деятельности. В отношении наблюдаемых организаций, других субъектов национальной платежной системы, платежных систем, не являющихся значимыми, а также других объектов наблюдения Банк России осуществляет мониторинг.

При осуществлении мониторинга Банк России запрашивает и получает от наблюдаемых организаций, других субъектов национальной платежной системы информацию об оказываемых ими платежных услугах, услугах платежной инфраструктуры.

В соответствии с «Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики », важными элементами развития национальной платежной системы Российской Федерации являются модернизация платежных инструментов и совершенствование правил осуществления платежей и переводов денежных средств в Российской Федерации с учетом международного опыта и российской банковской практики с целью повышения эффективности обработки платежей на всех этапах перевода денежных средств и сближения с международными стандартами.

Включение в состав участников Комитета по платежным и расчетным системам повышает возможности Банка России по внесению вклада в финансовую стабильность через усовершенствование внутренней и глобальной платежной и расчетной инфраструктуры, а также способствует поддержанию стандартов и практики регулирования, наблюдения и надзора в соответствии с развитием рынка и ростом взаимозависимости среди различных сегментов инфраструктуры финансового рынка.

Перспективным направлением считается внедрение стандарта ISO 20022 для взаимодействия участников российского финансового рынка. Основой в ISO 20022 являются не столько сами сообщения, сколько методология формализованного описания бизнес-процессов (например, работа на рынке Forex), составляющих их элементов (например, открытие короткой позиции по определенной валюте) и схем взаимодействия элементов в ходе выполнения бизнес-процесса.

Важнейшей частью методологии ISO 20022 является формирование описаний непосредственно заинтересованными участниками финансовых рынков под руководством экспертов комитета TC 68, которые занимаются сопровождением этого стандарта. Эта работа проводится совместно экспертами в анализируемой предметной области и специалистами по использованию методов компьютерного моделирования.

Основными особенностями методологии ISO 20022 являются:

-применение формализованных языков;

-проведение анализа предметной области и проектирование сообщений на основе системы взаимосвязанных моделей;

-создание и ведение базы данных типовых решений для их повторного и многократного использования;

-обеспечение открытости процессов развития стандарта и вовлечение в эти процессы всех заинтересованных лиц;

-предоставление рекомендаций по осуществлению миграции существующих систем обмена финансовыми сообщениями к системам обмена сообщениями, соответствующими ISO 20022.

В настоящее время ISO 20022 является ведущим стандартом передачи финансовых сообщений. Его роль на мировых финансовых рынках постоянно повышается. Очевидно, что к 2020 году данный стандарт будет лежать в основе взаимодействия участников финансовых рынков как использующих SWIFT, так и работающих в других системах передачи финансовых сообщений на международном и национальном уровнях. В то время как SWIFT выступает в качестве центра компетенции по вопросам ISO 20022 и уполномоченного органа по ведению стандарта, РОССВИФТ видится в качестве агрегатора по разработке стандартов. В целях содействия внедрению стандарта ISO 20022 для взаимодействия участников российского финансового рынка представляется целесообразным выполнение следующих задач:

- внедрение стандарта ISO 20022;

- обучение сотрудников финансовых организаций и корпораций;

- кастомизация и локализация форматов финансовых сообщений;

- содействие модернизации программного обеспечения для обеспечения сквозной обработки сообщений стандарта ISO 20022;

- организация поддержки пользователей в вопросах внедрения стандарта;

- содействие внедрению Альбома форматов межбанковских сообщений, совместимых с международным стандартом ISO 20022;

- содействие внедрению форматов взаимодействия банков и корпораций на базе ISO 20022;

-содействие внедрению сообщений по корпоративным действиям, по фондам др.

В целях продвижения ISO 20022 важную роль играет использование универсальной платформы, обеспечивающей взаимодействие участников финансового рынка в сфере разработки, адаптации и кастомизации стандартов сообщений. С учетом предстоящего перехода российского финансового рынка на стандарт ISO 20022, вопрос национального внедрения такой платформы представляется особенно актуальным. Участвовать в разработке и адаптации сервисов SWIFT с учетом особенностей российского финансового рынка, спектр услуг которого постоянно развивается в ответ на запросы мирового финансового сообщества.

Для построения эффективных механизмов финансового рынка и развития национальной платежной системы необходимы совместные усилия финансовых организаций и государства. Финансовых организаций - в направлении дальнейшего развития продуктов и услуг, а также обеспечения их соответствия международным стандартам и наилучшей международной практике. Государства - в направлении совершенствования регулирования рынка, обеспечения интеграции национальной платежной системы в государственные и региональные социальные и информационные проекты, а также для достижения цели формирования в России международного финансового центра, обеспечивающего глобальную конкурентоспособность российского рынка. Создание прочного фундамента для построения отвечающей современным требованиям и эффективной национальной платежной системы даст России возможность полностью реализовать положительный потенциал банковского сектора и повысить эффективность национальной экономики.

Заключение

Хотелось бы подчеркнуть актуальность темы выпускной квалификационной работы так как, платежная система России является одним из ключевых компонентов финансовой инфраструктуры экономики России, посредством, которого формируется общий денежный спрос в экономике, поддерживается общественное доверие к национальной валюте как средству платежа, а также обеспечивается реализация денежно-кредитной политики.

В первом разделе исследования раскрыты понятие и сущность платежной системы Российской Федерации. Определяются принципы построения, структура платёжной системы, формы и методы проведения безналичных расчетов. Раскрывается роль Центрального Банка России в ее регулировании.

Платёжная система в рыночные экономики играет роль артерии, это свидетельствует о важности выполняемой ею функции - обеспечение своевременного и необременительного перевода денег от одних экономических агентов к другим, как одного из условий устойчивости хозяйственного оборота и экономического роста.

Во втором разделе исследования раскрываются цель создания НСПК, проведен анализ и оценка эффективности национальной платёжной системы Российской федерации, обозначены основные проблемы функционирования НСПК.

В марте 2014 г., после того как страны Запада ввели санкции против России в связи с событиями на Украине, международные платёжные системы Visa и MasterCard без каких-либо уведомлений прекратили оказывать услуги по обслуживанию карт, выпущенных несколькими российскими банками, аффинированными с государством.

На сегодняшний день действующая платёжная система «Мир» является подсистемой национальной российской платёжной системы. Работа платёжной системы «Мир» не зависит от работы иностранных платёжных систем.

В настоящее время российские банки-участники международных платежных систем Master Card и Visa осуществляют взаимодействие по процессингу и клирингу через НСПК. С 1 апреля 2015 г.С апреля 2017 года в России все производимые операции по картам Visa и MasterCard подлежат обработке в НСПК Центробанка (Национальная система платежных карт).

1 мая 2017 президент РФ подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты «Мир». До1 июля 2018 года все бюджетники перешли на карту «Мир".С 1 августа 2017 года платёжная система «Мир» начала поддерживать протокол защиты MirAccept 2.0, разработанный НСПК на основе 3-D Secure.

В декабре 2018 года НСПК заняла долю в 30% рынка. К середине 2020 года количество карт национальной платёжной системы достигнет минимум 65-70 млн, прогнозируют в НСПК.

НСПК заключила несколько кобейджинговых соглашений с Master Card, UnionPay, Japan Credit Bureau и American Express о выпуске совместных карт, которые в российской инфраструктуре будут работать как «Мир», С апреля 2019 карты "Мир" принимают к оплате на территории Турции. В марте 2019 года была запущена система бесконтактной оплаты со смартфонов Mir Pay.

Данная система рассчитана именно на Российского потребителя, учитывает экономические и национальные особенности и работает в интересах потребителя. Еще одним важным моментом является то, что деньги за банковские операции останутся внутри государства.

Конкурентные преимущества карты «Мир» наполняются наиболее востребованными сервисами, так как предусмотрена реализация на базе карты «Мир» социальных карт жителей регионов.

Немаловажной проблемой для развития Национальной системы платежных карт выступает психологическая неподготовленность населения к использованию карты. Многие бюджетники, которые получают выплаты по карте «МИР», параллельно пользуются картами других платежных систем, к которым привыкли. С целью популяризации российской банковской карты «МИР», следует сделать её максимально удобной в использовании.

В третьем разделе дана краткая характеристика концепции развития платёжной системы РФ и обозначены перспективы её развития.

Целью развития НПС является обеспечение эффективного и надежного функционирования субъектов НПС для удовлетворения текущих и перспективных потребностей национальной экономики в платежных услугах, в том числе для реализации денежно-кредитной политики, обеспечения финансовой стабильности, повышения качества, доступности и безопасности платежных услуг.

С учетом анализа текущего состояния НПС и оказывающих влияние на ее развитие факторов Банк России определил следующие направления развития НПС:

a) совершенствование регулирования и право применения в НПС;

b) развитие платежных услуг;

c) развитие платежных систем и платежной инфраструктуры;

d) повышение консультативной и координирующей роли Банка России в НПС;

e) развитие национальной и международной интеграции.

Принята Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2020 года, в которой разработана система, позволяющая в дальнейшем снижать риск при осуществлении переводов денежных средств на крупные суммы операторами по переводу денежных средств в НПС, прежде всего посредством осуществления расчетов инфраструктур финансового рынка и межбанковских расчетов в режиме реального времени в платежной системе Банка России.

02.07.2018 года вступило в силу Положение 595-П. Положение устанавливает критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России, порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы Банка России. С точки зрения развития рынка систем перевода денежных средств необходимо отметить приоритетные направления, такие, как диверсификация сервисов с целью предоставления клиентам новых, более удобных способов осуществления денежных переводов, расширение инфраструктуры, реализация программ лояльности, а также инвестирование в инновационные проекты по осуществлению денежных переводов с использованием мобильных и интернет - технологий.

Проведенное исследование показало, что в целом, платежная система России находится в процессе модернизации, необходимость которой была вызвана общемировой тенденцией автоматизации расчетных процедур, ускорением процессов обмена информацией и необходимости построения надежной, но в то же время гибкой системы, способной адаптироваться к не остающемуся неизменным экономическому положению.

Таким образом, задачи выпускной квалификационной работы выполнены в полном объёме, цель проведения анализа платежной системы, как важнейшего элемента финансовой системы общества, изучение теоретико-методологических и законодательных основ функционирования платежной системы и ее значение для решения государственных задач, достигнута

Список использованных источников и литературы

1. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»// СПС Консультант-Плюс

2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 01.05.2019) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" »// СПС Консультант-Плюс

3. "Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России" (утв. Банком России 25.04.2007 N 303-П) (ред. от 26.02.2018) (Зарегистрировано в Минюсте России 17.05.2007 N 9490) // СПС Консультант-Плюс

4. Положение Банка России от 6 июля 2017 г. N 595-П "О платежной системе Банка России" (с изменениями и дополнениями))// СПС Гарант

5. Антонян Э., Каргина Л.А. К вопросу об электронных расчетах и электронной коммерции// Транспортное дело России. 2017. №10

6. Байдукова Н.В. Связь электронных денег и платежных систем// Вестник СПбГУЭиФ. 2016. №5

7. Басман Р.Ю. Банки современной России. М.: АСТ 2018

8. Бункина М.К. Деньги и валюта. Учебное пособие. АО «ДИС» Россия 2016

9. Быстряков А.Я. Национальные платёжные системы России: проблемы и перспективы. Проспект, 2016

10. Васильев М.Г., Лапина Е.Н. Современные тенденции развития российской банковской системы // Финансово-экономические проблемы региональной экономики.Сборник трудов Международной научно-практической конференции "Взаимодействие финансового и реального секторов экономики" по материалам научного семинара преподавателей и магистрантов. 2016

11. Григорьева Е.М. Сущность и системообразующее значение платёжных систем // Российское предпринимательство 2016. №17

12. Девятов А.С. Электронные деньги и платежные системы. Краткий справочник. М.: «АСТ-Пресс», 2017

13. Дорохов Л.Н. Система электронных расчетов // Банкир. 2017

14. Залоев Д. А.Интернет-технологии в современной России // Экономика. 2016 №15

15. Интрилигейтор М.Д. Электронные системы платежей // Экономист . 2018

16. Логуненков С.Г. Инновационные технологии в розничных платежах: интернет и мобильный банкинг, электронные деньги// Вестник СПбГУ-ЭФ . 2016

17. Меленчук О.В., Никонова А.В. Формирование национальной платежной системы// Экономические науки. 2016

18. Платежная система: структура, управление и контроль: пер. с анг. / под ред. Б. Дж. Саммерса. Вашингтон: МВФ, 2016

19. Платежные и расчетные системы. Издания Банка России [Официальный сайт Банка России]. Режим доступа: http:// www.cbr.ru/publ/main.a

20. Стоянов А. Практика применения электронных расчетов в России // Экономист.- 2012

21.Страхов Г.Л. Риски в коммерческом банке//Бизнес-журнал, 2017. №8

22. Сайт Центрального Банка РФ. Режим доступа www.cbr.ru 23.Усольцев Г.Л. Риски в коммерческом банке//Бизнес-журнал, 2017. №8 24.Черешкин Д.С. Об электронном документообороте в сфере электронной коммерции // Заседание Комитета по информационному обеспечению предпринимательства. 2016 25. Яровой С.М. Макрокономика. М.: Астрель, 2017.

Приложения

Приложение 1

Классификация рисков в платёжной системе

Приложение 2

Платёжная система России состоит из двух относительно самостоятельных и системно значимых сегментов

Размещено на Allbest.ru