Анализ деятельности Центрального банка России в современных условиях

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Оглавление

• Введение
• Глава 1. Теоретические основы деятельности Центрального банка России
• 1.1 Задачи и функции Центрального банка России
• 1.2 Сравнительный анализ функций Центральных банков в современной экономике
• Глава 2. Анализ деятельности банка России в современных условиях
• 2.1 Денежно-кредитная политика Банка России
• 2.2 Надзор и контроль ЦБ РФ за деятельностью коммерческих банков
• 2.3 Проблемы и перспективы деятельности Центрального банка России
• Заключение
• Список литературы
• Введение
• В современных условиях экономики проблема усиления роли центрального банка страны весьма актуальна. На современном этапе развития и становления рыночной экономики главную роль играет правильная деятельность всей банковской системы во главе с центральным банком.
• В каждой стране центральный банк является главным звеном банковской системы. Деятельность центрального банка непосредственно имеет отношение к укреплению денежного обращения, а также к обеспечению устойчивой позиции денежной единицы национальной валюты и ее курса по отношению к иностранной. Наблюдение за национальным валютным рынком и его регулирование немаловажное условие для стабилизации экономики государства.
• В сложившейся ситуации политика центрального банка имеет важное значение в процессе стабилизации экономической ситуации в стране. От деятельности центрального банка зависит сохранность и поддержка устойчивого положения финансовой системы.
• Центральный банк - главное звено банковской системы любого государства. В каждой стране такие банки имеют разное название: народные, государственные, национальные, эмиссионные, резервные и т.д.
• Целью работы является изучение Центрального банка, его функций и особенностей Банка России.
• Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:
• - изучить теоретические основы деятельности Банка России
• - изучить функции Центрального банка России

- провести анализ деятельности Банка России в современных условиях.

Предметом работы является деятельность Центрального банка в современной России и проблемы его эффективности и влияния на экономические процессы.

Объектом работы является Центральный банк России.

Изучению проблем, связанных с управлением деятельностью Банка России, посвящены работы многих отечественных, а также зарубежных ученых, на их трудах базируется выполненное исследование.

Ими исследованы и решены многие теоретические и прикладные задачи, обусловленные содержанием работ по управлению деятельностью Банка России.

В результате исследования были использованы труды таких авторов как Базулин Ю.В., Белоглазова Г.Н., Лаврушин О.И. и др.

Методы исследования. Теоретико-методологической основой исследования явились фундаментальные теоретические положения современной экономики. Ключевыми методами исследования послужили системный анализ и проблемно-ориентированный подход как разновидность структурно-функционального анализа. Использовались такие методологические приемы как сравнение, анализ и синтез, индукция и дедукция.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.

Во введении раскрыта актуальность выбранной темы, поставлена цель и задачи работы. В первой главе раскрыты теоретические основы деятельности Центрального банка России. Во второй главе отражен анализ деятельности Банка России в современных условиях. В заключении показаны основные выводы и предложения.

банк экономика денежный коммерческий

Глава 1. Теоретические основы деятельности Центрального банка России

1.1 Задачи и функции Центрального банка России

В странах с рыночной экономикой, как правило, действует двухуровневая банковская система. Ко второму уровню принято относить коммерческие банки, функционирующие в стране, к первому -- центральный банк государства со всеми его подразделениями. В России это Центральный банк Российской Федерации (Банк России), учрежденный в 1990 году и ставший правопреемником Российского республиканского банка Госбанка СССР.

Банк России -- главный эмиссионный и денежно-кредитный институт Российской Федерации.

Центральный банк (ЦБ) - главное звено банковской системы практически любого государства. Центральный банк Российской Федерации -- главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами, при этом Банк России также является юридическим лицом.

Статус, задачи, функции, полномочия, принципы организации и деятельности Центрального банка России определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ и другими федеральными законами.

Целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

- развитие финансового рынка Российской Федерации;

- обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации [2].

Для достижения своих целей Банк России выполняет следующие функции:

- В сфере денежного обращения:

1. Во взаимодействии с Правительством России разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, в том числе политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации.

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, в том числе утверждает графическое обозначение рубля в виде знака.

- В сфере укрепления и развития банковской системы:

1. Устанавливает правила проведения банковских операций.

2. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их.

3. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.

4. Осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг.

5. Утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и порядок его применения.

- В сфере поддержки устойчивости банковской системы:

1. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

- В сфере расчетов:

1. Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

2. Осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе.

3. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ.

- В сфере валютных отношений:

1. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

2. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

3. Определяет порядок расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

4. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России.

5. Принимает участие в разработке прогнозного платежного баланса России и организует составление платежного баланса России.

Кроме того, на Банк России возлагается также обязанность проведения анализа и прогнозирования состояния российской экономики в целом и по регионам, прежде всего в части денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений. Банк России осуществляет выплаты по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования физических лиц в банках РФ [14, с. 93].

Банк России публикует соответствующие материалы и статистические данные. Для выполнения рассмотренных функций ЦБ РФ осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства все виды банковских операций и сделок.

Приоритетные направления деятельности Банка России:

* во взаимодействии с Правительством Российской Федерации Банк разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику и политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;

* монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

* является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

* устанавливает правила проведения банковских операций;

* осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

* принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

* осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

* организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации.

С 1 сентября 2013 года Банк России получил новый статус мегарегулятора. Ему были переданы полномочия Федеральной службы по финансовым рынкам по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков. Под контроль Банка России, помимо банковского сектора, перешел весь финансовый сектор.

Структура Центрального банка РФ построена таким образом, чтобы наиболее эффективно управлять денежно-кредитной системой с учетом общественного и государственного устройства России [15, с. 129].

Центральный банк РФ имеет централизованную систему с вертикальной структурой управления, в которую входят:

- Центральный аппарат, который находится во главе системы. Состоит из Совета директоров, функциональных управлений, департаментов и других подразделений, обеспечивающих выполнение соответствующих обязанностей, связанных с решением стоящих перед банком задач.

- Территориальные учреждения ЦБ РФ, которые располагаются в субъектах Федерации, на территории областей, краев и городов федерального значения;

- Расчетно-кассовые центры, обслуживающие корреспондентские счета коммерческих банков, проводящие межбанковские расчеты и обеспечивающие коммерческие банки наличными денежными знаками;

- Вычислительные центры;

- Полевые учреждения, которые созданы для банковского обслуживания воинских частей в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможны;

- Образовательные и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации.

- Национальные банки республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России.

Высшим органом управления Банком России является Совет директоров.

При Банке России учрежден коллегиальный орган -- Национальный финансовый совет, численность которого составляет 12 человек. В состав Национального банковского совета входят: Председатель Банка России, два представителя Совета Федерации, три -- из числа депутатов Государственной Думы, трое назначаются Президентом РФ и трое -- Правительством РФ. Члены Национального финансового совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.

Исследования, проведённые в последние годы, объектом которых стала характеристика денежно-кредитной политики в посткризисный период (1998), позволили сделать следующий вывод. Денежно-кредитная политика Банка России, несмотря на сложность ситуации и действие множества факторов в принципе не была дискреционной, а напротив, носила вполне чёткую направленность следования вполне очерченным правилам. При проведении указанной политики регулятор ориентировался на целевые значения трёх основных показателей, а именно: инфляция, темпы экономического роста, изменение обменного курса [16, с. 117].

Такой подход адекватен теории и практике денежно-кредитного регулирования, но в некоторой степени противоречит официальным заявлениям денежно-кредитных властей о приоритетности борьбы с инфляцией. Одновременно это даёт основание сделать определённое обобщение. Основные цели центральных банков концентрируются вокруг организации регулирования и контроля денежных и финансовых потоков с тем, чтобы обеспечить стабильную стоимость национальной валюты. Центральные банки, ориентированные на достижение этих, в основном общих целей, следовали некоторому набору правил, установленных заранее. Эти правила носят название «правила денежно-кредитной политики» (monetary policy rule -- англ.).

Фактически эти правила надо рассматривать как форму реакции регулятора на изменения, отклонения фактически зафиксированного состояния среды от желаемых ориентиров или индикаторов. Такая философия поведения института центрального банка может быть признана вполне логичной при стабильном, бескризисном функционировании национальной экономики. Как в экономике в целом, так и в самой банковской среде действуют автоматические регуляторы, выполняющие функцию диссипации отклонений от заданных параметров. Установление таких правил, принципов их установления и область их действительности представляет большой научный и практический интерес. В этих относительно стабильных условиях центральный банк скорее может выполнять функцию автоматического регулятора, осуществляя инъекции денежных ресурсов в периоды спада активности и связывая денежную массу в период возрастания, например, темпов инфляции [18, с. 91].

Мировая финансовая практика с её перманентно повторяющимися кризисами, всеобщей финансовой зависимостью, значительной волатильностью финансовых рынков поставила во главу угла научную и практическую проблему поиска моделей регулирования сферой денежно-кредитного обращения в эпохе перманентной нестабильности и непредсказуемости. При этом следует полагать, что эта ситуация должна рассматривать уже не как отклоняющая от нормы -- стабильный рост экономики с прогнозируемым и гарантированным результатом, -- а как экономика, которая функционирует в условиях нарастающей неопределённости и возрастания рисков. В этом случае, как нам представляется, модель управления и регулирования, в основе которой заданные наперёд правила и ориентиры, уже не может быть признанной в качестве самодостаточной. Речь, скорее, идёт о необходимости разработки модели, позволяющей обеспечить эффективное регулирование денежно-кредитной сферы, которая не отрицала бы модели регулирования, основанные на правилах, а дополняла бы её. Это становится необходимым тогда, когда амплитуда возмущения достигает критических параметров, и для сохранения положительных тенденций или снижения негативного воздействия от нежелательных тенденций, необходимо реализовывать модель дискреционной политики [17, с. 78].

При всей ясности проблемы выбора типа денежно-кредитной политики и располагаемого для этого набора инструментария Банк России в последние годы реализует такую модель, которая весьма сложно вписывается как в модель правил, так и в дискреционную модель. Существенное различие в модели правил и в модели дискреционной лежит не в области специфики инструментов регулирования, а в механизме их применения. Модель правил есть скорее модель адаптивного реагирования на возмущающие воздействия внешней и внутренней среды, если отклонения и амплитуда возмущающих параметров лежат в пределах ранее установленных индикаторами параметров. Управляющая система Банка России не только задаёт эти параметры или индикаторы, но и располагает при этом необходимыми властными, экономическими, и в первую очередь, финансовыми ресурсами, инструментами и механизмами, включая и механизмы положительной и отрицательной обратной связи [22, с. 135].

Надо применять к Банку России, а для этого есть все основания, методы системного подхода. Он даёт возможность понять ЦБ РФ как органическую целостность, а не как совокупность взаимоувязанных органов, образующих определённую целостность, для которой характерным является внутреннее единство. Поэтому в структуре звеньев управления, самого управляющего центра не может быть ни частей, ни автономных структур. Все они -- в соответствии с общей теорией систем -- есть органы. И эти органы всегда, будучи ориентированными на цели, которые формируют ту или иную доминирующую стратегию, подают сигналы, которые усиливаются, погашаются или демпфируются, вырабатывая для системы регулирующие воздействия [23, с. 143].

По сути, этот методологический подход к формированию денежно-кредитной политики позволяет понять логическую предопределённость функционирования центрального банка в соответствии с моделью правил. То обстоятельство, что Банк России сам представляет собой иерархическую систему, общего принципа работы правил не меняет. Здесь уже каждая нижерасположенная структура сама рассматривается как подсистема, для которой точно также формируются правила функционирования [24, с. 175].

Можно сказать, что вся деятельность регулятора описывается наперёд заданным алгоритмом как набором правил, функций, которые, будучи взаимоувязаны по времени, по промежуточному результату формируют заранее ожидаемый результат. Этот метод функционирования Банка России по модели правил выражает такое направление методологии познания банковского менеджмента и самой банковской практики, в основе которого ЦБ РФ представляется как сложная, иерархически организованная целостная социально-экономическая система, сама являющаяся органом более сложного организма -- государства, реализующего в этом отношении себя как денежную власть. Поэтому приписывать функции регулятору как носителю денежной власти можно только при условии, что сам Банк России есть орган, посредством которого государство на практике реализует свою волю [4, с. 45].

1.2 Сравнительный анализ функций Центральных банков в современной экономике

Центральный банк - это банк, обладающий особым правовым статусом, являющийся высшим звеном банковской системы и осуществляющий от имени государства регулирование денежно-кредитной сферы и банковского сектора в интересах национальной экономики, имеющий монопольное право эмиссии банкнот [12, с. 37]. Изначально термин «центральный банк» означал наиболее крупный банк, у которого были особенно широкие связи в банковской системе.

Постепенно такие банки присвоили себе исключительное право на эмиссию денег и утвердились в качестве эмиссионных центров государства. В последующем они обрели особенные права по обслуживанию правительств своих стран, полномочия по выдаче кредитов другим банкам, также усилили регулирующее влияние на национальную банковскую систему, в качестве кредитора последней инстанции.

Если рассматривать исторический процесс зарождения центральных банков, то можно выделить два пути их образования. В странах Европы Центробанки получили свой статус и функции в процессе многолетнего развития. Такие страны отличались тем, что капиталистические отношения зародились относительно рано. В них из большого количества банков выделялись крупные банки национального масштаба, которые постепенно приобретали черты современных центральных банков, то есть банков, осуществляющие эмиссию наличных денег монопольно и обслуживающих правительство.

Для государств, с запозданием вступивших на дорогу капиталистического развития (например, в Австралии, США), свойственен второй путь образования центральных банков, когда банк изначально утверждался как эмиссионный центр.

Возникновение Центробанков первоначально связано с объединением денежной эмиссии под контролем самых надежных коммерческих банков, заручившиеся всеобщим доверием, они выпускали банкноты, которые спокойно могли выполнять роль общего кредитного инструмента обращения. Эти банки стали именоваться эмиссионными. Во всех странах Европы роль центрального банка закреплялась постепенно за наикрупнейшим и надежным банком страны.

Следовательно, можно сказать, что центральный банк возник в обстановке рыночной конкуренции. Государства деятельно содействовали данному процессу, потому что банкноты, которые выпускали многочисленные мелкие банки, теряли способность к обращению, если эмитент становился банкротом [7, с. 73].

Для сравнения функций сведем наиболее важные из них в таблицу 1.1:

Анализируя приведенные в таблице 1.1 функции, сделаем выводы: Независимо от временного промежутка, в котором образовался тот или иной Центральный Банк любой ведущей страны, они все имеют практически идентичный перечень функций, проверенный временем и доказавший свою необходимость. Безусловно, отличия есть, так как в некоторых странах определенные функции Центрального Банка выполняют другие организации [6, с. 29]

Таблица 1.1. Сравнение основных функций ЦБ

№	Функции	Россия	США	Китай	Япония	Германия
1	Подготавливает и реализует денежно-кредитную политику	+	+	+	+	+
2	Осуществляет политику улучшения и гарантирования стабильности функционирования денежного рынка страны	+	+	-	+	-
3	Монопольно реализует выпуск наличных денег и организует наличное денежное обращение	+	+	+	+	+
4	Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.	+	+	+	-	+
5	Определяет требования осуществления расчетов в стране	+	+	+	+	+
6	Определяет требования проведения банковских операций	+	+	+	+	+
7	Реализует контроль над действиями кредитных организаций и банковских групп.	+	+	+	+	-
8	Фиксирует выпуск ценных бумаг кредитными организациями согласно законам.	+	+	+	+	+
9	Реализует самостоятельно или по приказу правительства все типы банковских операций и других сделок, требуемых для исполнения функций Банка страны	+	+	+	+	+
10	Реализует валютное регулирование и валютный надзор в соответствии с законами.	+	+	+	+	+
11	Регулирует и выпускает официальные курсы иностранных валют по отношению к собственной валюте.	+	+	+	+	+
12	Принимает участие в разработке методики организации финансового счета страны в системе национальных счетов и организует составление финансового счета страны.	+	+	+	+	+
13	Проводит исследование и прогнозирование состояния экономики страны целиком и по регионам, в первую очередь денежно- кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные	+	+	-	-	+

Ниже приведена таблица, демонстрирующая зависимость ЦБ и его функций от правительства страны. Анализируя приведенные в таблице 1.2 данные, сделаем выводы:

Таблица 1.2. Сравнение зависимости функций ЦБ от правительства

№	Функции	Россия	США	Китай	Япония	Германия
1	Подготавливает и реализует денежно-кредитную политику	+		+		+
2	Осуществляет политику улучшения и гарантирования стабильности функционирования денежного рынка страны	+	+		+	+
3	Монопольно реализует выпуск наличных денег и организует наличное денежное обращение	+				+
4	Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.	+	+
5	Определяет требования осуществления расчетов в стране	+		+	+	+
6	Определяет требования проведения банковских операций	+				+
7	Реализует контроль над действиями кредитных организаций и банковских групп.	+	+
8	Фиксирует выпуск ценных бумаг кредитными организациями согласно законам.	+			+
9	Реализует самостоятельно или по приказу правительства все типы банковских операций и других сделок, требуемых для исполнения функций Банка страны.	+		+	+	+
10	Реализует валютное регулирование и валютный надзор в соответствии с законами	+				+
11	Регулирует и выпускает официальные курсы иностранных валют по отношению к собственной валюте.	+				+
12	Принимает участие в разработке методики организации финансового счета страны в системе национальных счетов и организует составление финансового счета страны.	+		+		+
13	Проводит исследование и прогнозирование состояния экономики страны целиком и по регионам, в первую очередь денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные	+				+

В большинстве случаев Центральные Банки независимы от правительств своих стран, что, безусловно, дает им независимость в ряде вопросов, а так же способствует предотвращению коррупции на верхних уровнях власти.

Конечно же, есть исключения в виде ЦБ РФ и Бундесбанка ФРГ, как показано в таблице, абсолютное большинство функций данных Центральных Банков контролируются вышестоящим правительством, но Бундесбанк Германии, в отличие от Центробанка России, хоть и является полностью государственным, но по праву, предоставленным ему законом, не обязан выполнять указания федерального правительства.

Подводя итог, следует повториться, что, не смотря на различный временной промежуток становления Центральных Банков, все они постепенно приобрели ряд важных функций, которые как раз и отличают Центральный Банк от прочих. Ведь именно Центральный Банк проводит денежно-кредитную политику государства, а так же имеет монопольное право на эмиссию валюты своей страны. Центральный Банк является кредитором последней инстанции и осуществляет надзор за деятельностью других банков.

Если же сравнивать эффективность политики Центральных Банков с экономикой стран (по ВВП), то вывод очевиден: Наилучшим образом представляет себя экономика США (1-ое место в 2015-ом году по данным МВФ от 12.04.2016), чья Федеральная Резервная Система не зависит от политики текущего правительства, в то время как Россия, чьи действия Центрального Банка полностью зависит от политики правительства, занимает далеко не лучшее место (13-ое место в 2015-ом году по данным МВФ от 12.04.2016).

Стоит так же повторить, что Центральный Банк стремится к независимости от правительства. Естественно, Центральный Банк является государственным органом, но не обязан выполнять указы правительства, за исключением ряда стран [5, с. 93].

Глава 2. Анализ деятельности банка России в современных условиях

2.1 Денежно-кредитная политика Банка России

Как показывает мировой опыт денежно-кредитная политика приобретает особую роль в регулировании экономики.

В табл. 2.1 представлена динамика денежной массы и факторов влияющих на нее в Российской Федерации.

Таблица 2.1. Динамика денежной массы и факторов влияющих на нее в Российской Федерации [25]

Год	Общая денежная масса (М2), млрд. руб. (левая шкала)	Денежная база, средняя за год, млрд. руб.	Средняя величина резервных требований, в долях, res=RES/DEP	Денежный мультипликатор, М/BASE(правая шкала)	Коэффициент депонирования, cu=CU/DEP
2012	23 747,8	6973,13	0,04	3,4	0,36
2013	27 198,6	7674,29	0,05	3,5	0,32
2014	29 519,3	8161,83	0,05	3,6	0,31
2015	31 028,8	8054,73	0,05	3,8	0,28
2016	34 698,7	8441,05	0,06	4,1	0,24
2017	38555,2	8810,18	0,06	4,4	0,2

Как мы видим по приведенным данным таблицы 2.1, увеличение денежной массы происходит за счет двух факторов:

1) увеличивается денежная база;

2) увеличивается денежный мультипликатор.

Увеличение денежной базы приведет к пропорциональному увеличению денежной массы даже при неизменном количестве денежного мультипликатора. Однако, увеличение этих переменных происходит в стабильном темпе (рис. 2.1) [11, с. 31].

По экономической теории и как мировой опыт показывает основной причиной высокой инфляции является резкое увеличение денежной массы в обращении. Как видим по вышеприведенному графику денежная масса увеличивается стабильно, что заставляет делать вывод о том, что причиной высокой инфляции в последние годы в России не является рост денежной массы (рис. 2.2) [13, с. 47].

Рисунок 2.1 - Динамика денежной массы и денежной базы в Российской Федерации [25]

Рисунок 2.2 - Уровень инфляции в России за последний 10 лет

Это говорит о том, что высокая инфляция в Российской Федерации в 2014-2015 годах имеет структурный характер (рис. 2.3).

Рисунок 2.3 показывает зависимость уровня инфляции в значительной степени от обменного курса валют. Последний, в свою очередь, зависит от цен энергоресурсов. В то же время переход Банка России к плавающему режиму обменного курса значительно усилил обесценение курса рубля по отношению к доллару на фоне снижения цен на нефть (рис. 2.4).



Рисунок 2.3 - Динамика курса рубля и уровня инфляции

Рисунок 2.4 - Динамика курса рубля и цены на нефть марки Брент

Банк России перешел к плавающему режиму обменного курса в связи с переходом к режиму таргетирования уровня инфляции. Таргетирование уровня инфляции является необходимой предпосылкой режима таргетирования. Как говорит правило «невозможные тройки» Манделла, центральный банк не сможет достичь одновременно трех целей денежно-кредитной политики: свободное передвижение капитала, фиксированный курс и независимую монетарную политику [3, с. 19].

Сильную зависимость курса рубля от цен на нефть можно охарактеризовать структурой российского экспорта. Около 60 % российского экспорта составляют минеральные ресурсы (рис. 2.5).

Рисунок 2.5 - Структура российского экспорта

После перехода к режиму таргетирования Банку России удалось снизить уровень инфляции с 12,91% в 2015 году до 2,52% в 2017 году. Как показывает кривая Филипса, уровень инфляции и безработицы всегда растет в обратном соотношении кроме некоторых случаев, связанных с инфляционным ожиданием. Однако по нашему анализу не происходит такое явление. Наоборот уровень безработицы снижается на 0,1% в 2017 году когда Центральному банку удалось снизить уровень инфляции с 12,91% в 2015 до 2,52 в 2017 году (рис. 2.6).

Рисунок 2.6 - Уровень безработицы и инфляции в России

Значительность разрыва между уровнем инфляции и ключевой ставкой Банка России сдерживает рост экономики (табл. 2.2) [8, с. 43].

Таблица 2.2. Уровень инфляции и учетные ставки в Российской Федерации, Еврозоне и США

	Ключевая ставка в %	Уровень инфляции в %
Российская Федерация	7,5	4,1
Еврозона	0	1,4
Соединенные штаты Америки	1,25	1,9

Таким образом, если исходить из проведенного анализа, денежно-кредитная политика Банка России ведется в целом неплохо. Высокий уровень инфляции в 2014-2015 годах в связи со снижением цен на нефть на мировом рынке и обвалом курса рубля был преодолен после перехода Банка России к режиму таргетирования, который основывается на доверии между центральным банком и экономикой. Зависимость курса рубля от цен энергоресурсов и далее уровень инфляции от курса рубля вызывает необходимость структурной перестройки российской экономики [9, с. 91].

Таким образом, для того чтобы снизить риски внешних шоков и больше стимулировать инвестиции в экономику, необходимо предпринимать следующие меры:

- снизить разрыв между ключевой ставкой и уровнем инфляции;

- увеличить долю обрабатывающих отраслей в структуре экспорта и далее ВВП;

- диверсифицировать российскую экономику;

- увеличить инвестиции в человеческий капитал;

- увеличить экспорт страны за счет конкурентоспособности товара по качеству, а не по цене.

2.2 Надзор и контроль ЦБ РФ за деятельностью коммерческих банков

В экономическом развитии России, как и любой другой страны мира, банковская система имеет огромное значение. Банки производят особые товары и услуги, такие как денежные кредиты и средства для обеспечения ликвидности, и через них проходят денежные потоки между всеми звеньями национального и мирового хозяйства. Кроме того, банки имеют право по своему усмотрению распоряжаться средствами не только своих владельцев и акционеров банка, но и других субъектов хозяйственной деятельности и государства. Учитывая то, что главной целью банков, как и любых других субъектов хозяйственной деятельности, является получение прибыли, они могут сознательно идти на определенные риски для увеличения собственных доходов, что приводит к их повышенной финансовой уязвимости [10, с. 47].

Центральный банк занимает особое место в банковской системе, его место и роль в экономике любой страны сводится к решению двух задач: обеспечению стабильности функционирования банковской и денежной систем и обеспечение оптимальных условий развития экономики с помощью регулирования деятельности коммерческих банков и денежного обращения.

Для реализации задач контроля и регулирования коммерческих банков в структуре ЦБ РФ имеется Комитет банковского надзора, который объединяет подразделения ЦБ РФ для обеспечения надзорных функций. Эти функции выражены в государственной регистрации кредитных организаций, лицензировании банковских операций, установлении обязательных экономических нормативов, правил проведения банковских операций, правил бухгалтерского учета, составления статистической отчетности, в предъявлении квалификационных требований к руководителям исполнительных органов и главному бухгалтеру кредитной организации.

Количество банков в России за последние годы постоянно снижается. Это подтверждает заключения экспертов, которые уже давно говорят, что в ближайшие годы в России останется около 500 - 600 банков. И действительно, прогнозы аналитиков по количеству банков вполне реальны. Чтобы убедиться в этом, стоит посмотреть на количество банков в свете последних изменений в законодательстве по размеру уставного капитала.

В соответствии с данными Банка Р по состоянию на 01.01.2018 г. количество коммерческих банков и небанковских организаций в России составляет - 623, из которых 336 (53,9%) можно отнести к крупным банкам. А на 01.01.2017 г. количество коммерческих банков и небанковских организаций в России составляло - 733, из них - 383 (52,3%) можно твердо отнести к крупным и соответствующим требованиям по величине уставного капитала.

Динамика общего количества действующих банков в России в разрезе федеральных округов за последние пять лет представлена в таблице 2.3.

Таблица 2.3. Динамика общего количества действующих банков России в разрезе Федеральных округов, ед. [25]

Регионы РФ	01.01. 2014 г.	01.01. 2015 г.	01.01. 2016 г.	01.01. 2017 г.	01.01. 2018 г.
Центральный федеральный округ	564	547	504	434	358
Северо-западный федеральный округ	70	70	64	60	49
Южный федеральный округ	46	46	43	37	38
Уральский федеральный округ	44	42	35	32	29
Дальневосточный федеральный округ	23	22	22	17	18
Итого по РФ	956	923	834	733	623

Статистика по количеству банков за последние годы говорит о том, что сокращение банков продолжается высокими темпами. Так, только по состоянию на 03.03.2017 г. Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у трех банков и аннулировал лицензию у одного банка.

Количество действующих банков в России на 01.01.2018 г. составило 623, т.е. за 2017 год их число сократилось на 110. Тогда как за 2015 год количество банков сократилось только на 101 единицу, а в 2014 году на 89 единиц. Сокращение банков в 2016 году существенно ускорилось.

Надзор за деятельность коммерческих банков состоит из двух частей - пруденциального надзора и инспектирования.

Процессы слияния, поглощения или закрытия банков идут постоянно, но после ужесточения Банком России требований по минимальной величине уставного капитала - количество таких процессов резко увеличится. Кроме того, банки закрываются и принудительно, в связи с нарушениями законов. Проводится реорганизация некоторых кредитных организаций, что также сокращает общее число банков в России.

Сейчас в стране отсутствует полноценная система органов банковского регулирования, так как практически все функции сосредоточены в руках ЦБ РФ. В структуре ЦБ РФ имеются подразделения, между которыми неверным образом распределены функции, не всегда корректно определены процедуры принятия решений. Различные структурные подразделения не обладают самым главным необходимым фактором, который обеспечит беспристрастность и объективность при принятии решений - независимостью от ЦБ РФ. Порой принятие решений о создании или прекращении деятельности банков обуславливалось интересами ЦБ РФ как субъекта банковской деятельности.

Так же не разделены конституционные функции по обеспечению устойчивости рубля, эмиссии денег, проведении финансово-кредитной политики, функции валютного банковского регулирования, банковского надзора, нормотворческая функция, функция регистрации и лицензированию банковской деятельности.

Совмещение этих функций невозможно считать прогрессией или стабильностью для системы банковского регулирования, которая имеет право на существование в неизменном виде. На данный момент возникла необходимость создания специального закона о государственном управлении банковской системой страны. Однако крайне затруднительно принять такой закон в ближайшее время, более быстрым способом является путь эволюционного развития законодательства, путем внесения изменений в законодательные акты.

Для решения проблем целесообразно продолжить совершенствование правового обеспечения деятельности коммерческих банков, повысить конкурентоспособность российских банков, эффективность банковского регулирования и информационного взаимодействия с ЦБ РФ. Также необходимо продолжение работы по повышению эффективности контроля и регулирования деятельности коммерческих банков с помощью предотвращения банкротства, недопущения осуществления коммерческой деятельности в противоправных целях, совершенствованию механизмов ликвидации банков с отозванными лицензиями, созданию работающего и эффективного механизма реализации активов ликвидируемых банков. Отдельной задачей стоит необходимость повышения прозрачности процедур ликвидации и создание необходимых условий для удовлетворения требований кредиторов ликвидируемого банка.

На основании анализа проблем регулирования ЦБ РФ деятельности коммерческих банков можно сделать вывод о целесообразности создания системы регулирования, где проводилось бы разделение саморегулирования и государственного регулирования, причем за саморегулированием были бы законодательным образом закреплены функции консолидирования, обжалования нормативных и других актов, обобщение практики банковской деятельности.

Это позволит убрать пробелы законодательства касательно банковской сферы и устранить противоречия, которые наблюдаются в различных сферах банковской деятельности из-за отсутствия у банков и их работников достаточного для эффективной работы опыта.

Требуется четкое установление ответственности ЦБ РФ за незаконные и непрофессиональные действия, которые принесли ущерб субъектам банковской системы.

Формирование подобной системы явится фактором стабилизации государственного регулирования деятельности коммерческих банков, так как все субъекты банковской системы будут защищены от произвольно принимаемых или некомпетентных решений со стороны ЦБ РФ, государственное регулирование будет отделено от банковской деятельности самого Банка России.

При таком подходе наиболее важные акты регулирования будут приниматься консолидированным решением органов, которые входят в систему органов государственного регулирования деятельности банков, а это, в свою очередь, повысит их целесообразность, объективность и законность.

Что касается саморегулирования, то целесообразно наделение какого-либо негосударственного органа банковского саморегулирования, например, Ассоциации российских банков, определенными полномочиями, которые касались бы обобщения банковской практики, установления обязательных стандартов банковской деятельности, вынесения рекомендательных заключений по вопросам банковской деятельности, обжалования действий и нормативных актов.

В таком случае в компетенцию Комитета по вопросам банковской деятельности входило бы рассмотрение вопросов о законности создания, реорганизации и прекращения деятельности кредитных организаций, оформляемое заключением. К компетенции Комитета по вопросам банковской деятельности следовало бы отнести и нормотворческую функцию в области банковского законодательства.

В рамках данной системы банковская комиссия стала бы надзорным органом, который осуществляет контроль и надзор за деятельностью и финансовым состоянием коммерческих банков. К компетенции Комитета по вопросам банковской деятельности следует отнести применение мер воздействия к банкам, пруденциальный надзор, право ходатайствовать в Комитет по вопросам банковской деятельности о рассмотрении вопроса о прекращении деятельности или санации банка, требования о его внешнем управлении. Данный орган может быть создан с помощью выделения Управления инспектирования банков из структуры ЦБ РФ.

2.3 Проблемы и перспективы деятельности Центрального банка России

Проблемы в деятельности Центрального банка Российской Федерации связаны с внешними и внутренними проблемами развития экономики Российской Федерации. Внешние проблемы развития экономики государства обусловлены санкционной политикой, проводимой США и государствами Европейского Союза. К внутренним проблемам целесообразно отнести структуру экономики Российской Федерации и ограничения ресурсов в государстве [19, с. 27].

Целесообразно остановиться на проблемах в деятельности Центрального банка Российской Федерации в современных условиях развития экономики (табл. 2.4).

Таблица 2.4. Проблемы в деятельности Центрального банка Российской Федерации в современных условиях развития экономики

Операции Центрального банка Российской Федерации	Проблемы в деятельности Центрального банка Российской Федерации и, как следствие, влияние на денежно-кредитный, валютный и финансовый рынок
Осуществление валютных операций Центральным банком Российской Федерации по регулированию валютного курса	Отказ от осуществления валютных интервенций Центральным банком Российской Федерации, а также введение плавающего курса иностранной валюты в Российской Федерации привело к резким колебаниям курса иностранной валюты и деятельности спекулянтов на внутреннем валютном рынке.
Осуществление операций Центральным банком Российской Федерации по поддержанию банковских учреждений и их укрупнению	За счет укрупнения банковских учреждений многие банковские институты обанкротились, что привело к оттоку финансовых ресурсов из банковской системы Российской Федерации, а также снизило уровень конкуренции на внутреннем рынке банковских операций.
Осуществление операций Центральным банком Российской Федерации по снижению уровня инфляции в государстве и снижение инфляционных ожиданий	Снижение показателей инфляции в государстве Центральным банком Российской Федерации привело к уделению меньшего внимания всех остальных проблем в экономике Российской Федерации.
Осуществление операций Центральным банком Российской Федерации по регулированию размера денежной массы в государстве	Уменьшение размера денежной массы Центральным банком Российской Федерации обусловило появление негативных тенденций на денежно-кредитном рынке государства, а именно снижение темпов роста экономики государства, снижение размера платежного баланса Российской Федерации.
Осуществление операций Центральным банком Российской Федерации по предоставлению кредитных ресурсов банковским учреждениям государства	Предоставление кредитных ресурсов Центральным банком Российской Федерации банковским учреждениям государства в форме кредитов рефинансирования направлено на уменьшение сроков кредитование, что негативно влияет на развитие банковского сектора в Российской Федерации.
Осуществление операций Центральным банком Российской Федерации по замещению внутренними займами внешние	Стимулирование инвестиционной активности в Российской Федерации и замещение длинных недорогих ресурсов, которые банковские учреждения Российской Федерации потеряли в результате действия санкций против Российской Федерации, привело к снижению ликвидности в банковских учреждениях государства.

К проблемам в денежно-кредитной сфере Российской Федерации целесообразно отнести также постепенную переориентацию банковских учреждений и экономических субъектов Российской Федерации с европейских и американских рынков заимствований и капиталов на азиатские. А так как на сегодняшний день существуют высокие риски ухудшения экономического развития в Китае, то это повлечет и кризисные явления в денежно-кредитной сфере Российской Федерации и потребует от Центрального банка Российской Федерации дополнительных мер по регулированию деятельности банковских учреждений и предоставления им дополнительных ресурсов [20, с. 37].

Санкционная политика ряда государств против Российской Федерации также окажет негативное воздействие на деятельность банковских учреждений Российской Федерации и на деятельность Центрального банка Российской Федерации. Это будет проявляться в ограничении доступа к внешним европейским и американским рынкам финансовых ресурсов со стороны банковских учреждений Российской Федерации, а также в снижении объема инвестиционных ресурсов, которые поступают с внешних рынков в Российскую Федерацию [21, с. 43].

Оставшиеся заимствования с внешних американских и европейских рынков для банковских учреждений Российской Федерации будут с повышенной процентной ставкой.

Денежно-кредитная политика европейских и американских банков ужесточается на фоне изменения условий развития мировой экономики. А это оказывает негативное влияние и на денежно-кредитную политику Центрального банка Российской Федерации.

Санкционная политика Европейского Союза и США, а также снижение объема экспорта и импорта между Российской Федерацией и другими государствами в санкционном списке повышает уровень инфляции в Российской Федерации. Повышение уровня инфляции в государстве заставляет Центральный банк Российской Федерации проводить серьезную антиинфляционную политику, затрачивая большое количество финансовых ресурсов.

Центральный банк Российской Федерации будет стремиться к сокращению уровня инфляции в Российской Федерации и достижения ее показателем значения 5,5% - 6,5% в год в 2018 году. Это позволит повысить уровень экономического развития Российской Федерации.

Изменение экономической ситуации в Российской Федерации привело к тому, что Центральному банку Российской Федерации приходилось проводить денежно-кредитную политику, направленную на снижение процентных ставок по депозитам в банковских учреждениях государства. Это было обусловлено снижением рисков функционирования банковских учреждений в Российской Федерации и снижением рисков потери населением своих сбережений на срочных и сберегательных счетах.

Снижение процентных ставок по депозитам в банковских учреждениях Российской Федерации оказало значительное влияние на изменение структуры денежно-кредитного рынка Российской Федерации. В частности, произошло укрупнение банковских учреждений и уход с рынка более мелких банковских учреждений.

Деятельность Центрального банка Российской Федерации включает проведение денежно-кредитной политики на уровне государства и регулирование банковских учреждений в Российской Федерации. Недостаточность гибкости инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации, а также несвоевременность и недостаточная эффективность используемых инструментов заставляет Центральный банк Российской Федерации тратить излишние финансовые ресурсы и уменьшать средства золотовалютных резервов государства.

К основным проблемам Центрального банка Российской Федерации при проведении государственной денежно-кредитной политики и изменении ситуации на денежном, кредитном, финансовом и валютном рынках Российской Федерации являются:

1) проблемы, обусловленные снижением показателей платежного баланса Российской Федерации, что заставляет Центральный банк Российской Федерации использовать средства золотовалютных резервов с целью регулирования ситуации в валютной сфере государства;

2) проблемы, обусловленные оттоком валютного капитала из Российской Федерации через банковские учреждения государства, что заставляет Центральный банк Российской Федерации наказывать банковские учреждения путем отзыва у них лицензий, что негативно влияет на банковскую сферу Российской Федерации;

3) проблемы, обусловленные ростов бюджетных расходов Российской Федерации и уменьшением бюджетных доходов государства, что заставляет Центральный банк Российской Федерации использовать свои финансовые ресурсы с целью покрытия дефицита бюджета Российской Федерации;

4) проблемы, обусловленные уменьшением эффективности функционирования банковских учреждений в Российской Федерации и их банкротством, что требует от Центрального банка Российской Федерации предоставление банковским учреждениям государства кредитов рефинансирования для поддержания их ликвидности, платежеспособности и эффективности;

5) проблемы, обусловленные снижением курса национальной валюты в Российской Федерации и увеличением колебаний курса национальной валюты, что заставляет Центральный банк Российской Федерации проводить валютные интервенции на внутреннем валютном рынке Российской Федерации и осуществлять текущие валютные операции с банковскими учреждениями в государстве;

6) проблемы, обусловленные банкротством банковских учреждений в Российской Федерации, что заставляет Центральный банк Российской Федерации предоставлять дополнительные финансовые ресурсы с целью поддержания их деятельности и работоспособности в банковской сфере Российской Федерации;

7) проблемы, обусловленные снижением эффективности деятельности субъектов предпринимательства в Российской Федерации, что заставляет Центральный банк Российской Федерации через банковские учреждения государства предоставлять дополнительные финансовые ресурсы с целью их поддержания и недопущения банкротства.

Снижение ключевой процентной ставки Центральным банком Российской Федерации стимулирует снижение процентных ставок в банковских учреждениях в Российской Федерации. Однако, с одной стороны, это стимулирует развитие реального сектора экономики российской Федерации, а, с другой стороны, снижает прибыльность банковских учреждений в государстве.

От того, насколько будут эффективны принимаемые Центральным банком Российской Федерации меры, а также используемые им инструменты денежно-кредитной политики, зависит основная стратегия развития экономики Российской Федерации.

Заключение

Центральный банк - это банк, обладающий особым правовым статусом, являющийся высшим звеном банковской системы и осуществляющий от имени государства регулирование денежно-кредитной сферы и банковского сектора в интересах национальной экономики, имеющий монопольное право эмиссии банкнот. Изначально термин «центральный банк» означал наиболее крупный банк, у которого были особенно широкие связи в банковской системе.

Несмотря на различный временной промежуток становления Центральных Банков, все они постепенно приобрели ряд важных функций, которые как раз и отличают Центральный Банк от прочих. Ведь именно Центральный Банк проводит денежно-кредитную политику государства, а так же имеет монопольное право на эмиссию валюты своей страны. Центральный Банк является кредитором последней инстанции и осуществляет надзор за деятельностью других банков.