Содержание и организация рассчетно-кассового обслуживания в коммерческом банке

«Банк-на-Диване» - это система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая совершать банковские операции через интернет. «Банк-на-Диване» дает возможность работать с банком в любое время из удобного для Вас места. При этом все этапы проводимых операций в режиме реального времени отображаются на экране компьютера. Для использования системы не нужно приобретать лицензии или устанавливать специальные программы - достаточно иметь доступ в интернет.

Система «Банк-на-Диване» позволяет совершать дистанционно более 50 видов банковских операций. Банк предоставляет такие возможности, как:

1. Оплачивать без комиссий:

- услуги мобильной связи в режиме on-line и городской телефонии;

- коммунальные услуги;

- услуги телевидения и интернет-провайдеров;

- товары, которые Вы собираетесь приобрести в интернет-магазинах.

2. Совершать переводы в рублях:

- на счета клиентов других банков;

- на счета клиентов СКБ-банк;

- между своими счетами в сумме не более 9 999 999 рублей в режиме on-line.

3. Получать детальную информацию:

- о всех поступлениях и проведенных платежах по Вашим счетам;

- о депозитах и кредитных продуктах;

- формировать выписки по счетам.

- оформить запрос отчета о своей кредитной истории, либо ее отсутствии в ОАО «Национальное бюро кредитных историй».

Таблица 3.5. Расчет показателей эффективности после внедрения услуг

Деятельность Банка России в ближайшие годы будет направлена на совершенствование функционирования платежной системы России, проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрению современных технологий и методов передачи платежной информации, обеспечению эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов, на включение в платежную систему России нового компонента, основанного на валовых расчетах в режиме реального времени.

Данный компонент предназначен для проведения крупных, срочных, высокоприоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг, другими пользователями, что позволит существенно повысить ликвидности расчетов, будет способствовать совершенствованию тарифной политики в области предоставления услуг платежной системы пользователям, включая органы федерального казначейства.

В соответствии со стратегией развития платежной системы планируется укрупнение и сокращение количества региональных обрабатывающих центров. Это неизбежно приведет к реорганизации большинства расчетно-кассовых центров. Функционировать будут наиболее крупные подразделения.

Для сокращения наличного денежного оборота необходимо проводить работу по внедрению безналичных инструментов платежа, например, с использование банковских карт.

Очень перспективным в работе подразделений Банка является внедрение безбумажной технологии работы с клиентами, которая представляет собой систему обмена электронными платежными документами с применением электронной цифровой подписи (ЭЦП) между РКЦ и клиентом. Данная система переводит существующие отношения «клиент-банк» на совершенно новый уровень, расширяет возможности

Безналичные расчеты являются завершающей стадией выполнения хозяйственных договоров, представляют одну из форм хозяйственной самостоятельности предприятий. Предприятия материально заинтересованы в нормальном и бесперебойном ходе реализации произведенной продукции, неотъемлемой составной частью которой являются безналичные расчеты.

Скорейшая автоматизация системы безналичных расчетов имеет колоссальное значение для упорядочения банковского документооборота, сокращения сроков платежей, сможет гарантировать от незаконного доступа к расчетно-денежным документам.

Необходимо полное техническое переоснащение банков на базе персональных компьютеров, внедрение локальных сетей по обработке счетов, осуществление электронных расчетов между клиентами банков, между банками и развития межбанковского клиринга.

Основные целями создания клирингового учреждения является:

1) ускорение и оптимизация расчетов;

2) повышение достоверности и надежности расчетов;

3) развитие и обеспечение новых форм безналичных;

4) рациональное использование временно свободных ресурсов банков;

5) внедрение современных международных технологий, стандартов, вхождение в мировую банковскую систему;

6) создание современной информационной банковской структур.

Клиринговое учреждение, оснащенное программно-техническими комплексами, должно обеспечивать прием, передачу данных по каналам связи с использованием аппаратных и программных средств криптозащиты, способов шифрования, принятие рисков использования таких требований и инкассации этих требований (форфейтинг), а также выполнение этих операций с дополнительным контролем за движением (факторинг).

Таким образом, внедрение в систему расчетов электронных платежей, модемной и добиться ускорения расчетов между банками и их клиентами, четкости, гибкости и надежности расчетных операций.

Заключение

Расчетно-кассовые операции корпоративных клиентов банка предполагают ведение счетов юридических лиц и осуществление расчетов по их поручению. Осуществление расчётов и платежей для клиентуры и для самих банков традиционно и вполне обоснованно относят к основным и даже важнейшим базовым банковским операциям, то есть таким, которые констатируют саму сущность операций банка как кредитного учреждения.

При осуществлении расчетно-кассового обслуживания клиентов СКБ-Банка используются следующие формы расчетов: платежные поручения, документарные аккредитивы, чеки, инкассо, а также расчеты с использованием пластиковых карт. Наиболее простой и традиционной формой расчетов являются платежные поручения, однако в настоящее время все шире применяются пластиковые карты и клиринг как современные формы расчетов.

СКБ-Банк в рамках расчетно-кассового обслуживания предлагает своим клиентам полный перечень банковских услуг по работе с денежной наличностью. Банк проводит операции клиента, связанные с движением наличных денежных средств в валюте Российской Федерации, в соответствии с договором банковского счета. Услуги инкассации, доставка денежной наличности и разменной монеты предоставляются на основе договоров на инкассацию денежной наличности и ценностей и доставки денежной наличности и ценностей.

Расширение и рост открытых расчетных и текущих счетов положительно влияют на финансовый результат деятельности как клиента, так и банка.

Расчетно-кассовые операции позволяют концентрировать в банках значительные и относительно дешевые ресурсы, устанавливать с клиентами деловые связи, которые, как правило, перерастают в различные формы сотрудничества: кредитование, лизинг и т.д.; кроме того, при осуществлении расчетных и кассовых операций банки взимают комиссии. Поэтому любой банк заинтересован в привлечении новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. В то же время клиент также заинтересован в выборе банка, наиболее полно отвечающего его требованиям: имеющего приемлемые тарифы, проводящего вовремя платежи, работающего с современными технологиями. В данном разрезе можно выделить следующие направления развития:

1) отношения между клиентом и банком должны строиться на комплексной основе, т.е. клиент, привлекаемый на расчетно-кассовое обслуживание, должен также быть ознакомлен со всеми возможностями, предоставляемыми банком (ценные бумаги, кредиты, депозиты и т.д.);

2) установление тарифов, отвечающим интересам и банка, и клиента.

В целом необходимо отметить достаточно эффективную организацию учета расчетных операций объекта исследования. Однако можно сделать ряд предложений по ее совершенствованию:

1) более активно внедрять систему «Банк-на-Диване»;

2) более широко использовать электронные, клиринговые расчеты, что поможет снизить время провода платежа;

3) внедрить в применение факторинговую форму расчетов, как очень перспективную и удобную для клиентов банка.

Грамотно организованное расчетно-кассовое обслуживание является основой для всех остальных операций банка, в то же время, уровень организации других банковских операций может сказаться на доходности расчетно-кассового обслуживания, т.е. кассовые и расчетные операции должны рассматриваться не как отдельные операции банка, а как часть единой системы, направленной на получение максимальной прибыли.

Список литературы

1) Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 2007 г. №17-ФЗ (с изменениями и дополнениями).

2) Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономистъ, 2006. - 766 с.

3) Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие / Л.Г. Батракова. - М.: Логос, 2009. - 152 с.

4) Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов / Л.Г. Батракова, изд. 2-е, перераб. и доп. - М.: Логос, 2005. - 368 с.

5) Белоцерковский В.И. Бухгалтерский учет и аудит в коммерческом банке: Учебник / В.И. Белоцерковский, Е.А. Федорова. - М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2005. - 294 с.

6) Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления, регулирования / А.В. Беляков - М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2010. - 256 с.

7) Буевич С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное пособие / С.Ю. Буевич, О.Г. Королев. - М.: КНОРУС, 2009. - 160 с.

8) Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М., 2007. - 511 с.

9) Витрянский В.В. Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты / В.В. Витрянский. - М.: Статус, 2006. - 556 с.

10) Гиляровская Л.Т., Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов / Л.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина. - СПб.: Питер, 2007. - 240 с.

11) Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие / Н.Б. Глушкова - М.: Академический проект, 2005. - 432 с.

12) Грюнинг Х. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском / Пер. с англ.; вступ. сл. д.э.н. К.Р. Тагирбекова. - М.: Издательство «Весь Мир», 2008. - 304 с.

13) Давыдова Л.В. Теоретические аспекты проблемы финансовой стабильности коммерческих банков // Финансы. - 2005. - №2 (170). - с. 2-5.

14) Ильясов С.М. О сущности и основных факторах устойчивости банковской системы // Деньги и кредит. - 2007. - №2. - с. 45-48.

15) Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: Учебное пособие / С.Н. Кабушкин. - М.: Новое знание, 20011. - 336 с.

16) Кадыров А.Н. Методика определения категории риска заемщика для управления уровнем риска кредитного портфеля // Финансы и кредит. - 2010. - №7. - с. 46-51.

17) Ключников М.В. Анализ показателей, характеризующих финансовую деятельность коммерческих банков // Финансы и кредит. - 2003. - №20 (134). - с. 40-51.

18) Ключников М.В. Коммерческие банки: экономико-статистический анализ / М.В. Ключников, Р.А. Шмойлов. - М.:ООО «Маркет ДС Корпорейшн», 2012. - 248 с.

19) Ключников М.В. Методы построения моделей прогноза основных показателей деятельности коммерческих банков // Финансы и кредит. - 2009. - №3 (141). - с. 15-19.

20) Ключников М.В. Экономико-статистический анализ структуры и динамики показателей пассивных и активных операций коммерческого банка // Финансы и кредит. - 2008. - №12 (126). - с. 16-23.

21) Козлова И.К. Анализ деятельности банков: Учебное пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под. общ. ред. И.К. Козловой.-Мн.: Выш.шк., 2009. - 240 с.

22) Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко / под. ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2005. - 256 с.

23) Лаврушин О.И. От теории банка к современным проблемам его развития в экономике // Банковское дело. - 2008. - №7. - с. 2-9.

24) Масленченков Ю.С. Экономика банка. Разработка по управлению деятельностью банка / Ю.С. Масленченков, А.П. Дубанков, 2-е издание. - М.: Издательская группа «БДЦ - пресс», 2003. - 168 с.

25) Олюнин Д.Ю. Проблемы управления ликвидностью коммерческого банка // Вестник ИНЖЭКОНА. Сер. Экономика. Вып. 3 (30). - СПб.: СПбГИЭУ, 2009.

26) Олюнин Д.Ю. Экономическое содержание устойчивости коммерческого банка // Актуальные проблемы финансов и банковского дела: Сб. научн. тр. Вып. 12. - СПб.: СПбГИЭУ, 2009.

27) Яковлев Н.П. Кассовая работа в коммерческом банке. - М.: ЮНИТИ, 2009. 422 с.

28) Сведения об обязательных нормативах по состоянию на 1 января 2010 года.

29) Коттер Р., Коммерческие банки. - М.: Прогресс, 2011. - 501 с.

30) Кредиты. Инвестиции. - М.: Приор, 2006. - 129 с.

31) Молчанов И.В. Коммерческий банк в современной России. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 259 с.

Размещено на Allbest.ru