История развития Банка России

Здесь важно отметить, что существовало ряд факторов, тормозящих развитие банковского дела: отсутствие реальной долгосрочной (на 5-10 лет) концепции развития и банковского сектора и экономике в целом; высокая степень риска при кредитовании производства; низкая инвестиционная активность; утрата доверия населения к банкам. Это обусловлено общим экономическим состоянием страны, так как банковская система самым тесным образом связана с экономикой.

Вот некоторые направления решения наиболее острых проблем. Во-первых, и что доказано всей историей Банка Российского с самого ее начала, банковское дело и его совершенствование должно быть отделено от государства как власти политической. Банк России должен быть независим. Яркое тому подтверждение, деятельность банка во время первой мировой войны, когда для финансирования военных расходов государства он был превращен в эмиссионную фабрику, полностью свернув операцию коммерческого кредита. Всегда найдется основательная причина для покрытия бюджетного дефицита включить печатный станок.

Конечно, назрела необходимость реорганизации территориальных учреждений Банка России в направлении их укрупнения. И, если к этому вопросу подходить с государственной точки зрения, а не своей личной то с этим трудно не согласиться. Это связано, прежде всего, с выполнением Банком России своей главной задачи - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Средства обработки платежной системы устанавливались в начале 90-х годов, экономические условия тогда были нестабильны, и действовать приходилось быстро. Выделенные на создание технических узлов средства были распределены в Главные управления на местах. Все 79 центров удалось сделать в короткие сроки, но в результате получилось множество плохих совместимых программных комплексов обработки платежной информации.

Теперь же необходимо добиться централизации центров обработки информации. Во первых, их нужно сгруппировать по часовым поясам. Во - вторых, нужно сделать так, чтобы объемы платежных документов в этих центрах были сопоставимы.

Важной проблемой является совершенствование правового обеспечения банковской деятельности. В частности, в сфере перевода платежной системы с бумажной на электронную технологию. Внедрять электронные платежи Банк России начал с 92 г. и результат превзошел все ожидания. Во-первых, существенно сократилось время на доставку платежей. По закону платеж внутри региона должен проводиться в течение 3-х дней, а между регионами - 5 дней. На практике же они сейчас проходят, соответственно, в течение дня и на следующий день. Выросла скорость оборачиваемости средств, уменьшилось количество средств в пути. Система стала более защищенной от подделок, уменьшилось количество фальшивых авизо.

Но новации в сфере электронной коммерции просто невозможны без законодательного обеспечения процедуры электронного документооборота. Очень нужен, в этом смысле, закон об электронно-цифровой подписи, чтобы четко идентифицировать отправленный документ, быть уверенным, что отправитель от него не откажется. Обычный бумажный документ идентифицируется через подпись, печать и прочие атрибуты, в случае разногласий его подлинность может подтвердить судебная экспертиза. Точно также должно обстоять дело с электронными документами.

Эффективность работы Банка России, да и любого другого банка, зависит от профессионализма управленческого аппарата и персонала банка. Повышение квалификации банковского персонала позволяет глубже анализировать ситуации; проводить грамотную политику по всем направлениям деятельности банка; наиболее рационально использовать собственные резервы; грамотно применять экономические нормативы; эффективно работать с клиентами нашего банка.

Проблемы, имеющиеся в банковском деле, требуют решений и нововведений.

В настоящее время нововведения в банковской сфере связаны с подписанной Главой правительства и председателем Центрального Банка РФ "Совместной стратегией развития банковского сектора". В течение всего 2001 года Стратегия была предметом ожесточенных дискуссий и споров между министерствами, ведомствами и банками. Теперь в этом споре поставлена точка.

Основной целью дальнейшего реформирования банковского сектора является формирование развитой банковской системы, соответствующей международным представлениям о современном банковском бизнесе, направленной на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах и содействующей экономическому развитию России.

В нашей стране по-прежнему будет действовать двухуровневая банковская система, а банки продолжат работать в рамках универсального статуса. Если же правительство и центральный банк реализуют хотя бы часть намеченных стратегией мер, российская банковской система через несколько лет качественно изменится. При этом с полной уверенностью можно утверждать, что никаких глобальных изменений в российской банковской системе не произойдет, но к 2007 году на рынке останутся только банки с собственными средствами не менее 5 млн. евро. К слову, сегодня из более чем 1300 банков капиталом более 5 млн. евро обладают лишь около 300.

Стратегическими целями дальнейшего реформирования банковской системы являются:

1. Укрепление ее устойчивости, исключающее возможность возникновения системных банковских кризисов;

2. Повышение качества осуществления банковским сектором функций по аккумулированию сбережений населения и предприятий и их трансформации в кредиты и инвестиции;

3. Восстановление и укрепление доверия к российской банковской системе со стороны инвесторов (в том числе иностранных) и вкладчиков, в первую очередь населения;

4. Предотвращение использования банковской системы для целей недобросовестной коммерческой деятельности.

Достижение стратегических целей реформирования банковской системы, определенных настоящим документом, потребует до 5 лет при благоприятных макроэкономических условиях, а также активной работе всех участников реформирования банковской системы и до 10 лет при менее благоприятных внешних условиях и менее интенсивных усилиях участников процессов реформирования.

Реализация принятой стратегии ежегодно осуществляется через принятие Основных направлений единой Государственной денежно - кредитной политики.

Основные усилия Банка России в 2004 году будут направлены на решение задачи снижения инфляции до 10-12%. Последовательное снижение инфляции поддержит преемственность в проведении макроэкономической политики, будет способствовать улучшению инвестиционного климата в стране, укрепит тенденцию долгосрочного экономического роста. Такой подход согласуется с правительственной Программой социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу.

Поскольку на формирование инфляционных процессов в России в настоящее время существенное влияние оказывают структурные факторы, которые находятся вне прямого контроля со стороны Банка России, при определении конечной цели денежно-кредитной политики на предстоящий год Банк России использовал не точечную, а интервальную оценку. Одновременно при принятии решений в области денежно-кредитного регулирования Банк России будет ориентироваться на уровень базовой инфляции, непосредственно зависящей от денежно-кредитной политики и политики валютного курса. Достижение установленного ориентира по базовой инфляции средствами денежно-кредитной политики при тесном взаимодействии с Правительством Российской Федерации позволит достичь в предстоящем году и цели по общему уровню инфляции.

Для достижения в 2004 году конечной цели денежно-кредитной политики Банк России разработал денежную программу и установил ориентиры темпов роста денежной базы и денежной массы. При этом политика будет проводиться в условиях режима плавающего валютного курса.

Высокая неопределенность в развитии мировой конъюнктуры, достаточно напряженная ситуация в бюджетной сфере и стремление в максимальной степени обеспечить достижение поставленных целей по снижению уровня инфляции определяют необходимость для Банка России задействовать широкий спектр инструментов денежно-кредитного регулирования, не ограничиваясь традиционными мерами пополнению банковской ликвидности.

Непременно выполнение всех намеченных целей и задач будет способствовать развитию экономики и банковской системы и ляжет новой страницей в истории Банка России.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Конституция Российской Федерации. Ст. 11, 75.

Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1, 2.

Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изменениями и дополнениями.

Банковский портфель - 2 / Под ред. Ю.И. Коробова. - М.: СОМИНТЭКС, 1994.

Банковская система России: Настольная книга банкира [Текст]. - М.: Дека, 1995. - Кн. I. - С. 23-49.

Гейвандов, Я.А. Центральный Банк Российской Федерации: юридический статус, организация, полномочия [Текст]/Я.А. Гейвандов. - М.: МНИМП, 1997.

Дробозина, Л.А. Финансы, денежное обращение, кредит [Текст]. - Учебник. - М.: ЮНИТИ, 1997.

Годовой отчёт Банка России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru.

Голикова, Ю.С. Банк России: организация деятельности [Текст] / Ю.С. Голикова, М.А. Хохленкова. - М.: ДеКА, 2000. - Кн.I. - С. 27-52.