Комплексний аналіз фінансової безпеки банку

- видача розпорядження про тимчасовий, у межах строків, установлених законодавством України, призупиненні операцій клієнтів для проведення заходів з метою одержання додаткової інформації про фінансову операцію й/або особі її здійснюючої (тільки відповідальний співробітник Банку - керівник ДФМ);

- виконання інших функцій відповідно до внутрішньобанківських документів.

Відповідальні співробітники (виконавці) мають право вносити пропозиції з вдосконалення комплексу заходів щодо фінансового моніторингу.

Висновки

Фінансова безпека банку є важливою складовою фінансової, а отже, і національної безпеки, і є таким станом банківської установи, що характеризується збалансованістю і стійкістю до впливу зовнішніх і внутрішніх загроз, її здатністю досягати поставлених цілей і генерувати достатній обсяг фінансових ресурсів для забезпечення стійкого розвитку.

Проведений в курсовій роботі аналіз показав, що на банківську систему в цілому й банки зокрема впливає велика кількість різноманітних факторів як внутрішнього, так і зовнішнього характеру, що обумовлює необхідність постійного контролю за станом кризового середовища як банківської системи, так і окремих банків. Крім того, необхідна розробка із запобігання й усунення кризових явищ.

Українські банки приділяють увагу власній фінансовій безпеці. Крім того, на сьогоднішній день немає єдиної методології щодо забезпечення фінансової безпеки в банку. Усе це обумовлює необхідність комплексного дослідження даної проблеми й формування єдиного методологічного комплексу щодо забезпечення фінансової безпеки.

В курсовій роботі розглянуто систему фінансової безпеки, що дозволяє інтегрувати її в систему управління банком і дозволить здійснювати постійний контроль за ризиковим середовищем банку та ухвалювати своєчасні й обґрунтовані рішення. Її дія повинна ґрунтуватись на принципах мінливості, обачності, об'єктивності, безперервності і оперативності, конфіденційності, комплексності і системності, явності в інтерпретації результатів, що дозволить забезпечити стабільну, безкризову й ефективну діяльність банку.

Фінансова діагностика об'єднує в собі методи кількісного і якісного аналізу, що дає аналітику можливість отримати повну картину фінансового становища банку й оцінити реальний ступінь загрози його фінансовій безпеці. Використання вищенаведеного інструментарію дозволить банку не тільки попереджати виникнення кризових ситуацій на початковій стадії, але і визначати їх причини, що створює необхідні передумови для правильного вибору важелів і методів з нейтралізації потенційних криз.

Відповідно до теми, в курсовій роботі був проведений аналіз діючої системи фінансової безпеки ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит». Для цього була дана загальна оцінка його фінансового стану. За станом на 1 січня 2011 року розмір чистих активів банку склав 10 515 млн. грн., власний капітал - 2 266,77 млн. грн. Протягом 2010 року банком проводилася робота з нарощування резервного й іншого фондів банку. Кредитний портфель банку становить 17,64 млрд. грн., у тому числі кредити фізичним особам - 6,36 млрд. грн. Фінансовий результат ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за підсумками роботи за 2010 рік становить 220,09 млн. грн.

Таким чином, побудова ефективно діючої системи фінансової безпеки банків є необхідною умовою як стабільності окремо взятого банку, так і банківської системи в цілому. А з урахуванням ключової ролі безпеки банківської системи в комплексі безпеки країни дане завдання можна визначити як першочергове.

Список літератури

1. Єпіфанов А.О. Фінансова безпека підприємств і банківських установ [Текст]: монографія - Суми: ДВНЗ «УАБС НБУ», 2009 - 295 стор.

2. Большой экономический словарь [Текст] / ред. А.Н. Азрилян - 4-е изд., доп. и перераб. - М.: Ин-т новой экономики, 1999. - 1 248 стр.

3. Зубок М. І. Безпека банківської діяльності [Текст]: навчально-методичний посібник для самостійного вивчення дисципліни / М. І. Зубок. - К.: КНЕУ. -2003. - 154 стор.

4. Артеменко, Д.А. Механизм обеспечения финансовой безопасности банковской деятельности [Текст]: дис. канд. экон. наук / Д.А. Артеменко. - Ростов-на-Дону, 2009. - 172 стр.

5. Барановський О. I. Основи фінансової безпеки [Текст] / О. I. Барановський // Финансовые услуги. - 2008. - №1. - стор. 16-19.

6. Булев И.П. Антикризисное управление предприятием [Текст] /И.П. Булев, Н.Е. Брюховецкая. - Донецк: НЭП НАН Украины, 2009. - 179 стр.

7. Закон України «Про Національний банк України» від 20 травня 1999 р. №679 - ХІУ // Урядовий кур'єр. - 1999, 1 липня стор. 1-9.

8. Банківський менеджмент: Навч. посіб. / О.А. Кириченко, І.В. Геленко, С.А. Рогаль та ін.; За ред. О.А. Кириченка. - 3 - те вид., пере раб і доп. - К.:Знання, 2002. - 438 с.

9. Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12 липня 2001. №2664-ІІІ // Урядовий кур'єр. - 2001 - 29 серпня. - С. 8-16.

10. Закон України «Про цінні папери і фондову біржу» від 18.06.91 №1201 - ХІІ // Зб. поточного законодавства, нормативних актів, арбітражної та судової практики. - 1998. - №29. - С. 2-8.

11. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 7.12.2000, №2121-ІІІ // ВВР -2001 - №5,6, ст. 36.

12. Аналіз банківської діяльності: Підручник / А.М. Герасимович, М.Д. Алексеєнко, І. М. Парасій-Вергуненко та ін.; За ред. А.М. Герасимовича. - К.: КНЕУ, 2004. - 599 с.

Размещено на Allbest.ru