Главная База знаний "Allbest" Банковское, биржевое дело и страхование Проведение операций расчетно-кассового обслуживания в ПАО АКБ "Связь-Банк"

Проведение операций расчетно-кассового обслуживания в ПАО АКБ "Связь-Банк"

Нормативно-правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания клиентов, юридических лиц. Зарубежный опыт банковских технологий по безналичным расчетам. Совершенствование банковского регулирования и надзора в России на основе международных принципов.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид дипломная работа
Язык русский
Дата добавления 02.06.2017
Размер файла 3,8 M

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Страница:

В 2015 году орловский филиал потерял 18,8% дохода, но в 2016 году ситуация улучшилась и показатель увеличился на 92 668 рублей. На такой спад повлияла неблагоприятная экономическая ситуация, сложившаяся в стране.

Проанализировав доход Орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» за 3 года мы видим, что банк имеет стабильный доход по таким комиссиям как: комиссия за прием и пересчет денежной наличности, комиссии за услуги инкассации, ежегодная доходность которых в пределах 2 000 000 рублей. Свыше 2 000 000 мил. рублей приносит доход комиссия за перевод/зачисление денежных средств. Также, мы видим, что в 2016 году по сравнению с 2014 годом произошел резкий скачок увеличения доходов от выдачи наличных денег из кассы (более чем в 2 раза). Также положительным моментом является повышение доходности за инкассаторские услуги (на 22,8%), что говорит об увеличении оборота денежных средств по банковским счетам. Также мы видим, что банк не наращивает базу новых клиентов, а работает с имеющимися юридическими лицами.

Одной их основных проблем Орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» является высокая конкурентоспособность банков и малое количество офисов. кассовый правовой банковский обслуживание

Привлечение новых клиентов способствует увеличению банковских ресурсов ПАО АКБ «Связь-Банк». Денежные средства на остатках расчетных счетов юридических лиц образуют основную часть заемных средств банка, тем самым позволяя своевременно выполнять свои обязательства.

Таким образом, ПАО АКБ «Связь-Банк» в настоящее время, является крупномасштабным банком, имеющим многофилиальную всероссийскую сеть и предоставляющий широкий спектр различных операций по обслуживанию клиентов. Банк успешно сотрудничает с предприятиями, осуществляющими деятельность во всех сегментах российской экономики, эффективно взаимодействует с организациями отрасли связи, в том числе ФГУП «Почта России», энергетической отрасли. Также активно развиваются направления по обслуживанию юридических и физических лиц, вводятся новые виды обслуживания (например, «онлайн - резервирование счетов»).

Прибыль банка от ведения расчетно-кассовых операций в 2015 году, по сравнению с 2014 годом, уменьшилась на 19 811 тысяч рублей. По итогам 2016 года она еще значительно снизилась на 530 008 тысяч рублей. К снижению прибыли привело снижение доходов от открытия и ведения банковских счетов, расчетного и кассового обслуживания клиентов. В 2016 году показатель уменьшился на 451 202 тысячи рублей, по сравнению с 2015 годом. Вместе с этим произошло увеличение расходов за расчетно-кассовое обслуживание на 59 055 тысяч рублей. Рассматривая прогнозируемый период с 2018 года по 2020 год можно сказать, что тенденция к уменьшению доходов от расчетно-кассовых операций и увеличению расходов по ним продолжится, следовательно, показатель прибыли также будет снижаться.

Ввод в эксплуатацию новых продуктов уже в 2018 году показывает положительную динамику роста. Не смотря на увеличение расходов на расчетно-кассовое обслуживание на 240 112 тысяч рублей, в связи с затратами по внедрению новых программ и обучения персонала, прибыль в 2018 году, по сравнению с предыдущим, увеличивается на 433 522 тысячи рублей. Также в будущие периоды 2019-2020 гг. доходность от введенных операций будет расти и как следствие растет прибыль. Также наблюдается снижение расходов практически в 2 раза, что говорит о быстрой окупаемости затрат на введение новых технологий. По прогнозу можно сделать вывод о том, что новые услуги понравились и пользуются спросом у клиентов - юридических лиц, с помощью которых ПАО АКБ «Связь-Банк» стал более конкурентоспособен по сравнению с другими банками.

Таким образом, можно сделать вывод о необходимости введения новых программных продуктов, направленных на усовершенствование расчетно-кассовых операций юридических лиц ПАО АКБ «Связь-Банк», что приведет к повышению прибыли.

Говоря о перспективах развития данных операций, необходимо рассматривать, прежде всего, взаимоотношения банков с клиентами. Исходя из этого, можно выделить такие направления развития как:

- клиенты должны привлекаться на комплексной основе, то есть он должен быть посвящен во все возможности, предоставляемые банком, для его бизнеса (кредиты, депозиты, банковские гарантии, ценные бумаги и другие);

- использование современных коммуникационных каналов связи: система «Клиент-Банк», теле-банк, интернет-банк;

- высокий уровень конфиденциальности и системы информационной безопасности;

- установление конкурентоспособных тарифных планов, отвечающим интересам и банка, и клиента.

Предоставляя выгодные условия клиентам, банк не должен забывать о рисках, связанных с расчетно-кассовыми операциями и принимать все необходимые меры по минимизации и управлению ими. Для этого банк должен придерживаться следующих правил:

- дифференцировать клиентов на сегменты по отраслям и масштабам их деятельности;

- стремиться к привлечению крупных и надежных клиентов;

- оптимально организовывать расчетно-кассовую работу, являющуюся неотъемлемой частью для всех банковских операций;

- в обслуживании клиентов должны присутствовать простота и удобство.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов - это лишь первый шаг в сотрудничестве с банком. Осуществление таких операций банком приносят безрисковый и стабильный источник комиссионных доходов -- в отличие от кредитования, где всегда присутствует риск банкротства заемщика. В разгар кризиса банки почувствовали некоторое снижение доходов от расчетно-кассовых операций, но резким его назвать нельзя. Однако расчетно-кассовые отношения могут приносить дополнительный доход и клиенту - это остатки на расчетных счетах, на которые банк ежемесячно начисляет проценты.

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (действующая редакция). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 20.03.2017)

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30.11.1994 г. №51-ФЗ (действующая редакция). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 20.03.2017)

3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26.01.1994 г. №14-ФЗ (действующая редакция). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 20.03.2017)

4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 №146-ФЗ (действующая редакция). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 20.03.2017)

5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 №117-ФЗ (действующая редакция). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 20.03.2017)

6. Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.03.2016) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 20.03.2017)

7. Федеральный закон от 10.12.2003 №173-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О валютном регулировании и валютном контроле". - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 20.03.2017)

8. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 05.04.2016) "О банках и банковской деятельности"[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 20.03.2017)

9. "Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 19.08.2004 №262-П) (ред. от 21.01.2014). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 25.03.2017)

10. "Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 24.04.2008 №318-П) (ред. от 16.02.2015). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 25.03.2017)

11. "Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 №383-П) (ред. от 06.11.2015). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 25.03.2017)

12. Инструкция Банка России от 30.05.2014 №153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 25.03.2017)

13. Указание Банка России от 25.11.2009 №2346-У (ред. от 08.07.2016) "О хранении в кредитной организации в электронном виде отдельных документов, связанных с оформлением бухгалтерских, расчетных и кассовых операций при организации работ по ведению бухгалтерского учета" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 25.03.2017)

14. Указание Банка России от 30.07.2014 №3353-У"О внесении изменений в Положение Банка России от 24 апреля 2008 года № 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 25.03.2017)

15. Указание Банка России от 14.11.2016 №4189-У"О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 25.03.2017)

16. Указание Банка России от 29.04.2014 №3248-У"О внесении изменений в Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 25.03.2017)

17. Авагян Г. Л. Международные валютно-кредитные отношения: Учебник/ 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 704 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com

18. Бурлак Г. Н., Кузнецова О. И. Техника валютных операций: Учебное пособие - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Вузовский учебник, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 317 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com

19. Бычков А.И. Проведение расчетных операций: способы, специфика и риски / "Инфотропик Медиа", 2016. - 308 с. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru

20. Воронина М. В. Финансовый менеджмент: Учебник для бакалавров / М.: Дашков и К, 2016. - 400 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com

21. Грачева Е.Ю. Банковское право Российской Федерации: Учебное пособие / 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Норма: НИЦ Инфра-М, 2016. - 368 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com

22. Гуреева М. А. Мировая экономика: Учебное пособие /- М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 368 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com

23. Исаев Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии / - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. -161 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com.

24. Казимагомедов А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник /- М.: ИНФРА-М, 2017. - 502 с [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com.

25. Коробова Г. Г., Нестеренко Е. А., Карпова Р. А. Банковские операции: Учебное пособие для средн. проф. образования / - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 448 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com.

26. Кобелева И. В. Анализ финансово-хозяйственной деятельности коммерческих организаций: Учебное пособие/- М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 224 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com.

27. Кривошапова С.В., Литвин Е.А. Актуальные проблемы и перспективы развития расчетно-кассовых операций клиентов кредитными организациями РФ // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 11. Ч. 2 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://web.snauka.ru/issues/2014/11/41074 (дата обращения: 29.04.2017).

28. Кузнецова В. В. Международные валютно-кредитные отношения. Практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата/- М.: КУРС, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 264 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com.

29. Кучеров И.И. Валютно-правовое регулирование в Российской Федерации: эволюция и современное состояние: Монография /. - М.:НИЦ ИНФРА-М, ИЗиСП, 2016. -234 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com.

30. Лукасевич И.Я., Жуков П.Е. Управление денежными потоками: учебник / - М.: Вузовский учебник, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 413 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com

31. Лупей Н. А. Финансы: Учебное пособие/3-е изд. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 448 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com

32. Маркова О. М. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Маркова О.М. - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 496 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com

33. Михалкин В. А. Международный бизнес: Учебное пособие/- М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 320 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com

34. Никитинская Ю.В., Нечаева Т.В. Международные расчеты и валютные операции: учеб. пособие. -- М.: Вузовский учебник; ИНФРА-М, 2017. --215 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com

35. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник / - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 336 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com

36. Пухов А. В. Электронные деньги в коммерческом банке: практическое пособие /- М.: ЦИПСиР, 2015. - 208 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com

37. Соколов Б. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров в вопросах и ответах /- М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 288 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com

38. Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Банковское право. Теория и практика применения банковского законодательства// учебник для магистров 2-ое издание, 2016г. (глава8 №5 дистанционное обслуживание)

39. Тарасенко О.А., Андронова Т.А. Банковские карты - правовое регулирование, понятие и классификация//Право и экономика. 2016 №1. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения 18.04.2017)

40. Хасянова С.Ю. Совершенствование банковского регулирования и надзора в России на основе международных принципов: Монография/ - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 234 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com.

41. Хасянова С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: Учебное пособие / - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 197 с. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com.

42. Чхутиашвили Л.В. Банковские продукты: виды, технология создания, способы внедрения / с. 11 [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://znanium.com.

43. Статьи на тему расчетно-кассового обслуживания [Официальный сайт] - Режим доступа: http://bank-consultant.info

44. Народный рейтинг банков [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.banki.ru/народный рейтинг (дата обращения 25.04.2017)

45. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) [Официальный сайт] - Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения 01.04. 2017)

46. ПАО АКБ «Связь-Банк» [Официальный сайт] - Режим доступа: http://www.sviaz-bank.ru (дата обращения 01.04.2017)

47. Банки. ру [Официальный сайт] - Режим доступа: http://www.banki.ru/ (дата обращения 02.05.2017)

48. Банкир. ру [Официальный сайт] - Режим доступа: http://bankir.ru/ (дата обращения 02.05.2017)

49. Справочно-правовая система «Гарант.ру» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.garant.ru/

50. Справочно-правовая система «КонсультантПлюс» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/

Приложение 1

Таблица. Тарифы ПАО АКБ «Связь-Банк.

Раздел 1. Расчетно-кассовое обслуживание в валюте Российской Федерации

№ п.

№ пп.

Перечень услуг / операций

Тариф

1.1. Открытие, обслуживание и закрытие счетов Клиентам

1.1.1.

Открытие расчетного (накопительного) счета (кроме п. 1.1.1.1. и п. 1.1.1.2.)/открытие расчетного счета в иностранной валюте

1 000 руб./600 руб.

1.1.1.1.

Открытие специального счета для формирования фонда капитального ремонта

Без взимания вознаграждения

1.1.1.2.

Открытие номинального банковского счета, открываемого организациям, на которые возлагается исполнение обязанностей опекунов или попечителей.

300 руб.

1.1.2.

Ведение расчетного счета Клиента:

1.1.2.1.

- при наличии операций по счету за текущий месяц и при отсутствии системы ДБО (кроме п. 1.1.2.1.1. и п. 1.1.2.1.2)

700 руб. (в месяц)

1.1.2.1.1.

- ведение специального счета для формирования фонда капитального ремонта (при наличии операций по счету за текущий месяц и при отсутствии системы ДБО)

Без взимания вознаграждения

1.1.2.1.2.

- ведение номинального банковского счета, открываемого организациям, на которые возлагается исполнение обязанностей опекунов или попечителей.

Без взимания вознаграждения

1.1.2.2.

- при отсутствии операций по счету в течение 3 (трех) календарных месяцев подряд и при отсутствии на дату взимания комиссии ограничений к счету, предусмотренных законодательством РФ (при отсутствии системы ДБО)

300 руб. (за период 3 месяца)

1.1.3.

Выдача ежедневных выписок и приложений к ним, в случае если договор на использование системы ДБО не заключен

Без взимания вознаграждения

1.1.4.

Предоставление выписок по счету:

1.1.4.1

Выдача ежедневных выписок и приложений к ним на бумажном носителе, в случае заключения договора на использование системы ДБО, по письменному заявлению Клиента

не более 20 руб. (за 1 лист)

1.1.4.2

Предоставление выписок по счету в формате МТ940 по системе SWIFT в адрес сторонней организации по письменному заявлению Клиента

800 руб. (в месяц)

1.1.5.

Выдача Клиенту справок, расширенных выписок:

1.1.5.1.

- справка о состоянии счета

100 руб. (за документ)

1.1.5.2.

- справка об оборотах и остатках по счетам за период до 6-ти месяцев, расширенная выписка по счету за период до 6-ти месяцев

300 руб. (за документ)

1.1.5.3.

- справка об оборотах и остатках по счетам за период свыше 6 месяцев, расширенная выписка по счету за период свыше 6 месяцев

600 руб. (за документ)

1.1.6.

Выдача Клиенту комплексных справок о состоянии его банковских счетов или движениях по ним (для надзорных органов, для аудиторов и т.п.), референций

1 000 руб. (за документ)

1.1.7.

Заверение уполномоченным работником Банка карточки с образцами подписей и оттиска печати без нотариального свидетельствования уполномоченным работником Банка (кроме п. 1.1.7.1.)

200 руб.(*) (за 1 подпись)

1.1.7.1.

Заверение уполномоченным работником Банка карточки с образцами подписей и оттиска печати без нотариального свидетельствования уполномоченным работником Банка - для специальных счетов для формирования фонда капитального ремонта

Без взимания вознаграждения

1.1.8.

Выдача копии карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенной Банком

200 руб.(*) (за 1 экземпляр)

1.1.9.

Изготовление и заверение уполномоченным работником Банка документов, представленных Клиентом для открытия счета или замены/дополнения таких документов в процессе ведения счета (в т.ч. при внесении изменений в ранее оформленное юридическое дело Клиента) (кроме п. 1.1.9.2.)

50 руб. (*) (за 1 лист)

1.1.9.1.

Установление работником Банка соответствия оригиналам заверенных Клиентом копий документов, представленных Клиентом для открытия счета или замены/дополнения таких документов в процессе ведения счета (кроме п. 1.1.9.3.)

50 руб. (*) (за 1 лист)

1.1.9.2.

Изготовление и заверение уполномоченным работником Банка документов, представленных Клиентом для открытия счета или замены/дополнения таких документов в процессе ведения счета (в т.ч. при внесении изменений в ранее оформленное юридическое дело Клиента) - для специальных счетов для формирования фонда капитального ремонта

Без взимания вознаграждения

1.1.12.

Подготовка платежного документа

100 руб.(*) (за документ)

1.1.13.

Закрытие счетов

Без взимания вознаграждения

1.1.14.

Заполнение сотрудником Банка пакета документов для открытия счета Клиенту (по письменному запросу Клиента)

1 000 руб. (*) (за пакет документов)

1.2. Переводы

1.2.1.

Перечисление налогов и иных обязательных платежей в бюджеты различных уровней и государственные внебюджетные фонды, а также других платежей на счета по учету средств бюджетов различных уровней и государственных внебюджетных фондов.

Без взимания вознаграждения

1.2.2.

Платежи на внутрирегиональном уровне:

1.2.2.1.

- принятые по каналам связи (система ДБО)

21 руб.

1.2.2.2.

- принятые на бумажном носителе

100 руб.

1.2.3.

Платежи на межрегиональном уровне:

1..

- принятые по каналам связи (система ДБО)

24 руб.

1.2.3.2.

- принятые на бумажном носителе

100 руб.

1.2.4.

Платежи через расчетную систему Банка на счет в структурное подразделение Банка:

1.2.4.1.

- платежи между Головным банком и филиалом или между филиалами Банка (кроме п. 1.2.4.3.)

Без взимания вознаграждения

1.2.4.2.

- платежи внутри Головного банка или внутри одного филиала Банка (кроме п. 1.2.4.3.)

Без взимания вознаграждения

1.2.4.3.

- платежи со счета индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося частной практикой, на текущий счет физического лица, открытый в Банке (за исключением счетов по вкладам физических лиц), на счет физического лица для расчетов с использованием банковской карты, открытый в Банке (за исключением счетов для расчетов с использованием банковской карты, открытых в рамках договоров c Банком на выпуск и обслуживание корпоративных, зарплатных карт)

не более 3% (от суммы перевода), минимум - не более 500 руб. (за операцию)

1.2.8.1.

Зачисление средств, поступивших на счет Клиента (в том числе закрытый) на другой счет Клиента, открытый в Банке, а также зачисление средств на счет в случае изменения наименования Клиента (по письменному заявлению Клиента)

500 руб. (в месяц за каждый счет)

1.2.10.

Прием на инкассо расчетных документов Клиента (платежных требований, инкассовых поручений):

1.2.10.1.

- по каналам связи (система ДБО)

22 руб. (за документ)

1.2.10.2.

- на бумажном носителе, в случае если:

1.2.10.2.1.

- банковский счет плательщика открыт в Банке

30 руб. (за документ)

1.2.10.2.2.

- банковский счет плательщика открыт в иной кредитной организации

100 руб. (за документ)

1.2.11.

Срочные электронные платежи, переводимые через систему банковских электронных срочных платежей (БЭСП) Банка России:

1.2.11.1.

принятые по каналам связи (система ДБО)

100 руб.

1.2.11.2.

принятые на бумажном носителе

150 руб.

1.3. Кассовое обслуживание

1.3.1.

Выдача наличных денежных средств со счетов Клиента

1.3.1.1.

Выдача на выплату дивидендов

1,5 % от суммы

1.3.1.2.

Выдача на стипендии, выплату пенсий, пособий и страховых возмещений

Без взимания вознаграждения

1.3.1.3.

для филиалов Банка:

1.3.1.3.1.

Выдача на заработную плату и выплаты социального характера, за исключением индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой

не более 3% (от выдаваемой суммы), минимум - не более 500 руб. (за операцию)

1.3.1.3.2.

Прочие выдачи:

1.3.1.3.2.1

- на хозяйственные и другие цели, в том числе выдачи на все цели индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой (основной тариф)

не более 3% (от выдаваемой суммы), минимум - не более 500 руб. (за операцию)

1.3.1.3.2.2

- если сумма операции (либо общая сумма снятий по одному счету Клиента за один операционный день) превышает лимит выдачи 500 000 руб., в том числе для индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой (дополнительная комиссия)

10% (от суммы, превышающей 500 000 руб.)

1.3.1.3.2.3

- если общая сумма снятий по всем счетам Клиента за последние 30 календарных дней превышает лимит выдачи 5 000 000 руб., в том числе для индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой (дополнительная комиссия)

20% (от суммы, превышающей 5 000 000 руб.)

1.3.2.

Прием наличных денежных средств

1.3.2.1.

Прием наличных денежных средств в кассу Банка на счет:

1.3.2.1.1.

- банкноты

не более 3% (от суммы), минимум - не более 500 руб. (за операцию)

1.3.2.1.2.

- монеты

не более 5% (от суммы), минимум - не более 500 руб. (за операцию)

1.3.4.

Выдача оформленной чековой книжки

- 25 листов

50 руб.

- 50 листов

100 руб.

1.4. Операции по покрытым (депонированным) безотзывным аккредитивам с запретом частичных выплат на территории Российской Федерации (Банк является исполняющим банком)

1.4.1.

Отказ получателя от использования аккредитива

1 000 руб.

1.4.2.

Прием и проверка соответствия документов условиям расчетов по аккредитиву

0,1 % от суммы, минимум 1 000 руб., максимум 20 000 руб. за каждую операцию по приему и проверке документов

1.4.3.

Перечисление денежных средств по аккредитиву со счета для депонирования денежных средств по аккредитиву на банковский счет получателя:

1.4.3.1.

- открытый в Банке

Без взимания вознаграждения

1.4.3.2.

- открытый в других кредитных организациях

1,5% от суммы, минимум 50 руб., максимум 1 200 руб.

Раздел 5. Дистанционное банковское обслуживание

№ п.

№ пп.

Перечень услуг / операций

Тариф

5.1. Система "Банк-Клиент"

5.1.1.

Предоставление Банком дистрибутива программного обеспечения системы "Банк-Клиент"

500 руб.

5.1.1.1.

Установка системы специалистом Банка

500 руб.

5.1.2.

Стоимость ежемесячного обслуживания

500 руб.

5.1.3.

Регистрация пользователя в реестре Удостоверяющего Центра ПАО АКБ «Связь-Банк»

Без взимания вознаграждения

5.1.4.

Изготовление сертификата ключа проверки электронной подписи Клиента и регистрация его в системе "Банк-Клиент"

500 руб.

5.1.5.

Переустановка системы «Банк-Клиент» специалистом Банка в случае ее разрушения не по вине Банка (заражение компьютерными вирусами, самостоятельная настройка (перенастройка) системы неквалифицированным персоналом и т.д.)

1 500 руб.

Приложение 2

История развития ПАО АКБ «Связь-Банк

1991

Создание Связь-Банка по инициативе Минсвязи СССР.

1992

Открытие первого филиала в Челябинске. В настоящее время Связь-Банк представлен в 53 регионах России.

2004

Принята стратегия развития Связь-Банка как универсального кредитно-финансового института федерального масштаба.

2005

Выход на рынок банковского ритейла, вступление в Систему обязательного страхования вкладов. Банк России включает Связь-Банк в число 30 крупнейших банков страны.

2006

Связь-Банк привлек дебютный синдицированный кредит на сумму $25 млн.

2006

Получен международный рейтинг от агентства Moody's.

2007

Реализован проект по открытию в почтовых отделениях мини-офисов Связь-Банка.

2009

Внешэкономбанк приобрел более 99% акций Связь-Банка и стал его главным акционером. В конце года наблюдательный совет Внешэкономбанка одобрил создание Почтового банка на базе Связь-Банка.

2009

Связь-Банк приступил к выдаче ипотечных кредитов.

2010

Запущен ряд новых розничных и корпоративных продуктов. По итогам года банк занял 10-е место в рейтинге «Самые прибыльные банки» журнала «Финанс». Рейтинговое агентство Fitch Ratings впервые присвоило рейтинг Связь-Банку.

2011

журнал Forbes присвоил Связь-Банку 22-е место по размеру активов в рейтинге «100 крупнейших банков - март 2011» (РФ). Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») Банка в иностранной и национальной валюте на уровне «BB» со «стабильным» прогнозом. Получен международный рейтинг от агентства Standard & Poor's.

Связь-Банк разработал специальные кредитные программы «Большой кредит» под залог недвижимости и «Военная ипотека». Также Связь-Банк вошел в тройку лидеров по объему ипотечного портфеля по данным портала Банки.ру.

Связь-Банк успешно разместил 3-й выпуск облигаций на сумму 5 млрд рублей.

2012

Связь-Банк запустил новую услугу для корпоративных клиентов «Гарантированный перевод в долларах США».

Банк разработал специальный потребительский нецелевой кредит для военнослужащих с процентной ставкой от 12,9% годовых.

В апреле Связь-Банк разместил в полном объеме облигационные займы серии 04-05 на сумму 10 млрд рублей со сроком обращения 10 лет.

Связь-Банк удостоился престижной национальной финансовой премии «Финансовый Олимп 2011»* в номинации «Розничный банк» за динамику и эффективность развития бизнеса.

2013

Банк предложил клиентам-физическим лицам открывать срочные банковские вклады через собственную Систему Интернет-банкинга «Мегапэй».Связь-Банк вчетвертый раз вошел в число 100 крупнейших российских банков по версии русского издания Forbes (23 место топ-листа в группе с высокой надежностью).

Связь-Банк ввел новую линейку срочных вкладов «Коллекция вкладов «Избранное» для VIP-клиентов.

Банк начал реализацию совместного федерального проекта по оборудованию отделений Почты России терминалами для бесконтактной оплаты картами.

Связь-Банк снизил процентные ставки по ипотечным программам на покупку жилой недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках.

Банк вошел в пятерку крупнейших ипотечных банков в I полугодии 2013 года по данным агентства «РБК.Рейтинг» по состоянию на 1 июля 2013 года.

Банк занял 11 место в рейтинге самых устойчивых банков в первом полугодии 2013 года по данным «Национального рейтингового агентства».Банк приступил к выдаче военной ипотеки на покупку квартир в новостройках.

Президент-Председатель Правления Связь-Банка Денис Ноздрачев озвучил новую стратегию развития Связь-Банка до 2028 года.

Объем ипотечного портфеля Связь-Банка по программе «Военная ипотека» превысил 20 млрд рублей.

Связь-Банк присоединился к общероссийской сети банкоматов и пунктов выдачи наличных «Объединенная Расчетная Система» (ОРС).

2014

Рейтинговое агентство Standard & Poors's назвало Связь-Банк в числе 13 системно значимых российских банков, имеющих рейтинг S&P.

Связь-Банк назван одним из лидеров среди банков по выдаче ипотечных кредитов населению России, по словам первого заместителя председателя Правительства Российской Федерации Игоря Шувалова.

Кредитная программа Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) «Твоя ипотека» заняла первое место в рейтинге рублевых ипотечных кредитов московских банков на покупку квартиры на вторичном рынке под залог приобретаемого жилья ИА «Банки.ру».

Уставный капитал Связь-Банка увеличился более чем в 1,5 раза и составил 29,026 млрд рублей.

2015

Связь-Банк одним из первых на российском рынке начал эмиссию карт международной платежной системы JCB.

Запущены программы ипотечного и автокредитования с субсидированием из государственного бюджета.

2016

Связь-Банк одним из первых российских банков стал участником Национальной платежной системы «Мир» (ПС «Мир»).

Приложение 3

Бухгалтерский баланс ПАО АКБ «Связь-Банк» на 01.01.2016 г.

Приложение 4

Бухгалтерский баланс ПАО АКБ «Связь-Банк» на 01.01.2017 г.

Приложение 5

Сведения об обязательных нормативах и о показателе финансового рычага ПАО АКБ «Связь-Банк» на 01.01.2016 г.

Приложение 6

Сведения об обязательных нормативах и о показателе финансового рычага ПАО АКБ «Связь-Банк» на 01.01.2017 г.

Приложение 7

Перечень документов, предоставляемых в банк для открытия счета

Приложение 8

Пакеты услуг ПАО АКБ «Связь-Банк»

Размещено на Allbest.ru

Страница:


Подобные документы

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

© 2000 — 2025, ООО «Олбест» Все наилучшее для вас