Организация, оформление и учет операций по долгосрочному кредитованию

Долгосрочные кредиты способствуют улучшению экономического положения заемщика. Длительный срок дает возможность погашать задолженность по частям, а также за счет результатов инвестирования кредитных средств. К недостаткам относится переплата, если платить на протяжении всего срока договора, длительная зависимость от исполнения кредитных обязанностей.

Юридические лица в большинстве случаев пользуются долгосрочными кредитами для улучшения материально-технической базы, а физические лица - для приобретения недвижимости. Долгосрочное кредитование предоставляется с целью капитальных вложений, расширения производства, для технического переоборудования, для создания интеллектуальных ценностей.

Долгосрочные кредиты могут быть использованы государством для продвижения отдельных отраслей в развитии. При рассмотрении допустимого срока долгосрочного кредита банк анализирует окупаемость затрат, риск, отчет о прибыли и расходах предприятия, экономические расчеты, бухгалтерский баланс и платежеспособность заемщика.

Кредитование стало одним из самых популярных и выгодных направлений банковской деятельности. Сегодня практически каждый субъект малого или среднего бизнеса, крупные компании и индивидуальные предприниматели остро нуждаются в дополнительных средствах. Банки Российской Федерации дают возможность взять кредит на открытие бизнеса, его развитие, пополнение оборотных средств и многие другие цели. Практически на любом сайте отечественного банка можно заполнить анкету на получение кредита, после рассмотрения которой кредитный отдел банка принимает решение о выдаче или невыдаче ссуды юридическому лицу.

Переход к рыночному хозяйству, проведение приватизации дают надежду на развитие системы долгосрочного кредитования. Рыночное хозяйство принимает не все капиталовложения; оно умеет выбирать сферу своей деятельности. Однако в современный, переходный период для долгосрочного кредитования еще не наступили благоприятные времена.

В большинстве случаев банки в современной ситуации ориентируются на использование метода предоставления кредитных ресурсов, основанного на экономических факторах и позволяющего сочетать прежде всего интересы банков как коммерческих образований, а во вторую очередь, интересы их клиентов и народного хозяйства в целом.

В перспективе характерной особенностью организации системы коммерческого кредитования банков будет являться ориентация на экономические (качественные), а не технические (количественные) критерии при решении вопроса о предоставлении ссуд, а в конечном итоге - на потребности социально-экономического развития общества, что все в большей степени будет являться единым критерием для всех банковских учреждений страны.

Только при ориентации на спрос, на потребности конечного потребителя при кредитовании тех видов хозяйственной деятельности, которые связаны с производством продукции, пользующейся спросом, кредитование соответствует интересам общества, а не отдельных предприятий. И только при всём этом будут сочетаться интересы хозяйства в целом и банков как самостоятельных хозрасчетных предприятий в условиях коммерческого банковского дела, что будет служить гарантией возврата предоставленных средств, обеспечивать будущую платежеспособность клиента и получение устойчивой банковской прибыли.

Усиление конкуренции приводит к сокращению прибыли банков. Банки вынуждены постоянно либерализировать свою кредитную политику, что отражается в увеличении рисков, которые они должны брать на себя. Для преодоления неуверенности и сокращения рисков банки все активнее будут прибегать к разработкам как долгосрочных, так средне- и краткосрочных маркетинговых стратегий.



Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2

2. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.90.

3. План счетов бухгалтерского учета кредитных организаций. - М.: Омега-Л, 2009.-56с.

4. Положение Банка России от 26 марта 2007г. N302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»(в ред. Указаний ЦБ РФ от 06.11.2008).

5. Положением Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

6. Банковские операции: Учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина. - 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2009. - 384 с.

7. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие для вузов. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: КноРус, 2010.-413 с.

8. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие. / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко / Под. ред. О.И. Лаврушина. - М.:КНОРУС, 2009. - 256с.

9. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономистъ, 2009. - 766 с.

10. Власов И.П. Кредитование малого и среднего бизнеса: перспективы развития. // Финансы и кредит. - 2009. - № 3 - с.60-63.

11. Герасимова Е.Б., Тишина Л.С., Унанян И.Р. Учет в банках. - М.: ФОРУМ, 2009. - 336 с.

12. Тенденции развития финансово-кредитного механизма в Российской Федерации. / Южно-Рос. гос. ун-т экономики и сервиса. - Шахты: Изд-во ЮРГУЭС, 2010. - 136 с.

13. Турбанов А. В. Банковское дело: операции, технологии, управление. / А.В. Турбанов, А.В. Тютюнник.- М.: Альпина Бизнес Букс, 2010. - 681 с.

14. Чугунова Т.А. Учебно-практическое пособие по дисциплине «Основы банковского дела» для студентов III курса специальностей «Финансы» и «Страхование». - Бузулук: Бузулукский финансово-экономический колледж, 2011. - 160 с.

15. http://sberbank.ru/moscow/ru/about/today/printable.php?print=1

16. Годовой отчет Сбербанка РФ 2011 год. / http://sberbank.ru/common/img/ uploaded/files/pdf/yrep/2011_Annual_Report_r.pdf

17. Годовой отчет Сбербанка РФ 2010 год. / http://fs.rts.ru/Content/ Listing/S1/ 2011/6/7/AD22E7/SBER-yr-y2010.pdf



Приложение 1

Кредитный договор (приложение к регламенту предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами)

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР N __________

г. ________________ "___"___________ ___ г.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем Кредитор, в лице __________________________________________________________,

(должность уполномоченного лица банка, Ф.И.О. полностью)

действующего на основании Устава Сбербанка России, Положения

о __________________________________ и доверенности N

от "___"_______________ _____ г., с одной стороны, и _____________

_____________________________________________________________

(полное наименование, соответствующее Уставу и регистрационным документам)

именуемый в дальнейшем Заемщик, в лице

_________________, действующего на основании

с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

I. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме

_____________________________________________________________

(цифрами и прописью)

для ______________________________________________

(целевое назначение кредита)

на срок до "___"_____________ _____ года под ____________ (цифрами

и прописью) процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить

Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им

в размере _____ в сроки и на условиях настоящего договора.

II. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

2.1. Кредитор открывает Заемщику ссудный счет N ________________.

2.2. Выдача кредита производится после надлежащего оформления указанного в п. 5.1 настоящего договора обеспечения по кредиту, а также (далее вписывается по необходимости) перечисления денежных средств на депозитный счет Заемщика у Кредитора, передачи залогодателем Кредитору предмета заклада, предоставления Кредитору банковской гарантии, страхового полиса на предметы залога.

2.3. Выдача кредита производится (ненужное не печатать):

- посредством оплаты платежных документов Заемщика с его ссудного счета без перечисления суммы кредита на расчетный счет Заемщика;

Вариант:

- перечислением сумм кредита на расчетный (текущий валютный) счет Заемщика N _______________ в ______________.

2.4. Сроки погашения выданного кредита:

2.5. За проведение операций по ссудному счету Заемщик вносит Кредитору плату из расчета ____________________ процентов годовых с суммы фактической задолженности по кредиту.

2.6. Уплата процентов производится ежемесячно/ежеквартально "___" числа ___________________ (каждого месяца, последнего месяца квартала) и на дату возврата кредита.

2.7. Плата за проведение операций по ссудному счету вносится одновременно с уплатой процентов.

2.8. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или за проведение операций по ссудному счету Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, в размере ____________ процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

III. УСЛОВИЯ РАСЧЕТОВ И ПЛАТЕЖЕЙ

3.1. Погашение кредита и уплата процентов и других платежей по настоящему договору производится платежным поручением Заемщика с его расчетного (текущего) счета N _______________ в _____________, а также других расчетных и текущих счетов Заемщика.

В платежных поручениях суммы процентов, платы за проведение операций по ссудному счету и неустоек указываются отдельно.

3.2. Датой выдачи кредита является дата списания средств со ссудного счета Заемщика N ___________________.

Датой погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, неустойки, внесения платы за проведение операций по счету является дата списания средств с расчетного/текущего счета Заемщика у Кредитора или дата поступления средств на корреспондентский счет Кредитора.

3.3. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом и платы за проведение операций по ссудному счету начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату), и заканчивается датой погашения задолженности (включительно), а в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) - датой погашения, установленной по договору (включительно).

3.4. При исчислении процентов, платы за проведение операций по ссудному счету и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

3.5. Суммы, перечисленные Заемщиком в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на уплату неустойки;

2) на уплату просроченных процентов;

3) на уплату просроченных платежей за проведение операций по ссудному счету;

4) на уплату срочных процентов;

5) на внесение платы за проведение операций по ссудному счету;

6) на погашение просроченной задолженности по кредиту;

7) на погашение срочной задолженности по кредиту.

IV. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА КРЕДИТОРА

4.1. Кредитор обязан:

- произвести перечисление суммы кредита на расчетный (текущий) счет Заемщика, указанный в п. 2.3 настоящего договора на основании платежного поручения Заемщика (далее вписывается по необходимости) при наличии документов, соответствующих п. 5.3 договора;

Вариант:

- производить согласно п. 2.3 настоящего договора оплату платежных документов Заемщика, соответствующих п. 5.3 договора.

4.2. Кредитор имеет право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению увеличение процентной ставки по настоящему договору с уведомлением об этом Заемщика без оформления этого изменения дополнительным соглашением. В случае увеличения Кредитором процентной ставки в одностороннем порядке указанное изменение вступает в силу с даты получения Заемщиком уведомления, если в уведомлении не указана более поздняя дата вступления изменения в силу.

Кредитор имеет право в одностороннем порядке производить уменьшение процентной ставки по настоящему договору при условии принятия Центральным Банком Российской Федерации решений по снижению учетной ставки с уведомлением об этом Заемщика без оформления этого изменения дополнительным соглашением.

4.3. Кредитор имеет право требовать от Заемщика сведения и документы, подтверждающие целевое использование кредита.

4.4. Кредитор имеет право в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным настоящим договором:

- (вписывается по необходимости) списывать в безакцептном порядке денежные средства в пределах этой задолженности и неустойки с депозитного счета Заемщика у Кредитора, открытого в соответствии с п. 5.1 договора, в порядке и на условиях, предусмотренных депозитным договором;

- по мере поступления средств на счета Заемщика у Кредитора в безакцептном порядке производить их списание в пределах сумм просроченных платежей и неустойки.

Кредитор письменно информирует Заемщика о факте безакцептного списания средств с его счетов.

4.5. Кредитор имеет право конвертировать на внутреннем рынке денежные средства, поступившие от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по настоящему договору в валюте, отличной от валюты кредита, по курсу и на условиях, установленных Кредитором для совершения конверсионных операций на дату поступления средств, и направлять полученные средства на погашение задолженности Заемщика по настоящему договору с учетом неустойки, а в случае превышения полученных средств над задолженностью Заемщика по настоящему договору направить остаток средств на тот счет Заемщика (третьего лица), с которого средства поступили.

4.6. Кредитор имеет право в удобной для него форме осуществлять проверки достоверности предоставляемых Заемщиком отчетных и плановых показателей его хозяйственно-финансовой деятельности.

4.7. Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, платы за проведение операций по ссудному счету и неустоек, предусмотренных условиями настоящего договора, и предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита, уплате процентов и внесению платы за проведение операций по ссудному счету;

б) утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;

в) отсутствия продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение по настоящему договору, в соответствии с п. 5.2 договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования;

г) использования кредита не по целевому назначению;

д) неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных п. 5.4 договора;

е) объявления Заемщика несостоятельным (банкротом) в установленном действующим законодательством порядке;

ж) если Заемщику предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору;

з) в случае принятия решений о реорганизации, ликвидации или уменьшения уставного капитала Заемщика.

О своих требованиях Кредитор уведомляет Заемщика в порядке, предусмотренном настоящим договором (п. 6.2).

4.8. Кредитор вправе отказаться от обязанности выдать кредит полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные настоящим договором сроки.

4.9. Кредитор вправе по ходатайству Заемщика, представленному не позднее чем за 15 календарных дней до наступления срока погашения кредита, пролонгировать срок возврата кредита.



V. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА ЗАЕМЩИКА

5.1. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставляет Кредитору:

1) имущество в залог (указать, какое и залогодателя); банковские гарантии (указать гаранта);

2) поручительства юридических лиц (указать полное наименование);

3) поручительства физических лиц (указать Ф.И.О. полностью);

4) и размещает у Кредитора денежные средства в форме депозита в сумме ________________ (цифрами и прописью).

5.2. Заемщик обязан застраховать (обеспечить страхование залогодателем) в пользу Кредитора имущество, передаваемое в залог, от риска утраты (гибели), недостачи или повреждения на все случаи, предусмотренные Правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не менее _______________ в одной из следующих страховых компаний: ________________ и своевременно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по настоящему договору.

Заемщик обязан передать страховой полис Кредитору.

При продлении страхования страховая сумма может быть изменена по согласованию с Кредитором.

5.3. Заемщик обязан предоставлять Кредитору правильно оформленные платежные документы и приложения, необходимые для осуществления операций по счетам в соответствии с целевым назначением кредита (п. 1.1 договора).

5.4. Заемщик обязан ежеквартально предоставлять Кредитору бухгалтерский отчет в полном объеме по формам, установленным Минфином России и другими министерствами и ведомствами, с отметкой налоговой инспекции не позднее сроков, установленных для представления бухгалтерской отчетности, и другие отчетно-финансовые документы по требованию Кредитора в течение 3 рабочих дней.

5.5. Заемщик обязан как минимум за 10 рабочих дней уведомить Кредитора о его предстоящей реорганизации, ликвидации или уменьшении уставного капитала.

5.6. Заемщик вправе производить досрочное полное или частичное погашение кредита с уплатой процентов, платы за проведение операций по ссудному счету и неустоек, начисленных на дату погашения, предварительно письменно предупредив Кредитора не менее чем за _____ рабочих дней до даты возврата кредита (или его части).

В случае досрочного погашения кредита без предварительного письменного уведомления Кредитора Заемщик уплачивает Кредитору компенсацию в размере _______________ процента за каждый день от досрочно возвращаемой суммы кредита.

5.7. При увеличении Кредитором процентной ставки в соответствии с п. 4.2 договора Заемщик имеет право погасить всю сумму кредита с уплатой процентов, неустоек и других платежей на прежних условиях в течение 5 рабочих дней с даты получения письменного уведомления Кредитора. При этом Заемщик не уплачивает компенсацию, предусмотренную п. 5.6 настоящего договора.

VI. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по настоящему договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия Заемщика.

Заемщик не вправе полностью или частично переуступать свои права и обязательства по настоящему договору другому лицу без согласия Кредитора.

6.2. Любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по настоящему договору, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом, телексом или телефаксом по адресу, указанному в настоящем договоре, и за подписью уполномоченного лица.

6.3. Все споры, вытекающие из настоящего договора, подлежат рассмотрению в арбитражном или третейском судах, при наличии соответствующей оговорки.

6.4 Изменения и дополнения к настоящему договору, кроме случаев, предусмотренных п. 4.2,действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

6.5. В случае изменения одной из сторон своего юридического или почтового адреса она обязана информировать об этом другую сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах.

В случае изменения у одной из сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую сторону до вступления изменений в силу.

6.6. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, из которых один передается Заемщику, два - Кредитору.

VII. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

_____________________________________________________________

VIII. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.

IX. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

9.1. Кредитор:

Адрес: _______________________________________________________

(учреждение Сбербанка России)

Корреспондентский счет N ____________ в ______________________

Телефон: ____________________________________

Факс: _______________________________________

9.2. Заемщик:

Адрес: _______________________________________________________

Расчетный (текущий) счет N ____________ в ____________________

Телефон: ____________________________________

Факс: _______________________________________

Кредитор Заемщик

______________/_______________ ______________/_______________

(подпись) (Ф.И.О.) (подпись) (Ф.И.О.)

М.П. М.П.



Приложение 2

ТИПОВОЙ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА №

г. Москва «__» ________ 20_ г.

Банк _____________________, далее «Банк», в лице __________________________, действующего на основании _________________, с одной стороны, и _______________________________, далее «Заемщик», в лице ___________________________________, действующего на основании _______________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

I. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в размере ___________ (_________________)

1.2. Срок возврата кредита -- «__» _________ 20_ года.

1.3 Кредит предоставляется на ___________________________.

1.4. За пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты в размере __% (______________) процентов годовых.

1.5. Обеспечением возврата кредита является залог имущества по договору залога №_______________ от «__» ___________ 20_ года, и поручительство по договору поручительства № ______________ от «__» _________ 20_года.

II. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

2.1. Предоставление кредита осуществляется при наличии у Банка свободных ресурсов.

2.2. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем поступления кредита на счет Заемщика, по день его возврата Банку (включительно).

2.3. Заемщик обязуется выплачивать Банку проценты за кредит ежемесячно/ежеквартально в соответствии с п.1.4. настоящего договора не позднее __-го числа месяца, за который осуществляется платеж/__-числа каждого последнего месяца расчетного календарного квартала. Первое погашение процентов производится не позднее_________________________.

2.4. Кредитные средства направляются на рублевый/валютный счет Заемщика в Банке № ______________________.

2.5. Заемщик обязуется соблюдать принципы срочности, платности возвратности, обеспеченности и целевого характера использования кредита.

2.6. Очередность уплаты Заемщиком основного долга и процентов, неустойки, оплаты издержек Банка по получению процентов и основной суммы долга, определяется Банком.

2.7. Заемщик имеет право досрочно вернуть кредит и проценты за его использование только в случае согласия Банка.

2.8. В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам по настоящему договору, Заемщик поручает Банку в безакцептном порядке списывать сумму задолженности со своего текущего валютного счета № ____________________ в Банке, а в случае недостатка средств на нем, Заемщик поручает Банку в безакцептном порядке списывать сумму задолженности со своего расчетного счета № _________________________ в Банке.

Банк списывает указанные суммы просроченной задолженности, начиная со следующего дня после возникновения просроченной задолженности до ее полного погашения.

2.9. Заемщик обязуется поддерживать ежемесячный объем поступлений денежных средств в виде выручки от контрагентов на расчетный счет, открытый ему в Банке, в размере не менее остатка задолженности по кредиту, предоставленному ему в соответствии с условиями настоящего договора. При наличии у Заемщика нескольких кредитных договоров в Банке, Заемщик обязуется поддерживать ежемесячный объем поступлений денежных средств (выручки) на свой расчетный счет в Банке в объеме, не менее совокупного фактического остатка по всем кредитам в Банке.

В расчете вышеуказанного ежемесячного объема поступлений не учитываются:

* поступления заемных средств на расчетный счет Заемщика в Банке,

* переводы собственных средств Заемщика со счетов, открытых в других

* банках, на расчетный счет, открытый ему в Банке.

2.10. На период действия настоящего договора Заложенное имущество, передаваемое в обеспечение исполнения обязательств, страхуется от риска утраты и повреждения, в страховой компании, согласованной с Банком, где выгодоприобретателем устанавливается Банк. Заложенное имущество страхуется сроком на один год. В случае пролонгации договора, в соответствии с п.5.1., договор страхования должен быть продлен на соответствующий срок.

III. КОНТРОЛЬ БАНКА

3.1. В процессе кредитования Банк имеет право проверять финансово- хозяйственное положение Заемщика, целевое использование средств по кредиту.

3.2. Заемщик обязуется допускать уполномоченных работников Банка на территории производства, в служебные, производственные, складские и др. помещения для проведения целевых проверок. Количество проверок и их сроки определяются Банком и не согласуются с Заемщиком.

3.3. В случае реорганизации, внесения изменений в уставные и/или учредительные документы, изменения полномочий лиц руководящего состава, платежных, юридических и/или почтовых реквизитов Заемщик обязуется в 10-ти дневный срок представить Банку документы оформленные соответственно с изменениями. В случае реорганизации, Заемщик дополнительно обязан предоставить Банку разделительный баланс и передаточный акт не позднее 5 рабочих дней с момента его утверждения.

3.4. В случаях реорганизации или ликвидации Заемщик несет ответственность перед Банком в полном объеме требований устанавливаемых Гражданским кодексом РФ.

IV. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. В случаях ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика, очевидно свидетельствующего о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок, использования средств кредита не по целевому назначению; нарушения Заемщиком обязательств по п.п. 2.9., 2.10., 3.2., 3.3., данного договора; несвоевременного возврата основного долга по кредиту или его части, несвоевременной уплаты процентов, а также в случаях, если выданная сумма по кредиту окажется по различным причинам необеспеченной, либо недостаточно обеспеченной, в случае проведения реорганизации заемщика связанной с изменением формы собственности или собственников, заменой руководителей организации влияющих на деятельность Заемщика Банк имеет право немедленно (до срока, указанного в п. 1.2.) взыскать выданную сумму, в том числе путем обращения взыскания на имущество Заемщика.

4.2. При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов и, в случае невозможности погашения просроченной задолженности в соответствии с п. 2.8. данного договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0.2% (Две десятых) процента от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки.

4.3. При наличии документально подтвержденных фактов воспрепятствования в осуществлении проверок согласно п. 3.1. и 3.2. настоящего договора, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 0,1% (Одна десятая) процента от суммы кредита за каждый такой случай.

4.4. Заемщик несет ответственность перед Банком по надлежащему исполнению настоящего договора всем принадлежащим ему на праве собственности имуществом, включая денежные средства, находящиеся на его банковских счетах.

4.5. Судебные и иные расходы связанные со взысканием задолженности по настоящему Договору, а также убытки, причиненные неисполнением настоящего договора, возмещаются Заемщиком в полной сумме сверх неустойки.

V. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Стороны обязуются сохранять конфиденциальность относительно содержания настоящего договора, а также любой информации и данных, предоставляемых каждой из сторон в связи с использованием настоящего Договора, не разглашать третьим лицам эту информацию без предварительного согласования с другой Стороной за исключением случаев предусмотренных законодательством РФ. Условия конфиденциальности не распространяются на общедоступную информацию.

5.2. Банк и Заемщик оперативно рассматривают ход выполнения настоящего договора и принимают конкретные меры по устранению вскрытых недостатков.

5.3. Все споры и разногласия, вытекающие из настоящего договора рассматриваются путем переговоров. При не достижении урегулирования, спор передается на разрешение в Арбитражный суд г.Москвы.

5.4. Настоящий договор вступает в силу с даты подписания и действует до полного выполнения сторонами обязательств по настоящему договору.

5.5. Все дополнительные соглашения к настоящему договору действительны в случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями сторон.

5.6. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

VI. МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Банк

Заемщик

Приложение 4

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

К КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ Nо. _____ от ______________

г. _______________ "___"_________ 20__ г.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором Должника за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору Nо. _____ от "___"_________ 20__ года.

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Должником за исполнение обязательств Должником по вышеназванному кредитному договору в том же объеме как и Должник, включая в случае неисполнения обязательств Должником возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций на день расчетов.

2.2. Основаниями ответственности Поручителя, в частности, являются:

- невозвращение кредита в обусловленный договором срок;

- неуплата процентов по кредиту в установленный срок;

- нецелевое использование кредита.

2.3. Должник обязуется немедленно извещать Поручителя обо всех допущенных им нарушениях указанного в п. 1.1 договора, в том числе о просрочке уплаты процентов, возврата суммы основного долга и о любых других нарушениях. а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение обязательств Должником своих обязательств перед Кредитором.

2.4. Должник обязан немедленно письменно извещать Поручителя о полном или частичном исполнении обязательств по указанному кредитному договору, в том числе об уплате процентов, штрафных санкций и возврате суммы кредита с представлением соответствующих документов.

2.5. В случае просрочки исполнения Должником обязательств перед Кредитором, Кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у Должника или Поручителя либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с Поручителя или Должника.

2.6. В случае если Поручитель возместит все убытки Кредитора по указанному в п. 1.1 кредитному договору, к нему переходят права кредитора в объеме фактически удовлетворенных требований. При этом, помимо возврата фактически выплаченных Кредитору сумм, Поручитель будет вправе потребовать от Должника уплаты штрафа в размере ____% от выплаченных им Кредитору сумм, а также возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Должника.

2.7. В течение трех дней после исполнения Поручителем обязательств Должника по возмещению убытков Кредитора, Кредитор обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требования Кредитора к Должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

3. СРОКИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

3.1. Поручительство выдается на весь срок действия кредитного договора, в том числе и на срок пролонгации кредита. При этом требования по возмещению убытков и уплате штрафных санкций к Поручителю могут быть предъявлены Кредитором в течение трех месяцев после наступления срока исполнения обязательств по указанному договору.

3.2. Поручительство прекращается:

- если Кредитор в течение трех месяцев со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору, не предъявит к Поручителю требования о возмещении убытков и уплате штрафных санкций;

- если Кредитор отказался принять надлежащее исполнение по договору, предложенное Должником или Поручителем;

- в случае исполнения Должником обязательств по кредитному договору;

- при переводе долга на другое лицо, если Поручитель не дал Кредитору согласия отвечать за нового должника;

- в случае принятия Кредитором отступного;

- в иных, предусмотренных законом, случаях.

3.3. Настоящий договор является безвозмездным, то есть плата за предоставление поручительства настоящим договором не предусматривается.

4. ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ УСЛОВИЕ

4.1. Должник обязан предоставить Поручителю один экземпляр кредитного договора.

Кредитор

Поручитель

Размещено на Allbest.ru