Анализ ОАО "Уралвнешторгбанк"

ОАО "Уралвнешторгбанк" - один из первых российских коммерческих банков. Созданный в 1991 году банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ №1522. Банк оказывает полный спектр банковских услуг - как на розничном рынке, так и для бизнеса различного масштаба.

По финансовым показателям Уралвнешторгбанк является одним из крупнейших региональных банков России. В рейтинге "Крупнейшие банки России в I полугодии 2006 года" Уралвнешторгбанк по чистым активам занял 68-е место в России (РИА "РосБизнесКонсалтинг").

Уралвнешторгбанк обладает значительным опытом работы на международных финансовых рынках. Банк традиционно силен в сфере валютного контроля и международных расчетов. По качеству проводимых платежей JPMorgan Chase Bank четвертый год подряд признает Уралвнешторгбанк одним из лучших мировых банков-корреспондентов.

В 2004 году система менеджмента качества ОАО "Уралвнешторгбанк" сертифицирована по международным стандартам ISO 9001: 2000. В 2005 году банк прошел аудиторскую проверку и подтвердил сертификацию.

85 подразделений Уралвнешторгбанка сегодня работают в 46 городах России - в Екатеринбурге, Серове, Краснотурьинске, Североуральске, Нижнем Тагиле, Заречном, Асбесте, Каменск-Уральске, Новоуральске, Лесном, Первоуральске, Челябинске, Копейске, Магнитогорске, Южноуральске, Миассе, Озерске, Троицке, Златоусте, Кургане, Шадринске, Далматово, Тюмени, Тобольске, Ишиме, Сургуте, Нижневартовске, Нефтеюганске, Оренбурге, Орске, Новотроицке, Перми, Березниках, Соликамске, Лысьве, Чайковском, Ижевске, Можге, Уфе, Октябрьском, Нефтекамске, Казани, Зеленодольске, Набережных Челнах, Нижнекамске, в Москве и представительство в Праге (Чехия). В 2005 году Уралвнешторгбанк стал классическим сетевым банком с размерами бизнеса в сети значительно превышающими размеры бизнеса в головном банке.

По итогам 2005 года Уралвнешторгбанк 2-кратно увеличил валюту баланса и кредитный портфель, 4-кратно выросла прибыль, на 80% увеличен собственный капитал. В Свердловской области банк лидирует в рейтингах по прибыльности, эффективности использования активов и капитала, филиальности, потребительскому кредитованию (РИА "РосБизнесКонсалтинг").

Банк вышел на новый уровень сотрудничества с международными финансовыми институтами: Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) установил на Уралвнешторгбанк кредитные линии в размере 11 млн. долларов, получено подтверждение от Международной финансовой корпорации (IFC - инвестиционного подразделения Всемирного банка) о возможности предоставления банку субординированного займа в размере 10 млн. долларов и открытии кредитной линии в размере 5 млн. долларов.

В 2005 году банк получил статус ассоциированного члена международной платежной системы VISA.

Произведена масштабная реорганизация программного комплекса банка, обновлено оборудование, освоены новые технологические мощности, которые дают возможность массово обслуживать потребителей без потери качества и обладают свойством линейной масштабируемости.

Банк успешно прошел международный аудит и в декабре 2005 года получил кредитные рейтинги агентства Moody's Investors Service. Уралвнешторгбанку присвоены долгосрочный "B2" (прогноз - "позитивный") и краткосрочный "NP" рейтинги по депозитам в иностранной валюте и рейтинг финансовой устойчивости "Е+" ("стабильный"). Одновременно Moody's Interfax Rating Agency присвоило банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале "А3.ru".

В марте 2006 года рейтинговое агентство "Рус-Рейтинг" повысило краткосрочный рейтинг кредитоспособности Уралвнешторгбанка до "B+", прогноз стабильный.

Финансовые возможности банка для корпоративного бизнеса. Профессиональный опыт специалистов Уралвнешторгбанка дает возможность эффективно применять такие классические инструменты развития бизнеса клиентов, как кредиты, лизинг, документарные операции.

Новые возможности в сфере торгового финансирования, привлечения международных финансов на длительные сроки для крупного и среднего бизнеса основаны на участии Уралвнешторгбанка в стратегическом альянсе с Сибакадембанком (Новосибирск), Желдорбанком (Москва) и Дальвнешторгбанком (Благовещенск). Участие в банковском альянсе увеличивает инструментарий проводимых международных операций и значительно ускоряет взаимодействие бизнес-структур в масштабах России.

В октябре 2005 года Уралвнешторгбанк подписал соглашение с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) о предоставлении гарантий при сделках по торговому финансированию, по которому на Уралвнешторгбанк открыта линия на сумму 7 млн. долларов. Сегодня банк предлагает все основные инструменты для развития бизнеса с помощью иностранных инвестиций: торговое финансирование, предэкспортное финансирование, долгосрочные инвестиции, банковские гарантии и международный лизинг.

Лизинговая компания "Уралвнешлизинг" - постоянный партнер Уралвнешторгбанка - по итогам 1-го полугодия 2006 года занимает 4-е место в Уральском регионе по объему профинансированных средств ("Эксперт-Урал", №33 (250)). Клиенты банка могут использовать преимущества международного лизинга.

Уралвнешторгбанк предоставляет весь спектр необходимых консультаций по вопросам валютного контроля уже на стадии подписания внешнеторговых контрактов, оперативно оформляет паспорта сделок, своевременно информирует клиентов о любых изменениях в нормативных актах по валютному регулированию и валютному контролю, предлагает льготные ставки банковской комиссии для корпоративных клиентов.

В 1-м полугодии 2006 года банк занял 57-е место в России по депозитному портфелю (РИА "РБК"). Предприятия активно пользуются возможностями банка для построения оптимальных схем управления корпоративными финансами, размещая средства в векселя и депозиты Уралвнешторгбанка.

Расчетно-кассовое обслуживание. Возможности расчетно-кассового обслуживания Уралвнешторгбанка ориентированы на современный бизнес, на тех, кто ценит время: зачисление и списание средств со счета проходят в режиме он-лайн до 20: 00 по местному времени. Массовым продуктом стало беззалоговое кредитование расчетного счета на условиях овердрафта. Неизменно высокий уровень обслуживания поддерживается институтом персональных менеджеров.

Система Дистанционного Банковского Обслуживания (ДБО) Уралвнешторгбанка "Ваш банкир" - это современная технологичная система, которая интегрирует электронные каналы связи клиент-банк, интернет-банк, телефон-банк и систему уведомлений, обеспечивая оперативное управление счетами и своевременное информирование о движении средств предприятия.

Кредитование малого бизнеса. Банк активно развивает кредитование малого бизнеса. Разовые кредиты, кредитные линии, овердрафт и лизинг - доступные финансовые инструменты для роста малого бизнеса. У банка есть положительный опыт привлечения международных финансовых структур к взаимодействию по вопросам кредитования малого бизнеса. Подписан Кредитный договор с ЕБРР по малому и среднему бизнесу, в рамках которого на Уралвнешторгабнк открыта кредитная линия в размере 4 млн. долларов. Реализуются специальные программы экспресс-кредитования и экспресс-лизинга для малого бизнеса и предпринимателей.

Ритейл. На 1 июля 2006 года Уралвнешторгбанк занимает 31-е место в России и 3-е место в Свердловской области по величине вкладов частных лиц (РИА "РБК"). В октябре 2004 года Уралвнешторгбанк включен в реестр банков Российской Федерации, участвующих в Системе страхования вкладов (регистр. номер - 86).

Одним из приоритетных стратегических направлений работы Банка является массовое розничное кредитование. В рамках этой стратегии банк регулярно выводит на рынок кредитные продукты, выдаваемые без залога и поручительств. В "Top500 банков по потребительским кредитам в I полугодии 2006 года" (РИА "РБК") Уралвнешторгбанк занимает 36-е место в России и 1-е место среди банков Свердловской области. В мае 2005 года банк приступил к реализации своей ипотечной программы.

Уралвнешторгбанк является ассоциированным членом международной платежной системы "Visa".

Технологические новации. Инновационность - одна из характерных черт Уралвнешторгбанка. Умение предупреждать потребности способствует эффективному внедрению новых банковских технологий. Банк предоставляет комплексный, высококачественный, персонифицированный сервис как для частным лиц, так и для корпоративных клиентов. Осенью 2005 года произведена полная технологическая модернизация программной среды банка, обновлено оборудование. Для частных лиц уже пятый год реализуется проект "Весь быт в кармане", в рамках которого осуществляются платежи через банкоматы за бытовые и коммунальные услуги.

2. Итоги деятельности за 11 месяцев 2006 года ОАО "Уралвнешторгбанк"