Преступления с банковскими картами при снятии денежных средств через банкоматы совершаются в результате завладения конфиденциальной информацией (пароли доступа, данные банковских и идентификационных карт и пр.) владельца банковской карты, осуществляемого путем использования: скимминга (установка на банкоматы оборудования, которое позволяет считывать информацию с магнитной полосы банковской карты и устройств для ввода пин-кода); фишинга (вид интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей); иным образом (получение информации о кредитных договорах, где имеются данные о кредитных картах, на которые перечисляются денежные средства, подглядывание пин-кода, представление работниками судов, прокуратур, банков и т.п.).

Обстоятельства, способствующие совершению преступлений при проведении расчетных операций можно разделить на 2 группы:

1. обстоятельства, способствующие совершению преступлений, совершаемые с банковскими картами при снятии денежных средств через банкоматы;

2. обстоятельства, способствующие совершению преступлений с использованием компьютерных технологий, которые могут быть классифицированы на две подгруппы:

общие обстоятельства, способствующие совершению преступлений с использованием интернет-инфраструктуры;

обстоятельства, способствующие совершению преступлений при дистанционном банковском обслуживании (интернет-банкинг).

Обобщены меры предупреждения преступлений, совершаемых путем скимминга, с использованием SMS-сообщений, фальшивых автоматов по приему платежей; раскрыты организационно-технические меры противодействия фишингу, основными из которых являются антифишинговый фильтр, другие меры защиты, а также применение одноразовых паролей; даны рекомендации при сообщении потенциальным преступникам сведений о своей карте, при использовании пластиковой карты для покупок через веб-сайты, при получении через Интернет электронного сообщения от банка или иной компании с предложением предоставить персональные данные и реквизиты банковской карты, при работе в сети Интернет и др.

Анализируя инциденты можно констатировать, что в большинстве случаев банки создали необходимые организационные и технические условия обеспечения внутренней защиты банка и устройств, но процесс этот не статичен, и банкам необходимо на постоянной основе совершенствовать методы и технологии внутренней защиты банков.

Для стабильной работы банковской системы и доверия населения к ней необходимо обеспечивать защиту денежных средств и информации клиентов (держателей карт).

Автор разделяет мнение специалистов о недостаточно эффективном взаимодействии банков с правоохранительными органами. "Внутренние расследования банков иногда проводятся формально. Немаловажным фактором является принятие решений банками о неразглашении инцидентов, так как это может негативно сказаться на репутации банка. Такие эпизоды, когда злоумышленники остаются безнаказанными, подстегивает криминальные круги использовать свои схемы и в дальнейшем".

Отмеченные обстоятельства свидетельствуют о несомненной актуальности проблемы предупреждения преступности в банковской сфере и требуют разработки адекватных современной ситуации мер, их совершенствованию, поиску новых форм.

Результаты проведенного анализа рынка банковских платежных карточек в Республики Беларусь позволяют на сегодняшний день говорить о том, что:

1. существует ряд проблем, обуславливающих состояние рынка платежных карт в Республике Беларусь. Для их решения необходимо активно развивать техническую инфраструктуру, увеличивать спектр услуг для держателей банковских платежных карточек, также использовать наилучшие мировые достижения в этой области, сочетая их с отечественными разработками;

2. необходимо наладить с предприятиями и организациями торговли системную работу, совместно разрабатывать и внедрять программы лояльности, включающие поощрительные меры для держателей карточек, активно пропагандировать передовой опыт, проводить совместные рекламные кампании и акции;

3. именно за счет новых услуг сможет развиваться карточный бизнес в ближайшее время. Помимо доступа к расчетам, одной из них может стать активное внедрение расчетов платежными картами в Интернете, в том числе с использованием в качестве устройства доступа мобильных телефонов;

5. огромная масса розничных платежей все еще осуществляется с использованием наличных денежных средств. А ведь дальнейшее активное использование банковских платежных карточек, электронных платежей и интернет-платежей позволит снизить затраты, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, повысит скорость расчетов и уровень обслуживания населения.

Список использованных источников

1. Костерина, Т.М. Банковское дело: учебник / Т.М. Костерина. - М.: Маркет-ДС, 2005. - 344с.

2. Анищенко, Н. Учет безналичных расчетов / Н. Анищенко // Главный бухгалтер. - 2005. - № 14. - С.14-15.

3. Белов, В.А. Юридическая природа "без документарных ценных бумаг" и "безналичных денежных средств" / В.А. Белов // Рынок ценных бумаг - 2007. - № 5. - С.23-26.

4. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова [и др.]; под общ. ред. Проф.Г.И. Кравцовой. - Минск: БГЭУ, 2012. - 639 с.

5. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441-3: Принят Палатой представителей 3 окт. 2000г.: Одобр. Советом Респ.12 окт. 2000 г.: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13 июля 2012 г. № 416-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО "ЮрСпектр", Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2014.

6. Банковское дело: учебник / Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 365 с.

7. Гражданское право: учебник: В 2ч. / В.Ф. Чигир [и др.]; под общ. ред. В.Ф. Чигир. - Минск: Амалфея, 2002. Ч.2. - 617с.

8. Гражданский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 7 дек. 1998 г., № 218-З: Принят Палатой представителей 28 окт. 1998г.: Одобр. Советом Респ. 19 нояб. 1998 г.: в ред. Закона Респ. Беларусь от 31 декабря 2013 г. № 96-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО "ЮрСпектр", Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2014.

9. Грищенков, Г.З. Основы банковского дела: учеб. - метод. комплекс для студ. экон. специальностей / Г.З. Грищенков, И.А. Осипов. Ї Минск: Изд-во МИУ, 2006. Ї 179 с.

10. Об утверждении Инструкции о банковском переводе: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 66 // "Эталон"/База "Законодательство, Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014"

11. Об утверждении Инструкции о порядке совершения банковских документарных операций: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 67 // "Эталон"/База "Законодательство, Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014"

12. Об утверждении Инструкции о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 марта 2005 г. № 43 // "Эталон"/База "Законодательство, Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014"

13. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / К.Р. Тагирбеков [и др.]; под ред. К.Р. Тагирбекова. - М.: Издат. Дом "ИНФРА-М"; Изд-во "Весь Мир", 2001. - 337с.

14. Калимов, Д.А. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Д.А. Калимов; Р.Р. Томкович. - Минск: Амалфея, 2003. - 219с.

15. Антонович, О., Игнатов, А. Банковские карточки: прошлое, настоящее, будущее // Банковский вестник. - 2007. - №6. - С.24-32.

16. Подведены итоги работы ОАО "Банковский процессинговый центр" за 2009 год, показавшие стабильный прирост по всем основным показателям / [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http://www.npc. by/news/c68602395b1d2332.html. - Дата доступа: 11.03.2015.

17. Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 янв. 2013 г. № 34 // "Эталон"/База "Законодательство, Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014"

18. Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек / [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http://www.nbrb. by/payment/PlasticCards/ - Дата доступа: 22.03.2015.

19. Виды банковских карточек / [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: https: // npc. by/cards/variants/ - Дата доступа: 27.02.2015.

20. Об использовании кассового оборудования, платежных терминалов, автоматических электронных аппаратов, торговых автоматов и о приеме наличных денежных средств, банковских платежных карточек в качестве средства осуществления расчетов на территории Республики Беларусь при продаже товаров, выполнении работ, оказании услуг, осуществлении деятельности в сфере игорного бизнеса, лотерейной деятельности, проведении электронных интерактивных игр и выпуске в обращение кассового оборудования: Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 6 июля 2011 г. № 924/16 // "Эталон"/База "Законодательство, Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014"

21. О текущей ситуации в сегменте карточного бизнеса белорусских банков // Банкаўскі Веснік. - 2013. - № 16. - С.41-49.

22. О плане совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по повышению финансовой грамотности населения Республики Беларусь на 2013-2018 годы: Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 17 января 2013 № 31/1 // "Эталон"/База "Законодательство, Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014"

23. Об обслуживании держателей банковских платежных карточек: Письмо Национального банка Республики Беларусь от 13 марта 2013 г. № 19-26/52 // "Эталон"/База "Законодательство, Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014"

24. Повышение финансовой грамотности населения Беларуси увеличит приток инвестиций граждан в экономику / [Электронный ресурс]. - 2015. - режим доступа: http://www.pravo. by/main. aspx? guid=105113 - Дата доступа: 02.04.2015.

25. О плане совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по развитию в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2013-2015 годы и мероприятиях по его реализации: Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 01.04.2013 № 246/4 // "Эталон"/База "Законодательство, Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014"

26. О применении платежных терминалов с технологией бесконтактного обслуживания банковских платежных карточек: Письмо Национального банка Республики Беларусь от 27 мая 2013 г. № 33-23/89 // "Эталон"/База "Законодательство, Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014"

27. Актуальные проблемы развития финансово-кредитного механизма в инновационной экономике / редколлегия: Г.А. Короленок. - Минск: БГЭУ, 2007. - 222 с.

28. Безопасность карточного бизнеса / А.К. Алексанов [и др.]. - М.: Московская финансово-промышленная академия: Центр исследований платежных систем и расчетов, 2012. - 428 с.

29. Статистические данные за 2014 год / [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http://mvd.gov. by/ru/main. aspx? guid=3311 - Дата доступа: 20.02.2015.

30. Система и меры предупреждения преступлений в банках при проведении расчетно-кредитных операций / В.Д. Ларичев [и др.]. - М.: Юрлитинформ, 2013. - 386 с.

31. Хищений денежных средств с использованием пластиковых карточек. Официальный сайт ''Банки Беларуси" / [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: www.infobank. by //. - Дата доступа: 01.03.2015.

32. Уголовный кодекс Республики Беларусь: Кодекс Республики Беларусь, 9 июля 1999 г. № 275-З: принят Палатой представителей 2 июля 1999 г.: одобр. Советом Респ.24 июня 1999 г.: в ред. Закона Респ. Беларусь от 12 июля 2013 г. № 60-З // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО "ЮрСпектр", Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2014.

33. Джеймс, Л. Фишинг / Л. Джеймс. - М.: NT Press, 2008. - 314 с.

34. Овсейко, С.В. Международные расчеты: право и практика: переводы, аккредитивы, инкассо, пластиковые карточки, электронные деньги / С.В. Овсейко. - Мн.: Амалфея, 2009. - 348 с.

35. Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек / [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http://www.nbrb. by/payment/PlasticCards/ - Дата доступа: 15.03.2015.

36. SMS-банкинг / [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http://fingramota. by/ru/home/service/8? subSectionId=12 - Дата доступа: 10.04.2015.

37. Интернет-банкинг / [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http://fingramota. by/ru/home/service/8? subSectionId=12 - Дата доступа: 13.04.2015.

38. Дубков, С.В. Безопасность банковско-финансовой сферы / С.В. Дубков // Технологии безопасности. - 2013. - № 5 (32). - С.14-15.

39. Нацбанк обязал банки соблюдать принцип нулевой ответственности / [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http://www.pravo. by/main. aspx? guid=181373 - Дата доступа: 25.02.2015.

40. Принцип "нулевой ответственности" призван сберечь деньги и нервы держателей платежных карт / [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http://w. infobank. by/infolineview/itemid/6006/default. aspx - Дата доступа: 05.03.2015.

41. Нулевая ответственность держателей платежных карт подстегнет развитие банковских технологий безопасности / [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http://www.pravo. by/main. aspx? guid=175543 - Дата доступа: 06.03.2015.

42. Давыдова, А.В. Система и меры корпоративного предупреждения преступлений в банках при проведении расчетно-кредитных операций: автореферат дис. кандидата юридических наук: 12.00.08/Давыдова А. В.; [Место защиты: Всероссийский научно-исследовательский институт МВД России]. - Москва, 2013.

43. Преступление - виртуальное, наказание - реальное / [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http://mvd.gov. by/main. aspx? guid=48253. - Дата доступа: 23.03.2014.

44. Первое в Беларуси негосударственное подразделение для противодействия кибермошенничеству в банковской сфере может начать свою работу уже в 2014 году // ОАО "Центр банковских технологий" [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http://www.cbt. by/main. aspx? guid=3113 - Дата доступа: 21.03.2014.

45. Об утверждении Методических рекомендаций по осуществлению Национальным банком Республики Беларусь надзора за платежной системой Республики Беларусь: Постановление правления Национального банка Республики Беларусь от 2 марта 2012 г. № 94 // "Эталон"/База "Законодательство, Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014"

Размещено на Allbest.ru