Управление рисками в коммерческом банке

В целях формирования единого взгляда на потребности клиента, реализации комплексного подхода к клиентской работе и повышения качества обслуживания существующая организационная структура Банка, в большей степени ориентированная на развитие продуктового ряда, будет трансформирована в соответствии с потребностями основных клиентских групп.

По всей вертикали будут сформированы Бизнес-блоки - подразделения, отвечающие за работу с розничными и корпоративными клиентами, которые будут определять стратегию работы и нести ответственность за финансовый результат по соответствующей группе клиентов. При этом сохранится комплексная ответственность территориальных банков за эффективность и организацию работы в соответствующих регионах.

Важной предпосылкой для реализации изменений в Банке является поэтапная консолидация операционных функций, управления рисками, информационных технологий и некоторых других функций, и создание соответствующих вертикалей функционального подчинения.

На фоне поэтапного перераспределения функций и ответственности между уровнями управления Банк будет унифицировать организационные структуры в рамках каждого из уровней и пересмотрит нормы управляемости в рамках соответствующих вертикалей.

Результатом работы в этом направлении станет формирование современной, эффективной, адекватной масштабам бизнеса организационно - управленческой системы, которая позволит обеспечить резкое повышение качества обслуживания клиентов, рост управляемости и результативности Банка в целом и его отдельных подразделений.

Сотрудники Сбербанка

Коллектив Сбербанка был и останется одним из основных активов и конкурентных преимуществ Банка. Масштаб и сложность изменений, которые ждут Банк в рамках реализации стратегии, потребуют приобретения коллективом новых навыков, а также изменения менталитета, ценностных установок и корпоративной культуры. В этой связи все аспекты работы Банка со своими сотрудниками потребуют существенной модернизации и развития.

Повысится необходимость выстраивания более четкой структуры профессионального роста и развития, особенно для сотрудников массовых профессий (например, операционно-кассовых работников и сотрудников бэк и мидл офиса). Для этих категорий профессий принципиально важным также станет повышение престижности и привлекательности данных профессий как внутри Банка, так и за его пределами.

Для реализации данных задач Банк планирует работу по нескольким направлениям. Во-первых, необходимы модернизация и развитие системы обучения персонала. Второй важной задачей станет развитие системы планирования карьеры, профессионального роста, ротации сотрудников и управления кадровым потенциалом Банка. И, в-третьих, важнейшим рычагом решения стоящих перед Банком задач является совершенствование системы мотивации.

Ее изменения будут направлены на рост прозрачности и объективности системы оплаты труда, усиление зависимости вознаграждения от результатов работы конкретного сотрудника и углубление дифференциации в зависимости от категорий сотрудников и их личных показателей, унификации принципов материального стимулирования по всей системе Банка.

Банк направит усилия на обеспечение конкурентоспособного уровня оплаты труда своих сотрудников, который будет подкреплен постоянным ростом производительности труда и позволит обеспечить их достойный материальный достаток.

Банк также будет расширять и совершенствовать систему нематериального стимулирования, которая в условиях роста доли высококвалифицированных сотрудников приобретает все большее значение.

Результатом предполагаемых изменений технологий и организации работы Банка станет существенный рост производительности труда и эффективности систем управления, который создаст возможности для высвобождения значительных трудовых ресурсов.

К 2014 г. Банк планирует привести среднесписочную численность персонала к уровню 210 тыс. человек, что соответствует ежегодному сокращению численности на 3-5 % при планируемом ежегодном росте количества операций на 8-10%. Процесс оптимизации численности будет проходить поэтапно и, в первую очередь, за счет вакансий, оптимизации распределения персонала и незамещения естественного выбытия.

Реализация стратегии

Реализация стратегии будет происходить в рамках 4?х основных этапов, реализация каждого из этапов будет заканчиваться переходом системы Сбербанка в качественно новое состояние, позволяющее использовать новые инструменты и методы ведения бизнеса и при этом обеспечивать непрерывность и стабильность работы Банка.

* Первый этап (до января - февраля 2009 г.) включает мероприятия, которые могут быть осуществлены незамедлительно и являются независимыми от других направлений деятельности. К ним относятся «быстрореализуемые инициативы» - проекты, позволяющие получить значимую экономическую выгоду в краткосрочном периоде при минимальных финансовых и временных затратах на их осуществление, пилотные проекты по ряду направлений, формирование аппарата управления реализацией стратегии.

* Второй этап (окончание в июне-декабре 2009 г.) предполагает внедрение относительно автономных изменений, не требующих сложных преобразований в поддерживающих функциях (информационные технологии, операционная модель, система управления рисками) или серьезных изменений в инфраструктуре (например, переформатирование ВСП).

* По итогам третьего этапа (июнь-декабрь 2011 г.) будет завершено внедрение основных изменений в поддерживающих функциях, завершены планируемые инфраструктурные изменения, а также реализовано большинство инициатив, предусмотренных настоящей стратегией.

* В ходе четвертого этапа, завершение которого совпадает с окончанием срока действия стратегии (к 2014 году), должно быть окончательно завершено внедрение всех элементов стратегии, а также проведена окончательная отладка и выход на «проектную мощность» новых систем и моделей работы.

Для каждого этапа преобразований сформирован детальный план работ, которые будут учитываться при составлении текущих и среднесрочных финансовых планов (бюджетов) и пересматриваться при существенных изменениях рыночных условий, оказывающих воздействие на ход реализации стратегии Банка.

Система управления реализацией стратегии формируется на основе существующей в Банке организационной структуры и управленческих механизмов. В ходе реализации стратегии будет применяться многоуровневая система мониторинга реализации программы, охватывающая все регионы и уровни банковской иерархии, и соответствующая ей система контрольных показателей.

Использованная литература

1. Абрютин М.С., Грачев А.В. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия. - М.: Дело и Сервис, 2006.

2. Артеменко В.Г., Белендир М.В. Финансовый анализ: Учебное пособие. - М.: ДИС НГАЭиУ, 2006.

3. Бондарчук Н.В. Анализ денежных потоков от текущей, инвестиционной и финансовой деятельности организации //Аудиторские ведомости.-2006. №3.-С.56-61.

4. Баканов М.И., Сергеев Э.А. Анализ эффективности использования оборотных средств // Бухгалтерский учет. - 2005. - №10. С. 64-66.

5. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. - М.: Финансы и статистика, 2005.

6. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. - М.: Финансы и статистика, 2005.

7. Барсуков А.В., Малыгина Г.В. Финансы предприятия. - Новосибирск, 2005.

8. Бланк И.Б. Финансовый менеджмент. - Киев: Ника - Центр - Эльга, 2005.

9. Владимирова Т.А., Соколов В.Г. Анализ финансовой отчетности предприятия. - Новосибирск: СИФБД, 2005.

10.Волошин И.В. Оценка банковских рисков: новые подходы.- К.: Эльга, Ника-Центр,2004.

11. Герчикова И.Н. Финансовый менеджмент. - М.: Инфра-М, 2003.

12. Гутова А.В. Управление денежными потоками: теоретические аспекты // Финансовый менеджмент.- 2004. № 4.

13. Донцова Л.В., Никифорова Н.А. Анализ годовой бухгалтерской отчетности. - М.: ДИС, 2005.

14. Дружинин А.И., Дунаев О.Н. Управление финансовой устойчивостью. - Екатеринбург: ИПК УГТУ, 2005.

15. Ефимова О.В. Финансовый анализ. - М.: Бухгалтерский учет, 2005.

16. Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. - М.: Финансы и статистика, 2007.

17. Ковалев В.В., Привалов В.П. Анализ финансового состояния предприятия. - М.: Центр экономики и маркетинга, 2005.

18. Ковалев В.В. Финансовый анализ. Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. - М.: Финансы и статистика, 2005.

19. Кодраков Н.П. Основы финансового анализа. - М.: Главбух, 2005.

20. Крейнина М.Н. Финансовый менеджмент. - М.: Дело и сервис, 2007.

21.Кузнецовой. Финансовое управление компанией - М.: Фонд «Правовая культура», 2005.

22.Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: КНОРУС, 2008.

23.Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. -Банковское дело: современная система кредитования

24. Леонтьев В.Е. Финансовый менеджмент. - М.: Элит-2000, 2006.

25. Мальцев В.А. Финансовый менеджмент: введение в управление капиталом. - Новосибирск, 2005.

26.Муравья, В.А. Яковлева. Задачи финансового менеджмента. - М.: Финансы - Юнити, 2007.

27. Наумова С.Ю. Управление предприятием и анализ его деятельности.- Издательство саратовского университета, 2005.

28. Новодворский В.Д., Пономарева Л.В., Ефимова О.В. Бухгалтерская отчетность: составление и анализ. - М.: Бухгалтерский учет, 2006.

29. Никольская Э.В., Лозинская В.Б. Финансовый анализ. - М.: МГАП Мир книги, 2003.

30. Олейник И.С., Коваль И.Г. Финансовый менеджмент. - Обнинск, 2005.

31. Основы производственного менеджмента / Под ред. П.П. Табурчака. - С-П.: Химия, 2003.

32. Павлов Л.Н. Финансовый менеджмент. Управление денежным оборотом предприятия. - М.: Финансы и статистика, 2005.

33. Паронян А.С., Иваченкова Т.И. Управление оборотными активами в организациях АПК. // Финансовый менеджмент.- 2004. № 5.

34. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент: российская практика. - М.: Финансы и статистика, 2006.

35. Терехина В.И. Финансовое управление фирмой - М.: Экономика, 2005

36.Титаева Е.В. Управление предприятием и анализ его деятельности - М.: Финансы и статистика, 2005.

37 Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. - М. Дело ЛТД, 2007.

38. Чащин С.В. Функции управления финансами реализуемые в системе финансового контролинга // Экономика и финансы.- 2007. № 27.

39. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа. - М.: Инфра-М, 2005.

40. www.infowatch.ru

41. www.banki.ru

Размещено на Allbest.ru