Страховые тарифы. Обеспечение пожарной безопасности объектов нефтепродуктообеспечения

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Теоретические вопросы

1.1 Состав и структура тарифной ставки

В общем виде тарифная ставка представляет собой цену оказываемой страховщиком услуги, т.е. это своеобразная стоимость страховой защиты. С помощью тарифных ставок исчисляются страховые взносы, уплачиваемые страхователями, -- размер платежа (премии) от совокупной страховой суммы. Основная задача при построении страховых тарифов связана с определением вероятной суммы ущерба, приходящейся на каждого страхователя или на единицу страховой суммы. Поэтому тарифы должны быть рассчитаны так, чтобы сумма собранных взносов оказалась достаточной для выплат, предусмотренных условиями страхования. Если тарифная ставка достаточно достоверно отражает вероятный ущерб, то обеспечивается необходимая раскладка ущерба между страхователями. Периодом, принятым за основу для установления тарифов, чаще всего служит год. Полная тарифная ставка называется брутто-ставкой. Она состоит из нетто-ставки и нагрузки. Главная часть тарифной ставки предназначена для создания фондов выплаты страхового возмещения в имущественном страховании и страховых сумм в личном страховании и представляет нетто-ставку. Задача нетто-ставки -- обеспечить выплаты страховых сумм, т.е. выполнение финансовых обязательств страховщика по договорам страхования. Нагрузка предназначена компенсировать расходы на ведение страховых операций.

Тарифные ставки тесно связаны с объемом страховой ответственности. Установление, расширение и ограничение объема страховой ответственности напрямую влияют на размер тарифной ставки. При правильном расчете тарифных ставок обеспечивается необходимая финансовая устойчивость страховых операций, т.е. сбалансированность доходов и расходов страховщика либо превышение доходов над расходами. Завышение тарифов приводит к перераспределению через страховой фонд излишних средств, занижение, наоборот, к образованию дефицита финансовых ресурсов в страховом фонде и к невыполнению страховщиком своих обязательств перед страхователями. Тарифные ставки различаются прежде всего по видам и объему страховой ответственности, специализации деятельности предприятий и организаций (для имущественного страхования), по территориальному и другим признакам. По обязательному страхованию тарифные ставки устанавливаются принятым законодательством, по добровольному - правилами страхования. За основу тарифной ставки в имущественном страховании принимается фактическая или вероятная степень подверженности имущества страховым событиям. При обязательном страховании возможно экономически целесообразное перераспределение расходов по страхованию между отдельными регионами и отраслями путем дифференциации и снижения тарифов для регионов, расположенных в особо неблагоприятных природных и экономических условиях, испытывающих трудности в осуществлении расширенного воспроизводства. Дифференциация базируется на различиях не только в величине нетто-ставки, но и надбавки. При установлении тарифной ставки учитывается также необходимость упрощения организации работы по проведению страхования (заключение договоров, исчисление платежей). Поэтому дифференциация целесообразна только при наличии существенных различий в среднем уровне выплат возмещения.

В личном страховании построение тарифных ставок по страхованию жизни и страхованию от несчастных случаев принципиально отличаются. В страховании жизни главными объективно действующими факторами тарификации служат возраст страхователя (или застрахованного) при заключении договора и срок действия страхования. Для определения возможности снижения взносов используются дисконтирующие множители, т.е. заранее исчисленные коэффициенты, позволяющие быстро найти нужную величину.

По сельскохозяйственному страхованию тарифные ставки дифференцируются по территориям, группам сельскохозяйственных культур, видам животных, по группам основных и оборотных фондов. По страхованию животных дифференциация тарифов учитывает различия в показателях убыточности по видам животных (крупному рогатому скоту, овцам и козам, свиньям, лошадям и т.д.), их возрастным группам. По страхованию средств транспорта, принадлежащих гражданам, дифференциация тарифных ставок отражает различия степени риска отдельных видов транспорта: автомобилей, мотоциклов, мопедов, моторных лодок и т.п. При этом учитываются такие критерии, влияющие на убыточность страховой суммы, как марки автомобилей, водительский стаж страхователя и др.

Для успешного и безубыточного развития страхования необходима целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению и упорядочению страховых тарифов. Эти условия выполняются при соблюдении следующих принципов.

1. Соответствие размера нетто-ставки вероятности ущерба. Это обеспечивает возвратность средств страхового фонда за тарифный период той совокупности страхователей, в масштабе которой строились страховые тарифы. Возвратность уплаченных взносов в виде страхового возмещения должна происходить в тех территориальных и временных рамках, в которых устанавливаются тарифные ставки.

2. Доступность и стабильность размеров страховых тарифов. При неизменности тарифных ставок в течение длительного времени у страхователей укрепляется твердая уверенность в солидности страхового дела. Кроме того, страховые взносы должны составлять такую часть дохода страхователя, которая не будет для него обременительной. Доступность тарифных ставок находится в прямой зависимости от числа страхователей и количества застрахованных объектов. Чем больший круг застрахованных лиц и объектов охвачен страхованием, тем меньшая доля в раскладе ущерба приходится на каждого из них, тем доступнее становятся страховые тарифы. Повышение тарифных ставок возможно лишь при неуклонном росте убыточности страховой суммы в целях обеспечения безубыточного проведения страхования.

3. Расширение рынка страховых услуг. Чем шире обьем предлагаемой страховой ответственности, тем больше страхование соответствует потребностям страхователей. Расширение объема страховой ответственности обеспечивается снижением показателей убыточности страховой суммы.

4. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций. Страховые тарифы должны строиться таким образом, чтобы поступление страховых платежей постоянно покрывало расходы страховщика и даже обеспечивало некоторое превышение доходов над расходами (прибыль страховщика). Оно может в плановом порядке закладываться в нагрузку к тарифной ставке.

Рассмотрим основные элементы тарифной ставки. Основная часть страховых тарифов -- нетто-ставка. Она предназначена для формирования ресурсов страховых организаций на выплату страховых возмещений (страховых сумм). Нетто-ставка как вероятность нанесения страхователям определенного ущерба отражает каждый вид страховой ответственности, которую взял на себя страховщик, обусловлена условиями страхования и не зависит от организационных форм страховой деятельности. Если условия страхования данной группы имущества или иных рисков содержат несколько видов страховой ответственности, то совокупная нетто-ставка может состоять из суммы нескольких частных нетто-ставок. При определении нетто-ставки по личному страхованию нужно предвидеть вероятность смерти, инвалидности вследствие увечья, заболевания. Во внимание принимаются размер страховой суммы договора и норма прибыли. При определении нетто-ставки по имущественному страхованию учитываются: вероятность наступления страхового случая; частота и тяжесть проявления риска; размер страховой суммы договора. Норма прибыли в имущественном страховании обычно во внимание не принимается ввиду ее незначительности.

Поскольку при страховании происходит замкнутая раскладка ущерба между страхователями, при построении нетто-ставки принято исходить из условия, что суммы страховых платежей, соответствующих нетто-ставкам, равны общей страховой сумме.

Иными словами, рассчитав страховую сумму, получают искомую величину страховых платежей. Вероятность ущерба, лежащая в основе нетто-ставки, зависит от вероятности наступления страховых случаев.

Показатель убыточности страховой суммы математически выражает вероятность ущерба в виде той доли совокупной страховой суммы, которая выбывает из страхового портфеля ежегодно или за тарифный период в связи с наступлением страховых случаев и возмещением ущерба, т.е. сопоставляет расходы на выплаты с объемом ответственности страховщика.

Показатели убыточности страховой суммы дифференцируют по территориальному признаку, по видам и формам страхования, группам однородных объектов страхования, в зависимости от степени риска их гибели или повреждения. В целях приведения в соответствие страховых тарифов с уровнем убыточности страховой суммы применяется соответствующая дифференциация тарифных ставок. Убыточность страховой суммы определяется по виду страхования или по каждому виду ответственности в отдельности. Если показатель убыточности приближается к размеру нетто-ставки или превышает ее, то проводится анализ элементов убыточности. Не анализируется этот показатель только по тем видам ответственности, по которым выплаты производятся за счет резервов взносов (например, в смешанном страховании по договору на дожитие и т.п.). Существует три основных элемента убыточности страховой суммы:

а) частость -- отношение числа страховых случаев к числу всех застрахованных объектов;

б) опустошительность -- отношение числа пострадавших объектов к числу страховых случаев;

в) отношение рисков -- отношение средней страховой суммы пострадавших объектов к средней страховой сумме застрахованных объектов.

Произведение этих показателей представляет собой убыточность страховой суммы.

Анализируя ежегодные отчетные данные о показателях убыточности и ее элементах, страховщик имеет возможность выявлять положительные и негативные факторы, оказывающие влияние на эти показатели, и принять необходимые меры к их удержанию на тарифном уровне. Размер нетто-ставки напрямую зависит от определения среднего показателя убыточности страховой суммы за тарифный период, т.е. за 5,10 лет, с поправкой на величину рисковой надбавки по каждому виду или однородным объектам страхования. Строится динамический ряд показателей убыточности страховой суммы, оценивается ее устойчивость и по результатам решается вопрос о размере рисковой надбавки.

На практике при расчете нетто-ставки в страховании основываются на показателе убыточности со 100 руб. страховой суммы. Отношение количества выплат (количества пострадавших объектов) к количеству заключенных договоров (застрахованных объектов) определяет частоту страховых случаев. Отношение средней выплаты на один договор к средней страховой сумме на один договор является аналогом коэффициента отношения средней выплаты к средней страховой сумме на один договор. Убыточность страховой суммы может быть рассчитана как по видам страхования в целом, так и по отдельным страховым рискам. По этим данным определяется размер нетто-ставки. После ее расчета устанавливается размер совокупной тарифной ставки, или брутто-ставки.

Нагрузка к нетто-ставке включает в себя, как правило, накладные расходы страховщика: заработную плату штатных и внештатных работников страховой организации, составляющую основу всех накладных расходов; затраты на бланки, рекламу; административно-хозяйственные расходы (аренда помещения, плата за водоснабжение, отопление, электроэнергию, почтово-телеграфные услуги, командировочные расходы), отчисления в запасные, резервные и другие фонды. В нагрузку может быть включен также определенный норматив на формирование плановой прибыли от страховой деятельности.

Расходы на ведение дела и предупредительные мероприятия рассчитываются либо аналогично нетто-ставке, либо устанавливаются в процентах от брутто-ставки. Они содержат расходы, связанные с заключением и обслуживанием договора страхования.

Данные расходы делятся на расходы:

* на ведение дела внутренней службы страхового общества;

* на ведение дела внешней сети страхового общества;

* организационные, связанные с учреждением страхового общества;

* аквизиционные (производственные расходы, связанные с привлечением новых страхователей и заключением новых страховых договоров при посредничестве страховых агентов);

* инкассационные, связанные с обслуживанием поступления наличных страховых платежей (расходы на изготовление бланков, квитанций, учетных регистров и т.п.);

* ликвидационные или по ликвидации ущерба, причиненного страховым случаем (расходы на оплату труда лицам, занимающимся ликвидацией ущерба, судебные издержки, расходы по выплате страхового возмещения и т.п.);

* общие управления (оплата труда управленческого персонала, расходы на инновационные проекты и т.п.);

* по управлению имуществом.

Все расходы по ведению дела делят на:

* постоянные (не зависящие от вида страхования);

* переменные (зависящие от вида заключаемых договоров, страхового покрытия, степени занятости персонала);

* зависимые (связанные с измененением страховой суммы);

* независимые (не связанные с изменением страховой суммы);

* общие;

* частные по ведению дела страховщика.

Расходы на ведение дела обычно рассчитываются аналогично нетто-ставке. Остальные надбавки устанавливаются в процентах к брутто-ставке.

В страховании жизни главными объективно действующими факторами тарификации являются возраст страхователя (или застрахованного) при заключении договора и срок действия страхования. Взносы по страхованию жизни помещаются на счета в банке, на них начисляется установленный процент. Сумма этого дохода уменьшает размер взносов. Для определения возможности снижения взносов используются дисконтирующие множители.

Тарифные ставки при страховании жизни строятся на основе принятой таблицы смертности и установленной нормы доходности. Рассчитывается размер единовременного, вносимого при заключении договора, взноса, чтобы к окончанию срока страхования накопилась сумма, достаточная для выплаты всем дожившим до этого срока. Чем меньше возраст страхователя и больше продолжительность действия договора, тем меньше взнос. Так определяется единовременная нетто-ставка по страхованию на дожитие. Затем исчисляется единовременная ставка взносов для покрытия выплат по договорам, когда застрахованные умирают в течение срока страхования (нетто-ставка на случай смерти). Обычно взносы по страхованию жизни вносятся в рассрочку. Для определения ежемесячных взносов используют специальные коэффициенты рассрочки. В целом сумма месячных взносов за весь срок страхования больше единовременного взноса [1].

1.2 Предотвращение аварий и противоаварийные мероприятия

1.2.1 Противоаварийная защита

Противоаварийная защита - комплекс дополнительных технических и организационных мероприятий, обеспечивающих устойчивость технологии наземного хранения нефтепродукта к его неконтролируемому (аварийному) выходу, с последующими эшелонами защиты по ограничению площади разлива нефтепродукта вплоть до предотвращения контакта взрывоопасного облака с возможными источниками зажигания. Эксплуатируемую резервуарную емкость в полном объеме следует подвергнуть комплексному обследованию в соответствии с действующими нормативными документами на предмет ее дальнейшей безопасной эксплуатации с выдачей технического заключения об её состоянии. Плановый контроль за техническим состоянием резервуаров, в том числе и их днищ, осуществляется в соответствии с действующей системой планово-предупредительных ремонтов оборудования.

При замене резервуаров на новые фундаменты следует оборудовать радиальными каналами, обеспечивающими визуальный контроль возможной утечки нефтепродукта из днища резервуара и его отвод на локальные очистные сооружения. В качестве дополнительных мер, направленных на ограничение площади аварийного разлива нефтепродуктов на случай полного (хрупкого) разрушения резервуара, следует рассматривать:

устройство специальной защитной стены обвалования, способной удерживать жидкость в случае полного разрушения резервуара;

использование кольцевой дороги вокруг группы резервуаров, имеющей возвышение не менее 1,5 м над планировочной отметкой внутри основного обвалования;

устройство вокруг территории нефтебазы или наливного пункта глухого железобетонного забора.

Временными мерами, до выполнения требований п. 3.5, обеспечивающими как снижение опасности хрупкого разрушения резервуара, так и последствий разрушения, могут быть:

бандажирование стенок резервуаров согласно действующим нормативным документам;

регламентирование максимального уровня взлива нефтепродукта с учетом технического состояния резервуара.

Электроприводные задвижки должны устанавливаться за пределами обвалования.

Молниезащиту резервуарного парка целесообразно выполнять в виде отдельно стоящих стержневых молниеотводов.

Распределительные устройства, трансформаторные и преобразовательные подстанции без средств взрывозащиты, для которых имеется опасность затекания паров нефтепродуктов, целесообразно располагать на возвышенных участках территории. Возможны другие меры, обеспечивающие взрывобезопасность объектов.

Территорию предприятия нефтепродуктообеспечения необходимо обследовать на наличие нефтепродуктовых линз в грунте.

Обнаруженные нефтепродуктовые линзы должны быть ликвидированы. В дальнейшем следует предусмотреть дополнительные меры защиты, обеспечивающие контроль за образованием линз и предотвращающие их проникновение на селитебную территорию.

Территория внутри обвалования, а также поверхность самого обвалования должны иметь гидроизоляцию, обеспечивающую предотвращение проникновения нефтепродукта в грунт.

Система контроля и управления технологическими процессами в резервуарных парках должна обеспечивать подачу аварийного звукового и/или светового сигнала при самопроизвольном снижении уровня нефтепродукта в резервуаре, а при превышении максимально допустимого уровня взлива, кроме подачи сигналов, автоматическое отключение подающих насосов по команде сигнализаторов предельного уровня взлива, установленных на резервуаре.

Резервуары целесообразно оборудовать системами, предотвращающими возможность попадания нефтепродукта в дренированную подтоварную воду.

Технологическая схема должна обеспечивать аварийное освобождение (аварийный слив) нефтепродукта из резервуара самотеком и/или посредством подключения передвижных средств перекачки.

При обеспечении объекта энергоснабжением по первой категории надежности допускается осуществление аварийного слива технологическими насосами.

Для аварийного приема нефтепродукта, как правило, должны использоваться специально предусмотренные для этих целей системы (неиспользуемые емкости резервуарного парка, отводы от линейной части магистральных нефтепродуктопроводов, ж/д и автоцистерны), рассчитанные на вместимость наибольшего резервуара.

Специальные системы аварийного приема нефтепродукта должны оснащаться средствами контроля и управления, предотвращающими перелив нефтепродуктов.

Насосные для перекачки легковоспламеняющихся жидкостей с температурой вспышки менее 28 °С могут быть открытыми под навесом.

В открытых насосных, расположенных под навесами, площадь устраиваемых в них защитных боковых ограждений должна составлять не более 50 % общей площади закрываемой стороны (считая по высоте от пола до выступающей части покрытия насосной).

Защитные боковые ограждения открытых насосных должны быть несгораемыми и по условиям естественной вентиляции не доходить до пола и покрытия насосной не менее чем на 0,3 м.

Насосы, применяемые для перекачки нефтепродуктов, оснащаются:

блокировками, исключающими пуск или прекращение работы насоса при отклонении уровня жидкости в резервуаре от предельно допустимых максимального и минимального уровней взлива нефтепродуктов;

системами сигнализации и блокировки, отключающими насосы в случае возникновения нерегламентированной утечки перекачиваемого нефтепродукта.

Все всасывающие и напорные технологические трубопроводы должны иметь отсекающую арматуру, расположенную вне насосной.

На нагнетательном трубопроводе должна предусматриваться установка обратного клапана или другого устройства, предотвращающего перемещение нефтепродукта в противоположном направлении.

Приемные колодцы, предназначенные для приема утечек или перелива нефтепродуктов, целесообразно оборудовать самозатухающими устройствами, способными ликвидировать возникшее горение нефтепродукта.

Прокладка технологических трубопроводов на территории объекта должна быть наземной, исключать их провисание и обеспечиваться защитой от возможного механического повреждения.

При необходимости прокладки технологических трубопроводов в лотках или траншеях должна быть предусмотрена их засыпка песком или грунтом, исключающая возможность образования свободного пространства между перекрытием лотков и поверхностью грунта.

При прокладке технологических трубопроводов через строительные конструкции зданий и другие препятствия должны приниматься меры, исключающие возможность передачи дополнительных нагрузок на трубопроводы.

Технологические трубопроводы, как правило, не должны иметь фланцевых или других разъемных соединений.

Фланцевые соединения допускаются только в местах установки запорной арматуры. При этом они не должны размещаться в местах постоянного пребывания или прохода людей.

Для предприятий нефтепродуктообеспечения, подключенных к отводам магистральных нефтепродуктопроводов, на технологических трубопроводах закачки бензина в резервуары с понтоном необходимо предусматривать устройства, обеспечивающие предотвращение проскока газовых пробок в резервуар.

Предприятие нефтепродуктообеспечения должно быть снабжено специальными техническими средствами для:

ликвидации возможных утечек и свищей;

снижения интенсивности испарения при аварийном разливе нефтепродукта;

проведения аварийной откачки нефтепродукта.

Выбор технических средств для снижения интенсивности испарения производят, исходя из максимально возможной площади разлива нефтепродукта.

Для постоянного контроля за состоянием взрывобезопасности среды во взрывопожароопасных помещениях и на открытых взрывопожароопасных территориях должны предусматриваться автоматические сигнализаторы довзрывоопасных концентраций с сигнализацией предельно допустимых величин.

Система электропитания сигнализаторов должна дублироваться от независимого источника энергоснабжения.

Места установки датчиков определяют согласно ТУ-газ-86 Требования к установке сигнализаторов и газоанализаторов.

Система постоянного контроля за состоянием взрывобезопасности среды на территории автомобильной наливной эстакады при превышении концентраций паров нефтепродуктов в зоне налива более 20 % нижнего концентрационного предела распространения пламени должна обеспечивать:

отключение энергообеспечения эстакады;

блокирование движения автомобильного транспорта;

информацию водителей о недопущении запуска двигателей автомобилей.

Размещение пультов управления технологическими процессами и пожарной насосной или их конструкции должны исключать выведение их из строя при взрыве внешнего взрывоопасного паровоздушного облака или пожара.

Для обеспечения безопасности населения от распространения облака взрывоопасных концентраций паров нефтепродуктов и/или тепловой энергии пожара могут устанавливаться стационарные паровые или водяные завесы со стороны близлежащих жилых кварталов.

Для оповещения людей, которые могут находиться в зонах повышенного риска в случае возникновения и развития аварийной ситуации по наиболее опасному сценарию (прил. 2) целесообразно предусмотреть устройство громкоговорящей связи и специальные сигналы оповещения.

1.2.2 Противопожарная защита

Противопожарная защита - комплекс дополнительных технических и организационных мероприятий, обеспечивающих повышенную устойчивость объекта к развитию пожара в крупномасштабную аварию, связанную с выходом в селитебную зону.

Повышенная устойчивость объекта к развитию пожара достигается за счет уменьшения пожарной опасности очага пожара и (или) повышения тактико-технических возможностей подразделений пожарной охраны предприятия нефтепродуктообеспечения, исходя из условия локализации, а затем и ликвидации пожара, развивающегося по наиболее неблагоприятному сценарию.

Эффективность повышения тактико-технических возможностей подразделения пожарной охраны предприятия нефтепродуктообсспечения может быть достигнута за счет применения следующих современных средств и систем пожаротушения:

поделенного тушения (СПТ) пожаров в резервуарах со стационарной крышей (прил. 6) и в пространстве между резервуаром и специально установленной защитной стеной, рассчитанной на удержание жидкости в случае полного разрушения резервуара;

снижения опасности процесса испарения аварийно пролитых из резервуара нефтепродуктов;

комбинированных гидромониторов для подачи воды и пены;

эжекционных генераторов высоко кратной пены;

пленкообразующих пенообразователей типа Легкая вода.

Расчет пенообразователя должен быть определен для наиболее неблагоприятного сценария развития пожара с учетом его трехкратного запаса.

Тактико-технические возможности пожарной охраны объекта нефтепродуктообеспечения должны обеспечивать возможность тушения пожара в резервуаре наибольшей вместимости.

Расчетную продолжительность боевых действий пожарных подразделений при тушении пожара в резервуарном парке следует принимать равной 6 ч.

Неиспользуемая емкость резервуарного парка может быть заполнена водой для целей пожаротушения. В качестве дополнительных мер, обеспечивающих защиту наземных резервуаров от тепловой энергии пожара, следует рассматривать:

оборудование стационарными системами охлаждения резервуаров, конструкция которых не должна иметь жестких связей с корпусом резервуара и иметь дополнительные вводы с противоположных сторон обвалования для подачи воды от передвижной пожарной техники;

устройство дополнительного внутреннего обвалования в группе между резервуарами;

установку на дополнительном внутреннем обваловании роботизированных стволов или установку на внешнем обваловании комбинированных гидромониторов, обеспечивающих кроме подачи воды на охлаждение резервуаров подачу пены низкой кратности для снижения интенсивности испарения или тушения пожара.

Защита от разгерметизации фланцевых соединений коренных задвижек должна осуществляться за счет одного из следующих технических решений:

применения огнестойкого покрытия, обеспечивающего предел огнестойкости до разгерметизации не менее 1 ч;

устройства системы локального орошения коренных задвижек, основные параметры которой могут быть определены по Рекомендациям ВНИИПО по расчету стационарных систем аварийного охлаждения колонных аппаратов, нагревающихся в условиях пожара.

Как временная мера защиты от разгерметизации фланцевых соединений до выполнения одного из вышеуказанных требований допускается установка над коренными задвижками резервуаров металлических козырьков или других устройств, обеспечивающих предотвращение фонтанирования при разгерметизации в условиях пожара.

Противопожарную защиту насосной целесообразно осуществлять с использованием эжекционных пеногенераторов, обеспечивающих подачу пены кратностью 700-800 без принудительного наддува воздуха от электровентиляторов. тарифный ставка страхование противоаварийный

Огнетушащая эффективность пены высокой кратности сохраняется, несмотря на возникающие в процессе пожара или взрыва сквозные проемы.

На сливоналивных железнодорожных и автомобильных эстакадах целесообразно предусматривать стационарную установку комбинированных гидромониторов со специальными насадками, которые обеспечивают образование компактных водяных и расширенных струй низкократной пены.

Линия подачи водного раствора пенообразователя оборудуется пеносмесителем эжекционного типа для забора из передвижной емкости пенообразователя.

При пожаре до подвоза пенообразователя гидромониторы используют для подачи компактных струй воды на охлаждение.

Для защиты сгораемых конструкций зданий и сооружений, расположенных на селитебной территории в зоне воздействия опасной тепловой энергии пожара, последние могут быть защищены дренчерными завесами с внешней стороны, т. е. со стороны воздействия тепла пожара.

1.2.3 Организационные мероприятия

В штатах предприятия нефтебаз и наливных пунктов целесообразно предусматривать должность инженера по пожарной безопасности со специальным образованием.

Руководителем предприятия нефтепродуктообеспечения должен быть разработан план совместных действий, обеспечивающий взаимодействие сторон, участвующих в локализации и ликвидации крупномасштабной аварии, связанной с выходом в селитебную территорию.

План совместных действий также должен содержать раздел о пожарной опасности предприятия нефтепродуктообеспечения для населения, способе оповещения людей и их действиях при поступлении специальных сигналов оповещения.

Население, которое может находиться в зонах повышенного риска в случае возникновения и развития аварийной ситуации по наиболее опасному сценарию (прил. 2), должно быть проинформировано по данному разделу плана.

План совместных действий должен ежегодно отрабатываться в рамках учений руководителей, участвующих в локализации и ликвидации крупномасштабной аварии, а раз в пять лет практически отрабатываться с привлечением предусмотренных сил и средств, а также с подачей специальных сигналов оповещения.

Следует предусматривать ежегодную переподготовку руководящего персонала на основе опыта обеспечения пожарной безопасности объектов нефтепродуктообеспечения, расположенных на селитебных территориях [2].

2. Тестовые задания

1. Какой размер должен составлять уставный капитал страховой организации при получении ей лицензии на осуществление деятельности по перестрахованию:

А) 90 млн. р.

Б) 120 млн. р.

В) 60 млн. р.

Г) 30 млн. р.

Правильный ответ Б, т.к. в соответствии с Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (статья 25) страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного Законом минимального размера уставного капитала. Минимальный размер оплаченного уставного капитала для страховых компаний, осуществляющих перестрахование или перестрахование и другие виды страхования (кроме страхования жизни) составляет: 120 000 000 руб.

2. Какая из перечисленных организационных форм проведения страхования создается исключительно для страховой защиты имущественных интересов ее участников путем возмещения друг другу возможных убытков

А) страховой пул

Б) ассоциация страховщиков

В) общество взаимного страхования

Г) все предложенные

Д) ни одна из предложенных, т. к. ни одно определение предложенных организационных форм не подходит под условия задания.

3. Назовите цель страхования гражданской ответственности:

А) возмещение причиненного ущерба

Б) осознание причиненного ущерба

В) предотвращение ущерба

Г) избежание наказания при причинении ущерба

Правильным будет ответ А который вытекает из определения страхования ответственности.

3. Страхование ответственности -- это отрасль страхования, где объектом страхования выступает ответственность перед третьими лицами (гражданами и хозяйствующими субъектами) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Страхование ответственности предусматривает возможность при причинении вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц в силу закона или по решению суда производить соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред. Задачи

Задача 1. Рассчитайте коэффициент профессора Коньшина и определите наиболее устойчивую страховую операцию:

1) по страховой операции № 1 количество договоров страхования 10 000 тыс., средняя тарифная ставка с 1 р. страховой суммы - 0,004 р.

2) по страховой операции № 2 количество договоров страхования 12 000 тыс., средняя тарифная ставка с 1 р. страховой суммы - 0,003 р.

Решение:

Степень вероятности дефицитности средств определяется с помощью так называемого «коэффициента профессора Ф.В. Коньшина»:

,

где

к - коэффициент;

- средняя тарифная ставка по всему страховому портфелю;

n - количество застрахованных объектов.

= 0,00499

=0,00526

«Коэффициента профессора Ф.В. Коньшина» по страховой операции № 1 меньше, чем по страховой операции № 2, следовательно вероятность дефицитности средств по страховой операции № 1 ниже выше финансовая устойчивость.

Задача 2. Стоимость объекта страхования 100 тыс. р., износ к моменту заключения договора - 30%. Страховая сумма - 50 тыс. р. Убыток страхователя в результате повреждения объекта составил 60 тыс. р.

Определите величину страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.

Решение:

1. Страхование по системе пропорциональной ответственности:

,

где

В - величина страхового возмещения, руб.;

С - страховая сумма по договору, руб.;

У - фактическая сумма ущерба, руб.;

Ц - страховая стоимость объекта страхования.

Ц = 100 000 р.- 30 000 р. = 70 000 р.

страховая стоимость объекта страхования.

В= 50 000 р.*60 000 р./70 000 р.= 42 857 р.

величина страхового возмещения.

1. По системе первого риска:

При страховании по системе первого риска страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но в пределах страховой суммы, т.е. - 50 000 р.

Задача 3. Рассчитайте тарифную ставку договоров страхования нефтехранилищ. Данные для расчета: Вероятность наступления страхового случая - 0,01. Средняя страховая сумма - 300 млн. р. Среднее страховое возмещение - 120 млн. р. Количество договоров страхования - 2000. Доля нагрузки в структуре тарифа - 25%. Гарантия безопасности непревышения возможных страховых возмещений - 0,95. Коэффициент «а» при гарантии безопасности 0,95 равен 1,645. Средний разброс страхового возмещения - 500 тыс. р.

Решение:

Расчет основной части нетто-ставки:

,

где

То - основная часть нетто-ставки;

В - средняя сумма страхового возмещения на 1 договор страхования;

С - средняя страховая сумма на 1 договор страхования;

р - вероятность наступления страхового случая.



основная частьнетто-ставки

При наличии данных о разбросе страхового возмещения используется формула:

Тр = ,

где

Тр - рисковая часть нетто-ставки;

Кд - количество договоров страхования;

а - коэффициент, зависящий от гарантии безопасности непревышения размера страхового возмещения (вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами).

R - средний разброс страхового возмещения.

Тр == 0,222

рисковая часть нетто-ставки

Расчет нетто-ставки на 100руб. страховой суммы:

Тн = Т0 + Тр,

где

Тн - нетто-ставка.

Тн = 0,4+ 0,222=0,622

нетто-ставка из расчета на 100 руб. страховой суммы

Расчет брутто-ставки (тарифная ставка):

, г

де

Т - брутто-ставка (тарифная ставка);

Н - доля нагрузки в структуре тарифа.

тарифная ставка договоров страхования нефтехранилищ.

Список использованной литературы

1. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. по собие. - М.: ИНФРА-М, 2006. 312 с

2. http://stopfire.ru

3. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. -- М.: ЮНИТИ, 2003. - 311

Размещено на Allbest.ru