Анализ банковской деятельности ОАО "Ханты-Мансийский Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

1. Информационная справка о банке ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

2. Анализ активов и пассивов банка по балансу за 2011 год.

3. Кредитные продукты банка (кредиты для юридических и физических лиц, ставки, условия)

4. Депозитные продукты.

Введение

ОАО «Ханты-Мансийский Банк» (ХМБ) является универсальной банковской группой с филиалами в семи крупнейших регионах России. Входит в первую 30-ку российских кредитно-финансовых институтов по размерам активов, а также в число наиболее быстро растущих коммерческих банков страны. Банк предоставляет полный спектр услуг для корпоративных клиентов, малого бизнеса и частных лиц, является одним из ведущих участников инвестиционного рынка. С декабря 2010 года Ханты-Мансийский банк входит в состав Группы НОМОС-БАНКА.

банк кредит депозит

1. Информационная справка о банке ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

ОАО «Ханты-Мансийский Банк» (ХМБ) -- крупный региональный банк со сравнительно широкой сетью обслуживания и продаж. Основные направления деятельности -- кредитование, обслуживание счетов корпоративных и частных клиентов, привлечение средств населения во вклады, операции на валютном рынке и рынке ценных бумаг. Ключевые владельцы -- московский НОМОС-Банк и Ханты-Мансийский автономный округ (ХМАО).

Банк зарегистрирован в 1992 году в виде акционерного общества закрытого типа с уставным капиталом в 20 млн рублей. Его полное название тогда звучало так -- «Ханты-Мансийский Банк возрождения и развития народов Севера». С 1996 года функционирует в форме открытого акционерного общества. С 1997 года носит наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк». В 2003 году присоединил к себе ОАО «Коммерческий Восточно-Европейский Сибирский Банк» («Комвесбанк»), а в 2009 году вошел в состав акционеров Новосибирского Муниципального Банка, купив 25,37% его акций. Постепенно увеличивая свою долю, к середине августа 2011 года ХМБ контролировал уже 93,76%.

До 1999 года основным акционером Ханты-Мансийского банка являлось территориальное отделение Пенсионного фонда РФ. В 1999 года больше пятидесяти процентов акций кредитной организации стало принадлежать государственным предприятиям и учреждениям Ханты-Мансийского автономного округа. В декабре 2010 года московский НОМОС-Банк приобрел контрольный пакет акций ХМБ (51,21%). По данным СМИ сумма сделки составила 12,1 млрд рублей. Сейчас НОМОС-Банк контролирует 51,29% акций (7,79% владеет непосредственно банк, а 43,5% значатся за двумя его дочерними компаниями), 44% сохраняет за собой Ханты-Мансийский автономный округ, 3,3% владеет Евразийский банк развития. Отметим, что Правительство ХМАО планирует выставить на продажу принадлежащий ему пакет акций, который как раз намеревается купить НОМОС-Банк (стороны договорились о завершении сделки в течении 2012 года). В мае 2012 года Совет директоров кредитного учреждения возглавил глава совета Ассоциации региональных банков и исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев.

ХМБ наращивает сеть продаж, которая сейчас насчитывает 10 филиалов, в том числе в Москве и Санкт-Петербурге, и 133 подразделений другой организационной формы. Численность персонала превышает 3500 человек. Банк является системообразующим муниципальным банком Ханты-Мансийского автономного округа, обслуживает казначейские и депозитные счета бюджета и внебюджетных фондов ХМАО, а также другие органы власти, при этом активно развивает розничный бизнес. В целом клиентскую базу ХМБ формируют более 40 тысяч юридических лиц и частных предпринимателей, а также порядка 3,5 миллионов физлиц. Банком выпущено свыше 770 тысяч дебетовых и кредитных пластиковых карт, для пользователей которых функционируют порядка 700 собственных банкоматов. В марте 2012 года ХМБ и материнский НОМОС-Банк объединили сеть банкоматов, которая сейчас насчитывает более 1,5 тысяч банкоматов.

Ханты-Мансийский банк -- единственный банк, зарегистрированный в ХМАО, однако округ входит в состав Тюменской области, где зарегистрировано 16 кредитных организаций. Правда и в этом регионе ХМБ является безоговорочным лидером по величине ключевых финансовых показателей (активы-нетто, кредитный портфель, капитала, объемы обязательств перед населением).

Банк входит в 30-ку ведущих отечественных финансовых институтов и список 1000 крупнейших банков мира.

В настоящее время действует 11 филиалов (в том числе в Москве, Санкт-Петербурге), 150 дополнительных офисов, а также представительство в Праге (Чешская Республика).

Говоря о работе с клиентами, необходимо отметить, что Ханты-Мансийский банк на территории УрФО является безоговорочным лидером по величине ключевых финансовых показателей (активы-нетто, кредитный портфель, капитала, объемы обязательств перед населением). Финансовая организация располагает самой крупной сетью эквайринга в регионе, которая насчитывает свыше 850 банкоматов и информационно-платежных киосков, 6 тыс. POS-терминалов. Порядка 800 тыс. клиентов в регионе и стране пользуются банковскими картами организации.

В Ханты-Мансийском банке открыты счета около 30 тысяч юридических лиц, 3,5 миллионов человек ежегодно пользуются различными услугами организации.

Основными владельцами Ханты-Мансийского банка является НОМОС-БАНК, который контролирует 51,29% акций (7,79% владеет непосредственно банк, а 43,5% значатся за двумя его дочерними компаниями), а также Ханты-Мансийский автономный округ -- 44%. Еще 3,3% принадлежит Евразийскому банку развития.

ОАО «Ханты-Мансийский банк», являясь крупнейшей кредитной организацией в Ханты-Мансийском автономном округе - Югре, в соответствии с лицензиями осуществляет все основные виды банковской деятельности:

- привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады;

- размещает привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц;

- осуществляет расчеты по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;

- инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

- выдает банковские гарантии;

- осуществляет переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

- выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

- осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- осуществляет лизинговые операции;

- оказывает депозитарные услуги;

- предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- оказывает консультационные и информационные услуги.

Для осуществления перечисленных видов деятельности ОАО «Ханты-Мансийский банк» имеет необходимые лицензии.

2. Анализ активов и пассивов банка по балансу за 2011 год

На первое ноября 2011 года объем собственных средств финансовой организации составил 27,8 млрд. рублей. Кредитный портфель увеличился на 51,6%, достигнув 134,4 млрд. рублей. Портфель ценных бумаг вырос на 4,7% и составил 36,9 млрд. рублей.

Сумма привлеченных средств населения превысила 47,8 млрд. рублей, объем средств на счетах юридических лиц - 70,6 млрд. рублей.

За десять месяцев 2011 года банк получил прибыль до налогообложения в размеры 2 млрд. 473,6 млн. рублей.

Активы нетто	24 место по России	1 место в регионе
Чистая прибыль	15 место по России	1 место в регионе

57% активов-нетто приходится на кредитный портфель. Свыше 2/3 всех кредитов предоставлено юридическим лицам. 17% активов-нетто вложено в ценные бумаги, преимущественно в облигации и акции российских компаний, векселя банков-резидентов. Основу ресурсной базы формируют остатки на счетах и депозитах корпоративных клиентов и государственных структур (23% пассивов), средства на счетах и во вкладах физлиц (22% пассивов), привлеченные межбанковские кредиты и депозиты (19% пассивов). На рынке МБК Ханты-Мансийский банк стабильно выступает крупным нетто-заемщиком, также активно работает на валютном рынке и рынке ценных бумаг. По итогам 2011 года кредитная организация показала чистую прибыль в размере 487,7 млн рублей согласно отчетности по РСБУ (аналогичный показатель за 2010 год составил 194,39 млн).



3. Кредитные продукты банка: (кредиты для юридических и физических лиц, ставки, условия)

Кредитование частным клиентам

Кредитование корпоративных клиентов

Банк представляет широкий спектр финансовых услуг организациям всех отраслей экономики, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса.

Банк берет во внимание специфику деятельности каждого клиента и предоставляем финансовые услуги с учетом его потребностей - для успешного ведения и развития бизнеса. Принципы в работе с корпоративными клиентами - эффективные решения, новейшие технологии, индивидуальный подход, высокие стандарты обслуживания. Опыт и профессионализм в работе позволили завоевать доверие более чем 30 тысяч организаций и компаний.

Услуги юридическим лицам:

· Расчетно-кассовое обслуживание

· Кредитование

· Размещение свободных денежных средств

· Валютные операции

· Лизинг

· Зарплатный проект. Корпоративные карты. Эквайринг

· Депозитарий

· Операции с ценными бумагами

· Операции с векселями

· Удостоверяющий центр

· Валютный контроль

· Гарантии

· Продажа залогового имущества

· Заявки на кредит, банковскую гарантию

· Организация участия в открытых аукционах в электронной форме

Ханты-Мансийский банк предлагает широкий спектр кредитных продуктов, разработанных с учетом потребностей предприятий крупного и среднего бизнеса, работающих в сфере производства, торговли и услуг.

1. Кредитование на пополнение оборотных средств (увеличение товарооборота, пополнение оборотного производственного капитала).

Базовые условия:

- Срок кредитов / траншей в рамках кредитной линии - по соглашению

- Валюта - российские рубли, доллары США, ЕВРО

- Процентная ставка - устанавливается индивидуально

- График погашения - в конце срока / ежемесячный / индивидуальный

Преимущества для клиента:

- возможность предоставления денежных средств на любые цели в рамках основной деятельности клиента*,

- индивидуальный подход при рассмотрении кредитной заявки клиента в зависимости от особенностей бизнеса,

- более выгодная процентная ставка по отношению к иным кредитным продуктам банка.

* за исключением предоставления денежных средств для последующей их передачи в виде займов третьим лицам / для погашения кредитов и займов, полученных от третьих лиц.

2. Овердрафт

- Срок кредитов / траншей в рамках кредитной линии - до 12 месяцев

- Лимит овердрафта - до 40% от среднемесячного оборота по расчетному счету

- Валюта - российский рубль

- Процентная ставка - устанавливается индивидуально

- Обеспечение - без обеспечения, дополнительно, в зависимости от финансового состояния заемщика, банк может потребовать поручительство собственников, залог имущества

Преимущества для клиента:

- Кредит в форме овердрафта позволяет покрывать временные разрывы между списаниями и поступлениями денежных средств на расчетный счет.

- Клиент можете в любой момент времени воспользоваться кредитными средствами, таким образом, вовремя и в полном объеме исполнять свои обязательства перед поставщиками, бюджетом, сотрудниками и т.п.

3. Финансирование капитальных затрат (приобретение, строительство и ремонт объектов недвижимости, приобретение оборудования, транспорта и специальной техники).

Базовые условия:

Срок финансирования - по соглашению

- Валюта - российские рубли, доллары США, ЕВРО

- Процентная ставка - устанавливается индивидуально

- График погашения - ежемесячный / индивидуальный

Преимущества для клиента:

- возможность предоставления кредитных средств на более длительные сроки,

- возможность предоставления клиенту льготного периода для погашения основного долга,

- в обеспечение принимается, в том числе приобретаемое имущество, объемы финансирования, предоставляемые на капитальные затраты могут быть значительно выше объемов, предоставляемых на пополнение оборотных средств.

4. Финансирование инвестиционных проектов

Базовые условия:

- Срок финансирования - в зависимости от реального срока окупаемости проекта, но не более 60 мес.

- Валюта - российские рубли, доллары США, ЕВРО

- Процентная ставка - устанавливается индивидуально

- График погашения - ежемесячный / индивидуальный

Преимущества для клиента:

- предоставление крупных сумм кредита,

- возможность досрочного погашения кредита,

- льготный период по возврату основного долга,

- длительный период кредитования.

5. Финансирование лизинговых операций

Базовые условия:

- Срок финансирования - до 60 месяцев (без учета сроков поставки)

- Валюта - российские рубли, доллары США, ЕВРО

- Обьем собственных средств лизингополучателя (аванс) - не менее 20%, аванс может быть уменьшен при предоставлении дополнительного обеспечения

- Процентная ставка - устанавливается индивидуально

- График погашения - ежемесячно равными платежами либо по индивидуальному графику

- Предмет лизинга - транспортные средства и специальная техника, различные виды оборудования, объекты недвижимости

- Страхование предмета лизинга - обязательно

Преимущества для клиента:

- обеспечением по лизинговой сделке является предмет лизинга,

- возможность отнесения лизингополучателем лизинговых платежей в состав себестоимости,

- окончательный выкуп предметов лизинга у лизинговой компании по нулевой остаточной стоимости,

- ускоренная амортизация предметов лизинга (лизинговые компании вправе использовать ускоренный коэффициент амортизации "3"),

- освобождение лизингополучателя от уплаты налога на имущество,

- возможность привлечения внешнего финансирования без дополнительных залогов.

6. Кредит на обеспечение заявки на участие в конкурсе, аукционе или открытом аукционе в электронной форме

Цель кредита обеспечение заявки (заявок) на участие в конкурсе (аукционе, аукционе в электронной форме) на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, проводимом в рамках Федерального закона от 21.07.2005 № 94-ФЗ.

Валюта кредита рубли. Форма кредитования единовременная выдача, кредитная линия с лимитом выдачи. Размер кредита не более 5 (пяти) процентов от начальной (максимальной) цены контракта (цены лота). В случае предоставления кредита на участие в нескольких лотах - не более 5% от каждого лота. Размер кредита может быть изменен по решению банка. Срок кредита не более 90 календарных дней. Процентная ставка устанавливается индивидуально.

7. Кредит на финансирование исполнения государственного (муниципального) контракта или контракта, заключенного с коммерческой организацией

Цель кредита - финансирование исполнения государственного (муниципального) контракта (в т.ч. заключенного по итогам открытого аукциона в электронной форме), контракта, заключенного с коммерческой организацией. Валюта кредита рубли. Форма кредитованияединовременная выдача. Кредитная линия с лимитом выдачи. Размер кредитаустанавливается индивидуально. Срок кредита не более срока, определенного на исполнение контракта, с учетом срока, установленного для осуществления окончательного расчета по контракту после его исполнения.Процентная ставка устанавливается индивидуально

Процентные ставки, под которые предоставляются кредитные продукты банка, зависят от финансового состояния заемщика, ликвидности залога, предлагаемого в обеспечение по кредиту, срока и валюты кредитования, кредитной истории. Ниже приведены диаграммы по структуре кредитов и депозитов по срокам, объем кредитом и объем депозитов.

4. Депозитные продукты

Ханты-Мансийский банк осуществляет депозитарную деятельность в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации, и условиями осуществления депозитарной деятельности на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг № 086-04188-000100 от 20.12.2000 года, выданной Федеральной службой по финансовым рынкам Российской Федерации

Депозитарий предлагает депонентам следующие виды услуг:

- хранение сертификатов ценных бумаг и/или учет и удостоверение прав на ценные бумаги;

- учет и удостоверение передачи ценных бумаг, включая случаи обременения ценных бумаг обязательствами;

- исполнение функций номинального держателя в отношении именных ценных бумаг;

- предоставление уведомлений и информации по счету депо;

- выплата доходов по всем видам ценных бумаг;

- передача депоненту информации, адресованной владельцам ценных бумаг и полученной депозитарием от эмитента, регистратора или депозитария-корреспондента;

- передача эмитенту или регистратору полученные от депонента (имеющиеся) сведения для составления списков владельцев именных ценных бумаг.

Депозитарий по дополнительному соглашению к договору счета депо с депонентом в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации может оказывать ему услуги, сопутствующие депозитарной деятельности, к которым относятся:

- изъятие из обращения, погашение и уничтожение сертификатов ценных бумаг, отделение и погашение купонов;

- предоставление депонентам сведений о ценных бумагах, объявленных недействительными, похищенными и/или находящимися в розыске, либо по иным причинам включенных в стоп листы эмитентами, правоохранительными органами или органами государственного регулирования рынка ценных бумаг;

- мониторинг корпоративных действий эмитента, информирование депонента об этих действиях и возможных для него негативных последствий;

- оказание иных услуг, связанных с ведением счетов депо депонентов и содействием в реализации прав по ценным бумагам.

Ниже приведены диаграммы по структуре кредитов и депозитов по срокам, объем кредитом и объем депозитов.



Список используемых источников

Официальный информационный портал органов местного самоуправления г. Ханты-Мансийска (Ханты-Мансийский автономный округ -- Югра) Официальный информационный портал органов местного самоуправления г. Ханты-Мансийска (Ханты-Мансийский автономный округ -- Югра)

Официальный сайт банка ОАО «Ханты-Мансийский Банк» http://khmb.ru

Размещено на Allbest.ru