Кредитно-денежная политика и банковская система
История возникновения и развития банков и кредитно-денежных отношений. Сущность банковской системы. Банки как элементы банковской системы. Банковская система Республики Таджикистан. Капитал кредитных организаций. Сущность кредитно-денежной политики.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 06.05.2015 |
| Размер файла | 1,4 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Таджикский Государственный Университет права, бизнеса и политики
Курсовая работа
Тема: кредитно-денежная политика и банковская система
Принял: / / Самадов Р
Выполнила: / / Сайфидинова Манижа
студентка 2-го курса
спец. 1-25.01.04 р
Худжанд-2013 г.
1. История возникновения и развития банков и кредитно-денежных отношений
Банки - огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги.
Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. Еще при разложении первобытнообщинного строя использовался ростовщический капитал. Богатеющие представители верхушки власти давали взаймы средства. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу.
В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции банков. В исторической литературе есть указания на то, что банки функционировали в Вавилоне, древнейшей Греции, Египте, Риме. Они выполняли разнообразные операции - от комиссионных операций по покупке, продаже и платежей за счет клиентов до выдачи кредитов и выступления в качестве поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. Например, в VIII в. до нашей эры Вавилонский банк принимал денежные вклады, предоставляя кредиты и даже выпускал банковские кредиты “гуду”.
По мере роста международной торговли развивалось меняльное дело. Возникающие меняльные конторы представляли собой учреждения, специализирующиеся на обмене денег. Чеканка различными феодалами собственных монет и частая их порча потребовали обмена различных валют. Обмен национальной валюты на иностранную, и наоборот, - основная функция таких контор. Меняльные конторы являлись также предшественниками банков. Исходные позиции развития банковского дела были определены в деятельности менял в средние века в Италии. Одна из версий происхождения слова «банк» - от итальянского «banko» (денежный стол).
Одним из первых банков в современном понимании этого термина был созданный в 1407 г. Банк Генуя. Учреждения, имеющие черты банков, появлялись в торговых центрах - Нидерландах, Германии. Вслед за менялами, которые обменивали деньги и принимали их на хранение, возникла профессия банкиров. Они первоначально отличались от менял тем, что наряду с участием в платежах стали ссужать деньги. Таким образом, истоки современного банковского дела можно видеть в деятельности банков в древности и менял в средние века.
В Западной Европе переход к кредитным банковским домам и коммерческим банкам произошел во второй половине XVII в.. В Англии в 1664 г. был создан Банк Англии, который активно осуществлял кредитование торгово-промышленного оборота.
История банковского дела в США начинается со второй половины XVIII в., с выполнения частными колониальными ссудными конторами функций по выдаче ссуд под залог земли и выпуска в обращение бумажных денег. Первым коммерческим банком США, получившим документ на право ведения банковских операций, был Банк Северной Америки, образовавшийся в Филадельфии в 1781 г.
Из скромных учреждений по хранению денег, из скромных посредников банки превратились в активных участников увеличения промышленного капитала и стимуляторов развития кредитно-денежных отношений.
Кредит и кредитные отношения в процессе своего исторического развития прошли несколько последовательных этапов: зарождения, становления и регулирования кредитных отношений.
Первый этап - зарождение кредитных отношений. Кредитные отношения стали возникать на этапе перехода от натурального к товарному хозяйству. В этот период появился особый разновременный обмен продуктами, который постепенно уступил свое место своему товарному аналогу - разновременному товарообмену. С появлением денег возникаю более сложные кредитные отношения - продажа товаров с отсрочкой платежа.
Несовпадение периодов производства и обращения различных товаров, сезонные условия их производства и реализации приводили к тому, что одним производителям приходилось покупать товары у других еще до продажи собственных товаров. Поэтому покупатель становился заемщиком, а продавец - кредитором. Значительно реже встречалось авансирование товаропроизводителей. Так появились простейшие формы коммерческого кредитования.
Значительную роль в зарождении и становлении кредитных отношений и кредита сыграло ростовщичество. Развитие общественного разделения труда и появление частной собственности в период разложения натурального хозяйства послужили толчком к значительной имущественной дифференциации, которая привела к появлению такого своеобразного экономического феномена, как ростовщичество.
Появление денег и последовавшее за этим развитие денежного обмена явились важным фактором усиления дифференциации и стали основой перехода к денежной форме ростовщичества. По свидетельству греческого историка Плутарха, в Древней Греции в XV-XI вв. до н.э. весь простой народ был в долгу у богатых, причем должники часто брали в долг деньги под залог самих себя, и за неуплату долгов многие были вынуждены продавать в рабство своих детей.
Ростовщический кредит в античном мире выступал в трех основных формах: в форме предоставления денежных кредитов рабовладельческой знати, преимущественно земельным собственникам, для покупки предметов роскоши; в форме предоставления кредитов мелким, владеющим условиями своего труда производителям, к числу которых принадлежали крестьяне и ремесленники; в форме кредитования античных городов и государств.
Характерной особенностью ростовщического кредита являлся чрезвычайно высокий уровень процента. Высоким был процент и по кредитам мелким товаропроизводителям. Высокий процент создал реальную возможность деградации и разорения мелкого производителя вплоть до потери им имущества и даже свободы. Это подрывало самые глубокие экономические основы полиса как особого социально-экономического организма, и поэтому само государство вынуждено было предпринимать ряд мер по защите мелкого производства как основы полисного хозяйства.
Таким образом, ростовщический кредит оказывал значительное влияние на всю экономику и социальную жизнь античного общества. Он имел следующие основные особенности: чрезвычайно высокий уровень процента; возможность обращения в рабство за долги; в преимущественно денежную форму, что способствовало переходу к товарному хозяйству; предоставление кредита из собственных средств.
Широко распространение кредитных отношений привело к зарождению банкирского промысла. Первоначально он возник как дополнительное занятие менял, которые обменивал монеты различных городов и государств. Наряду с торговлей деньгами менялы постепенно перешли к приему на хранение денег, их переводу по поручению клиентов, стали заниматься кредитованием под залог домов и земель.
Особым видом кредитования в античном мире были морские торговые кредиты. Заемщиками выступали купцы, снаряжающие дорогостоящие экспедиции за товарами в дальние страны. Таким образом, в древних и античных обществах произошло зарождение кредитных отношений, и появились различные формы кредита. Однако в целом хозяйство носило натуральный характер, кредитные операции развивались на базе ростовщического кредита, который стал сдерживающим фактором экономического развития, не способствовал прогрессу производства. Зародившийся банковский промысел также по своей сути был ростовщическим.
Второй этап исторического развития кредитных отношений - их становление. На данном этапе произошло дальнейшее развитие товарного кредитования. В средние века коммерческий кредит широко практиковался по всей Европе. Его сроки подчас растягивались до полутора лет. Важным моментом развития коммерческого кредитования стало появление векселей простых и переводных. Постепенно векселя превратились в инструменты коммерческого кредита.
Купцы стали расплачиваться за покупку товаров векселями. Периодически на ярмарках производились массовые взаимные платежи по векселям.
На данном этапе возникла более сложная форма кредитных отношений - кредитные отношения с участием посредника, возродился и стал набирать силу банковский промысел. Появление кредитного посредничества явилось результатом разрешения противоречий в развитии самих кредитных отношений. Эти противоречия определялись объективным несовпадением в размерах высвобождавшихся денежных средств у кредиторов и возникающей потребности заемщиков в дополнительных средствах, а также различиями между продолжительностью высвобождения этих средств и продолжительностью существования потребности в них.
В большинстве европейских стран в период с конца XVII в. в течение полутора веков появились акционерные и крупные эмиссионные банки, что означало ликвидацию монопольного положения ростовщичества и создание национальных кредитных систем, отвечающих интересам развития промышленности и торговли. Появление банков не снижает значение коммерческого кредита как основы кредитной системы. Он сохраняет способность напрямую, непосредственно обслуживать кругооборот капитала, служить важным инструментом его ускорения. Банковский кредит получил развитие на его основе и удачно его дополняет.
Третий этап исторического развития кредита - переход к регулируемым кредитным отношениям. Его основной признак - всеохватывающий, тотальный характер кредитных отношений, что находит свое выражение в следующем:
· кредитные отношения опосредуют все экономические процессы, глубоко проникают в денежное обращение, сферу обмена, производства и потребления, международные отношения;
· все хозяйствующие субъекты, население государство становятся одновременно заемщиками и кредиторами; усиливается связь денежной эмиссии с кредитными операциями банков;
· международная торговля практически полностью опосредована кредитными сделками;
· с появлением кредитных карт повседневная купля-продажа товаров приобретает кредитный характер;
· получают развитие различные специализированные кредитно-финансовые институты: сберегательные банки, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы.
Важная характеристика современного этапа развития кредитных отношений - регулирование кредитных отношений государством и центральным банком. Центральные банки активно используют инструменты учетной и дисконтной политики для регулирования экономики. Они регулируют денежное обращение, осуществляют меры по развитию кредитно-банковской сферы.
1. Банковская система
2.1 Сущность банковской системы
В современной экономике широко используются кредитные отношения. Поэтому кредитно - банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.
Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.
Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и так далее).
Банком в Республике Таджикистан является коммерческая организация, созданная для привлечения депозитов и других денежных средств в целях использования для кредитования на условиях возвратности, платности, срочности, а также для осуществления расчетов по поручению клиентов. Банк является юридическим лицом и соответственно на него распространяются все правила, касающиеся юридических лиц предусмотренных в законодательстве Республики Таджикистан. По законодательству Республики Таджикистан в республике могут быть созданы следующие банки:
· государственный банк - банк, в котором Правительство Республики Таджикистан является единственным владельцем уставного капитала;
· негосударственный банк - банк, уставный фонд которого принадлежит физическим и юридическим лицам. Часть акций этого банка может принадлежать Правительству Республики Таджикистан в лице Министерства финансов Республики Таджикистан;
· банк с участием иностранного капитала - банк, часть акций которого находится во владении, собственности и управлении следующих лиц:
1. нерезидентов Республики Таджикистан;
2. юридических лиц - резидентов Республики Таджикистан, более пятидесяти процентов акций (вкладов участников) которых находятся во владении, собственности и управлении нерезидентов Республики Таджикистан либо аналогичных им юридических лиц - резидентов Республики Таджикистан;
3. резидентов Республики Таджикистан, являющихся распорядителями средств (доверенными лицами) нерезидентов Республики Таджикистан либо юридических лиц, указанных в подпункте «б» настоящего пункта;
· межгосударственный банк - банк, созданный в порядке, установленном настоящим Законом, и действующий на основании международного договора, владельцами уставного фонда которого являются Правительство Республики Таджикистан и правительство (правительства), государство (государства), подписавшие данный договор.
Банки (за исключением государственных банков) создаются в форме акционерных обществ закрытого типа без права выпуска акций на предъявителя. Преобразование банка в акционерное общество открытого типа допускается при условии его непрерывного безубыточного функционирования в течение одного календарного года с момента получения лицензий Национального банка Таджикистана на совершение банковских операций и соблюдения в течение этого года установленных Национальным банком Таджикистана нормативов и иных обязательных норм и лимитов. Акционеры банка, являющиеся его учредителями, после его преобразования в акционерное общество открытого типа не могут иметь каких-либо дополнительных преимуществ или нести какие-либо дополнительные обязанности по сравнению с другими акционерами.
2.2 Структура банковской системы
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).
В Республике Таджикистан также сложилась двухуровневая система:
Национальный банк регулирует и координирует кредитно-денежные отношения, стимулирует развитие кредитно-финансовых институтов, регулирует внешнеэкономическую банковскую деятельность, производит эмиссию денег.
Эмиссия банкнот осуществляется Национальным банком тремя путями:
- предоставлением кредитов кредитным учреждениям;
- кредитованием казны;
- выпуском банкнот путём их обмена на иностранную валюту.
Главная задача Национального банка Таджикистана заключается в том, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое развитие страны, т.е. соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и повышению качества производства разнообразной продукции, расширению экспортно-импортных операций. Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Национального банка. Национальный банк Таджикистана устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.
Национальный банк Республики Таджикистан для осуществления своих задач в области денежно-кредитной и валютной политики использует следующие основные инструменты и методы:
- процентные ставки по операциям Национального банка Таджикистана (резервные требования);
- операции на открытом рынке;
- рефинансирование банков;
- валютное регулирование;
- установление ориентиров роста денежной массы (торгетирование);
- прямые количественные ограничения.
Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств банка и другой кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных членов кредитных организаций.
Действующие нормативы обязательных резервов являются высокими в сравнении с развитыми странами, где этот показатель колеблется в пределах 5-12%.
Национальным банком определяется также официальный курс национальной валюты к иностранным денежным единицам, который публикуется в печати.
Национальным банком для усиления контроля за деятельностью коммерческих банков в 1996 году введены в действие «Общие правила регулирования деятельности банков в Республике Таджикистан», устанавливающее обязательные экономические нормативы деятельности банков, что связано с необходимостью гарантировать и защитить интересы кредиторов и вкладчиков, обеспечить устойчивость банковской системы. В связи с тем, что банковская система Таджикистане находится в стадии становления и необходим более жёсткий подход Национального банка к процессу надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков, система обязательных нормативов более сложенная и предусматривает большее число обязательных показателей, чем в развитых западных странах.
Коммерческие банки проводят активные и кассовые операции за счет собственных и заемных средств, хранят свободные денежные средства на счетах Национального банка, самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств. Операции по продаже и покупке ресурсов могут производиться как в Таджикистане, так и за его пределами. Большинство банков являются универсальными кредитными, осуществляющими широкий круг банковских операций в интересах отечественных и зарубежных клиентов.
Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Вклады до востребования в своей основе не стабильны, что ограничивает сферу их использования коммерческими банками. По этой причине владельцам счетов выплачивается низкий процент или вообще не выплачивается.
В современных условиях коммерческие банки для оперативного привлечения денежных средств используют возможности межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денежных средств, мобилизованных другими кредитными учреждениями. Межбанковский механизм является основным источником заёмных кредитных для поддержания платёжеспособности баланса и обеспечения бесперебойности выполнения обязательств. Он предоставляется, как правило, в рамках корреспондентских отношений. Механизм межбанковских корреспондентских отношений предусматривает открытие корреспондентских счетов одними банками в других для осуществления платёжных и расчётных операций по поручению друг друга.
Привлечение межбанковского кредита осуществляется либо самостоятельно банком путём прямых переговоров, либо через финансовых посредников. Если банки сами договариваются о межбанковском кредите, то их отношения оформляются специальными договорами, основная масса которых заключается на срок. В условиях инфляционных процессов самые распространённые сроки межбанковского кредита - 3-4 месяца.
Также коммерческие банки могут получить кредит от Национального Банка Таджикистана в порядке рефинансирования и на конкурсной основе.
2.3 Типы банковских систем
Международная практика знает несколько типов банковских систем:
· распределительную централизованную банковскую систему;
· рыночную банковскую систему;
· банковскую систему переходного периода.
Распределительная (централизованная) банковская система: государство -- единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления.
В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки -- коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.
2.4 Банковская инфраструктура
Банки, как элементы банковской системы, могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. К элементам банковской инфраструктуры относятся:
· законодательные нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);
· внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение);
· построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем);
· структура аппарата управления банком.
3. Банковская система Республики Таджикистан
В Республике Таджикистан по состоянию на 31 марта 2013 года
функционируют 142 кредитные организации, в том числе 16 банков, 1
небанковская кредитная организация, 35 микрокредитных депозитных
организаций, 44 микрокредитных организаций и 46 микрокредитных фондов.
Также за отчетный период увеличилось количество филиалов кредитных организаций, составив 308 единиц. Данное увеличение произошло за счет открытия 4 филиалов, в том числе ЗАО «Бонки рушди Точикистон» в районе Сино г. Душанбе и в г. Худжанд, филиала ОАО «Банк Эсхата» в районе Б.Гафуров и филиала ОАО «Сохибкорбанк» в г. Худжанде Согдийской области.
Рост количества кредитных организаций, филиалов и их дополнительных структурных подразделений способствует увеличению доступа населения к кредитным ресурсам.
В настоящее время пять банков - ККУБ «Айём», ЗАО «Сомон-банк», ЗАО «ИСТ-Кредит Банк», ЗАО «Банк Олимп», ЗАО «СТБ-Инвестбанк» находятся на стадии ликвидации.
|
Наименование организации |
31.12.2012 |
21.03.2013 |
Изменения (+/-) |
|
|
Всего: |
142 |
142 |
- |
|
|
1. Банки |
16 |
16 |
- |
|
|
Филиалы банков |
304 |
308 |
4 |
|
|
2. Небанковские кредитные организации |
1 |
1 |
- |
|
|
3. Микрофинансовые организации |
125 |
125 |
- |
|
|
В том числе: |
||||
|
Микрокредитные депозитные организации |
35 |
35 |
- |
|
|
Микрокредитные организации |
44 |
44 |
- |
|
|
Микрокредитные фонды |
46 |
46 |
- |
Список кредитных организаций, функционирующих на территории Республики Таджикистан (на 31.03.2013 г.)
|
№ |
Наименование кредитных организаций |
Ф.И.О. руководителей кредитных организаций |
|
|
1 |
ОАО "Агроинвестбанк" |
Председатель: Солиев Алишер Хакимович Гл. бухгалтера: Якубов Мухаммади Неъматуллоевич |
|
|
2 |
ОАО "Ориёнбанк" |
Председатель: Хасан Асадуллозода Гл. бухгалтер: Бакоев Дильшод Тоджидинович |
|
|
3 |
ГСБ РТ "Амонатбанк" |
Председатель: Хасанова Гульнора Кенджаевна Гл. бухгалтер:Кадыров Шохимардон Алимардонович |
|
|
4 |
ОАО "Таджиксодиротбонк" |
И.о.Председателя: Пиров Тоджидин Таварович Гл. бухгалтер: Рашидбеков Сарбаланд Ташрифович |
|
|
5 |
ЗАО "ТАК ПБРР "Таджпромбанк" |
Председатель: Зиёев Джамшед Азизович Гл. бухгалтер: вакансия |
|
|
6 |
ОАО "Банк Эсхата" |
Председатель: Носиров Хуршед Диловарович Гл. бухгалтер: Исроилов Толибджон Фозилджонович |
|
|
7 |
ОАО "Сохибкорбонк" |
Председатель: Содикова Хуснияджон Нуруллоевна И. о. Гл. бухгалтера: Мирзоев Бадриддин Назмидинович |
|
|
8 |
ЗАО "Первый микрофинансовый банк |
Председатель: Джефри Брамптон Манди Гл. бухгалтер: Раджабова Гуландом Ибрагимовна |
|
|
9 |
Филиал банка "Тиджорат" ИРИ в г. Душанбе |
Председатель: Амир Кори Гл. бухгалтер: Азизмуродов Шокирджон Хотамович |
|
|
10 |
ЗАО "Бонки рушди Точикистон" |
Председатель: Назаршоева Наталья Моёншоевна Гл. бухгалтер: Назимов Дилшод Махмадшоевич |
|
|
11 |
ЗАО "Фононбонк" |
Председатель: Курбонов Самихон Хисайнович Гл. бухгалтер: Обидов Сохибджон Иброхимович |
|
|
12 |
ЗАО "Казкоммерцбанк Таджикистан" |
Председателя: Худоиев Рамеш Курбонасенович И.о.Гл. бухгалтер: Сайисмонов Равшан Рахматшоевич |
|
|
13 |
ЗАО " Кафолатбонк" |
Председатель: Пайровдиннаби Амир Ахмад Гл. бухгалтер: Бурхонов Сунатулло Муртазоевич |
|
|
14 |
ЗАО «AccessBank Tajikistan» |
Председатель: Катарина Шахтнер Гл. бухгалтер: Касымова Диловар Курбоналиевна |
|
|
15 |
ЗАО ИБ «Конт» |
И.о. Председателя: Салихов Файзулло Махмудович И.о.Гл. бухгалтер: Бобоев Абдукарим Мирзонаимович |
|
|
16 |
ЗАО "Дочерний банк НБП Пакистана в Таджикистан |
Председатель: Моин Уддин Хан Гл. бухгалтер: Ахмаджонова Гулчехра Маликовна |
|
|
17 |
КООО "Финансирование торговли" |
Председатель: Алимардонов Улугбек Мухамадалиевич И. О. Гл. бухгалтера: Юсупов Хабибулло |
|
|
18 |
ЗАКО "Ренессанс - Капитал" |
Специальный Администратор: Шарифов Такдир Абдулмаджидович |
|
|
II |
Микродепозитные организации |
||
|
1 |
ООО МДО «КРЕДИТ-ЭКСПРЕСС» |
Генеральный директор: Мамадназарова Сафиямох Мамадакимовна |
|
|
2 |
ООО МДО «СЕРВИС-КРЕДИТ» |
Генеральный директор: Мирзоев Шерали Юсупович Главный бухгалтер: Исоматов Умед |
|
|
3 |
ООО МДО «ФИНКА» |
Директор: Смелсер Джерольд Главный бухгалтер:Джобирова Санавбар Бобоевна |
|
|
4 |
ООО МДО «Азизи Инвест» |
Директор: Каримов Шараф Алиевич Главный бухгалтер: Гафорова Бихамро Мавлоновна |
|
|
5 |
ЗАО МДО «Финансовый Дом» |
Генеральный директор: Одинаев Джалол Сулаймонович Главный бухгалтер: Махмадалиев Сулаймон Махбудович |
|
|
6 |
ООО МДО “БИЗНЕС-КРЕДИТ” |
Директор: Шарипов Диловар Хисайнович Главный бухгалтер: Азизова Савринисо |
|
|
7 |
ООО МДО “МУЗАФФАРИЯТ” |
Исполнительный директор: Умаров Хуршед Хакимович Главный бухгалтер: Сайдуллоев Фарход Абдуазизович |
|
|
8 |
ЗАО МДО « АМЛОК » |
Директор: Наибов Мусо Рахмонович Главный бухгалтер: Муродов Зуурбек Джумахмадович |
|
|
9 |
ЗАО МДО «ФинИнвест» |
Директор: Хошакова Шуламо Хакимовна Главный бухгалтер: Саидов Мехрубон Одинаходжаевич |
|
|
10 |
ЗАО МДО «Нисор Фом» |
Директор: Мирзоев Сайдулло Амонович И.о. Главный бухгалтер: Захидова Зарина Шодиевна |
|
|
11 |
ЗАО МДО « Спитамен-Капитал » |
Председатель Правления: Тошев Отабек Матлубович Главный бухгалтер: Хикоятов Аловидин Ахмадович |
|
|
12 |
ООО МДО « Арванд » |
Директор: Содикова Шоира Музаффаровна Главный бухгалтер: Аминджонов Бахтиёр Насруллаевич |
|
|
13 |
ООО МДО « Киропол-Экспресс » |
Генеральный директор: Салимов Рустамджон Ахмадджонович Главный бухгалтер: Мирсодикова Мусанат |
|
|
14 |
ЗАО МДО «Бовари ва Хамкори |
Генеральный директор: Рустамова Нуринисо Сангиновна Главный бухгалтер: Носирова Мавзуна |
|
|
15 |
ЗАО МДО « Буро?-1 » |
Генеральный директор: Умаров Фирузджон Гафорович И.О. Главный бухгалтер: Амонова Мухаё Миркаримовна |
|
|
16 |
ООО МДО « Баракат» |
Генеральный директор: Алибоев Дилшод Валиджонович Главный бухгалтер: Холов Абумуталиб Абдуганиевич |
|
|
17 |
ЗАО МДО “ Вориси Замон” |
Генеральный директор: Турсунов Олимджон Шохимардонович И.О. Главный бухгалтер: Зайдуллоев Оятулло |
|
|
18 |
ООО МДО «Аршад-Кредит» |
Генеральный директор: Шарафидинов Фируз ЁдгоровичГлавный бухгалтер: Хайдарова Хисора Дусалиевна |
|
|
19 |
ООО МДО « Тамвил » |
Генеральный директор: Абдулоев Нусратуло Шарофович Главный бухгалтер: Раджабов Ширинбек Саидович |
|
|
20 |
ООО МДО «Хамдасти» |
Исполнительный директор: Почоджонова Сурайё Мухторовна Главный бухгалтер: Масобирова Мунзифа Галабаевна |
|
|
21 |
ЗАО МДО « Хамров » |
Председатель Правления: Абдурахмонов Одинашох Сафаралиевич Главный бухгалтер: Рустамова Махпурат Улмасовна |
|
|
22 |
ООО МДО « ДАСТРАС » |
Генеральный директор: Муруватова Фируза Абдулвасеевна Главный бухгалтер: Саидова Мусалама Алиджановна |
|
|
23 |
ООО МДО «МАТИН» |
Директор: Ботуров Рустам Азизович Главный бухгалтер: Курбонов Даврон Абдумаликович |
|
|
24 |
ООО МДО « Пахта-Сармоя » |
Генеральный директор: Абдулхаков Фазлиддин Главный бухгалтер : Мирзоев Джовид Эвазбадалович |
|
|
25 |
ООО МДО « Ар?ун» |
Директор: Рахматова Мухбира Мавлонходжаевна Главный бухгалтер: Олимова Майсара Рузибоевна |
|
|
26 |
ООО МДО “Гурухи молиявии Вавилон” |
Генеральный директор: Ниёзов Дилшод Дадоджонович Главный бухгалтер: Баротов Хайрулло Нарзуллоевич |
|
|
27 |
ООО МДО “Сармояи Хикмат” |
Генеральный директор: Додов Ме?рат Изатович Главный бухгалтер: Хусейнов Латиф Афгонович |
|
|
28 |
ООО МДО “Сомон -Ти?орат” |
Директор: Саидов Сайхуджа Гадоевич Главный бухгалтер: Бобоходжиев Сухроб Полвонович |
|
|
29 |
ООО МДО “Амонат -Кредит” |
Директор: Ходжиев Музафар Бегмуродович Главный бухгалтер: Гафуров Хусрав Кодирджонович |
|
|
30 |
ЗАО МДО “Капитал плюс” |
Председатель Правления: Маджонов Даврон Сафиалоевич Главный бухгалтер: Хакимов Муроджон Махмудджонович |
|
|
31 |
ЗАО МДО “ТРАСТ” |
Генеральный директор: Ашуров Бахромджон Ракибович Главный бухгалтер: Дусматов Илхом Зарифович |
|
|
32 |
ЗАО МДО “АЗИМА-ИНВЕСТ” |
Председатель Правления: Рахимов Толибджон Темурджонович И.в.Главный бухгалтер: Бойматова Фирузажон Дододжановна |
|
|
33 |
ООО МДО “Васлат” |
Председатель Правления: Рассулова Мунавар Хасановна И.о.Главный бухгалтер: Султонова Джамила Рустамовна |
|
|
34 |
ООО МДО “Тез Инвест” |
Председатель Правления: Рахимкулов Джура Главный бухгалтер: Шукуров Рахим Аслиддинович |
|
|
35 |
ЗАО МДО “Имон Интернешнл” |
Генеральный директор: Шарипова Санавбар Маруфовна Главный бухгалтер: Ибрагимов Гайрат Гайбуллоевич |
|
|
III |
Микрокредитные организации |
||
|
1 |
ООО МЗО «Гендер ва Тара??иёт» |
Директор: Махмудова Нигина Рустамбековна |
|
|
2 |
ООО МЗО «ОКСУС МИКРО ФИНАНСЫ» |
Генеральный директор: Ватаншоев Ватаншо Мирзошоевич Главный бухгалтер: Зоидов Шухрат Рахмонович |
|
|
3 |
ООО МЗО «СЕЛЬСКОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ И РАЗВИТИЕ» |
Исполнительный директор: Гуломджонов Илхом Икромович Главный бухгалтер: Норматов Азимджон Шарипович |
|
|
4 |
ООО МЗО “Фуруз” |
И.о.Директор: Рахимов Наимджон Каримджонович И.О. Главный бухгалтер: Ибодов Азиз Зарифович |
|
|
5 |
ЗАО МЗО “Умеди Ёвон” |
Председатель Правления: Изомов Сафар Мирзораджабович |
|
|
6 |
ООО МЗО “Мехнатобод” |
Исполнительный директор: Давлатов Хайриддин Зиёкулович Главный бухгалтер: Абдурахимова Вазира Орифовна |
|
|
7 |
ЗАО МЗО “Бархак” |
Председатель Правления: Сараев Шердил Буриевич |
|
|
8 |
ЗАО МКО “Зироат 04” |
И.о.Председатель Правления: Хатамов Муродали Худойназарович Главный бухгалтер: Хотамов Муродали Худойназарович |
|
|
9 |
ЗАО МКО “Мададгори Мастчох” |
Председатель Правления: Мирзоев Абдусамад Идиевич Главный бухгалтер: Содиков Каххор Хокимович |
|
|
10 |
ООО МКО “Бехнамо” |
Директор: Давлатбекова Зиёда Холиковна И.О. Главный бухгалтер: Кодирова Мохпари |
|
|
11 |
ЗАО МКО «Омад» |
Председатель: Ходжимуродов Акмалджон Акбарович Главный бухгалтер: Худжакулов Хошим?ул Эшонкулович |
|
|
12 |
ООО МКО “Мехробод” |
Директор: Ботиров Толиб Талабоевич Главный бухгалтер: Хотамов Мамурджон Рахмонович |
|
13 |
ЗАО МКО «Кишоварзон» |
И.О. Председателя Правления: Мирзоев Ахмадджон Джаваршоевич И.О.Главный бухгалтер: Хайруллоев Умед Сайфуллоевич |
|
|
14 |
ООО МЗО “Хазинаи Сомониён” |
Директор: Давлатов А. Ш. Главн ый бухгалтер: Назарова М. Ш. |
|
|
15 |
ООО МЗО “Ишкошим” |
Исполнительный директор: Султоншоев Халимшо Хилватшоевич Главный бухгалтер: Кадамов Курбонали Рахмонкулиевич |
|
|
16 |
ООО МЗО “ДАХАНА” Кулябского района |
Директор: Юнусов Сайдахмад Абдуллоевич Главный бухгалтер: Умаров Саидахтам Акбарович |
|
|
17 |
ООО МКО “Ворух” Исфаринского района |
Исполнительный директор: Урунов Голиб Корибоевич Главный бухгалтер: Турганов Мусобой Воситович |
|
|
18 |
ООО МКО “Рушди обшорон” Шахритузского района |
Директор: Маматалиев Юсуф Худойбердиевич Главный бухгалтер: Назаров Тургунмурод Атоярович |
|
|
19 |
ООО МКО “КАЙЁНИЁН” |
Директор: Ахмадов Абдуллобек Мусиябович Главный бухгалтер: Зохиров Махмашариф Собирович |
|
|
20 |
ООО МЗО “ОРИФИ ШАХРИ ВАХДАТ” |
Исполнительный директор: Орифджонов Махмудджон Главный бухгалтер: Орифджонов Сироджиддин |
|
|
21 |
ООО МЗО “БАЗИС-КРЕДИТ” |
Генеральный директор: Мирзошоев Аслан Абдурауфович Главный бухгалтер: Нафасов Анвар Чалолович |
|
|
22 |
ООО МКО “СугдАгроСерв Микрофинанс” |
Директор: Джумаев Азимджон Халимбоевич Главный бухгалтер: Узоков Боймамат Нормаматович |
|
|
23 |
ООО МЗО “ФЕРМЕР” |
Председатель Правления: Шарипов Аслиддин Азизбекович Главный бухгалтер: Давлатшоев Султон |
|
|
24 |
ООО МЗО «Микрозаёмная организация «Саодат-Инвест»» |
Генеральный директор: Шарипов Анвар Икромович Главный бухгалтер: Дадобаева Мавлюдахон Иномджановна |
|
|
25 |
ООО МКО “Авлодон” |
Директор: Махмадалиев Хуршед Муродалиевич Главный бухгалтер: Абдуллоева Розия Негматовна |
|
|
26 |
ООО МЗО “Ренессанс-кредит” |
Исполнительный директор: Султоншоев Зумратшо Улфатшоевич Главный бухгалтер: Хушкадамова Аниса Мамадбековна |
|
|
27 |
ЗАО МЗО “Дурнамои дехоти Рудаки” |
Директор: Камбаров Мукаддам?ул Умаркулович Главный бухгалтер: Турабова Мавлуда Хомидовна |
|
|
28 |
ЗАО МЗО “Субхи Урметан” |
Председатель Правления: Расулов Гамзат Фахриддинович Главный бухгалтер: Амриддинов Косим |
|
|
29 |
ООО МКО “ХУБДЖАМЪ” |
Исполнительный директор: Джалолов Абдугаффор Абдурахмонович Главный бухгалтер: Джалолова Шохида Хасановна |
|
|
30 |
ООО МКО “ХАСАН-ИНВЕСТ” |
Исполнительный директор: Сиддиков Забкулло Насруллоевич Главный бухгалтер: Бобоева Гульчехра Хошимджоновна |
|
|
31 |
ООО МЗО “ГРАНД-КРЕДИТ” |
Генеральный директор: Назаров Камол Обулобердиевич Главный бухгалтер: Ганиев Искандар Саидакрамович |
|
|
32 |
ЗАО МЗО “РУШДИ ЗАНОН” |
Директор: Бобомуродова Сулхия Гиёсовна Главный бухгалтер: Зиёев Муродулло |
|
|
33 |
ООО МКО “ХУМО ВА ПАРТНЕРХО” |
Генеральный директор: Ваисова Мавсуда Сарыевна Главный бухгалтер: Хикматов Раджаб |
|
|
34 |
ООО МКО “ХАКИКИ ДЖАХОН” |
Генеральный директор: Джунайдова Азиза Назаровна Главный бухгалтер: Дустов Сафарбек Савриддинович |
|
|
35 |
ООО МЗО “Шурообод” |
Исполнительный директор: Набиев Боймад Гаримадович Главный бухгалтер : Идиев Хафиз Ашурович |
|
|
36 |
ООО МКО “Аврангзеб” |
Генеральный директор: Камолов Курбонали Ойевич Главный бухгалтер: Раджабова Бунафша Худоёровна |
|
|
37 |
ООО МЗО “Рушди Восеъ” |
Директор: Муродов Давлат Умарович Главный бухгалтер: Абдуллоев Илхом Хамидович |
|
|
38 |
ООО МЗО “Рушди Помир” |
Директор: Рухшод Ашурбекова Главный бухгалтер: Мурид Мавлоназаров |
|
|
39 |
ООО МКО “Рушди Дарвоз” |
Генеральный директор: Саидамиров Саидахмад Сафарович Главный бухгалтер: Дагиев Дилшод Назармухмадович |
|
40 |
ООО МЗО “Мадина ва Хамкорон” |
Исполнительный директор: Додхудоева Набот Муборакшоевна Главный бухгалтер: Давлатова Розиямох |
|
|
41 |
ООО МКО “Имконият Ховар” |
Генеральный директор: Ибрагимова Лола Каримджоновна Главный бухгалтер: Евстратова Наталья Петровна |
|
|
42 |
ООО МКО “Имкон 2010” |
Директор: Усмонов Абдукаюмжон Махмуджонович Главный бухгалтер: Абдуллоева Озода Зиёдуллоевна |
|
|
43 |
ООО МКО «Яб» |
Директор:Негмонов Джумахон Гафурович Главный бухгалтер: Шарифов Сайдакобир Бегович |
|
|
44 |
ООО МКО «Дустком» |
Директор:Норматов Далер Тохирджонович Главный бухгалтер: Азизова Савринисо |
|
|
IV |
Микрокредитные фонды |
||
|
1 |
МКФ «Хумо» |
Исполнительный директор: Хомидов Хомид МазбутовичГлавный бухгалтер: Хикматов Раджаб Сайфович |
|
|
2 |
МКФ «Хакик» |
Исполнительный директор: Каримов Суннатулло Абдурахимович Главный бухгалтер: Колодина Любовь Васильевна |
|
|
3 |
МКФ «Имон» |
Генеральный директор: Шарипова Санавбар Маруфовна Главный бухгалтер: Иброхимов Гайрат Гайбуллоевич |
|
|
4 |
МКФ «Боршуд» |
Исполнительный директор: Ризвонов Мухаммадраби Мирзоевич Главный бухгалтер: Иброхимов Шодмон Хасанович |
|
|
5 |
МКФ «АСТИ» |
Директор: Ходжаев Азизхуджа Алиевич Главный бухгалтер: Ходжаева Назира Сайдуллоевна |
|
|
6 |
МКФ «МикроИнвест» |
Директор: Сайфуллоев Насрулло Такиюллоходжаевич Главный бухгалтер: Файзиева Тахминахон Муйдинжоновна |
|
|
7 |
МЗФ «Имконият» |
Исполнительный директор: Байбабаев Абдулбори Главный бухгалтер: Евстратова Наталья Петровна |
|
|
8 |
МКФ «Сомит» |
Директор: Зокирова Садбарг Х. Главный бухгалтер: Сафаров П.М. |
|
|
9 |
МКФ «Чилучор Чашма» |
Исполнительный директор: Имомназарова Сановбар Главный бухгалтер: Мирзоева Манзура А. |
|
|
10 |
МЗФ «Наджм» |
Директор: Шукурова Мукаддас Нажмиддиновна Главный бухгалтер: Гуломов Мусулмон Равшанович |
|
11 |
МКФ «Джовид» |
Исполнительный директор: Сафонов Денис Валерьевич Главный бухгалтер: Ибрагимова Зера Рустамовна |
|
|
12 |
МКФ «Зар» |
Исполнительный директор: Шукуров Хафиз Главный бухгалтер: Сангинова Гулчехра Бобоевна |
|
|
13 |
МЗФ «Хафт Гандж» |
Директор: Бахриддинов Меродж Эсоевич Главный бухгалтер: Аскарова Динара Дамировна |
|
|
14 |
МКФ «Феникс+» |
Исполнительный директор: Гафаров Насим Абдузунунович Главный бухгалтер: Хомидов Абдусамат Каюмович |
|
|
15 |
МЗФ «ОКСУС» |
Генеральный директор: Гвасалия Татьяна Главный бухгалтер: вакансия |
|
|
16 |
МЗФ «Хамроз-Тус» |
Исполнительный директор: Юсупова Хотира Мусоевна Главный бухгалтер: Сафарова Хубон |
|
|
17 |
МЗФ «АСКаМР» |
Председатель: Абдулхафизов Солехджон Главный бухгалтер: вакансия |
|
|
18 |
МЗФ «Джонсуз» |
Исполнительный директор: Рахимов Ёкуб Бекбоевич Главный бухгалтер: Солихов Умар Эшонкулович |
|
|
19 |
МКФ «Киропол» |
Директор: Мирсодиков Бахром Акбарович Главный бухгалтер: Мадамилова Мухаё Мусоджоновна |
|
|
20 |
МКФ «НОВ-КРЕДИТ» |
Исполнительный директор: Мулосафаров Мулоадхам Мулоакрамович Главный бухгалтер: Акрамов Бахтиёр Яхъёевич |
|
|
21 |
МЗФ «МАДИНА» |
Директор: Додхудоева Набот Муборакшоевна Главный бухгалтер: Нафасшоева Манзура Садоншоевна |
|
|
22 |
МКФ «Барор» |
Исполнительный директор: Рашидова Сураё Хабибовна Главный бухгалтер: Расулова Хайриниссо Абдурауфовна |
|
|
23 |
МКФ «Армон» |
Исполнительный директор: Давлатбекова Зумрат Имомовна Главный бухгалтер: Ибрагимов Джахонгир |
|
|
24 |
МЗФ «ВАТАНАМ» |
Директор: Ходжаева Хамро Калонходжаевна Главный бухгалтер: Гулаков Анвар Ахмадович |
|
|
25 |
МКФ “ЗАЙНАЛОБИДДИН” |
Директор: Авазов Муртазо Главный бухгалтер: Ходжакулова Хайриниссо |
|
26 |
МЗФ “НАСРИН” |
Директор: Насруллоева Бимукаррама Иброхимовна Главный бухгалтер: вакансия |
|
|
27 |
МКФ “ПАХТАОБОД” |
Директор: Зарипов Самад Ахтамович И. о. Главный бухгалтер: Абдуллоев Илхом Хомидович |
|
|
28 |
МЗФ “ДЕХКОНАРИК” |
Диретор: Эшонов Бахром Бобоевич Главный бухгалтер: Гадоев Абдусалом Солехович |
|
|
29 |
МЗФ “Эхёи Кухистон” |
Директор: Хусейнов Сулаймон Нусратуллоевич Главный бухгалтер: Ахмедов Рахимджон Имирдинович |
|
|
30 |
МКФ “ВАХШ МИКРОФИН” |
Директор: Исмоилов Илхомидин Абдулоевич Главный бухгалтер: Подгузова Надежда Сергеевна |
|
|
31 |
МКФ “ИМДОДИ ХУТАЛ” |
Директор: Махадов Исуф Амирович Главный бухгалтер:Одинаев Талабшо Бозорович |
|
|
32 |
МЗФ “СУГД МИКРОФИН” |
Директор: Мадаминов Абдуманон Абдурахмонович Главный бухгалтер: Саидов Шарафиддин Джумакулович |
|
|
33 |
МКФ “РУШДИ ВОДИИ ЗАРАФШОН” |
Исполнительный директор: Азизмуродов Содикджон Хотамович Главный бухгалтер: Бойалиев Джовид Файзуллоевич |
|
|
34 |
МКФ “ТУГАРАКИЁН” |
Директор: Мирзоев Хабибулло Шоевич Главный бухгалтер: Назаров Шариф Мирзоалиевич |
|
|
35 |
МКФ “ФАЙЗИ СУРХОБ” |
Директор: Шеров Газалшох Сайвалиевич Главный бухгалтер: Эшонов Дилбаршо Довудович |
|
|
36 |
МЗФ “СОЛИХИН” |
Директор: Худойназаров Махмадёр Главный бухгалтер:Абдулхаева Бунавша |
|
|
37 |
МКФ “Куллаи Умед” |
Исполнительный директор: Джомиев Абдусами Главный бухгалтер: вакансия |
|
|
38 |
МЗФ “Кулчашма” |
Исполнительный директор: Табаров Зафар Главный бухгалтер: вакансия |
|
|
39 |
МЗФ “Нушор” |
Исполнительный директор: Икромов Назрулло Шабонович Главный бухгалтер: Мирзошарипов Амраджон |
|
|
40 |
МЗФ “Ма?сади дастгири” |
Директор: Киргизбеков Махмадсаид Главный бухгалтер: Алимбеков Муродбек |
|
|
41 |
МЗФ “Занони Мехрубон” |
Директор: Мамадсаидова М. Р. Главный бухгалтер:вакансия |
|
|
42 |
МКФ “Имдоди Рушд” |
Председатель: Рахмонов Зокирджон Фаттоевич Главный бухгалтер: Шамсудинов Рахимджон Исхакович |
|
|
43 |
МЗФ “Хаймахмади” |
Директор: Азамов Махмадинус Исупович Главный бухгалтер: вакансия |
|
|
44 |
МКФ “Рохнамо” |
Директор: Мухитдинов Фахриддин Шамсиддинович Главный бухгалтер: Резник Елена Владимировна |
|
|
45 |
МКФ “Истиклол” |
Директор: Рахимов Хамид Сайфиддинович Главный бухгалтер: Курбонов Мирзоаюб Мирзоазизович |
|
|
46 |
МКФ “Шаби Меродж” |
Директор: Раджабова Хосият Сафаровна Главный бухгалтер: |
Оплаченный уставной капитал кредитных организаций по состоянию на 31 марта 2013 г. составил 1 661 189 349 сомони, и по сравнению с 31 декабрем 2012 года (1 659 245 228 сомони) увеличился на 1 944 121 сомони или на 0,11%.
Объявленный уставной капитал кредитных организаций по состоянию на 31 марта 2013 г. составил 2 077 950 723 сомони.
В первом квартале 2013 году Аттестационной Комиссией Национального банка Таджикистана было проведено 6 аттестаций. В аттестации приняли участие 65 руководящих работников кредитных организаций и их филиалов и банковские аудиторы. В результате 56 кандидат прошли аттестацию и 9 кандидатов были признаны не соответствующими занимаемой должности.
Общие активы банковской системы
По состоянию на 31 марта 2013 года общие активы банковской системы составили 10 652,3 млн. сомони и увеличились по сравнению с концом 2012 года на 122,6 млн. сомони или на 1,2%.
Общий остаток кредитного портфеля банковской системы (нетто) за отчетный период составил 5 286,1 млн. сомони, и по сравнению с концом 2012 года увеличился на 359,9 млн. сомони или на 7,3%.
Объем классифицированных кредитов за этот период составил 853 млн. сомони или 15,2% кредитного портфеля, и по сравнению с концом 2012 года (840 млн. сомони или 15,9% кредитного портфеля) увеличился в абсолютном выражении на 13 млн. сомони. Их удельный вес к общему кредитному портфелю, уменьшился на 0,7%.
Сведения о качестве общего кредитного портфеля банковской системы приведены в таблице:
|
Качество общего кредитного портфеля банковской системы |
||||
|
Классификация кредитов |
31.12.2012 |
31.03.2013 |
Изменение (+,-) |
|
|
Всего, в том числе: |
5292 |
5613 |
321 |
|
|
Стандартные |
4452 |
4760 |
308 |
|
|
Классифицированные |
840 |
853 |
13 |
|
|
Удельный вес классифицированных |
15,90% |
15,20% |
-0,70% |
|
|
кредитов от общей суммы кредитов |
Общие обязательства банковской системы за этот период составили 8 302,9 млн. сомони и по сравнению с концом 2012 года увеличились на 70,9 млн. сомони или на 0,9%.
Общие депозиты банковской системы за этот период составили 4 973,3млн. сомони, и по сравнению с концом 2012 года увеличились на 46,9 млн. сомони или на 1,0%.
Общий балансовый капитал банковской системы за отчетный период составил 2 349,4 млн. сомони и по сравнению с концом 2012 года увеличился на 51,7 млн. сомони или на 2,3%. Общий оплаченный уставной капитал банковской системы по состоянию на 31 марта 2013 года в целом составил 1 660,3 млн. сомонии по сравнению с концом 2012 года увеличился на 2,1 млн. сомони или 0,1%.
В составе общих активов банковской системы удельный вес депозитов составляют 46,7%, привлеченные средства из кредитных организаций 4,3%, централизованные средства 1,6%, прочие обязательства 10,8% и балансовый капитал 22,1%.
Вместе с тем, в связи с усилением требований к управлению рисками улучшилось качество банковского обслуживания, которое и создало благоприятные условия для увеличения объема депозитов и расширения филиальной сети в регионах.
4. Показатели кредитных организаций
4.1 Активы кредитных организаций
По состоянию на 31 марта 2013 года активы кредитных организаций составили 9 268,5 млн. сомони, и по сравнению с концом 2012 года увеличились на 39,1 млн. сомони или на 0,4%. Данное увеличение произошло в основном за счет увеличения наличности, объема кредитного портфеля, основных средств и прочих активов.
4.2 Кредиты кредитных организаций
Общий кредитный портфель (нетто) кредитных организаций по состоянию на 31 марта 2013 года составил 4 262,1 млн. сомони, и по сравнению с концом прошлого года увеличились в размере 250,6 млн. сомони или на 6,2%. Вместе с тем, следует отметить, что по предоставленным данным качество кредитов коммерческого сектора ухудшились.
Удельный вес классифицированных ссуд увеличился в размере 0,3%, и по состоянию на 31 марта 2013 года составил 853,2 млн. сомони, что по сравнению с концом 2012 года увеличились на 59,7 млн. сомони или на 7,5%.
4.3 Обязательства кредитных организаций
По состоянию на 31 марта 2013 года обязательства банков составили 7 338,1 млн. сомони, и по сравнению с концом 2012 значительных изменений не наблюдается.
4.4 Депозиты кредитных организаций
По состоянию на 31 марта 2013 года депозиты составили 4 838,3 млн. сомони и по сравнению с концом 2012 года увеличились на 23,2 млн. сомони или 0,5%.
4.5 Капитал кредитных организаций
По состоянию на 31 марта 2013 года балансовый капитал банков составил 1 930,4 млн. сомони, что по сравнению с концом 2012 года больше на 2,1%.
Оплаченный уставной капитал банков по состоянию на 31 марта 2013 года составил 1 446,8 млн. сомони, и по сравнению с концом 2012 года значительных изменений не наблюдается.
|
Показатели кредитных организаций |
||||
|
Наименование показателя |
31.12.2012 (млн. сомони) |
31.03.2013 (млн. сомони) |
Изменение (в %) |
|
|
Активы кредитных организаций |
9 229,40 |
9 268,50 |
0,4 |
|
|
Общий кредитный портфель |
4 011,50 |
4 262,10 |
6,2 |
|
|
Удельный вес классифицированных ссуд |
793,5 |
853,2 |
7,5 |
|
|
Обязательства кредитных организаций |
7 338,10 |
7 338,10 |
0 |
|
|
Депозиты кредитных организаций |
4 815,10 |
4 838,30 |
0,5 |
|
|
Балансовый капитал |
1889,7 |
1 930,40 |
2,1 |
|
|
Оплаченный уставной капитал |
1 446,80 |
1 446,80 |
0 |
Итак, данные показатели характеризуют повышение устойчивости банковской системы Республики Таджикистан. К положительным моментам можно отнести понижение ставки рефинансирования, средних ставок по кредитам, выданными банками второго уровня. Думается, что при углублении стабилизационных процессов эти тенденции сохранятся. Можно ожидать, что в ближайшем будущем ставка рефинансирования несколько приблизится к уровню западных стран, где она составляет 6-8% годовых. Однако, если там таким образом стимулируется использование заёмных средств для расширения предпринимательства и внедрения в производство технологических достижений, то у нас она ещё не стала решающим стимулом экономического роста, так как связь между процентной ставкой и уровнем вложений в реальный сектор к переходной экономике сложнее.
5. Кредитно-денежная политика
5.1 Сущность кредитно-денежной политики
Денежно-кредитная (монетарная) политика -- это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Национальный банк.
Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно-кредитного регулирования.
Обычно денежно-кредитная политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны.
Денежно-кредитное регулирование -- это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.
Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк выполняет свою часть -- денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение.
5.2 Виды монетарных политик
· Жесткая -- направлена на поддержание определенного размера денежной массы.
· Гибкая -- направлена на регулирование процентной ставки.
Различают виды монетарной политики:
1. Стимулирующая -- проводится в период спада и имеет целью «взбадривание» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей.
2. Сдерживающая -- проводится в период бума и направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией.
Стимулирующая монетарная политика заключается в проведении центральным банком мер по увеличению предложения денег. Ее инструментами являются:
· снижение нормы резервных требований
· снижение учетной ставки процента
· покупка центральным банком государственных ценных бумаг.
Сдерживающая (ограничительная) монетарная политика состоит в использовании центральным банком мер по уменьшению предложения денег. К ним относятся:
· повышение нормы резервных требований
· повышение учетной ставки процента
· продажа центральным банком государственных ценных бумаг.
5.3 Методы денежно-кредитной политики
Методы денежно-кредитной политики -- совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей.
· Прямые методы -- административные меры в форме различных директив Центрального Банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке. Лимиты роста кредитования или привлечения депозитов служат примерами количественного контроля. Реализация этих методов даёт наиболее быстрый экономический эффект с точки зрения центрального банка за максимальным объёмом или ценой депозитов и кредитов, за количественными и качественными переменными денежно-кредитной политики. При использовании прямых методов временные лаги сокращаются. Временные лаги -- это определенный период времени между моментом возникновения потребности в применении той или иной меры в сфере денежно-кредитной политики и осознания такой потребности, а также между осознанием потребности, выработкой мнения и началом реализации.
· Косвенные методы регулирования денежно-кредитной политики воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов, имеют большой временной лаг, последствия их применения менее предсказуемы, чем при использовании прямых методов. Однако, их применение не приводит к деформациям рынка. Соответственно, использование косвенных методов непосредственно связано со степенью развитости денежного рынка. Переход к косвенным методам характерен для общемирового процесса либерализации, повышения степени независимости центральных банков.
Так же различают общие и селективные методы:
· Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.
· Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер. Благодаря этим методам решаются частные задачи, как ограничение выдачи ссуды некоторым банкам, рефинансирование на льготных условиях.
5.4 Операции на открытом рынке
Продажа (покупка) ЦБ государственных ценных бумаг на открытых рынках коммерческими банками уменьшает (увеличивает) резервы банков, а следовательно, уменьшает (увеличивает) кредитные возможности банков, увеличивая (уменьшая) процентную ставку. Этот метод денежной политики применяется в краткосрочном периоде и обладает большой гибкостью.
Подобные документы
История возникновения банков и кредитно-денежных отношений. Проблемы кредитно-денежной политики и банковской системы Республики Таджикистан и пути их устранения. Необходимость оценки кредитных рисков для предотвращения возможного не возврата ссуды.
курсовая работа [905,3 K], добавлен 06.05.2015Кредитно-банковская система и ее структура. Функции кредитно-банковской системы в Республике Беларусь. Механизм влияния кредитно-банковской системы на экономику. Проблемы и перспективы развития национальной банковской системы республики Беларусь.
курсовая работа [45,6 K], добавлен 24.11.2008Структура кредитно-банковской системы Республики Таджикистан, ее основные элементы и порядок взаимодействия, механизм и степень влияния на экономику государства. Проблемы и дальнейшие перспективы развития национальной банковской системы Таджикистана.
курсовая работа [201,4 K], добавлен 20.10.2009Понятие и основные направления кредитно-денежной политики государства. Особенности кредитно-денежной политики России. Роль банков в кредитных отношениях, функции центрального и коммерческих банков. Развитие банковской системы России на современном этапе.
курсовая работа [51,3 K], добавлен 03.10.2010Изучение сущности банковской системы - совокупности различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Структура банковской системы РФ: банки и небанковские кредитно-финансовые институты.
контрольная работа [26,0 K], добавлен 23.01.2011Понятие и основные направления кредитно-денежной политики государства. Особенности развития банковской системы Российской Федерации на современном этапе. Роль банков в кредитных отношениях, понятие и сущность функций Центрального и коммерческих банков.
курсовая работа [49,8 K], добавлен 03.10.2010Сущность кредитных отношений. Формы кредита. Становление и развитие банковского дела. Банковская система. Специализированные кредитно-финансовые институты. Роль центрального банка в банковской системе. Деятельность коммерческих банков ее регулирование.
реферат [85,3 K], добавлен 20.10.2008Особенности философии кредитно-денежной и банковской системы классического периода. Функции и деятельность банкирских домов этого времени. Эволюция банковской системы в социалистическую эпоху. Возврат к частному банковскому сектору на современном этапе.
реферат [53,2 K], добавлен 18.02.2011Кредитно-банковская система в современной рыночной экономике. Сущность коммерческого банка, принципы его деятельности. Основные операции коммерческого банка. Основные проблемы и перспективы эффективного становления российской кредитно-банковской системы.
курсовая работа [159,4 K], добавлен 06.01.2016Сущность, структура и функции кредитно-денежной системы. Основа возникновения кредита, функции центрального и коммерческих банков. Особенности инфраструктуры кредитно-денежной системы США, Германии, Японии и Республики Беларусь, перспективы ее развития.
курсовая работа [2,5 M], добавлен 02.02.2012
