Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации

Челябинский филиал

Кафедра гражданско-правовых дисциплин

Отчет о прохождении практики

Студентки 5 курса,

группы Ю-61-10

Валехтамовой Е.Г.

Руководители практики:

От кафедры:

Ильиных А.В., к.ю.н., доцент.

От организации: Комиссарова Л.В.

Челябинск 2015 г.

Содержание

Введение

1. Дневник прохождения практики

2. Основная часть

2.1 Характеристика организации ООО "ХКФ банк"

2.2 Общая характеристика прохождения практики в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" г. Челябинск ОО74/05

2.3 Общая характеристика порядка заключения договоров в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" г. Челябинск ОО74/05

Заключение

Библиографический список

Отзыв руководителя практики от организации о работе студента во время практики

банк договор денежный документ

Введение

В соответствии с учебным планом я проходила производственную практику в организации ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с первого июня 2015 по двадцатое июня 2015.

Я была принята для прохождения производственной практики в штат на должность операциониста.

Основной целью практики является получение практического представления о деятельности организации ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банка", углубление теоретических знаний, формирование умения работать с документами организации и находить в них необходимую информацию.

После прохождения практики необходимо будет знать нормативные документы организации и порядок работы с ними, а также получить знания о наличии или отсутствии каких-либо обязательных для данной организации документов.

Также, во время прохождения практики я должна овладеть навыками оформления и составления служебных документов, знать перечень документов содержащихся в постоянном обороте, разбираться в структурно-функциональных связях внутри организации.

В настоящее время вопрос сохранности денежных средств и своевременности проведения платежей ориентирует предприятия и организации на выбор надежного, стабильно работающего финансового партнера.

Совместно с руководителем практики ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" банк ОО 74/05 был составлен план прохождения производственной практики, котоый успешно выполнен и включает в себя:

1) Изучения организации деятельности ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" банк ОО 74/05.

2) Изучение и приобретения практических навыков порядка заключения договоров в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" банк ОО 74/05.

Для рассмотрения и осуществления данных вопросов написан отчет о производственной преддипломной практике. При этом объектом исследования является OOO "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ОО 74/05.

В процессе прохождения производственной практики я:

- ознакомилась с законодательством РФ, регулирующим деятельность организации.

- ознакомилась с учредительным документом - уставом, утвержденным учредителем общества.

- ознакомилась со структурой организации.

- ознакомилась с организацией и выполняемыми функциями и обязанностями работников предприятия.

- ознакомилась с содержанием экономической и организационной работой.

- ознакомилась с особенностями работы операциониста банка.

- научилась составлять проекты договоров, оформлять доверенности и иные документы.

- осуществляла прием заявлений от юридических и физических лиц.

1. Дневник прохождения практики

Студентки 5 курса Челябинского филиала РАНХиГС

Специальность "Юриспруденция"

Ф.И.О. Валехтамова Екатерина Геннадьевна

Группа Ю-61-10

№	Дата	Начало работы	Содержание работы	Окончание работы	Подпись руководителя практики от организации
	Июнь				--------------
1	01.06.15	10.00	Изучение документов, регламентирующих деятельность организации	18.00
2	02.06.15	10.00	Изучение документов, регламентирующих деятельность организации	18.00
3	03.06.15	10.00	Ознакомление со структурой организации	18.00
4	04.06.15	10.00	Ознакомление с работой организации и выполняемыми функциями и обязанностями работников предприятия	18.00
5	05.06.15	10.00	Ознакомление с содержанием экономической и организационной работой	18.00
6	06.06.15		Выходной		--------------
7	07.06.15		Выходной		--------------
8	08.06.15	10.00	Ознакомление с особенностями работы операциониста банка	18.00
9	08.06.15	10.00	Составление договоров на приобретение кредита.	18.00
10	09.06.15	10.00	Составление доверенностей на получение документов.	18.00
11	10.06.15	10.00	Прием заявлений от физических лиц.	18.00
12	11.06.15	10.00	Прием заявлений от юридических лиц.	18.00
13	12.06.15		Выходной		--------------
14	13.06.15		Выходной		--------------
15	14.06.15	10.00	Составление договоров на приобретение кредита.	18.00
16	15.06.15	10.00	Составление договоров на приобретение кредита.	18.00
17	16.06.15	10.00	Прием заявлений от физических лиц.	18.00
18	17.06.15	10.00	Прием заявлений от физических лиц.	18.00
19	18.06.15	10.00	Окончательное оформление отчета	18.00
20	19.06.15		Выходной		--------------
21	20.06.15		Выходной		--------------

2. Основная часть

2.1 Характеристика организации ООО "ХКФ банк"

Банк был создан в соответствии с решением собрания учредителей (Протокол №1 1990 года), зарегистрирован государственным банком СССР 1990 года с наименованием инновационный банк "Технополис", а затем с тем же наименованием зарегистрирован в главном управлении центрального банка РФ.

В соответствии с решением Общего собрания участников банка от 27 декабря 2002 года (Протокол №61) изменено фирменное (полное официальное) наименование банка на Общество с ограниченной ответственностью "Хоум кредит энд Финанс банк" и сокращенное наименование ООО "ХКФ банк"

Банк зарегистрирован в едином реестре юридических лиц за основным государственным номером 1027700280937 от 04 октября 2002 года.

Предприятие создано в соответствии с Конституцией РФ, Федеральным законом "Об обществах с ограниченной ответственностью" от 08.02.1998 №14-ФЗ, входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется законодательством РФ, нормативными актами банка России, уставом ООО "ХКФ банка", Кодексом делового поведения ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банка" (Утвержден общим собранием участников ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банка" Протокол №212б от 23.06.2008 г.)

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", один из лидеров российского рынка банковской розницы, работает на российском рынке с 2002 года.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" осуществляет свою деятельность в соответствие с генеральной лицензией №316 Банка России от 15 марта 2012 г.

Юридический адрес: 125040, г. Москва, улица Правды, д. 8, кор. 1.

Банк "Хоум Кредит" является членом Группы "Хоум Кредит" (Home Credit Group). Компании Группы "Хоум Кредит" осуществляют свою деятельность на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы, а также Центральной Азии и Дальнего Востока.

Банк "Хоум Кредит энд Финанс Банк" имеет 10 офисов в городе Челябинск, офис представительства расположен по адресу: 454091, Челябинская обл., город Челябинск, улица Кирова, дом 159, офис 2008. Директор: Талесник Николай Викторович.

В соответствии с Лицензией Банка России №316 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банка" может осуществлять следующие банковские операции

- привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Организационная и коммерческая структура ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банка" регламентируется его уставом, в котором содержатся положения об организации управления банка, их структуре, порядке образования и функциях.

"Хоум Кредит энд Финанс Банк" имеет службу внутреннего контроля к работникам, к которой предъявляются следующие требования:

высшее образование;

опыт работы.

Обязанности работников службы внутреннего контроля:

вести мониторинг рисков возникающих в банковской деятельности; анализировать финансовое состояние банка;

осуществлять постоянный контроль путем проведения проверок всех совершенных операций;

расследовать факты нарушения законодательства;

разрабатывать рекомендации по устранению нарушений и осуществлять контроль за их исполнением;

обеспечивать сохранность полученных документов и их возврат;

документально оформлять каждый факт проверки;

результаты проверки докладывать руководству.

На сегодняшний день Банк гибко отреагировал на изменение рыночной ситуации и ослабление экономики. Банк приступил к активному совершенствованию риск-менеджмента, бизнес-процессов и клиентского сервиса, а также развитию транзакционного бизнеса.

Хоум Кредит расширил функциональность своих микро-офисов, установив в них 300 QIWI Терминалов. Теперь в микро-офисах можно не только оформить, но и погасить кредит, оплатить услуги.

Для того чтобы сделать жизнь клиентов еще более комфортной, банк, через широкую сеть своих отделений начал предоставлять новые услуги от своих партнеров. В офисах банка стало возможно не только оформить кредитные и депозитные продукты, но и застраховать свою семью от несчастного случая, приобрести страховой полис на квартиру или дом, а также сертификат на получение юридически услуг. Начат выпуск чиповых карт.

Данные согласно отчетности по МСФО на 31.03.2014

Чистые активы	342,0 млн. руб
Чистый кредитный портфель	267,3 млн. руб
Финансовый результат	3,3 млн.руб
Собственный капитал	51,7 млн.руб
Коэффициент достаточности капитала	22,1 %
Уровень просроченной задолженности	13,8 %

По данным рейтинговых агентств позиции банка на рынке:

1 место по размерам портфеля POS-кредитов

3 место по размеру портфеля кредитов физическим лицам

6 место по размеру портфеля срочных вкладов физических лиц

6 место по портфелю кредитных карт

2.2 Общая характеристика прохождения практики в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" г. Челябинск ОО74/05

Я, Валехтамова Е.Г. в период прохождения практики в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" г. Челябинск ОО74/05 определила следующие операции которые может осуществлять ООО "ХКФ Банк" в соответствии с Уставом от 15.112.2014:

- Привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады ( до востребования и на определённый срок).

- Размещать указанные в предыдущем абзаце денежные средства от своего имени и за свой счёт.

- Открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

- Осуществлять переводы по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.

- Инкассировать денежные средства, векселя, платёжные и расчётные документы, осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

- Покупать и подорвать валюту в наличной и безналичной формах.

- Привлекать и размещать во вклады драгоценные металлы.

- Выдавать банковские гарантии.

- Осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов.

Банк по мимо перечерканных выше операций вправе осуществлять следующие сделки:

- Выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнения обязательств в денежной форме.

- Приобретать права требования третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

- Осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими или юридическими лицами.

- Оказывать консультационные либо информационные услуги.

Все перечисленные банковские операции осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России и в иностранной валюте.

Кредитные ресурсы банка формируются за счёт:

- Собственных средств банка.

- Средств юридических и физических лиц размещённых на счетах в банке, а так же средств привлечённых в форме депозитов или под векселя банка.

- Вкладов физических лиц, привлечённых на определённый срок и до востребования.

- Кредитов полученных в других банках.

- Иных привлечённых средств.

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль банка не распределённая между участниками в течении финансового года прошлых лет.

В период прохождения практики ознакомилась с организационной структурой банка.

Высшим органом банка ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" является общее собрание участников. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей от числа участников банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка находятся кредитный комитет и ревизионная комиссия.

1. В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций. В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием участников, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией). В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства. В состав ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" входят такие основные подразделения: управление активно-пассивными операциями, в которые входят такие основные отделы: -кредитный; -валютный; -отдел по работе с населением, который содержит сектор по работе с пластиковыми картами. управление учета, отчетности и кассовых операций.

Отделы:

- операционный;

- отдел кассовых операций;

- отдел сводной отчетности и экономического анализа;

- бухгалтерия;

- отдел учета валютных операций.

Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций административно-хозяйственное управление.

Отделы:

отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;

- юридический;

- служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;

- отдел кадров;

- отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);

- хозяйственный отдел.

Ознакомилась с порядком заключения кредитных договоров, договоров о ведении банковского счёта, договоров вклада.

Имела возможность практиковаться в приёме заявлений от физических и юридических лиц.

Принимала участие в составление договоров и оформлении доверенностей клиентам банка.

В ходе практики мною были заключены договора с клиентами по предоставлению потребительского кредита, открытию счёта по вкладу.

2.3 Общая характеристика порядка заключения договоров в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" г. Челябинск ОО74/05

1. Кредитный договор - это гражданско-правовой документ, определяющий взаимные юридические права и обязанности и экономическую ответственность банка и клиента (заемщика) по поводу проведения кредитной операции и.

Договор потребительского кредита - это сделка, заключается при предоставлении кредита физическому лицу и предоставляет потребителю особые средства правовой защиты, которые не присущи для других банковских сделок. При этом с предоставление клиентам возможности реальной оценки относительно собственной кредитоспособности и перспектив по погашению кредитной задолженности, уплаты процентов за пользование кредитом и вы выполнения других финансовых обязательств, возникающих по поводу предоставления кредитных средств банковскими учреждениями, в договоре потребительского кредита имеет раскрываться полная и достоверная информация о совокупной стоимость кредиту.

Кредитные договоры заключаются в письменной форме и не могут изменяться в одностороннем порядке без согласия сторон Сторонами кредитного договора являются кредитор - банковское учреждение, а не отделение банка или другое структурное подразделение (в случае нарушения этого условия договор считается недействительным), и заемщик - юридическое (предприятие, учреждение, организация) или физическое лицо.

По своей структуре кредитный договор должен включать следующие составляющие:

1. Название и номер кредитного договора

2. Дата и место заключения договора

3. Преамбула, в которой указываются официальное наименование сторон, заключающих кредитный договор, и их организационно-правовая форма, ссылки на документы, подтверждающие полномочия лиц.

4. Предмет договора, содержащий следующие сведения:

- предоставление кредита (открытие кредитной линии);

- цель кредита;

- сумма кредита (прописью и цифрами);

- процентная ставка за пользование кредитом;

- срок, на который выдается кредит (срок погашения);

- дата погашения кредита

5. Порядок предоставления и погашения кредита - раскрывает механизм выдачи и погашения кредита с указанием срока. При этом должен быть приведен график погашения кредита по суммам погашения основного долга, с уплаты процентов за пользование кредитом, стоимость всех сопутствующих услуг и других финансовых обязательств по кредиту. Следует определить, каким образом должен быть возвращен заемщиком кредит, а также в случаях несвоевременной уплаты заемщиком основной суммы долга и процентов за пользование.

6. Начисление и уплата процентов - содержит информацию о размере процентной ставки за пользование кредитом, механизм начисления и уплаты процентов, действия банка в случаях несвоевременной уплаты процентов, возможности изменения или пересмотра установленных банком процентных ставок.

При этом в кредитном договоре должна указываться информация:

- вида и предмета каждой сопутствующей предоставляемой заемщику;

- обоснование стоимости сопутствующей услуги (нормативно-правовые акты по определению размеров сборов и обязательных платежей, тарифов нотариусов, страховых компаний, субъектов оценочной деятельности.

- тарифы и все суммы средств, которые должен платить заемщик в связи с открытием, ведением и закрытием банковского счета для предоставления кредита и т.д.

7. Условия обеспечения кредита - обеспечивает ссылки на договор об обеспечении исполнения обязательств заемщика (договор залога, поручительства, гарантии) или другие документы Кроме того, отмечается, что банк право проверять наличие, объемы и состояние имущества, предоставляемого в залог по кредиту, а также финансовое состояние заемщика и поручителя.

8. Обязательства банка и заемщика частности, банк обязуется:

- открыть заемщику определенный (указывается номер) счет для выдачи кредита;

- перечислить кредитные ресурсы в течение 3-5 дней (за несвоевременное перечисление кредитных ресурсов банк выплачивает штрафные санкции);

Заемщик:

- использовать кредит на указанные в договоре цели (по целевому назначению);

- возвращение полученного кредита и уплате начисленных процентов в установленные сроки согласно срочных обязательств

9. Права банка и заемщика частности, банк имеет право:

- контролировать и проверять кредитоспособность заемщика и поручителя, состояние предмета обеспечения и целевое использование кредитных средств (при этом заемщик должен предоставить всю необходимую информацию для анализа)

- в случае несоблюдения условий договора заемщиком разорвать его и досрочно взыскать кредит с уплатой штрафа (указывается размер штрафа в процентах к сумме кредита);

- разрешать по ходатайству заемщика пролонгации выданного кредита при наличии свободных кредитных ресурсов с установлением повышенной процентной ставки;

- с согласия заемщика в случае изменения ситуации на рынке кредитных ресурсов изменять процентную ставку по действующему кредитному договору

Заемщик имеет право:

- досрочно расторгнуть договор, полностью вернув полученный кредит, включая проценты за пользование им, предварительно уведомив об этом банк;

- ходатайствовать о переносе сроков погашения кредита (пролонгации кредита) в случае возникновения временных финансовых затруднений

10. Санкции в случае невыполнения или нарушения условий договора (уплата штрафов, пени, неустойки; требование немедленного возвращения оставшейся задолженности и процентов по ней; требование дополнительного объяснения).

11. Порядок рассмотрения спорных вопросов (решаются согласно действующему законодательству в арбитражном порядке)

12. Особые условия, например, порядок внесения изменений в договор (решение о внесении любых изменений в условия кредитования оформляется заключением дополнительного договора о внесении изменений в кредитный договора).

13. Срок действия кредитного договора (устанавливается со дня предоставления кредита и до полного погашения кредита и уплаты процентов по нему)

14. Юридические адреса и реквизиты сторон

15. Подписи уполномоченных представителей сторон, которые заключают кредитный договор

При заключении договоров сверяются подписи уполномоченных лиц заемщика с образцами подписей согласно карточке с образцами подписей и оттиском печати

зависимости от характера кредитной операции кредитный договор может содержать ограничительные условия, которые могут быть двух видов:

- обязательственные, обязывающие заемщика осуществлять определенные меры (например, регулярно предоставлять банкам финансовую отчетность, поддерживать определенный уровень ликвидности, уведомлять банк о любых е ухудшение финансового состояния или их негативные изменения, все судебные претензии, регулярно платить налоги, страхование от несчастных случаев и т.п.)

- ограничительные, ограничивающие заемщика по осуществлению определенных мероприятий без согласования с банком (например, не покупать дополнительного основного капитала, не участвовать в слияниях, не менять руководство, не расширять систему участия в других предприятиях, не выплачивать дивиденды акционерам выше установленного максимума и т.д..

К общим требованиям, которые касаются заключения договоров в целом и кредитного договора в частности, относятся:

1) содержание кредитного договора или иной сделки не может противоречить действующему законодательству Украины и другим нормативно-правовым документам;

I) лицо, заключает кредитный договор, должна иметь гражданскую дееспособность;

3) волеизъявление участника кредитного договора должно быть свободным и отвечать его внутренней воле;

4) кредитный договор должен совершаться в установленной законодательством форме;

5) кредитный договор должен быть направлен на реальное наступление правовых последствий, обусловленных ею;

6) договор, совершается родителями (усыновителями), не может противоречить правам и интересам их детей зависимости от метода кредитования и особенностей кредитной операции могут заключаться такие формы кредитных договоров:

- если банком осуществляется разовое зачисление денежных средств на счет клиента или выдача денежных средств наличными заемщику - физическому лицу, то при этом заключается разовый кредитный договор (к кредитный договор физического лица в национальной валюте, кредитный договор физического лица в иностранной валюте .

- при открытии банком кредитной линии заемщику могут быть заключены такие кредитные договоры: договор об открытии кредитной линии.

- в случае осуществления кредитования клиента методом овердрафт заключаются такие кредитные договоры: договор об открытии овердрафта.

Следовательно, заключение кредитного договора с заемщиком и выдача кредитных средств осуществляется при условии принятия положительного решения на кредитном комитете банка соответствующего уровня и на условиях, утвержденных жених этим кредитным комитетом Банковские учреждения самостоятельно разрабатывают типовые формы кредитных договоров в зависимости от характера кредитной операции и метода кредитования В кредитном договоре предусматриваются все условия кредитной операции Правильно составленный кредитный договор должен защитить интересы банка и представленных им лиц (вкладчиков и акционеров) через определение всех прав и обязанностей каждой из сторон, а также установление соответствующих ограничений на действия заемщика, которые могут представлять угрозу для возврата средств банку.

2. Договор банковского вклада и договор о ведении банковского счёта.

Счета по вкладам (депозитам) открываются физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в кредитных организациях (филиалах) с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

Для открытия физическому лицу - гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления переводов денежных средств со счета по вкладу, представляется карточка с образцами подписей. Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

Для открытия счета по вкладу физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 5.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета, счета по вкладам физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего банковский счет (счет по вкладу), либо его представителя.

Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.

Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и информации, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона №115-ФЗ:

проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом №115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида.

Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.

В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии счета. В случае если обращение клиента об открытии счета содержит указание на определенную дату открытия счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком обращения клиента об открытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее - должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее - карточка).

Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).

Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В предусмотренных в банковских правилах случаях документы, представляемые клиентом - юридическим лицом при открытии счета, могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта. В предусмотренных в банковских правилах случаях должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) могут быть изготовлены и заверены копии с документов, представляемых при открытии счета, в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

Копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом - юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при ее отсутствии - штампа) клиента.

На принятой от клиента - юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку "сверено с оригиналом", указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

На принятой от клиента - юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет отметку "сверено с оригиналом", указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных банком в банковских правилах.

Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

Требование о представлении в банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания (проживания) на территории Российской Федерации.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия счета, составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).

Документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.

Документы (их копии) в электронном виде по вопросам открытия счета хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.

Карточка представляется клиентом в банк в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией, вместе с другими документами, необходимыми для открытия счета.

Карточка может быть оформлена по форме №0401026 по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93), приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции, либо по форме, установленной банковскими правилами и содержащей информацию, подлежащую включению в карточку в соответствии сприложением 1 к настоящей Инструкции.

Карточка заполняется с применением пишущей машинки или электронно-вычислительной машины шрифтом черного цвета либо ручкой с пастой (чернилами) черного, синего или фиолетового цвета. Применение факсимильной подписи для заполнения полей карточки не допускается.

Банк изготавливает необходимое для использования в работе количество копий карточки. Использование копий карточки, полученных на множительной технике, допускается при условии, что копирование производится без искажения.

Изготовленные на бумажном носителе копии карточки должны быть заверены подписью главного бухгалтера банка (его заместителя) либо сотрудника банка, уполномоченного распорядительным актом банка оформлять карточку в соответствии с пунктом 7.10 настоящей Инструкции (далее - уполномоченное лицо).

Вместо копий возможно использование нескольких экземпляров карточек, представленных клиентом.

При обслуживании банком нескольких счетов клиента и при условии совпадения перечня лиц, наделенных правом подписи, банк вправе не требовать оформления карточки к каждому счету в случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, допускается использование банком копии карточки, полученной с использованием сканирующих устройств, заверенной аналогом собственноручной подписи главного бухгалтера банка (его заместителя) либо уполномоченного лица. При этом должна обеспечиваться возможность воспроизведения без искажения копии карточки, полученной с использованием сканирующих устройств, на бумажном носителе.

Заключение

Прохождение производственной практики является важным элементом учебного процесса по подготовке специалиста в области юриспруденции.

Во время её прохождения будущий юрист применяет полученные в процессе обучения знания, умения и навыки на практике.

Основными задачами производственной практики являются:

- получение практического опыта работы в организации.

- улучшение качества профессиональной подготовки.

- воспитания специалиста в духе уважения к закону.

- закрепление полученных знаний по общим и специальным правовым дисциплинам.

- проверка умения студентов пользоваться законодательством.

Широкий охват отраслей Российского права, с которыми мне пришлось сталкиваться на практике, позволил мне лучше усвоить изученный теоретический материал, полученный на занятиях в академии.

Я освоила некоторые тонкости применения норм Российского права на практике, поняла, как работают некоторые законы, подзаконные акты, которые мне были непонятны, осознала их значимость в практической деятельности.

Цель практики - закрепление полученных в процессе обучения знаний на практике.

Основываясь на многолетнем опыте, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" интенсивно развивается и укрепляет свои позиции крупного российского универсального коммерческого Банка с современными банковскими технологиями, диверсифицированной клиентской базой и гармоничным развитием трех основных направлений бизнеса: корпоративного, инвестиционного и розничного. Все эти годы главными составляющими деятельности Банка были надежность механизма проведения операций, уверенность в результате при принятии решений, строгое выполнение взятых на себя обязательств, а также разумный консерватизм и верность корпоративным ценностям. Именно благодаря таким принципам работы росли авторитет Банка, его финансовая и интеллектуальная составляющие, на которых сегодня основывается преуспевание самого Банка.

Сегодня ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" -- это надежный финансовый институт, экономические показатели которого свидетельствуют о стабильности и значительном потенциале.

В качестве места прохождения практики был выбран отдел расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц. Здесь можно наблюдать за работой банковских служащих изнутри, что, несомненно, поможет мне в будущем. Приобретены некоторые навыки работника банка, такие как:

1. Формирование юридического дела клиента по счету.

2. Подборка и сшив платежных документов.

3. Последующий контроль кассовых документов.

4. Проверка правильности заполнения карточки с образцами подписей и оттиска печати.

5. Проверка расчета на установление лимита остатка кассы и формирования разрешения на расходования наличных денежных средств из выручки поступающей в кассу.

6. Заключение договоров, составление доверенностей и прием заявлений от физических и юридических лиц.

Так же выполнялись индивидуальные задания, которые заключались в составлении платежных поручений для клиентов банка. Выполнение этого задания требовало не только навыков работы на персональном компьютере, но и теоретических знаний о правильности заполнения такого рода документов, которые были изучены в Инструкции Центрального Банка России.

Библиографический список

Конституция Российской Федерации (Принята на всенародном голосовании 12.12.1993) (ред. от 30.12.2008) // Российская газета. 1993. 25 декабря.

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 05.05.2014) // Собрание законодательства РФ. 1994. №32. Ст. 3301.

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 21.17.2014)

Налоговый кодекс РФ (часть вторая) от 05.08.2000 №117-ФЗ (ред. от 04.10.2014)

Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 21.07.2014) "О банках и банковской деятельности"

Федеральный закон от 08.02.1998 №14-ФЗ (ред. от 05.05.2014) "Об обществах с ограниченной ответственностью" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2014)

Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

Федеральный закон РФ от 06.12.2011 №402-ФЗ "О бухгалтерском учете" (ред. от 28.12.2013).

Закон РФ от 21.03.1991 №943-1 (ред. от 02.04.2014) "О налоговых органах Российской Федерации"

Устав ООО "ХКФ банк"

Годовой отчет ООО "ХКФ банк" за 2012-2013 гг.

Положение о функциональной структуре и штатном ООО "ХКФ банк"

Инструкция Банка России от 05.12.2013 №147-И (ред. от 17.07.2014) "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)" (Зарегистрировано в Минюсте России 21.02.2014 №31391)

Инструкция Банка России от 25.02.2014 №149-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)" (вместе с "Порядком согласования предложений о проведении межрегиональных проверок, проверок структурных подразделений кредитных организаций и проверок Сбербанка России", "Порядком составления сводного годового плана проверок кредитных организаций (их филиалов)", "Порядком внесения изменений в сводный план проверок кредитных организаций (их филиалов)", "Порядком организации внеплановых проверок кредитных организаций (их филиалов)")

Кредитная политика ООО "ХКФ банк" на 2014 год

Депозитная политика ООО "ХКФ банк" (в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей)

Ресурсная политика ООО "ХКФ банк"

Инвестиционная политика ООО "ХКФ банк" на рынке ценных бумаг

Отзыв руководителя практики от организации о работе студента во время практики

Валехтамова Екатерина Геннадьевна студентка 5 курса Российской Академии Народного Хозяйства и Государственной Службы при Президенте Российской Федерации проходила производственную практику в ООО "ХКФ банк" с 01.06.2015 года по 20.06.2015 года в должности операциониста кассира.

За время прохождения практики Екатерина ознакомилась с порядком осуществления деятельности отделения банка ОО74/05. Изучила нормативно-правовую документацию, касающуюся гражданского права и банковского дела.

Екатерина с наилучшей стороны продемонстрировала добротные практические и теоретические знания. Показала себя человеком легко входящим в курс дела. За период прохождения практики соблюдала правила внутреннего трудового распорядка.

В ходе практики Екатерина занималась составлением и корректировкой договоров, приемом заявлений, оформлением доверенностей.

За время прохождения практики Екатерина укрепила навыки работы в должности операциониста, внесла ряд конкретных предложений по совершенствованию внутренней работы в организации. Прохождение практики и ее результаты оцениваются на отлично.

Директор ООО "ХКФ банк" Комиссарова Л.В.

Подпись ______________________________

МП "___" ____2015 г.

Заключение кафедры

Руководитель практики А.В. Ильиных____________________

Размещено на Allbest.ru