Следовательно, исследуемое кредитное учреждение занимает устойчивые позиции в рейтинге кредитных учреждений как региона - Краснодарского края, так и России в целом.

3. Перспективы развития коммерческого банка ОАО АКБ «Уралсиб-Югбанк»

Выполнение банками своей роли в управлении финансовыми потоками в экономике предопределяет необходимость разработки ими ресурсной политики, а также механизма управления ресурсами. Если до середины 2005 г. наблюдалось ускорение наращивания ресурсной базы банков, то к концу года произошло заметное снижение темпов роста.

Одним из основных инструментов, позволяющих оптимизировать управление ресурсами, является методика имитационного моделирования и оптимизации баланса. Она включает следующие структурные элементы.

Во-первых, постановка и решение задач оптимального планирования, разработка программ привлечения и размещения ресурсов на плановый период, обоснование перспективной ценовой политики банка, формирование финансовых планов.

Далее формирование платежного календаря по видам срочных привлеченных и размещенных ресурсов (кредиты, срочные вклады физических лиц, векселя и т.д.). Это особенно актуально, т.к. на сегодняшний момент в банковской системе России существуют значительные диспропорции между активами и пассивами по срокам размещения и привлечения.

Следующий элемент - это проведение анализа влияния вариантов распределения свободных средств на уровень прибыльности банка; оценка экономической целесообразности отдельных управленческих решений, принимаемых службами банка, с точки зрения управления ресурсами. Затем необходимо провести исследование ликвидности баланса в ближайшей и отдаленной перспективе и составить прогноз объема ликвидности портфеля.

Результатом построения данной модели становится набор предложений по изменению пропорций распределения ресурсов между финансовыми рынками, изменение структуры активов и пассивов, прогноз конъюнктуры рынка и предполагаемую реакцию банка на возможные изменения, что в свою очередь повысит эффективность деятельности банка и позволит разрешить существующие у банка проблемы.

ОАО АКБ "Уралсиб - Югбанк" в 2006 году по сравнению с 2005 годом увеличил активы на 34% - до 26,9 млрд. рублей. Чистая прибыль банка увеличилась на 93,5% благодаря росту сборов от кредитов и рассчетно-кассовых операций.

Увеличение стоимости активов связано с ростом ссудной задолженности, портфеля ценных бумаг, размещением в депозиты ЦБ РФ и коммерческих банков, поясняется в сообщении банка.

По итогам 2006 года банк получил 603 млн. 935 тыс. рублей чистой прибыли, что на 93,5% больше, чем в 2005 году, благодаря росту от сбора процентов по кредитам и доходов от расчетно-кассовых операций.

Доля кредитов, выданных ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГБАНК" субъектам малого бизнеса, в общем кредитном портфеле банка составляет 34%. Это порядка 3,2 млрд. руб. За 2006 год и 1 квартал 2007 года выдано 2111 кредитов на сумму 4,1 млрд. руб. Объем выдач по сравнению с предыдущим периодом вырос на 20%.

Банк открыл новый сезон перспективных взаимоотношений "малый бизнес - банк", запустив две новые программы кредитования этого сегмента рыночной экономики, под названием "Бизнес - Развитие" и "Бизнес - Рост".

Их суть заключается в том, чтобы максимально облегчить малому бизнесу доступ к финансовым средствам. В иных случаях даже не требуется залога. Единственное условие - клиент банка должен иметь положительную кредитную историю. Увеличились и сроки пользования кредитом: до 5 лет на инвестиционные цели и до 3 - на оборотное финансирование.

Заключение

Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России.

Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; разгул преступности в стране - как следствие - желание мафиозных структур прибрать к рукам такое высокодоходное в условиях инфляции дело, как банковское; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль - как следствие - развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом (увлечение частными вкладами в прошлом году, обвал рынка МБК в этом году и т.п.)

Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время.

Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.

Исследование экономических показателей функционирования ОАО АКБ «Уралсиб-Югбанк» показала, что к середине 2005 года наблюдалось незначительное их снижение, что было связано со снижением деловой активности. Уровень балансовой прибыли снизился вдвое, сумма активов при этом возросла на 117 %, а сумма капитала на 114,6 %. Размеры уставного капитала банка выросли за анализируемый период 2005 г. на 123,1 %, составив 197 млн. руб. Рентабельность активов находилась на низком уровне и составила 2,1-2,34 %, в то время как общая рентабельность составляла к концу исследуемого периода 20,4 %. Валюта баланса Банка на 01.07.2005г. составила 17,5 млрд. руб., увеличившись по сравнению с началом текущего года на 19%.

Размеры собственных средств банка ОАО АКБ «Уралсиб-Югбанк» за 2005-2006 гг. увеличились на 153,5 %, в 2006 г. составили 194058 тыс. руб. Фактическое значение достаточности собственных средств увеличилось с уровня 11,7 % в 2005 г. до 13,4 % в 2006 г. Величина расчётного резерва на возможные потери увеличилась на 131,6 % в 2005-2006 г., в то время как фактически сформированный резерв составил в 2006 г. 18612 тыс. руб., вырос относительно уровня 2005 г. в 3,5 раза.

Оценка позиций банка в рейтингах показала, что благодаря чёткой и взвешенной, проверенной временем политике, Югбанк продолжает своё динамичное развитие и по-прежнему остаётся бесспорным лидером банковского сектора Кубани. В рейтинге журнала «КоммерсантЪ-Деньги» Югбанк по сумме чистых активов на 01.04.2005 года занял 79-е место. По размеру собственного капитала Банк занял 140-е место, поднявшись только за первый квартал текущего года на 10 позиций вверх.

По данным аналитического центра сайта Банкир.ру, ОАО АКБ «Югбанк» занимает 7 место в общероссийском рейтинге банков по положительной динамике развития и степени доверия экспертов. Интересно, что по этим критериям Югбанк следует сразу за «Раффайзенбанком» и опережает такие известные финансово-кредитные учреждения, как «Альфа-банк» и «Гута-банк». Южный федеральный округ представлен в рейтинге, помимо Югбанка, только ростовским банком «Центр-Инвест», который занимает лишь 51 место.

ОАО АКБ "Уралсиб-Югбанк" в 2006 году по сравнению с 2005 годом увеличил активы на 34% - до 26,9 млрд рублей. Чистая прибыль банка увеличилась на 93,5% благодаря росту сборов от кредитов и рассчетно-ккассовых операций.

Увеличение стоимости активов связано с ростом ссудной задолженности, портфеля ценных бумаг, размещением в депозиты ЦБ РФ и коммерческих банков, поясняется в сообщении банка. По итогам 2006 года банк получил 603 млн. 935 тыс. рублей чистой прибыли, что на 93,5% больше, чем в 2005 году, благодаря росту от сбора процентов по кредитам и доходов от расчетно-кассовых операций.

Доля кредитов, выданных ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГБАНК" субъектам малого бизнеса, в общем кредитном портфеле банка составляет 34%. Это порядка 3,2 млрд руб. За 2006 год и 1 квартал 2007 года выдано 2111 кредитов на сумму 4,1 млрд руб. Объем выдач по сравнению с предыдущим периодом вырос на 20%.

Следовательно, исследуемое кредитное учреждение занимает устойчивые позиции в рейтинге кредитных учреждений как региона - Краснодарского края, так и России в целом и имеет дальнейший потенциал роста.

Список использованных источников

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» // Деньги и Кредит, №, 2, 1996.

2 Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы // Деньги и кредит, 2005, № 8, с.5.

3. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. М. Финансы и статистика, 2003.

4. Жуков Е. Ф. “ Банки и банковские операции“ Москва Юнити-дана, 2002

5. Камаев В.Д. и коллектив авторов. Учебник по основам экономической теории. - М.: Владос, 2005, 359 с.

6. Лившиц А.Я. Введение в рыночную экономику.- М: Квадрат, - 2002. -206

7. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2005.

8. Масленченков Ю.С. Вопросы развития банковской системы // Финансист, №21, 2006.

9. Нуреев P.M. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. Учебное пособие. - М.: Финстатинформ, 2002.

10. Панова Г, С. Кредитная политика коммерческого банка м: ИКЦ «Дис», 2001.

11. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы // Деньги и кредит, 2002.-№6.-с. 10.

12. Рид Э Коммерческие банки. М., Финансы и статистика, 2002.

13. Сухов П.А. Некоторые аспекты устойчивости банковской системы // Деньги и кредит, 2005, № 11, с.19.

14. Стерликов Ф.Ф. Экономическая теория в вопросах и ответах. Учебное пособие. М., 2006, 204 с.

15. Усоскин В.М., Современный коммерческий банк, М., ИПЦ "Вазар-Ферро", 2001.

16. Уайтинг Д.П. Осваиваем банковское дело: Пер. с англ. / Под ред. В.В. Мирюкова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003

17. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов. Под ред. проф. Л. Дробозиной - М., Финансы, ЮНИТИ, 2006, с. 549 с.

18. Фурсенко В. К. Финансовая стабилизация в России. М.: «Прогресс- Академия», 2005, 459 с.

Годовая бухгалтерская отчетность

ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

Утверждена Общим собранием акционеров

ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

20.06.2007г.

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС

(публикуемая форма)

НА 1 ЯНВАРЯ 2007 ГОДА

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк

«УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

(фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование)

Почтовый адрес:

350015, Краснодар, Красная, 152

Код формы 0409806

Квартальная/Годовая

тыс. руб.

Генеральный директор Щекочихин Александр Сергеевич

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)

Главный бухгалтер Кухаренко Алла Николаевна

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ЗА 2006 ГОД

«УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

Почтовый адрес:

350015, Краснодар, Красная, 152

Годовая, тыс. руб.

Генеральный директор Щекочихин Александр Сергеевич

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)

ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ НА 1 ЯНВАРЯ 2007 ГОДА

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

(фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование)

Почтовый адрес: 350015, Краснодар, Красная, 152

Код формы 0409808

Квартальная/Годовая

Генеральный директор Щекочихин Александр Сергеевич

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)

М.П.

Главный бухгалтер Кухаренко Алла Николаевна

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)