Механизм функционирования коммерческого банка ОАО АКБ "Уралсиб-Югбанк"

Понятие, организационное устройство и функции коммерческого банка, его роль в банковской системе страны. Анализ механизма функционирования коммерческого банка ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГ БАНК", экономические показатели деятельности и перспективы его развития.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 22.05.2009
Размер файла 146,1 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Следовательно, исследуемое кредитное учреждение занимает устойчивые позиции в рейтинге кредитных учреждений как региона - Краснодарского края, так и России в целом.

3. Перспективы развития коммерческого банка ОАО АКБ «Уралсиб-Югбанк»

Выполнение банками своей роли в управлении финансовыми потоками в экономике предопределяет необходимость разработки ими ресурсной политики, а также механизма управления ресурсами. Если до середины 2005 г. наблюдалось ускорение наращивания ресурсной базы банков, то к концу года произошло заметное снижение темпов роста.

Одним из основных инструментов, позволяющих оптимизировать управление ресурсами, является методика имитационного моделирования и оптимизации баланса. Она включает следующие структурные элементы.

Во-первых, постановка и решение задач оптимального планирования, разработка программ привлечения и размещения ресурсов на плановый период, обоснование перспективной ценовой политики банка, формирование финансовых планов.

Далее формирование платежного календаря по видам срочных привлеченных и размещенных ресурсов (кредиты, срочные вклады физических лиц, векселя и т.д.). Это особенно актуально, т.к. на сегодняшний момент в банковской системе России существуют значительные диспропорции между активами и пассивами по срокам размещения и привлечения.

Следующий элемент - это проведение анализа влияния вариантов распределения свободных средств на уровень прибыльности банка; оценка экономической целесообразности отдельных управленческих решений, принимаемых службами банка, с точки зрения управления ресурсами. Затем необходимо провести исследование ликвидности баланса в ближайшей и отдаленной перспективе и составить прогноз объема ликвидности портфеля.

Результатом построения данной модели становится набор предложений по изменению пропорций распределения ресурсов между финансовыми рынками, изменение структуры активов и пассивов, прогноз конъюнктуры рынка и предполагаемую реакцию банка на возможные изменения, что в свою очередь повысит эффективность деятельности банка и позволит разрешить существующие у банка проблемы.

ОАО АКБ "Уралсиб - Югбанк" в 2006 году по сравнению с 2005 годом увеличил активы на 34% - до 26,9 млрд. рублей. Чистая прибыль банка увеличилась на 93,5% благодаря росту сборов от кредитов и рассчетно-кассовых операций.

Увеличение стоимости активов связано с ростом ссудной задолженности, портфеля ценных бумаг, размещением в депозиты ЦБ РФ и коммерческих банков, поясняется в сообщении банка.

По итогам 2006 года банк получил 603 млн. 935 тыс. рублей чистой прибыли, что на 93,5% больше, чем в 2005 году, благодаря росту от сбора процентов по кредитам и доходов от расчетно-кассовых операций.

Доля кредитов, выданных ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГБАНК" субъектам малого бизнеса, в общем кредитном портфеле банка составляет 34%. Это порядка 3,2 млрд. руб. За 2006 год и 1 квартал 2007 года выдано 2111 кредитов на сумму 4,1 млрд. руб. Объем выдач по сравнению с предыдущим периодом вырос на 20%.

Банк открыл новый сезон перспективных взаимоотношений "малый бизнес - банк", запустив две новые программы кредитования этого сегмента рыночной экономики, под названием "Бизнес - Развитие" и "Бизнес - Рост".

Их суть заключается в том, чтобы максимально облегчить малому бизнесу доступ к финансовым средствам. В иных случаях даже не требуется залога. Единственное условие - клиент банка должен иметь положительную кредитную историю. Увеличились и сроки пользования кредитом: до 5 лет на инвестиционные цели и до 3 - на оборотное финансирование.

Заключение

Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России.

Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; разгул преступности в стране - как следствие - желание мафиозных структур прибрать к рукам такое высокодоходное в условиях инфляции дело, как банковское; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль - как следствие - развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом (увлечение частными вкладами в прошлом году, обвал рынка МБК в этом году и т.п.)

Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время.

Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.

Исследование экономических показателей функционирования ОАО АКБ «Уралсиб-Югбанк» показала, что к середине 2005 года наблюдалось незначительное их снижение, что было связано со снижением деловой активности. Уровень балансовой прибыли снизился вдвое, сумма активов при этом возросла на 117 %, а сумма капитала на 114,6 %. Размеры уставного капитала банка выросли за анализируемый период 2005 г. на 123,1 %, составив 197 млн. руб. Рентабельность активов находилась на низком уровне и составила 2,1-2,34 %, в то время как общая рентабельность составляла к концу исследуемого периода 20,4 %. Валюта баланса Банка на 01.07.2005г. составила 17,5 млрд. руб., увеличившись по сравнению с началом текущего года на 19%.

Размеры собственных средств банка ОАО АКБ «Уралсиб-Югбанк» за 2005-2006 гг. увеличились на 153,5 %, в 2006 г. составили 194058 тыс. руб. Фактическое значение достаточности собственных средств увеличилось с уровня 11,7 % в 2005 г. до 13,4 % в 2006 г. Величина расчётного резерва на возможные потери увеличилась на 131,6 % в 2005-2006 г., в то время как фактически сформированный резерв составил в 2006 г. 18612 тыс. руб., вырос относительно уровня 2005 г. в 3,5 раза.

Оценка позиций банка в рейтингах показала, что благодаря чёткой и взвешенной, проверенной временем политике, Югбанк продолжает своё динамичное развитие и по-прежнему остаётся бесспорным лидером банковского сектора Кубани. В рейтинге журнала «КоммерсантЪ-Деньги» Югбанк по сумме чистых активов на 01.04.2005 года занял 79-е место. По размеру собственного капитала Банк занял 140-е место, поднявшись только за первый квартал текущего года на 10 позиций вверх.

По данным аналитического центра сайта Банкир.ру, ОАО АКБ «Югбанк» занимает 7 место в общероссийском рейтинге банков по положительной динамике развития и степени доверия экспертов. Интересно, что по этим критериям Югбанк следует сразу за «Раффайзенбанком» и опережает такие известные финансово-кредитные учреждения, как «Альфа-банк» и «Гута-банк». Южный федеральный округ представлен в рейтинге, помимо Югбанка, только ростовским банком «Центр-Инвест», который занимает лишь 51 место.

ОАО АКБ "Уралсиб-Югбанк" в 2006 году по сравнению с 2005 годом увеличил активы на 34% - до 26,9 млрд рублей. Чистая прибыль банка увеличилась на 93,5% благодаря росту сборов от кредитов и рассчетно-ккассовых операций.

Увеличение стоимости активов связано с ростом ссудной задолженности, портфеля ценных бумаг, размещением в депозиты ЦБ РФ и коммерческих банков, поясняется в сообщении банка. По итогам 2006 года банк получил 603 млн. 935 тыс. рублей чистой прибыли, что на 93,5% больше, чем в 2005 году, благодаря росту от сбора процентов по кредитам и доходов от расчетно-кассовых операций.

Доля кредитов, выданных ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГБАНК" субъектам малого бизнеса, в общем кредитном портфеле банка составляет 34%. Это порядка 3,2 млрд руб. За 2006 год и 1 квартал 2007 года выдано 2111 кредитов на сумму 4,1 млрд руб. Объем выдач по сравнению с предыдущим периодом вырос на 20%.

Следовательно, исследуемое кредитное учреждение занимает устойчивые позиции в рейтинге кредитных учреждений как региона - Краснодарского края, так и России в целом и имеет дальнейший потенциал роста.

Список использованных источников

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» // Деньги и Кредит, №, 2, 1996.

2 Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы // Деньги и кредит, 2005, № 8, с.5.

3. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. М. Финансы и статистика, 2003.

4. Жуков Е. Ф. “ Банки и банковские операции“ Москва Юнити-дана, 2002

5. Камаев В.Д. и коллектив авторов. Учебник по основам экономической теории. - М.: Владос, 2005, 359 с.

6. Лившиц А.Я. Введение в рыночную экономику.- М: Квадрат, - 2002. -206

7. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2005.

8. Масленченков Ю.С. Вопросы развития банковской системы // Финансист, №21, 2006.

9. Нуреев P.M. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. Учебное пособие. - М.: Финстатинформ, 2002.

10. Панова Г, С. Кредитная политика коммерческого банка м: ИКЦ «Дис», 2001.

11. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы // Деньги и кредит, 2002.-№6.-с. 10.

12. Рид Э Коммерческие банки. М., Финансы и статистика, 2002.

13. Сухов П.А. Некоторые аспекты устойчивости банковской системы // Деньги и кредит, 2005, № 11, с.19.

14. Стерликов Ф.Ф. Экономическая теория в вопросах и ответах. Учебное пособие. М., 2006, 204 с.

15. Усоскин В.М., Современный коммерческий банк, М., ИПЦ "Вазар-Ферро", 2001.

16. Уайтинг Д.П. Осваиваем банковское дело: Пер. с англ. / Под ред. В.В. Мирюкова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003

17. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов. Под ред. проф. Л. Дробозиной - М., Финансы, ЮНИТИ, 2006, с. 549 с.

18. Фурсенко В. К. Финансовая стабилизация в России. М.: «Прогресс- Академия», 2005, 459 с.

Годовая бухгалтерская отчетность

ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

Утверждена Общим собранием акционеров

ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

20.06.2007г.

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС

(публикуемая форма)

НА 1 ЯНВАРЯ 2007 ГОДА

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк

«УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

(фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование)

Почтовый адрес:

350015, Краснодар, Красная, 152

Код формы 0409806

Квартальная/Годовая

тыс. руб.

Номер
п/п

Наименование статьи

Данные на отчетную дату

Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года

1

2

3

4

I.

АКТИВЫ

1.

Денежные средства

1,175,972

811,057

2.

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

1,092,632

495,381

2.1.

Обязательные резервы

289,797

250,068

3.

Средства в кредитных организациях

1,001,367

194,425

4.

Чистые вложения в торговые ценные бумаги

1,844,142

1,147,318

5.

Чистая ссудная задолженность

12,670,797

9,799,871

6.

Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

0

7.

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

0

0

8.

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

1,207,557

1,074,104

9.

Требования по получению процентов

8,650

11,301

10.

Прочие активы

72,972

38,561

11.

Всего активов

19,074,089

13,572,018

II.

ПАССИВЫ

12.

Кредиты Центрального банка Российской Федерации

0

0

13.

Средства кредитных организаций

356,146

292,677

14.

Средства клиентов (некредитных организаций)

16,513,618

11,648,063

14.1.

Вклады физических лиц

8,346,020

6,192,434

15.

Выпущенные долговые обязательства

125,385

172,066

16.

Обязательства по уплате процентов

3,534

2,769

17.

Прочие обязательства

63,477

56,881

18.

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон

16,220

4,744

19.

Всего обязательств

17,078,380

12,177,200

III.

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

20.

Средства акционеров (участников)

197,000

197,000

20.1.

Зарегистрированные обыкновенные акции и доли

188,215

188,215

20.2.

Зарегистрированные привилегированные акции

8,785

8,785

20.3.

Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций

0

0

21.

Собственные акции, выкупленные у акционеров

0

0

22.

Эмиссионный доход

2,001

2,001

23.

Переоценка основных средств

659,316

507,630

24.

Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)

20,870

14,124

25.

Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)

582,441

402,442

26.

Прибыль (убыток) за отчетный период

575,821

299,869

27.

Всего источников собственных средств

1,995,709

1,394,818

28.

Всего пассивов

19,074,089

13,572,018

IV.

ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

29.

Безотзывные обязательства кредитной организации

1,034,633

411,962

30.

Гарантии, выданные кредитной организацией

138,027

98,118

V.

СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ

АКТИВНЫЕ СЧЕТА

1.

Касса

0

0

2.

Ценные бумаги в управлении

0

0

3.

Драгоценные металлы

0

0

4.

Кредиты предоставленные

0

0

5.

Средства, использованные на другие цели

0

0

6.

Расчеты по доверительному управлению

0

0

7.

Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам

0

0

8.

Текущие счета

0

0

9.

Расходы по доверительному управлению

0

0

10.

Убыток по доверительному управлению

0

0

ПАССИВНЫЕ СЧЕТА

11.

Капитал в управлении

0

0

12.

Расчеты по доверительному управлению

0

0

13.

Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам

0

0

14.

Доходы от доверительного управления

0

0

15.

Прибыль по доверительному управлению

0

0

Генеральный директор Щекочихин Александр Сергеевич

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)

Главный бухгалтер Кухаренко Алла Николаевна

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)

Банковская отчетность

Код территории

Код кредитной организации

по ОКАТО

по ОКПО

Основной гос. регистр. номер

Рег. номер

Б И К

03

09801227

1022300000040

457

040349713

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ЗА 2006 ГОД

«УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

Почтовый адрес:

350015, Краснодар, Красная, 152

Годовая, тыс. руб.

Номер п/п

Наименование статьи

Данные за отчетный период

Данные за соответствующий период прошлого года

1

2

3

4

Проценты полученные и аналогичные доходы от:

1

Размещения средств в кредитных организациях

36,598

30,299

2

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

1,332,036

1,120,525

3

Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

4

Ценных бумаг с фиксированным доходом

65,050

43,082

5

Других источников

4,381

3,021

6

Всего процентов полученных и аналогичных доходов

1,438,065

1,196,927

Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:

7

Привлеченным средствам кредитных организаций

24,125

16,491

8

Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

544,026

420,250

9

Выпущенным долговым обязательствам

11,405

1,619

10

Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов

579,556

438,360

11

Чистые процентные и аналогичные доходы

858,509

758,567

12

Чистые доходы от операций с ценными бумагами

19,904

265

13

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

124,680

57,290

14

Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами

1,572

1,326

15

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

3,593

3,016

16

Комиссионные доходы

654,158

535,923

17

Комиссионные расходы

18,308

16,285

18

Чистые доходы от разовых операций

3,708

-643

19

Прочие чистые операционные доходы

-20,469

-18,302

20

Административно-управленческие расходы

727,992

821,798

21

Резервы на возможные потери

-96,524

-51,416

22

Прибыль до налогообложения

802,831

447,943

23

Начисленные налоги (включая налог на прибыль)

227,010

148,074

24

Прибыль (убыток) за отчетный период

575,821

299,869

Генеральный директор Щекочихин Александр Сергеевич

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)

Банковская отчетность

Код территории

Код кредитной организации

по ОКАТО

по ОКПО

Основной гос. регистр. номер

Рег. номер

Б И К

03

09801227

1022300000040

457

040349713

ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ НА 1 ЯНВАРЯ 2007 ГОДА

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

(фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование)

Почтовый адрес: 350015, Краснодар, Красная, 152

Код формы 0409808

Квартальная/Годовая

Номер п/п

Наименование показателя

Данные на отчетную дату

Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года

1

2

3

4

1

Собственные средства (капитал), тыс. руб.

1,940,548

1,264,326

2

Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент

13.4

11.7

3

Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент

10

10

4

Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.

334,575

254,174

5

Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.

334,575

254,174

6

Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб.

18,612

5 ,252

7

Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб.

18,612

5,252

Генеральный директор Щекочихин Александр Сергеевич

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)

М.П.

Главный бухгалтер Кухаренко Алла Николаевна

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)


Подобные документы

  • Понятие, сущность, цели и задачи финансов коммерческого банка. Роль финансов в укреплении устойчивости коммерческого банка. Характеристика основных показателей деятельности коммерческого банка. Проблемы функционирования финансов коммерческого банка.

    курсовая работа [41,8 K], добавлен 09.10.2011

  • Понятие банка. Функции коммерческого банка. Организационное устройство, принципы деятельности, функции коммерческого банка. Пассивные и активные операции коммерческого банка. Комиссионные банковские операции. Финансовое состояние банка.

    контрольная работа [35,1 K], добавлен 30.01.2003

  • Понятие конкурентоспособности коммерческого банка. Характеристика современных методов оценки конкурентоспособности. Факторы, влияющие на конкурентоспособность и основные показатели конкурентной позиции банка. Анализ показателей деятельности ОАО "Уралсиб".

    курсовая работа [424,5 K], добавлен 07.05.2015

  • Ознакомление с общими принципами организации и функционирования филиала коммерческого банка. Изучение экономической и нормативной документации. Оценка информационной системы, применяемой в банке "УралСиб". Описание основ деятельности кредитного отдела.

    отчет по практике [53,2 K], добавлен 10.06.2015

  • Коммерческий банк - основное звено банковской системы. Классификация операций коммерческого банка. Сущность, функции и виды кредита. Законы кредита. Механизм кредитования коммерческого банка. Ссудные операции коммерческого банка.

    курсовая работа [41,8 K], добавлен 15.05.2002

  • Ликвидность коммерческого банка и методы управления ею. Краткая характеристика АО "БТА банка" и его роль в банковской системе Казахстана. История развития банка и основные направления его деятельности. Анализ выполнение банком пруденциальных нормативов.

    курсовая работа [654,4 K], добавлен 09.03.2015

  • Сущность, роль, классификация кредитных рисков коммерческого банка. Место и роль кредитного риска при управлении кредитным портфелем коммерческого банка. Анализ производственно-хозяйственной и финансовой деятельности коммерческого банка "БТА-Казань".

    дипломная работа [141,6 K], добавлен 18.03.2011

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.