Осинское отделение Сбербанка России № 1664/0056

1

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

НИЖНЕВАРТОВСКИЙ ЭКОНОМИКО-ПРАВОВОЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

Кафедра Финансы и кредит

Отчет

по преддипломной практике

Выполнила: студентка ЗФ - 51

Сакаева Гузель Рауфовна

_(Ф.И.О.)

Место практики: УДО № 1664/ 0056

Осинского отделения

Западно- Уральского банка

_{(Наименование организации, предприятия)}

Руководитель от ТГУ____________

_______________________________

_{(должность, Ф.И.О.)}

Руководитель от предприятия _____

Заведующая УДО № 1664/ 0056

Мансурова Т. Г.

_{(должность, Ф.И.О.)}

Нижневартовск, 2009

Содержание

Введение

1. Знакомство с Осинским отделением Сбербанком России № 1664/ 0056

1.1 История Сбербанка России

2. Организационная структура Осинского отделения № 1664/ 0056 СБ

2.1 Организационный отдел

2.2 Экономический отдел

2.3 Отдел пластиковых карт

2.4 Вклады Сбербанка России

2.4.1. Универсальный СБ России

2.4.2. Пенсионный плюс СБ России

2.4.3. До востребования СБ России

2.4.4. Депозит СБ России

2.4.5. Пополняемый депозит СБ России

2.4.6. Пенсионный депозит СБ России

2.4.7. Пополняемый пенсионный депозит СБ России

2.4.8. Накопительный СБ России

2.4.9. Доверительный СБ России

2.4.10. Подари жизнь СБ России

2.5. Отдел кредитования частных клиентов

2.5.1. Кредит на неотложные нужды

2.5.2. Пенсионный кредит

2.5.3. Кредит «Молодая семья»

2.5.4. Кредит «Ипотечный +»

2.5.5. Образовательный кредит

2.5.6. Добровольный кредит

3. Финансовая документация

Приложение №1

Приложение №2

Список использованной документации и литературы

Введение

Преддипломная практика выполнена в Западно-Уральском банке Осинского отделения №1664/ 0056 Сберегательного банка РФ.

Сбербанк России основан 12.11.1841 года, лицензия №1481. Предприятие имеет свой угловой штамп, фирменный знак, печать с полным наименованием на русском языке и изображением эмблемы.

Основным видом деятельности Осинского отделения №1664/ 0056 СБРФ является:

ь Выдача кредитов физическим и юридическим лицам;

ь Открытие счетов физическим и юридическим лицам;

ь Перечисление платежей от физических и юридических лиц по России, ближнее и дальнее зарубежье;

ь Прием коммунальных платежей;

ь Обслуживание по пластиковым картам: «Visa», «Сберкарт», «CirrusMaestro», «Europay/Masterkard» и т.д.;

ь Расчетно-Кассовое обслуживание юридических лиц;

ь Обслуживание по векселям, депозитным сертификатам и другим ценным бумагам;

ь Валютно-обменные операции;

ь Работа с дорожными чеками «American Express», «Thomas Cook», «Visa», «Citicorp» и т.д.;

ь Продажа монет и слитков из драгоценных металлов.

Задачи Осинского отделения №1664/ 0056 СБ РФ:

1. Привлечение денежных средств от физических и юридических лиц;

2. Размещение привлеченных денежных средств под выгодные проценты;

3. Сохранять и преумножать денежные средства физических лиц положенные на вклады.

Главная стратегическая задача - выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов на всех сегментах рынка за счет новых банковских технологий.

В своей деятельности кадровая служба руководствуется Трудовым законодательством РФ, Уставом, учредительным договором.

За последние годы многое поменялось в структуре отделения, оптимизируется филиальная сеть идет постоянная реорганизация кадров, это продиктовано временем.

Находясь на преддипломной практике в Осинском отделении №1664/ 0056 СБ РФ, я была ознакомлена с основными видами деятельности организации и со следующими правилами:

уставом Осинского отделения №1664/ 0056 СБ РФ,

правилами делового общения,

формами служебного этикета,

служебной субординации,

внутренним трудовым распорядком организации,

сохранением конфиденциальности информации,

инструкцией о порядке совершения операций по вкладам,

инструкцией по делопроизводству.

Во время прохождения практики я выполняла следующую работу:

ознакомление с работой отдела кредитования частных клиентов,

ознакомление с работой кредитных инспекторов,

регистрация исходящей документации,

ознакомление по оформлению документов с требованиями юридической службы,

проверка заемщиков на наличие негативной информации по базе данных АС «ВИК СБ» ФП «Стоп лист»,

заключение по проверке сведений, предоставленных заемщиком,

ознакомление с работой юридического отдела,

ознакомление с работой экономического отдела,

ознакомление с работой организационного отдела,

ознакомление с работой отдела пластиковых карт,

освоение работы выдачи пластиковых карт,

ознакомление с работой отделом кредитования юридических лиц,

работа с делопроизводством (формирование для сдачи в архив).

1. Знакомство с Осинским отделением Сбербанка России

1.1 История Западно-Уральского банка Сбербанка России

Западно-Уральский банк Сбербанка России работает на территории трех субъектов Российской Федерации - Пермского края, Удмуртской республики и Республики Коми. Все регионы отличаются развитой производственной инфраструктурой и богатыми природными ресурсами. Банк активно развивается сам и вносит ощутимый вклад в дело укрепления экономики и социальной стабильности регионов.

Западно-Уральский банк Сбербанка России образован 1 января 2001 года. В связи с принятием новой концепции развития Сбербанка России была проведена реорганизация филиальной сети. В результате реформы 71 территориальный банк, функционировавший в прежних административных границах субъектов Российской Федерации, был преобразован в 17 банков, обслуживающих крупные экономико-географические регионы. Западно-Уральский банк объединил Пермский, Удмуртский и Коми банки Сбербанка России.

Головной офис Западно-Уральского банка Сбербанка России располагается в г. Перми. В составе банка в городах и административных районах функционируют 41 отделение и 805 подразделений. Комплексное банковское обслуживание юридических лиц осуществляют 135 филиалов, услуги населению оказывают 840 филиалов (отделения, дополнительные офисы).

Западно-Уральский банк Сбербанка России является крупнейшим участником финансового регионального рынка, как по качественным, так и по количественным показателям. При инвестиционной поддержке Западно-Уральского банка Сбербанка России стала возможна реализация крупных проектов ведущих предприятий региона (как, например, открытие нового производства автомобилей корейской марки KIA Spectra на ОАО «ИжАвто»), строительство современных автодорог и магистралей, жилых, офисных, торгово-развлекательных, спортивных комплексов, автоцентров и автосалонов. ТРК «Колизей», «Столица», гипермаркеты «СемьЯ» и «Виват», медицинский центр корпорации «Медлайф», спорткомплекс «Олимпия», автомобильный торгово-сервисный центр Холдинга «ВЕРРА МОТОРС»... Подобные проекты позволяют решать серьезные инфраструктурные проблемы мегаполисов, укрепляют позиции Западного Урала как инвестиционно-привлекательного региона.

Объединенная филиальная сеть банка позволила консолидировать ресурсы для реализации крупномасштабных проектов, перераспределять их для финансирования проектов, имеющих значимость в масштабах отдельно взятых городов и районов. Современные и отлаженные технологии расчетов, широкий спектр банковских услуг, разветвленная региональная сеть, высокий кредитный рейтинг и устойчивые связи с крупнейшими международными банками создают основу для стабильного долгосрочного сотрудничества Западно-Уральского банка Сбербанка России, как с ведущими предприятиями региона, так и с представителями малого, среднего бизнеса. В результате в числе клиентов банка - предприятия всех отраслей экономики и масштабов деятельности, ориентированные как на внутренний, так и на внешний рынок. Это - 67,7 тысяч хозяйствующих субъектов, или 35% от общего количества предприятий и организаций, зарегистрированных в обслуживаемых банком регионах.

Важнейшей составляющей деятельности Сбербанка России является работа на рынке обслуживания частных клиентов. Сегодня 67% сбережений населения обслуживаемого региона - вклады в Сбербанке России. Каждый житель территорий, где работает банк, имеет в среднем по два счета. Каждый третий работающий в регионе получает заработную плату через систему Сбербанка России (в т.ч. на счета банковских карт). Каждый пятый работающий житель также кредитуется в Сбербанке России.

2. Организационная структура управления Осинского отделения

№1664/ 0056 СБ РФ на 1 января 2009 года

Управляющий отделением

2.1 Организационный отдел

Организационный отдел является структурным подразделением Осинского отделения №1664/ 0056 СБ РФ.

Организационный отдел подчиняется непосредственно управляющему отделения, возглавляется начальником отдела, который осуществляет общее руководство работой отдела. Организационный отдел в своей работе руководствуется действующим законодательством, уставом Сбербанка РФ, приказами и инструкциями вышестоящих учреждений Сбербанка РФ.

На организационный отдел возлагаются функции:

1. прием поступающей корреспонденции, ее учет, регистрация, передача на рассмотрение в соответствующие подразделения;

2. учет и регистрация исходящей корреспонденции, передача в соответствующие службы;

3. контроль за своевременным исполнением документов, находящихся в подразделении, регулярное напоминание сотрудникам о сроках исполнения, информирование руководителя о состоянии работы с документами;

4. выполнение машинописных и копировальных работ;

5. формирование и ведение текущего архива;

6. печатание и регистрация приказов по основной деятельности и распоряжений руководителя;

7. следить за качественным оформлением документов.

Организационный отдел обеспечивает сохранность документов и служебной информации, которой он располагает в силу своей компетенции.

2.2 Экономический отдел

Основные направления деятельности экономического отдела.

ь Исследование и анализ деятельности отделения, разработка предложений по определению приоритетных направлений его развития.

ь Перспективное и текущее планирование развития отделения.

ь Изучение экономики и финансового рынка региона, в котором функционирует отделение.

ь Обеспечение Западно-Уральского банка Сбербанка РФ информацией о деятельности отделения.

Функции экономического отдела.

1. Организация и координация экономической, финансовой и статистической работы в отделении.

2. Анализ финансово-хозяйственной деятельности отделения, выявление причин, влияющих на прибыль и разработка предложений по ее увеличению.

3. Изучение эффективности совершаемых операций и оказываемых отделением услуг, разработка совместно с другими службами предложений по внедрению новых и совершенствованию финансовых продуктов и банковских услуг.

4. Координация работы по установлению и изменению тарифов на банковские услуги, предоставляемые отделением.

5. Осуществление экономического анализа привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты и ценные бумаги.

6. Изучение экономики, финансового рынка, конкурентов в регионе.

7. Анализ и эффективности организации работы филиалов. отделения, разработка предложение по созданию оптимальной структуры сети.

8. Осуществление экономической экспертизы договоров, заключаемых отделением.

9. Разработка бизнес и финансового плана отделения и филиалов.

10. Управление ресурсами отделения, прогноз состояния Ностро-счета, соблюдение текущей ликвидности отделения.

11. Обеспечение сбора, проверки и обобщения всех статистических отчетов по основной деятельности отделения: вкладам и депозитам юридических и физических лиц, кредитам, валюте, доходам, расходам, прибыли, труду, сети и т.д.

2.3 Отдел пластиковых карт

АС Сберкарт «Зарплатная»

1. Операции с картами производятся в соответствии с «Порядком совершения операций с микропроцессорными картами АС СБЕРКАРТ в Сбербанке России» №6З6-р от 20.09.2000г. (с последующими изменениями и дополнениями) с учетом требований настоящего Регламента.

2. Карта выдается на срок 12 или 24 месяца с возможностью продления в соответствии с п. 6.7 Порядка.

3. Карты предназначены для выдачи сотрудникам предприятий, в которых планируется производить выплату денежных средств (заработной платы, гонораров, стипендий и других доходов) с использованием карт, а также сотрудникам Сбербанка России.

АС Сберкарт «Личная»

Visa Gold Gold Master Card

Visa Classic Master Card Standard

Сбербанк Visa Electron и Сбербанк Maestro

Сбербанк Maestro «Студенская»

Сбербанк Maestro «Социальная»

2.4. Вклады

2.4.1 "Универсальный Сбербанка России"

Договор (Приложение №1)

Валюта: в рублях, долларах США или евро.

Срок хранения: 5 лет.

Проценты: Рубли - 0,01%, USD - 0,01%, EUR - 0,01% годовых (фиксирована в течение всего срока хранения).

Выплата дохода производится по истечении каждого трехмесячного периода, исчисляемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока вклада. Невостребованные в эти сроки проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

Открытие: Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом). Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).

Минимальный первоначальный взнос: 10 руб., 5 usd, 5 eur.

Допускаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем. Остаток после совершения расходной операции должен быть не менее: 10 руб., 5 usd, 5 eur. По всем операциям, совершаемым по вкладу в течение срока хранения, в том числе по закрытию счета до истечения срока хранения, доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по вкладу.

Пролонгация: Неоднократно (явка вкладчика не требуется). Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения). Пролонгация Договора прекращается после принятия Банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов.

Для зачисления стипендии, дивидендов и других денежных средств. Для разовых и длительных поручений на списание и перевод денежных средств.

2.4.2 "Пенсионный-Плюс Сбербанка России"

Валюта: в рублях

Срок хранения: 3 года.

Проценты: 4% годовых (фиксирована в течение всего срока хранения).

Выплата дохода производится по истечении каждого трехмесячного периода, исчисляемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока вклада. Невостребованные в эти сроки проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

Вклад принимается от лиц, получающих пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов.

Наличными деньгами и безналичным путем (при личном посещении банка клиентом), вкладчиком или представителем по нотариально оформленной доверенности по предъявлении пенсионного удостоверения вкладчика.

Минимальный первоначальный взнос 1 руб.

Допускаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем. По всем операциям, совершаемым по вкладу в течение срока хранения, в том числе по закрытию счета до истечения срока хранения, доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по вкладу.

Пролонгация: Неоднократно (явка вкладчика не требуется). Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения). Пролонгация Договора прекращается после принятия Банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов.

Для зачисления пенсий и других денежных средств. Для разовых и длительных поручений на списание и перевод денежных средств.

2.4.3 "До востребования Сбербанка России"

Валюта: в рублях, долларах США или евро.

Срок хранения: до востребования (не ограничен)

Проценты: Рубли - 0,01%, USD - 0,01%, EUR - 0,01% годовых. Банк вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку, известив об этом в СМИ за 30 дней. Начисление ежеквартально, невостребованные за период проценты причисляются к остатку.

Открытие вклада «До востребования» предусмотрено наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом). Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика). Минимальный первоначальный взнос: 10 руб., 5 usd, 5 eur. - наличными; б/наличн. - не ограничен. Допускаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем.

2.4.4 "Депозит Сбербанка России"

Валюта: в рублях, долларах США и евро.

Мин. первоначальный взнос (руб.)Срок хранения и проценты (% годовых):

	1 месяц и 1 день	3 месяца и 1 день	6 месяцев	1 год и 1 мес	2 года
1000	5,25	5,5	7,75	9,75	11
100 000	5,75	6	8,25	10	11,25
1 000 000	6	6,25	8,5	10,25	12

Вклады в долларах США:

Мин. первоначальный взнос (USD)Срок хранения и проценты (% годовых)

	1 месяц и 1 день	3 месяца и 1 день	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
300	2	2,5	3,25	4	4,5
10 000	2,25	2,75	3,5	4,25	4,75
100 000	2,5	3	3,75	4,5	5

Вклады в евро:

Мин. первоначальный взнос (EUR)Срок хранения и проценты (% годовых)

	1 месяц и 1 день	3 месяца и 1 день	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
300	2,5	3	4	4,75	5,25
10 000	2,75	3,25	4,25	5	5,5
100 000	3	3,5	4,5	5,25	5,75

По вкладам на срок 6 мес. проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

По вкладам на срок 1 год и 1 мес., 2 года: проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения.

Основные условия открытия вклада минимальный первоначальный взнос от 1000 руб.; от 300 USD/EUR. Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом). Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).

По вкладам на срок 1 мес. и 1 день, 3 мес. и 1 день: допускается снятие причисленных процентов в конце срока.

По вкладам на срок 6 мес. допускается снятие причисленных процентов по истечении 3-х месячных периодов и в конце срока.

По вкладам на срок 1 год и 1 мес., 2 года: допускается снятие причисленных процентов по истечении месячных периодов и в конце срока.

Прием дополнительных взносов и выдача части вклада не производится.

В случае досрочного востребования вкладчиком суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, процентная ставка исчисления дохода за неполный срок хранения.

2.4.5 "Пополняемый депозит Сбербанка России"

Валюта: в рублях, долларах США и евро.

Вклады в рублях:

Мин. первоначальный взнос (руб.)Срок хранения и проценты (% годовых)

	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
1000	7,5	9	10
100 000	8	9,5	10,5
1 000 000	8,25	9,75	10,75

Вклады в долларах США:

Мин. первоначальный взнос (USD)Срок хранения и проценты (% годовых)

	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
300	3,1	3,85	4,35
10 000	3,35	4,1	4,6
100 000	3,6	4,35	4,85

Вклады в евро:

Мин. первоначальный взнос (EUR)Срок хранения и проценты (% годовых)

	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
300	3,85	4,6	5,1
10 000	4,1	4,85	5,35
100 000	4,35	5,1	5,6

По вкладам на срок 6 мес. проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

По вкладам на срок 1 год и 1 мес., 2 года: проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения.

Минимальный первоначальный взнос от 1 000 руб.; 300 USD/EUR. Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом). Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).

Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов 1000 руб.; 100 USD/EUR (минимальная сумма безналичных дополнительных взносов не ограничена). Вкладчик может получать проценты, причисленные к остатку вклада. Расходные операции по выплате части вклада не совершаются.

Пролонгация - неоднократно (до принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вклада).

Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения)

В случае досрочного востребования вкладчиком суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, процентная ставка исчисления дохода за неполный срок хранения.

2.4.6 "Пенсионный депозит Сбербанка России"

С 16.02.2006 прекращен прием вкладов "Пенсионный депозит Сбербанка России на 3 месяца и 1 день" и "Пенсионный депозит Сбербанка России на 6 месяцев" (пролонгация осуществляется на условиях вклада "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России").

Срок хранения: 2 года - 12% годовых.

Проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения.

Вкладчикам Сбербанка России предоставляется возможность перечисления процентов на счет банковской карты международной платежной системы1.

Открытие вклад: принимается от лиц, получающих пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов. По предъявлении пенсионного удостоверения.

Минимальный первоначальный взнос 1000 руб. Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом).

По вкладу предусмотрено получение причисленных процентов частично или в полной сумме. Прием дополнительных взносов и расходные операции по вкладу не производятся.

Пролонгация - неоднократно (до принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вклада).

Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения)

В случае досрочного востребования вкладчиком суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, процентная ставка исчисления дохода за неполный срок хранения.

2.4.7 "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России"

Валюта: В рублях.

3 мес. и 1 день. - 6,25% годовых.

6 мес. - 8% годовых.

1 год и 1 мес. - 9,5% годовых.

2 года - 10,5% годовых.

По вкладам на срок 3 мес. и 1 день проценты причисляются к остатку вклада по истечении основного (пролонгированного) срока.

По вкладам на срок 6 мес. проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

По вкладам на срок 1 год и 1 мес., 2 года: проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения.

Открытия вклада: принимается от лиц, получающих пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов. По предъявлении пенсионного удостоверения. Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом) со счетов по вкладам Сбербанка России, вкладчиком или доверенным лицом.

Минимальный первоначальный взнос для вкладов: 300 руб.

Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов: 300 руб. (минимальная сумма безналичных дополнительных взносов не ограничена). Допускается снятие только причисленных процентов частично или в полной сумме. Расходные операции по выплате части вклада не совершаются.

В случае досрочного востребования вкладчиком суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, процентная ставка исчисления дохода за неполный срок хранения.

2.4.8 "Накопительный Сбербанка России"

Валюта: в рублях.

	до 394 дней	395 - 545 дней	546 - 732 дня
от 30 000 до 100 000	7,25	9,75	10,75
от 100 000 до 1 000 000	7,75	10,25	11,25
от 1 000 000 до 3 000 000	8	10,75	11,75
3 000 000 и более	8,25	11,25	12,25

Вклад открывается сроком на 2 года.

Причисление процентов производится по истечении каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока.

Процентная ставка устанавливается исходя из суммы первоначального взноса и изменяется в течение срока вклада в следующих случаях:

· увеличивается на установленное договором вклада количество процентных пунктов по истечении 394 и 545 дней срока вклада;

· при увеличении суммы вклада за счет внесения дополнительных взносов до новой суммовой градации, процентная ставка увеличивается до размера, соответствующего данной градации. Новая процентная ставка применяется с даты соответствующего изменения суммы вклада.

Вкладчикам Сбербанка России предоставляется возможность перечисления процентов на счет банковской карты международной платежной системы.

Минимальный первоначальный взнос от 30 000 рублей.

Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).

Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов 1 000 рублей (минимальная сумма безналичных дополнительных взносов не ограничена). Вкладчик может получать проценты, причисленные к остатку вклада. Расходные операции по выплате части вклада не совершаются.

Пролонгация вклада не производится.

За время хранения вклада по истечении двухлетнего срока доход исчисляется в порядке и размере, установленным Банком по вкладам до востребования.

В случае закрытия вклада до окончания срока, но по истечении 180 дней хранения, доход определяется исходя из установленных процентных ставок по вкладу.

2.4.9 "Доверительный Сбербанка России"

Валюта: В рублях.

2 года - 13% годовых;

3 года - 14,5% годовых.

Проценты причисляются к остатку по истечении основного (пролонгированного) срока хранения. Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения. Минимальный первоначальный взнос 10 000 руб. Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом).

По вкладу предусмотрено получение причисленных процентов частично или в полной сумме. Прием дополнительных взносов и расходные операции по вкладу не производятся.

Пролонгация - неоднократно (до принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вклада).

Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения)

В случае досрочного востребования вкладчиком суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, процентная ставка исчисления дохода за неполный срок хранения.

2.4.10"Подари жизнь"

Валюта: В рублях.

1 год - 12% годовых.

Причисление процентов к остатку вклада производится по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (даты пролонгации), а также по окончании основного (пролонгированного) срока вклада. При этом 0,3% годовых от суммы вклада из причисленных процентов за каждый истекший период перечисляется в адрес Благотворительного фонда помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь» в течение основного (пролонгированного) срока.

Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения.

Минимальный первоначальный взнос 10 000 руб. Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом).

По вкладу предусмотрено получение причисленных процентов частично или в полной сумме. Прием дополнительных взносов и расходные операции по вкладу не производятся.

Пролонгация - неоднократно (до принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вклада).

Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения)

В случае досрочного востребования вкладчиком суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, процентная ставка исчисления дохода за неполный срок хранения.

2.5. Отдел кредитования частных клиентов

Основные требования, предъявляемые к заемщику подразделениями Западно-Уральского банка Сбербанка России при предоставлении кредитов

Требования к заемщику:

1. Гражданство - Российская Федерация.

2. Возраст - не менее 21 года, при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет.

3. Наличие постоянного источника доходов за период не менее чем за 6 месяцев, подтверждаемый документально (исключение составляют случаи предоставления некоторых видов кредитов, которые допускается предоставлять без учета платежеспособности заемщика).

4. Наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

5. Внесение единовременного платежа (тарифа) в размере от 0 до 4 процентов от суммы кредита по договору за обслуживание ссудного счета при выдаче кредита.

В качестве обеспечения Банк принимает:

ь поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз, указанный для заемщика),

ь поручительства юридических лиц,

ь залог недвижимого имущества,

ь залог транспортных средств и иного имущества,

ь гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.

Требования к обеспечению:

При принятии Банком в обеспечение по кредитному договору только поручительств физических лиц (без другого обеспечения):

ь от 15000 до 300000 рублей (включительно) необходимо предоставление не менее 1-го поручительства;

ь до суммы 750000 рублей (включительно) необходимо предоставление не менее 2-х поручительств.

ь Кредиты свыше 750 000 рублей включительно предоставляются с обязательным оформлением залога имущества.

Требования к поручителю:

1. Гражданство - Российская Федерация,

2. Возраст - не менее 21 года, при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет.

3. Наличие постоянного источника доходов за период не менее чем за 6 месяцев, подтверждаемый документально.

Требования к залогу имущества:

Обязательное страхование в пользу Банка переданного в залог имущества от рисков утраты (гибели) или повреждения:

ь объектов недвижимости, транспортных средств;

ь другого имущества, совокупная оценочная стоимость которых превышает 5 тыс. долларов США (рублевый эквивалент этой суммы).

Определение оценочной стоимости недвижимого имущества, транспортных средств и другого имущества независимым экспертом, имеющим право на проведение оценки (лицензию). Оценка приобретаемой по целевому жилищному кредиту недвижимости может производиться на основании предоставленного договора купли-продажи, договора инвестирования строительства и т.п.

Оценочная стоимость транспортных средств может быть установлена на основании страхового полиса, выданного страховой компанией, рекомендованной Сбербанком России

Документы, необходимые для получения кредита:

1. Заявление-анкета (бланк Банка)

2. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика, его поручителей и/или залогодателей.

3. Документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний заемщика и его поручителей за последние 6 месяцев:

ь для работающих - справки предприятий/организаций, на которых работают заемщик и его поручители (форма 2-НДФЛ); дополнительно предоставляется выписка или копия трудовой книжки, заверенная работодателем,

ь для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка из государственных органов социальной защиты населения,

ь для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством:

· разрешение на занятие предпринимательской деятельностью с указанием срока функционирования;

· нотариально удостоверенную копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию);

· налоговая декларация о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам;

· уведомление Инспекции Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о возможности применения упрощенной системы налогообложения (в случае перехода заемщика на упрощенную систему налогообложения);

· документы, подтверждающие уплату единого налога за 2 последних налоговых периода;

· книгу учета доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев;

· кассовую книгу за тот же период справки банков об остатках на расчетных (текущих валютных) счетах и наличии требований к ним;

· справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев;

· другие документы, отражающие финансовое положение.

В Западно-Уральском банке Сбербанка России для населения предоставляются следующие виды кредитов:

1. Кредит на неотложные нужды

2. Пенсионный кредит

3. Доверительный кредит

4. Кредит "Молодая семья"

5. Кредит на недвижимость

6. Ипотечный кредит

7. Кредит "Ипотечный +"

8. Кредит физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство

9. Образовательный кредит

10. Автокредит

11. Корпоративный кредит

2.5.1 Кредит на неотложные нужды

1. Предварительное заявление - анкета

2. Заявление-анкета (Приложение №5)

Цели получения кредита:

На приобретение транспортных средств, дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, оплату медицинских услуг, приобретение туристических путевок и другие цели потребительского характера.

Валюта кредита - предоставляется в рублях.

Указанные процентные ставки 19 % годовых действуют по кредитным договорам, заключенным с 02.02.2009 г., процентные ставки по кредитам, предоставленным ранее, не изменяются.

Единовременный тариф за обслуживание ссудного счета

По Пермскому краю 4% от суммы (клиентам, имеющим положительную кредитную историю в Сбербанке России предоставляется скидка по тарифу - до 10%).

Место предоставления кредита

· по месту регистрации заемщика;

· по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика, клиента Банка, по ходатайству этого предприятия и при условии предоставления им поручительства.

Условия выдачи кредита единовременно или частями:

· наличными деньгами

· в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на:

· счет заемщика по вкладу, действующему в режиме "до востребования";

· счет банковской карты заемщика.

Срок кредита - не более 3 лет.

Максимальный размер кредита определяется Банком, исходя из платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения. Максимальный размер кредита на потребительские цели - 500 000 руб. Минимальный размер кредита - 15 000 руб.

Обеспечение возврата кредита поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода;

Порядок погашения кредита

Погашение кредита производится ежемесячно/ежеквартально равными долями, начиная с 1-го числа месяца/первого месяца квартала, следующего за месяцем/кварталом получения кредита не позднее 10 числа месяца/первого месяца квартала, следующего за платежным месяцем/кварталом. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в кредитном договоре. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита. При досрочном погашении части кредита до наступления срока следующего платежа Заемщик производит ежемесячную уплату процентов за пользование кредитом на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. За досрочное погашение кредита плата не взимается.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Особенности и преимущества предоставления кредита

Заемщиком не предоставляется отчет о целевом использовании средств.

2.5.2 Пенсионный кредит

1. Предварительное заявление - анкета

2. Заявление-анкета

Особенности и преимущества предоставления кредита

Пенсионный кредит предоставляется заемщику - работающему пенсионеру, достигшему пенсионного возраста (55 лет - для женщин; 60 лет - для мужчин) в соответствии с действующим законодательством. Максимальный размер Пенсионного кредита заемщику определяется на основании установленного размера пенсии и среднемесячного дохода за последние 6 месяцев. Заемщиком не предоставляется отчет о целевом использовании средств.

Процентные ставки 19% годовых действуют с 02.02.2009 г., процентные ставки по кредитам, предоставленным ранее, не изменяются. Единовременный тариф за обслуживание ссудного счета. По Пермскому краю 3% от суммы, но не более 5 000 руб. (Клиентам, имеющим положительную кредитную историю в Сбербанке России предоставляется скидка по тарифу - до 10%).Условия выдачи кредита:

1. наличными деньгами

2. в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на:

3. счет заемщика по вкладу, действующему в режиме "до востребования";

4. счет банковской карты заемщика.

Срок кредита - не более 3 лет.

2.5.3 Кредит "Молодая семья"

1. Предварительное заявление - анкета

2. Заявление-анкета.

Цели получения кредита:На приобретение и строительство объектов недвижимости (квартир, комнат, жилых домов, земельных участков с построенным/строящимся жилым домом). Особенности и преимущества предоставления кредита

Кредит предоставляется Молодым семьям - семьям, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста, либо неполным семьям, в которых родитель (мать или отец) не достиг 35-ти летнего возраста.

Кредит может быть предоставлен либо заемщику (отцу или матери из неполной семьи), либо созаемщикам:

супругам Молодой семьи;

супругам Молодой семьи и их родителям (одному из родителей);

матери (отцу) из неполной Молодой семьи и ее родителям (одному из родителей);

Процентные ставки (годовых)

15,5-16% по «Кредитам на недвижимость»,

13,5-16% по «Ипотечным кредитам»,

13,25-15,75% по кредитам «Ипотечный+»;

Указанные процентные ставки действуют по кредитным договорам, заключенным с 02.02.2009 г.

Место предоставления кредита

· по месту регистрации заемщика/созаемщика;

· по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/созаемщика, клиента Банка по ходатайству этого предприятия и при условии предоставления им поручительства;

· по месту нахождения приобретаемого, строящегося объекта недвижимости .

Условия выдачи кредита

Единовременно - на приобретение объектов недвижимости.

Единовременно или частями - на строительство (в т.ч. долевое участие в строительстве) объекта недвижимости:

· наличными деньгами

· в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на:

· счет заемщика по вкладу, действующему в режиме "до востребования";

· счет банковской карты заемщика.

Срок кредита - не более 30 лет, при условии предоставления отсрочек - не более 35 лет.

По кредиту может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга:

1. на период строительства объекта недвижимости, но не более чем на 2 года;

2. при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста 3-х лет;

При этом срок кредитования может быть увеличен на срок предоставленной отсрочки. Суммарный период предоставленных отсрочек погашения основного долга не может превышать 5-ти лет.

Максимальный размер кредита

Определяется Банком, исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков и предоставленного обеспечения возврата кредита, но не может превышать:

1) 80% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости объекта недвижимости для молодой семьи с ребенком (детьми);

2) 70% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости объекта недвижимости для молодой семьи без детей.

Минимальный размер кредита - 15 000 руб.

Виды обеспечения возврата кредита

По кредитам, предоставляемым Молодым семьям, оформляется обеспечение в соответствии с условиями, установленными для соответствующих видов кредитов: «Кредита на недвижимость», «Ипотечного кредита», кредита «Ипотечный+».

Порядок погашения кредита - производится Заемщиком ежемесячно (ежеквартально) равными долями, не позднее 10 числа месяца (первого числа месяца квартала), следующего за платежным месяцем (кварталом), в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в кредитном договоре. Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением основного долга по кредиту. При досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа Заемщик производит ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

2.5.4 Кредит "Ипотечный +"

1. Предварительное заявление - анкета

2. Заявление-анкета

Цели получения кредита:

На приобретение и строительство объектов недвижимости, включая долевое участие в финансировании строительства объектов недвижимости по договорам инвестирования на основании договоров о сотрудничестве, заключенных Банком со строительными компаниями. Процентная ставка

1. на срок до 10 лет:

до оформления залога недвижимости - в зависимости от размера первоначального взноса:

от 50% - 14,75% годовых;

от 40% до 50% - 15% годовых;

до 30% до 40% - 15,25% годовых

после оформления залога недвижимости - в зависимости от размера первоначального взноса:

от 50% - 13,25% годовых;

от 40% до 50% - 13,5% годовых;

до 30% до 40% - 13,75% годовых

на срок свыше 10 до 20 лет:

до оформления залога недвижимости - в зависимости от размера первоначального взноса:

от 50% - 15% годовых;

от 40% до 50% - 15,25% годовых;

до 30% до 40% - 15,5% годовых

после оформления залога недвижимости - в зависимости от размера первоначального взноса:

от 50% - 13,5% годовых;

от 40% до 50% - 13,75% годовых;

до 30% до 40% - 14% годовых

· на срок свыше 20 до 30 лет:

до оформления залога недвижимости - в зависимости от размера первоначального взноса:

от 50% - 15,25% годовых;

от 40% до 50% - 15,5% годовых;

до 30% до 40% - 15,75% годовых

после оформления залога недвижимости - в зависимости от размера первоначального взноса:

от 50% - 13,75% годовых;

от 40% до 50% - 14% годовых;

до 30% до 40% - 14,25% годовых

Указанные процентные ставки действуют по кредитным договорам, заключенным с 02.02.2009 г.Единовременный тариф за обслуживание ссудного счета

По Пермскому краю 3% от суммы, но не менее 15 000 руб. и не более 30 000 руб.; по кредитам в сумме свыше 2 млн. руб. - 50 000 руб.; по кредитам в сумме свыше 5 млн. руб. - 100 000 руб.

Место предоставления кредита

Кредиты предоставляются отделением, заключившим Договор о сотрудничестве с застройщиком, либо получившим полномочия на их выдачу.

Условия выдачи кредита

Единовременно - на приобретение жилья.

Единовременно или частями - на строительство жилья в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу, действующему в режиме до востребования, с последующим перечислением денежных средств по распоряжению заемщика на банковский счет застройщика. Срок кредита - не более 30 лет, при условии предоставления отсрочки на период строительства объекта недвижимости - не более 32 лет.

Особенности предоставления кредита

предоставляется на основании заключенного Договора о сотрудничестве с предприятием-застройщиком;

по желанию заемщика может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга на период строительства жилья, но не более чем на 2 года;

оценочная стоимость передаваемого в обеспечение кредита недвижимого имущества не корректируется;

при передаче в залог по кредиту приобретаемого объекта недвижимости не требуется проведение оценки стоимости объекта независимым экспертом.

2.5.5 Образовательный кредит

1. Предварительное заявление - анкета

2. Заявление-анкета

Цели получения кредита:

На оплату обучения в средних (лицей, техникум, колледж и др.) и высших (университет, академия, институт и др.) профессиональных образовательных учреждениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации и осуществляющих обучение на коммерческой основе.

Указанная процентная ставка 12 % годовых действует с 02.02.2009 г., процентные ставки по кредитам, предоставленным ранее, не изменяются.

Единовременный тариф за обслуживание ссудного счета

По Пермскому краю 3% от суммы (Клиентам, имеющим положительную кредитную историю в Сбербанке России предоставляется скидка по тарифу - до 10%).

Условия выдачи кредита

Частями в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет созаемщика по вкладу, действующему в режиме до востребования, с последующим перечислением по его поручению на счет образовательного учреждения.

Срок кредита - в зависимости от срока обучения и срока возврата кредита, но не более чем на 11 лет (в случае ухода в академический отпуск или призыва на военную службу срок договора может быть продлен до 12 или 13 лет соответственно).

2.5.6. Доверительный кредит

1. Предварительное заявление - анкета

2. Заявление-анкета

Цели получения кредита - это цели личного потребления.

Указанная процентная ставка 20 % годовых действует с 02.02.2009 г., процентные ставки по кредитам, предоставленным ранее, не изменяются.

Добросовестная кредитная история - выполнение следующих условий:

платежи по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом(ами) осуществляются Заемщиком своевременно и в полном объеме. При этом допускается наличие не более 3-х случаев просрочки, каждая из которых не более 5 календарных дней, в любом годовом интервале за анализируемый период времени;

Кредитная история анализируется:

· по действующим кредитным договорам - с даты получения кредита;

· по закрытым кредитным договорам - за последний пятилетний период до момента обращения Заемщика в Банк за получением кредита.

При этом длительность кредитной истории должна составлять в совокупности по всем кредитам не менее шести месяцев.

3. Финансовая документация

Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России.

Банк осуществляет обязательное раскрытие информаций в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России.

Банк публикует информацию, относящуюся к эмитируемым им ценным бумагам, в объеме, в сроки и в порядке определенные законодательством Российской Федерации и соответствующими указаниями Банка России.

Итоги деятельности Банка отражаются в ежемесячных, квартальных и годовых бухгалтерских балансах, в отчете о прибылях и убытках, а также в годовом отчете, представляемых в Банк России в установленные им сроки.

Годовой бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках Банка после проведения ревизии и проверки аудиторской организацией утверждаются общим собранием акционеров и подлежат публикации в печати.

Финансовый год Банка начинается января и заканчивается 31 декабря.

Банк в целях реализации государственной, социальной, экономической и налоговой политики обеспечивает сохранность, учет, отбор, использование документов, образующихся в деятельности Банка. В порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, документы постоянного срока хранения Банка и его филиалов (территориальных банков) передаются на государственное хранение.

Состав документов и сроки их хранения определяются в соответствии с согласованным с Федеральной архивной службой России Перечнем банка.

При открытии счета по вкладу наличными деньгами вкладчик (вноситель, представитель) заполняет и подписывает ордер на открытие счета по вкладу ф.№1 и два экземпляра договора по вкладу, а также алфавитную карточку ф.№13.

В структурных подразделениях Банка, где применяются программно-технические комплексы, предусматривающие автоматизированное заполнение или полную распечатку договора банковского вклада, контролер на основании заполненного вкладчиком (вносителем, представителем) ордера ф.№1-у и его паспорта производит заполнение или распечатку бланка договора банковского вклада в двух экземплярах, предлагает лицу, вносящему вклад, прочитать и подписать оба экземпляра договора.

При открытии счета по вкладу представителем вкладчика в структурное подразделение Банка должна быть представлена доверенность.

Вклады в иностранной валюте принимаются с учетом требований.

При открытии счета по валютному вкладу физическим лицом-нерезидентом или его представителем должна быть представлена таможенная декларация либо «Справка ф. №0406007», подтверждающая получение нерезидентом со счета либо приобретение им наличной иностранной валюты. При этом, если вклад вносят представители вкладчика, может быть представлена таможенная декларация, оформленная как на имя вкладчика, так и на имя представителя, а «Справка ф. №0406007» - только на имя вкладчика. Указанные документы изымаются у вкладчика и хранятся в банке при первоначальном ордере по вкладу.

При оформлении операций по вкладам с применением сберегательных книжек ф №2-о, контролер отделяет от сберкнижки первый ордер и предлагает вкладчику (вносителю, представителю) заполнять его. Одновременно информирует вкладчика о порядке оформления отрывных ордеров и предупреждает его о том, что неправильно оформленный (испорченный) ордер должен быть возвращен контролеру. Если вкладчик возвращает испорченный первый ордер, ему выдается следующий ордер из данной сберкнижки.