Дополнительные возможности:

ѕ Калькулятор премий «Аэрофлот Бонус»

ѕ Повышение класса обслуживания за мили «Аэрофлот Бонус»

ѕ Перечисление миль «Аэрофлот Бонус» на благотворительность

ѕ Возможность бесконтактной оплаты товаров и услуг по технологии Visa PayWave

ѕ Программы скидок и специальных предложений от международных платежных систем Visa

ѕ Управление счетом и платежи через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн»

ѕ Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей.

ѕ «Автоплатеж» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг

ѕ Проведение онлайн-операций в защищенном режиме с помощью технологии 3D-secure (Verifiedby Visa)

ѕ Безналичная оплата товаров и услуг в банкоматах, устройствах самообслуживания и через интернет как в России, так и за границей

ѕ Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту)

ѕ Привязка карты к электронным кошелькам

ѕ Держателям карт Visa Gold доступны дополнительные сервисы от международной платежной системы Visa.

ѕ Программы скидок и привилегий «Мир привилегий Visa».

ѕ Медицинская поддержка в путешествиях.

Условия:

ѕ гражданство РФ;

ѕ возраст от 14 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

ѕ постоянная регистрация на территории РФ.

Решение о выдаче карты нерезидентам РФ и лицам без постоянной регистрации принимается банком индивидуально.

Таблица 33-Дебетовая карта «Аэрофлот» Visa Gold

Дополнительные возможности:

ѕ Калькулятор премий «Аэрофлот Бонус»

ѕ Повышение класса обслуживания за мили «Аэрофлот Бонус»

ѕ Перечисление миль «Аэрофлот Бонус» на благотворительность

ѕ Возможность бесконтактной оплаты товаров и услуг по технологии Visa PayWave

ѕ Программы скидок и специальных предложений от международных платежных систем Visa

ѕ Управление счетом и платежи через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн»

ѕ Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей.

ѕ «Автоплатеж» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг

ѕ Проведение онлайн-операций в защищенном режиме с помощью технологии 3D-secure (Verifiedby Visa)

ѕ Безналичная оплата товаров и услуг в банкоматах, устройствах самообслуживания и через интернет как в России, так и за границей

ѕ Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту)

ѕ Привязка карты к электронным кошелькам

ѕ Держателям карт Visa Gold доступны дополнительные сервисы от международной платежной системы Visa.

ѕ Программы скидок и привилегий «Мир привилегий Visa».

ѕ Медицинская поддержка в путешествиях.

Условия:

ѕ гражданство РФ;

ѕ возраст от 18 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

ѕ постоянная регистрация на территории РФ.

Решение о выдаче карты нерезидентам РФ и лицам без постоянной регистрации принимается банком индивидуально.

Таблица 34-Дебетовая карта «Аэрофлот» Сбербанка

Дополнительные возможности:

ѕ Калькулятор премий «Аэрофлот Бонус»

ѕ Повышение класса обслуживания за мили «Аэрофлот Бонус»

ѕ Перечисление миль «Аэрофлот Бонус» на благотворительность

ѕ Возможность бесконтактной оплаты товаров и услуг по технологии Visa PayWave

ѕ Программы скидок и специальных предложений от международных платежных систем Visa Управление счетом и платежи через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн»

ѕ Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей.

ѕ «Автоплатеж» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг

ѕ Проведение онлайн-операций в защищенном режиме с помощью технологии 3D-secure (Verifiedby Visa)

ѕ Безналичная оплата товаров и услуг в банкоматах, устройствах самообслуживания и через интернет как в России, так и за границей

ѕ Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту)

ѕ Привязка карты к электронным кошелькам

ѕ Держателям карт Visa Gold доступны дополнительные сервисы от международной платежной системы Visa.

ѕ Программы скидок и привилегий «Мир привилегий Visa».

ѕ Медицинская поддержка в путешествиях.

Условия:

ѕ гражданство РФ;

ѕ возраст от 18 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

ѕ постоянная регистрация на территории РФ.

Решение о выдаче карты нерезидентам РФ и лицам без постоянной регистрации принимается банком индивидуально.

Таблица 35-Дебетовая карта «Подари жизнь»

Дополнительные возможности:

ѕ Программы скидок и специальных предложений от международных платежных систем Visa

ѕ Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей.

ѕ Привязка карты к электронным кошелькам,держателям карт Visa Gold доступны дополнительные сервисы от международной платежной системы Visa.

ѕ Программы скидок и привилегий «Мир привилегий Visa».

ѕ Медицинская поддержка в путешествиях.

Условия:

ѕ Возраст от 14 лет для VisaClassicи от 18 лет для VisaGoldдля основной

карты и от 7 лет для дополнительных карт( с согласия представителя)

ѕ наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации.

Таблица 36-Дебетовая карта «Подари жизнь» Visa Platinum

Дополнительные возможности:

ѕ Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»

ѕ Программы скидок и специальных предложений от международной платежной системы Visa

ѕ Медицинская поддержка в путешествиях от международной платежной системы Visa

ѕ Бесплатный сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей

ѕ Привязка карты к электронным кошелькам

Условия:

ѕ возраст от 18 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

ѕ наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации.

Таблица37-Классические карты

Дополнительные возможности:

ѕ Программы скидок и привилегий для премиальных карт от международных платежных систем Visa Intl. (www.visapremium.ru) и MasterCard Worldwide

ѕ Круглосуточное обслуживание через контактный центр Сбербанка России

ѕ Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей

ѕ Управление счетом и платежи и переводы через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн»

ѕ «Автоплатеж» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг

ѕ Проведение онлайн-операций в защищенном режиме с помощью технологии 3D-secure (Verifiedby Visa и MasterCardSecureCode)

ѕ Безналичная оплата товаров и услуг в банкоматах, устройствах самообслуживания и через интернет как в России, так и за границей

ѕ Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту)

ѕ Операции оплаты по реквизитам карты (по электронной почте или телефону)

ѕ Привязка карты к электронным кошелькам

Условия:

ѕ наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации;

ѕ возраст от 14 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя).

Таблица 38-Карты МИР

Дополнительные возможности:

ѕ Безналичная оплата товаров и услуг в магазинах и через интернет (без использования технологии 3D-secure) на территории России

ѕ С помощью услуги «Мобильный банк» вы всегда будете в курсе обо всех операциях по карте в режиме реального времени

ѕ Управление счетом и погашение кредита через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»

ѕ Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту)

ѕ Автоплатеж для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг

ѕ Безналичное перечисление (списание, перевод) в банкоматах и устройствах самообслуживания

ѕ Подключение услуги «Копилка»: выбранная Вами сумма или процент от зачислений/списаний по карте будет перечисляться на Ваш счет

Условия:

ѕ возраст от 14 лет;

ѕ Наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации.

Таблица 39-Золотые карты

Дополнительные возможности:

ѕ Программы скидок и привилегий для премиальных карт от международных платежных систем Visa Intl.) и MasterCardWorldwide (

ѕ Круглосуточное обслуживание через контактный центр Сбербанка России

ѕ Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей и привязка карты к электронным кошелькам

Условия:

ѕ возраст от 18 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

ѕ Наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации.

ѕ Тарифы на выпуск и обслуживание дебетовых карт Visa Gold/MasterCardGold

Таблица 40-Пенсионная карта МИР

Дополнительные возможности:

ѕ Автоплатеж для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг

ѕ Пониженная комиссия за платежи ЖКХ при оплате картой по сравнению с оплатой в отделении банка у операциониста.

ѕ Возможность всегда быть в курсе всех операций по карте с услугой Мобильный банк.

ѕ Управление счетом через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» и безналичное перечисление (списание, перевод) в банкоматах и устройствах самообслуживания

Условия:

ѕ Возраст от 18 лет для основной карты;

ѕ Гражданин РФ/Иностранный гражданин/Лицо без гражданства, имеющий право на получение пенсии;

ѕ Постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Таблица 41-Пенсионная карта Сбербанк-Maestro

Дополнительные возможности:

ѕ Автоплатеж для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг

ѕ Пониженная комиссия за платежи ЖКХ при оплате картой по сравнению с оплатой в отделении банка у операциониста.

ѕ Возможность всегда быть в курсе всех операций по карте с услугой Мобильный банк.

ѕ Управление счетом через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» и программа скидок и специальные предложения от международной системы MasterCard (www.mastercard.ru)

ѕ Безналичное перечисление (списание, перевод) в банкоматах и устройствах самообслуживания Сбербанка

ѕ Безналичная оплата товаров и услуг в магазинах и через интернет

Условия:

ѕ Возраст от 18 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

ѕ Гражданин РФ/Иностранный гражданин/Лицо без гражданства, имеющий право на получение пенсии;

ѕ Постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Таблица 42- Пенсионная карта MasterCard активный возраст

Дополнительные возможности:

ѕ Автоплатеж для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг

ѕ Пониженная комиссия за платежи ЖКХ при оплате картой по сравнению с оплатой в отделении банка у операциониста.

ѕ Возможность всегда быть в курсе всех операций по карте с услугой Мобильный банк.

ѕ Управление счетом через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»

ѕ Программа скидок и специальные предложения от международной системы MasterCard

ѕ Безналичное перечисление (списание, перевод) в банкоматах и устройствах самообслуживания

Условия:

ѕ Возраст от 54 лет женщины и 59 лет мужчины для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

ѕ Гражданин РФ/Иностранный гражданин/Лицо без гражданства, имеющий право на получение пенсии;

ѕ Постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Таблица43- Карта мгновенной выдачи «Momentum»

Условия:

ѕ возраст от 14 лет;

ѕ наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации.

ѕ Тарифы на выпуск и обслуживание дебетовых карт MasterCardStandard “Momentum” и Visa Classic “Momentum”

Таблица 44-Электронные карты Visa и MasterCard

Дополнительные возможности:

ѕ Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»

ѕ Программы скидок и привилегий от международных платежных систем VisaIntl.

ѕ Круглосуточное обслуживание через контактный центр Сбербанка России

ѕ Управление счетом и платежи и переводы через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн»

ѕ «Автоплатеж» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг

ѕ Проведение онлайн-операций в защищенном режиме с помощью технологии 3D-secure (VerifiedbyVisa и MasterCardSecureCode)

ѕ Безналичная оплата товаров и услуг в банкоматах, устройствах самообслуживания и через интернет как в России, так и за границей

ѕ Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту)

ѕ Привязка карты к электронным кошелькам

Условия:

ѕ резидент РФ/ нерезидент РФ;

ѕ возраст от 14 лет для основной карты и от 10 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

ѕ постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Таблица 45- Молодежные карты

Дополнительные возможности:

ѕ Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»

ѕ Программы скидок и привилегий от международных платежных систем Visa Intlи MasterCardWorldwide Круглосуточное обслуживание через контактный центр Сбербанка России

ѕ Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей

ѕ Управление счетом и платежи и переводы через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн»

ѕ «Автоплатеж» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг

ѕ Проведение онлайн-операций в защищенном режиме с помощью технологии 3D-secure (Verifiedby Visa и MasterCardSecureCode)

ѕ Безналичная оплата товаров и услуг в банкоматах, устройствах самообслуживания и через интернет как в России, так и за границей

ѕ Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту)

ѕ Операции оплаты по реквизитам карты (по электронной почте или телефону)

ѕ Привязка карты к электронным кошелькам

Условия:

ѕ гражданство РФ;

ѕ возраст от 14 до 25 лет;

ѕ постоянная регистрация на территории РФ.

Решение о выдаче карты нерезидентам РФ и лицам без постоянной регистрации принимается банком индивидуально.

Таблица 46-Карты с индивидуальным дизайном

Дополнительные возможности:

ѕ Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»

ѕ Программы скидок и привилегий от международных платежных систем Visa Intlи MasterCardWorldwide

ѕ Круглосуточное обслуживание через контактный центр Сбербанка России

ѕ Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей

ѕ Управление счетом и платежи и переводы через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн»

ѕ «Автоплатеж» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг

ѕ Проведение онлайн-операций в защищенном режиме с помощью технологии 3D-secure (Verifiedby Visa и MasterCardSecureCode)

ѕ Безналичная оплата товаров и услуг в банкоматах, устройствах самообслуживания и через интернет как в России, так и за границей

ѕ Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту)

ѕ Операции оплаты по реквизитам карты (по электронной почте или телефону)

ѕ Привязка карты к электронным кошелькам

Условия:

ѕ гражданство РФ;

ѕ возраст от 18 лет для основной карты и от 10 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

ѕ постоянная регистрация на территории РФ.

Решение о выдаче карты нерезидентам РФ и лицам без постоянной регистрации принимается банком индивидуально.

Таблица 47-Транспортная карта

Дополнительные возможности:

ѕ Программы скидок и привилегий для премиальных карт от международных платежных систем Visa и MasterCard.

ѕ Круглосуточное обслуживание через контактный центр Сбербанка.

ѕ Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей.

ѕ Управление счетом и платежи и переводы через СМС-сервис Мобильный банк и интернет-банк Сбербанк Онлайн.

ѕ Автоплатеж для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг.

ѕ Онлайн-операции в защищенном режиме с помощью технологии 3D-secure (Verifiedby Visa и MasterCardSecureCode).

ѕ Безналичная оплата товаров и услуг в банкоматах, устройствах самообслуживания и в интернете -- в России и за границей.

ѕ Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту).

ѕ Операции оплаты по реквизитам карты (по электронной почте или телефону).

ѕ Привязка карты к электронным кошелькам

Условия:

ѕ Гражданство РФ;

ѕ возраст от 18 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

ѕ постоянная регистрация на территории РФ;

Решение о выдаче карты нерезидентам РФ и лицам без постоянной регистрации принимается банком индивидуально.

2.2 Дистанционное обслуживание, применяемое в коммерческом банке

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) -- общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей.

Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Заключение

На рынке финансовых услуг, Сбербанк, по праву занимает лидирующие позиции по спектру охвата потребностей как физических, так июридическихлиц.

Для организаций от ИП до крупных корпораций, Сбербанк может предложить множество выгодных тарифов РКО и дополнительных услуг. Открыть расчетный счет в данном банке можно даже не посещая отделение, удаленно, воспользовавшись сайтом, и он уже будет готов к приему платежей.

Необходимые документы можно предоставить в банк в течение 30-ти календарных дней, после открытия такого счета. Второй и последующие счета можно открывать, пользуясь только системой «Сбербанк Бизнес Онлайн», для которой существует и мобильное приложение, что весьма удобно. Также имеются пакетные предложения услуг для бизнес-счетов.

Сбербанк имеет крупнейшую в стране сеть офисов и банкоматов, осуществляет круглосуточную поддержку консультативным центром, работает с иностранными валютами, ведет «зарплатные проекты», предоставляет услуги эквайринга, предлагает специальные условия по депозитам и кредитованию для своих клиентов и льготные программы. Также имеется возможность приобретения оборудования для бизнеса в лизинг.

Список использованных источников

1 "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ - (http://www.consultant.ru/cons/cgi/)

Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» - (http://www.consultant.ru/cons/cgi/)

Федеральный закон от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" - (http://www.consultant.ru/cons/cgi/)

2. Положение ЦБ РФ от 19.06.2012 г. N 383-П "Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" - (http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.)

3. Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 г.№ 266-П «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» - (http://www.consultant.ru/cons/cgi/)

6. АнуриевС. В. Платежные системы и их развитие в России: монография / Ануриев.С.В. - М.: Финансы и статистика. 2016. - С.16-18

7. Банковское дело: учебник /Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Ероливецкой. - 5-е изд., перераб. и доп. -СП-б: Питер. 2016. - 245 с.

8. Лаврушин О.И.Банковское дело: учебник/о.и.лаврушин. - М.:Кнорус.-2016.-768с.(Проверено 05.04.2019).

9. Электронные деньги: прошлое и настоящее [электронный ресурс]: - (http://www.russianlaw.net/law/law.htm.) - (Проверено 05.04.2019)

10. Круглый стол «электронные платежи в России: проблемы развития и государственного регулирования» [электронный ресурс]: - (http://www.e-moneynews.ru/kruglyj-stol-elektronnye-platezhi-v-rossii) - (Проверено 05.04.2019).

Глоссарий

Депозит (банковский вклад) -- это сумма денег, помещённая вкладчиком в банк на определённый или неопределённый срок. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты. Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то есть, подлежит возврату

Межбанковские депозиты -- это счета одного банка в других банках, необходимые для организации быстрых эффективных расчетов между клиентами этих банков, а также способствующие рациональному перераспределению кредитных ресурсов.

Денежный перевод-- этоперевод (движение) денежных средствот отправителя к получателю с помощью операторов платежных систем через Национальные или Международные платежные системы с целью зачисления денежных средств на счет получателя или выдачи ему их в наличной форме.

Валютно-обменные операции - это продажа и покупка банком наличной иностранной валюты за счет наличных денежных средств резидентов и нерезидентов.

Банковская инновация - это реализованный в форме нового банковского продукта или операции конечный результат инновационной деятельности банка.

Пластиковая карточка-это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах).

Размещено на Allbest.ru