Главная
База знаний "Allbest"
Банковское, биржевое дело и страхование
Міжбанківський кредитний ринок в Україні
Міжбанківський кредитний ринок в Україні
Сутність, значення та характеристика міжбанківського кредитування на міжбанківському ринку. Види міжбанківського кредиту. Функції міжбанківського кредитного ринку. Оцінка і аналіз міжбанківського кредитування ПАТ "УкрСиббанк", шляхи його вдосконалення.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 29.04.2015 |
| Размер файла | 470,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
У Німеччині комерційна політика Центрального банку багатопланова і має різні конкретні прояви. Це політика відкритого ринку, валютна політика, політика рефінансування, облікова і ломбардна політика.
Політика відкритого ринку здійснюється Німецьким Федеральним Банком (НФБ) на ринку цінних паперів. НФБ може для регулювання грошового ринку купувати і продавати (рис. 3.2.):
Рис. 3.2 Міжбанківське кредитування в Німеччині
Джерело: складено автором на основі підручника [46, с.287].
У Франції міжбанківські розрахунки засновані на телекомунікаційної клірингової системі S.I. T. Проект системи S.I. T. був розроблений в 1982-1983 роках найбільшими банками Франції. Взаємодія банківських систем у системі S.I. T. відбувається на основі виділених каналів загальнодоступної мережі TRANSPAC. Відмінною рисою цієї мережі є те, що плата за надання каналу не залежить від відстані між банками-абонентами. Система S.I. T. взаємодіє з платіжними системами VIZA і MASTERCARD [15, с.223].
У невеликих країнах Західної Європи (Австрії, Швейцарії, Угорщини та ін) так звані GIRO - системи. Вони створюються комерційними банками зазвичай у формі акціонерного товариства відкритого типу шляхом об'єднання технічних засобів, технологій, організаційних заходів і, головне, фінансових ресурсів. Системи забезпечують GIRO - розрахунки між учасниками і акумулюють кошти для цих розрахунків. Центральний банк країни є, як правило, одним з установчих клірингової системи [15, с.231].
Одне з основних досягнень SWIFT - створення і використання спеціальних стандартів банківської документації, покликаних міжнародною організацією стандартизації. Уніфікація банківських документів дозволила уникнути складностей і помилок, які викликалися розбіжностями в традиціях їх оформлення у різних країнах, труднощів мовного характеру. Чимала перевага цих стандартів полягає в тому, що їх розробники одночасно є і їх користувачами, а, отже, мають можливість оперативно їх удосконалювати. Переваги стандартів SWIFT виявилися настільки очевидними для банківських установ, що інші аналогічні (Лондонська CHAPS, французька SAGITTAIRE, Нью-Йоркська CHIPS) також взяли їх на озброєння, або створили систему автоматичного переведення стандартів SWIFT у власні.
Таким чином, міжбанківські відносини у різних зарубіжних країнах володіють істотними відмінностями. Кожна країна проводить відповідну своїм законам і цілям грошово - кредитну політику, але загальні принципи проведення тих чи інших міжбанківських операцій однакові. У зв'язку із збільшенням значення міжнародних міжбанківських кредитів і розрахунків створюються і використовуються спеціальні стандарти банківської документації.
3.2 Шляхи вдосконалення міжбанківського кредитування
Основна зона контролю за міжбанківським кредитом - контроль за своєчасним списанням коштів з кореспондентського рахунку банку. Несвоєчасне списання завдає шкоди репутації банку - кредитора. Це пов'язано з тим, що міжбанківські кредити є спекулятивним інструментом, а також інструментом підтримання банківської ліквідності. Списання грошових коштів підтверджується випискою з кореспондентському рахунку банку.
Особливому контролю підлягає правильне оформлення платіжних документів в зв'язку з тим, що при невірному оформленні поставка грошових коштів не здійснюється вчасно і не буде досягнута головна мета міжбанківського кредитування - задоволення термінової потреби банку - позичальника у високоліквідних коштів на кореспондентському рахунку.
Разом з цим, безпосереднім фактом є те, що фінансове положення банку не може змінитися за такий короткий термін, тому проведення аналізу кредитоспроможності банку - позичальника у разі надання кредиту не має сенсу і нездійсненно в силу необхідності швидкості проведення операції [17, с.151].
Удосконалення практики кредитування потребує розробки оптимальної для банку організації кредитування. У цих цілях банки, які мають у своєму апараті кваліфікованих і професійних банківських працівників, приділяють увагу пошуку оптимальних варіантів методики розрахунку кредитоспроможності позичальників, правил кредитування.
Організація кредитування повинна забезпечувати безумовне повернення позик, цільовий характер їх використання, стимулювання зростання обсягу виробництва продукції, що задовольняє потреби суспільства, і збільшення частки кредитних вкладень, спрямованих на інвестиційні проекти у перспективні високоефективні галузі. Загальні орієнтири і рекомендації мають давати можливість ініціативної роботи практичних працівників, які займаються відбором конкретних кредитних проектів і виробленням умов кредитних договорів.
При цьому можна визначити граничні суми кредитів, рішення по яких приймаються співробітниками різних посадових категорій. Кредитна політика банку розробляється також на основі положень економічної і грошово-кредитної політики держави, сформованої господарської ситуації у даному регіоні.
Міжбанківські кредити стимулюють банки, даючи вигоду, як кредитора-банку, так і для позичальника. Так як сума міжбанківського кредиту висока, кредитор, надаючи такий кредит, отримує найбільшу суму винагороди. Банк, залучаючи міжбанківські кредити, отримує можливість покращення свого фінансового стану, і утвердитися на банківському ринку.
Таким чином, роль міжбанківського кредиту в різних фазах економічного циклу неоднакова. В умовах економічного підйому, достатньої економічної стабільності кредит виступає фактором росту. Перерозподіляючи величезні грошові і товарні маси, кредит живить банки додатковими ресурсами. Його негативний вплив може, однак, проявитися в умовах надвиробництва товарів. Особливо помітно такий вплив в умовах інфляції. Нові платіжні кошти, що входять за допомогою кредиту в оборот, збільшують і без того надлишкову масу грошей, необхідних для обігу. Кредит незалежно від своєї соціальної сторони виконує певні функції, такі як регулювання об'єму сукупного грошового обороту, перерозподіл грошових коштів на умовах їх подальшого повернення, акумуляція тимчасово вільних коштів.
Висновок
Міжбанківський кредит грає специфічну роль в економіці: він не тільки забезпечує безперервність виробництва, але і прискорює його. Кредит сприяє економії витрат обігу. Це досягається за рахунок скорочення витрат по виготовленню, обліку і зберіганню грошових знаків, бо частина готівки виявляється непотрібною, прискорення обігу грошових коштів, багаторазового використання вільних грошових коштів, скорочення резервних фондів.
Роль міжбанківського кредиту в різних фазах економічного циклу неоднакова. В умовах економічного підйому, достатньої економічної стабільності кредит виступає фактором росту. Перерозподіляючи величезні грошові і товарні маси, кредит живить банки додатковими ресурсами. Його негативний вплив може, однак, проявитися в умовах надвиробництва товарів. Особливо помітно такий вплив в умовах інфляції. Нові платіжні кошти, що входять за допомогою кредиту в оборот, збільшують і без того надлишкову масу грошей, необхідних для обігу.
Банк, залучаючи міжбанківські кредити, отримує можливість покращення свого фінансового стану, і утвердитися на банківському ринку.
Одним із головних учасників ринку міжбанківських кредитів є центральний банк-єдиний касовий центр держави, що організовує і регулює обсяг і структуру готівкової маси в обігу, дотримуючись основного напрямку грошово-кредитної політики та виходячи із показників соціального та економічного розвитку країни. НБУ є основним регулятором ціни на гроші, здійснює регулювання грошового ринку. Отже, щоб зрозуміти, наскільки міжбанківський ринок країни, слід розглянути, за допомогою чого НБУ здійснює свій вплив на грошовий ринок і як це пов'язано із міжбанківським ринком кредитних ресурсів.
Таким чином, міжбанківські кредити стимулюють банки, даючи вигоду, як кредитора-банку, так і для позичальника. Так як сума міжбанківського кредиту висока, кредитор, надаючи такий кредит, отримує найбільшу суму винагороди.
Міжбанківські кредити переважно є короткостроковими, коли вони використовуються для підтримки ліквідності, або середньостроковими, якщо отримані кошти спрямовуються на розширення кредитних ресурсів. Ціна міжбанківських кредитів у вигляді процентної ставки за користування ними встановлюється на ринку залежно від попиту і пропозиції. Зазвичай, проценти за користування кредитом на міжбанківському ринку є нижчими, ніж при кредитуванні суб'єктів господарювання чи фізичних осіб, оскільки банки вважаються більш надійними позичальниками. Але все-таки кредитний договір підписується лише з тими банками-позичальниками, щодо яких є впевненість у їхній кредитоспроможності.
Таким чином слід зазначити, що основною функцією міжбанківського кредитного ринку в умовах ринкового розвитку діяльності вітчизняної банківської системи є підтримання ліквідності кредитних організацій, що потребують створення аналітичних технологій, спрямованих на вивчення поточного фінансово-економічного стану контрагентів та їх ліквідності. До того ж, за наявності великої кількості контрагентів, і, відповідно, великої кількості операцій з ними на ринку міжбанківського кредитування виникає потреба в оцінці ефективності здійснення таких операцій, у надійному механізмі визначення витрат на проведення цих операцій та мінімізації вказаних витрат.
Банк ПАТ "УкрСиббанк" - один з провідних банків в Україні, ефективний ресурс якого - персонал і клієнти, а також питання, пов'язані з мотивацією, спрямованістю на отримання результату, розвитком, впровадженням нових підходів до роботи організації в цілому.
Організаційна структура ПАТ "УкрСиббанк" являє собою сукупність підрозділів банку забезпечують його діяльність включає в себе наступні певні блоки управління: рада банку, правління, загальні питання управління, комерційна діяльність, фінанси, автоматизація та адміністрація.
Основні функції операційних працівників є обслуговування клієнтів, що полягає в прийомі від підприємств, організацій, кооперативів, товариств та окремих осіб платіжних документів на списання грошових коштів з їх рахунків: прийомі та видачі розрахункових чеків і подальшому зарахування за ним грошей на рахунки клієнтів, проведення операцій з акредитивами, консультування клієнтів з питань правильного заповнення платіжних документів, з тих або інших форм розрахунків, з питань зарахування або списання коштів.
Видані кредити свідчать також про те, що клієнти довіряють банку, а відповідно відсотки за кредитами принесуть ПАТ "УкрСиббанк" додатковий дохід.
Активи банку в 2011 році становили 55686559 тис. грн, а в 2012 році вони вже склали 46405585 тис. грн, а в 2013 році їх розмір зменшився до 46234326 тис. грн. Дана ситуація характеризується ефективної і стабільної діяльністю банку. Активи банку - це основна і головна складова ефективного функціонування банку, тому їх зростання - це позитивна тенденція в роботі банку "УкрСиббанк".
Капітал банку - в 2012 році його розмір досяг значення 4959283 тис. грн. Що ж стосується ситуації в 2013 році - то в цьому періоді його розмір досяг максимального значення і дорівнював 4961582 тис. грн. Даний показник має важливе значення для ефективної роботи банку і його тенденція до збільшення надає позитивний вплив на ефективне функціонування банківської установи.
ПАТ "УкрСиббанк" розширює свої фінансові можливості і отримані кошти від населення може направляти в більш вигідні та прибуткові сфери (наприклад, на видачу нових кредитів).
Список використаних джерел
1. Закон України від 12.07.2001 р. №2664-III "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" від 01.06.2000 р. №1775-III
2. Про банки і банківську діяльність: Закон України, прийнятий Верховною Рад України від 07.12.2000 № 2121-III зі змінами і доповненнями.
3. Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні: Закон України від 16.07.2000 року № 996-ХІV із змінами і доповненнями.
4. Про Національний банк України: Закон України від 20.05.2000 № 679-ХІV із змінами і доповненнями.
5. Алексеев С.О. Основы банковского права: Учебное пособие. - К.: 2010. - 73 с.
6. Боровская М.А. Банковские услуги предприятию: Учебно-методическое пособие. - К.: КНЕУ, 2011. - 74с.
7. Бороздин П.Ю. Ценные бумаги и фондовый рынок: Учебное пособие. - К.: КНЕУ, 2012. - 74 с.
8. Буздалин А.В. Проблемы ранней диагностики финансового состояния коммерческих банков. // Банковское дело - № 11 - 2010г. - С.21-27.
9. Васюренко О.В., Волохата К.О. Економічний аналіз діяльності комерційних банків: Навч. посіб. - К.: Знання, 2009. - 463 с. - (Вища освіта ХХI Століття).
10. Герасимович А.М., Алексеєнко М.Д. Аналіз банківської діяльності: Підручник. - Вид.2-ге без змін. - К.: КНЕУ, 2008 - 600 с.
11. Дубенецкий Я.Н. Проблемы финансовой устойчивости банков в современных условиях // Банковское дело. - № 10 - 2008 - С.14 - 21.
12. Єрохина Н., Микитина О. Електронні гроші в платіжній системі держави // Фінанси України. - 2011. - № 3. - с.134-139.
13. Єрьоміна Н.В. Банківські інформаційні системи. - К.: КНЕУ, 2009. - 220 с.
14. Кіндрацька Л.М. Бухгалтерський облік і прийняття рішень в банках. - К.: КНЕУ, 2009 - 404 с.
15. Кірєєва К. Удосконалення системи регулювання банківського капіталу шляхом запровадження ринкової дисципліни у вітчизняній банківський системі // Вісник НБУ. - 2008. - №11. - С.48-51.
16. Коваль С.Л. Формування фінансових ресурсів комерційних банків // Фінанси України. - 2010. - №7. - С.110-115.
17. Коробкіна С. Безготівкові розрахунки та шляхи вдосконалення їх // Банківська справа. - 2012. - № 1. - с.49-52.
18. Коцовська Р., Ричаківська В. Операції комерційних банків. - 2-ге вид, доп. - Л.: ЛБУ НБУ, 2010. - С.405
19. Кочан О.О. Банковское право: Учебное пособие / НАВСУ Мин-во образования и науки Украины. - К.: Юринком Интер, 2008.
20. Кравець І. Перспективи здійснення безготівкових розрахунків в Україні // Банківська справа. - 2011. - № 6. - с.3-8.
21. Лаврушин П.Р. Банковское дело. - К., 2005. - 305 с.
22. Лютый И.О. Денежно-кредитная политика и особенности ее реализации в Украине. Банковское дело. - "Финансы Украины", № 1/2009
23. Маркова О.М., Сахова Л.С., Сидоров В.П. Коммерческие банки и их операции: уч. пособие - К: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2009 - 648 с.
24. Мещеряков А.А. Управління активами та пасивами банку як основна побудова його внутрішньої економіки // Актуальні проблеми економіки. - 2010. - №5. - С.177-184.
25. Мещеряков А.А. Формування та використання ресурсної бази банку // Фінанси України. - 2011. - №3. - С.89-93.
26. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной Украине: теория и практика. - К: Финансы и статистика, 2008 - 160 с.
27. Мороз А.М., Савлук М.Т., Пудовкіна М.Ф. Банківські операції: Підручник - 2-ге вид., випр. і доп. / за ред., д-ра екон. Наук, проф.А.М. Мороза - К.: КНЕУ, 2010 р.
28. Новак І., Гомаренко Л., Михайлова В. Система термінових переказів - новий етап розвитку міжбанківських розрахунків в Україні: // Вісник НБУ. - 2013. - № 9. - с.44-49.
29. Олейник О.В. Безналичные расчеты в Украине // Банковские технологии. - 20010. - № 11 - с.50-53.
30. Павлова С.К. Проблемы и перспективы развития безналичных расчетов в Украине // Банковские технологии. - 2010. - № 7 - с.5-8
31. Павлюк С.М. Сутність ресурсів комерційного банку // Фінанси України. - 2011. - №12. - С.108-114.
32. Петрук О.Н. Банківська справа: Навч. посібник / За ред. д. е. н. проф. Бутинця Ф.Ф. - К.: Колдор, 2008. - 461 с.
33. Прокопенко І.Ф., Ганін В.І. Основи банківської справи: Навч. посібник. - К.: УНЛ, 2009. - 410 с.
34. Прокопенко І.Ф., Ганін В.І., Соляр В.В. Основи банківської справи: Навчальний посібник, - : К.: Центр навчальної літератури, 2009. - 410 с.
35. Розенберг Дж.М. Словарь банковских терминов. - К.: Знання, 2009. - 360 с.
36. Романов С.П. Пути усовершенствования безналичных расчетов // Банковские технологии. - 2009. - № 9 - с.9-11.
37. Сухарь А.К. Зарубежный опыт безналичных расчетов // Банковские технологии. - 2011. - № 3 - с.11-13.
38. Сухотеплий В. Аналіз динаміки структури банківської галузі України за період 1999 - 2006 рр. // Вісник НБУ. - 2010. - №10. - С.16-19.
39. Ткачук Н.М. Капітал банку як економічна категорія // Актуальні проблеми економіки. - 2011. - №11. - С.173-177.
40. Уайтинг Д.П. Осваиваем банковское дело. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. - 240 с.
41. Харадішвіні Ю. Ресурсний потенціал і тіньова економіка регіонів України // Банківська справа. - 2011. - №4. - С.67-78.
42. Шевченко Р.І. Банківські операції. - К.: КНЕУ, 2009. - 160 с.
43. Шеремет А.Д., Щербаков Т.П. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 246 с.
44. Шлапак О., Пушкарьов В., Карчева Г. Фиансовий стан, тен- денции та проблеми функцюнування та розвитку банков // Вестник НБУ. - 2011. - № 3. - С.2-26.
45. Щибиволок З.І. Аналіз банківської діяльності: Навч. посіб. - К.: Знання, 2008. - 311 с.
46. Яринская Г.Д. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт - учеб. пособие - К: Инфра - К., 2009 - 354 с.
47. Ясумок Ю.Д. Анализ деятельности коммерческого банка, Пособие для самост. изуч. дисциплины, К: Финансы и статистика - 2008 - 420 с.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Сутність, види і нормативне забезпечення міжбанківських кредитів, їх роль у формуванні ресурсів банку. Організація обліково-операційної діяльності міжбанківського кредитування в Україні. Оцінка економічної ефективності роботи ПАТ "Ідея банк" на ринку МБК.
курсовая работа [923,6 K], добавлен 10.12.2015Характеристика операцій з торгівлі на міжбанківському валютному ринку. Умови торгівлі іноземною валютою, яка здійснюється через уповноважені банки виключно на міжбанківському валютному ринку України. Валютні операції на прикладі "Райффайзен Банк Аваль".
курсовая работа [83,0 K], добавлен 10.06.2011Поняття кредитного ринку, його складові та основні учасники, становлення та сучасний стан в Україні. Проблеми його розвитку та шляхи їх подолання. Принципи та етапи кредитування фізичних та юридичних осіб. Структура та динаміка кредитів, наданих банками.
дипломная работа [258,9 K], добавлен 22.01.2016Значення кредиту в умовах ринкової економіки. Кредитний ринок як складова ринку інструментів позики. Законодавча база функціонування кредитного ринку. Центральний банк - головний орган регулювання економіки. Вдосконалення кредитного ринку України.
курсовая работа [119,6 K], добавлен 16.11.2010Поняття кредитного ризику і кредитного процесу. Сутність та необхідність кредитної політики комерційного банку. Аналіз показників кредитування, структура зобов’язань Першого Українського Міжнародного банку. Шляхи вдосконалення кредитування в Україні.
дипломная работа [527,0 K], добавлен 17.12.2011Сутність кредиту. Теоретичні концепції кредиту. Поняття та ознаки кредиту. Об’єкти та суб’єкти кредиту. Форми, види та функції кредиту. Основи банківського кредитування. Принципи банківського кредитування.
курсовая работа [35,4 K], добавлен 24.10.2006Принципи та етапи кредитування фізичних та юридичних осіб. Роль та значення кредитного ринку в сучасній економіці. Іноземна валюта в обігу в Україні та інших країнах. Роль НБУ в становленні кредитного ринку. Монетарний сектор та фінансові ринки.
курсовая работа [1,8 M], добавлен 20.11.2017Історія виникнення лізингового кредиту, його сутність та характерні ознаки. Нормативно-правова база та державне регулювання лізингового кредитування в Україні. Проблеми і шляхи вдосконалення розвитку сучасного ринку. Дискримінаційний податковий режим.
курсовая работа [219,5 K], добавлен 18.10.2013Теоретичні основи іпотеки та іпотечного кредитування. Аналіз стану іпотечного ринку та його ролі в розвитку народного господарства України. Характеристика діяльності Державної іпотечної установи. Основні проблеми іпотеки в Україні та шляхи їх подолання.
дипломная работа [92,9 K], добавлен 25.04.2012Сутність банківського кредитування, його удосконалення. Оцінка і аналіз банківського кредитування у сучасних умовах національної економіки. Проблеми та перспективи розвитку банківського кредитування в Україні. Програми покриття бюджетного дефіциту.
курсовая работа [65,6 K], добавлен 20.09.2012
