Диверсификация деятельности коммерческого банка

Понятие и проведение диверсификационных мероприятий. Основные направления развития российской банковской системы на современном этапе. Роль диверсификации в деятельности коммерческих банков и в повышении устойчивости и конкурентоспособности банка.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид контрольная работа
Язык русский
Дата добавления 27.05.2015
Размер файла 25,4 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение

Высшего профессионального образования

«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ

ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Кафедра Маркетинг и Логистика

Контрольная работа

по Банковскому маркетингу

Выполнила: студентка 4 курса

Наумова Анастасия Сергеевна

Факультет: МиБИ

Группа № ЗБ2-МН 417

Зачетная книжка № 125209

Преподаватель

д.э.н., профессор Ермаков Д.Н.

Москва 2015

ВВЕДЕНИЕ

Диверсификация - важнейшее направление активной деятельности банков. Проведение диверсификационных мероприятий идет по двум направлениям: проникновение в виды бизнеса, выходящие за пределы банковского сектора, и расширение спектра предлагаемых банковских продуктов и услуг. Современные банки как сложные финансовые институты действуют в различных отраслях финансового рынка и экономики в целом.

Актуальность темы исследования определяется многообразием и сложностью изменений, происходящих в банковской системе России, появлением многочисленных новшеств в организации, формах обслуживания и методах управления банками.

Острота темы обусловлена ухудшением финансового состояния ряда российских коммерческих банков, увеличивающимся в последнее время числом их банкротству, следовательно, снижением доверия населения к банковской системе в целом.

Цель работы: рассмотреть основные теоретические аспекты выбранной темы, выявить принципы осуществления процесса диверсификации.

Задачи:

- исследовать основные направления развития российской банковской системы на современном этапе;

- определить роль диверсификации в деятельности коммерческих банков;

- определить роль диверсификации в повышении устойчивости и конкурентоспособности банка.

1. Диверсификация деятельности коммерческого банка на основе региональной специфики потребления банковских услуг

коммерческий банк диверсификация конкурентоспособность

Банк - финансовое учреждение, основной сферой деятельности которого являются денежно-кредитные операции. Банки заимствуют средства, принимая вклады (deposits) от населения и других финансовых учреждений. С другой стороны, для фирм, потребителей и государства банковские кредиты являются важным источником финансирования.

Коммерческие банки могут быть универсальными или специализированными. Как объект продвижения на рынке банк является довольно специфичной структурой. Банки относятся к наиболее зависимой от общества отрасли. От формирования положительного имиджа, формирования надежной репутации непосредственно зависит благополучное функционирование кредитной организации и уровень доверия населения к банку.

Диверсификамция (новолат. diversificatio -- изменение, разнообразие; от лат. diversus -- разный и facere -- делать) -- расширение ассортимента выпускаемой продукции и переориентация рынков сбыта, освоение новых видов производств с целью повышения эффективности производства, получения экономической выгоды, предотвращения банкротства. Диверсификация [Электронный ресурс]. - 2015. Режим доступа: ru.wikipedia.org

Диверсификация, банковская -- размещение банковских активов среди возможно большего круга заемщиков с целью: 1) сокращения кредитного риска (вероятности потерь от несостоятельности заемщиков) 2) поддержания портфеля ссуд на приемлемом уровне. Диверсификация, банковская [Электронный ресурс]. - 2015. Режим доступа: http://dic.academic.ru/

Стратегия диверсификации нередко принимается в качестве общекорпоративной, использующей основное конкурентное преимущество перед не диверсифицированным специализированным бизнесом. Ученые выделяют несколько стратегий диверсификации:

· Концентрическая - идет освоение товаров-дополнителей

· Горизонтальная - реализуется товар, используя прежние каналы

· Конгломератная - освоение нового товара, производство и сбыт которого не связаны с ранее выпускаемыми

Банковский маркетинг можно определить как поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей целевой аудитории. Современные банковские учреждения, будучи сложными финансовыми институтами, работают в разных секторах экономики и отраслях финансового рынка.

Отраслевая направленность диверсификации банков - инвестиционный и страховой бизнес. Это объясняется тем, что банки могут получить дополнительный доход в довольно близких видах финансовой деятельности, не неся при этом значительных денежных потерь.

Для сбыта страховых и инвестиционных продуктов используются те же каналы, что и при сбыте банковского продукта, например, клиенту при приобретении банковского продукта предлагают дополнительные услуги страхования или по ценным бумагам. Банки занимаются дополнительными видами финансовой деятельности в связи с их высокой доходностью в сравнении с банковским бизнесом.

К региональной банковской системе России можно отнести ряд основных элементов:

- территориальное учреждение Центрального банка Российской Федерации, которое представляете его интересы, и обеспечивает проведение единой государственной денежно-кредитной политики в регионе;

- региональные отделения «Банка развития и внешнеэкономической деятельности»;

- региональные коммерческие банковские учреждения и их филиалы, которые осуществляют свою деятельность на данной территории;

- структурные подразделения нерегиональных коммерческих банков;

- филиалы и представительства иностранных банков;

- небанковские кредитные учреждения.

На сегодняшний день, наиболее функциональными являются розничные и кредитные банки. Большой спектр финансовых услуг для партнеров и клиентов рождает устойчивый спрос и доверие к банку.

Формирование конкурентной среды внутри банковской системы, а также между небанковскими институтами и банками как по части привлечения денежных средств, так и в сфере предоставления услуг, в особенности кредитных, способствует развитию все более новых видов финансовых услуг.

Сегодня в различной области банковской сферы создан широкий пакет услуг. С каждым годом этот перечень увеличивается, банки приобретают новые функции, охватывая в качестве поддержки возможности современных технологий. Так российские пользователи банковских услуг руководствуются тремя источниками информации: советами знакомых, консультациями специалистов и информацией в интернете.

Появились кредитные карты, банкоматы, терминалы и даже электронные очереди. Инновационные технологии стали средой банковского бизнеса. Во многом этому способствовали интернет технологии, благодаря которым стали возможными онлайн-расчеты по картам и прочие операции с денежными средствами и ценными бумагами.

С развитием Интернета банки стали вводить его для продвижения своих услуг и повышения их актуальности с помощью диверсификации стандартного набора услуг:

1. телебанкинг - управление счетом при помощи телефона;

2. Е-банкинг - работа со счетом через персональный компьютер;

3. интернет-банкинг - расчетные операции с помощью Интернета;

4. мобильный банкинг - управление счетом при помощи портативных устройств.

По сути, диверсификация банковской сферы на региональном уровне представляет собой внедрение банковских услуг в те области, которые ранее были нецелевыми для банка. Изначально финансово-кредитные услуги были доступны лишь для юридических лиц. Например, до 1920-х годов кредитование физических лиц считалось нерентабельным, пока несколько иностранных банков не открыло такие отделы в своих офисах. Сфера потребительского кредитования начала развиваться, и сегодня представляет собой довольно большую часть источника средств в банковской сфере.

Потребительский кредит - это отличная возможность решения проблем и осуществления планов: приобретение необходимой бытовой техники, плата за обучение в институте, покупка автомобиля и т.д.

Еще одним видом диверсификации банковских продуктов может служить овердрафт, этот вид финансовой услуги нацелен на физических лиц. Он дает возможность компаниям с небольшими бюджетами стать клиентами банков. Овердрафт (англ. оverdraft - сверх плана) - специализированная форма предоставления краткосрочного кредита, предоставляемая банком клиенту, если остаток платежа больше остатка средств на клиентском счете. В данном случае банк списывает полностью все денежные средства со счета клиента автоматически и выдает ему сумму, которая превышает остаток в качестве кредита. Возможность использования овердрафтом предоставляется преимущественно надежным клиентам банка по договору, в котором оговаривается максимальная его сумма, а также условия получения и процедура погашения.

В последнее время в нашей стране кредиты на покупку автомобиля стали весьма популярны, особенно это касается кредитов на покупку иностранных автомобилей. Банки стараются делать условия по автокредитам более лояльными, снижают процентные ставки, увеличивают сроки кредитования, уменьшают первоначальные взносы и т. д., поэтому количество приобретенных в кредит автомобилей с каждым годов неуклонно растет. Чтобы оформить кредит на покупку автомобиля, заемщику уже не надо обращаться непосредственно в банк, автокредит сейчас можно оформить практически в любом автосалоне.

На данный момент существует несколько различных схем автокредитования, которые напрямую зависят от того, какие потребности возникают у потенциальных заемщиков, а также какими они обладают финансовыми возможностями. Поэтому при разработке различных схем автокредитования банки стараются, чтобы каждая из схем была ориентирована на конкретную категорию заемщиков. И при обращении в банк или автосалон заемщик уже сам может определить, какая из схем ему будет более удобна. От разных схем кредитования зависит процентная ставка, срок кредита, размер первоначального взноса, суммы комиссий, требования к заемщику и пакету документов. Овердрафт отличается от обычных кредитов тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на текущий счет клиента. Например, для новгородского региона овердрафт считается наиболее подходящим видом кредитования, так как основная часть юридических лиц - это малый и средний бизнес, которые не могут позволить себе оформить крупные кредиты для оборота денежных средств, но нуждаются в определенной сумме для проведения расчетных операций. С каждым днем для населения региона все важнее становится доступность отделений банков, поэтому открываются все новые филиалы в Новгороде и его области.

2. Тест

1.

Банки обязаны поддерживать коэффициенты ликвидности не ниже определенного уровня, называемого:

а)Нормой ликвидности

б)Лимитом ликвидности

в)Стандартом ликвидности

г)Нормативом ликвидности

2.

Имеют ли отношения к коммерческому банку такие современные термины как:

а) Банк данных

б) Нет

в) Информационный банк

г) Книжный банк

3.

Банки обязаны поддерживать коэффициенты ликвидности не ниже определенного уровня, называемого:

а) Нормой ликвидности

б) Лимитом ликвидности

в) Стандартом ликвидности

г)Нормативом ликвидности

4

Каков приоритетный принцип деятельности банка?

а) Достижение возможно большей прибыли банка.

б) Прибыльность клиента.

в) "Подешевле купить - подороже продать".

г) Безопасность банка и меньше риска.

5

К основным факторам, которые воздействуют на приобретение банком сбережений населения относятся:

а) Величины денежных доходов и склонность к сбережениям.

б) Качество предоставляемых услуг населению.

в) Организация информационной службы.

г)Все перечисленные.

6

Что такое депозитные операции?

а) Достижение возможно большей прибыли банка.

б) Прибыльность клиента.

в) "Подешевле купить - подороже продать".

г) Безопасность банка и меньше риска.

7

Все средства кредитного потенциала коммерческого банка можно разделить по степени их стабильности на:

а)Целиком стабильные средства.

б) Стабильные средства.

в)Нестабильные средства.

г) Все перечисленные

8.

Коэффициент эффективности использования активов показывает:

а)Какой объем депозитов помещен в кредит.

б)Какая часть привлеченных средств направляется в кредит.

в)Какая часть активов приносит доход.

г) Отражает сроки погашения кредита.

3. Задача

К какому виду рекламы относится реклама, используемая при введении нового банковского продукта на рынке, направленная на потенциальных клиентов: а) напоминающая; б) информативная; в) подкрепляющая; г) вещательная; д) превентивная.

Ответ: Б) Информативная реклама - реклама, доносящая до потребителей информацию о товаре, услуге, предприятии и их характеристиках, достоинствах, нововведениях.

Заключение

Диверсификация - это переход на новые технологии, рынки и отрасли, к которым ранее предприятие не имело никакого отношения; кроме того, сама продукция (услуги) предприятия должна быть также совершенно новой, и, причем всегда необходимы новые финансовые инвестиции.

Диверсификация повышает качество активов, а также пассивов в банке. Но она требует профессионального управления. А для этого банки должны заниматься организацией, обучением и управлением человеческими ресурсами, имеющимися в их распоряжении так, чтобы они реализовали стратегию и выполняли задачи, поставленные перед организацией.

Таким образом, опираясь на вышесказанное, можно сделать вывод, что некоторые новые услуги снижают риск, уменьшая тем самым потребность в капитале, другие, напротив, повышают его, увеличивая такую потребность. В конечном итоге, определяющим фактором в том, может ли банк действительно уменьшить свою подверженность риску, предлагая новые услуги, и тем самым снизить потребности в капитале, является качество управления банком.

Список литературы

1. Амелин И.Э. Новый подход к планированию развития банка/И.Э. Амелин, В.А. Царьков// Аналитический банковский журнал.-2012.

2. Акулич, И. Л. Маркетинг: учебник для студентов высших учебных заведений по экономическим специальностям / И. Л. Акулич. - Минск: Вышэйшая школа, 2010. - 524 с.

3. Банковское дело. Учебник под редакцией Г.Г.Коробовой.-изд. Экономичт, 2006.

4. Банковский маркетинг, Николаева Т.П., 2009.

5. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ «ДИС», 2007. - 464 с.

Размещено на Allbest.ur


Подобные документы

  • Сущность коммерческого банка как субъекта хозяйствования. Функции коммерческих банков. Модели и виды коммерческих банков. Активные операции коммерческого банка. Особенности функционирования и перспективы развития коммерческих банков в Республике Беларусь.

    курсовая работа [2,0 M], добавлен 31.01.2012

  • Роль банковской системы в рыночной экономике. Понятие, свойства и элементы банковской системы. Государственное регулирование деятельности банков РФ. Цели и функции Центрального банка. Экономическая характеристика деятельности ОАО "АК БАРС" Банка.

    курсовая работа [103,2 K], добавлен 16.12.2010

  • Основные тенденции развития банковской системы РФ. Роль и место обеспечения безопасности в деятельности коммерческого банка. Система мер сохранности ценностей и контроля. Критерии оценки и основные направления обеспечения безопасности банковской системы.

    курсовая работа [403,6 K], добавлен 30.07.2009

  • Сущность, понятие, анализ деятельности коммерческого банка. Основные методики оценки качества активов банка. Анализ кредитных операций банка. Депозитные операции банка. Разработка мероприятий по повышению эффективной деятельности в ОАО "Альфа-Банк".

    курсовая работа [195,9 K], добавлен 09.12.2014

  • Сущность банков и банковской системы, их роль в экономике страны. Особенности функционирования коммерческих банков в Республике Беларусь. Понятие коммерческого банка, виды банков, их функции. Проблемы и перспективы развития белорусской банковской системы.

    курсовая работа [340,6 K], добавлен 18.09.2013

  • Понятие коммерческого банка и его организационный состав. Виды коммерческих банков. Основные направления их деятельности. Кредит как отношения. Посредничество в операциях с ценными бумагами. Роль банковской системы в современной рыночной экономике.

    курсовая работа [37,1 K], добавлен 27.01.2011

  • Ликвидность коммерческого банка и методы управления ею. Краткая характеристика АО "БТА банка" и его роль в банковской системе Казахстана. История развития банка и основные направления его деятельности. Анализ выполнение банком пруденциальных нормативов.

    курсовая работа [654,4 K], добавлен 09.03.2015

  • Возникновение и развитие банковской деятельности. Функции коммерческих банков в рыночной экономике, сущность пассивных и активных операций. Проблемы функционирования банковской системы на современном этапе и перспективы развития банковского сектора.

    курсовая работа [144,8 K], добавлен 11.12.2010

  • Особенности деятельности Центрального банка в различных странах. Исторические предпосылки возникновения коммерческих банков в РФ. Организационное устройство коммерческого банка, его принципы деятельности. Главные цели создания SWIFT и этапы ее развития.

    курсовая работа [63,6 K], добавлен 16.07.2011

  • Появление и основные этапы развития банков. Виды банковских систем. Иерархичность построения банковской системы. Ассоциации коммерческих банков. Функции центрального банка. Особенности банка как коммерческого предприятия. Операции банков.

    курсовая работа [39,9 K], добавлен 02.06.2007

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.