Организация деятельности операционного отдела по обслуживанию юридических лиц в ОАО "Россельхозбанк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

"Ивановский государственный энергетический университет имени В.И.Ленина"

Кафедра менеджмента и маркетинга

Отчет по преддипломной практике на тему:

"Организация деятельности операционного отдела по обслуживанию юридических лиц в ОАО "Россельхозбанк"

Выполнила: студентка гр. 5-53

Страхова А.А.

Руководитель: к.э.н., доцент

Иванова О.Е.

Зав. кафедрой: к.э.н., проф.

Битеряков Ю.Ф.

Иваново 2014г.



ВВЕДЕНИЕ

Я проходила преддипломную практику в Ивановском региональном филиале ОАО "Россельхозбанк", который расположен по адресу: 153002, Ивановская область, г. Иваново, проспект Ленина, д. 21 в период с 13 января по 23 февраля.

Практика является важной частью подготовки квалифицированных специалистов, ее важнейшая задача закрепление теоретических знаний, полученных в ходе обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, сбор, систематизацию и обобщение данных необходимых для написания диплома.

В ходе прохождения практики необходимо было осуществить знакомство с общей структурой филиала Банка, его отделами, должностными инструкциями.

Основные задачи практики в ОАО "Россельхозбанк":

- Изучение деятельности и организации операционного отдела по работе с юридическими лицами;

- изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия;

- выполнение отдельных поручений по заданию сотрудников;

- ознакомление с документацией Банка;

- совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности;

- формирования базовых профессиональных навыков;



1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО "РОССЕЛЬХОЗБАНК"

Открытое акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" -- один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находится в собственности государства. На данный момент открыто 78 филиалов и 1477 дополнительных офисов.

ОАО "Россельхозбанк" входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes. Кредитный портфель банка на 1 июля 2013 года составляет 1 трлн 179 млрд рублей.

ОАО "Россельхозбанк" обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

ОАО "Россельхозбанк" занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Свыше 1500 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населенных пунктах. Представительства Банка открыты в Беларуси, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане и Армении.

Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Ведущими международными рейтинговыми агентствами Moody's и Fitch ОАО "Россельхозбанку" присвоены долгосрочные кредитные рейтинги Ваа3 и ВВВ-соответственно. Рейтинги Банка являются рейтингами инвестиционного класса.

Таблица 1

Финансовая отчетность ОАО "Россельхозбанк"

Бухгалтерский баланс на 01 декабря 2013 г.

Номер строки	Наименование статьи	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года
1	2	3	4
I. АКТИВЫ
1	Денежные средства	19253448
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке РФ	26762381
2.1	Обязательные резервы	11272214
3	Средства в кредитных организациях	17216243
4	Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	1051002
5	Чистая ссудная задолженность	1441872240
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	100230950
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	36753543
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	48758664
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	7892701
9	Прочие активы	61451689
10	Всего активов	734516318
II. ПАССИВЫ
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	26014255
12	Средства кредитных организаций	287688545
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	1016012174
13.1	Вклады физических лиц	22575610
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и убыток	956565
15	Выпущенные долговые обязательства	190027654
16	Прочие обязательства	32051688
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	269491
18	Всего обязательств	1553020379
III.ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
19	Средства акционеров (участников)	188048000
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0
21	Эмиссионный доход	0
22	Резервный фонд	7113651
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	(1847816)
24	Переоценка основных средств	1823684
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	(17223681)
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	3582288
27	Всего источников собственных средств	181459946
IV.ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28	Безотзывные обязательства кредитной организации	83744904
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	41566807
30	Условные обязательства некредитного характера	0



Таблица 2.

Отчет о прибылях и убытках

Номер строки	Наименование статей	Данные за отчетный период	Данные за соответствующий период прошлого года
1	2	3	4
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	188589222	103027554
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	9786336	8665807
1.2	От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями	102494876	88332664
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
1.4	От вложений в ценные бумаги	6308010	6029083
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	76770757	67213988
2.1	По привлеченным средствам кредитных организаций	18475919	15793168
2.2	По привлеченным средствам клиентов, не являющимся кредитными организациями	46979331	42681727
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	11315507	8739093
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	41818465	35813566
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:	(19577350)	(15930003)
4.1	Изменение резерва н возможные потери по начисленным процентным доходам	(1954101)	(1259788)
5	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	22241115	19883563
6	Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	(567372)	318585
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	76522	249191
8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	(9194)	(29667)
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	(120426)	4729297
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	2537373	(4678190)
11	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	11229	13034
12	Комиссионные доходы	6625994	5878016
13	Комиссионные расходы	893847	726859
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	2333	630
15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	0	0
16	Изменение резерва по прочим потерям	(1318547)	(760086)
17	Прочие операционные доходы	582195	205295
18	Чистые доходы (расходы)	29167375	25082809
19	Операционные расходы	24860751	21862472
20	Прибыль (убыток) до налогообложения	4306624	3220337
21	Начисленные (уплаченные) налоги	2674186	1372977
22	Прибыль (убыток) после налогообложения	1632438	1847360
23	Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:	0	0
23.1	Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0
23.2	Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0
24	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	1632438	1847360

2. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ОПЕРАЦИОННОГО ОТДЕЛА. ОПИСАНИЕ ОСНОВНЫХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ РАСЧЕТОВ С ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ

В ходе практики я изучала работу операционного отдела по обслуживанию юридических лиц. В состав данного подразделения входят: начальник отдела, ведущий специалист и специалист отдела.

Главные задачи операционного отдела:

- осуществление расчетно-кассового облуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;

- работа с обращениями клиентов в порядке, установленном в Банке, в том числе принятие необходимых мер или предоставление необходимой клиентам информации и документов;

- обеспечение роста клиентской базы, объемов привлекаемых ресурсов и повышение качества обслуживания клиентов Банка;

- выявление системных проблем( недостатки предоставления продукта/ оказания услуги, недостатки в конкретной точке обслуживания), а также подготовка и направление предложений по их устранению в профильные подразделения Банка(филиалы).

Все функции подразделения обслуживания юридических лиц представлены в положении "об операционном отделе Ивановского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк".

Рассмотрим основные операции расчетов с юридическими лицами:

1. Открытие (закрытие) банковских счетов.

Расчетный счет предназначается для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов. Использование расчетного счета позволяет получить быстрый и удобный доступ к средствам через разнообразные каналы передачи распоряжений.

В ОАО "Россельхозбанк" Вы можете открыть:

- банковский расчетный счет в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

- банковский счет адвоката, учредившего адвокатский кабинет/арбитражного управляющего/ нотариуса в валюте Российской Федерации, специальный банковский счет должника в валюте Российской Федерации;

- специальный банковский счет, открываемый платежному агенту в валюте Российской Федерации;

- специальный банковский счет, открываемый банковскому платежному агенту (субагенту) в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый поставщику в валюте Российской Федерации;

- специальный брокерский счет в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый предприятию ЖКХ в валюте Российской Федерации.

Для каждого расчетного счета существует свой перечень документов на его открытие. Такой перечень можно получить у операциониста или найти на официальном сайте банка. А также, для предприятий с разной организационно-правовой структурой пакет бумаг для открытия одного и того же счета имеет существенные отличия в наборе документов.

Пример пакета документов для ИП:

1. Свидетельство о государственной регистрации.

2. Свидетельство о поставке на учет

3. Лист записи

4. Выписка из ЕГРИП

5. Копия паспорта

6. Уведомление из статистики

7. Вопросник

8. Анкета по бенефициарным владельцам

9. Сопроводительное письмо

10. Сопроводительное письмо из фин. мониторинга

11. Заключение службы безопасности

12. Заключение службы фин. мониторинга

13. Распоряжение на открытие счета

14. Договор Банковского счета

15. Договор на кассовое обслуживание

16. Письмо об открытие счета

17. Сообщение об открытии счета

Пример пакета документов для ООО:

1. Учредительный договор участников

2. Протокол внеочередного общего собрания участников

3. Устав

4. Свидетельство о поставке на учет

5. Свидетельство ОГРН

6. Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ

7. Выписка из ЕГРЮЛ

8. Трудовой договор с директором

9. Приказ "О возложении обязанностей"

10. Копия паспорта

11. Список участников

12. Лицензия на осуществляемую деятельность

13. Уведомление статистики

14. Договор аренды

15. Вопросник для ЮЛ

16. Анкета о физических лицах-бенефициарных владельцах

17. Сопроводительное письмо из СБ

18. Сопроводительное письмо в ОФМ

19. Заключение СБ относительно открытия расчетного счета

20. Служебная записка из ОФМ относительно открытия расчетного счета

21. Письмо клиенту об открытии счета

22. Договор на кассовое обслуживание

23. Договор БС

24. Распоряжение " Об открытии расчетного счета"

25. Сообщение об открытии счета

В Банк могут быть предоставлены копии документов, заверенные клиентом, при условии установления Банком их соответствия оригиналам.

Заверенные копии должны содержать подпись лица, заверившего копию документа, его фамилию, имя, отчество, должность и дату заверения, а также оттиск печати (штампа) Клиента. После проверки документов, при результате "одобрено", специалист визует экземпляр договора и экземпляр распоряжения об открытии счета и передает эти документы на подпись руководителю Банка.

Банк в праве отправить документы на доработку, если они содержат неточные, искаженные сведения или перечень документов предоставлен не полностью, а также вовсе отказать в заключении договора в соответствии с ФЗ №115.

Документы, предоставленные для открытия расчетного счета, формируются в отдельное дело по каждому клиенту с учетом требований Инструкции по соблюдению коммерческой тайны ОАО "Россельхозбанк" Ответственность за формирование и хранение юридических дел возлагается на должностное лицо. При желании клиента открыть новый счет в другом подразделении Филиала, новый пакет документов может быть сформирован из копий документов, находящихся в юридическом деле клиента по ранее заключенному им договору с Банком.

Основанием для закрытия счета клиента является прекращение договора.

Договор может быть расторгнут в следующих случаях:

- по инициативе клиента - владельца счета в любое время;

- по инициативе Банка в случаях и в порядке, предусмотренных Законодательством РФ и договором.

Закрытие счета производится на основании письменного заявления о расторжении договора. Данное заявление должно содержать подтверждение остатка средств на счете на дату закрытия и реквизиты клиента для перечисления остатка средств по счету, а так же указание о расторжении договора на кассовое обслуживание, если такой был заключен. На основании этого заявления, руководитель Банка принимает решение о закрытии счета. Такое решение оформляется соответствующей резолюцией на заявление клиента о расторжении договора и закрытии счета.

После расторжения договора приходные и расходные операции не осуществляются, за исключением денежных средств поступивших после прекращения договора, они возвращаются отправителю.

Услуги по открытию (закрытию), расчетных счетов осуществляются за комиссионное вознаграждение, установленное тарифами ОАО "Россельхозбанк".

2. Прием расчетных (платежных) документов.

Ежедневно Ивановский региональный филиал ОАО "Россельхозбанк" и его подразделения совершают большое количество расчетных операций в наличной и безналичной формах. Каждую операцию сотрудники операционного отдела оформляют расчетными документами. Операции, совершаемые в наличной форме, оформляются приходными и расходными кассовыми ордерами.

Для осуществления расчетных операций заключается договор на кассовое обслуживание.

Безналичные расчеты осуществляются через филиал по счетам, открытым на основании договора банковского счета. Работники филиала списывают денежные средства на основании: платежного поручения, чека, инкассо, аккредитива.

Расчетные документы заполняются с помощью электронно-вычислительных машин шрифтом черно цвета, за исключением чеков, которые заполняются ручкой с пастой или чернилами синего или черного цвета (допускается заполнение чеков на ЭВМ шрифтом черного цвета).

Подписи на расчетных документах проставляются ручкой с пастой или чернилами синего, черного или фиолетового цвета. Оттиск печати и оттиска штампа Банка, проставляемые на расчетных документах должны быть четкими. При заполнении расчетных документов не допускается выход текстовых и цифровых значений реквизитов за пределы полей, отведенных для их проставления. Значения реквизитов должны читаться без затруднения.

Подписи, печати, штампы должны проставляться в предназначенных для них полях бланков расчетных документов.

Преимущественно расчеты в Ивановском Филиале осуществляются с помощью платежного поручения (рис. 1).

Платежное поручение должно содержать следующие реквизиты:

- наименование расчетного документа;

- номер платежного поручения;

- дата составления платежного поручения(число, месяц,год) указывается цифрами (в формате ДД.ММ.ГГГГ) или число-цифрами, месяц - происью, год- цифрами(полностью);

- вид платежа (указывается как проводится платеж: почтой, телеграфом, электронно) в других случаях поле не заполняется.

- наименование плательщика, номер его счета (Сч.№), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

- наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;

- назначение платежа, указываются наименования товаров, выполненных работ, оказанных услуг, номера и даты товарных документов, договоров, налог (выделяется отдельной строкой или делается ссылка на то что налог не уплачивается), также может быть указана и другая информация;

- сумма платежа указывается цифрами, рубли отделяются от копеек знаком тире, если сумма выражена в целых числах, то копейки можно не указывать, в этом случае пишется сумма платежа и знак "=".

- сумма прописью указывается с начала строки с заглавной буквы, сумма платежа прописью в рублях при этом слово "рубль" не сокращается. Копейки указаны цифрами, а слово "копейка" также не сокращается.

- очередность платежа;

- вид операции, проставляется шифр (01)

- подписи уполномоченных лиц, оттиск печати( М.П.)

Если в ходе проверки порядка оформления платежных документов специалистами отдела расчетов обнаружены нарушения, то документы возвращаются специалисту, составившему платежное поручение для устранения ошибок.



Рис.1 Платежное поручение

Аккредитация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оказания Банку либо клиентам Банка услуг в сферах оценочной деятельности, строительного аудита и финансово-технического контроля осуществляется на добровольной основе и проводится на основе письменного обращения (заявления) аккредитуемого лица (заявителя) об участии в процедуре аккредитации.

Аккредитация может осуществляться как головным офисом Банка, так и региональным филиалом Банка. Головным офисом Банка аккредитация осуществляется в целях последующего привлечения клиентами услуг аккредитованных лиц при рассмотрении вопроса о предоставлении инвестиционного кредита в объеме, равном или более установленного уполномоченным органом Банка размера. Аккредитованные головным офисом Банка или одним из региональных филиалов Банка лица могут привлекаться к оказанию услуг другими региональными филиалами Банка или их клиентами.

Аккредитация проводится сроком на один год с возможностью последующего продления срока аккредитации. Взаимодействие аккредитованных лиц и Банка осуществляется в соответствии с порядком взаимодействия ОАО "Россельхозбанк" и аккредитованных лиц.

Документарное инкассо - один из основных видов документарных операций. Под документарным инкассо понимается получение продавцом причитающейся денежной суммы против представления в банк соответствующих документов. При проведении этой документарной операции, в отличие от аккредитива, банк не имеет обязательств перед продавцом по оплате представленных документов. В связи с этим документарное инкассо, как вид документарных операций, в качестве формы международных расчетов имеет смысл применять при наличии доверительных отношений между продавцом и покупателем.

ОАО "Россельхозбанк" осуществляет следующие виды операций с документарным инкассо:

- прием и отсылка документов клиентов на инкассо в иностранные банки;

- выдача документов по документарному инкассо против платежа или акцепта тратты покупателем.

Для расчетов чеками организация должна получить в своем банке чековую книжку. Для этого она подает в банк заявление и одновременно платежное поручение на депонирование денежных средств, т.е. снятие определенной суммы денег с расчетного счета организации и зачисление их на специальный счет в этом же банке, с которого будут только оплачиваться чеки, выдаваемые владельцем чековой книжки.

На бланках чеков должны быть проставлены следующие реквизиты:

- наименование банка, выдавшего чековую книжку;

- наименование чекодателя и номер его счета;

- лимит (предельный размер) суммы, на которую могут быть выданы чеки, заверенный подписями должностных лиц банка и его печатью.

Одновременно владельцу чековой книжки выдается чековая карточка, в которой проставляются лимит суммы, номер счета чекодателя и его подпись.

Преимущество этого способа расчетов состоит в том, что он гарантирует каждой стороне исполнение обязательств его партнером: покупателю получение материальных ценностей (работ, услуг) против чека, а поставщику оплату за переданные материальные ценности (выполненные работы, оказанные услуги).

3. Оформление подключения дополнительных услуг (ДБО, корпоративный SMS-сервис)

Система Дистанционного банковского обслуживания - это удобный и современный способ управления счетами предприятия. Дистанционное обслуживание позволит проводить все операции в электронном виде непосредственно из офиса, без предоставления в Банк документов на бумажных носителях.

ДБО подразделяется на "Банк-Клиент" и "Интернет-Клиент".

"Банк-Клиент" - специальное программное обеспечение, установленное на рабочей станции Клиента. При этом вся информация хранится локально. "Банк-Клиент" периодически связывается с Банком (через сеть Интернет или посредством телефонной линии), обмениваясь данными с Банком. Совместимо с системой 1C. "Интернет-Клиент" - подразумевает под собой работу с Банком через сеть Интернет посредством веб-браузера на сайте Банка. При этом информация не хранится на рабочей станции Клиента.

Для подключения к системе ДБО "Банк-Клиент" / "Интернет-Клиент" необходимо:

- обратиться в подразделение Банка, получить пакет документов (либо скачать документы с сайта Банка) и заполнить формы заявлений в двух экземплярах согласно условиям предоставления услуги;

- передать заполненные формы заявлений в подразделение Банка.

Установка программного обеспечения и обслуживание осуществляется в соответствии с тарифами ОАО "Россельхозбанк".

Рассмотрим основные функции, которые выполняют "Клиент-банк"/ "Интернет-Банк".

1. Прием от клиента по электронным каналам связи должным образом оформленные электронные документы(ЭД).

ЭД - представляют собой электронные бланки документов, заполняемые Клиентом в соответствии с банковскими требованиями и пересылаемые в Банк по каналам связи с использованием Системы ДБО для исполнения. Для удобства подготовки ЭД на экран ПЭВМ Клиента выводится электронный бланк, который заполняется согласно наименованиям полей и правилам, описанным в документации на клиентский модуль. Некоторые поля заполняются автоматически в соответствии со встроенными справочниками реквизитов.

После заполнения электронной формы документа, Клиентом осуществляется подписание документа ЭП и отправка ЭД в Банк с использованием Системы ДБО.

2. Принимать к исполнению ЭД только с подлинной ЭП, сформированной с использованием ключей, действующих на момент подписания ЭД.

3. Принимать к исполнению только те ЭД, которые подписаны подлинной ЭП лиц, заявленных в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента в соответствии с Договором банковского счета (или иным договором).

4. Осуществлять обработку и исполнение полученных ЭД Клиента в строгом соответствии с настоящим Регламентом, установленными нормами, техническими требованиями, стандартами, инструкциями Банка России и Банка.

5. Информировать Клиента об исполнении его распоряжений, предусмотренных нормативными актами Банка России, путем присвоения в Системе ДБО соответствующих статусов обработки указанных распоряжений ("ЭП не верна", "Ошибка реквизитов", "Ожидает визирования", "В обработке", "Принят"/"Не принят", "Исполнен"/"Не исполнен"/"Отозван", "Принят ВК/Отказан ВК", "Закрыт", "Получен банком плательщика")

Заполняемые в клиентском модуле документы проходят автоматическую проверку (на дату документа, на присутствие обязательной информации в полях документа, на соответствие вводимых данных - реквизитам, записанным во встроенном справочнике, а также другую проверку в соответствии с принятой технологией). В случае несоответствия какого-либо реквизита, клиент направляется квитанция с указанием причин отказа в приеме ЭД на обработку.

6. Уведомлять Клиента о частичном исполнении распоряжений о переводе денежных средств путем присвоения статуса обработки платежного документа "Исполнен частично" в Системе ДБО и представления Клиенту по его требованию выписки из его счета с приложением платежного ордера на зачисление суммы частично списанных денежных средств со счета плательщика не позднее следующего рабочего дня после совершения операции.

7. Представлять Клиенту (передавать в его персональный почтовый ящик Системы ДБО) квитанции о результатах проверки и обработки принятого ЭД Клиента или отказе в приеме на обработку ЭД Клиента с указанием причин.

8. Подготавливать и представлять Клиенту выписки по счету, содержащие сведения о совершенных по результатам обработки и исполнения ЭД Клиента операциях, а также об иных операциях, в срок до 10:00 часов (по местному времени) следующего рабочего дня в виде надлежащим образом оформленных ЭД.

9. Своевременно информировать Клиента об изменениях порядка осуществления приема/передачи ЭД и другой информации по Системе ДБО.

10. Осуществлять регистрацию уполномоченных лиц Клиента в УЦ Банка и управление сертификатами ключей проверки ЭП уполномоченных лиц Клиента в соответствии с Временным регламентом УЦ Банка.

Доступ к сервису "Интернет-Клиент" можно получить через приложение в iTunes MBank.

В рамках услуги "SMS-информирование" Банк отправляет клиентам следующие виды сообщений: уведомление об операциях по снятию наличных, операциях в торгово-сервисной сети, о пополнении счета банковской карты и т.д.

Подключить услугу "SMS-информирование" могут все пользователи платёжных карт через банкоматы Банка либо оформив заявление в отделениях ОАО "Россельхозбанк".

4. Предоставление и выдача клиентам - юридическим лицам выписки по банковскому счету

Выписка по банковскому счету - документ, выдаваемый банком организации, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету. Выписка дает клиенту достоверную информацию о состоянии счета и движении денежных средств: получение и списание сумм, а также удержание банком комиссии за день.

Как правило, банки выдают выписки своим клиентам на следующий день после проведения операций по счету - только в том случае, если они совершались.

В выписке указываются дата, вид финансовой операции, входящий номер документа, банковский идентификационный код (БИК) банка получателя (отправителя), корреспондентский счет его банка, расчетный счет плательщика, расчетный счет получателя.

Особого внимания в документе заслуживают две крайне правые колонки - дебет и кредит. В дебете банк отражает списание средств со счета, а в кредите - зачисление.

В обязанности бухгалтера входит отслеживать соответствие полученных банковских выписок проведенным операциям и незамедлительно сообщать в кредитную организацию в случае расхождения в данных. Зачастую бухгалтеры подшивают выписки к первичным документам, например к платежным поручениям, на основании которых происходило движение по счету.

В случае утери банковской выписки за какое-то число обычно банки готовы предоставить копию или дубликат, но за отдельную, оговоренную в тарифах, плату.

5. Прием документов на выпуск /перевыпуск корпоративных карт, а также заявлений от клиентов в рамках выпуска и обслуживания корпоративных карт. Торговый эквайринг

Банковские карты становятся широко распространенной формой платежа за товары и услуги и все активнее заменяют наличные.

Если по роду своей деятельности работники организации совершают командировочные поездки и расходы представительского характера, то в ОАО "Россельхозбанк" можно оформить два вида корпоративных карт:

- VISA Business;

- MasterCard Business.

Карта оформляется на 1 год.

Корпоративные банковские карты могут быть использованы для проведения следующих операций: банк платежный счет эквайринг

1. Получения наличных денежных средств в валюте Российской Федерации для осуществления на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов, связанных с деятельностью Организации, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов.

2. Оплаты расходов на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации, связанных с деятельностью Организации, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов Организации.

3. Иных операций в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, не установлен запрет (ограничение) на их совершение.

4. Получения наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации для оплаты командировочных и представительских расходов Организации.

5. Оплаты командировочных и представительских расходов Организации в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации.

6. Иных операций в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Преимущества Корпоративных банковских карт для Организации:

- осуществление контроля и учёта расхода выделенных сумм на основании выписок об операциях по Корпоративной банковской карте;

- сокращение операционных расходов, связанных с выдачей подотчётных сумм (бумажного документооборота);

- снижение рисков хранения и перевозки крупных сумм наличных денежных средств;

- оформление нескольких Корпоративных банковских карт для работников Организации.

Преимущества для работников Организации:

- снижение рисков при перевозке крупных сумм денежных средств в ходе рабочей командировки;

- отсутствие необходимости декларирования денежных средств, размещённых на счёте платёжной карты при осуществлении командировок за рубеж;

- возможность получения денежных средств со счёта Корпоративной банковской карты в удобное время в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, а также бронирования номера в гостинице, билетов и прочих услуг.

Открытие банковского счета Организации осуществляется в валюте Российской Федерации, расчетные документы по операциям с использованием Корпоративных банковских карт могут составляться в валюте, отличной от валюты Счета.

Наличные денежные средства выдаются в пределах лимитов, установленных Тарифным планом, а также в пределах, авторизационных лимитов, установленных по заявлению Организации. Организация может устанавливать на каждую Корпоративную банковскую карту: лимит на снятие наличных; лимит на оплату товаров/услуг; совокупно лимит на снятие наличных и оплату товаров/услуг.

Для выпуска Корпоративных банковских карт и перечисления денежных средств на счет, открытый в рамках Тарифного плана "Корпоративный", организации необходимо обратиться в подразделение ОАО "Россельхозбанк" для заключения договора о порядке и выпуска и обслуживания международных корпоративных банковских карт ОАО "Россельхозбанк" и предоставить комплект документов для открытия расчетного (банковского) счета в ОАО "Россельхозбанк" (без обязательства предоставления Договора банковского счета).

При открытии счета Корпоративной банковской карты условие о наличии в Банке расчетного (банковского) счета не является обязательным. В случае наличия в Банке расчетного (банковского) счета список документов будет сокращенным.

Торговый эквайринг.

Эквайринг -- прием к оплате банковских карт.

В ОАО "Россельхозбанк" можно заключить договор на прием банковских карт локальной платежной системы, а также международных платежных систем VISA International и MasterCard Worldwide в оплату товаров и услуг (договор торгового эквайринга).

Преимущества торгового эквайринга:

- повышение конкурентоспособности ТСП путем перехода на качественно новый уровень обслуживания клиентов;

- увеличение продаж за счет привлечения новой категории клиентов - держателей платежных карт, не ограниченных имеющейся суммой наличных денежных средств;

- снижение затрат на инкассацию;

- уменьшение рисков, связанных с оборотом наличных денежных средств.

В рамках реализации договора торгового эквайринга, Банк предоставляет ТСП необходимое оборудование (электронный терминал), включая его установку и настройку; расходные материалы для организации расчетов с использованием платежных карт; техническое обслуживание установленного оборудования; проводит инструктаж работников ТСП.

3. СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕИМУЩЕСТВ И НЕДОСТАТКОВ ОАО "РОССЕЛЬХОЗБАНКА" И ОАО "СБЕРБАНК РОССИИ"

Краткая информация об ОАО "Сбербанк России"

ОАО "Сбербанк России" является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю в конце 2013 г. приходится 43,3% вкладов населения, 32,7% кредитов физическим лицам и 32,1% кредитов юридическим лицам.

ОАО "Сбербанк России" сегодня - это 17 территориальных банков и более 19 тысяч отделений по всей стране, во всех 83 субъектах Российской Федерации. Единственный российский Банк, входящий в топ-50 крупнейших банков мира.

Основным акционером и учредителем ОАО "Сбербанка России" является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы.

Сравнительная характеристика банков.

Самое главное преимущество ОАО "Сбербанка России" состоит в том, что этот банк является крупнейшей филиальной сетью, что позволяет всегда быть рядом с клиентом. Собственная расчетная система, охватывающая территорию всей страны, широкая сеть банков-корреспондентов за рубежом позволяют проводить значительные объемы платежей как внутри РФ, так и за ее пределы за минимальное время. Обеспечение возможности расчетно-кассового обслуживания на единых условиях многофилиальных и холдинговых компаний на всей территории РФ.

Открытие банковских счетов в валюте РФ и иностранной валюте осуществляется в кратчайшие сроки. Возможно открытие счета в день предоставления клиентом полного пакета документов (при условии согласия клиента подписать дополнительное соглашение к договору банковского счета).

Оказание помощи Клиенту в изготовлении копий документов, необходимых для открытия счета, а также в оформлении карточки с образцами подписей и оттиска печати. Карточка с образцами подписей и оттиска печати может быть оформлена в присутствии сотрудника Сбербанка самостоятельно, без нотариального свидетельствования подлинности подписей.

Все это позволяет открыть расчетный счет быстрей, чем в ОАО "Россельхозбанк", где документы проходят множество проверок, и договор может быть заключен не раньше, чем через 2-3 дня, при условии, что все документы в порядке. А также перечень документов, требуемых для открытия счета в ОАО "Сбербанк России", значительно меньше, что также экономит время клиента.

Можно отметить, что открытие счета в ОАО "Сбербанк России" и его обслуживание обходится клиенту дешевле, исходя из представленных на официальном сайте тарифов.

Система ведения безналичных расчетных операций, в обоих банка ведется практически по одинаковой схеме: платежное поручение, чек, инкассо, аккредитив.

В документации и организации платежей есть ряд существенных различий. Платежные поручения в ОАО "Сбербанк России" заполняются непосредственно самим клиентом вручную, в ОАО "Россельхозбанк" данная операция проводится операционистом, бланк заполняется на ЭВМ, вид и назначение платежа, указывается автоматически в соответствии с присвоенным кодом.

В ОАО "Сбербанк России" предоставляется более широкий спектр услуг в сфере инкассо:

- инкассация денежной наличности;

- доставка денежной наличности и ценностей в кассу предприятия; примерная форма договора;

- доставка монеты/банкнот в обмен на банкноты/монеты другого номинала;

- перевозка денежной наличности и ценностей, изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней между структурными подразделениями организации; примерная форма договора;

- прием и зачисление денежной наличности, проинкассированной службой инкассации ОАО "Сбербанк России";

- прием и зачисление денежной наличности, проинкассированной сторонним перевозчиком;

- прием и перечисление денежной наличности, проинкассированной подразделениями инкассации ОАО "Сбербанк России", на счет клиента в другой кредитной организации;

- предоставление услуг по единовременной доставке монеты/банкнот в обмен на банкноты другого номинала объектам клиентов ОАО "Сбербанк России" при их открытии;

- перевозка документов клиентов, одновременно с инкассацией денежной наличности;

- размен наличных денежных средств для последующей доставки клиенту (силами стороннего перевозчика);

- доставка ценных бумаг Банка.

ОАО "Россельхозбанк" осуществляет только документарное инкассо.

Система ДБО в ОАО "Сбербанк России" более развита, чем в ОАО "Россельхозбанк".

Клиент ОАО "Сбербанк России" может пользоваться такими услугами как:

1."Сбербанк Бизнес Онлайн", для подключения которого необходимо заключить договор и не требуется установка специального программного обеспечения. Этим обеспечена мобильность, т.к. для работы можно использовать любой компьютер, подключенный к сети Интернет. Используя SMS-уведомления, можно отслеживать ход исполнения документов без мониторинга статусов документов в системе. Обеспечен круглосуточный доступ к услуге. В системе реализован механизм аутентификации пользователей и подтверждения документов одноразовыми паролями, передаваемыми посредством SMS-сообщений, что обеспечивает достаточный уровень защиты при минимальных затратах. К системе можно подключиться даже без открытия расчетного счета.

Помимо этого существуют приложения для смартфонов: "Сбербанк онлайн", "Мобильный Сбербанк", а также путеводитель "Sberbank", который поможет найти ближайший офис или банкомат, содержит курсы валют.

2. "E-invoicing" - это универсальная система электронного документооборота, c помощью которой Вы можете решать бизнес-задачи вне зависимости от расстояния между контрагентами, масштабов бизнеса и вида деятельности. Эта система позволяет отказаться от пересылки бумажных экземпляров документов.

Преимущества данной системы:

- Высокая скорость получения документации

- Уменьшение количества ошибок и трудоемкости их исправления

- Уменьшение затрат на хранение документов

- Обеспечение сохранности документов

- Контроль взаимоотношений с контрагентами

- Уменьшение количества ручного труда за счет интеграции с ERP системами крупнейших клиентов и совмещения форматов с самыми распространенными учетными системами (1С, Парус и т.д.)

- Обширный аналитический инструментарий

- Снижение почтовых издержек

3. "Клиент-Сбербанк".

Эта программа совместима не только с бухгалтерской системой 1С, но и с системой "Парус", "Галактика" и пр.

Сравним ведение обслуживания по корпоративным пластиковым картам в Банках.

Сразу можно отметить, что в ОАО"Сбербанк России" карта открывается на 3 года, а не на 1год. Обслуживание банковской карты в ОАО "Сбербанк России" обходится дешевле, но обязателен первоначальный взнос, а также лимит выдачи наличных средств по карте в месяц (20000000 руб.,600000 Euro, 800000 USD) значительно выше, чем в ОАО "Россельхозбанк" (3000000 руб.) в соответствии с тарифными планами Банков.

А также ОАО "Сбербанк России" внедрил технологию проведения операций в сети интернет в защищенном режиме (с использованием технологии Verified by Visa и MasterCard SecureCode), чтобы сделать покупки в сети интернет более безопасными.

В отличие от "стандартной" технологии оплаты покупки в сети интернет, в процессе проведения операции Вам будет направлен запрос на её подтверждение.

Проведение операций в сети интернет в защищенном режиме возможно по картам ОАО "Сбербанк России".

Здесь же можно сказать о большом количестве терминалов ОАО "Сбербанк Росси", он является лидером в этой области (44546 машин) и об очень широком спектре возможных операций. Кроме пополнения и снятия со счета наличных, оплаты коммуникаций, коммунальных услуг, в терминалах ОАО "Сбербанк России" можно оплатить кредиты (в т.ч. и других банков), налоги, штрафы, а также подключить услуги "Мобильный Банк" и "Сбербанк Онлайн".

В ОАО "Россельхозбанк" количество терминалов составляет 3154.

Не смотря на то, что оба Банка являются государственными, в ходе анализа обнаружился целый ряд кардинальных различий между ними.

ОАО "Сбербанк России" стремится к постоянному расширению подразделений, сферы услуг, к разработке нового программного обеспечения для ускорения работы и уменьшения затрат на операции как для клиента, так и для самого Банка. Из-за широкого спектра различных услуг, стоимость за обслуживание клиенту обходится дешевле, чем в Банке "Россельхоз".

Обслуживание клиентов ОАО "Россельхозбанка" ведется на достойном уровне и способно составить серьезную конкуренцию для коммерческих Банков, ведь сравнение по сути велось с Банком-монополистом.

Подводя итог анализа работы операционного отдела ОАО "Россельхозбанк", можно выделить направления, которые требуют усовершенствования.

1. Расширить сферу инкассового обслуживания, включить денежное инкассо, прием и зачисление денежной наличности.

2. Упростить сбор документов на открытие расчетного счета, организовать быстрое оформление пакета документов.

3. В настоящее время наличный расчет считается медленным и неудобным. В основу длительной тенденции "ухода" от наличных платежей заложено развитие новых информационных технологий для исполнения и обработки платежей электронным способом. Именно новая технология, и ее конкретная реализация в области банковских платежных услуг способствовали модернизации платежных услуг и инструментов, отказу от наличных денег.

Необходима организация отделов самообслуживания с усовершенствованным оборудованием, банкоматами. Для привлечения клиентов можно использовать различные интегрированные услуги, например, интернет-кафе, возможность проведения платежей и других операций через электронную почту. При быстром развитии дистанционной системы обслуживания будет отпадать необходимость в увеличении количества банковских филиалов, банковским служащим, позволит сосредоточиться на оказании более специализированных видов услуг, и дает возможность в долгосрочной перспективе сократить затраты на предоставление услуг, удешевит проведение операций и для самих клиентов, особенно это выгодно для крупных организаций.

Банку необходимо дополнить свою систему интернет обслуживания различными сервисами или разработать свою индивидуальную систему, а также отслеживать появление новинок разработок в этой области.

В настоящее время интернет-клиент - главное направление развития расчетно-кассового обслуживания, за рубежом это основная сфера, которая доводится до совершенства.

Компьютеризация банковских систем имеет принципиальное значение не только для потребителей -- клиентов банков, самих банков, финансово-кредитной системы страны, но и для экономики в целом, поскольку современная банковская система, имеющая тесные связи со всеми отраслями, секторами экономики, оказывает стимулирующее воздействие на развитие последней.

4. Внедрение системы "Сash management", которая позволяет контролировать потоки кассовой наличности, позволяет обмениваться финансовыми данными между банком и клиентом. Главная задача программы - повышение эффективности оборотных денежных средств.

5. Удаленное обслуживание клиентов может также производится с помощью использования телефона и специальных программ, с помощью которых компьютер самостоятельно отвечает на вопросы клиента. Платеж осуществляется, как правило, за счет средств, находящихся на банковском счете клиента или его счете в телефонной компании. Такой вид обслуживания клиентов называют телефонный банкинг или кратко "телебанк".

"Телебанк" предоставляет возможность клиенту получать различную справочную информацию в речевом и факсимильном виде, а также производить активные операции по своим счетам.

6. Так же можно сказать о том, что контроль за деятельностью филиалов в маленьких городах крайне плохой, Банк теряет очень много клиентов, не выполняет план, обслуживание и обращение с клиентами ведется неподобающим образом. В крупных городах эта проблема так остро не стоит, в Ивановском филиале обслуживание и общение с клиентом ведется на высоком уровне. Такая проблема существует также и "Сбербанке". В этой сфере эти государственные Банки уступают своим конкурентам коммерческим Банкам, где такое явление встречается крайне редко .



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

За время прохождения преддипломной практики были выполнены все задачи и поручения, данные руководителями практики. Получены практические навыки по работе в отделе.

На основании знаний полученных в ходе подробного изучения работы операционного отдела Ивановского регионального фелиала ОАО " Россельхозбанка" можно сказать, что: операционный отдел является самостоятельным структурным подразделением.

В состав отдела входят Начальник отдела и специалисты отдела. Основными задачами отдела являются: учет и контроль расчетных операций; контроль правильного оформления расчетных документов; регулирование осуществления безналичных расчетов по счетам в формах установленных законодательством; формирование архива.

Всю деятельность операционного отдела можно разделить на 4 этапа: сбор и проверка правильного оформления расчетных документов, подбор документов дня, выведение итогов по счетам, подшивка документов дня.

Также были изучены индивидуальные особенности Банка по обслуживанию юридических лиц и проведен сравнительный анализ с другим банком и выявлены недостатки и преимущества работы, выявлены основные направления, нуждающиеся в развитии и оптимизации.

На собранной информации будет базироваться дипломный проект.

А также прохождение практики повлияет на будущий выбор профессии и места работы.



БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. http://www.rshb.ru/

2. http://sberbank.ru/

Размещено на Allbest.ru