Аналіз діяльності відділу пластикових карт АКБ "Правекс-банку"

- медичне страхування на суму до 2,6 млн. доларів США/євро або 2 млн. фунтів стерлінгів, що включає медичні витрати й стаціонарне лікування, включаючи, при необхідності, транспортування літаком швидкої допомоги;

- страхування громадянської відповідальності на суму до 1,3 млн. доларів США/євро або 1 млн. фунтів стерлінгів;

- страхування від нещасних випадків на суму до 19 500 доларів США/євро або 15 000 фунтів стерлінгів;

- автоматичне страхування під час занять зимовими видами спорту 17 днів;

- страхування при скасуванні подорожі, що відбулася не з вини застрахованої особи, на суму до 9 750 доларів США/євро або 7 500 фунтів стерлінгів. Існує можливість розширення умов страхування за додаткову оплату;

- безкоштовна участь у програмі Priority Pass: участь в найбільшій у світі незалежній програмі доступу в зали чекання першого і бізнес класів. Власників карт першочергово обслуговують в VIP-залах більш ніж 450 аеропортів в усьому світі. Будучи членом даної програми, власник маєте можливість провести в залу чекання своїх гостей (вартість даної послуги становить $24/27євро для кожного супутника);

- Fine hotels, Resorts and Spas Programme (Програма ексклюзивних пропозицій по самих вишуканих готелях і курортам миру): надається ексклюзивний вибір пропозицій у кращих готелях світу;

- спеціальна програма HERTZ Rent-A-Car: власник платинової карти American Express має можливість одержати знижку в розмірі 10-15% при оренді автомобіля в компанії Hertz, а також стати членом "Золотого клубу №1" компанії Hertz абсолютно безкоштовно.

Карта American Express Centurion - елітна, ексклюзивна карта, що надається тільки за запрошенням і надає право на безліч пільг і привілеїв, властивих винятково даній карці.

Випускається в доларах, євро, фунтах стерлінгів.

Вступний внесок $/€ 80

Річне обслуговування $/€ 1000

Річне обслуговування додаткової карти безкоштовно

Розмір гарантійного забезпечення - $75 000 для нового клієнта; $50 000 - для існуючого.

Карта має всі переваги платинової карти і ряд додаткових:

- розширений пакет страхових послуг включає: медичне страхування, лікарняні витрати, страхування громадянської відповідальності, додаткове страхування відповідальності при оренді автомобіля в Північній Америці, страхування від нещасного випадку в подорожі, індивідуальне страхування від нещасного випадку, автоматичне страхування при заняттях зимовими видами спорту, страхування багажу, коштів і цінностей;

- безкоштовна участь у програмі Priority Pass: доступ у більш ніж 400 зал чекання першого й бізнес класів, незалежно від класу бронювання й авіаліній.

2.5.4 Миттєві карти

Правэкс-Банк пропонує миттєві карти, які можна одержати за 10 хвилин. Вони є незамінними під час подорожей. Якщо квиток на сьогоднішній рейс, а карти ще не маєте, Visa Prepaid або Cirrus Maestro Prepaid - безумовно являються порятунком, тому що таку карту можна одержати за лічені хвилини під час першого візиту в банк. Карти надають доступ до рахунку через безліч банкоматів в усьому світі й дозволяють розраховуватися за товари та послуги у більше ніж 33 млн. торгово-сервісних точках України і миру.

Банк пропонує наступні миттєві карти: Visa Prepaid, Maestro Prepaid. В залежності від того, клієнтом якої платіжної системи ви хочете стати, вибираєте картку Visa Prepaid або Maestro Prepaid.

Visa Prepaid видається відразу при зверненні до банку і не потрібно приходити в банк другий раз.

Картки дозволять: швидко одержати гроші платежу; поповнити карту в будь-який час; не турбуватися про безпеку своїх грошей, подорожуючи не тільки по Україні, але й за її межами; завдяки низьким тарифам, заощаджувати; передати картку в користування довіреній особі.

Ставши власником карти Maestro Prepaid ви не можете одержувати знижки в усім світі по програмі Visa World's Best Offers, але ви можете розплачуватися в Європі без конвертації. Зрештою у всьому іншому ці картки виконують однакові функції та надають однакового статусу.

2.5.5 Пенсійні карти

Пенсійні карти - призначені для одержання, зберігання й нагромадження пенсії. Відкрити рахунок можна лише в національній валюті.

Пенсійна карта забезпечить її власникові:

- зручність: знімати гроші в будь-якому банкомату або відділенні банку, забути про черги в день видачі пенсії, не залежати від режиму роботи установ, що видають пенсію, заощаджувати при здійсненні грошових переказів, у порівнянні з перекладами Western Union;

- безпека: надійно зберігати й накопичувати свої кошти, дати доступ до Вашого рахунку близькій людині (шляхом оформлення додаткової карти), отримувати кошти від родичів прямо на карту;

- пенсійна карта дозволяє заощаджувати й одержувати додатковий доход: карта оформляється безкоштовно, підвищені відсотки на залишки на рахунках (до 10% залежно від величини залишку на картковому рахунку).

2.5.6 Картка для розрахунків в Інтернеті

На сьогоднішній день АКБ «Правекс Банк» випускає одну карту, що призначина лише для розрахунків в мережі Інтернет - це Visa Virtuon. Але саме завдяки цій картці більше 50% всіх транзакцій в Інтернеті у світі проведені по картах Visa.[17]

Visa Virtuon не може застосовуватися для зняття готівки у банкоматі й пункті видачі грошей, а також при розрахунках у торговельних точках в «реальному світі».

Власник цієї карти може не тільки купувати товари й оплачувати послуги в інтернет-магазинах усього миру, але й не витрачатися на більш дорогу карту, що дозволить робити операції в мережі Інтернет (наприклад, відкриття карти рівня Classic коштує $30, а Virtuon - від 3$ до 11$).[21]

Відкрити цю картку можна лише в доларах, а на її оформлення витрачається 15-20 хвилин.

2.5.7 Чипові карти

Чипова карта - платіжний інструмент, що надає більші можливості для її власника. Сучасні чипові карти мають найвищий рівень захисту в індустрії платіжних карт. Впровадження чипових технологій дозволяє реалізовувати ряд можливостей, які раніше були недоступні або важко реалізованими - по одній карті можна задіяти й дебетну, і кредитну пропозицію, а також пропозицію лояльності (обліку бонусів і знижок). У майбутньому ця карта може містити Вашу медичну карту, стати ідентифікатором у державній установі, контролювати негрошові витрати, і, нарешті, бути альтернативою паспорта, а більше - соціальною картою.

Сьогодні Правекс-Банк випускає чипові карти 2-х типів: Visa Electron Internation, Visa Classic Internation.

Основні переваги чипових карт, пропонованих Правекс-Банком:

- забезпечують більш високий рівень безпеки платежів, захищаючи інформацію власника карти від несанкціонованого використання;

- більший захист від підроблення й шахрайських операцій, тому що чиповакарта (смарт-карта) може бути зроблена тільки промисловим шляхом, на відміну від магнітної карти, і, отже, не може бути скопійована;

- для розширення еквайрингової мережі прийому в чипової карти також передбачена магнітна смуга;

- чипова карта має більш тривалий термін дії в порівнянні з картою, оснащеною магнітною смугою;

- на відміну від карт із магнітною смугою, чипові карти можуть обробляти і зберігати дані.

При обслуговуванні чипових карт Visa Electron Internation і Visa Classic Internation застосовуються існуючі тарифи для карт із магнітною стрічкою Visa Electron Internation і Visa Classic Internation відповідно.

2.5.8 Карти для бізнесу

Карти для бізнесу є могутнім інструментом, за допомогою якого можна:

- зменшити витрати на обслуговування руху потоків готівки;

- підвищити конфіденційність і безпека при видачі заробітної плати;

- контролювати всі фінансові потоки усередині свого підприємства;

- підвищити особистий престиж і престиж підприємства перед партнерами й споживачами.

В залежності від того, які функції повинна виконувати карта, можна вибрати певний вид карти. За допомогою таблиці 2.10. ви можете вибрати карту, яка вам потрібна, в залежності від поставленої мети.

Таблиця 2.10. Перелік бізнес карт Правекс-Банку

Потрібна карта	Назва карти	Валюта
Для виплати заробітної плати персоналу	Visa Electron Domestic, Visa Electron International	UAH, USD, EUR
Для виплати заробітної плати керівництву	Visa Classic Domestic, Visa Classic International	UAH, USD, EUR
	MasterCard Standart	UAH, USD, EUR, мультивалютна
Для приватного підприємця	MasterCard Electronic Business	UAH
Для відряджень по Україні	Visa Business Electron	UAH
Для закордонних відряджень	Visa Business Silver, MasterCard Business	UAH, USD, EUR,
	Visa Business Electron	UAH, USD, EUR,
Для представницьких витрат	Visa Business Silver, MasterCard Business	UAH, USD, EUR,
Для відряджень і представницьких витрат керівництва підприємства	Visa Business Gold, Visa Business Platinum	UAH, USD, EUR, мультивалютна

Далі хочу трохи докладніше зупинитися на кожній із цих карт:

До елітних карт відноситься Visa Business Gold, Visa Business Platinum.

Visa Business Gold - елітна карта, що надає унікальні можливості: брати участь у дисконтній програмі Visa World's Best Offers для елітних карток; скористатися терміновою видачею готівки в усьому світі без фізичної наявності картки; 30%-ю економію в оплаті комісії банку при одержанні готівки у гривні, у порівнянні із чековою книжкою (при одержанні готівки по чековій книжці комісія банку становить 1%, а по пластиковій карті в касі або банкомату банку - 0,7%); зекономити робочий час співробітників і бухгалтерії на видачу коштів під звіт; прискорити процедури оформлення відряджень, що особливо актуально при термінових поїздках; немає необхідності видавати кошти під звіт з оформленням касових документів, що забезпечує спрощення й прискорення процедури оформлення підзвіту; збільшення ступеня конфіденційності інформації про розмір добових, представницьких, інших підзвітних витрат.

Visa Platinum - найелітніша карта, відома й шановна в усім світі.

Ця карта дозволяє: підвищити безпека коштів за рахунок персонального моніторингу транзакцій менеджерами Головного банку; не мати обмежень по операціях; одержувати знижки в торговельній мережі по і в усім світі, у тому числі по програмі Visa World's Best Offers; одержувати знижку в розмірі 10-15% при оренді автомобіля в компанії HERTZ; у будь-який час зв'язатися з директором департаменту пластикових карт Головного банку із всіх питань, пов'язаним з картою.

Карти для корпоративних клієнтів підзвітних витрат: Visa Business Electron, MasterCard Electronic Business, Visa Business Silver, MasterCard Business, Visa Business Electron Domestic,Visa Business Electron International.

Всі вище перераховані карти надають можливість:

- економити час бухгалтерів, касирів на одержання готівки у банку, їхнє перерахування, і співробітників - на одержання коштів;

- значна економія для організації по видачі готівки;

- прискорення процедури оформлення відряджень;

- немає необхідності видавати кошти під звіт з оформленням касових документів;

- можливість поповнення карти під час перебування працівника у відрядженні;

- підвищення контролю витрат співробітників (одержання відомостей про час і місце витрат шляхом одержання виписки по картсчету або повідомлення на мобільний телефон (SMS-банкинг);

- збільшення ступеня конфіденційності інформації про розмір добових, представницьких, інших підзвітних витрат.

За допомогою даного переліку карт можна проводити ранжирування типів карт залежно від положення працівника в організації і, в залежності від цього, надавати робітникам у користування карти певного виду.

2.5.9 Кредитні карти

АКБ «Правекс-Банк» пропонує абсолютно нову й вигідну послугу - миттєву кредитну карту «Розстрочка», за допомогою якої можна оплачувати покупки до 25000 грн. за рахунок кредитних коштів Банку без необхідності щораз оформляти новий кредит. Погашена сума боргу знову стає доступна для витрат, а відсотки за користування кредитом нараховуються на фактичну суму використаних кредитних коштів і тільки за фактичну кількість днів користування кредитними коштами.

Переваги використання карти «Розстрочка»: оформлення, установлення кредитного ліміту й розблокування карти здійснюється безкоштовно і займає це від 15 до 25 хвилин; клієнт самостійно вирішуєте, коли необхідно скористатися кредитом; картою можна користуватися багаторазово - погашена частина кредиту знову стає доступної до витрат; немає необхідності щораз оформляти документи на кредит, досить один раз оформити карту «Розстрочка» із кредитним лімітом.

Основні умови кредитування:

- розмір кредиту - 600% від середньомісячної заробітної плати, але не більше 25000 тис. грн;

- строк кредитування - 2 роки;

- кредит видається в національній валюті;

- процентна ставка - від 0,05 % до 0,1% у день (відсотки за користування кредитом нараховуються на фактичну суму використаних кредитних коштів і тільки за фактичну кількість днів користування кредитними коштами);

- погашення необхідно робити щомісяця у розмірі 5% від використаного кредиту + нараховані відсотки.

Другою кредитною картою, яку пропонує Правекс-Банк, являється кредитна карта «Універсальна». Ця карта належить до платіжної системи Visa Classic.

Буває іменна й неіменна (миттєва).

Умови кредитування:

- розмір кредитного ліміту - 300% від заробітної плати, але не більше 10 тис. грн.;

- кредит видається до 2-х років;

- процентна ставка - 2,5% на місяць;

- погашення щомісяця у розмірі 5% від використаного кредиту+нараховані відсотки.

2.6 Розрахунок економічної ефективності зарплатного проекту

Розглянемо деякі економічні тенденції, які будуть проявлятися у веденні "карткових" справ у найближчі два-три роки. Перше, що практично не підлягає сумніву, - ринок буде розширюватися, причому абсолютно у всіх сегментах. Простір для такого розширення колосальний, тому що карту в гаманці має навряд чи кожен десятий житель України працездатного віку. Це означає й можливість проникнення на ринок нових гравців, і великий потенціал росту для існуючих. До того ж, за прогнозами на наступні роки доходи по валу будуть зростати, причому пристойними темпами. Це, зрозуміло, справедливо лише для тих банків, які будуть ставити метою витяг доходів зі своєї карткової програми.

- Пріоритетним напрямком розвитку стане емісійна частина, особливо це стосується сегмента дебітних карт для фізичних осіб і різноманітних кредитних карт. Частка процентних доходів буде збільшуватися, а операційних знижуватися.

Конкуренція між банками на картковому емісійному полі поки не дуже сильна, але ситуація може змінитися буквально за рік-два. Справа в тому, що може трансформуватися сам ринок - перетворитися в масовий. Це неминуче приведе до скорочення прибутковості операцій.

Сьогодні АКБ «Правенкс-Банк» рухається в напрямку розширення спектру кредитних карток. Але це не зовсім вірна стратегія розвитку. Проаналізував всі данні, я стверджую, що необхідно трохи змінити напрямок руху в сторону розвитку і розширення зарплатних проектів.

Ці проекти вигідні для банка з економічної точки зору (про це свідчать мої подальші розрахунки), до того ж завоювавши клієнта в зарплатному проекті, банк завоює довіру, а тому і майбутніх клієнтів, в інших проектах, що не менш важливо для показників майбутньої прибутковості.

2.6.1 Визначення і основні характеристики зарплатного проекту

Під зарплатним проектом для організації-клієнта розуміється організована банком система розрахункових взаємин "банк - співробітники організації - організація". Призначенням такої системи є обслуговування розрахунків організації і її співробітників по заробітній платі й інших виплатах соціального характеру. Банк, обслуговуючи зазначені розрахунки, має на меті одержання доходів у вигляді:

- комісійних за обслуговування операцій співробітників організації;

- комісійних за обслуговування операцій перерахування коштів організацією;

- доходів від конверсійних операцій, що надходять на рахунки співробітників кошти у вигляді курсової різниці;

- непрямих доходів, одержуваних від розміщення залучених на рахунки коштів.

- Можливо також одержання банком доходів у вигляді комбінації всіх або деяких з перерахованих вище видів доходів.

Мною буде розглянуто зарплатні проекти тільки на основі карткової технології, але застосовувана методологія в більше простому варіанті може бути використана й для "некарткових" технологій.

2.6.2 Цільова аудиторія

У ролі потенційних клієнтів для зарплатних проектів можуть розглядатися будь-які підприємства будь-яких форм власності й будь-якого географічного розташування (компактної, розподіленої по населеному пункті або по регіонах України й закордонних країн). При цьому наявність філії банку в тім або іншому регіоні необхідно, тільки якщо підприємство висуває вимогу створення елементів інфраструктури, тобто пунктів видачі готівки.

Одним із критеріїв ефективності зарплатного проекту може служити величина середніх щомісячних надходжень на картрахунок. У якості грубої оцінної величини можна вважати, що зарплатні проекти з використанням карткової технології ефективні, починаючи зі значення $200/картрахунок/місяць.

2.6.3 Залучення клієнтів

Зарплатні проекти можуть пропонуватися клієнтською службою банку вже обслуговуваним в банку організаціям, чи новим клієнтам. Для поліпшення продуктивності до переговорів доцільно залучати співробітників карткового центру банка і його керівництво. Можливе використання якої-небудь спеціальної маркетингової технології.

Для переконання клієнта й розкриття переваг використання зарплатної схеми можна використати наступні аргументи.

1) виплата заробітної плати через карти є різновидом безготівкової виплати заробітної плати, таким чином, основний зміст схеми -- мінімізація готівково-грошового обороту в організації. Це у свою чергу означає:

- скорочення праці бухгалтерської служби й касирів;

- мінімізацію ризиків, пов'язаних зі зберіганням готівки у касі;

- конфіденційність при виплатах (менше персоналу інформовано про розміри виплат);

- швидкість (у точно призначений день) виплати грошей незалежно від розміру фонду оплати праці, касового плану організації, наявного запасу готівки в обслуговуючому банку, кількості співробітників.

2) формування іміджу компанії як прогресивної.

3) карта -- інструмент диференційованого відношення до персоналу й інструмент керування мотивацією. Тип випущеної карти (Maestro, Standart, Gold) може підкреслити місце співробітника в службовій ієрархії, ступінь довіри до співробітника, термін служби в компанії й т.д.

4) банкомат на території організації -- зручність обслуговування співробітників, видача зарплати у валюті за бажанням й, знову ж, імідж організації.

5) залишки на картрахунках співробітників й обороти по зарахуванню на картрахунки - гарний внесок у репутацію організації перед банком, що є гарною преамбулою для, наприклад, послуг по корпоративному кредитуванню.

6) додаткові плюси приносить зарплатна схема з елементами кредитування (овердрафне кредитування картрахунків співробітників).

7) можливість одержання грошей за рахунок овердрафта зменшує чутливість персоналу до регулярності виплати заробітної плати організацією. Тобто можлива свого роду допомога для покриття короткострокового дефіциту оборотних коштів.

8) можливість для організації короткострокового кредитування співробітника, не зменшуючи власних оборотних коштів.

Незважаючи на зазначені вище переваги, зарплатні схеми для організації і її співробітників (наприклад для менеджера банку по залученню клієнтів) у ряді випадків несуть певні складності, які варто мати на увазі. Цей список складається з 4-х пунктів:

зарплатна схема коштує організації грошей.

організація може зайняти позицію за принципом "всі витрати - на співробітників". Таке відношення в цілому не заважає впровадженню проекту. Однак це може викликати неприйняття й опір персоналу, що виражається в навмисному псуванні карт, надуманих перешкодах, скаргах і запереченнях

карткова технологія може виявитися в новинку як для фінансово-бухгалтерської служби, так і для співробітників.

перспектива переходу на будь-яку безготівкову форму виплат збуджує синдром недовіри до банківської системи у співробітників організації.

2.6.4 Етапи та методи підготовки та укладання угоди

Методика будується виходячи з того, що зарплатний проект - відносно складний комерційний захід. Тому домовленість повинна досягатися в кілька етапів. Зазначені нижче етапи перераховані в їх ідеальній логічній послідовності, але в реальності вони можуть перемішуватися, у тому числі за часом.

Етап 1. З'ясування ключових даних, необхідних для оцінки доцільності проекту для банку й формування комерційної пропозиції.

Наявність вимоги партнера по інфраструктурі (банкомати, операційні каси) і їхня прив'язка до місць географічної зосередженості співробітників організації:

- вимоги по типу (у розбивці по кількості) карт, що випускають;

- з'ясування питання про те, чи влаштовує клієнта обслуговування рахунків його працівників при існуючому місці розташування філії.

Збираються відомості по наявності і якості комунікацій у будинках і приміщеннях, у яких замовник бажає встановити банкомати або організувати операційні каси. Спеціально необхідно поцікавитися наявністю каналів передачі, що не комутирують, даних.

Етап 2. Економічний аналіз проекту.

Отримана на першому етапі інформація заноситься в модель прибутковості для обчислення внутрішньої норми прибутковості (ВНПРИБ) по проекті. Економічно ефективним по досвіду вважається проект із ВНДОХ >15% (гранична ставка може мінятися). Зазначений критерій означає, що зарплатний проект, будучи реалізованим, приносить доход, еквівалентний доходу від розміщення вкладених коштів на депозит зі ставкою 15% річних. При цьому розрахунковий строк проекту не повинен бути менше трьох років.

Термін ВНПРИБ є дослівною назвою убудованої фінансової функції в програмі Excel.

ВНПРИБ - це внутрішня норма прибутковості, або внутрішня норма рентабельності. Цей термін означає в нормальній економічній мові наступне. Нехай, наприклад, ми є інвесторами деякого проекту, розтягнутого на кілька періодів. Це можуть бути роки, можуть бути місяці. У кожен такий період ми або робимо чисту інвестицію (маржа по грошовому потоці негативна), або одержуємо чистий прибуток (маржа позитивна). Проект має тенденцію до окуповуваності, тобто вкладені гроші поступово повертаються. Логічно поставити запитання: якби ми не займалися інвестиціями, а просто поклали гроші на банківський депозит, те яка депозитна ставка була б еквівалентна віддачі від нашого інвестиційного проекту? Ця віртуальна ставка і є IRR. Для його знаходження використовують рівняння ступеня t відносно IRR, і аналітичне рішення існує далеко не завжди. Із цієї причини IRR розраховується приблизно методом ітерацій для відшукання кореня багаточленів. В Excel застосовується саме цей метод. Тому в більшості випадків важливо задавати прогнозне значення IRR для збіжності ітераційного процесу.

У випадку, якщо співвідношення не виконується, проект піддадуть аналізу:

- на предмет скорочення витрат: скорочення елементів інфраструктури, спрощення типів карт, відсікання карт із найменшим розміром щомісячних надходжень.

- на предмет підвищення доходів: збільшення ставок оборотних комісій, збільшення комісій за випуск карт.

У результаті виконання зазначених етапів повинні бути підібрані оптимальні параметри проекту.

Через те, що зарплатні проекти жадають від учасників поглибленого співробітництва, що найчастіше не ставиться напряму до банківського обслуговування, необхідно обмежувати використання ресурсів банку. Зокрема, банк повинен у багатьох питаннях обмежуватися рекомендаційними функціями й не повинен брати на себе які-небудь зобов'язання.

Етап 3. Технічна експертиза та консультування клієнта.

Для кваліфікованого проведення розглянутого етапу бажане залучення фахівця з картцентру банку. У кожному разі при проведенні експертизи необхідно чітко представляти технічні вимоги обслуговуючого процессингового центра по двох параметрах:

- підтримувані моделі банкоматів;

- можливості роботи із провайдерами зв'язку.

Банком повинні бути проведені наступні заходи.

- з'ясування ступеня забезпеченості клієнта коштами зв'язку. Клієнт повинен забезпечити підводку до місця установки банкомата виділеного каналу, що має доступ у мережу і безперебійним електроживленням. У випадку технічної неготовності визначається план дій, надаються консультації, клієнтом назначаються строки по забезпеченню технічної готовності. Банкомати закуповуваються банком не раніше чим за місяць до планованого строку готовності коштів зв'язку в місцях установки банкоматів.

- якщо розглядається питання застосування раніше встановлених банкоматів, то призначається технічна експертиза устроїв силами офіційного дилера виробника й за рахунок клієнта. Банком проводиться юридична експертиза документів, що встановлюють право власності на устрої. У випадку рішення про придбання вартість технічної експертизи відшкодовується банком або враховується при визначенні ціни покупки. У подібних ситуаціях майже завжди вирішальним аргументом "за" або "проти" стає висновок сервісної організації, що раніше здійснювала технічне обслуговування устроїв.

Етап 4. Обговорювання фінансових умов і строків, висновок угод.

На цьому етапі (після ознайомлення клієнта з письмово сформульованим і заздалегідь переданою комерційною пропозицією) сторони можуть домовитися про деякі зміни проекту, у тому числі про зміну деяких фінансових умов співробітництва. Можливо, буде потрібно повторний економічний аналіз домовленостей.

Після досягнення остаточної домовленості банком підписуються:

- договір про випуск карт і про обслуговування розрахунків;

- договір про установку й обслуговування банкоматів.

Картрахунки для співробітників відкриваються банком установленим порядком як для фізичних осіб.

Важливо узгодити строки впровадження проекту й при необхідності внести відповідні положення в договірну базу або оформити додаткову угоду.

2.6.5 Впровадження зарплатного проекту

Процес впровадження зарплатного проекту в значній мірі залежить від його обсягу, географічної розташування і вимог по створенню інфраструктури. Строки можуть варіюватися від 1 місяця (наприклад для організації з 50 чоловік без додаткових вимог, у т.ч. по інфраструктурі) до чотирьох років.

У кожному разі впровадження розкладається на два паралельно виконуваних процеси:

1) випуск карт співробітникам і початок операцій.

2) створення й початок роботи інфраструктурних елементів:

- операційної каси, банкомата;

- технічної підтримки банкоматів. Інженерне обслуговування та поточний ремонт здійснюються або співробітниками картцентра, або зовнішньою сервісною організацією за договором;

- технічної підтримки оснащення операційних кас. Виконується чинностями філії, за винятком питань функціонування POS-терміналів. Несправності встаткування усуваються картцентром з одночасним наданням філії справного «підмінного» устрою. Збої зв'язку усуваються спільними зусиллями філії, картцентра й клієнта.

2.6.6 Підтримка й розвиток взаємодії

Зарплатний проект є довгостроковою (кілька років) взаємодією банку як із клієнтом-організацією, так і з співробітниками клієнта. Це означає особливо уважне ставлення до організації і її керівництву з боку керуючого менеджера. Зарплатний проект є перспективною ситуацією з погляду перехресних продажів інших банківських продуктів як самій організації, так і її співробітникам. Варто також мати на увазі, що будь-які недоліки в обслуговуванні стають відчутні великій кількості людей, що відображається на іміджі банку, особливо в умовах порівняно замкнутих регіональних ринків.

По ходу обслуговування в клієнта можуть відкриватися нові або закриватися існуючі підрозділи, збільшуватися або зменшуватися чисельність працюючих або фонд оплати праці. У зв'язку з кожною подібною зміною варто повертатися до етапу оцінки економічної доцільності й, можливо, пропонувати відновлення тарифів або інших умов співробітництва.

У випадку, якщо мова йде про обслуговування додаткової території, наприклад, з вимогою встановити банкомат, це доцільно піддати окремій оцінці по запропонованій економічній моделі. У випадку одержання незадовільних з погляду ефективності результатів необхідно переоцінити весь проект у цілому враховуючі нової частини й, можливо, запропонувати клієнтові скорегувати фінансові умови обслуговування.

2.6.7 Завершення зарплатного проекту

Під завершенням зарплатного проекту розуміється або перехід клієнта на обслуговування в інший банк, або припинення роботи з форс-мажорних обставин.

Нижче я навожу найпоширеніші 5 причин переходу організацій на обслуговування по зарплатних проектах з одного банку в іншій.

1) Операційні: несвоєчасний випуск карт, несвоєчасне поповнення рахунків, несвоєчасна інкасація банкомата.

2) Технічні: поганий пластик, розмагнічування, збої в роботі банкоматів, у тому числі із причин зв'язку.

3) Цінові: ціна річного обслуговування карти, вартість видачі готівки.

4) Пов'язані з іншими видами обслуговування.

5) Політичні.

У випадку, якщо вплив негативних факторів не вдається усунути по об'єктивних причинах, банк повинен ужити заходів, щоб не допустити заподіяння збитку.

Протягом 7 днів з моменту одержання банком інформації про завершення зарплатного проекту здійснити прямий контакт із власниками карт типу Standart й Gold і запропонувати перевести їхньої карти на обслуговування по тарифі для фізичних осіб. У випадку відмови домовитися вилучення максимально можливої кількості таких карт через адміністрацію організації. Карти, які не вдалося вилучити протягом 14 календарних днів, підлягають блокуванню й вилученню по процедурах платіжної системи. Відносно осіб, погодившихся на перехід карт у звичайну групу фізичних осіб, діють звичайні процедури й правила.

Банкомати й інше встаткування, що належить банку, повинні бути якнайшвидше вивезені з території організації.

2.7 Приклад розрахунку економічної ефективності проекту

2.7.1 Загальний опис підприємства

Даний проект я розробляю для типового промислового підприємства, розташованого у Харкові, що має сім підрозділів. Заводи знаходяться на невеликій відстані один від одного. Жодна із займаних територій не оснащена комунікаціями, що задовольняють технічним вимогам по установці банкоматів. Дві території мають найбільш важливе господарське значення - центральний офіс (70 працівників) і головний завод (250 працівників). Інші 200 чоловік (усього на підприємстві 520 працівників) працюють на 5 інших об'єктах - складах, допоміжних виробництвах, автопарку. Традиційно зарплата видавалася всьому колективу в будинку центрального офісу двічі на місяць.

2.7.2 Первинна інформація від адміністрації

Загальний фонд оплати праці становить 580,75 тис грн. (для зручності розрахунків приймаємо ФОП=$115тис., у середньому біля $220 на людину). Виплати провадяться регулярно, загальний фінансовий стан підприємства стійкий. Підприємство припускає випуск 5 карт типу Gold, 10 карт типу Standart, а інші - Cirrus/Maestro. Також підприємство планує установку трьох банкоматів - у центральному офісі й 2 на головному заводі. 70% коштів, що надходять на рахунки співробітників, будуть конвертуватися у валюту, 30% будуть зараховуватися в національній валюті. Одержання коштів у встановлюваних банкоматах передбачається безкоштовним.

2.7.3 Розрахунок основних показників проекту

Собівартість і ціна продажу карт - установлені попередньо банком для всіх його клієнтів.

Ціна продажу загальна=Кількість * Ціну продажу (2.1.)

Отримані кошти від видачі карт = Загальній ціні продажу карт по 3 видам

Всі розрахунки звожу в таблицю 2.2.

Таблиця 2.2. Собівартість і ціна продажу карт

Назва карти	Кількість	Собівартість одиниці, $	Собівартість загальна, $	Ціна продажу одиниці, $	Ціна продажу загальна, $
Gold	5	7	35	50	250
Standart	10	5	50	15	150
Cirrus/Maestro	505	3	1515	5	2525
Разом	520		1600		2925

Операційні і конверсійні доходи розраховуються виходячи із установлюваних ставок по конверсійних операціях (у межах 1%) і ставки комісійних по операціях перерахування на картрахунки (у межах 0,5%). Для розрахунку проекту я беру конверсійну ставку рівної 0,5%, ставку за розрахунки - 0,1%.

Операційний дохід за рік = ((конверсійна ставка+ставка за розрахунки)хФОПх70%+ФОПх30%)х кількість місяців, (2.2.)

Операційний доход за рік = ((0,1% + 0,5%) х $ 115 000х 70%, + 0,1% х

х $ 115 000 х 30%) х 12 = $1389660

На практиці також можна розглядати доходи, одержувані за операції видачі готівки іноземної валюти (до 0,5). У цьому прикладі такі операції я не розглядаю.

Операційними доходами, одержуваними від інших операцій (наприклад за рахунок обслуговування власників карт сторонніми банками) у даному прикладі також зневажаю через їхню малість.

Далі розраховуємо вартість процессинга.

Нехай вартість підтримки кожної карти в базі даних процессингового центру становить 0,2$ на місяць (r). У розрахунок потрібно також взяти вартість процессинга операцій видачі готівки - нехай це буде 0,1% з обороту (t).

Витрати на процессинг на рік = (кількість карт х r+ФОП х t) х кількість місяців (2.3.)

Витрати на процессинг у рік = (520 карт х$0,2+ $ 115 000 х 0,1%) х 12= ($ 104 + $ 115) х 12 = $2628

Вартість банкоматів розраховується виходячи із ціни $80 000 за пристрій, з урахуванням митного очищення й доставки до місця установки. Додаткові будівельно-монтажні роботи оплачуються клієнтом. Разом - 240000$.

Інкасація банкомата провадиться 2 рази на місяць. З розрахунку $70 за виїзд маємо $1680 у рік.

Тепер проведемо оцінку доходів від використання залучених коштів.

Для оцінки загального розміру залучених коштів у розрахунок необхідно прийняти деякі співвідношення (вони повинні бути отримані дослідним шляхом):

-середній залишок у банкоматах не перевищує 20% від фонду оплати праці (ЗБан);

-середній залишок на валютних картрахунках на третій місяць із початку роботи досягає 47% ФОП і далі продовжує рости невисокими темпами (ЗВК).

Таким чином, можна прийняти, що на картрахунках формується середній залишок у розмірі 27% від щомісячних надходжень.

Витрати по обслуговуванню залучених коштів - 1% (ВОБ), потенційна прибутковість розміщення - 20% річних (ПП).

Дохід від використання залучених коштів =

= (ЗВК-ЗБан) х ФОП х ПП, (2.4)

Доход від використання залучених коштів =

= (47% -- 20%) х $115 000 х (20%) = $6210

Витрати по обслуговуванню залучених коштів =

= (ЗВК-ЗБан) х ФОП х ВОБ, (2.5)

Витрата по обслуговуванню залучених коштів =

= (47% -- 20%) х $115 000х (1%) = $310,5

2.7.4 Зведення даних і розрахунок норми внутрішньої прибутковості проекту (ВНПРИБ)

Всі дані, отримані в ході попередніх розрахунків, заносяться в таблицю (MS Excel) для розрахунку щорічного грошового потоку по витратах і доходам проекта (табл. 2.3.). Далі застосовується стандартна функція Excel. Дати в таблиці є умовними.

Таблиця 2.3. Таблиця даних

Прибуток	Інвестиції	Періоди
		08.2007-08.2008	08.2008-08.2009	08.2009-08.2010
1	2	3	4	5
Прибуток від видачі карт		2925	2925	2925
Операційний дохід від перерахування на картрахунки		1389660	1389660	1389660
Прибуток від залучених коштів (ставка 20% річних, 1,67% в місяць)		6210	6210	6210
Разом прибутку		1398795	1398795	1398795
Витрати
Собівартість пластику		1600	1600	1600
витрати на банкомати	240000	1680	1680	1680
у тому числі:
Вартість пристрою , програмного забезпечення до нього, гарантія 3 роки	240000
Витрати на інкасацію, обслуговування банкомату		1680	1680	1680
Витрати на процессинг		2628	2628	2628
Нарахування відсотків на залишки на картрахунках		310,5	310,5	310,5
Разом витрат	240000	7898,5	7898,5	7898,5
Маржа по грошовому потоку	-240000	1390896,5	1390896,5	1390897
ВНПРИБ	15,4

ВНПРИБ = 15,4%

ВНПРИБ > 15%, а отже, проект являється вигідним для інвестування.

До того ж, як видно з розрахунків, інвестування зроблені банком в цей проект вертаються на протязі короткого терміну, а потім приносить стабільний прибуток.

2.8 Безпека життєдіяльності. Техногенна безпека

2.8.1 Аналіз небезпечних та шкідливих чинників АКБ «Правекс-Банка»

АКБ «Првекс-Банк» відноситься до сфери фінансово-економічного обслуговування. Об'єктом є будова і функціональні органи банка, його філіали, офісні приміщення, зокрема департамент по роботі з картками. Даному департаменту притаманне широке застосування комп'ютерів, матрічних та лазерних принтерів, сканерів та іншої оргтехніки. Наявність ПК в робочій зоні і безпосереднє його використання може істотно впливати на погіршення здоров'я персоналу. Тому виникає необхідність контролю умов роботи на робочих місцях, даного об'єкту. Предметом дослідження моєї роботи з погляду безпеки життєдіяльності є загальна характеристика робочої зони банківського службовця.

Основним етапом в проектуванні комп'ютеризованих робочих місць, є аналіз небезпечних і шкідливих чинників, діючих на людину. Результати цього аналізу повинні використовуватися при розробці заходів, інструкцій, які зводять до мінімуму вірогідність виникнення нещасних випадків і професійних захворювань.

Перед проведенням аналізу виявляють небезпечні і шкідливі чинники, які діють в робочій зоні службовця. Для таких категорій як оператори та користувачі ПК встановлені групи чинників шкідливо впливаючих на людину:

електромагнітні поля (ЕМП);

електростатичні заряди.

При тривалій роботи за ПК, виявляються і інші чинники, що шкідливо впливають на Людину. Мають місце:

- інформаційні еревантаження мозку в поєднанні з постійним дефіцитом часу;

- тривалий дефіцит інформації, що має сигнальне значення;

постійна зміна прийомів і складності роботи із засобами праці, до яких при використовуванні ПЕВМ, зокрема, відносяться операційні системи, редактори, бази даних, язики програмування;

порушення біологічних ритмів організму, обумовлене змінними або ненормованими режимами праці;

часткова рухова інактивація і т.д.

ЕМП впливають на центральну нервову систему, що веде до гальмування в корі головного мозку, в результаті різко знижується працездатність.

Джерелами електростатичних зарядів є відео дисплейні термінали (ВДТ) на основі електронно-променевої трубки (ЕЛТ). Тривале перебування в електричному полі, яке створюється цими зарядами, може привести до порушень серцево-судинної і нервової систем, захворюванням шкіри і т.д. Електростатичне поле притягає пил, сміття і інші частинки, присутні в повітрі навкруги ВДТ, що може викликати бронхиально-легеневі захворювання і інше погіршення полягання здоров'я.

У сукупності всі ці чинники сприяють розвитку інформаційних нервових перенапружень і неврозів у осіб, зайнятих емоційно-напруженою розумовою діяльністю. Хронічний дефіцит часу, необхідного для обробки, засвоєння, запам'ятовування великого об'єму інформації, а також для ухвалення рішення викликає сильне емоційне збудження.

Окрім безпосередньої дії ПК на службовця необхідно розглянути і дію супутнього ПК устаткування і технічного забезпечення.

При роботі принтерів, дисководів, вентиляторів оргтехніки і т.д. виникають шумові ефекти в різних діапазонних сприйманих людиною. Таким чином, ми маємо негативну дію шуму на здоров'я людини в даній робочій зоні.

Загроза погіршення зору працюючого може бути пов'язана з неякісною освітленістю робочої зони, що приводить до перенапруження зорових аналізаторів і головного білю.

Питання електробезпеки пов'язані з роботою всього офісного устаткування (живлення від загальної мережі 220 В). Навіть при дотриманні всіх запобіжних і безпеки засобів, існує так само вірогідність поразки електричним струмом у разі аварійної ситуації (пробою ізоляції і замикання струму на корпус).

Таким чином, необхідно визначити заходи для запобігання виникнення перерахованих вище небезпечних і шкідливих виробничих чинників. Інакше намітити дії, що ослабляють ці шкідливі чинники.

Найефективнішим методом забезпечення безпеки працюючих є розділення ноксосфери і гомосфери.

Ноксосфера - простір, в якому існують або періодично виникаю небезпечні і шкідливі чинники.

Гомосфера - простір, де працює людина.

У нашому випадку для зменшення вірогідності виникнення захворювань і нещасних випадків при роботі з ПК необхідно використовувати саме цей метод.

На першому етапі, при плануванні розміщення офісної техніки, необхідно провести аналіз геометричних параметрів приміщення. Габаритні розміри приміщення (площа, об'їм), в яких пропонується встановити комп'ютери, ксерокси і іншу оргтехніку, повинні відповідати кількості працюючих і розміщуваному в них комплекту технічних засобів.

На другому етапі проводиться аналіз мікроклімату. Він включає відповідні параметри температури, чистоти повітря.

Нормування параметрів мікроклімату (температура повітря, вогкість і швидкість руху повітря на робочому місці) передбачено відповідними вимогам СН 2152-80. В таблиці 2.4. приведені параметри мікроклімату для працівників, у яких робоче місце відноситься до легкої (1б) категорії робіт і є комп'ютеризованим. Крім того необхідно забезпечити необхідні концентрації позитивних і негативних іонів в повітрі робочої зони. Аналіз біофізичних досліджень показав, що велика кількість позитивних іонів негативно впливає на розумову і фізичну працездатність (з'являється стомлюваність), на діяльність серцево-судинної системи і системи кровотворення, а негативні іони сприятливо впливають на здоров'я людини.

Таблиця 2.4. Нормовані параметри мікроклімату

Період року	Категорія робіт	Температура повітря, 0С не більш	Відносна вологість повітря, %	Швидкість руху повітря, м/с
Холодний	легка - 1б	21-23	40-60	0,1
Теплий	легка - 1 б	22-24		0,2

На третьому етапі забезпечується ізоляція від виробничих шумів і т.п.

Основні методи для боротьби з підвищеним рівнем шуму на робочому місці:

Зменшити шум в джерелі виникнення. Даний метод є досить ефективним, якщо вдається проводити профілактичний ремонт устаткування (наприклад заміна вентилятора процесора ПК). Проте в більшості випадків використовувати його часто не вдається.

Зменшити шум на шляхах розповсюдження. Цей метод широко використовується і містить в собі два різновиди: використання звукоізолюючих конструкцій і вживання звукопоглинальних покриттів. Ці різновиди можуть також використовуватися і в комплексі. Як приклад пропонується розміщувати системний комп'ютерний блок в звукоізолюючій конструкції.

При забезпечення нормованих рівнів шуму в офісних приміщеннях рекомендується застосовувати шумопоглинаючі засоби, вибір яких обумовлений спеціальними інженерно-акустичними розрахунками. Негорючі або спеціальні перфоровані плити, панелі, мінеральна вата є засобами придушення шуму з максимальним коефіцієнтом звукопоглинання у межах частот 31,5- 8000 Гц. Крім того, необхідно застосовувати підвісні стелі з аналогічними властивостями. Додатковим звукопоглинанням служать однотонні завіси в складку з щільної тканини, підвішені на відстані 15-20см від огорожі, шириною завіси в 2 рази більше ширини вікна.

- Застосувати засоби індивідуального захисту (ЗІЗ). У разі офісного приміщення цей метод практично не використовують. До нього вдаються в крайніх випадках, коли попередні методи використовувати недоцільно або вони недостатньо ефективні, оскільки ЗІЗ, заподіюють незручності робочому персоналу.

Четвертий етап припускає забезпечення раціонального і правильного освітлення приміщення.

У банківських приміщеннях, де експлуатуються ПК, освітлення, як правило, змішане. Якщо природного освітлення недостатньо, додатково встановлюється штучне. Не рекомендується працювати на ПК в повній темноті, тільки при свіченні монітора. Тому штучне освітлення рекомендується застосовувати завжди - не тільки в темний час доби. Штучно освітлюються приміщення експлуатації моніторів і ПК за допомогою системи загального рівномірного освітлення. Для цього можна використовувати місцеве освітлення, призначене для освітлення зони розташування документів. Освітленість на поверхні столу в зоні розміщення робочого документа повинно бути 300-500лк. Для підсвічування документів можна використовувати, місцеве освітлення, якщо воно не утворює відблисків на поверхні екрану і не збільшує освітленість екрану більше 300 лк.

Наступний етап пов'язаний з профілактикою електробезпеки приміщення.

Підключення до основної електромережі в приміщенні відбувається при рівні напруги 220В. Цей чинник небезпеки, викликаний підвищеним значенням напруги в електричному ланцюзі, є неусувним, оскільки перейти у всіх ланцюгах до безпечного для даного типу приміщення рівню напруги (36В) не має можливості. Проте вплив цього чинника можна значно ослабити вживанням наступних профілактичних заходів: захисного заземлення, захисного занулення, захисного відключення, ізолювання токопроводів, огорожі, засоби індивідуального захисту (ЗІЗ).

2.8.2 Розрахунок системи заземлення

Захисне заземлення - це профілактична міра електробезпеки, що широко використовується в трифазних мережах змінного струму. Безпека людини при пристрої захисного заземлення забезпечується за рахунок зниження потенціалу на корпусі пошкодженого електроустаткування до величини безпечного значення шляхом розрахунку опору захисного заземлення.

Опір захисного заземлення повинен задовольняти умові:

, (2.6.)

де - безпечний рівень напруження для приміщення стенду, В;

- струм короткого замикання на землю, А.

Визначимо опір розтікання струму одиночного заземлітєля по наступній формулі:

, (2.7.)

де - питомий опір ґрунту, характерного для території розташування об'єкту, Ом*см;

- довжина труби (заземлителя), см;

- діаметр труби, см.

Загальна довжина сполучної смуги при вибраному типі заземлення:

, (2.8.)

де - крок труб, см;

- кількість труб.

Тоді опір розтіканню струму сполучної смуги без урахування коефіцієнта використовування розраховується:

, (2.9.)

де Впол - ширина сполучної смуги, см.

З урахуванням одержаних даних опір розтіканню струму всього заземленого пристрою складе:

, (2.10.)

де - коефіцієнт використовування горизонтального смугового заземлителя;

- коефіцієнт використовування вертикальних стрижньових труб.

Розрахований опір прийнятого пристрою захисного заземлення повинен бути менше або дорівнювати 0,36 Ом. Тоді він забезпечує ефективний захист робочого персоналу від поразки електричним струмом.

2.8.3 Аналіз можливих надзвичайних ситуацій на території АКБ «Правекс-Банка»

Як найвірогідніший випадок виникнення надзвичайної ситуації техногенного характеру в АКБ «Правекс-Банк» я розглядаю пожежу в банківському офісі. Приймаємо, що робоче місце службовця обладнано комп'ютером.

Основною причиною пожежі або неконтрольованого процесу горіння може бути взаємодія горючих речовин і джерелом запалення.

До горючих речовин відносяться будівельні або обробні матеріали, перегородки, двері, підлоги, шнури, дискети і т.д.

Джерелами запалення можуть бути електронні схеми комп'ютерів, пристрої електроживлення, кондиціонування повітря, в яких через різні порушення можуть перегріватися елементи, або виникати електричні іскри і дуги, здатні викликати загоряння горючих матеріалів.

Густина розміщення елементів електронних схем в комп'ютерах висока, а сполучні дроти і кабелі розташовуються в безпосередній близькості один від одного. При протіканні по ним електричного струму виділяється значна кількість теплоти, що може привести до оплавлення ізоляції. Для відведення надлишку теплоти від плат комп'ютерів служать системи вентиляції і кондиціонування повітря.

Іншою причиною виникнення такої надзвичайної ситуації техногенного характеру як пожежа так само може стати коротке замикання електропроводки.

2.8.4 Прогнозування наслідків пожежі

Для виконання прогнозування наслідків необхідно визначити тривалість процесів первинного горіння.

Визначимо наслідки від дії світлового випромінювання, що виникає при спалаху будівельних або обробних матеріалів від іскри в системному блоці комп'ютера. Тривалость процесу горіння первинної пожежі здійснюється з наступної формули:

, (2.11.)

де - тривалость процесу горіння первинної пожежі, с;

- «завантаженість» пальної речовини в місці її зберігання, тобто маса пальної речовини, яка розташована на 1м2 місця її згорання;

- вагова швидкість вигорання пальної речовини, кг/м2*с.

Маса пальної речовини визначається по формулі:

, (2.12.)

де Q - маса «запасів пальної речовини», кг;

S - площа, де розташовані «запаси пальної речовини», м2.

Визначимо радіус зовнішньої межі зони можливих суцільних пожеж по формулі:

, (2.13.)

де Нm - теплотворна здатність (питома теплота згоряє) горючої речовини;

- щільність потоку потужності світлового випромінювання первинної пожежі на зовнішній межі зони можливих суцільних пожеж, рекомендується приймати 30 * 103 Вт/м2.

Визначимо радіус зовнішньої межі зони можливих окремих пожеж по формулі:

, (2.14)

де- щільність потоку потужності світлового випромінювання первинної пожежі на зовнішній межі зони можливих суцільних пожеж, рекомендується приймати 10 * 103 Вт/м2.

Враховуючи викладене віще, рекомендується розрахунки щодо можливих втрат людей від впливу світлового випромінювання первинної пожежі виконують з використанням співвідношення:

, (2.15.)

де - загальні втрати людей (тобто кількість людей, які загинуть або одержать опіки різних ступенів) у разі виникнення пожежі, чол.;

- кількість людей, які у момент виникнення пожежі можуть працювати (знаходитися) на відкритій місцевості в зоні можливих суцільних пожеж, чол.

У даному випадку в зоні можливих загальних пожеж можуть знаходитися всі працівники офісу.

При здійснені прогнозу щодо можливих економічних втрат рекомендується визначати втрати основних виробничих фондів - ОВФ з використанням співвідношення:

,(2.16)

Для попередження пожежі необхідно постійно дотримуватись правил пожежної техніки безпеки, проводи періодичні перевірки техніки на робочому місці.

До основних заходів ліквідації наслідків надзвичайної ситуації відносяться:

локалізація і гасіння пожеж в місцях роботи рятувальників і на

маршрутах руху до них;

надання першої медичної допомоги ураженим і евакуація їх до

лікувальної установи;

виведення виробничого персоналу в безпечні райони;

розшук і знешкодження вибухонебезпечних предметів та багато інших заходів зниження втрат при появі пожежі.

2.9 Висновки по другому розділу

АКБ «Правекс-Банк» є одним з найбільших банкоматів в Україні, що існує вже більше 14 років. На сьогоднішній день банк при доставляє своїм клієнтам широкий вибір пластикових карт різноманітних платіжних систем, як міжнародних так і внутрішніх. З 2002 року Правекс-Банк отримав дозвіл на емісію таких міжнародних систем як Visa International, MasterCard, American Express.