Привлеченные средства банков покрывают более 90% общего спроса на финансовые ресурсы для активных операций. Их роль исключительна. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность национальной экономики в дополнительном оборотном капитале, способствуют превращению денег в капитал.

Коммерческие банки в конкурентной среде на кредитном рынке должны постоянно заботиться о количественном и качественном улучшении своих депозитов. Для этого используются разные методы. В то же время, все банки соблюдают несколько основных принципов организации депозитных операций. Они заключаются в следующем:

депозитные операции должны способствовать получению прибыли или созданию условий для получения прибыли в будущем;

депозитные операции должны быть разнообразными и проводиться с участием различных участников;

особое внимание при организации депозитных операций следует уделять срочным депозитам;

взаимосвязь и согласованность между депозитными и кредитными операциями должна обеспечиваться условиями и суммами;

путем организации депозитных и кредитных операций банк должен стремиться минимизировать свои свободные ресурсы;

Банку следует принять меры по развитию банковских услуг, способствующих привлечению депозитов.

Динамичное развитие сферы банковских услуг, а также растущая конкуренция коммерческих банков за клиента, уже сегодня со всей остротой ставит проблему расширения операций коммерческих банков по открытию различных видов депозитных вкладов. В этой связи интересен опыт банков в промышленно развитых странах в проведении политики депозитов.

Важнейшим инструментом депозитной политики является интерес, который банк выплачивает вкладчикам за привлеченные ресурсы. Выплата процентов по депозитным счетам является основной статьей операционных расходов банка. Следовательно, банк не заинтересован в слишком высокой процентной ставке. В то же время он вынужден поддерживать уровень, привлекательный для клиентов. Чем более надежны обязательства, т.е. Чем дольше срок и сумма вкладов, тем больше банковские гарантии.

Значение межбанковского кредитного рынка заключается в том, что путем перераспределения избыточных ресурсов для некоторых банков этот рынок повышает эффективность использования кредитных ресурсов банковской системы в целом. Кроме того, наличие развитого рынка межбанковских кредитов позволяет сконцентрировать меньше средств в операционных резервах банков для поддержания их ликвидности.

Низкий уровень капитализации большинства коммерческих банков в Казахстане вынуждает их проводить политику, направленную на достижение высокого уровня прибыли, поскольку способ обеспечения роста собственного капитала за счет накопления прибыли является одним из самых простых, наименее дорогих и Самый безопасный (с точки зрения владения контрольным пакетом акций). Такая политика связана с высокой степенью риска. Поскольку существует монотонная зависимость уровня доходности банковских операций от степени их риска, то есть увеличение возможности получения дохода соответствует увеличению степени риска. Особенно опасна тактика привлечения ресурсов инвесторов, которые слабо обеспечены собственным капиталом с последующим кредитованием примерно в тех же объемах. Эта несбалансированная политика ведет к плохо управляемым процессам.

Успешная деятельность банковских учреждений способствует решению различных экономических проблем любого государства. Принимая активное участие в хозяйственной жизни общества, коммерческие банки создают механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства, что в значительной степени способствует развитию экономики. Обеспечивая все возрастающие потребности государственных предприятий, частных фирм, населения в кредитных ресурсах, банки имеют возможность воздействовать на формирование воспроизводственной структуры в различных отраслях экономики. В качестве финансового посредника коммерческий банк получает средства у конечных кредиторов и распределяет их среди заемщиков. Таким образом, создаются необходимые условия для установления партнерских отношений между хозяйствующими субъектами и банками, усиления их взаимного контроля и ответственности.

Для устойчивого развития банковской системы необходимо защитить банки от риска досрочного изъятия вкладов и создать эффективную систему гарантирования вкладов.

Укрепление ресурсной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов. Это можно достигнуть путем расширения депозитных счетов юридических и физических лиц до востребования, что позволит полнее удовлетворить потребности клиентов, улучшить обслуживание, повысить заинтересованность в размещении средств в банках.

Список использованной литературы