Инфляция и ее социально-экономические последствия

Размещено на http://www.allbest.ru/

22

Введение

Тема моей курсовой работы «Инфляция и её социально-экономические последствия». Сделанный мною выбор темы курсовой работы обусловлен интересом к теме «инфляция и её последствия» и её недостаточная изученность. Проблема инфляции занимает человечество уже более 200 столетий. Это явление представляет собой одну из наиболее острых проблем современного развития экономики во многих странах мира, отрицательно влияя на все стороны жизни общества.

Целью курсовой работы является:

· раскрыть смысл процесса инфляции, посредством рассмотрения понятия инфляции, ее причин и видов.

Задачи курсовой работы:

· раскрыть смысл понятия «инфляция»;

· дать классификацию инфляции;

· изучить экономические и социальные последствия инфляции;

· рассмотреть историю инфляционных процессов и выявить их влияние на экономику;

· выявить возможные причины инфляции и проанализировать их;

· изложить возможности преодоления инфляции и меры борьбы с ней;

· изучить литературу и Интернет-источники, несущие информацию по данной теме.

Мы сталкиваемся с инфляцией везде. Люди вынуждены работать больше, чтобы купить столько же на зарплату в перерасчёте. Это происходит во всех странах, хотя и в разной степени. Мы живем в инфляционном мире.

Но так было не всегда. После веков проб и ошибок был создан единый международный денежный порядок, основанный на золотом стандарте. Доллары и франки, рубли и фунты стерлингов, марки и иены были национальными названиями различных весовых единиц золота. Стабильность металлического содержания денег обеспечивала работникам накопления на старость, предпринимателям - возможность долгосрочного планирования, государственным деятелям - сбалансированный бюджет.

Современный мир не является миром металлических денег. Мировые войны разрушили систему золотого стандарта. После второй мировой войны номинальную связь с золотом сохранил только доллар. После 1971 года и эта связь прервалась.

Такая система имеет свои преимущества. Она выгодна сильным - крупным банкам, государственным чиновникам, государственным корпорациям, компаниям, получающим государственные заказы.. Многие считают, что можно спастись от инфляции, покупая и продавая иностранную валюту, золотые монеты, земельные участки, квартиры. Однако инфляция - это не только общий рост цен, но и сильные колебания относительных цен всех товаров. Валюта или недвижимость, которые казались надежным способом сохранить средства, внезапно дешевеют в разы. И это не исключение, а правило.

Правительства так называемых цивилизованных стан уже выучили самые горькие уроки, поэтому прибегают к инфляционному способу финансирования своих расходов в очень небольших масштабах, на ограниченное время и неохотно. А другие правительства по-своему невежеству считают, что инфляция позволяет решить проблемы государственных финансов. Но инфляция страшна тем, что её легко начать, но очень трудно остановить. Долгое время считалось, что постоянная, но не выходящая за рамки ожиданий инфляция даже полезна. Инфляционный шквал второй половины 1970-х - начала 1980-х разрушил эту иллюзию. Не случаен рост интереса к золотому стандарту и другим инновациям в сфере денежного обращения, которые при ближайшем рассмотрении часто оказываются ухудшенным вариантом того, что неплохо работало в не таком уж далеком прошлом [6, стр. 5-6].

Проблема инфляции занимает важное место в экономической науке, поскольку ее показатели и социально-экономические последствия играют серьезную роль в оценке экономической безопасности страны и всемирного хозяйства. Актуальность этого вопроса в современных условиях определяется необходимостью выяснения сущности, глубинных причин и механизмов развития инфляции, ее особенностей и основных направлений антиинфляционной политики.

В мире почти нет стран, где бы во второй половине XX века не существовала инфляция. В настоящее время инфляция - одна из самых болезненных и опасных процессов, негативно воздействующих на финансовую, денежную и экономическую системы. Инфляция означает не только снижение покупательной способности денег, но и подрывает возможность хозяйственного регулирования, сводит на нет усилия по проведению структурных преобразований, восстановлению нарушенных пропорций. [2, с. 445]

Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. Она ведет к перераспределению национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения, государством и населением и субъектами хозяйствования.

Инфляция свойственна любым моделям экономического развития, где не балансируются государственные доходы и расходы, ограничены возможности центрального банка в проведении самостоятельной денежно-кредитной политики.

Иногда инфляционные процессы возникают или специально стимулируются государством, когда использованы все прочие формы перераспределения общественного продукта и национального дохода [12].

По своему характеру, интенсивности, проявлениям инфляция бывает весьма различной, хотя и обозначается одним термином.

Современной инфляции присущ ряд отличительных особенностей: если раньше инфляция носила локальный характер, то сейчас - повсеместный, всеохватывающий; если раньше она охватывала больший и меньший период, то есть имела периодический характер, то сейчас - хронический; современная инфляция находится под воздействием не только денежных, но и неденежных факторов. Инфляция имеет уже, по меньшей мере, двухвековую историю и, начиная, примерно с 40-х годов ХХ века охватила все страны мира.

1. Сущность инфляции

1.1 Сущность и возникновение инфляции

Инфляция представляет собой одну из самых тяжелых болезней экономики в XX века. Её грозные симптомы зафиксированы как в рыночных, так и в нерыночных хозяйствах, где механизм рынка разрушен административно-командной системой.

Инфляция может вызываться разными факторами. Это и выпуск излишнего количества денежных единиц, и отставание производства товаров от роста платежеспособного спроса, и поступление на рынок товаров, не пользующихся спросом.

Инфляция - это переполнение финансовых каналов бумажными деньгами, что приводит к их обесцениванию.

Инфляция - это денежное явление, но она не ограничивается обесцениванием денег. Она проникает во все сферы экономической жизни и начинает их разрушать. От нее страдают государство, производство, финансовый рынок, но больше всего страдают люди. Во время инфляции происходит: 1) обесценивание денег по отношению к золоту; 2) обесценивание денег по отношению к товару; 3) обесценивание денег по отношению к иностранной валюте.

Еще одно определение инфляции мы можем прочитать в современных американских учебниках: инфляция - это повышение общего уровня цен. Это, конечно, не означает, что обязательно повышаются все цены. Даже в периоды довольно быстрого роста инфляции некоторые цены могут оставаться относительно стабильными, а другие - падать. Одно из главных больных мест - то, что цены имеют тенденцию подниматься неравномерно. Одни подскакивают, другие поднимаются более умеренно, а третьи вовсе не поднимаются.

По мере нарастания инфляции деньгам все труднее выполнять свои функции, обслуживать обращение товаров и услуг, платежные операции. Зарождаясь на разбалансированном денежном рынке, инфляция долго не задерживается там, а распространяется дальше, поражая производство и потребление.

Чем более запущена инфляционная болезнь, тем труднее государству осуществлять меры антиинфляционного регулирования. Воздействовать приходится не только на денежный рынок, но и на государственные финансы, инвестиционный процесс, текущее потребление и другие области экономики.

Иногда утверждают, что инфляции присущи не только минусы, но и плюсы, на том основании, что открытая инфляция, порождая непрерывный рост цен, стимулирует оживление на товарных рынках, повышение деловой активности, расширение производства и занятости, рост спроса на акции.

В действительности (а это доказано экономической наукой и подтверждено хозяйственной практикой) инфляция наносит экономике огромный урон. Обострение инфляции делает неизбежным применение радикальных антиинфляционных мер, которые болезненны в социальном отношении, поскольку сопровождаются ростом безработицы, снижением уровня жизни, ростом заболеваемости, смертности, самоубийств.

В этом случае правильная денежная политика государства образует лишь необходимое условие торможения инфляции. И реально на него можно рассчитывать только тогда, когда государство, дополняя такую политику, укрепляет механизмы рынка, стимулирует производство и предложение товаров, старается сократить текущий спрос, предпринимает другие меры по отношению к пострадавшим от инфляции областям экономики.

Инфляция выражается в длительном общем неравновесии рынков в отношении спроса, Но далеко не всякое неравновесие такого рода следует считать инфляционным. Сравнительно непродолжительное превышение спроса над предложением сигнализирует только о работе механизма рынка, и ни о какой инфляции не идет речи. А вот когда неравновесие затягивается надолго, превращаясь вдобавок в характерную черту не одного-двух, а сразу многих рынков, тогда можно говорить о развертывании инфляционного процесса. Устойчивый перекос экономики в пользу спроса неминуемо сказывается на ценах, вызывает их непрерывное повышение.

Однако постоянный рост цен составляет вовсе не единственный признак инфляции, которая может иметь место даже при стабильных ценах, если они сочетаются с хроническим отставанием предложения от спроса. В этом случае отрицательное влияние инфляции на благосостояние людей оказывается не менее сильным, чем тогда, когда им приходилось жить в условиях непрерывного подорожания товаров и услуг. Немало теряет и производство. [8]

1.2 Виды и показатели инфляции

инфляция потребительская цена доход

Показатели инфляции призваны дать количественную оценку инфляционных процессов. Инфляция должна измеряться излишком денежной массы в обращении. На практике это сделать сложно, поэтому измерение инфляции сводится к определению основных видов индексов цен.

В экономике в условиях рыночных отношений особое место среди индексов качественных показателей отводится индексу потребительских цен. С его помощью осуществляется оценка динамики цен и пересчет важнейших стоимостных показателей системы национальных счетов.

Индекс цен (I) - это отношение цены i-го года (P_t) к цене базисного года (P_b), то есть:

I= (P_t)/ (P_b)*100%

Различают следующие основные виды индекса цен:

- индекс потребительских цен;

- индекс оптовых цен;

- индекс цен - неявный дефлятор ВНП;

- индекс импортных и экспортных цен.

Наиболее часто используемым показателем уровня цен является индекс потребительских цен (ИПЦ) - это отношение цены потребительской корзины в i-ом году к его цене в базисном году. При его вычислении принимают во внимание не все конечные товары и услуги, а только те, которые составляют потребительскую корзину, приобретаемую типичным домашним хозяйством. Сюда входят набор основных потребительских товаров (одежда, обувь, бытовые товары) и основных услуг (медицинские, транспортные услуги, связь, отдых, культура) [9].

Состав потребительской корзины:

· В первую очередь - это продукты питания: хлеб, крупы, картошка, фрукты и овощи, мясо, рыба, молоко и так далее. Надо отметить, что в России доля затрат именно на продукты питания в семьях очень велика и может составлять 50% и более от общих семейных расходов.

· Далее идут непродовольственные товары - одежда, обувь, головные уборы, бельё, лекарства.

· И третья категория - это услуги, к которым относится плата за жильё, отопление, водоснабжение, электроэнергия (коммунальные услуги), а также расходы на транспорт, культурные мероприятия и прочие.

В таблице 1 приведена статистика по ценам потребительской корзины за прошедшие годы. [приложение 1]

В таблице 2 указана стоимость минимального набора продуктов питания, входящих в состав потребительской корзины (рассчитана для мужчин трудоспособного возраста). Цены в рублях, усреднённые по территории России. [приложение 2]

В таблице 2 указана стоимость фиксированного набора потребительских товаров и услуг помесячно за 3 года (в среднем по России). В состав входит 83 наименования товаров и услуг, в том числе:

· 30 видов продовольственных товаров,

· 41 вид непродовольственных товаров

· 12 видов услуг.

Цены в рублях, рассчитываются ежемесячно.

Индекс оптовых цен представляет собой типичный набор товаров, приобретаемых фирмами. [7]

Индекс цен, рассчитываемый для неизменного набора товаров, получил название индекса Ласпейреса.

I_i= (P_t*Q_t)/ (P_b*Q_b)

P_{t -} цена i-го года;

Q_{t -} объём i-го года;

P_{b -} цена базисного года;

Q_{b -} объём в базисном году.

Однако, он не учитывает возможности замены дорогих товаров более дешёвыми, то есть происходит недооценка возможного изменения товарной структуры.

Индекс, рассчитываемый для изменяющегося набора товаров, называется индексом Пааше.

I_p= (P_t*Q_t)/ (P_b*Q_t)

Но в индекс Пааше не отражается происходящее при этом снижение уровня благосостояния.

Формула Фишера устраняет недостатки обоих индексов.

I_f= ((P_t*Q_t)/ (P_b*Q_b))* ((P_t*Q_t)/ (P_b*Q_t))

За внешней простотой и очевидностью этого явления кроются весьма сложные и противоречивые процессы, протекающие в экономике. Поэтому вопрос об инфляции, вероятно, один из самых спорных вопросов в экономической науке. В литературе можно встретить различные трактовки природы инфляции, причин, которые её порождают, её влияние на экономику и на положение различных слоёв населения.

В экономической науке существует процесс обратный инфляции.

В экономике может происходить и снижение общего уровня цен. В настоящее время оно наблюдается редко и лишь в странах с высокоэффективной экономикой (Германия, Япония, США). Снижение общего уровня цен, которое не носит сезонный характер, называется дефляцией. [5, с. 107]

Дефляция - это процесс, проявляющийся в снижении индекса цен и вызванный повышением покупательной способности на местную валюту. Она, в отличие от инфляции, рассматривается как менее благоприятный фактор.

Дефляцию могут вызвать следующие причины:

· Повышение стоимости денег, связанное с повышением затрат на производство денежного товара в экономике.

· Искусственно повышенная стоимость денег (при дефиците денег в обороте). На сегодня это наиболее часто используемый инструмент, учитывая отказа от золотого стандарта.

· Снижение стоимости товаров, в результате роста производительности труда (при этом стоимость денег не меняется).

В современных условиях, дефляция является индикатором спада в экономике, роста безработицы, снижения выпуска продукции.

Регуляционная политика посредством дефляции подразумевает контроль над спросом через налоговые и денежно-кредитные механизмы, такие как снижение госрасходов; усиление налогового давления; повышения кредитной процентной ставки; ограничения денежной массы.

Экономические последствия дефляции, как правило, противоположны последствиям инфляции без учета двух значительных исключений:

а) очевидная дефляция всегда негативно влияет на стимуляцию производства и занятости;

б) цены, которые выросли в ходе инфляции, не всегда снижаются в период дефляции. [11]

Развитие инфляции может сопровождаться и постепенным замедлением роста цен. Например, если в течение первых трёх месяцев какого-то года цены росли в среднем на 10%, в середине года - на 8%, а в конце года - на 7%; в следующем году цены повышались в среднем на 6%, затем - на 5%, то такое замедление темпа прироста цен называется дезинфляцией. [5, с. 107]

И так, инфляция - это повышение общего уровня цен по всей стране.

Современное определение инфляции будет звучать так: инфляция - это разбалансированность совокупного спроса и совокупного предложения, которое, как правило, сопровождается превышением совокупного спроса над совокупным предложением и повышением цен.

В учебной и научной литературе предлагается классификация видов инфляции по весьма различным критериям.

Выделяют несколько видов инфляции по следующим критериям:

· По форме проявления: открытая и подавленная (скрытая).

Открытая инфляция возникает за счёт роста цен потребительских товаров и производственных ресурсов.

р= (Р - Р₁)/ Р₁

Р - средний уровень цен в текущем году;

Р₁ - средний уровень цен в предшествующем году.

Существуют следующие формы открытой инфляции:

- инфляция со стороны спроса;

- инфляция со стороны предложения;

-структурная инфляция.

Инфляция - многофакторный процесс, формирующийся под воздействием как денежных (монетарных) факторов, так и неденежных факторов.

Немаловажную роль в развитии и возникновении инфляции играют инфляционные ожидания. И предприниматели, и рабочие в своём поведении руководствуются как опытом прошлых лет, так и весьма вероятными, а потому и ожидаемыми изменениями в будущем. Располагая определённой информацией, и фирмы, и домашние хозяйства учитывают и решения правительства в прошлые годы и изменения, которые произошли в экономике, и действие внешнеэкономических факторов, и собственные ошибки, допущенные в прошлом. Если, к примеру, парламент утверждает государственный бюджет, содержащий значительное превышение расходов государства над его доходами, то следует ожидать новой инфляционной волны.

К каким видимым последствия приведёт это ожидание повышения норм инфляции?

Торговые, промышленные и другие фирмы постараются как можно больше имеющегося у них капитала инвестировать в новые машины и оборудование, увеличивать запасы материалов, то есть ускорят реализацию своих инвестиционных проектов. Аналогично будут вести себя и домашние хозяйства, ускоряя покупки товаров длительного пользования.

Фирмы добывающих отраслей повысят цены на сырьё, ссылаясь на то, что в ближайшем будущем им придётся платить больше за поставляемые им факторы производства, а фирмы обрабатывающей промышленности повысят цены на свои товары, заявляя представителям оптовой торговли, что они вынуждены платить больше за сырьё и ожидают дальнейшего повышения цен на него.

Таким образом, инфляционные ожидания порождают как инфляцию предложения, так и инфляцию спроса. [5, с. 114,116]

Если преобладают денежные факторы, то имеет место инфляция спроса («инфляция покупателей»). Под воздействием неденежных факторов формируется инфляция предложения («инфляция продавцов»).

Инфляция спроса может быть вызвана как монетарными, так и немонетарными факторами.

Монетарные факторы:

· рост номинального количества денег, превышающий рост производства при неизменной скорости их обращения;

· возрастание скорости оборота денежной массы, вызванное инфляционными ожиданиями экономических субъектов.

Немонетарные факторы:

· изменение поведения экономических субъектов (реального потребления домашних хозяйств, плановых инвестиций фирм, государственных расходов и чистого экспорта);

· структурные сдвиги в совокупном спросе.

Инфляция спроса («инфляция покупателей»)- разновидность инфляции, возникающая при избыточном по отношению к предложению спросе.

Этот вид инфляции проявляется в экономической ситуации, когда совокупные денежные доходы населения и предприятий растут быстрее, чем происходит рост реального объёма товаров и услуг.

Инфляция спроса впервые была исследована в рамках кейнсианского анализа.

Влияние увеличения совокупного спроса на инфляцию зависит от того, на участке AS находится экономика в данный момент (рис. 1)



Рис. 1. Модель роста цен на основе увеличения совокупного спроса

- на горизонтальном («кейнсианском»), соответствующем неполной занятости в экономике, увеличение AD не сказывается на росте цен, вызывая соответствующее AD увеличение объёма предложения (расширение производства осуществляется за счёт неиспользованных производственных мощностей);

- на промежуточном (восходящем) участке увеличение совокупного спроса вызывает рост цен и объёма предложения;

- на вертикальном («классическом»), соответствующем полной занятости в экономике, когда расширение производства практически не возможно, увеличение совокупного спроса толкает цены вверх, в то время, как объём предложения остаётся неизменным.

В рамках кейнсианской модели развивалась концепция инфляционного (рис. 2) и дефляционного (рис. 3) разрывов (П. Самуэльсон, Э. Хансен).

Размещено на http://www.allbest.ru/

22

Рис. 2. Инфляционный разрыв

Размещено на http://www.allbest.ru/

22

Рис. 3. Дефляционный разрыв

При инфляционном разрыве планируемые совокупные расходы (Е) превышают величину ВНП (валовый национальный продукт - включает в себя стоимость продукта, произведённого за рубежом с использование ресурсов, принадлежащих данной стране и сальдо (разность) прибылей полученных из-за рубежа и переведённых за рубеж), достигаемую при полной занятости, то есть Y₀> Y^*. Однако удовлетворить AD нельзя, так как в экономике уже обеспечена полная занятость. Инфляция может остановиться, если произойдёт перераспределение доходов в пользу лиц, обладающих высокой склонностью к сбережению. В этом случае произойдёт сокращение AD (сдвиг линии планируемых расходов), и инфляционный разрыв будет ликвидирован.

При дефляционном разрыве планируемые совокупные расходы ниже ВНП, достигнутого при полной занятости, то есть Y₀< Y^*. В этом случае увеличение совокупных расходов окажет положительное воздействие на величину реального ВНП.

Здесь денежная масса существенно опережает количество товаров и услуг в обращении (образно говоря, слишком большое количество денег охотится за слишком малым количеством товаров).

Инфляция издержек или инфляция предложения («инфляция продавцов») проявляется в росте цен на ресурсы, факторы производства, вследствие чего растут издержки производства, а так же цены на выпускаемую продукцию.

Причинами роста цен на ресурсы являются, как правило, изменение мировых цен на ресурсы и снижение курса отечественной валюты.

Причины возникновения инфляции предложения в различных странах зависят в значительной степени от фазы экономического развития, места занимаемого страной на мировом рынке, и условий производства в конкретной стране.

Объяснение инфляции издержкам было принято, когда кейнсианский подход, согласно которому инфляция может иметь место только при полной занятости, был, опровергнут реальностью. В большинстве стран инфляция сочеталась с безработицей и спадом производства.

Инфляция издержек обусловлена следующими немонетарными факторами:

· Повышение заработной платы, опережающим рост производительности труда;

· Шоками предложения - внешними событиями, не зависящими от изменения совокупного спроса (резкое повышение цен на сырьё, энергию, топливо, арендную плату). Например, нефтяной кризис 70-х годов ХХ века повысил мировые цены на нефть с $1,8 до $32 за баррель;

· «ценовой накидкой», используемой олигополистическими предприятиями и профсоюзами, когда профсоюзы требуют сегодня завтрашней заработной платы, а фирмы добавляют свой процент к цене продукции.

Инфляция издержек (предложения) иллюстрируется на рис. 4.

Размещено на http://www.allbest.ru/

22

Рис. 4. Модель роста цен на основе повышения издержек

При инфляции предложения в краткосрочном периоде кривая смещается влево. Такой сдвиг может быть вызван ростом ожидаемого темпа инфляции, который ведёт к росту заработной платы, ускоряя инфляцию.

Цены и выпуск продукции изменяются в противоположном направлении: цены растут с Р0 до Р1, а объём производства сокращается с Y0 до Y1.

Инфляция издержек проявляется:

- в неизбежном падении реальных доходов населения, которые государство под давлением профсоюзов вынуждено компенсировать ростом номинальной заработной платы. В результате возрастают издержки производства, оказывая давление на цены;

- инфляция издержек возникает в условиях, когда фирмы увеличивают прибыль

- за счёт повышения цен на товары, а не снижения издержек производства;

- резкий скачёк цен на сырьевые ресурсы вынуждает фирмы-изготовители повышать цены на готовую продукцию.

При инфляции предложения в коротком периоде кривая смещается влево. Такой сдвиг может быть вызван ростом ожидаемого темпа инфляции, который ведёт к росту заработной платы, ускоряя инфляцию.

Цены на выпуск продукции изменяются в противоположном направлении: цены растут с Р₀ до Р₁, а объем производства сокращается с Y₀ до Y_1.

Анализ моделей инфляции спроса и предложения (издержек) показывает:

· инфляция спроса может продолжаться до тех пор, пока существуют чрезмерные общие расходы; инфляция предложения (издержек) порождает спад, который, в свою очередь, сдерживает дополнительное увеличение издержек, то есть автоматически себя ограничивает и в итоге исчезает;

· при инфляции спроса рост цен наблюдается лишь в длительном периоде, в коротком периоде расширение спроса вызывает не только рост цен, но и увеличение объёма производства; при инфляции издержек рост цен всегда сопровождается падением производства. [3, с. 216-219]

Другой вид инфляции - подавленная инфляция, которая возникает в условиях административного подавления роста цен при избыточном спросе на товары и услуги. Государство использует различные меры для регулирования цен. Среди них временное замораживание темпов роста цен и зарплаты; установление пределов роста цен и доходов; поддержание пропорций между темпами роста заработной платы и производительности труда; общее планирование цен. В результате действия подавленной инфляции в стране возникает разрыв между административной и равновесной ценой на рынке, что порождает спекуляцию, возникновение «теневой экономики», «чёрного рынка».

При административных ценах происходит нарушение инвестиционных потоков, ориентированных на цены. Если цены искажены и не отражают спрос, возникают товарные нехватки в разных отраслях и сферах экономики, которые обуславливают существование дефицитных инвестиционных ожиданий. Спрос растёт независимо от динамики роста цен и вызван страхом исчезновения товара совсем.

Ограниченное потребление, вызванное подавленной инфляцией, приводит к материальным запасам на предприятиях и у отдельных потребителей и избыточной денежной массе, подавляющей разницу между количеством денег на руках у населения и суммой денег, которой оно могло бы располагать в условиях изобилия и общедоступности всех товаров и услуг. [6, с. 116, 117]

Процесс перехода скрытой инфляции в открытую крайне болезнен для населения. Так, освобождение цен в России 1992 года превратило сбережения населения в ничто.

Инфляция в переходной экономике России стала одной из самых острых экономических проблем. В условиях административно-командной системы управления имела место, в основном, подавленная инфляция. Она выражалась в нарастании общего дефицита, когда покупательная способность денег падает из-за того, что невозможно приобрести необходимые товары и услуги. Это порождало неудовлетворённый спрос, который увеличивал вынужденные сбережения населения. Подавленная инфляция проявлялась в скрытом повышении цен, снижении качества продукции, «вымывании» товаров дешевого ассортимента, продаже прежних товаров под новой маркировкой и по более высокой цене.

В условиях переходной экономики в России наряду с сохранением подавленной существует и скрытая инфляция. Её особенность в том, что рост цен происходит не постепенно, а скачкообразно, рывками. После очередного административного повышения цены на какое-то время остаются стабильными. Эта мера позволяет на некоторое время уменьшить дефицит, но не подавленную инфляцию.

Инфляция в России происходит в условиях реформирования централизованной экономики, дефицита государственного бюджета, инфляционной налоговой системы, существования огромного внешнего долга на фоне распада единого государства и разрушения сложившихся хозяйственных связей. [6, с. 117, 118]

Существует ещё один тип инфляции, структурная инфляция. Структурная инфляция возникает при несбалансированном развитии отраслей, когда спрос на отдельные виды товаров не удовлетворён. Как следствие, в экономике наблюдается рост цен.

В качестве мер предотвращения этого вида инфляции направляют инвестиции в те отрасли, продукции которых не хватает. Эта форма инфляции возникает также при структурных сдвигах в совокупном спросе, когда появляются новые товары с высокими престижными ценами. При этом если цены на традиционные товары не растут, общий уровень цен в экономике повышается.

Классифицируют так же и относительно темпа роста цен.

· В зависимости от темпа роста цен выделяют три ступени инфляции: нормальную (ползучая), галопирующую и гиперинфляцию.

Если темпы инфляции растут медленно и составляют 3-3,5% в год, то масштаб инфляции поддаётся контролю и сопровождается ростом деловой активности. Такой уровень инфляции считается нормальным.

Инфляция, уровень которой не превышает 10% в год, называется ползучей. Её уровень относительно не высок, но существует вероятность превращения в галопирующую инфляцию.

Галопирующая инфляция измеряется до 200% в год. Она свидетельствует о серьёзных нарушениях кредитно-денежной политики в стране. Деньги теряют свою ценность, поэтому люди хранят только минимум денежных средств, необходимых для совершения сделок. Финансовые рынки попадают в депрессию, так как капитал уходить за рубеж.

Гиперинфляция - темпы превышают 200% в год (критерий П. Самуэльсона) или 50% в месяц (критерий Ф. Кейгана). Инфляция становится неуправляемой. Цены пересматриваются каждый день.

Примером может послужить Германия 1920-1995 годов, когда темп инфляции составлял 332% в месяц.

Результатом гиперинфляции является полное недоверие к деньгам, вследствие чего наблюдается частичный возврат к бартеру и переход от денежной к натуральной заработной плате. [3, с. 214, 215]

Учёные так же выделяют класс по соотношению роста цен.

· В зависимости от соотношения роста цен по различным группам товаров выделяют:

Сбалансированную инфляцию, которая характеризуется тем, что цены на различные виды товаров относительно друг друга не меняются. Опасности для экономики она не представляет: если факторы производства подорожали в 20 раз, и конечный продукт подорожал также в 20 раз, то возникает лишь неудобство в расчётах.

И несбалансированную инфляцию, которая характеризуется тем, что цены на различные виды товаров постоянно меняются по отношению друг к другу, причём в разных пропорциях. В России наблюдается именно этот вид инфляции. В условиях несбалансированной инфляции невозможно рассчитать и сравнить доходность различных инвестиционных проектов; для неё характерны только короткие спекулятивно - посреднические операции.

Различают так же: прогнозируемую (ожидаемую) и непрогнозируемую (неожиданную) инфляцию.

Прогнозируемая инфляция учитывается в ожиданиях людей до своего появления, поэтому к ней население в определённой мере готово. Так, например если экономические субъекты учитывают годовую инфляцию в размере 10%, то они скорректируют свои номинальные доходы: в трудовых договорах будет предусмотрен рост заработной платы; арендная плата будет увеличена; при банковских операциях номинальная ставка процента возрастёт на 10% по сравнению с реальной (номинальная процентная ставка за вычетом инфляции, то есть с поправкой на изменение уровня цен).

В случае ожидаемой инфляции можно скорректировать номинальные доходы с учётом уравнения И. Фишера:

i= r + р^e,

где р^{e -} уровень ожидаемой инфляции; I - номинальная процентная ставка; r - реальная процентная ставка.

Если темпы инфляции превышают 10%, то уравнение И. Фишера имеет следующий вид:

r = (i - р^e)/ (1 + р^e).

Однако, если влияние прогнозируемой инфляции удаётся устранить в контрактах и договорах, существуют общественные издержки прогнозируемой инфляции, которые не зависят от поведения экономических субъектов и не носят избирательного характера, они связаны с функционированием национальной экономики, поэтому их несёт общество в целом. Эти издержки проявляются в:

· «издержках стоптанных башмаков». В условиях инфляции частое посещение банков является необходимостью, так как людям нужны деньги для совершения сделок;

· «издержках на меню». В связи с изменением цен фирмы несут реальные издержки на их корректировку: рестораны, кафе вынуждены менять цены блюд своего меню и печатать новые бланки; магазины, рассылающие товары по почте должны переделывать каталоги, таксопарки - переналаживать счётчики и тому подобное;

· снижении экономической эффективности, поскольку вносят искажения в ценовые сигналы. Если низкая инфляция позволяет оценить изменения относительных цен и изменение общего уровня цен, то высокая инфляция затрудняет подобную оценку;

· нарушении принципов налогообложения. По мере повышения номинальной заработной платы и номинального дохода увеличивается налоговое бремя населения: происходит рост ставки подоходного налога и при прогрессивной шкале налогообложения - автоматический переход в более высокую категорию налогообложения.

Инфляция оказывает влияние на реальную величину налогового бремени из-за наличия временных налогов во взимании налогов. Налоговые обязательства начисляются обычно в определённый момент, а уплата осуществляется позже, и налоговые поступления успевают обесцениться, уменьшая налоговое бремя. Это явление обозначается в экономической теории термином «эффект Оливера-Танзи».

Основными следствиями непрогнозируемой (неожиданной) инфляции являются:

· Перераспределение дохода и богатства между различными группами населения: от кредиторов к дебиторам (должник, юридическое или физическое лицо), поскольку долг возвращается подешевевшими деньгами, и должник получает непредвиденный выигрыш. Особенно велик выигрыш, если занятые деньги вложены в реальный капитал, например в недвижимость или месторождение газа. Правительства, накопившие большой государственный долг, будут отдавать его обесцененным деньгами;

· Понижение реальных доходов населения, особенно социальных групп с фиксированными доходами (пенсионеров, студентов, работников бюджетной сферы);

· Обесценивание сбережений населения, находящихся в банках, поскольку проценты по вкладам не возмещают падения реальных размеров сбережений: возрастает спрос на активы (совокупность принадлежащих хозяйствующему субъекту собственного имущества и дебиторских счетов. Активы предприятий представляют собой то, что оно построило, оборудование, которое закупило, запасы, которые сделало, а также денежные суммы, причитающиеся ему от клиентов (или находящиеся в его собственности) способные сохранять реальную стоимость, в итоге сбережения часто приводят к инвалюту («долларизация» экономики);

· «размывание» социальных программ, поскольку правительство, как правило, не увеличивает свои расходы в той же степени, в какой возрастает стоимость жизни, и государственные социальные выплаты бедным сокращаются. [3, с. 220-222]

Инфляционные процессы не могут рассматриваться как прямой результат только определённой политики, политики расширения денежной эмиссии, ибо рост цен оказывается не просто следствием «злой воли» и непродуманных акций государственных чиновников, а неизбежным результатом глубинных процессов в экономике, объективным следствие нарастания диспропорций между спросом и предложением, производством предметов потребления и средств производства, накопление, потреблением. В итоге, процесс инфляции носит весьма устойчивый и трудно управляемый характер [2, с. 445].

2. Причины и последствия инфляции

2.1 Причины инфляции

Причиной инфляции не являются природные катаклизмы. Например, из-за урагана разрушены дома и растет спрос на строительные материалы, изменяются цены и так далее. Главные причины инфляции это:

1. Отсутствие баланса между госрасходами и госдоходами. Появляющийся дефицит бюджета закрывается при помощи запуска печати новых дензнаков, что ведет к росту объема денежной массы и к инфляции.

2. Приводящие к инфляции инвестиции. Особенно вложения в военную технику, которые опять таки вызывают дефицитность бюджета, и печати новых денег.

3. Недостаток пространство для рыночных отношений и отсутствие нормальной конкуренции.

4. Ввозимая инфляция импорта, этот фактор влияет все больше и больше, так как в связи с процессом глобализации экономики стран становятся более открытыми.

5. Ожидания инфляции. Люди постоянно думают о повышении цен, ждут их, поэтому стараются запастись необходимым, а продавцы в свою очередь в цену продукции стараются заложить возможный рост издержек.

Кроме того, инфляция - это порождение рынка денежной массы. Он порождает дополнительные причины инфляционного роста. Не всегда корректная политика Центробанка влияет на инфляцию, так как появляется не обеспеченная продукцией масса денег, которая, по сути, ничем не подкреплена.

Одной из причин инфляции является дефицит государственного бюджета, также большое значение имеет скорость покрытия дефицита. Отсутствие эффективной стратегии работы министерства финансов и Центрального банка по вопросам дефицитного бюджета приводит также к самому простому методу решения проблем - печати дополнительных дензнаков.

Дополнительным стимулом инфляции являются постоянные займы правительства у Центрального банка для того же самого покрытия бюджетного дефицита. Периодически беря и возвращая средства, правительство способствует разбуханию денежной массы. При покрытии дефицита путем выпуска долговых облигаций оно привлекает средства, которые могли бы пойти на инвестирование других проектов, поэтому на рынке инвестиций наблюдаются некоторые пробелы, то есть спрос на инвестиционные вложения удовлетворяется не стопроцентно. Получается, что любой метод покрытия дефицита становится причиной инфляции.

В последние десятилетия на рынке устойчиво сохраняется тенденция к монополизации, крупные компании поглощают мелкие и становятся хозяевами рынка. Это также негативно влияет на уровень инфляции. Практические наблюдения свидетельствуют, что инфляция растет в странах, в которых большинство рынков монополизированы. Монополизм не рождает инфляционные процессы, он способствует их развитию и росту.

Интересен тот факт, что в наше время инфляция является постоянным элементом национальных экономик и практически неискоренима. Регулирование инфляции - это прямая обязанность государства, причем постоянная. Государство должно контролировать рост цен и держать его в определенных рамках. Потребители не имеют никакого отношения к инфляции, они всегда только постигают ее последствия.

Вообще инфляция - это «больной» вопрос для государства и правительства. Инфляция отражает состояние экономики и рынка в стране и имеет серьезные последствия. Существует зависимость инфляции от спроса и предложения, а именно, она возникает, когда спрос опережает предложение.

Умеренный уровень инфляции считается нормой при росте экономических показателей, но инфляция никогда не будет находиться на нулевом уровне - это своеобразные издержки рыночных отношений. Но высокий уровень инфляции негативно сказывается на деятельности компаний, так как цена производства неуклонно растет, то это приводит к росту стоимости выпускаемой продукции, что существенно отражается на объемах продаж компании.

Инфляция и безработица также неразрывно связаны, вот только связь эта обратная. Рост количество рабочих мест при отсутствии роста квалифицированных работников порождает увеличение заработной платы, а вместе с тем и рост цен на товары и услуги. Поэтому увеличение безработицы на практике снижает увеличение инфляции.

Такое явление как инфляция очень сильно «бьет» по стабильности в экономике, поэтому ее нужно контролировать. Специалисты расходятся во мнении по поводу, что эффективнее: «война» с существующей инфляцией или лучше реагировать уже тогда, когда экономические показатели идентифицируют признаки надвигающейся инфляции. Для анализа и дальнейшего прогнозирования уровня инфляции используются три индекса: индекс потребительских цен, индекс цен производителей и дефлятор ВВП. Они отражают изменения в экономике и инфляционные факторы с трех сторон.

Такую категорию населения, как инвесторы больше всего во время роста инфляции интересует вопрос: какие акции будут приносить доход даже при высокой инфляции? Аналитики утверждают, что это акции тех компаний, которые имеют большое количество ценных и быстрореализуемых активов. Например, это компании, работающие в сфере добычи драгоценных металлов или нефти и другие.

Контроль уровня инфляции должен осуществляться государством, так как она может иметь негативные последствия в будущем, устранение которых потребует достаточно времени и ресурсов [14].

Можно выделить важнейшие из действительно инфляционных причин роста цен. Различают монетарные и немонетарные концепции.

Сторонники монетарной концепции основной причиной возникновения инфляции считают рост номинального количества денег, превышающий рост производства товаров и услуг при неизменной скорости оборота денег.

В немонетарных концепциях причиной инфляции называют либо увеличение совокупного спроса, либо рост издержек на единицу продукции.

Сторонники обеих концепций делят причины инфляции на внутренние и внешние. [10]

К внутренним причинам относят:

1) нарушение законов денежного обращения, когда не сбалансирована общая сумма денежной и товарной массы;

2) деформация экономической структуры, которая выражается в отставании отраслей производства потребительских товаров от развития тяжёлой промышленности;

3) возникновение дефицита государственного бюджета и его покрытие за счёт эмиссии денег;

4) размещение долговых обязательств в коммерческих банках, среди населения, займы у Центрального банка и за рубежом;

5) монополизм экономики, позволяющий увеличивать затраты и цены при снижении качества производимой продукции;

6) неэффективность налоговой и денежно-кредитной политики государства;

7) милитаризация экономики. [6, с. 111]

Внешние:

1) приток иностранной валюты в обмен на национальную;

2) мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный);

3) нелегальный экспорт золота и валюты.

К внешним причинам также относят сокращение поступлений от внешней торговли; отрицательное сальдо внешнеторгового и платёжного баланса; падение мировых цен на ресурсы (для России это снижение цен на цветные металлы и топливо); неблагоприятная конъюнктура на рынке зерновых; увеличение внешнего долга; несбалансированность экспорта и импорта в сторону роста импорта. [6, с. 111]

2.2 Последствия инфляции

Развитие инфляционных процессов приводит к отрицательным социально-экономическим последствиям, среди которых можно назвать снижение реальных доходов населения, ухудшение условий жизни у населения с фиксированными доходами.

Непредсказуемость изменений норм инфляции приводит к тому, что повышение реальных доходов одних групп населения сопровождается снижением реальных доходов других. Это означает, что инфляция приводит к перераспределению национального дохода, произведённого в экономике. Такого рода перераспределение не является следствием возросшей эффективности труда и капитала в одних сферах человеческой деятельности и снижения эффективности труда и капитала в других её сферах. Реальные доходы одних снизились, а других повысились не потому, что первые стали работать лучше, а вторые хуже. Инфляция в данном случае сыграла роль своеобразной рулетки, причём в эту «игру» были вовлечены все люди, без какого бы то ни было желания с их стороны. Такая нестабильность реальных доходов и несправедливое их перераспределение не может не вызвать определённое недовольство и раздражение со стороны значительной части общества.

На многих предприятиях заработная плата устанавливается по трудовому соглашению между правлением фирмы и профсоюзом или отдельными рабочими, которое заключается на более или менее длительное время. В соответствии с контрактом арендная плата за землю или помещение, квартирная плата и так далее фиксируются на целый год или на несколько лет. Фирмы, которые снабжают население города электроэнергией, водой и газом, устанавливают цены по договору с муниципалитетом и не имеют права свободно их пересматривать.

Во всех этих случаях непредвиденное повышение цен или норм инфляции ставит в невыгодное положение наёмных рабочих, земледельцев, газовые компании и так далее, так как повышение норм инфляции ведёт к снижению их реальных доходов. Напротив, фирмы, нанявшие рабочих, фермеры, арендовавшие землю, жители города, оплачивающие газ, электроэнергию и воду, оказались бы в выигрыше, так как их доходы выросли бы в большей степени, чем их издержки.

Но если бы заработная плата, арендная плата, цена на газ устанавливались в соответствии с ожидаемой нормой инфляции, а фактическая норма инфляции оказалась бы ниже ожидаемой, то фирмы, нанявшие рабочих, фермеры арендовавшие землю, и жители города, оплачивающие газ, электроэнергию и воду, оказались бы в проигрыше. В то же время наёмные рабочие, землевладельцы, газовые компании получили бы доходы, реальный размер которых повысился.

Аналогичные изменения доходов и затрат в условиях непредсказуемой динамики норм инфляции происходили бы у должников и заёмщиков. Предположим, что коммерческий банк предоставляет торговой фирме долгосрочный кредит на сумму 1 миллиард рублей сроком на 3 года, исходя из того, что норма ожидаемой инфляции - 20% в год и что реальная процентная ставка равна 10% годовых. Тогда банк установит процентную ставку 30% (10% + 20%). Допустим теперь, что фактическая норма инфляции оказалась равной 30%. Это будет означать, что получаемый банком процент лишь компенсирует обесценение капитала, предоставленного в кредит, и что реальный доход банка окажется равным нулю.

Противоположные последствия принесёт непредвиденное понижение норм инфляции. Предположим, норма инфляции снизилась до 5%. Тогда реальная процентная ставка окажется равной 25%. Выигрыш банка окажется весьма значительным, В то время, как издержки фирмы заметно вырастут, вследствие чего вся операция может оказаться для неё убыточной. [5, с. 124-126]

К негативным социально-экономическим последствиям инфляции следует отнести также инфляционный налог, не утверждённый в законодательном порядке, но обязательный для всех.

Инфляционный налог представляет собой:

· доход, извлекаемый государством в результате выпуска в обращение дополнительного количества денег (сеньораж);

· издержки, которые несут владельцы денег в результате снижения реальной стоимости денежных остатков;

· регрессивный налог, так как бедные люди в качестве инфляционного налога выплачивают более высокую долю своего дохода;

· средство налогообложения в ряде развивающихся стран в условиях, когда трудно получать налоги из других источников. [3, с. 220]

Итак, инфляция приводит к тому, что все денежные доходы (как населения, так и предприятий и государства) фактически уменьшаются. Это определяется различиями между номинальным доходом и реальным. Номинальный (денежный) доход - это количество денежных средств, которые получает человек в виде заработной платы, ренты, прибыли или процента. Реальный доход определяется количеством товаров и услуг, которые он может купить на сумму номинального дохода. Если номинальный доход остаётся стабильным или растёт медленнее темпов инфляции, то реальный доход падает. Именно поэтому от инфляции в наибольшей степени страдают люди с фиксированными доходами. Если же рост дохода опережает темпы инфляции, то финансовое состояние (семьи, фирмы) улучшается. [5, с. 126-127]

Инфляция перераспределяет доходы и богатство. Так, должники богатеют за счет своих кредиторов. Причём выигрывают дебиторы на всех уровнях, так как ссуда берётся при одной покупательной способности денег, а возвращаются, когда на эту сумму можно купить гораздо меньше. Так, от инфляции выигрывают люди, которые получили кредит на освоение дачных участков, и предприятия, у которых имеет место превышение дебиторской задолженности над кредиторской. Выигрывает, и правительство, которое накопило большой государственный долг, так как инфляция даёт ему возможность оплатить долги рублями, имеющими меньшую покупательную способность.

Кроме того, инфляция перераспределяет доход, и богатства за счет тех, кто даёт деньги, исходя из нормальной и долгосрочной финансовой договорённости (ставка процента за кредит), в пользу тех, кто откладывает платежи.

Инфляция увеличивает стоимость недвижимого имущества. Поэтому семьи и фирмы, имеющие значительную долю недвижимости в своей собственности (здания, дом, землю, квартиру), становятся богаче.

В период инфляции растут цены на товарно-материальные ценности, пользующиеся спросом на рынке. Поэтому население и предприятия стремятся как можно быстрее материализовать свои быстро обесценивающиеся денежные средства в запасы, что приводит к недостатку денежных средств у населения и предприятий результатом ажиотажной закупки материалов является усиление инфляции спроса. Для того чтобы предотвратить его, нужна жесткая денежная политика государства.

Инфляция приводит к тому, что никому не выгодно делать долгосрочные инвестиции, так как вкладываются деньги одной покупательной способности, а доходы от инвестиций получают уже деньгами другой покупательной способности. Целесообразными оказываются только те инвестиции, обеспечивающие рентабельность выше темпа роста инфляции. Причём, чем длиннее срок инвестиций, тем больше обесценивание.

Инфляция приводит также к обесцениванию амортизационного фонда фирмы, что затрудняет процесс нормального воспроизводства. Инфляция уменьшает и реальную ценность всех других сбережений, будь-то вклад в банке, облигация, страховка или наличные деньги. Люди стараются не делать сбережения. Фирмы также значительную часть прибыли направляют на текущее потребление, что ведёт к дальнейшему сокращению финансовых ресурсов общества, сворачиванию производство.

Инфляция приводит к скрытой конфискации денежных средств у населения и предприятий через налоги. Это имеет место вследствие того, что налогоплательщики из-за роста номинального дохода автоматически попадают в более высокую группу налогообложения. В результате, у населения и предприятий может изыматься часть доходов, которые не представляют собой прибыль и должны были бы направляться на текущие затраты. Для того чтобы избежать этого, развитые страны Запада проводят индексацию налоговых ставок с учётом темпа инфляции.