Финансы домашних хозяйств

Экономические мотивы отечественных домашних хозяйств, размещающих денежные средства на текущие счета в отечественных банках, практически отсутствуют: население не рассчитывает подобным образом снизить степень риска их случайной утраты (уровень доверия к банковской системе чрезвычайно низок); сохранить стоимость сбережений невозможно -- ставка по остатку на текущих счетах не превышает 2%, тогда как, даже по официальным данным, уровень инфляции в 2002 г. составит не менее 12--13%. (Заметим, что уже в первой половине января 2002 г. инфляция составила 1,2%; если такие темпы обесценения рубля сохранятся, то к концу года он может подешеветь на 28,8%).

2.3 Структура доходов и расходов населения Ивановской области

Как известно одним из основных показателей качества жизни, как населения в целом, так и отдельных домашних хозяйств является величина прожиточного минимума на душу населения. Увеличение данного показателя в первую очередь является следствием увеличения расходной части бюджета населения, посредством увеличения индекса потребительской корзины, т.е. увеличения цен на продукты питания и услуги. Следует заметить, что увеличение прожиточного минимума на душу населения конкретного региона характеризует общий рост экономики данного региона. По данным статуправления Ивановской области наблюдается постоянный рост прожиточного минимума (рис. 4).:

Величина прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в Ивановской области

в среднем на человека в месяц, рублей

Рассмотрим доходы населения в Центральном Федеральном округе в динамике за несколько лет на примере нескольких регионов, основанные на статистике данных Федеральной Службы Государственной Статистики (ФСГС).

Обратим внимание на то, что в Ивановской и Костромской областях на конец 2005 года зафиксирован практически одинаковый прирост в реальной начисленной заработной платы, хотя при этом прирост реальных совокупных денежных доходов населения Ивановской области ниже, чем у населения Костромской области. Этот факт, вероятнее всего, объясняет наличие у населения иных доходов, участвующих в общих денежных доходах, которые могли повлиять на финансовый результат доходов населения по итогам 2005 года. Для более подробного анализа необходимо рассмотреть структуру доходов населения в динамике за несколько лет.

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕНЕЖНЫХ ДОХОДОВ НАСЕЛЕНИЯ В РЕАЛЬНОМ ВЫРАЖЕНИИ

(в процентах к предыдущему году)

СТРУКТУРА ДЕНЕЖНЫХ ДОХОДОВ НАСЕЛЕНИЯ

(в процентах от общего объема денежных доходов)

Обратим внимание, что большую долю в структуре доходов населения Ивановской области занимает оплата труда (48,4%), на втором месте - социальные выплаты (28%) и на третьем месте - доходы от предпринимательской деятельности (11,1%).

В результате анализа приведенных данных мы можем сделать следующие выводы:

- в Ивановской области более успешно развита предпринимательская деятельность, чем в Костромской области и Ярославской области.

- основную долю совокупных доходов населения Ивановской области составляет реальная заработная плата (оплата труда) и социальные выплаты, что является показателем стабильности развивающейся экономики региона.

- в Костромской области второй долей в общих доходах по значимости после оплаты труда являются не социальные выплаты, а другие доходы (включая скрытую заработную плату) - это объясняется наличием незарегистрированного частного предпринимательства, что подразумевает уход от уплаты налогов в пользу увеличения доходов предпринимателя. Так же увеличение доли «черной заработной платы» населения, что тоже характеризует нестабильность экономики региона.

Далее рассмотрим динамику денежных расходов населения Ивановской области, в рублевом эквиваленте по данным ФСГС:

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ РАСХОДЫ В СРЕДНЕМ НА ДУШУ НАСЕЛЕНИЯ

(в месяц; рублей; 1990,1995 гг. - тыс. руб.)

Из таблицы видно, что население Ивановской области имеет самые маленькие потребительские расходы среди представленных регионов.

Рассмотрим структуру потребительских расходов более подробно:

СТРУКТУРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ РАСХОДОВ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВА

(по материалам выборочного обследования бюджетов домашних хозяйств; в процентах)

В результате анализа приведенных данных мы можем сделать следующие выводы:

- несмотря на то, что доля расходов на покупку продовольственных товаров существенно больше всех остальных затрат, в динамике наблюдается тенденция снижения затрат в этой категории расходов.

- рост экономики и улучшения уровня жизни населения способствует развитию рынка услуг, предоставляемых населению, что отражается в увеличении расходов на данную категорию (оплата услуг).

- исключительно положительная тенденция наблюдается в категории покупки алкоголя. По сравнению с другими регионами, представленными на сравнение - в Ивановской области самые минимальные расходы на эту категорию потребительских товаров.

Это объясняется тем, что Ивановская область в меньшей степени является туристической зоной, чем другие регионы, соответственно в ней более быстрыми темпами развивается предпринимательская деятельность и меньшая заинтересованность в алкогольной продукции.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В настоящее время подход к понятию домашнего хозяйства как отдельной экономической ячейке глобальной экономической системы государства весьма неоднозначен. Следует отметить несколько отрицательных сторон развития управления финансами домашних хозяйств в стране.

Доходная часть бюджета домашних хозяйств, на мой взгляд, недостаточно зависит от социальных выплат, что характеризует нестабильность общей доходности населения и уязвимость ее в условиях экономических коллапсов. К примеру, протекающий в данное время МФК, указывает нам на социальную незащищенность населения (резкий упадок уровня заработной платы, а так же возросшая безработица, сразу выявили низкие пособия по безработице, пенсии и т.д.), резкие сокращения доходов - повлекли снижение покупательной способности населения, что привело к снижению темпов производств и, как следствие, рабочих вакансий на предприятиях.

Одной из глобальных проблем государства в регулировании бюджета домашних хозяйств является отсутствие четкого контроля цен потребительской корзины. За частую, мы наблюдаем следующую картину: увеличивая социальные выплаты населению, тем самым пытаясь создать финансовую «подушку безопасности» доходов домашних хозяйств - мы не контролируем параллельное увеличение цен потребительской корзины населения, что увеличивает расходную часть бюджета и не приносит реально ощутимой прибыли от увеличения соц. выплат.

Так же, стоит отметить глобальную проблему самих домашних хозяйств - на низком уровне находится контроль и анализ собственных расходов домашними хозяйствами. Кредитная практика потребительского кредитования в нашей стране показываем нам отсутствие четкого понимания собственных расходов и доходов. Рядовая картина, когда отдельное домашнее хозяйство не рассчитав стабильности своих доходов, кредитуется под них в банках, что при малейшем изменении доходов в сторону уменьшения, приводит к появлению долгов у домашних хозяйств перед банками.

В целом, так же нужно отметить и положительные тенденции в управлении финансами домашних хозяйств в Российской Федерации.

- Регулярное увеличение соц. выплат незащищенным социальным группам населения (пенсионеры, инвалиды).

- Усиление контроля регулирования розничных цен, борьба с массовой сверхприбылью монополистов.

- Увеличение уровня МРОТ.

- Постепенный переход на систему безналичных расчетов, банковские карты, что позволяет более точно анализировать денежные потоки населения в экономической структуре государства.

- Президентские программы поддержки малого и среднего бизнеса, субсидирование коммерческих банков для этих целей способствует развитию предпринимательской деятельности в стране.

- Усиление доверия населения к национальной валюте подтверждается ростом глобальным депозитным портфелем в Финансовом Институте Страны (в коммерческих банках), что увеличивает инвестиционную оборачиваемость финансовых поток в стране.

Из выше сказанного, следует сделать вывод: государство активно развивается в сфере анализа и управления финансами домашних хозяйств и это приносит определенные результаты. Однако при этом многое еще предстоит переосмыслить и поменять в существующей системе регулирования финансов домашних хозяйств, потому как менталитет населения нашей страны не позволяет слепо внедрять опыт иностранных экономических систем.

Список литературы

1. Бабич А., Павлова Л. - Финансы - ПРЕСС, 2000

2. Баранова Л.Г., Врублевская О.В. - Бюджетный процесс РФ

3. Грязнова А.Г., Маркина Е.В., - Финансы - Финансы и статистика, 2007

4. Казаченко Л.А., В.Б. Житков, - Россия в цифрах. 2008 (краткий статистический сборник)

5. Ковалев В.В. - Финансы - Проспект, 2005

6. Ковалева П.М. - Финансы - финансы и статистика, 2001

7. Социологический опрос населения на www.fom.ru

8. Аналитический форум www.analysisclub.ru

9. Федеральная Служба Государственной Статистики http://www.gks.ru/

10. http://www.edu-zone.net/

11. http://gazeta.aif.ru/

12. http://www.lenta.ru/

13. http://www.inosmi.ru/stories/

14. http://www.newsland.ru/

Размещено на Allbest.ru