Экономический кризис во всем мире вынудил российское государство и Центральный банк Российской Федерации принять меры для стабилизации банковской системы. Это необходимо для снижения финансовой неустойчивости и возвращения платежеспособности компаний, предоставляющих кредиты.

Так как принятие решений по антикризисному урегулированию происходить в очень короткие сроки, необходимо применять эффективные меры, результативность которых будет длительной. Важно просчитать все возможные последствия от принятых мер для банковской системы России в долгосрочной перспективе. Со временем кризис останется в прошлом и могут проявиться не очень положительные последствия всех не до конца продуманных поспешных решений.

Центральный Банк России в числе других коммерческих банков входит в систему обеспечения жизнеспособности экономики страны. Банки могут выступать в роли посредников, тогда им отводится важная роль при реализации денежно-кредитной политики, они принимают участие в перераспределении вложений и накоплений в условиях экономики рыночного типа, обеспечивают финансовую стабильность системы. В связи с возможными рисками в деятельности банков, они могут лишиться плежеспособности, стать банкротами. Поэтому важно поддерживать уверенность и доверие к их работе, с помощью разработки и внедрения стандартов, которые обеспечат надежность и безопасность их деятельности.

Для того, чтобы банки имели возможность эффективно и в полном масштабе выполнить свои функции, касающиеся экономического роста и изменения структуры повышения конкурентоспособности, перевода роста экономики на стабильную основу, стимулирования внутреннего производства и потребительского спроса на свою продукцию, необходимо иметь финансово устойчивые кредитные организации.

На протяжении всего существования финансово-банковского сектора, его стратегические цели не изменялись. Что же касается организационных форм и преимущества одних направлений над другими, то они могли изменяться в зависимости от внешних или внутренних условий.

Одними из главных особенностей правового регулирования работы Центральных Банков, как структуры, которая диктует государственную финансовую политику в кредитно-денежном направлении, выделяющими их из остальных форм финансовой деятельности есть следующие:

· наличие особого объекта регулирования (банковская система выступает элементом финансовой системы, а банковская деятельность - составляющая финансовой деятельности);

· присутствие специального субъективного состава публично-правовых участников, то есть регуляторов и надзорно-контрольных органов), а также частно-правовых участников, которые имеют особые публично-правовые функции в банковской сфере, а именно в финансовом и валютном мониторинге и контроле;

· существует особая группа правовых норм, которые объединены в комплексное образование под названием банковское право;

· использование специальных правовых методов и форм надзорно-контрольной деятельности в определенной области.

Совершенствование правовой деятельности ЦБ происходит с помощью некоторой публично-правовой процедуры, при которой банковская деятельность лицензируется в особом порядке. Таким образом, появляется возможность отграничить банковские и небанковские операции, но это не является качеством финансово-правовой регламентации деятельности банка. То есть, в случае необходимости определить ту или иную операцию как банковскую деятельность, нужно не только анализировать наличие или отсутствие у объекта-хозяина лицензии, но и учитывать можно ли лицензировать данную операции Центральным Банком Российской Федерации.

Из этого следует, что нужно несколько изменить банковское законодательство с целью получения Банком России возможности выйти из капитала Сбербанка Российской Федерации. То что Банк России принимает участие в капиталах Сбербанка РФ неприемлемо при конкуренции как принципе регулирования рыночной экономики на основе права. Кроме этого, Банк России принимает участия в денежных операциях Сбербанка РФ одновременно имея статус органа банковского регуолирования и надзора, а это не является законным. Также, нужно исключить из статьи 8 ФЗ "Центральном банке Российской Федерации" фрагмент об участии данного банка в капитале Сбербанка Российской Федерации, что будет способствовать уравновешиванию его конкурентоспособности.

Следующим шагом должно стать создание Банком России денежных активов, с помощью которых, было бы возможно списывать не уплаченные штрафы, пени, проценты за пользование кредитом, заниматься реструктуризацией долгов населения предприятиям, очищаю таким способом банковскую систему и восстанавливая ее. Для того, что бы возникла специальная финансово-правовая правосубъектность банков и небанковских организаций, нужно иметь два юридических факта, а именно: государственную регистрацию как юридическое лицо и лицензия для возможности заниматься банковским делом.

Таким образом, первоначальный контроль государства за развитием кредитно-денежной сферы, который происходит во время банковского надзора и контроля, предусматривает оценка финансовой потребности в расходах, для предотвращения их неправомерности. Предварительный контроль - это шаг перед хозяйственными и финансовыми операциями, который имеет характер предупреждения и внедряется на стадии регистрации и выдачи лицензии финансовой деятельности.

Кроме того, необходимо отметить, что объекта банковского надзора нет в юридическом смысле до создания и регистрации кредитной компании. Так как банковский надзор - это этап процесса управления, который предусматривает проверку выполнения решений, является характеристикой результата фактически завершенного действия, то проверка того, законно ли получен статус кредитной организации может быть возможна только после регистрации и лицензирования. До этого кредитная организация как объект для банковского надзора не существует, а значит и банковский надзор совершить невозможно. Исходя из юридического смысла деятельности государства по созданию, лицензирования и регистрации кредитной компании, она имеет характер банковского регулирования, а не надзора.

В целом же, сегодня для России является неприменимой и не актуальной мысль о переходе к созданию общей структуры надзора за рынком финансовых услуг.

Россия имеет три регулятора рынка финансов, они имеет четкое разграничение в зависимости от субъектов регулирования: Министерство финансов совместно с Федеральной службой страхового надзора наблюдают за деятельностью страховых компаний, Федеральная служба по финансовым рынкам отслеживает работу некредитных организаций, а Центральный Банк Российской Федерации - кредитных компаний. Координация их работы происходит в Федеральной службе по финансовом мониторинге.

Одна из главных проблем требующая разрешения для развития рынка финансов - определение функций и роли Центрального Банка России. Нужно разграничить в его структуре банковский надзор, надзор за выполнением законодательства в банковской сфере. Такой орган уже создан в Банке России. Он имеет название Комитет банковского надзора и объединяет несколько структурных подразделений, благодаря которым выполняется его надзорные функции. В случае, если этот комитет превратится в отдельный орган надзора, а Банк России получит отдельные задачи по созданию единой российской денежно-кредитной политики, будет возможным создать "мегарегулятор" рынка финансов.

Таким образом, механизм валютного контроля в сфере банков - это форма контроля государства в кредитно-денежном направлении. Ему присущи характеристики организационно-правовой системы целенаправленного воздействия государства на экономику и финансово-правовую регуляцию деятельности, которая касается валютных операций. Она состоит из таких элементов:

· массив специальных нормативно-правовых документов,

· самостоятельный объект, пребывающий под контролем,

· структурно оформленная система особых субъектов контроля,

· система процедур контроля.

Выводы по третьей главе

Подитоживая, отметим, что экономический кризис во всем мире вынудил российское государство и Центральный банк Российской Федерации принять меры для стабилизации банковской системы. Это необходимо для снижения финансовой неустойчивости и возвращения платежеспособности компаний, предоставляющих кредиты. Центральный Банк России в числе других коммерческих банков входит в систему обеспечения жизнеспособности экономики страны. Для того, чтобы банки имели возможность эффективно и в полном масштабе выполнить свои функции, касающиеся экономического роста и изменения структуры повышения конкурентоспособности, перевода роста экономики на стабильную основу, стимулирования внутреннего производства и потребительского спроса на свою продукцию, необходимо иметь финансово устойчивые кредитные организации.

Одними из главных особенностей правового регулирования работы Центральных Банков, как структуры, которая диктует государственную финансовую политику в кредитно-денежном направлении, выделяющими их из остальных форм финансовой деятельности есть следующие: наличие особого объекта регулирования; присутствие специального субъективного состава публично-правовых участников,, а также частно-правовых участников, которые имеют особые публично-правовые функции в банковской сфере, а именно в финансовом и валютном мониторинге и контроле; существует особая группа правовых норм, которые объединены в комплексное образование под названием банковское право; использование специальных правовых методов и форм надзорно-контрольной деятельности в определенной области.

Совершенствование правовой деятельности ЦБ происходит с помощью некоторой публично-правовой процедуры, при которой банковская деятельность лицензируется в особом порядке. Таким образом, появляется возможность отграничить банковские и небанковские операции, но это не является качеством финансово-правовой регламентации деятельности банка.

В целях совершенствания системы правового регулирования монетраной политики РФ нужно несколько изменить банковское законодательство с целью получения Банком России возможности выйти из капитала Сбербанка Российской Федерации. Также, нужно исключить из статьи 8 ФЗ "Центральном банке Российской Федерации" фрагмент об участии данного банка в капитале Сбербанка Российской Федерации, что будет способствовать уравновешиванию его конкурентоспособности. Следующим шагом должно стать создание Банком России денежных активов, с помощью которых, было бы возможно списывать не уплаченные штрафы, пени, проценты за пользование кредитом, заниматься реструктуризацией долгов населения предприятиям, очищаю таким способом банковскую систему и восстанавливая ее.

Заключение

Данная работа посвящена исследованию правовых основ Монетарной политики РФ, ее современного состояние и перспектив последующего развития.

В процессе написания работы были рассмотрены понятие и сущность монетарной политики, изучены основные мировые модели монетарной политики; были раскрыты особенности правовых основ монетарной политики Банка России. Кроме того, в ходе написания работы были проанализированы направления и инструменты монетарной политики ЦБ в условиях экономической нестабильности, определены перспективы развития и направления совершенствования монетарной политики ЦБ РФ, а также исследованы особенности и проблемы совершенствования правового регулирования деятельности ЦБ России.

Исходя из всего выше изложенного, необходимо отметить, что монетарная политика предоставляет меры по урегулированию денежного рынка с задачей поддержания экономики. Монетарная политика потому и служит видоизменением поддержания политики. Задачи монетарной политики - это гарантии устойчивого уровня совместного выпуска, достаточной загруженности резервов, устойчивой степени цен, а также равновесия платежной устойчивости. Тактические задачи данной политики центрального банка представляют собой проверку за представлением денег, высотой ставки процента и курсом национальной денежной валютной единицы. К механизмам монетарной политики, предоставляющим вероятность центральному банку вести контроль над величиной денежной массы, можно отнести перемену размеров обязательных резервов, перемену в учитываемой норме процента, а также процессы на открытом рынке. Существует несколько разновидностей монетарной политики: стимулирующая и сдерживающая. Стимулирующая монетарная политика направлена на повышение денежного оборота - она осуществляется ЦБ. Сдерживающая монетарная политика по своему характеру является ограниченной. Она заключается в применени ЦБ специальных мер, благодаря которым удаётся снизить денежное предложение. Также отметим, что экономическая глобализация обрисовывается возрастающей открытостью государственных экономических рынков по взаимоотношению друг к другу и формированием целого всемирного экономического рынка, формируя тем самым новые требования для выполнения государственной денежно-кредитной политики: задачу выбора миссии денежно-кредитной политики, увеличение связанности динамики инфляции на государственном уровне от массовых причин, увеличение взаимозависимости денежно-кредитной политики с динамикой экономических рынков как на правительственном, так и на мировом уровне, перемены в трансмиссионных каналах денежно-кредитной политики, рост предрасположенности государств внешним экономическим упадкам в силу воздействия "результата инфецирования", наиболее броским образцом стал стал сегодняшний международный финансовый кризис, который проявил недочеты применяемого орудия денежно-кредитной политики для постановления назначенных пред ней заданий.

Отметим также, что банковская деятельность напрямую связана с финансовой деятельностью и играет значительную роль в экономике, в повышении заинтересованности государства в ее развитии. Банк России и кредитные организации являются субъектами как финансовой, так и банковской деятельности, правовое содержание этой взаимосвязи видно в общих интересах по становлению финансового рынка. Одним из главных недостатков в финансово-правовом регулировании банковской деятельности является отсутствие до настоящего времени нормативного закрепления ряда основополагающих категорий, имеющих теоретическую и практическую значимость, в частности, нет четких криетирев регулирования основ монетарной политики. Поэтому задача разработки основных юридических понятий и категорий в сфере финансово-правового регулирования банковской деятельности необходима и актуальна.

Регулирующее государственное воздействие на банковские отношения в пределах своей компетенции оказывают: Президент РФ, Федеральное Собрание РФ, Правительство РФ, Банк России. Комплексный характер банковского законодательства позволяет относить к нему наряду со специальными банковскими законами другие федеральные законы, которые содержат нормы, в той или иной мере затрагивающие банковскую деятельность. Банк России пользуется множеством методов по борьбе с финансовым кризисом. Приоритетной целью политики ЦБ в условиях экономической нестабильности является поддержание низкого темпа роста цен. Контролируемая, невысокая инфляция уменьшит степень ценовой неопределенности, что поспособствует экономической активности и росту инвестиций в целом. Политика контроля над уровнем инфляции будет способствовать достижению общих экономических целей. Это в конечном итоге является необходимым условием сохранения финансовой стабильности, а также сбалансированного и устойчивого экономического роста.

В целом, экономический кризис во всем мире вынудил российское государство и Центральный банк Российской Федерации принять меры для стабилизации банковской системы. Это необходимо для снижения финансовой неустойчивости и возвращения платежеспособности компаний, предоставляющих кредиты. Центральный Банк России в числе других коммерческих банков входит в систему обеспечения жизнеспособности экономики страны. Для того, чтобы банки имели возможность эффективно и в полном масштабе выполнить свои функции, касающиеся экономического роста и изменения структуры повышения конкурентоспособности, перевода роста экономики на стабильную основу, стимулирования внутреннего производства и потребительского спроса на свою продукцию, необходимо иметь финансово устойчивые кредитные организации. Одними из главных особенностей правового регулирования работы Центральных Банков, как структуры, которая диктует государственную финансовую политику в кредитно-денежном направлении, выделяющими их из остальных форм финансовой деятельности есть следующие: наличие особого объекта регулирования; присутствие специального субъективного состава публично-правовых участников,, а также частно-правовых участников, которые имеют особые публично-правовые функции в банковской сфере, а именно в финансовом и валютном мониторинге и контроле; существует особая группа правовых норм, которые объединены в комплексное образование под названием банковское право; использование специальных правовых методов и форм надзорно-контрольной деятельности в определенной области.

Совершенствование правовой деятельности ЦБ происходит с помощью некоторой публично-правовой процедуры, при которой банковская деятельность лицензируется в особом порядке. Таким образом, появляется возможность отграничить банковские и небанковские операции, но это не является качеством финансово-правовой регламентации деятельности банка.

В целях совершенствания системы правового регулирования монетраной политики РФ нужно несколько изменить банковское законодательство с целью получения Банком России возможности выйти из капитала Сбербанка Российской Федерации. Также, нужно исключить из статьи 8 ФЗ "Центральном банке Российской Федерации" фрагмент об участии данного банка в капитале Сбербанка Российской Федерации, что будет способствовать уравновешиванию его конкурентоспособности. Следующим шагом должно стать создание Банком России денежных активов, с помощью которых, было бы возможно списывать не уплаченные штрафы, пени, проценты за пользование кредитом, заниматься реструктуризацией долгов населения предприятиям, очищаю таким способом банковскую систему и восстанавливая ее.

Библиографический список

1. Аганбегян А.Г. О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития России // Деньги и Кредит. 2011. №1.

2. Аганбегян А.Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России, Деньги и кредит. 2008. № 12.

3. Алексеев М.Ю. Проблемы развития российской банковской системы в кризисный период, Банковское дело. 2009. № 5.

4. Анализ трансмиссионных механизмов денежно-кредитной политики России можно найти в Дробышевский С.М., Трунин П.В., Каменских М.В. Анализ трансмиссионных механизмов денежно-кредитной политики в российской экономике // Научные труды №116Р. М.: ИЭПП, 2008.

5. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития, Деньги и кредит. 2009. № 3.

6. Андрианов В. Инфляция и методы ее регулирования, Общество и экономика. 2006. №4.

7. Бажан А.И. Российский рубль мировая резервная валюта? // Деньги и Кредит. 2008. №7

8. Банковское дело: Учебник для вузов // Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. Спб.: Питер. 2002.

9. Бурлачков В.К. Инфляция и качество экономической среды // Банковское дело. 2009. №2

10. Голикова Ю.С., М.А. Хохленкова. Банк России: организация деятельности. М.: Дека, 2000

11. Горегляд В.П. Симптом кризис ликвидности, диагноз - кризис доверия // Банковское дело. №2.2009.

12. Гринспен А. Эпоха потрясений: Проблемы и перспективы мировой финансовой системы/Пер. с англ. - М., 2009.

13. Давтян М.А. Евросистема и Валютная стратегия России. М.: Издательство Академии труда и социальных отношений 2004.

14. Игнатьев С.М. Выступление на XX съезде Ассоциации российских банков, Деньги и кредит. 2009. № 5.

15. Корнеев Ю.В. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации. Роль взаимодействия Центрального Банка и Государственной Думы в законотворческом процессе [Текст] / Ю.В. Корнеев // Молодой ученый. - 2014. - №1. - С.233-236.

16. Котляров М.А. Оценка эффективности антикризисных мер Правительства и Центрального Банка Российской Федерации // Финансы и кредит. 2010. №7

17. Котляров М.А. Пути совершенствования основных направлений денежно-кредитной политики в России // Финансы и кредит. 2010. №4

18. Кравченко Е., Шуранова С. Обмен это дефолт // Ведомости. 2011.5 июля.

19. Красавина JI. H. Валютные проблемы инновационного развития экономики России (по материалам круглого стола в Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации) // Деньги и Кредит. 2009. №6

20. Красавина JI. H. Российский рубль как мировая валюта: стратегический вызов инновационного развития России // Деньги и Кредит. 2008. №5

21. Красавина JI. H. Тенденции развития международных валютных отношений в условиях глобализации мировой экономики // Деньги и Кредит. 2011. №11

22. Красавина Л.Н. Необходим комплекс мер для снижения темпа инфляции в России // Банковское дело. 2006. № 8.

23. Красавина. JI. H., Абрамова М.А. О единой государственной денежно-кредитной политики на 2011-2013 годы. Банковское дело. 2011. №1

24. Крылова JI. B, Давтян Г.М. Деньги, Кредит, Банки/ М.: Издательство Академии труда и социальных отношений - 2008.

25. Крючкова И.П. Глобализация: риски и вызовы для денежно-кредитной политики // Банковское дело. 2011. №7

26. Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005.

27. Малкина М.Ю. Институты денежно-кредитного регулирования: противоречия функционирования и развития // Финансы и кредит. 2010. № 18

28. Милюков А.И. Кредитная поддержка производства центральная проблема // Деньги и кредит № 4.2009

29. Милюков А.И., Пенкин С.А. Денежно-кредитная политика как фактор роста российской экономики // Банковское дело. 2011. №1

30. Михальчук П. Греция: дефолт откладывается // Эксперт. 2011. № 26.

31. Мишина В.Ю. Влияние кризиса на объемы, структуру и тенденции развития валютного рынка // Деньги и кредит. 2009. № 4.

32. Мищенко C. B. Новые тенденции в монетарной политике и регулировании финансовых систем // Финансы и кредит. 2010. №40.

33. Моисеев С.Р. Модернизация денежно-кредитной политики Банка России для перехода к таргетированию инфляции // Банковское дело. 2010. №1

34. Моисеев С.Р. Рубль как резервная валюта // Вопросы экономики. 2008. №9

35. Моисеев С.Р. Современная валютная система: история господства доллара // Финансы и кредит. 2005. № 26

36. Некипелов А.Д., Головнин М.Ю. Стратегия и тактика денежно-кредитной политики в условиях мирового экономического кризиса // Вопросы экономики. 2010. №1.

37. Нерушенко И.Б. Теории инфляции и антиинфляционная политика. М.: наука. 2000.

38. Новиков А.Н. О денежно-кредитной политики Банка России на 2003г. // Бизнес и банки. 2002. №50.

39. Новиков А.Н. Принципы и диалектика денежно-кредитного регулирования // бизнес и банки. 2002. №29.

40. Оценка антикризисных мер по поддержке реального сектора российской экономики Государственный университет Высшая школа экономики (ГУ-ВШЭ), Межведомственный аналитический центр (МАЦ) // Вопросы экономики. № 5.2009.

41. Пищик В.Я. Доллар и евро: факторы, тенденции, перспективы // Банковское дело. 2010. №6

42. Пищик В.Я. Политика ФРС США по регулированию инфляции // Банковское дело. 2006. № 8

43. Подколзина И.А. Некоторые актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики в исследованиях европейских экономистов // Финансы и кредит. 2009. №8

44. Положения и перспективы мировой экономики в 2011 г.: Доклад Комиссии ООН по торговле и развитию (UNCTAD). 19 января 2011 г.

45. Потемкин А.И. Об усилении роли российского рубля в международных расчетах // Деньги и Кредит. 2010. №8

46. Смирнов С. Режимы валютного курса и стабильность экономики/ЛЗопросы экономики. 2010. № 1

47. Соколов В.В. Зона евро: современный этап // Деньги и кредит. 2011. №8

48. Турбанов A.B. Участие Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства кредитных организаций // Деньги и Кредит. 2009. №3

49. Турбанов A.B. Финансовое оздоровление банковской системы Российской Федерации: первые итоги и перспективы // Деньги и Кредит. 2009. №12

50. Улюкаев A.B. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты А.В. Улюкаев // Деньги и Кредит. 2006. №5

51. Улюкаев A.B., Куликов М.В., Денежно-кредитная политика на этапе инвестиционного развития экономики // Деньги и Кредит. 2008№5

52. Улюкаев A.B., Куликов М.В., Таргетирование инфляции и обменный курс // Банковское дело №5.2008

53. Улюкаев А.В. Меры противодействия мировому финансовому кризису // Деньги и кредит. 2008. № 10.

54. Фетисов Г.Г., Лаврушин И.О., Мамонова И.Д., Организация деятельности Центрального Банка М.: КНОРУС, 2006.

55. Фишер И. Покупательная сила денег. Пер. с англ., М., 2001.

56. Фридмен Милтон. Количественная тория денег: Пер. с англ. М.: Эльф пресс, 2000

57. Юдаева К. О валютной политике/ЛЗопросы экономики. 2010. №1

58. Юзвович Л.И. Влияние фискальной и денежно-кредитной политики на инвестиционную активность субъектов экономических отношений // Финансы и кредит. 2010. №4.

59. Rybinski K. Globalisation and its implications for monetary policy // BIS Review. 2006. No 32; Kohn D. L. Globalization, inflation and monetary policy // Remarks at the James R. Wilson Lecture Series. The College of Wooster, Wooster, Ohio. 2005. October 11.

60. Gudmundsson M. Financial globalization: key trends and implications for the transmission mechanism of monetary policy. // BIS Papers. 2008. April. No.39; Kashyap A., Stein J. What Do A Million Observations on Banks Say About the Transmission of Monetary Policy? // American Economic Review. 2000. Vol.90. No.3; Cetorelli N., Goldberg L. S. Banking Globalization, Monetary Transmission, and the Lending Channel // Federal Reserve Bank of New York Staff Reports. 2008. July. No.333.

Размещено на Allbest.ru