Развитие электронных платёжных систем на западе и в России
Понятие и сущность "электронных денег", история их возникновения преимущества и недостатки, правовые основы обращения. Состояние рынка электронных денег в России и на Западе. Основные тенденции развития рынка цифровой наличности. Анализ платежных систем.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 27.09.2011 |
| Размер файла | 3,0 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Список литературы и источников
Гражданский кодекс Российской Федерации: Федер. закон: принят Гос. Думой 11 ноября 2002 г.: по состоянию на 24 марта 2008 г. - М.: ОМЕГА-Л, 2008. - 665 с.
Директива Европейского парламента и Совета 2000/46/EC от 18.09.2000 " О принятии, преследовании и благоразумном наблюдении бизнеса электронных учреждений денег” // Официальное издание европейских Сообществ. L 275. 27.10.2000. стр. 40 (Directive of the European Parliament and of the Council 2000/46/EC of 18.09.2000 “On the taking up, pursuit of and prudential supervision of the business of electronic money institutions” // Official Journal of the European Communities. L 275. 27.10.2000. P. 40)
Электронные деньги: Цели системы безопасности / Европейский Центральный Банк, Франкфурт-на-Майне. Май 2003. стр. 5-6 (Electronic Money System Security Objectives. European Central Bank, Frankfurt am Main. May 2003. P. 5--6)
Обзор событий в области электронных денег и Интернет-и мобильных платежей // Комитет по платежным и расчетным системам. Банк международных расчетов, Базель. Март 2004. стр. 2 (Survey of Developments in Electronic Money and Internet and Mobile Payments. Committee on Payment and Settlement Systems. Bank for International Settlements, Basel. March 2004. P. 2)
Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России / С. В. Ануреев. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 288 с.
Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России / М. П. Березина. - М.: Консалтбанкир, 2006. - 236 с.
Розенталь Д.Э. Большой справочник по русскому языку. Орфография. Пунктуация. Орфографический словарь / Д. Э. Розенталь. - М. Оникс, 2009. - 1008 с.
Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов / Смит А. -- М.: Эксмо, 2007. -- 960 с.
Смирнов С.Н. Электронный бизнес: Лекции МГУ / под ред. Лугачева М.И. - М: ДМК Пресс/Компания АйТи, 2003. - 240 с.
Ермишин П.Е. Основы экономической теории: учебное пособие / П.Е. Ермишин. - М.: ЭКСМО, 2001. - 396 с
Тедеев А.А. Электронные банковские услуги / А.А. Тедеев. - М.: ЭКСМО, 2005. - 272 с.
Голдовский И.М. Безопасность платежей в Интернете / И.М. Голдовский. - СПб.: ИД «Питер», 2001. - 240с.
Киселев Ю.Н. Электронная коммерция: практическое руководство / Ю. Н. Киселев, - СПб: «ДиаСофтЮП», 2001. - 224с.
Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. Учебное пособие для вузов / О.С. Рудакова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004. - 123 с.
Фишер С. Макроэкономика / С. Фишер, С. Дорнбуш. - М.: МГУ, 2004 - 258 с.
Макконел К. Экономикс / К. Макконел, С. Брю - М.: Республика, 1992 - 396с.
Липис А. Н. Электронная система денежных расчетов / Липис А.Н., Маршал Е.Р, - М.: «Церих-пел», 2004. - 143с.
В.В. Царев Электронная коммерция: Электронные платежные системы; Создание электронных коммерческих систем; Экономическая эффективность: Учебник для вузов / Царев В.В., Кантарович А.А. - СПб: Питер, 2002. - 320 с.
Захаров А. Как написать курсовую или дипломную работу за одну ночь / А.Захаров, Е. Шершнев - СПб.: Питер, 2009 - 246с.
Кузнецов В.А. Предоплаченные инструменты розничных платежей - от дорожного чека до электронных денег / В.А. Кузнецов, А.В. Шамраев, А.В. Пухов - М. Маркет ДС, ЦИПСиР, 2008 - 304 с.
Кузнецов В.А. Электронные деньги и мобильные платежи. Энциклопедия / В.А. Кузнецов, А.В. Шамраев, А.В. Пухов - М. Маркет ДС, ЦИПСиР, 2009 - 382 с.
Электронные деньги. Интернет-платежи / В. Г. Мартынов [и др.] ; под ред. В. Г. Мартынова - М. Маркет ДС, ЦИПСиР, 2010 - 176 с.
Методические указания по выполнению выпускной квалификационной работы для студентов направления 080100 «Экономика» и специальностей 080103 «Национальная экономика», 080109 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Сост. Г.А. Барышева, В.И Лившиц, М.В. Рыжкова. - Томск: Изд. ТПУ, 2008. - 58 с.
Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.- 2-е изд.- М.: Финансы и статистика, 2000.- 464с.
Финансы, деньги, кредит: учебник / Под ред. О.В. Соколовой.- М.: Юристъ, 2000.- 487с.
Горюков Е.В. Электронные деньги: анализ практики использования и прогноз развития : Дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Е.В. Горюков - Иваново, 2004 162 c.
Егизарян Ш.П. Электронные деньги в современной системе денежного оборота: Дис. … канд. экон. наук: 08.00.10 / Ш.П. Егизарян Финансовая академия при Правительстве РФ. - М., 1999, с. 50.
Фонд общественное мнение [Электронный ресурс]: информационно-методическое обеспечение бизнеса Режим доступа: http://www.fom.ru/ - свободный
Центр исследований платежных систем и расчетов [Электронный ресурс]: мониторинг общественного мнения, тематические исследования Режим доступа: http://www.paysyscenter.ru/ - свободный
Википедия [Электронный ресурс]: свободная энциклопедия Режим доступа: http://ru.wikipedia.org/wiki/ - свободный
Банкир.ру [Электронный ресурс]: Информационный портал: банковские новости, банки, кредиты, вклады, работа в банке Режим доступа: http://bankir.ru/ - свободный
Банковское обозрение [Электронный ресурс]: Информационный портал: банки, финансы, экономика Режим доступа: http://bo.bdc.ru/ - свободный
Новости о деньгах [Электронный ресурс]: Информационный портал: платежные системы, электронные платежи, электронные деньги, онлайновый банкинг, мобильные платежи, прием денег на сайте Режим доступа: http://moneynews.ru/ - свободный
Новости и консалтинг [Электронный ресурс]: Информационный портал: электронные деньги, платежные системы Режим доступа: http://www.e-moneynews.ru/- свободный
Яндекс.Деньги. [Электронный ресурс]: Яндекс.Деньги -- платежная система Режим доступа: http://money.yandex.ru/ - свободный
WebMoney [Электронный ресурс]: WebMoney -- платежная система Режим доступа: http://www.webmoney.ru/rus/index.shtml - свободный
Деньги@mail.ru [Электронный ресурс]: Деньги@mail.ru платежная система Режим доступа: https://money.mail.ru/ - свободный
RBK Money [Электронный ресурс]: RBK Money платежная система Режим доступа: http://www.rbkmoney.ru/ - свободный
E-Gold [Электронный ресурс]: E-Gold платежная система Режим доступа: http://www.e-gold.com/ - свободный
E-Gold на русском подробно [Электронный ресурс]: Подробное описание платёжной системы E-Gold на русском языке Режим доступа: http://egold-money.info/ - свободный
PayPal [Электронный ресурс]: PayPal платежная система Режим доступа: https://www.paypal.com/ru - свободный
e-Bullion [Электронный ресурс]: e-Bullion платежная система Режим доступа: http://e-bullion.com/ - свободный
Егизарян Ш. П. Понятие электронных денег // Банки и технологии - 2003. - №3.
Торкановский В.С. Электронные формы денег и новые виды платёжных систем (на примере стран Запада и России) / В.С. Торкановский, Д.А. Кочергин, / Известия Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов. - СПб.: Изд-во СПбГУЭиФ, 2000. - № 1
Березина М.П. Безналичные расчеты в России: особенности организации и направления развития. // Финансы - 2006. - №4. - с.19
Генкин А.С. Юридический статус электронных денег и электронных платежных систем // Бизнес и банки. - 2003. №15.
Евсюков Д.Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы // Экономика и организация. - 2002. №5 - С. 51-66.
Кочергин Д. Мировой опыт регулирования в сфере электронных денег // Мировая экономика и международные отношения. - 2005. №19. - С. 35-39.
Хитров А. Что такое WebMoney и где их взять? // Миллион. - 2005. №7. - С. 20-25.
Платонов Е.И. Современная интерпритация понятия “электронные деньги”: модель денежных обязательств / Платонов Е.И., Кузнецов В.А. // Деньги и кредит - 2002. №9 - С. 30-35
Приложение А
(справочное)
Таблица А.1. Преимущества и недостатки электронных денег.
|
Преимущества |
Недостатки |
|
|
максимальная делимость -- при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче; |
отсутствие устоявшихся и проверенных временем правовых регуляторов, -- многие государства еще не определились с законодательным окружением, которое бы регулировало все процедуры, связанные с электронными деньгами; |
|
|
высокая портативность -- количество (величина) электронных денег не связана с габаритными или весовыми ограничениями, что может часто быть проблемой в случае с традиционными наличными средствами; |
несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных информационно-технологических и технических инструментах и средствах хранения и обращения; |
|
|
очень низкая стоимость эмиссии электронных денег -- низкие затраты на их изготовление (не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металл, бумагу, краску, тонер, печатное оборудование и т.д.), а также низкая стоимость владения электронными деньгами; |
как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно; |
|
|
отсутствует необходимость в физическом пересчете денег - эта функция переносится на инструмент хранения или платежный инструмент; |
слабая узнаваемость электронных денег -- без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, как невозможно быстро определить сумму и другие количественные и качественные характеристики электронной наличности; |
|
|
простая организация, чем в случае с наличными деньгами, физической охраны электронных денег; |
криптографические методы и средства защиты, которые сегодня применяются в информационных системах управления электронными деньгами еще не имеют длительной истории успешной эксплуатации; |
|
|
моменты платежей (приходных расходных операций) с точностью до долей секунд могут фиксироваться электронными системами, что существенно упрощает идентификацию и локализацию каких-либо спорных событий, в том числе позволяет точно определить и время сомнительных сделок; |
существует теоретическая вероятность того, что заинтересованные лица смогут отследить персональные данные субъектов электронного денежного обращения и вне банковской системы; |
|
|
невозможность увода средств от налогообложения (при платеже через фискализированное эквайринговое устройство); |
безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.) пока еще недостаточно подтверждена; |
|
|
отсутствует необходимость пересчитывать, упаковывать и перевозить электронные деньги, а также организовывать для них специальные хранилища, которые в случае традиционных наличных средств могут очень дорого стоить; |
теоретически возможны хищения электронных денег - этого можно добиться, разрабатывая и используя передовые инновационные методы, а также используя недостаточную зрелость технологий защиты. |
|
|
идеальная качественная однородность -- отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах или помарки на банкнотах); |
||
|
безопасность -- эффективная защищенность от хищений, подделок, изменения номинала, которая обеспечивается современными асимметричными криптографическими методами и высокотехнологичными электронными средствами. |
||
|
идеальная сохраняемость электронных денег - они (деньги) не теряют своих количественных и качественных свойств с течением времени; |
Приложение Б
(справочное)
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
Приложение В
(справочное)
В группе высокодоходных интернет-пользователей электронными деньгами пользуется почти каждый пятый. А среди мужчин, людей с высшим образованием, пользователей в возрасте 25-34 лет, а также жителей крупных городов - только один из десяти интернет-пользователей.
Приложение Г
(справочное)
Если смотреть на социально-демографическую структуру группы пользующихся электронными деньгами, вырисовывается следующий портрет: это, скорее всего, мужчина в возрасте до 34 лет, с высшим образованием, среднемесячным доходом на человека в семье не менее 7 тыс. руб.
Приложение Д
(справочное)
Диаграмма 3. Сезонные и недельные колебания платежей в системе Яндекс. Деньги
Ноябрь Декабрь Январь Февраль Март Апрель Май Июнь Июль 20082009
По данным системы Яндекс.Деньги, август 2009
Сильнее всего подвержены сезонным колебаниям платежи за билеты -- люди склонны к путешествиям летом и на новогодние каникулы. Кроме того, на покупку авиабилетов сильно влияют распродажи и связанные с ними активные рекламные кампании
Приложение Е
(справочное)
Диаграмма 4. Колебания платежей по дням недели
Понедельник Вторник Среда Четверг Пятница Суббота Воскресенье
По данным системы Яндекс.Деньги, июль 2009
Контекстная реклама и хостинг -- услуги буднего дня. Они связаны с работой, и вебмастера, которые за них платят, в выходные предпочитают отдыхать. За рекламу по будням платят в 2,4 раза чаще, чем по выходным, за хостинг -- в 1,7 раза.
Меньше всего от дня недели зависит количество платежей за онлайн-игры и услуги в социальных сетях и службах знакомств.
Геймеры больше всего платят по пятницам -- чтобы поиграть на выходных.
Приложение Ж
(справочное)
Таблица Ж.1.?Рекордные показатели по категориям товаров и услуг, оплачиваемые электронными деньгами
Приложение З
(справочное)
Таблица З.1. Сравнительный анализ зарубежных платежных систем
|
Параметр |
E-Gold |
PayPal |
e-Bullion |
E-cash |
|
|
Защита системы и шифрование |
128-битное шифрование по сертификату SSL. Также есть дополнительная защита в виде пин-кодов, которые высылаются на e-mail введенный при регистрации |
Информация защищается по протоколу SSL с ключом шифрования длиной 168 бит (самый высокий уровень из доступных на рынке) |
Утилита шифрования данных GPG и CryptoCard Secure Password Technology. Данная карта высылается в любую точку мира и по получении требует активации. По аккаунта номеру система определит принадлежность счета к крипто-карте и автоматически сгенерирует пароль на вход. И каждый раз этот пароль будет генерироваться заново |
128-битное шифрование по сертификату SSL. |
|
|
Охват аудитории |
система, являясь интернациональной, разрешает пользоваться ее услугами российским пользователями |
системе открыты счета более чем 71-го миллиона пользователей из 45-ти стран мира; российский пользователи могут воспользоваться ее услугами с ограниченной функциональностью системы |
зарегистрировать счет здесь может любой, вне зависимости от страны проживания, бесплатно |
около 1000 клиентов |
|
|
Валюта |
денежные средства пользователей не привязаны к какой-либо национальной валюте, а при вводе в систему конвертируются в одну из внутренних валют, на настоящее время таких валют четыре: e-silver, e-gold, e-platinum и e-palladium |
Счета пользователей в системе номинированы в долларах США |
система онлайновых расчетов, принадлежащая к классу электронных валют, базирующихся на золотом эквиваленте (gold-based e-currencies) |
Денежной единицей системы служит кибердоллар, и в случае с Mark Twain Bancshares его номинал связан с курсом американского доллара |
|
Специальные требования к пользователю |
Имя и фамилию необходимо написать транслитом, то есть по-русски английскими буквами. Для города, страны и почтового индекса во всех регистрационных формах есть отдельные поля. Улица, дом и квартира указываются в поле Address. В поле Zip code вносится почтовый индекс, а в State - область или регион. Если в форме присутствует графа Full Name, это означает, что необходимо обозначить и отчество. |
Регистрация в системе достаточна легкая, необходимо заполнить регистрационную форму, открыть один из трех счетов и пополнить счет |
Никаких специальных требований к указанию достоверной информации система не предъявляет. Однако в регистрационной форме нужно обязательно указать точный адрес проживания и даже телефон. |
Никаких специальных требований к указанию достоверной информации система не предъявляет. |
|
|
Интерфейс пользователя |
Все операции производятся с сайта системы без использования специального программного обеспечения |
Для работы с PauPal не требуется использования специального программного обеспечения, т.к. все операции производятся непосредственно на сайте |
Оперирование e-Bullion-аккаунтом происходит через веб-интерфейс системы, установка дополнительного ПО для работы со счетом не требуется. |
пользователь электронных денег инсталлирует на своем персональном компьютере программное обеспечение компании DigiCash |
|
|
Совместимость |
Система позволяет проводить оплату в Интернет магазинах, принимать платежи на своем сайте, делать переводы на счета других пользователей в системе |
В 2002 году платежная система PayPal была куплена крупнейшим Интернет аукционом eBay |
в данной платежной системе отсутствует партнерская программа |
90 магазинов розничной торговли |
Приложение И
(справочное)
Диаграмма 5. Схема работы системы E-cash
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Понятие и особенности электронных денег, их анонимность, криптографическая защита, преимущества и недостатки. Проведение сравнительного анализа российских интернет-денег и различных платежных систем. Использование цифровой наличности в зарубежных странах.
дипломная работа [2,0 M], добавлен 25.03.2011Статистический анализ динамики платежных операций с электронными деньгами, перспективы их развития и пути решения проблем использования. Анализ современного рынка электронных денег в России и прогнозирование сценариев его развития. Виды платежных систем.
курсовая работа [148,2 K], добавлен 01.09.2014Свойства электронных денег, возможности использования электронных средств оплаты. Эмиссия электронных денег, их преимущества и недостатки. История возникновения и развития электронных денег, законодательная база, регулирующая их использование в России.
курсовая работа [303,6 K], добавлен 04.04.2011Понятие, признаки и виды электронных денег, история их развития, положительные и отрицательные стороны. Использование криптографической защиты. Анализ и оценка современного рынка электронных денег в России и прогнозирование сценариев его развития.
курсовая работа [331,4 K], добавлен 25.03.2011Роль денег в экономике, их функции. Тенденции развития интернет-платежных систем в России: ИПС-банкинг. Дискуссионные вопросы категориальной характеристики современных денег и денежной системы. Электронные деньги – резонанс в розничном финансовом секторе.
курсовая работа [180,8 K], добавлен 08.02.2015Сущность электронных платежных систем, проблемы их нормативного регулирования в РФ. Анализ технологических и экономических аспектов их функционирования. Общая схема платежа с помощью электронных денег. Перспективы развития ЭПС в системе денежного оборота.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 29.10.2014Сущность электронных денег. История развития электронных денег. Виды электронных денег. Электронные деньги в экономике. Способы использования электронных денег. Золото в системе цифровых денег. Перспективы развития электронных денег.
курсовая работа [139,6 K], добавлен 09.05.2003Основные виды электронных денег как эквивалента традиционных бумажных денег. Сравнительный анализ регулирования и использования электронных денег на примере США, Западной Европы и Российской Федерации. Пути развития электронных денег в Беларуси.
реферат [58,4 K], добавлен 18.12.2013Изучение понятия и теории развития электронных денег. Рассмотрение электронных платежных систем и их видов. Анализ платежных систем зарубежных стран. Описание проблемы современных электронных денег как инструмента менеджмента в Российской Федерации.
дипломная работа [2,6 M], добавлен 24.07.2015Исследование места электронных денег в системе расчётов. Анализ их влияния на денежное обращение и денежный оборот. Обзор современного рынка электронных денег в России и основных тенденций его развития. Преимущества и недостатки данного вида платежа.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 26.06.2016
