В целях анализа и прогнозирования наличного денежного оборота Банком России проводится мониторинг отдельных экономических и денежно-кредитных индикаторов, влияющих на наличный денежный оборот, в том числе мониторинг не только индикаторов экономики России, но и конъюнктуры на внешних рынках Мудрак, А.В. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: Учебное пособие. - М: Издательство "Флинта". - 2012. - С. 229. .

Индикаторы, характеризующие наличное денежное обращение, можно разделить условно на прямые и косвенные. К прямым экономическим индикаторам относятся:

· оборот розничной торговли;

· объем платных услуг населению;

· денежные доходы населения, в том числе размер средней заработной платы и пенсии;

· уровень безработицы и др.

Среди денежно-кредитных индикаторов, прямо влияющих на наличное денежное обращение:

· размер купли-продажи иностранной валюты физическими лицами;

· объем рублевых вкладов физических лиц.

Вместе с тем существуют также и другие экономические и денежно-кредитные индикаторы, которые в меньшей мере, но все-таки оказывают влияние на наличный денежный оборот. К таким косвенным индикаторам, в частности, относятся:

· ВВП;

· индекс потребительских цен;

· цена на нефть;

· размер внешнего долга;

· объем международных резервов Российской Федерации;

· размер ставки рефинансирования Банка России;

· объем вкладов физических лиц в иностранной валюте;

· курсы доллара и евро к рублю и др.

Важным показателем экономической "зрелости" денежного оборота любого государства - является показатель его структуры - соотношения доли наличных и безналичных денег в обороте в расчетах за товары и услуги. Чем выше доля наличных денег и больше посредников в процессе доставки денег от конечного потребителя до организации, оказавшей услуги, тем выше роль потерь и ниже доля собираемости платежей, тем больше места для коррупции и непрозрачных схем, противоречащих законодательству.

Банк России не дает прямой отчетности по агрегату М1 (средства обращения), поэтому разницу в соотношении наличной и безналичной денежной массы количественно можно оценить по агрегату М2. Так, доля наличных денег в агрегате М2 в США составляет около 10%, в Российской Федерации - около 30%.

Изменение соотношения наличных и безналичных денег во многом зависит от создания в национальной платежной системе эффективных платежных инструментов, делающего привлекательным для населения перевод денег из наличной формы в депозитную.

В сфере ЖКХ Москвы, где большая часть платежей достаточно долгое время была в наличной форме, собираемость платежей по предприятиям жилищно-коммунального хозяйства составляла 60-80%. Когда была введена система автоматизированного сбора платежей и расчетов, собираемость платежей дошла до 100%.

Появляющиеся сетевые платежные системы, мобильные платежи, платежные терминалы cash-in и т.п. раньше не были связаны с индивидуальными банковскими счетами клиентов и только усугубляли проблему высокой доли наличных денег в денежном обращении, усложняли реализацию монетарной политики государства, но в связи с введением Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" все платежи и расчеты между физическими лицами и поставщиками услуг переведены в банки.

В мире принимаются различные меры по рационализации денежного оборота ("война с наличностью").

1. Сокращение объемов выплат наличными средствами - выплата заработной платы, социальных пособий и пенсий через банковские счета или предоплаченные карты на государственном и корпоративном уровне.

2. Повышение эффективности проводимых регулярных платежей - использование банковских карт во всех государственных организациях, развитие услуги прямого дебета при оплате коммунальных услуг, создание стимулов для развития электронных платежей при оплате корпоративных счетов.

3. Ограничение использования наличных средств в торгово-сервисных предприятиях - предоставление финансирования под инновации, льготы при уплате НДС, законодательные ограничения.

4. Повышение эффективности и прозрачности при работе с наличностью - ужесточение стандартных требований и правил инкассации и хранению наличных средств.

5. Создание Национального платежного совета - включение в Совет различных участников финансового рынка, раз работка отраслевых стандартов, стимулирование инноваций.

В процессе как перспективного, так и текущего планирования наличного денежного обращения особое внимание уделяется автоматизации процесса сбора и обработки данных в сфере наличного денежного обращения. Высокотехнологичные информационные системы позволяют в режиме реального времени получать данные о кассовых операциях, проводимых подразделениями центральных банков и отдельными коммерческими банками.

Получаемые с помощью таких систем данные позволяют эффективно проводить оценку текущего состояния наличного денежного обращения, планирования и организации перевозок денежной наличности, управления запасами, оценку рисков.

При этом не менее важную роль играет перспективное планирование потребности в денежной наличности. Планирование потребности в денежной наличности в Банке России осуществляется на основе прогнозных оценок по всем номиналам банкнот и монеты. В последние годы все активнее применяется прогнозирование с использованием эконометрических моделей. Причем приоритетность отдается авторегрессионным моделям, основанным на оценке числовых рядов, представляющих динамику операций с денежной наличностью. Корреляционно-регрессионные модели, основанные на оценке числовых рядов, представляющих динамику макроэкономических показателей и их влияния на потребность в денежной наличности, используются реже. Схожая практика применения экономико-математических инструментов анализа отмечается и за рубежом. Однако высокая точность прогноза достигается только в условиях стабильности денежного обращения и сохранения сложившихся тенденций.

Рассматривая динамику денежного обращения, целесообразным будет анализ взаимосвязи между скоростью обращения денежной массы и различными экономическими показателями. Для исследования необходимо сделать корреляционный анализ (приложение 1) Мировые финансы - [Электронный ресурс] - Режим доступа: http: //global-finances.ru/ (дата обращения 25. 02.2017) .

Из приложения 1 видно, что за рассмотренный период характеристика скорости обращения денежной массы имела тенденцию к значительному спаду. В период с 2005 по 2010 гг. и с 2011 по 2015 гг. она снизилась на 63, 5 % и 69, 6 % соответственно. Что касается темпов роста скорости обращения денег, то с 2005 по 2009 гг. показатели были скачкообразными, однако с 2010 г. произошло значительное падение на 62, 6%. Следовательно, динамика данных показателей свидетельствует о снижении оборачиваемости денежных агрегатов, т. е. снижения их ликвидности.

Из приложения 2 корреляционной зависимости видно, что между данными ВВП и наличными деньгами в обращении существует наиболее тесная связь, показатель которой равен 0,997.

Для того, чтобы более четко разобраться в структуре денежного обращения и денежной массы в целом, следует рассмотреть такую характеристику, как денежная база, которая показывает совокупность наличных денег, имеющихся в обращении, и состояния резервов различных коммерческих банков, находящихся на счетах в Банке России.

Структура денежной базы в широком определении постепенно возрастала и по сравнению с 2003 г. она увеличилась почти в 6,5 раз.

Что касается наличных денег в обращении, то в 2009 г. данный показатель уменьшился на 4, 6 % по сравнению с предыдущим годом, а также в 2015 г. он сократился на 2, 4 % относительно 2014 г Доклад о денежно-кредитнои? политике. - 2014. - №4. Октябрь - [Электронныи? ресурс] - Режим доступа: http: //www.cbr.ru (дата обращения 25. 02.2017) .

Более наглядно можно представить сложившуюся ситуацию на приложении 3.

Стоит отметить, что удельный вес приведенных средств на корреспондентских счетах различных организаций в Банке России в период с 2007 г. по 2008 г. и с 2009 г. по 2010 г. снизился на 5, 1 % и на 9, 8% соответственно. Доля средств обязательных резервов увеличилась на 33, 8 % по отношению к 2014 г.

Некоторое снижение наличных денег в обращении в структуре денежной массы говорит о незначительном уменьшении инфляционного давления со стороны совокупного спроса. Также можно сделать вывод о том, что безналичные средства будут превышать наличные на 10-15%. Подобное нерациональное соотношение этих двух сфер отрицательно влияет на денежное обращение в целом, ведь большая часть наличных денег не участвует в банковском обороте, в отличие от безналичных средств. Это явление подрывает устойчивость банковской системы, следовательно, происходит сокращение наличных денег в кредитной сфере Салманов О.Н., Заернюк В.М. Роль банковского канала в передаче денежно-кредитной политики в России. - М., Финансы и кредит, №11, 2015.С. 24-28. . Поэтому возникает множество проблем, которые сильно мешают рациональному управлению денежной массой:

1. Уход денежных средств из денежного оборота в связи с хранением наличности непосредственно у владельца;

2. Большая часть наличных денег используется для операций с физическими и с юридическими лицами, при которых не используются услуги банков;

3. Отсутствие как такового подразделения, которое должно осуществлять контроль и необходимое регулирование за денежным обращением в РФ.

Необходимо рассмотреть возможные пути для решения возникнувших трудностей в этой сфере:

1. Развитие и модернизация банковских технологий в России, которые позволяют максимально использовать пластиковые карты для совершения различных операций;

2. Необходимое страхование депозитов всех вкладов, которое позволит потенциальным вкладчикам быть уверенными в сохранности своих вложений, тем самым увеличив депозиты среди населения и сократив наличную массу в обращении;

3. Упрощение и поблажки в налоговом процессе для юридических лиц, а также стимулирование безналичных платежей;

4. Создание единой системы государственных учреждений, которая обязана будет структурировать налично-денежную массу, регулировать деятельность банковской сферы и национального денежного обращения.

Таким образом, можно сделать вывод, сложившая ситуация в экономике нашей страны ставит перед Банком России весьма сложные задачи. Значительное ухудшение внешнеэкономических условий для РФ стали серьезным испытанием для экономической политики в целом и денежно- кредитной политики в частном случае. Снижение темпов роста в экономике ведет к практически отсутствующему росту денежных агрегатов, а значит, к ухудшению большинства показателей. Следовательно, условия и перспективы начала роста российской экономики являются неясными, так как она напрямую связана с внешними факторами, к которым относится неопределенная продолжительность действий взаимных санкций, масштаба и размера их влияния на экономику Российской Федерации.

Выводы по второй главе:

Проведение денежной политики ЦБ РФ в условиях неустойчивости и изменчивости внешних и внутренних условий экономики страны неизбежно сталкивается с рядом проблем.

Одной из проблем является влияние на денежное обращение теневой экономики.

Теневая экономика _ это систематическая (регулярная) экономическая деятельность, не регистрируемая и не контролируемая официальными органами власти, осуществляемая с целью получения дохода и сокрытия его от налогообложения.

Основой теневой экономики являются теневые экономические процессы, под которыми понимаются отдельные экономические операции, связанные с куплей-продажей товаров, работ и услуг, которые в силу особенностей их совершения не могут быть зафиксированы в органах государственной статистики. Необходимо отметить, что главной особенностью или главным фактором, обеспечивающим проведение теневых экономических процессов, является использование в них наличных денег, поскольку операции с наличными деньгами, в силу их специфики, не могут быть проконтролированы со стороны государства. Поэтому, можно утверждать, что наличные деньги (и бартер) являются обязательной составляющей теневых экономических процессов, обеспечивающей сокрытие данного вида деятельности от налоговых, правоохранительных органов и органов государственной статистики. Это подтверждают и статистические данные, так объем наличных денег в российской экономике составляет 11,3% от ВВП Анищенко Е.В. Теневая экономика как угроза экономической безопасности Российской Федерации. - // Вестник академии экономической безопасности МВД России, №3, 2007.С. 373-374. .

При этом оценка объемов наличных денег без учета иностранной валюты на руках у граждан России, объемы которой, по разным оценкам, составляют до 1 трлн. рублей. Данный факт, является одной из основных причин высокой степени развития теневого сектора российской экономики. Об этом свидетельствуют и данные о структуре наличной денежной массы, находящейся в обращении на территории России. Так в настоящее время наибольшее распространение в сфере наличного денежного обращения получила купюра достоинством в тысячу.

Если бы высокая доля наличных была связана в основном с неразвитыми инструментами безналичных расчетов граждан, то наибольшее распространение получили бы более мелкие купюры. Однако на сегодняшний день в России каждая третья выпущенная банкнота является купюрой достоинством в тысячу рублей.

Основой возникновения и проведения теневых процессов (операций) являются наличные денежные средства, поскольку в настоящее время отсутствуют методы государственного контроля за их движением,

Наличные денежные средства и безналичные, после проведения обналичивающих операций, являются основным расчетно-платежным инструментом, обеспечивающим осуществление теневых экономических процессов, которые в свою очередь являются основой теневой экономики как систематической теневой деятельности. При этом теневые институты обналичивания денежных средств участвуют и в финансировании теневой деятельности, а теневые и криминальные институты легализации доходов, полученных преступным (незаконным) путем, обеспечивают кругооборот теневых и преступных денежных средств в легальную экономику, тем самым повышая эффективность их использования Анищенко Е.В. Теневая экономика как угроза экономической безопасности Российской Федерации. - // Вестник академии экономической безопасности МВД России, №3, 2007.С. 373-374. .

На сегодняшний день доля теневой экономики в ВВП в России составляет, по разным оценкам, от 25 до 50%, а размер теневого сектора экономики в стране, при котором он не несет опасности для национальной экономики, большинство специалистов признают в пределах 5-10% от ВВП.

При этом помимо недобора государством налогов проблема заключается в том, что «серые» доходы, получаемые от теневого бизнеса, в основном в наличной форме, не инвестируются (за редкими исключениями) в экономику страны, а зачастую являются питательной средой и главным источником финансирования развития криминального бизнеса, терроризма и наркобизнеса на территории Российской Федерации.

На сегодняшний день в Российской Федерации теневой сектор более чем на 90% интегрирован в сферу официальной экономики. Необходимо отметить, что данная интеграция направлена не на плавный выход теневой экономики в «свет», а на расширение сфер функционирования указанной сферы и укрепление уже имеющихся позиций.

Истоки теневой экономики, обусловленные сферой денежного обращения, порождены рядом факторов, к которым можно отнести следующие:

- дезинтеграция структурных позиций сложившейся денежно-кредитной системы и уровней управления;

- бесконтрольный оборот наличных денег как реакция на проведение монетарной политики ЦБ РФ;

- неустойчивое состояние банковского сектора - отсутствие институциональной основы доверия к национальным банкам и проводимой банковской политике Анищенко Е.В. Теневая экономика как угроза экономической безопасности Российской Федерации. - // Вестник академии экономической безопасности МВД России, №3, 2007.С. 373-374. .

Нельзя не отметить и такой отрицательный эффект обслуживания денежного оборота наличными деньгами (около 30-35% в составе денежной массы М₂), как потеря управляемости ими вследствие невозможности эффективного наблюдения (мониторинга) за движением наличных денежных потоков. Труднорегулируемая концентрация наличных средств по регионам порождает ситуацию реальной зависимости эмиссионной деятельности Центрального банка России от развития стихийных начал в денежном обращении и, в частности, миграции наличных средств. Это связано с рядом факторов:

- практической невозможностью регулировать перемещение массы наличных денег в разрезе регионов страны, а также стран СНГ;

- отсутствием четкого механизма и стимулов для перевода основной массы экономических агентов поступления наличных денег в сферу организованного безналичного банковского оборота;

- пониженной относительно расчетов наличными деньгами привлекательности ведения расчетов в безналичной форме Там же.С. 373-374. .

Необходимо указать на тот факт, что банковские деньги, представляющие собой главный вид средств обращения в промышленно развитых странах с рыночными экономиками, удельный вес теневого сектора в которых крайне незначителен по сравнению с Россией, затрудняют теневую деятельность. Данный тезис относится к любым типам банковских (кредитных) денег, начиная от простых беспроцентных вкладов до востребования и заканчивая усложненными разновидностями срочных и сберегательных депозитов. Практически любые переводы средств с одного банковского счета на другой могут быть легко проверены уполномоченными на это государственными органами (в том числе налоговыми и правоохранительными). При использовании безналичных денег процесс сокрытия теневых доходов от налогообложения, и приобретения в собственность незаконно продаваемых активов становится весьма затруднительным. Конечно, все это не означает, что безналичные расчетно-платежные инструменты не могут применяться при финансировании теневых видов экономической деятельности; однако в данном случае имеется ряд затруднений, преодоление которых под силу не всем участникам теневых процессов и порождает дополнительные издержки Анищенко Е.В. Теневая экономика как угроза экономической безопасности Российской Федерации. - // Вестник академии экономической безопасности МВД России, №3, 2007.С. 373-374. .

На денежное обращение также влияют и различные виды рисков. Можно выделить следующие виды макроэкономических рисков, возникающих при управлении денежным обращением:

- рост инфляции выше ожидаемого уровня - свидетельствует как о несбалансированной монетарной политике, так и о неэффективном контроле со стороны правительства за динамикой цен. Высокий уровень инфляции является одной из главных причин пассивного использования ставки рефинансирования в качестве инструмента регулирования;

- снижение конкурентоспособности национальной экономики и падение темпов роста валового внутреннего продукта - происходит за счет чрезмерного укрепления курса национальной валюты и создает преимущества для иностранных производителей;

- снижение устойчивости банковского сектора - риск обусловлен резкими изменениями курса национальной валюты, образованием отрицательных курсовых разниц;

- разбалансирование платежного оборота - возникает, как правило, в результате быстрого роста инфляции и нехватки денежных средств, что ведет к вытеснению национальной валюты. Появляется неопределенность в ценовых пропорциях, снижаются налоговые поступления, формируется тенденция усиления оттока капитала, замедляются темпы роста валового внутреннего продукта;

- процентные риски - обусловлены изменением стоимости валютных ресурсов на зарубежных рынках или неожиданными изменениями курса национальной валюты внутри страны. Вызывают изменения величины реальной процентной ставки по кредитам и депозитам, что отражается на рентабельности операций банковского сектора в целом Анищенко Е.В. Теневая экономика как угроза экономической безопасности Российской Федерации. - // Вестник академии экономической безопасности МВД России, №3, 2007.С. 373-374. .

В качестве возможной альтернативы наличным деньгам можно рассматривать динамичное развитие электронных средств платежей. С помощью безналичного расчета, электронных платежей увеличилась тенденция количества проводимых операций. Но все равно основным платежным средством в РФ остаются налично-денежные средства. Как отмечает директор департамента наличного денежного обращения Банка РФ А.В. Юров «Население корректирует свои платежные предпочтения в связи с преимуществами, присущими электронным платежам. Главное неоспоримое преимущество налично-денежных средств, про которое не следует забывать это то что мы еще долго не сможем их заменить.». Слова А.В. Юрова подтверждают и изучения Юров, А.В. Наличные и электронные средства платежа: оценка перспектив / А.В. Юров // Деньги и кредит. - 2017. - № 1. - С. 42. .

Данную проблему поможет решить совершенствование налично-денежного оборота (включая определения оптимального соотношения монетарных агрегатов, их структуры, поддержание стабильности национальной денежной единицы, совершенствование процедур выпуска и изъятия денежных средств из обращения, и т.д.) и развитие безналично-денежного оборота Там же.С. 42. .

В соответствии с ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке РФ)" ФЗ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" / Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. N 28 ст. 2790, денежное обращение представляет собой сферу денежного оборота. Закону денежного обращения подчиняется перемещение финансовых средств, и оно происходит в рамках денежного оборота. Выделяются две сферы денежного обращения: наличная и безналичная. Этим соответствуют две формы перемещения денежных средств: наличные и безналичные расчеты

Центробанк соглашается с тем, что организация наличного денежного обращения, эмиссионно-кассовые операции и транспортировка ценностей - дело дорогостоящее.

ОАО «Сбербанк» провело свое исследование, в Росси НДО связано с величиной общественных затрат, и оно составляет 1,1% от внешне валового продукта страны Социальные затраты на наличный оборот и их влияние на эффективность российского платежного рынка // Сбербанк. 2012. [Электронный ресурс]. URL: http: //nwab.ru/content/data/store/images/f_576_30095_1. pdf (дата обращения 25. 02.2017). . Эти затраты можно снизить с помощью развития электронных денежных средств. Электронные денежные системы в настоящее время динамично развиваются, что и позволяет рассматривать их в качестве аналога наличным денежным средствам.

На данном этапе развития общества функционирование платежной системы исключительно в безналичном виде представляется нереальным. Но «...через пару пятилеток налично-денежные средства практически выйдут из обращения!» - заявил первый заместитель председателя Банка РФ Георгий Лунтовский на Международном банковском конгрессе. Это связано с появлением и развитием Национальной системы платежных карт Михайлов, А. Через десять лет Россия останется без купюр [Электронный ресурс] / А. Михайлов // Правда. 2014. URL: http: //www.pravda.ru/ (дата обращения 25. 02.2017). .

Несмотря на то что количество операций, проводимых с помощью безналично-денежных средств увеличивается, налично-денежные средства в Росси в настоящий момент являются главным платежным средством при совершении многих покупок. По отчетам Центробанка за 2014 г. 80,9% составила доля налично-денежных средств в сумме розничных операций. Учитывая, что выплата заработной платы в основном осуществляется безналичным способом Юров, А.В. Состояние наличного денежного обращения в России на современном этапе / А.В. Юров [Текст] // Деньги и кредит. 2015. №4.С. 6. .

Главные преимущества использования налично-денежных средств:

1. обязательность приёма платежа в качестве законного средства в любых условиях;

2. моментальное осуществление расчётов;

3. отсутствие необходимости в специальной инфраструктуре;

4. лёгкость использования;

5. возможность жёсткого контроля эмиссии и обращения со стороны государства;

6. анонимность использования.

Во всем мире наблюдается достаточно динамичное развитие безналичных расчетов в сфере розничных платежей, в результате чего создается заблуждение, что эпоха налично-денежных средств подходит к концу. Многие эксперты уже считают, что налично-денежные средства это старомодный вид платежного инструмента. Но стоит заметить, что на самом деле, как показывает практика, количество налично-денежных средств в обращении постоянно растет Ионов, В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития [Текст] / В.М. Ионов // Деньги и кредит. 2007. № 4.С. 6. .

Тенденция роста количества налично-денежных средств в обращении прослеживается на протяжении всего исследуемого периода (2000 - 2015 гг.)

Так за последние 5 лет количество налично-денежных средств в обращении (с учетом остатков в кассах учреждений Банка РФ и кредитных организаций) возросло в 1,9 раза и на начало 2015 г. составило 8,8 трлн рублей. В докризисный период наблюдалась в основном стабильная динамика роста количества налично-денежных средств в обращении. Однако в 2008 - 2009 гг. рост объёма налично-денежных средств снизил темпы, что связано в основном с опасением населения за сохранность сбережений в условиях нестабильного курса национальной валюты Там же.С. 6. .

При этом доля налично-денежных средств в обращении вне касс банков (по агрегату М0) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) постоянно снижается. По состоянию на 01.01.2015 г. она находилась на уровне 22,3%, что на 14,9% меньше, чем на 01.01.2000 г. Таким образом, происходит увеличение темпов роста денежной массы над темпами роста налично-денежных средств в обращении.

Если сравнивать данный показатель с зарубежными странами, то получим следующие данные: 59,1% показатель составил в Индии, 15,4% в Белоруссии, 14,1% в Казахстане, 10,8% в США, 10,1% в Европе, 8,4% в Бразилии, 4,9% в Китае, 3,2% в Швеции.

Уровень достаточного количества налично-денежных средств в экономике, рассчитанный как отношение налично-денежных средств в обращении (вне касс банков по агрегату М0) к ВВП. В Росси он составляет всего 10% по данным на 2014 г. От 9 до 11% составляет уровень достаточного количества налично-денежных средств в экономике РФ и за последние годы он существенно не изменился.

Несмотря на то, что выплаты заработной платы осуществляются безналичным способом, все равно по данным Центробанка на 2014 г. доля налично-денежных средств при совершении розничных платежах составляет 80,9%. Исходя из этого, налично-денежные средства в РФ были и на сегодняшний день остаются наиболее предпочтительным инструментом платежа при совершении розничных трансакций.

Стабильно высокий спрос населения и хозяйствующих субъектов на налично-денежные средства ежегодно приводит к росту их количества в обращении. 2014 год не стал исключением. За прошедший год количество налично-денежных средств в обращении в РФ выросло на 0,5 трлн руб., или на 6,4%, и на начало 2015 г. составило 8,8 трлн рублей Юров, А.В. Наличные и электронные средства платежа: оценка перспектив / А.В. Юров // Деньги и кредит. - 2017. - № 1. - С. 42. .

Уровень достаточности налично-денежных средств в экономике, рассчитанный как отношение налично-денежных средств в обращении (вне касс банков по агрегату М0) к ВВП, 10% в 2014 г. Составляет в РФ. Сопоставимый уровень достаточного количества налично-денежных средств наблюдается в Европе - 9,4% и в Китае - 9,3%. Юров, А.В. Социологическое исследование как инструмент управления наличным денежным обращением / А.В. Юров // Деньги и кредит. - 2012. - № 10. - С. 21-28. .

Относительно низкий уровень отмечен в Белоруссии, ЮАР, Казахстане и Великобритании - не более 4%. 7% он составляет в Америке, 17, 8% в Японии (Приложение 4) Юров, А.В. Состояние наличного денежного обращения в России на современном этапе / А.В. Юров // Деньги и кредит. - 2016. - № 4. - С. 31-38. .

Доля налично-денежных средств в обращении вне касс банков (по агрегату М0) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) находится на уровне 22,3% в РФ на конец 2014 г. Сравним, данный показатель составляет 59,1% в Индии, 15,4% в Белоруссии, 14,1% в Казахстане, 10,8% в США, 10,1 в Европе, 8,4% в Бразилии, 4,9% в Китае, 3,2% в Швеции Афанасьева, Т.А. Проблемы и тенденции денежного обращения в России / Т.А. Афанасьева, А.А. Евстифейкина // Системное управление. - 2015. - №1 С. 14. .

Налично-денежный оборот, проходящий через кассы структурных подразделений Банка РФ и кредитных организаций, в 2014 г. вырос на 10,5%, составив 101,6 трлн рублей Энциклопедия "Википедия" [электронный ресурс] // http: //ru. wikipedia.org.

Анализ поступлений налично-денежных средств в кассы структурных подразделений Банка РФ и кредитных организаций по источникам (приложение 5) показал, что в 2014 г. наибольший удельный вес приходился на:

1). поступления от продажи товаров;

2). поступления на счета по вкладам физических лиц;

3). поступления через банкоматы и платежные терминалы;

4). поступления на банковские счета физических лиц.

Спрос на иностранную валюту обусловлен девальвацией национальной валюты, отсюда возникает существенный темп прироста поступлений налично-денежных средств от продажи физическим лицам наличной иностранной валюты. В 2014 г. опережающими темпами росли поступления налично-денежных средств через банкоматы и платежные терминалы, что связано с динамичным развитием платежной инфраструктуры, а также поступления налично-денежных средств на банковские счета физических лиц Центробанк. [Официальный сайт]. URL: http: //www.cbr.ru/ (дата обращения 25. 02.2017). .

В то же время отмечено снижение поступлений налично-денежных средств на счета индивидуальных предпринимателей.

Выдача налично-денежных средств (Приложение 5) в 2014 г. составляла 79,4% и осуществлялась в основном через:

- банкоматы;

- счета по вкладам физических лиц;

- банковские счета физических лиц.

В 2014 г. выплата заработной платы, выплаты социального характера перешли в безналичную форму оплаты и это снизило объемы выдачи налично-денежных средств. Также, наблюдается снижение выдач кредитов и займов наличными денежными средствами. В то же время необходимо отметить опережающие темпы роста выдач налично-денежных средств с банковских счетов физических лиц и через банкоматы Юров, А.В. Наличные и безналичные платежи. Взгляд в будущее [Текст] / А.В. Юров // Деньги и кредит. 2014. №1-2.С. 1. .

Не случайна и растущая роль банкоматов и платежных терминалов в розничном сегменте денежного обращения. Указанные устройства призваны содействовать интеграции наличных и безналичных форм платежа Подкопаев, О.А. О привлечении прямых иностранных инвестиций в Россию в условиях глобализации мирового хозяйства [Текст] // Экономика и управление собственностью. 2011. - № 4.С. 6. .

С целью выявления изменений в платежных предпочтениях населения РФ, а также для более точной оценки роли налично-денежных средств в экономике нашей страны Центробанк проводит социологические изучения «Отношение населения РФ к наличным деньгам», результаты которых служат дополнительной информацией при принятии стратегических решений Фокин, Н.В. Проблемы наличного денежного обращения в России [Текст] / Н.В. Фокин // Современные наукоемкие технологии. 2014. №12-2.С. 8. .

Согласно социологическому исследованию, проведенному Банком РФ в 2014 г., 73,7% составляет доля населения, отдающего предпочтение наличным деньгам при оплате товаров и услуг. 80,4% в 2013 г. составил данный показатель, 90,2% он был в 2009 г. Сокращение доли платежей наличными деньгами объясняется все более активным использованием населением альтернативных инструментов платежа в силу динамичного развития и внедрения информационно-коммуникационных технологий. Так, в 2014 г. банковскую карту имели 69,9% опрошенных россиян, это составляло 2/3 населения, из них 47,8% владели одной банковской картой, 22,1% обладали двумя и более. 30,1% жителей РФ не имели банковской карты MasterCard: все больше россиян расплачиваются безналично ежедневно // Информационно-новостнойпортал. [Электронный ресурс]. 2015. URL: http: //portalinweb.com/ (дата обращения 25. 02.2017). .

Но все равно большим доверием по-прежнему пользуются налично-денежные средства. Как исторически сложилось и продолжается в настоящее время, налично-денежные средства обладают огромным преимуществом перед безналичными денежными средствами. Наличными денежными средствами человек может рассчитаться в любое время и в любых условиях, независимо от любого катаклизма и т.п. Очень интересным представляет из себя сравнительный анализ уровня достаточности налично-денежных средств в экономике ведущих стран мира Юров, А.В. Наличные и безналичные платежи. Взгляд в будущее [Текст] / А.В. Юров // Деньги и кредит. 2014. №1-2.С. 6. .

Максимальный уровень налично-денежных средств 17,8% в экономике наблюдается в Японии, относительно низкий - отмечен в Белоруссии, ЮАР, Казахстане и Великобритании - не более 4%. В ведущих странах Европы показатель составляет 9,4% и находится примерно на уровне РФ, и значительно меньше, всего 7% в США.

Тенденция к росту количества денежных средств в обращении наблюдается не только в РФ, но и в большинстве зарубежных стран, таких как Германия, Франция, Италия, Канада, Бразилия, США. Потому, что наличные платежи имеют самые низкие общественные издержки из расчета на одну трансакцию и обеспечивают самую высокую скорость расчетов, что подтверждено в ходе изучения, проведенного экспертами Европейского Центробанка. В этой связи весьма актуальным является поиск научнопрактических решений, позволяющих вывести наличное денежное обращение на качественно новый уровень. На рост наличных денежных платежей влияет фактор роста количества операций, совершаемых в магазинах, где наличные деньги являются единственным средством оплаты покупок. В настоящее время боольшая часть товара реализуется на продовольственных, вещевых и смешанных рынках. В связи с невысоким доходом населения объясняется склонность к покупкам на рынке Ольховик, Н.М. Основные тенденции развития наличного денежного обращения [Текст] / Н.М. Ольховик // Известия Оренбургского государственного аграрного университета. 2011. - №31-1.С. 226-229. .

Поэтому рост уровня и качества жизни населения необходим для развития электронных средств платежа. Также ограничения и отсутствие заинтересованности предприятий в торговли в приеме банковских карт, разрозненная инфраструктура, недостаточная финансовая грамотность населения, отсутствие принципов тарифной политики, мультибрендовость являются причиной торможения развития рынка платежных карт и безналичных платежей.

70% и более составляет объем платежей наличными денежными средствами в развитых странах мира, где безналичные платежи достаточно распространены и развиваются уже на протяжении десятилетий. В Европе 6/7 платежей приходится на налично-денежные средства, в РФ 97% составляет этот показатель. Использование банковских карт не как платежное средство, а как средство для снятия налично-денежных средств наблюдается у большинства россиян. Количество тех, кто использует банковские карты в основном для снятия наличных в банкоматах составляет 22% (2014 г), что ниже, чем в 2013 г на 3%, т.е. наблюдается стабильная тенденция к снижению данного показателя.

Социологические изучения подтверждают положительную динамику использования банковских карт при совершении платежей. Вместе с тем доля активных пользователей банковскими картами для совершения платежей еще достаточно мала.

При оплате услуг ЖКХ, мобильной связи, по заправке и ремонту автомобиля, общественного транспорта, гостиниц, кафе и ресторанов россияне в большинстве случаев расплачиваются наличными (от 85 до 98% пользователей услуг).

Налично-денежные средства доказали свою состоятельность на протяжении продолжительного исторического периода. В любой точки мира налично-денежные средства обеспечивают мгновенный расчет за товары или услуги, при любых катаклизмах. И с этой сильной стороной налично-денежных средств приходится считаться в период развития безналичных технологий. Давно налажена и продолжает совершенствоваться организация налично-денежного обращения в большинстве стран мира.

Практически во всех странах мира налично-денежный оборот постоянно растёт. В РФ за прошедшее десятилетие наличная денежная масса увеличилась почти в 6,6 раза: с 817,6 до 5413,3 млрд руб., в то время как численность населения и количество инвестиционных банков сократились. Кроме того, основной тенденцией в мировом наличном обращении является централизация обработки наличности.

Обработка налично-денежных средств - достаточно дорогое удовольствие. Свыше 300 млрд долларов США требуется на обработку налично-денежных средств. Также существует определенный риск при обеспечении платежного оборота наличными денежными средствами.

Вызовы, с которыми сталкивается каждый день Центробанк - это большие затраты на обслуживание налично-денежного обращения и высокие риски.

Для осуществления платежного обращения в современных условиях выдвигаются все более новые и жесткие требования, чтобы обеспечить его бесперебойность. Для управления налично-денежным обращением в каждой стране существует своя собственная уникальная методика. Универсального решения нет.

Чтобы снизить отдельные виды рисков Центробанку приходится реформировать процесс управления налично-денежным обращением. Сюда входят такие риски, как риск утраты налично-денежных средств при их сортировке, транспортировке и хранении, риск появления подделок в обращении. Но одновременно возможно возникновение новых видов рисков, таких, как невыполнение требований регулятора и нарушение чистоты наличного денежного обращения.

По опыту зарубежных центральных банков и с учетом особенностей нашей страны в РФ также осуществляется процедура реформирования наличного денежного обращения. Причем данная процедура касается всех участников налично-денежного обращения и Банка РФ.

Для организации налично-денежного обращения в РФ возможно понести большие траты. В связи с этим Центробанк предпринимает решительные шаги, одним из которых является аутсорсинг Экономическая статистика. Учебник / Под ред. Ю.Н. Иванова - М.: ИНФРА. - 2016 - С. 366. .

Центробанк постепенно делегирует коммерческим структурам свои функции, связанные с обработкой налично-денежных средств и их распределением. К примеру, кредитные организации наделены правом осуществления кассового обслуживания других организаций и их подразделений. Этот вид деятельности выбрали многие кредитные организации в качестве своей специализации Фокин Н.В. Проблемы наличного денежного обращения в России / Н.В. Фокин // Современные наукоемкие технологии. - 2016. - № 12. - С. 26-30. .

Началась процедура создания коммерческими банками крупных центров обработки денежной наличности. Российское объединение инкассации (CIT-компания) с 2009 г., не только перевозить, но и обрабатывает налично-денежные средства. Такую деятельность в настоящее время осуществляют в 33 регионах РФ подразделения инкассации Объединения «РОСИНКАС».

Рассматривается вопрос о предоставлении коммерческим организациям права хранения денежной наличности Банка РФ.

Если оптимизировать внутреннею деятельность Центробанка, то это приведет к снижению затрат, которая проводится по следующим направлениям:

- централизация процедур обработки денежной наличности и оптимизация сети учреждений Банка РФ;

- модернизация обработки и хранения денежной наличности;

- внедрение IT-технологий в сфере обработки денежной наличности;

- стандартизация и унификация процедур НДО;

- чистота наличного денежного обращения; рециркуляция Лунтовский, Г.И. Наличное денежное обращение. Вызовы, подходы, решения [Текст] / Г.И. Лунтовский // Деньги и кредит. 2014. №1.С. 56. .

Подводя итог, можно сказать, что необходимо развивать и совершенствовать как наличный, так и безналично-денежный оборот. Причем развитие одной сферы не должно идти за счет ограничения или уменьшения значимости другой.