2 Участие российских страховщиков на международном страховом рынке.??????????????????????????

История страхования в России имеет глубокие корни. Так, первым по времени было морское страхование. Екатерина II, озабоченная развитием морской торговли, издала в 1781 году «Устав купеческого водоходства, заключавший в себе постановление о морском страховании». Страхование от огня начиналось в России также во времена Екатерины II (Россия считается родиной страхования от огневых рисков).??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

За короткое время возникли новые страховые общества: в 1867 году - «Русское», в 1870 - «Коммерческое», «Варшавское», «Русский Ллойд», в 1872 году - «Северное», «Якорь», «Волга».??????????????????????????

В 1903 году 141 крупнейшая фирма центрального промышленного района создала в Москве Российский взаимный страховой союз, осуществляющий страхование от огня движимого и недвижимого имущества.????????????????????????????????????????????????????

К 1913 году русские страховые общества владели уже значительными капиталами (активы составляли 374 млн. руб.) и играли большую роль в экономике страны.??????????????????????????????????????????????

Страховое дело после Октябрьской революции прошло три этапа:??????????????

1 Декретом СНК РСФСР от 23 марта 1918 года учрежден государственный контроль над всеми видами страхования, кроме социального, который возглавлялся Комиссариатом по делам страхования.????????????????????????????????????????????????????????????????

2 Декретом СНК РСФСР от 28 ноября 1918 года «Об организации страхового дела в Российской республике» страховое дело было объявлено государственной монополией во всех его видах.????????????????????????????????????????

3 Утверждение ЦИК и СНК от 18 сентября 1925 года «Положения о государственном страховании в СССР», где было записано, что страхование во всех видах является государственной монополией.????????????????????????????????????????????????

Главным управлением государственного страхования в СССР был Госстрах. До 1958 года система Госстраха была жестко централизованной в масштабе СССР. С 1958 года часть системы Госстраха передается в ведение министерств финансов союзных республик.??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

В конце 1988 - начале 1989 годов в России действовало уже около 100 новых страховых организаций, а в феврале 1989 года создано первое их объединение - Ассоциация советских страховых организаций (АССО), объединившая страховые организации России, Украины, Молдавии, Прибалтики.????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

В 1992 году, после распада СССР, согласно Указу Президента РФ от 29 января 1992 года государственные и муниципальные страховые предприятия могли преобразоваться в акционерные страховые общества (АСО) закрытого и отрытого типов и в страховые товарищества с ограниченной ответственностью (ТОО), а на базе правления Госстраха был создан Росгосстрах.??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Предпосылками развития страхового дела в нашей стране явились:??????????????????????????

1 укрепление негосударственного сектора экономики; ????????

2 рост объемов и разнообразия частной собственности физических и юридических лиц, как источника спроса на страховые услуги. При этом важное значение имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования, а также приватизация государственного жилого фонда. ??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

3 сокращение некогда всеобъемлющих гарантий, предоставляемых системой государственного социального страхования и соцобеспечения. Сегодня отсутствие гарантий должно восполняться различными формами личного страхования.????????????????????????????????????????????????????????????????????

Общественное развитие России обусловило необходимость перехода к страховому рынку, функционирование которого опирается на познание и использование экономических законов, таких как закон стоимости, закон спроса и предложения.??????????????????????????????????????????????????????????????????

В Гражданском Кодексе РФ (ч. 1 ст. 927, 929, 934, 942 ГК РФ) выделяются две отрасли страхования.??????????????????????

К имущественному страхованию относится страхование имущественных интересов (как объектов страхования) юридических, физических лиц, связанных с материальными ценностями (благами), такими, как:??????????????????????????????????????????????????????????????????????

1 имущество разных видов, представленное в ст. 128 ГК РФ как объект гражданских прав;????????????????????????????

2 доходы (убытки) от использования, применения, хранения (размещения) имущества или возможные денежные расходы (выплаты) в связи с гражданской ответственностью лица за причинение вреда другим юридическим, физическим лицам (в том числе нанесенного нарушением договора).??????????????????????????????????????????????????????????????????

Личное страхование представляет страхование имущественных интересов (как объектов страхования) физических лиц, связанных с нематериальными ценностями и уровнем их жизни, такими как:??????????????????????????????????????????????????????????????????

1 жизнь, здоровье, трудоспособность людей;

2 доходы (дополнительные расходы), определяющие уровень (качество) жизни людей.????????????

Цель и полномочия страхового надзора установлены в Законе РФ «Об организации страхового дела», Постановлениях Правительства РФ от 08.04.2004 г. №203 «Вопросы Федеральной службы страхового надзора», от 30.06.2004 г. №330 «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора».??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

В соответствии со ст. 25 Федерального закона от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщиков являются экономически обоснованные страховые тарифы, страховые резервы, собственные средства и перестрахование.??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

И в последнее время рассмотрение данного вопроса существенным образом активизировалось, став основным вектором изменений в страховом законодательстве.??????????????????????????????????????????

Так, в апреле 2010 года в рамках изменений к Федеральному закону от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» было зафиксировано увеличение требования к минимальному уставному капиталу страховщиков с 01. 01. 2012 г. с 30 млн. рублей до 120 млн. рублей (кроме страховщиков, осуществляющих исключительно медицинское страхование, минимальный размер уставного капитала которых устанавливается в сумме тридцать миллионов рублей), и определены меры по предупреждению несостоятельности и особенности банкротства страховых организаций. В сентябре-октябре 2010 года, в соответствии с проектом ФЗ №391338-5 также будет законодательно предусмотрено уточнение требований к структуре капитала страховой организации, введение системы внутреннего контроля и аудита, введение процедуры финансового мониторинга страховых организаций со стороны ФССН на основе систематизированного перечня финансовых показателей, возможность привлечения субординированных займов, определение процедуры передачи страхового портфеля и введение 2-летнего запрета на профессию для топ-менеджеров компаний, лишившихся лицензий.????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Современный страховой рынок России стабильно развивается, хотя и несколько отстает от зарубежных «коллег». Значительные преграды развитию создает отсутствие страховой культуры у населения. Однако перспективы развития страхования в России оптимистичны.??????????????????????????????????????????????????????????????????????????

2.2 Регулирование деятельности российских страховщиков на международном рынке????????????????????

16 декабря 2011 года был подписан протокол о присоединении России к ВТО. По этой причине возникли актуальные вопросы касательно развития российского страхового рынка за рубежом. Следует ли ожидать массового выхода российских страховщиков на зарубежные рынки страхования и как это отразится на национальном рынке страховых услуг.??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» отвечает на этот вопрос следующим образом: «Наличие собственных филиалов за рубежом, безусловно, может стать конкурентным преимуществом для российской страховой компании. Тем не менее массового выхода российских страховщиков на иностранные страховые рынки ожидать не следует. Свои филиалы за рубежом смогут открыть лишь 3-5 российских страховщиков».????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Причины могут быть разные. Для развитых рынков, в первую очередь рынков стран ЕС, основным ограничением станет необходимость выполнения требований Solvency II, предполагающих, помимо наличия капитала, крайне высокий уровень организации управленческого учета. Кроме того, чтобы хоть как-то конкурировать с иностранными страховщиками на развитых страховых рынках, российские компании должны будут существенно повысить собственные эффективность и клиентоориентированность.??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Для рынков развивающихся стран основную роль будут играть институциональные ограничения. Во-первых, целый ряд стран СНГ не являются членами ВТО (Белоруссия, Казахстан, Азербайджан, Таджикистан, Узбекистан). Во-вторых, обязательства по либерализации рынков финансовых услуг берут на себя не все члены ВТО, многие из них предпочитают брать такие обязательства лишь частично. При этом все чаще практикуются двусторонние договоренности по открытию финансовых рынков. Формальное открытие рынков сопровождается зачастую жесткими ограничениями на вход. Наиболее распространенные ограничения - по форме присутствия (филиалы, совместные предприятия, дочерние компании), по уровню надежности (требования к капиталу, тестирование финансового состояния), по суммарной доле в УК, по размещению страховых резервов. Так, чтобы открыть филиал на украинском страховом рынке, компания-нерезидент должна иметь капитал не ниже 150 млн евро (6 756,27 млн рублей по курсу ЦБ на 12.12.13) и рейтинг надежности определенного уровня. ??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Требованию по капиталу в настоящий момент удовлетворяют порядка 10 российских страховщиков. ????????????????????????????

В таблице 1 приведены примеры либерализации страховых рынков развивающихся стран.??????????????????????????????????

Таблица 1 - примеры либерализации страховых рынков развивающихся стран??????????????????????????????????????

2.3 Перспективы российских страховщиков на международном страховом рынке??????????????????????

Страхование в России - развитая отрасль с большими перспективами, что наглядно продемонстрировал кризисный период. В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 30 июня 2013 года зарегистрированы 454 страховщика, из них 443 страховые организации и 11 обществ взаимного страхования. Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 1 полугодие 2013 года составила соответственно 467,54 и 194,39 млрд руб. (113,3% и 115,3% по сравнению с аналогичным периодом 2012 года).??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Таблица 2 - общие сведения о страховых премиях и выплатах за 1 полугодие 2013 года.????????????????????????????????????

Отрасль, несмотря на наличие внутренних ресурсов для развития, только выиграет от дополнительной внешней поддержки. Наиболее перспективными видами страхования в России можно считать страхование недвижимости, автокаско, ДМС, страхование от НС, а также страхование жизни. Последний вид имеет принципиальное значение для экономики, поскольку способен обеспечить ее длинными деньгами.??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Необходимость наличия стабильного их источника особо отмечается ведущими политиками и экономистами страны. Пока страхование жизни в России развито недостаточно. То, что российский страховой рынок активно развивается и показывает хорошие результаты, говорит в пользу постепенной интеграции отечественного и зарубежного страхования. Это уже происходит в силу объективных причин. С одной стороны, развитие экономики России делает ее привлекательной для иностранных компаний, инвестиции которых требуют страхования. ??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

С другой - перспективный сам по себе страховой рынок также является выгодным объектом вложения зарубежного капитала. Таким образом, происходит всесторонняя интеграция: создается единое экономическое пространство во многих областях экономики, в частности - в сегменте страхования, куда выходят крупные иностранные компании. Чем интенсивнее экономика России будет продолжать свой рост, тем активнее и заметнее будут протекать интеграционные процессы. Некоторые крупнейшие страховщики с исключительно российским капиталом постепенно выходят на рынки ближнего зарубежья. Одновременно уже сейчас многие крупные риски перестраховываются за рубежом, и многие российские страховщики имеют либо участие иностранцев в своем капитале, либо иностранного партнера. Единое экономическое пространство требует общих усилий в борьбе с рисками. Особенно это стало очевидно на фоне крупных экологических катастроф, в частности - во время ситуации в Мексиканском заливе. Концентрация крупных рисков у узкого круга страховщиков ставит под угрозу стабильность и может привести к большим трудностям при выплате возмещений. Партнерство между отечественными и мировыми страховщиками позволяет достичь качественно нового уровня устойчивости экономики к различным негативным обстоятельствам.????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

В настоящее время страхование подошло к такому рубежу, после которого его структура может претерпеть серьезные изменения. Есть основания предполагать, что следующая волна роста будет ещё более мощной и продолжительной, а объем рынка, как прогнозируют специалисты, к 2016 г. может увеличиться в семь раз.??????????????????????????????????????????????????????????????????

Заключение????

В данной работе были реализованы поставленные цели: изучен международный страхового рынка, его структура и участники, были рассмотрены направления и тенденций его развития; была обозначена роль российских страховщиков на международном страховом рынке и перспективы развития.????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Страхование - это особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей. Страхование включает различные виды страховой деятельности, которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Задачей страхования является обеспечение непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного воспроизводства, то есть обеспечение социальной и экономической стабильности в обществе за счет полноты и своевременности возмещения ущерба; участие временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций. Страховой бизнес является частью системы финансовых отношений общества, так как связан с формированием и использованием страховых денежных фондов.????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Развитие мирового страхового рынка осуществляется под влиянием многих факторов и объективных обстоятельств, таких как, например, стихийные природные катастрофы; техногенные аварии; распространение терроризма; развитие рынка интеллектуальной собственности, рост благосостояния населения и так далее.????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Говоря о России, можно сказать, что начиная с середины 2012 года, российский рынок страхования демонстрировал повышение темпов роста, которые в дальнейшем оставались на достаточно высоком уровне. Перспективы развития страхового рынка в России зависят от состояния экономики страны, уровня ее развития, благосостояния и страховой культуры населения. ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Список использованных источников??????

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г.????

2. Гражданский кодекс Российской Федерации; часть первая от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ; часть вторая от 26 января 1996 г. №14-ФЗ.????????????????????????????????

3. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1 от 27.11.1992 г. ??????????????????????????????

4. Проект Федерального закона №391338-5 «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 07.07.2010)??????????????????????????????????????????????

5. Брызгалин А. Страховые взносы в 2012 году. - Изд-во: Налоги и финансовое право, 2012. - 156 с.??????????????????????????

6. Веселовский М.Я. Страховой сервис. - Изд-во: Альфа-М, 2012. - 288 с.??????????????

7. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. - Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2011. - 274 с.??????????????????????

8. Гаврилова С.С. Страхование: Учебное пособие. - Изд-во: Эксмо, 2010. - 304 с.??????????????????

9. Роик В.Д. Обязательное медицинское страхование. Теория и практика. Учебное пособие. - Изд-во: Дело и сервис (ДиС), 2013. - 208 с.??????????????????????

10. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебное пособие. - Изд-во: ИНФРА-М, 2012. - 324 с.???????????????????

11. Якубец А.В. Национальные системы страхования // «Финансовая аналитика: проблемы и решения» // 31 (37) - 2011 август??????????????????????????????????????????????

12. Официальный сайт европейской комиссии - http://ec.europа.eu???????????

13. Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» - http://rаexpert.ru/???????????????????????

14. Информационный портал - http://ermаkinfo.ru/???????????

15. Официальный сайт службы Банка России по финансовым рынкам - http://www.fcsm.ru/????????????????????????

Размещено на Allbest.ru