Сравнительный анализ обязательного и добровольного медицинского страхования в России

Лидерами продаж тут являются филиалы в Ульяновской области, в Ростовской области, в Архангельской области, в Республике Башкортостан, в Нижегородской и Челябинской областях. Примечательно, что после запуска продаж продукта «Медицинская помощь для водителя» от клиентов стали поступать запросы, связанные с желанием приобрести такой же полис для всей семьи. Поэтому логичным развитием этого направления стала разработка продукта, защита по которому распространяется не только на водителя, но и на пассажиров. Он так и называется «Медицинская помощь для водителя и пассажиров». Если водитель купил полис каско с покрытием по этому риску, все остальные застрахованные получат скидку.

Одним из важнейших элементов выполнения плана 2014 года является вовлечение розничной сети РОСГОССТРАХа в продажи простых продуктов ДМС, таких как «РГС Защита от клеща», «РГС Гость» и «Медицинская помощь для водителя». Опыт первого полугодия подтверждает, что успех в реализации этих продуктов приходит только в те подразделения, где руководители включаются в работу, осуществляют контроль, привлекают специалистов ДМС филиала или центрального офиса для проведения с менеджерами разъяснительной работы по программам страхования и особенностям продаж. Чтобы сделать взаимодействие ЦО и филиалов более эффективным, мы уже стандартизировали бизнес-процессы при заключении, сопровождении и обслуживании договоров ДМС. По сути, компания предусмотрела возможность развития в регионах добровольного медицинского страхования, вне зависимости от того, есть ли в филиале квалифицированные специалисты по ДМС, или таковых временно нет. Во втором случае специалисты ЦО оказывают оперативную поддержку и консультации. В 2014 году к реализации продаж простых и понятных продуктов и рисков ДМС подключились все каналы продаж РОСГОССТРАХ, включая агентский, офисный, а также партнерский. [3]

2.3 Перспективы развития медицинского страхования в России

Брать деньги с неработающих россиян за медицинские услуги планирует Минфин уже с 2015 года. Такое предложение содержится в проекте Основ бюджетной политики на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов.

Полис обязательного медицинского страхования, который сейчас гарантирует бесплатные медицинские услуги, станет «платным».

Дети, пенсионеры и те, кто официально числится безработным в центре занятости, от доплат освобождаются. Остальные - включая домохозяек и всех, кто работает без оформления - должны будут каждый год платить по 18% той суммы, которая выделяется на медицинское обслуживание каждого гражданина из региональных бюджетов. В 2015 году эта сумма - 18,8 тысяч рублей в год. Таким образом, доплачивать придется около 3,5 тысяч рублей в год.

В документе отмечается, что такие меры предусматриваются в целях обеспечения сбалансированности финансовой системы обязательного медицинского страхования. То есть, люди, которые не работают по собственной воле, должны принимать участие в оплате медицинских услуг, иначе складывается ситуация, что за них через региональные бюджеты это оплачивают другие.

Система, которую предлагает Министерство финансов, похожа на те, что уже приняты в Европе и некоторых других странах. Например, в Израиле, неработающие женщины доплачивают за медицинское обслуживание по страховке примерно такую же сумму. Однако, если женщина замужем, «налог на здоровье» вычитается вместе с другими налоговыми платежами из зарплаты ее мужа.

Другое дело, смогут ли российским гражданам обеспечить тот же уровень медицинского обслуживания, что в развитых странах. Ведь, в том же Израиле, если врач выписывает рецепт, даже лекарство от простуды, купленное по нему, будет стоить почти вполовину дешевле, чем, если будет необходимость приобретать препарат самостоятельно. Да и уровень развития медицины в этой стране один из самых высоких в мире.

Кроме того, схема взимания этих денег с неработающих россиян пока неизвестна.

Как отмечается в пояснительной записке к законопроекту, снятие ограничения обеспечит системе ОМС в 2016 году дополнительные доходы в размере 187,3 млрд. рублей, в 2017 году - 203,4 млрд. рублей. «Изменения помогут обеспечить реализацию всего комплекса поставленных задач перед бюджетом ФОМС, прежде всего связанных с новым механизмом финансового обеспечения высокотехнологичной медицинской помощи и повышением заработной платы медицинских работников», - считают в Минздраве.

Основные перемены в отрасли ожидаются в связи с изменением ее финансирования. До конца 2014 государство финансировало здравоохранение из трех источников: ОМС, федерального и регионального бюджетов. Из региональных бюджетов датировалась скорая помощь, расходы на содержание учреждений и лечение социально значимых заболеваний, из средств федерального - высокотехнологичная медпомощь (ВМП) и лекарственное обеспечение льготников. Сейчас здравоохранение России полностью перешло на одноканальное финансирование, при котором все средства в медучреждения будут поступать из одного источника - фонда ОМС. Из других средств будут оплачиваться только ВМП в федеральных учреждениях, закупка дорогостоящего оборудования, капремонт зданий и реализация целевых госпрограмм.

Целью перехода на одноканальное финансирование власти называют консолидацию финансов в системе ОМС. По мнению чиновников, это позволит медучреждениям работать более эффективно. В целом госрасходы на здравоохранение из всех источников в 2015 году практически не вырастут и составят 2478 миллиардов рублей. А их доля в ВВП сократится с 3,4% до 3,3% (хотя ВОЗ рекомендует государствам выделять на национальное здравоохранение не менее 5% ВВП). Больше всего планируется сэкономить на стационарной медпомощи: ее финансирование снижается сразу на 35% (162 миллиарда рублей в 2015 году против 250 миллиардов рублей в 2014 году).

Комитет Госдумы по охране здоровья и Счетная палата РФ уже заявили, что сокращение федеральных ассигнований на здравоохранение может привести к увеличению дефицита программы госгарантий и дальнейшему обострению проблем в отрасли. Эксперты добавляют, чтобольше всего пострадает «погруженная» в дефицитную ОМС высокотехнологичная помощь.

В 2015-м году россиянам смогут плюс к ОМС купить дополнительный полис медстрахования. В пакет платных услуг войдут, в частности, мобильная консультация врачей и «персонифицированный мониторинг здоровья на расстоянии». Стоимость этого пакета будет различаться в зависимости от «уровня ответственности за свое здоровье». Будут учитываться своевременное прохождение диспансеризации, участие в оздоровительных мероприятиях, отказ от вредных привычек (хотя как именно страховщики будут это контролировать, в документе не уточняется). Чтобы сделать новые страховые продукты более привлекательными, за их покупку предлагается предоставлять налоговый вычет. По словам министра здравоохранения Вероники Скворцовой, новая система не только позволит привлечь дополнительные средства, но и будет способствовать формированию у населения ответственного отношения к своему здоровью.

Заключение

Здоровье населения - важнейший элемент социального, культурного и экономического развития страны. В связи с этим обеспечение населения гарантированным объемом бесплатной медицинской помощи, финансируемой из бюджетов всех уровней и средств ОМС, является важнейшей государственной задачей.

На основе мирового опыта была выбрана идея перехода к медицинскому страхованию и принят Закон “О медицинском страховании граждан в Российской Федерации”.

Вся система медицинского страхования создается ради основной цели - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. В современных страховых системах под профилактикой понимаются меры по снижению частоты страховых случаев, но отнюдь не ответственность страховой системы за профилактику в широком понимании, которая остается на ответственности государственной системы здравоохранения.

Кроме обязательного (социального) медицинского страхования законом вводится добровольное медицинское страхование, которое обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских услуг сверх установленных базовыми программами медицинского страхования.

Добровольное медицинское страхование - один из наиболее противоречивых видов страховой деятельности. С одной стороны, оно относится к личному страхованию, и его зачастую сравнивают со страхованием жизни, где объем обязательств страховщика заранее определен в договоре страхования. С другой стороны, специалисты справедливо относят его к рисковым видам страхования и сравнивают со страхованием имущества. В российской практике на представление о сути добровольного медицинского страхования значительное влияние оказывает существующая система обязательного медицинского страхования.

В целом по России ДМС довольно перспективный вид страхования. Это показывает число составляемых договоров и число застрахованных по сравнению с другими видами страхования. Но из-за высоких страховых тарифов страховые суммы небольшие.

Для современной России чрезвычайно важно обеспечить права застрахованных в системе медицинского страхования в части получения медицинских услуг необходимого объема и качества. Кроме разработки нормативной базы, обеспечивающей права застрахованных, необходимо определить конкретные механизмы компенсации причиненного ущерба пострадавшим. Одновременное с этим введение обязательного страхования профессиональной ответственности врачей позволит обеспечить защиту не только прав пациента, но и защиту профессиональных и имущественных прав медработников. Решение нормативно-правовых вопросов относительно источников уплаты страховых взносов и выплаты средств при наложении штрафов сделает финансовые санкции к лечебному учреждению или к конкретному медицинскому работнику важным фактором улучшения качества медицинской помощи.

Список использованной литературы

1. Об обязательном медицинском страховании: Федеральный закон Российской Федерации от 29 ноября 2010 г. №326-ФЗ;

2. О медицинском страховании граждан в Российской Федерации: Закон РФ от 28 июня 1991 г. №1499-1;

3. Ивкин, А.Н. Добровольное медицинское страхование / А.Н. Ивкин, О.В. Волков, Д.А. Бубнов, И.Р. Трубченко, Э.Г. Некрасова // Корпоративная газета ГОССТРАХ. - 2014. - №171. - с. 4;

4. Дрошнев, В.В. Обязательное медицинское страхование в России / В.В. Дрошнев. - М.:2004 - с. 52;

5. Семенков, А.В. Медицинское страхование/ А.В. Семенков, А.Ю. Чернов. - М.: 1993. - с.3-4;

6. Сербиновский, Б.Ю. Страховое дело / Б.Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша.- СПб.: 2006. - с. 83;

7. Шерифалиева, А. Развитие добровольного медицинского страхования в России и мире / А. Шерифалиева. - М.: 2013. - с. 1;

8. Википедия ДМС;

9. десятка лидеров по ДМС;

10. Капитал медицинское страхование;

11. ОМС 2014;

12. РОСГОССТРАХ;

13. РОСГОССТРАХ ОМС;

14. Система ОМС в РФ

Размещено на Allbest.ru