Банковские гарантии как обеспечение обязательств в российском праве

В-третьих, банковская гарантия не является безвозмездной. За ее выдачу принципал уплачивает гаранту вознаграждение, размер, срок выплаты и другая информация по которому носят конфиденциальный характер. Однако, в данной ситуации принципал обязан уплатить вознаграждение даже в случае отсутствия в соглашении указания о сроке и размере вознаграждения.

В-четвертых, банковская гарантия независима от основного контракта между принципалом и бенефициаром.

В-пятых, банковская гарантия безотзывна, если в ней не предусмотрено иное.

В-шестых, право требования бенефициара к гаранту не подлежит передаче другому лицу, если в гарантии не указано иного.

В-седьмых, банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не указано иного.

В-восьмых, она ограничена суммой, на которую она выдана.4. В международной практике выделяют следующие особенности банковских гарантий, характеризующие их виды.

5) Существует ряд особенностей банковских гарантий, который характеризует виды гарантий.

Банковская гарантия может выдаваться как в пользу контрагента принципала (прямая гарантия), так и в пользу банка, обслуживающего контрагента (гарантия через посредство банка).

По характеру различают следующие виды гарантии:

a. гарантия твердого предложения товара;

b. гарантия платежа (данный вид банковской гарантии носит характер независимого договора с ограниченной ответственностью гаранта);

c. гарантия поставки (гарант выплачивает выгодоприобретателю денежную сумму в счет непоставленных/недопоставленных принципалом товаров);

d. гарантия предоставления, например, товара;

e. гарантия возврата финансовых платежей;

f. налоговые, судебные, таможенные гарантии.

К тому же, существуют еще условные гарантии (им отдается предпочтение в российском законодательстве) и гарантии по первому требованию.

6) Существует несколько наиболее важных условий содержания соглашения между принципалом и гарантом по банковской гарантии. В первую очередь стоит упомянуть условие о порядке и объеме вознаграждения, которое выплачивает принципал гаранту.

Следующим наиболее важным условием содержания соглашения является возможность или ее отсутствие регрессного требования гаранта к принципалу в случае уплаты гарантом суммы бенефициару.

К тому же, между гарантом и принципалом стоит вопрос о возможности или невозможности требования гарантом уплаты возмещения суммы, которая была уплачена бенефициару в связи с нарушениями обязательств, от принципала.

К тому же, в соглашении имеют место следующие условия:

a. обязательство, в обеспечение исполнения которого выдается гарантия;

b. размер суммы выплаты;

c. отзывности или безотзывности выдаваемой гарантии;

d. срок гарантии, на который она выдается;

e. документы, при предоставлении которых гарант производит выплату;

f. ответственности сторон за нарушение условий соглашения и др.

Форма соглашения между гарантом и принципалом подчиняется общим нормам о форме сделок.

По независимой гарантии в качестве гаранта могут выступать банки, иные кредитные учреждения, а так же коммерческие организации. Однако, банковскую гарантию могут выдавать только банки или иные кредитные учреждения (п.3 ст.368 ГК РФ). Согласно этому все соглашения по гарантии совершаются в простой письменной форме, нарушение которой не влечет недействительности соглашения между гарантом и принципалом. А в силу односторонности выдачи банковской гарантии, которая порождает одностороннее обязательство, она и вовсе может быть действительна даже в случае ее выдачи в устной форме.

7) Требование бенефициара об уплате денежной суммы по независимой гарантии должно быть представлено в письменной форме гаранту с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания срока действия независимой гарантии (ст.374 ГК).

Согласно п.1 ст.378 ГК РФ «обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается:

a. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;

b. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;

c. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;

d. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства».

Также исследование данной темы позволило сформулировать следующие предложения по совершенствованию действующего законодательства в данной сфере.

Во-первых: при рассмотрении ст.373 ГК РФ «Вступление независимой гарантии в силу», в которой сказано: «Независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное», является наиболее важным внести дополнения в данную статью с целью конкретизации правила, регулирующего срок независимой (банковской) гарантии, а именно:

а) в наименовании дополнить словами «и срок действия независимой (банковской) гарантии»

б) дополнить пунктом вторым следующего содержания: «Независимая (банковская) гарантия выдается на определенный, указанный в гарантии срок. При отсутствии в тексте независимой (банковской) согласованного сторонами условия о сроке независимой (банковской) гарантии гарантийное обязательство считается не возникшим».

Данная позиция обоснована невозможностью определения срока независимой (банковской) гарантии, при его отсутствии в тексте независимой (банковской), по нормам ст. 314 ГК РФ.

Во-вторых: в ст. 375 ГК РФ «Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара» в частности пункт 1, в которой сказано: «По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования со всеми относящимися к нему документами» ввести обязательный перечень документов предъявляемых бенефициаром гаранту одновременно с требованием.

Подобные положения не содержатся также в подзаконных актах Банка России, что влечет за собой право гаранта включить в условия гарантии любой перечень документов, необходимых для предоставления одновременно с требованием.

Кредитные организации, как правило, предлагают различный перечень документов, в свою очередь банки жестко стоят на своей позиции относительно перечня документов и зачастую подход заключается в неизменяемости условий предлагаемой банковской гарантии. Такой подход банков лишает клиента возможности использовать указанный способ обеспечения исполнения обязательств и дает дополнительные основания банку отказать в удовлетворении требования по банковской гарантии, предъявленного бенефициаром, по формальным основаниям, т. е. предоставления неполного пакета документов, указанного в требовании, либо в ненадлежащей форме.



СПИСОК ИСТОЧНИКОВ

Нормативно-правовые акты и иные правовые документы

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) [Электронный ресурс]: http://www.consultant.ru/.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (принят Государственной Думой 21.10.1994) [Электронный ресурс]: http://www.consultant.ru/.

3. Инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1 (ред. от 05.02.1991)"О порядке совершения банковских операций по международным расчетам" // М.; Финансы и статистика. 1986.

4. Унифицированные правила по договорным гарантиям (Публикация Международной Торговой Палаты N 325) (Приложение N 23 к инструкции Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1) (ред. 1978 года)

5. Постановление Президиума ВАС РФ от 27 февраля 2001 г. N 6437/00 Исковые требования о признании недействительными гарантии банка и гарантийного письма, выданных во исполнение договора, а также договора уступки требования удовлетворены правомерно, так как отсутствие в гарантийном документе срока, на который выдана гарантия, позволяет считать обязательство невозникшим // "Вестник ВАС РФ", 2001, N 7

6. Определение ВАС РФ от 04.05.2007 N 4208/07 по делу N А40-80337/05-42-643 В передаче дела по иску о взыскании задолженности по банковской гарантии, выданной в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору подряда, процентов за пользование чужими денежными средствами для пересмотра в порядке надзора отказано, так как суды, отказывая в иске, обоснованно исходили из того, что бенефициаром не были представлены гаранту документы, предусмотренные условиями гарантии и необходимые для осуществления платежа // Вестник ВАС РФ. 2007. № 5

7. Постановление Президиума ВАС РФ от 11.03.1997 N 5710/96 Дело в части основного иска иностранного юридического лица о взыскании с банка-гаранта гарантийной суммы, возмещении убытков от невыполнения обязательств гарантом и расходов на оплату юридических услуг направлено на новое рассмотрение в связи с неполным исследованием судом обстоятельств дела. // Вестник ВАС РФ. 1997. N 6. С.82.

8. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 27 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии" // "Вестник ВАС РФ", N 3, 1998

Специальная литература

9. Аванесова Г.А. Банковская гарантия в международной торговле // Хозяйство и право. 1998. N 9. С.51.

10. Аванесова Г. О банковской гарантии // Хозяйство и право. - М., 1997. - № 7

11. Аванесова Г.А. Порядок выработки содержания банковской гарантии // Юрист. - М.; Юрист, 1999. - № 11

12. Аванесова Г.А. Порядок выработки содержания банковской гарантии // Юрист. - М.; Юрист, 1999. - № 11

13. Агарков М.М. Обязательство по советскому гражданскому праву: В 2 т. Т.1 // Избранные труды по гражданскому праву. М.: ЦентрЮрИнфор, 2002. С.442.

14. Антропцева И.О. Банковская гарантия как банковская операция и способ обеспечения исполнения обязательств Банковское право. 2010. N 1. С.30 - 31.

15. Бабанин В.А., Воронина Н.В. Поручительство и банковская гарантия: особенности правового регулирования обеспечения исполнения обязательств Законодательство и экономика. 2005. NN 11, 12.

16. Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки / Белов В.А.. - М.; ЮрИнфоР, 2000. - 395 с

17. Белов В.А. Поручительство: Опыт теоретической конструкции и обобщения арбитражной практики // Право и государство. 2009. № 10 С.86 - 89.

18. Белов В.А. Новые способы обеспечения исполнения банковских обязательств // Бизнес и банки. 1997. N 45. С.1 - 2; N 46. С.5.

19. Бирюкова Л.А. Об абстрактности банковской гарантии // Цивилистическая практика: Информационный бюллетень. Вып.5. Екатеринбург. 2002. С.66 - 73.

20. Бирюкова Л.А. Злоупотребление правом в теории и практике применения норм о банковской гарантии // Цивилистические записки: Межвузовский сборник научных трудов. - Екатеринбург, М.; Ин-т частного права, Статут, 2002. - Вып. 2

21. Брагинский М.И. Обязательства и способы их обеспечения: неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия (комментарий к новому ГК Российской Федерации). М., 1995.

22. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М.: Статут. 1997.

23. Вершинин С.Н. Отличия банковской гарантии от других способов обеспечения обязательств// Федерация №15, 2006г., 0,27 п.л

24. Витрянский В.В. Договорное право (общие положения). М.: Статут, 1997. С.473 - 474.

25. Валютные отношения во внешней торговле СССР: Правовые вопросы. С.311 - 318.

26. Гражданское право: Учебник: В 2 ч. Ч.1.3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: Проспект, 1998. С.612.

27. Голышев В.Г. Банковская гарантия: некоторые вопросы правовой природы // Банковское право. N 2. 2003

28. Гонгало Б.М. Обеспечение исполнения обязательств. - М., 2009.

29. Гражданско-правовое регулирование отношений, связанных с использованием банковских гарантии: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук / Бирюкова Л.А.. - Екатеринбург, 2003. - 24 с

30. Гражданское право: Учебник. Ч.1. / Под ред. Григорьева И.А. Спб.: Теис, 2006.

31. Гражданский кодекс РФ. Ч.1: Научно-практический комментарий. /Под ред.А.Н. Мозолина - М., 2009. С.579.

32. Гражданское право: Учебник: В 2 ч. Ч.1 / Под ред. А.Г. Калпина, А.И. Масляева. М., 2002.

33. Гражданское право. Обязательственное право: Учебник: в 4 т. / В.В. Витрянский, В.С. Ем, С.М. Корнеев и др.; под ред. Е.А. Суханова.3-е изд., перераб. и доп. М.: Волтерс Клувер. 2008.

34. Гольмстен А.Х. Опыт построения общего учения о праве регресса // Юридические исследования и статьи. СПб.: Тип. М. М. Стасюлевича. 1913.

35. Еремычева И.И., Ермаков С.Л. Правовое регулирование и виды банковской гарантии // Право и экономика". N 12. 2003. С.23

36. Еремычева И.И., Ермаков С.Л. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств: эволюция и перспективы // Право и экономика. N 10. 2003

37. Ерпылева Н.Ю. Банковские гарантии в международном банковском праве // Банковское право. - М., 2000. - №3

38. Ефимова Л.Г. Банковская гарантия: понятие и практическая применимость // Хозяйство и право. 1996. N 3.

39. Завидов Б.Д. Основные идеи, недочеты и новации общих положений о договоре [Электронный ресурс]: http://www.consultant.ru/.

40. Зубарева О., Колесник Г. Существенные условия соглашения о предоставлении банковской гарантии // Хозяйство и право. - М., 2001. - № 9

41. Зыкин И.С. Внешнеэкономические операции: Право и практика. М.: Междунар. отн., 1994.

42. Калпин А.Г. в кн. Гражданское право. Часть первая: Учебник/Под ред. А.Г. Калпина, А.И. Масляева. -2-е изд., перераб. и доп. -М.: «Юристь», 2002

43. Княжевская А. Срок обязательства как существенное условие банковской гарантии // Право и экономика. - М.; Юрид. Дом "Юстицинформ", 2003. - № 11

44. Кудрина Н.К. Банковская гарантия как новый способ обеспечения обязательств // Банковское право. - М., 2000. - № 3

45. Кузнецова Л.В. Независимость банковской гарантии // Право и экономика". 2008. N 5

46. Курс международного частного права: В 3-х томах / Альтшулер А.Б., Звеков В.П., Лунц Л.А. и др.. - М.; Спарк, 2002. - 1007 с

47. Лавров Д.Г. Денежные обязательства в российском гражданском праве. СПб.: Издательство "Юридический центр Пресс", 2001. С. 30

48. Лазарева Т. Банковская гарантия во внешнеэкономической деятельности. (Окончание) // Право и экономика. - М.; Юрид. Дом "Юстицинформ", 1999. - № 3

49. Лунц Л.А. Курс международного частного права: Особенная часть. М., 197.

50. Львова Е.С. Банковские гарантии: проблемы, вытекающие из законодательства или судебной практики // Банковское право. 2010. N 1.

51. Материально-правовые и процессуальные проблемы при обеспечении кредитных обязательств договорами залога, поручительства и банковской гарантией: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук / Свириденко О.М.. - М., 1997. - 28 с

52. Международное частное право. Сб. документов. М.: БЕК, 1997.

53. Международное частное право: Современные проблемы. /Под ред. Чистякова В.К. - М.; 2008.

54. Меломед А. Банковская гарантия - новый институт в российском законодательстве // Российская юстиция. 1995. N 7. С.13.

55. Нам К. Сущность гарантийных обязательств в договоре купли-продажи Хозяйство и право. 1997. N 8 - 9. С.156 - 160, 130 - 133.

56. Новоселова Л.А. Поручительство и банковская гарантия как способы обеспечения // Гражданин и право. - М.; Новая правовая культура, 2001. - № 10

57. Обеспечительная ценность поручительства и банковской гарантии в системе правовых способов, гарантирующих исполнение кредитного договора: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук / Тараканов С.А.. - С.-Пб., 1999. - 19 с

58. Павлодский Е.А. Обеспечение исполнения обязательств поручительством // Закон. 1995. N 5. С.25.

59. Павлович Я.А. Независимые документарные обязательства: Научно-практическое издание. М.: Волтерс Клувер, 2006.

60. Петровский Ю.В. Банковская гарантия в российском гражданском праве: Дис. канд. юрид. наук. Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. юрид. акад., 2001.

61. Проблемы гражданско-правового регулирования отношений по банковской гарантии в Российской Федерации: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук / Резго П.Г.. - М., 2003. - 24 с

62. Радикати ди Бросоло Л. Банковское право и практика. Безопасность и гарантии // Международная конференция "Право и европейское сотрудничество": Сборник тезисов, выступлений. - Лондон, 1991. - с.197

63. Сарбаш С.В. Обеспечение исполнения кредитных обязательств // Закон. 1997. N 2. С.96.

64. Свириденко О.М. Банковская гарантия и поручительство в арбитражной практике. (Материально-правовые и процессуальные проблемы применения) Право и экономика. - М.; Юрид. Дом "Юстицинформ", 1998. - № 11

65. Свит Ю.П. О применении банковской гарантии в гражданском обороте // Законы России: опыт, анализ, практика". 2006. N 12.

66. Сизов С.Ю. Имущественные интересы иностранных инвесторов, участвующих в банковской системе России, и государственные гарантии их обеспечения // Вопросы совершенствования правоохранительной деятельности органов внутренних дел: Межвузовский сборник научных трудов адъюнктов и соискателей.- М.; Изд-во МЮИ МВД России, 1999. - Ч. 2

67. Смирнова П.В. О принципе независимости обязательства гаранта в банковской гарантии // Банковское право. - М.; Юрист, 2003. - № 1

68. Сойко Р.П. Банковская гарантия в хозяйственной деятельности предприятий // Банковское право. - М.; Юрист, 2003. - № 1

69. Сойко Р.П. Особенности правового регулирования банковской гарантии Банковское право. - М.; Юрист, 2002. - № 4

70. Сойко Р.П. Ответственность за нарушение обязательств из отношений по банковской гарантии // Банковское право. - М.; Юрист, 2003.- №2

71. Сойко Р.П. Способы обеспечения регрессионного требования при предоставлении банковской гарантии и порядок прекращения гарантийных обязательств // Банковское право. - М.; Юрист, 2003. - № 3

72. Станкевич А.В. Соглашение о выдаче банковской гарантии: проблемы теории и практики // Журнал российского права". 2006. N 1.

73. Хохлов В.А. Ответственность за нарушение договора по гражданскому праву. Тольятти: Изд-во Волж. гос. ун-та. 1997.

74. Шиша А.А. Банковская гарантия: Опыт экономического и юридического анализа // Кредит и плановое хозяйство. 1925. N 4. С.18 - 26.

75. Шлыков В.С. Некоторые аспекты применения банковской гарантии в таможенной сфере // Банковское право. 2009. N 6. С.30 - 32.

76. Шмиттгофф К.М. Экспорт: Право и практика международной торговли / Пер. с англ. К.М. Шмиттгофф; Отв. ред. А.С. Комаров. М.: Юрид. лит., 1993.

77. Цыпкин М. Акцептно-гарантийные операции и их возможное применение в практике советских банков // Кредит и плановое хозяйство. 1927. N 1 - 2. С.83 - 87.

78. Юдельсон К.С. Основные проблемы права регресса в советском гражданском праве // Учен. тр. ВИЮН. Вып.9. М.: Юрид. изд-во МЮ СССР, 1947.

Размещено на Allbest.ur