Размещено на http://www.allbest.ru/

Оглавление

Введение

ГЛАВА I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЭЛЕКТРОННОЙ КОММЕРЦИИ

1. Основные модели электронной коммерции

1.1 Схема B2B (Business-to-Business)

1.2 B2C (Business-to-Consumer)

1.3 Схема P2P (Рeer-to-Рeer или Рartner-to-Рartner)

2. Платежные системы в электронной коммерции

2.1 Способы оплаты в сети Интернет

2.2 Платежные системы: мировые, национальные, локальные

2.3 Российские платежные системы

2.4 Международные платежные системы

ГЛАВА II. ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ НА ПРИМЕРЕ ИНТЕРНЕТ-АУКЦИОНА eBAY

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СИСТЕМЫ EBAY

1.1 Определение eBay

1.2 История развития eBay

1.3 Отличия Интернет-аукционов eBay от традиционных

1.4 Основные правила eBay

1.5 Принципы работы eBay

1.6 Основные способы оплаты на аукционе eBay

2. Осуществление покупки на eBay

2.1 Формы осуществления покупок

2.2 Алгоритм осуществления покупки

Заключение

Список используемых источников

Приложения



Введение

Электронная коммерция (e-commerce) - это любой вид деловых операций и сделок, предусматривающих использование самых передовых информационных технологий и коммуникационных сред с целью обеспечения более высокой экономической эффективности по сравнению с традиционными видами коммерции. Это означает, что компания или web-сайт предлагает совершить покупку или иным образом способствует продаже товаров и услуг в Интернете.

Е-коммерция переносит глобальный доступ к интернету на уровень основных бизнес-процессов закупки и продажи товаров и услуг. Это помогает сформировать спрос на товары и услуги и совершенствует управление заказами, порядок платежей и другие функции поддержки. Общая цель электронной коммерции - снижение расходов благодаря сокращению затрат на деловые операции и рационализации всех видов процессов. Глобальная доступность интернета способствует открытию новых рынков и в то же время увеличивает скорость выполнения деловых операций.

Электронная коммерция нарушает следующие традиционные правила ведения коммерции:

1. Компании не делятся информацией с конкурентами.

2. Поставщики не делятся информацией с покупателями, особенно той, что касается ценообразования.

3. Общая закупка должна определяться только ценой.

4. Финансовые операции должны выполняться только через банк.

Преимущества электронной коммерции:

· значительно увеличивается оперативность получения информации, особенно при международных операциях;

· сокращается цикл производства и продажи, так как больше нет необходимости каждый раз вводить полученные документы, к тому же снижается вероятность возникновения ошибок ввода;

· снижаются затраты, связанные с обменом информацией за счет использования более дешевых средств коммуникаций;

· использование интернет-технологий электронной коммерции позволяет компании стать более открытой по отношению к клиентам;

· е-коммерция позволяет легко и быстро информировать партнеров и клиентов о продуктах и услугах.

Основные недостатки:

· недоверие потребителя к услугам, продаваемым посредством интернета;

· невозможность «потрогать» товар руками;

· ожидание доставки приобретенной продукции;

· вытеснение с рынка коммерческих offline-предприятий;

· снижение уровня сетевой безопасности, что приводит к мошенничеству.

Электронная коммерция проникла во все сферы повседневной жизни: от предоставления полномочий на использование кредитной карточки до предварительного заказа путешествий по сети, перевода денежных средств по всему миру, операций розничной торговли с использованием торговых терминалов, предоставление электронных банковских услуг, сбора средств в благотворительных целях, проведения политических компаний и аукционов и т. д. Это и объясняет актуальность данного способа ведения бизнеса.



ГЛАВА I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЭЛЕКТРОННОЙ КОММЕРЦИИ

1. Основные модели электронной коммерции

1.1 Схема B2B (Business-to-Business)

Под термином В2В обычно понимается широкая сфера онлайновых услуг, в которых, так или иначе, участвуют не частные лица, а предприятия и компании. То есть в секторе В2В обращаются товары и услуги, которые компании продают друг другу. Основной товарный и денежный оборот происходят в корпоративной среде и практически не выходят на потребительский рынок. Особая привлекательность этого сектора онлайновой коммерции заключается в том, он больше привязан к коммерческой необходимости, а не к потребительским пристрастиям и моде.

B2B - это тот вид деятельности, когда две компании проводят бизнес-транзакции с помощью Интернета. Например, компания может разместить запрос на коммерческие предложения, получить текущие котировки от своих поставщиков, заключить контракт, получить или оплатить счета, опубликовать документы. Этот вид деятельности в Интернете является наиболее перспективным для российских компаний. Он позволяет построить на новом уровне коммерческие связи между производителями и создает благоприятную почву для партнерских отношений между ними. Рынок становится более открытым и появляется масса возможностей взаимодействия и приобретения необходимых услуг на локальном рынке, избавляя от необходимости импорта материалов и оборудования из-за рубежа или продолжительного поиска делового партнёра. В международном смысле, электронная коммерция дает компании больше шансов для высокой активности на глобальном рынке. Система B2B может быть как открытой, которую могут видеть и посещать обычные пользователи или другие возможные партнёры, так и закрытой - существующей только для определённых партнёров или рабочих групп и исполняющей только определённые технологические функции.

Электронная коммерция с использованием этой модели может осуществляться при наличии частных сетей (рис. 1) или единой информационной сети (рис. 2).

Рис. 1. Система электронной коммерции B2B с использованием частных сетей

Рис. 2. Система электронной коммерции B2B при наличии единой информационной сети

По функциональным возможностям среди сайтов B2B можно выделить следующие группы:

· Каталоги. Являются наиболее тривиальным вариантом сайта типа B2B, где покупатели находят продавца товарных позиций с фиксированной ценой.

· Электронные биржи. Отличаются большей сложностью по сравнению с каталогами и функционально подобны реальным биржам. Используются в основном для торговли товарами широкого потребления, такими как зерно, бумага, металл и т.д.

· Аукционы. Такие сайты функционально подобны реальным аукционам и виртуальным аукционам B2C, но в силу специфики модели B2B часто используются для продажи излишков запасов.

· Электронные сообщества. Ведение бизнеса не всегда сводится только к совершению привычных всем бизнес транзакций. Существует много других направлений, в которых бизнесу может потребоваться участие партнеров. Например, разного рода исследования, политическое лоббирование или обмен идеями. Интернет является идеальной средой для объединения усилий и интересов.

Задачи B2B систем

Основная задача систем В2В - повышение эффективности работы компаний на В2В-рынке за счёт снижения затрат на подготовку торговых процедур и расширения географии бизнеса до масштаба всего мира.

В задачи B2B систем также входит:

· организация взаимодействия между предприятиями - быстро и удобно

· построение защищенных надежных каналов обмена информацией между фирмами

· координация действий предприятий и совместное их развитие на основе информационного обмена.

Модель В2В реализуется следующими схемами:

· электронные торговые площадки (торговые концентраторы, е-marketplace);

· электронные торговые склады (системы сбыта и снабжения, е-ргоcurement).

Реализация модели торгового концентратора предполагает организацию на сайте «содружеств» продавцов и покупателей. Продавцам выделяются специальные места для рекламы своих товаров, а покупателям предоставляется возможность взаимодействовать с ними с целью получения новостей, спецификаций и описаний продуктов и т. д. Торговые концентраторы могут быть как горизонтальными, т. е. поддерживать все категории продавцов и покупателей многих отраслей, так и диагональными, т. е. поддерживать определенные категории продавцов и покупателей или определенные категории продуктов многих отраслей. Такая площадка выступает в роли посредника.

Электронные торговые склады являются универсальным местом для закупки материально-технического обеспечения. В едином месте и в едином формате представляются каталоги многих поставщиков. Информация о группах и категориях продуктов отображается в реальном масштабе времени и может содержать сотни тысяч наименований.

Трудности в реализации B2B-стратегии

При переходе компании к реализации модели прямых оптовых продаж через Интернет могут возникать сложности в отношениях с посредниками и дистрибьюторами, доходы которых от традиционной посреднической деятельности будут уменьшаться пропорционально расширению Интернет-бизнеса. Менеджмент компании должен быть готов заранее предусмотреть возможность возникновения подобных проблем и способы их решения.

Помимо проблем взаимоотношений с партнерами, работникам компании, и в частности менеджеру ИТ-отдела, придется серьезно заниматься вопросами технического характера, главным из которых является интеграция систем предыдущего поколения (legacy-system) с B2B. Эта проблема может быть решена с помощью специального ПО, предназначенного для планирования и управления ресурсами предприятия через Интернет. Решающее значение для установления доверительных отношений с бизнес-партнерами имеют и вопросы безопасности: конфиденциальность, секретность и защита данных с помощью шифрования. Поэтому если вы собираетесь создавать экстранет-систему для обмена данными с бизнес-партнерами, вам следует заранее обеспечить эффективную защиту.

В целом по сравнению с B2C трафик на B2B-площадках относительно невысок, однако коэффициент пользователей, делающих покупки на B2B, выше. Если на B2C-сайтах покупают в среднем 12% посетителей, то у B2B этот показатель больше.

Объемы покупок растут, и владельцы сайтов настроены в целом оптимистично: 3/4 из них заявляют, что их онлайновые владения расширяются, а 2/3 уверены, что и возможности по привлечению новых клиентов постоянно растут. При этом 50% владельцев коммерческих сайтов заявляют о повышении лояльности по отношению к ним со стороны постоянных клиентов. Об отношении к В2В-коммерции наглядно свидетельствуют данные, представленные на рис. 3.

электронный коммерция оплата аукцион

Рис. 3. Ответы на вопрос: «Важна ли для вас B2B-коммерция?»

1.2 B2C (Business-to-Consumer)

B2C -- схема «бизнес-потребитель»: розничная продажа товаров и услуг частным лицам через Интернет. С коммерческой точки зрения B2C представляется наиболее перспективным направлением электронной коммерции, так как основу его составляет электронная розничная торговля. К системам В2С относятся:

· Web-витрины, оформленные средствами Web-дизайна прайс-листы торговых компаний;

· Интернет-магазины, которые, как правило, содержат кроме витрины всю необходимую бизнес-инфраструктуру для управления процессом электронной торговли через Интернет -- так называемый back office;

· торговые Интернет-системы (ТИС), представляющие собой Интернет-магазины, back-офис которых полностью интегрирован с торговыми бизнес-процессами компаний.

Схема B2C и взаимодействие ее участников приведена на рис. 4.

электронный коммерция оплата аукцион

Рис. 4. Взаимодействие участников системы B2C

Розничные продажи через Интернет являются очень быстро развивающимся сектором экономики и составляют значительную долю рынка электронной коммерции.

В отличие от Запада, в России сегодня преобладают Web-витрины, а крупные Интернет-магазины можно пересчитать по пальцам, ТИС же вообще отсутствуют. Хотя во всех случаях имеет место продажа через Интернет, однако в каждой системе степень автоматизации торгового процесса различна. В зависимости от сложности системы обслуживание покупателя находится на разном уровне, различны и затраты на ведение торговли.

Web-витрины

Web-витрины -- это относительно недорогие и достаточно простые в реализации сайты, представляющие список товаров определенной компании в виде онлайнового каталога. Через Web-витрину можно производить заказ товаров, а иногда и выставление счета, однако на этом функции собственно электронной системы заканчиваются, и с клиентом начинает работать менеджер по продажам. Связь со складом, организация доставки товара и подтверждение оплаты покупки являются обязанностями менеджера. Зачастую в его обязанности входят и изучение спроса, и проведение рекламных и маркетинговых мероприятий, и аналитическая работа. Все действия по стыковке процесса продаж с внутренней структурой компании осуществляются менеджером вручную.

Фактически Web-витрина представляет собой не Интернет-магазин, а скорее инструмент менеджера по продажам, то есть такое же средство, как телефон, факс или обычное письмо. Даже при идеально налаженной инфраструктуре рентабельность Web-витрины мало отличается от рентабельности обычных методов ведения торговли.

Интернет-магазин

Организация торгового процесса с помощью Интернет-магазина более подходит для торговой компании, которая хочет реально контролировать весь процесс электронной торговли и маркетинг и стремится уменьшить операционные издержки. По сравнению с витриной создание магазина обходится дороже, но при грамотной организации бизнеса эти расходы окупаются быстрее, так как Интернет-магазин часто бывает рентабельнее по обороту. К тому же если у вас нет команды разработчиков или вообще ИТ-отдела, то всегда существует возможность аренды магазина или торговой площадки у специализированной компании, предоставляющей подобные услуги.

Каждый запрос, поступающий в магазин, обрабатывается сервером приложений, который, в свою очередь, связывается с хранилищем данных и платежной Интернет-системой (ПИС). Если система интегрирована с внутренними бизнес-процессами организации, сервер также производит обмен данными с соответствующими системами.

Технически Интернет-магазин представляет собой совокупность Web-витрины и торговой системы (front-системы и back-офиса). Web-витрина реализует пользовательский интерфейс для базы данных товаров (которая может быть организована в виде каталога или прайс-листа), работает с виртуальной торговой тележкой (специальное ПО), оформляет заказы, регистрирует покупателя, предоставляет ему помощь в онлайне и ведет обмен информацией с торговой системой. После получения и обработки запроса торговая система осуществляет автоматическую обработку поступающих заказов, запрашивает и резервирует товар на складе, контролирует оплату и доставку товара.

Специальные eCRM-приложения, собирающие и анализирующие информацию о пользователях, могут значительно упростить работу В2С.

Системы eCRM и Интернет-магазины

eCRM-системы -- это аналитические приложения, которые позволяют собирать и анализировать информацию в Сети и на основе проведенного анализа могут прогнозировать и направлять реакцию посетителей сайта в нужном направлении. Аналитическая система предусматривает наличие различных критериев и процедур анализа информации о пользователях и оценки эффективности сайтов, а также имеет возможности для оценки маркетинговой деятельности компании в определенный период времени, для анализа информации по торговым маркам, гиперссылкам, различным продуктам и услугам и по многим другим критериям. Проводя анализ глубины просмотра сайта, среднего количества новых или повторных посещений и прочих параметров, система позволяет добиться оптимальной работы сайта, повышения узнаваемости торговой марки и увеличения заинтересованности посетителей. Естественно, eCRM-система может значительно облегчить жизнь владельцу электронного магазина, однако для этого она должна быть тесно интегрирована с Web-сайтом Интернет-магазина. Зачастую никакой специальной интеграции и не требуется, так как компании, предлагающие готовое ПО для Интернет-магазинов, интегрируют туда дополнительные модули, которые выполняют функции eCRM.

В отличие от Web-витрин, в Интернет-магазине менеджер только контролирует работу системы, проводит необходимый анализ и в случае необходимости принимает решения о переконфигурации. Собственно говоря, Интернет-магазин может работать и в автоматическом режиме, без какого-либо вмешательства извне: самостоятельно получать и оформлять заказ, резервировать товар на складе, генерировать счет, контролировать платеж и отправлять извещения в службу доставки, на склад, управляющему магазином и поставщикам. Именно беспрерывный автоматический режим работы характеризует электронный бизнес, ведь главная и всячески подчеркиваемая особенность Интернет-коммерции -- функционирование в течение 24 часов в сутки и 7 дней в неделю, в том числе в праздники и выходные.

Таким образом, мы выяснили, что хотя стоимость программного обеспечения и поддержания полноценного Интернет-магазина значительно выше, однако возможности его гораздо шире и рентабельность выше, чем у витрины. Кроме того, системы, интегрированные с CRM, способны предоставлять индивидуальный сервис каждому зарегистрированному покупателю, что существенно увеличивает функциональные возможности магазина.

Торговая Интернет-система

Наивысшей ступенью в развитии розничной Интернет-торговли является торговая Интернет-система (ТИС). Главное отличие ТИС от Интернет-магазина заключается в интеграции торговой системы в автоматизированную корпоративную систему продавца, что позволяет оптимизировать финансово-хозяйственную деятельность компании. ТИС является прекрасным выбором для компаний-производителей, намеревающихся осуществлять прямые продажи через Интернет. В этом случае торговая Интернет-система служит тем звеном, которое объединяет информационную систему сбыта с системой планирования производства и организации поставок. Применение ТИС ведет к сокращению многих статей расходов, в том числе на складирование больших запасов готовой продукции, комплектующих и т.д. Поддержка каналов сбыта и снабжения может осуществляться различными методами, но для интеграции их друг с другом необходимо наличие на предприятии ERP2-системы.

Несмотря на свои достоинства, торговые Интернет-системы практически не используются в России, возможно -- из-за малой распространенности систем автоматизации бизнеса, а может быть, предприятия пока не ощущают необходимости в них.

Перечисленные выше варианты розничной торговли в сети Интернет различны как по стоимости, так и по функциональным возможностям. Web-витрина является наиболее дешевым вариантом, однако, как и все дешевое в этом мире, она имеет существенные недостатки. Так, с помощью витрины можно организовать только торговлю на заказ, но наладить прямую торговлю товарами со склада практически невозможно. Ее использование часто ничуть не уменьшает затрат компании на содержание штата продавцов, менеджеров и не влияет на снижение уровня операционных расходов. И конечно же, имидж компании, открывшей и поддерживающей работу простой Web-витрины, менее привлекателен, чем той, что торгует через полноценный Интернет-магазин.

На рис. 5 наглядно показано, какие факторы вызывают недовольство онлайновых покупателей.



Рис. 5. Чем недовольны онлайновые покупатели, %

1.3 Схема P2P (Рeer-to-Рeer или Рartner-to-Рartner)

Здесь обычные пользователи интернета меняются между собой и продают товары друг другу. Как пример можно привести международный аукцион eBay или систему обмена файлами Kazaa. Одноранговая, децентрализованная или пиринговая (от англ. peer-to-peer, P2P -- равный к равному) сеть -- это оверлейная компьютерная сеть, основанная на равноправии участников. В такой сети отсутствуют выделенные серверы, а каждый узел (peer) является как клиентом, так и сервером.

Существует отличие P2P сети от обычного файлообменника. В случае с файлообменником все данные хранятся на сервере, с которого пользователи могут их скачать. Если файл будет удален с сервера или сервер станет по какой-то причине недоступен, доступа к этой информации у пользователей, ясное дело, больше не будет. К тому же, скорость скачивания ограничена пропускной способностью сервера и нагрузкой на него.

В P2P сети такого сервера нет. Необходимые файлы хранятся на компьютерах пользователей в «расшаренных» папках (папках, открытых для общего доступа). И каждый компьютер может выступать как в роли клиента (скачивать информацию), так и в роли сервера (отдавать информацию). Файл при этот может качаться фрагментами сразу из нескольких источников. Это позволяет повысить скорость скачивания.

Сейчас чаще всего используются так называемые гибридные (частично децентрализованные) P2P сети. В таких сетях сервер присутствует, но он используется не для хранения информации, а для координации работы сети. Такая сеть объединяет в себе скорость чистой P2P-сети и надежность централизованной сети. На данный момент два самых популярных пиринговых сетевых протокола, используемых в P2P сетях -- это BitTorrent и Direct Connect.

BitTorrent

При обмене файлами через протокол BitTorrent скачиваемые файлы передаются частями. Скачивая файл при помощи специальной программы (torrent-клиента), вы в то же время отдаете его другим клиентам по принципу «ты мне -- я тебе».

Для координации обмена файлами существует специализированный сервер -- торрент-трекер. Он нужен для того, чтобы пиры (участники сети) могли найти друг друга. Обычно на трекере хранятся хеш-суммы (идентификаторы файлов), IP-адреса и входящие порты клиентов. Но часто торрент-трекер представляет собой еще и сайт с информацией о распространяемых файлах (описания, метаданные и т.п.) и количестве пиров, статистикой закачек.

На некоторых трекерах ради соблюдения основного принципа P2P сети («ты мне -- я тебе») существует система рейтинга. Учитывается соотношение информации, скачанной и отданной пользователем. Если количество скачанной информации значительно превышает количество отданной, рейтинг будет низким, и возможность скачивания для пользователя будет ограничена.

Наиболее популярные торрент-клиенты -- это официальный клиент BitTorrent, uTorrent, BitComet, KTorrent, Deluge, Transmission, Vuze (Azureus) и др.

Direct Connect

Протокол Direct Connect чаще используется в локальных сетях. Для скачивания в DC сети вам нужно установить специальный клиент и подключиться к одному или нескольким DC-хабам. В этой P2P сети хаб выполняет роль сервера. Подключившись к нему, вы увидите список подключенных пользователей, сможете осуществлять поиск расшаренных файлов и, естественно, скачивать их.

Поиск файлов осуществляется по хеш-сумме, поэтому даже если файл переименован, это никак не влияет на его закачку (в случае с торрентами переименование файла приводит к тому, что система перестает его «видеть»). Файлы, опять-таки, могут качаться сразу из нескольких источников.

Кроме этого, DC хабы обычно имеют общий чат и возможность обмена мгновенными личными сообщениями, так что DC клиент можно использовать не только для обмена файлами, но и для общения с другими пользователями P2P сети.

Наиболее популярные DC клиенты -- это различные потомки клиента DC++, в частности, StrongDC++, ApexDC++, FlylinkDC++, GreyLink, EiskaltDC++ и др.

P2P сети -- довольно удобный способ обмена файлами. Но, увы, в таких сетях практически невозможно отследить нарушение авторских прав, ведь файлы хранятся у всех и в то же время, по сути, ни у кого. Распространение файлов -- исключительно на совести участников P2P сети.

Основные уязвимые стороны P2P

Реализация и использование распределенных систем имеют не только плюсы, но и минусы, связанные с особенностями обеспечения безопасности. Получить контроль над столь разветвленной и большой структурой, какой является сеть P2P, или использовать пробелы в реализации протоколов для собственных нужд -- желанная цель для хакеров. К тому же защитить распределенную структуру сложнее, чем централизованный сервер.

Столь огромное количество ресурсов, которое имеется в сетях P2P, тяжело шифровать/дешифровать, поэтому большая часть информации об IP-адресах и ресурсах участников хранится и пересылается в незашифрованном виде, что делает ее доступной для перехвата. При перехвате злоумышленник не только получает собственно информацию, но также узнает и об узлах, на которых она хранится, что тоже опасно.

Только в последнее время в клиентах большинства крупных сетей эта проблема стала решаться путем шифрования заголовков пакетов и идентификационной информации. Появляются клиенты с поддержкой технологии SSL, внедряются специальные средства защиты информации о местонахождении ресурсов и пр.

Серьезная проблема -- распространение “червей” и подделка ID ресурсов с целью их фальсификации. Например, в клиенте Kazaa используется хеш-функция UUHash, которая позволяет быстро находить ID для больших файлов даже на слабых компьютерах, но при этом остается возможность для подделки файлов и записи испорченного файла, имеющего тот же ID.

Чтобы справиться с описанной проблемой, клиенты должны пользоваться надежными хеш-функциями (“деревьями” хеш-функций, если файл копируется по частям), такими, как SHA-1, Whirlpool, Tiger, и только для решения малоответственных задач -- контрольными суммами CRC. Для уменьшения объемов пересылаемых данных и облегчения их шифрования можно применить компрессию. Для защиты от вирусов нужно иметь возможность хранить идентифицирующую метаинформацию о “червях”, как это, в частности, сделано в сети Gnutella2.

Другая проблема -- возможность подделки ID серверов и узлов. При отсутствии механизма проверки подлинности пересылаемых служебных сообщений, например с помощью сертификатов, существует возможность фальсификации сервера или узла (многих узлов). Так как узлы обмениваются информацией, подделка некоторых из них приведет к компрометации всей сети или ее части. Закрытое ПО клиентов и серверов не является решением проблемы, так как есть возможность для реинжиниринга протоколов и программ (reverse engineering).

В настоящее время выделенные серверы и узлы периодически обмениваются между собой верифицирующей информацией и при необходимости добавляют поддельные серверы/узлы в черный список блокировки доступа.

Часть клиентов только копируют чужие файлы, но не предлагают ничего для копирования другим (leechers).

В московских домовых сетях на нескольких активистов, делающих доступными более 100 Гбайт информации, приходится около сотни, выкладывающих менее 1 Гбайт. Для борьбы с этим используются разные методы. В eMule применен метод кредитов: скопировал файл -- кредит уменьшился, позволил скопировать свой файл -- кредит увеличился (xMule -- кредитная система с поощрением распространения редких файлов). В сети eDonkey стимулируется размножение источников, в Bittorrent реализована схема “сколько блоков файла получил, столько отдал” и т. п.

Помимо вышеперечисленных моделей, существуют такие понятия, как B2G (business-to-government), C2G (customer-to-government). Эти модели менее распространены, однако имеют большой потенциал к развитию.

2. Платежные системы в электронной коммерции

2.1 Способы оплаты в сети Интернет

Традиционные методы оплаты, включая наличные деньги, банковские переводы, чеки, пластиковые карточки, изобретены задолго до возникновения электронной коммерции. Поэтому нет ничего удивительного в том, что они не полностью соответствуют ее потребностям. Безусловно, при покупке обычного "физического" товара деньги можно взять с покупателя при доставке. Но если приобретается "цифровой" товар или информация, обязательно должен быть способ оплатить покупку прямо "на месте", то есть на сайте продавца. Вот почему в электронной коммерции чрезвычайно остро стоит вопрос разработки универсального способа оплаты покупок в Интернет, который бы позволил делать дешевые и безопасные платежи в режиме реального времени.

К способам оплаты покупок в Интернет, проводимым электронным путём, можно отнести следующие:

1. Оплата со счета мобильного телефона (m-commerce)

2. Оплата по картам предоплаты (скретч-картам)

3. Оплата электронными деньгами

4. Оплата платежными картами

Оплата со счета мобильного телефона (m-commerce)

Мобильная коммерция - это использование мобильных портативных устройств для общения, развлечения, получения и передачи информации, совершения транзакций через общественные и частные сети.

Сегодня на рынке появилась прекрасная возможность оплачивать услуги или товары различных компаний через мобильный телефон. Вы можете делать покупки в Интернет-магазинах, оплачивать коммунальные платежи и даже переводить деньги по банковским реквизитам. Вне зависимости оттого, что и как Вы оплачиваете, процесс оплаты занимает всего 1-2 минуты, а сам платеж происходит практически мгновенно.

Некоторые мобильные компании предоставляют эту услугу бесплатно, как часть обычного пакета пользователя мобильного телефона. Деньги, которые будут использованы владельцем мобильного телефона для покупки товаров или услуг могут быть сняты со счёта владельца телефона или со специальной карты, которую нужно сначала купить, а затем активировать со своего телефона.

Оплата услуги или товара происходит с помощью посылки секретного сообщения (SMS), включающего в себя цепочку информации типа номер счёта владельца телефона/сумма к оплате или кодовый номер товара или услуги/ номер счёта продавца.

В случае если размер совершаемого платежа превышает остаток средств на текущей карте, необходимо активировать новую карту. При этом неиспользованные остатки денежных средств с предыдущих карт прибавляются к номиналу активированной карты.

Важно отметить, что для того, чтобы Вы могли использовать эту функцию ваш телефон должен быть оснащён функцией WAP или некоторым собственным микробраузером. Мобильная коммерция делает пользователя еще более независимым, не привязанным к стационарным устройствам, предоставляя все вышеперечисленные возможности при наличии одного только мобильного телефона или карманного компьютера. Это очень важно для делового человека: часто многое зависит от мгновенно принятого решения, и этому не должны препятствовать такие факторы, как невозможность быстрого оформления сделки или отсутствие доступа к информационным каналам.

Оплата по картам предоплаты (скретч-картам)

Скретч-карты являются картами предоплаты поскольку, покупая их, вы делаете предоплату сервиса или товара, который собираетесь заказать. Своё название они получили от английского слова «scratch», что значит царапать. Именно наличие особенного защитного слоя скрывающего буквенно-цифровой набор, является отличительной особенностью карт предоплаты. Очень важно отметить, что каждая карта предоплаты имеет свой уникальный серийный номер, который будет использоваться при оплате услуг.

Карты предоплаты выпускаются различными фирмами, бывают разного номинала и разного предназначения. Как правило, скретч-карта имеет ограниченный срок действия, который может варьироваться в зависимости от номинальной стоимости карты или других условий. Сама карта предоплаты представляет собой пластиковую карточку с размещённой на ней информацией относительно фирмы изготовителя, сферы её применения и срока её действия.

Карты предоплаты получили достаточно широкое распространение, поскольку являются удобным способом платы услуг и покупок. Их активно используют компании, занимающиеся сотовой связью, предоставлением услуг Интернет провайдеров и т.п.

Оплата электронными деньгами

Цифровые деньги являются основой платежной системы Интернет. Они могут быть классифицированы по видам организации их функционирования, по уровню безопасности, а также по способу расчета.

Цифровую наличность можно представить себе как файлы-жетоны, заменяющие наличные деньги. Продавцы и покупатели могут свободно обмениваться этими "монетами" по сети, оплачивая ими товары и услуги. Для указанной цели участники системы устанавливают у себя на компьютерах особую программу - "электронный кошелек", который обеспечивает учет и передачу жетонов, а также проверку их подлинности. Цифровые деньги могут неограниченно долго обращаться в сети, но также могут в любое время быть обменены на настоящие деньги у организаторов системы или в банках, участвующих в ней.

Разновидностью электронных денег являются системы цифровых наличных, основанные на использовании технологии smart-card.

Современная смарт-карта - это маленький компьютер со своим процессором, памятью, программным обеспечением и системой ввода/вывода информации. В чипе такой карточки хранится не что иное, как электронные деньги в описанном выше смысле.

Пока смарт-карта употребляется как обычная дебетовая карта (называемая электронным кошельком), в которую вносятся записи о списании денег, или просто информация о клиенте. Наличные цифровые деньги на базе смарт-карт не только могут обеспечить необходимый уровень конфиденциальности и анонимности, но и не требуют связи с центром для подтверждения оплаты в отличие от подобных систем на базе персонального компьютера. В связи с этим стоимость транзакции стремиться к нулю, за исключением пополнения карты или обналичивания денег. Единственное неудобство состоит в том, что для перевода электронных денег с карточки на компьютер или обратно необходимо особое устройство для чтения карточек, ридер, присоединяемый к компьютеру.

Оплата платежными картами

Кредитные карты

Кредитная карта - именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг в розничной торговой сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в банк.

Кредитная карточка удостоверяет наличие у ее владельца текущего счета в банке. В разных странах используются кредитные карточки американских кредитно-финансовых групп типа Visa, MasterCard, American Express и т.д. Схема расчетов с помощью кредитной карты представлена в прил. 1.

Дебетовые карты

Дебетовые карточки могут использоваться при оплате товаров и услуг через Интернет в режиме онлайн так же, как при получении наличных в банкомате: для совершения платежа клиент должен ввести номер карточки и PIN-код.

Виртуальные карты

Поскольку использование классической кредитной карты для расчетов в Интернет является небезопасным, были разработаны виртуальные карты типа VISA E-c@rd и Virtual MasterCard, которые предназначены исключительно для расчетов в Интернет. VISA E-c@rd разработана по технологии международной платежной системы VISA Int. Virtual MasterCard разработана по технологии международной платежной системы MasterCard Int.

Выпуском подобных карт сегодня занимаются различные банки, своевременно оценив их преимущества и потенциал. VISA E-c@rd и Virtual MasterCard применяется исключительно для оплаты через Интернет товаров и услуг в электронных магазинах по всему миру, включая Россию, а также услуг операторов сотовой связи, провайдеров Интернета, туристических фирм и отелей.

2.2 Платежные системы: мировые, национальные, локальные

Данный раздел посвящен современным платёжным системам, которые, по мнению многих аналитиков, призваны кардинально изменить картину финансово-торгового мира и общества в целом. С распространением глобальной сети Интернет это представляется вполне возможным. Однако в связи с этим весьма актуально стоит и проблема выбора приемлемых систем осуществления платежей.

Мировые или международные платежные системы - системы, которые объединяют под своей «пластиковой крышей» миллионы пользователей по всему миру. Эти системы не знают границ государств, карты таких систем принимаются к оплате в миллионах торговых точках по всему миру, наличные же можно получить в любом из сотен тысяч банкоматов.

Самыми известными на сегодняшний день являются международные платежные системы Visa, MasterCard, American Express, Diners Club.

Национальная платежная система - система взаиморасчетов между участниками, производимых в пределах одного государства.

Можно выделить три критерия, по которым определяется это понятие:

· полнота охвата, т. е. карточки такой системы можно получить почти во всех городах страны;

· большое число банков - участников системы;

· поддержка системы правительством государства.

Во многих развитых странах уже давно практикуется использование такого рода систем. Считается, что национальные рынки карт эффективнее всего строить на основе отечественных внутренних платежных систем. В пределах своей страны пользователь расплачивается при помощи «домашней», внутренней карты, а при выезде за границу получает в свое распоряжение «пластик» международной платежной системы. Такая схема успешно работает, например, в Японии. В Германии подавляющее большинство карт носит логотип немецкой платежной системы GeldKarte, и соответственно обслуживаются эти карты внутри страны в этой платежной системе. Внутренние расчеты 92% всех карт во Франции производятся по правилам собственных платежных систем. Подобные ситуации наблюдаются и в таких странах, как Австрия, Италия, Швейцария.

Рынок пластиковых карт можно представить в виде «своеобразной» пирамиды, на вершине которой находятся международные системы, а в основании расположен массивный блок локальных систем. Локальные платежные системы могут работать как в рамках одного предприятия (например, так называемые «зарплатные» проекты), так и в пределах региона или даже нескольких регионов. Функционирование таких систем происходит на базе микропроцессорных карточек.

Следующие положения являются ключевыми моментами в определении идеологии локальных платежных систем:

· системы, позволяющие банку удерживать 100% контроль над бизнесом;

· системы, обеспечивающие минимально возможную стоимость транзакции;

· системы, позволяющие реализовать максимально полный набор платежных функций (различные типы "электронных кошельков", "бензиновые" приложения, приложения лояльности и т. п.).

Локальные платежные системы в России, бурное развитие которых пришлось на середину 90-х, находятся в данный момент под сильным давлением международных платежных систем. В Москве и Санкт-Петербурге локальные системы уже почти полностью ими вытеснены; свои позиции локальные системы сохраняют лишь на периферии.

Крупнейшими российскими локальными платежными системами являются на сегодняшний день "СТБ-кард", "Юнион Кард", "Золотая корона", "Сберкарта", "Аккорд" и не так давно созданные NPS Cards и "Русский стандарт".



2.3 Российские платежные системы

Золотая Корона

Это крупнейшая российская межбанковская платежная система. Она обслуживает 199 банков и более 1,7 млн. их клиентов во всех регионах России. Технологическую основу системы составляют многофункциональные микропроцессорные карты. Карты "Золотая корона" обеспечивают широкую региональную сеть обслуживания на территории России, высокий уровень безопасности, возможность объединить на одной карте "электронный кошелек", "транспортную карту", "учет льгот и субсидий", различные дисконтные программы.

Юнион Кард

В настоящий момент является фактически единственной российской межбанковской общенациональной платежной системой, в состав которой входит более 300 российских банков. Эмиссионная политика базируется на потенциале большого количества средних и мелких банков, хотя эмитентами Юнион Кард являются и крупнейшие российские банки - Автобанк, Внешторгбанк РФ, Межпромбанк, Газпромбанк, Уралвнешторгбанк, ГУТА-банк, Нижегородпромстройбанк, Банк Москвы, Связь-Банк, Транскредитбанк. Российские банки и их филиалы проявляют заинтересованность в эмиссии российского карточного продукта. Причины столь широкого распространения Платёжной системы "Юнион Кард" заключаются главным образом в системе построения ее работы с банками в рамках т.н. зарплатных проектов.

СТБ

Является на сегодняшний день единственной из российских платежных систем, которая имеет сертификат Europay Int. Эта платежная система работает с 1992 года и за это время стала важным элементом российского рынка пластиковых карт. Партнерами СТБ уже стали многие российские банки и банки стран СНГ и Балтии. На сегодняшний день Платежная система СТБ охватывает 82 субъекта Российской Федерации. Разработанная специалистами СТБ КАРД уникальная технология ПИН2 позволяет держателям карт STB с выпущенным кодом ПИН2 осуществлять в сети интернет безопасные транзакции электронной коммерции, а также получать доступ к дополнительным услугам и сервисам, предоставляемым через интернет банками-участниками системы.

2.4 Международные платежные системы

VISA

Система VISA - самая популярная в мире - объединяет под своей "пластиковой крышей" миллионы пользователей и работает в 72 странах мира; ее клиентов обслуживают около 20 тысяч банков. История Visa в России насчитывает более 13 лет. Ассоциация российских банков-членов Visa была учреждена 25 февраля 1997 года Международной Сервисной Ассоциацией Visa International и коммерческими банками «Инкомбанк» и «Российский кредит». Позднее соучредителями Ассоциации стали другие российские банки, общее количество которых на сегодняшний день насчитывает 32 банка. Visa разработала целый ряд платежных карточек, предназначенных для разных категорий клиентов, которые отвечают их образу жизни и индивидуальным потребностям. Карточки Visa - это удобный и надежный способ оплаты и снятия наличных, как дома, так и во время поездок.

VISA E-c@rd

Предназначена для оплаты через интернет любых видов товаров и услуг в любых электронных магазинах во всем мире, а также для оплаты услуг операторов сотовой связи, Интернет-провайдеров, туристических компаний, предприятий гостиничного бизнеса и т. д. Однако снять наличные в пункте выдачи наличных или в банкомате с помощью этой карточки или расплатиться ею в магазине не удастся. Ограничение в режиме работы карты положительно сказалось на ее цене - выпуск и обслуживание карты для электронных расчетов в течение полугода обойдутся владельцу менее чем в два доллара США при отсутствии какого-либо страхового депозита.

MasterCard

Платёжная система MasterCard выпустила более 590 миллионов карт с логотипом MasterCard и 505 миллионов карт с логотипом Maestro, что в совокупности составляет 1 095 миллионов карт. Эти карты принимаются более чем в 30 миллионах точек по всему миру. Карта Eurocard/MasterCard ориентирована на средних по достатку граждан, которые периодически выезжают за границу и делают покупки в крупных российских магазинах, оплачивают услуги гостиниц и ресторанов. Карты Eurocard/MasterCard являются удобным и современным платежным средством, пользующимся огромной популярностью во всем мире и обеспечивающим более высокую степень сохранности Ваших личных средств по сравнению с наличными.

Virtual Card Eurocard/MasterCard предназначена исключительно для расчетов в Интернете и отличается от обычной только тем, что немного короче.

American Express

Карта American Express отличается от предыдущих разве что степенью своей доступности. Дело в том, что, в отличие от VISA и EuroCard/MasterCard, American Express воздерживается от практики предоставления банкам права эмиссии своих карточек, и потому в мире карту American Express с логотипом какого-либо банка встретить крайне сложно. Между тем, несмотря на то, что эксклюзивным правом обладают лишь подразделения компании American Express, насчитывается около десятка российских банков, распространяющих карточки этой компании. Однако специфический характер этой карты, а также отсутствие в России института кредитных историй обуславливают то, что банки предпочитают выдавать карточки AmEx только своим самым солидным и проверенным клиентам. Карты American Express также бывают различных типов: Personal, American Express Company, American Express Gold и не так давно появившаяся Optima True Grace Card.

DinersClub

Diners Club International - одна из старейших платежных систем в мире и один из лидеров по выпуску карточек для путешествий и развлечений. Выбирая карту Diners Club, клиент становится не только обладателем удобного средства платежа, но и членом международного клуба Diners Club, получая ряд преимуществ и льгот, предусмотренных для членов этого клуба. Владелец карты получает в свое распоряжение "сервисную корзину", призванную оградить его от многих неожиданностей во время деловых поездок и отдыха, включая поддержку в представительствах Diners Club International по всему миру.

Карточка Diners Club International рассчитана, прежде всего, на людей, имеющих стабильный, выше среднего уровня доход и достаточно часто совершающих деловые или туристические поездки.

Платежная система E-Gold

E-Gold - это интернациональная платежная система, денежные средства которой корреспондированы в драгоценные металлы: серебро, золото, платину и палладиум. Эта особенность делает E-Gold особенно эффективной для проведения международных платежей, так как счета пользователей не привязаны к какой либо национальной валюте.

Платежная система E-Gold начала свою работу в 1996г, управляется компанией Gold&Silver Reserve (G&SR). За эти восемь лет, было открыто более 300 тысяч счетов, с ежедневным оборотом порядка 800 000$.

Перед тем как подойти к более подробному рассмотрению принципов работы системы E-Gold, хотелось бы подчеркнуть основные положительные черты данной платежной системы.

· высокая ликвидность E-Gold

· анонимность платежей, как со стороны клиента, так и со стороны продавца

· высокая степень защиты

· возможность микроплатежей

· интернациональность

· простота и дешевизна в обслуживании, низкие тарифы.



ГЛАВА II. ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ НА ПРИМЕРЕ ИНТЕРНЕТ-АУКЦИОНА eBay

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СИСТЕМЫ EBAY

1.1 Определение eBay

eBay Inc. --американская компания, основным видом деятельности которой является предоставление услуг в областях Интернет-аукционов, Интернет-магазинов, мгновенных платежей. Эта компания имеет свой собственный веб-сайт eBay.com, а также управляет местными версиями в некоторых странах.

Дополнительно eBay предлагает услуги, позволяющие облегчить заключение и выполнение договора. К ним относятся, VoIP-система Skype и система онлайн-платежей Paypal.

Аукцион eBay - партнер таких всемирно известных компаний, как IBM, Sun Microsystems, Visa, стратегический партнер Microsoft.

1.2 История развития eBay

Система eBay была основана американским программистом Пьером Омидьяром.

4 сентября 1995 года в Сан-Хосе, США Пьер создал онлайновый аукцион AuctionWeb, который изначально задумывался как интернет-ресурс для продажи редких и коллекционных вещей в США. Первым проданным предметом на AuctionWeb была неисправная лазерная указка Омидьяра.

В самом начале деятельности сайта Пьер Омидьяр установил основные ценности аукциона eBay, которые не потеряли своей актуальности и сегодня:

· "В основном все люди добропорядочны"

· "Каждый может внести свой вклад"

· "В открытом общении люди проявляют свои лучшие качества"

Аукцион AuctionWeb был абсолютно бесплатным. Этим он привлекал огромное число продавцов и покупателей. К началу 1996 года на сайте было проведено более тысячи аукционов.

Сегодняшнее название компания eBay приобрела в сентябре 1997 года.

С самого начала своей деятельности популярность и востребованность eBay растет с неимоверной скоростью. Сегодня система по праву может называться лидером зарубежного Интернет-бизнеса. Капитализация компании на начало 2009 года составляет почти 90 млрд. долларов. По официальной статистике на eBay зарегистрирован каждый 5-й пользователь сети Интернет, а это более 200 млн. человек.

1.3 Отличия Интернет-аукционов eBay от традиционных

Интернет-аукцион (онлайновый аукцион) организуется посредством Интернета. В отличие от обычных аукционов, Интернет-аукционы проводятся дистанционно.

Также в отличие от традиционных аукционов на eBay могут встречаться такие ситуации:

· Внесение изменений в описание лота после его выставления на торги.

· Изменение начальной цены лота, стоимости пересылки и формы оплаты.

· Досрочное снятие лота с торгов.

· Вычеркивание нежелательного покупателя.

· Отказ от участия в торгах после сделанной ставки.

· Отказ покупателя от оплаты товара.

· Неполучение товара после его оплаты.

· Отказ возврата средств за полученный товар, несоответствующий описанию.

· Ввиду развития информационных технологий, расширения возможностей и увеличение числа пользователей сети Интернет, популярность онлайнового аукциона eBay только возрастает.

· он обладает рядом преимуществ по сравнению с традиционными аукционами. Наиболее существенные из них это:

o низкие цены. Цены на многие товары значительно отличаются от цен в обычных магазинах.

o огромный выбор. Один и тот же товар можно купить новый или б/у (разной степени амортизации), различного цвета, формы, комплектации и т.д. Из общего перечня можно выбрать товар по наиболее низкой цене.

o высокое качество товаров. По отзывам покупателей, товары, продающиеся в eBay, чаще фирменные, что уменьшает риск покупки поддельного товара.

o наличие уникальных товаров. Помимо распространенных товаров eBay представляет товары для различного рода коллекционеров, любителей тюнинга, поклонников раритетов и т.д.

1.4 Основные правила eBay

Правила eBay - это руководства, оказывающие помощь в создании безопасной, честной и приятной торговой среды для всех участников eBay. Они предназначены главным образом для того, чтобы сводить к минимуму риски для покупателей и продавцов, а также обеспечивать равные возможности для всех пользователей.

Участники eBay:

· должны быть совершеннолетними;

· должны всегда предоставлять действительную и полную контактную информацию и иметь действующий адрес электронной почты.

Участникам eBay запрещается:

· сквернословить на сайте;

· продолжать пользоваться eBay после приостановки счета участника;

· предлагать выполнение покупок или продаж за пределами eBay.

Пользователям запрещено:

· приобретать лот (путем его выигрыша или покупки в торге «Купить сейчас») без оплаты;

· предлагать цену без серьезного намерения покупки, так как многие лоты на eBay являются торгами аукциона;

· выставлять на продажу запрещенные товары и товары с ограничением на торговлю.

В соответствии с Пользовательским соглашением на eBay невозможно купить или продать некоторые товары. К ним относятся:

· артефакты / археологические находки;

· запрещенные наркотики или лекарственные препараты, требующие рецепта врача;

· взрывчатые материалы;

· оскорбительные материалы;

· нацистские предметы;

· живая природа;

· огнестрельное оружие;

· недвижимость и др.

За нарушение выше перечисленных правил руководство eBay может прибегнуть к отмене торга, ограничению по счету или в худшем случае приостановке счета, что фактически лишает пользователя всех возможных услуг системы eBay. Поэтому необходимо знать и неуклонно следовать всем правилам системы, к тому же ничего сверхъестественного и невозможного eBay не требует от своих пользователей.