Рис.1. Матрица стратегического планирования General Electric

Для оценки устойчивости бизнеса в методе GE также используется специальный индекс, а не простой показатель относительной доли рынка. Индекс устойчивости бизнеса отражает такие факторы, как относительная доля компании на рынке, конкурентоспособность цены, качество товара, знание покупателей и рынка, эффективность сбыта и преимущества месторасположения. Эти факторы количественно оцениваются и объединяются в индекс устойчивости бизнеса, который позволяет оценить устойчивость как высокую, среднюю или низкую. Сетка разделена на три зоны. Ячейки в верхней левой части - это устойчивые СЭБ, в которые компании следует увеличивать объем капиталовложений и расширять производство. Ячейки, расположенные на диагонали, показывают СЭБ со средним уровнем общей привлекательности. Три ячейки в нижнем правом углу представляют СЭБ с низкой общей привлекательностью. Компании следует серьезно подумать о применении к этим СЭБ тактики перераспределения ресурсов или о полном изъятии капиталовложений.

Кружки обозначают СЭБ компании; размеры кругов пропорциональны доле отраслей, в которых данные СЭБ являются конкурентоспособными. Сегменты внутри кружков обозначают долю рынка каждого СЭБ. Рекомендуется также отображать в матрице планируемые положения СЭБ. Причем, делать это следует как при неизменной стратегии, так и в случае ее изменения. При сравнении реальной и планируемой матриц руководство сможет своевременно выявить будущие проблемы или возможности. Анализ бизнес-портфеля компании также должен предотвратить вкладывание денег в рынки, которые кажутся привлекательными, однако на самом деле не имеют устойчивости.

Методы BCG, GE и другие матричные методы кардинально меняют процесс стратегического планирования. Однако у этих методов есть существенные ограничения. На их применение уходит много сил, времени и средств. Для руководства может оказаться сложно определить границы СЭБ и оценить количественно их долю на рынке и темпы роста. Кроме того, эти методы концентрируют внимание на классификации текущих направлений активности, но мало помогают в планировании будущей деятельности. Формальные методы планирования и анализа могут также привести к тому, что компания будет стремиться развиваться в основном за счет увеличения своей доли рынка или за счет освоения более привлекательных новых рынков. Поступая таким образом, многие компании вовлекаются в несвойственные для себя новые быстро развивающиеся направления бизнеса, которыми они не умеют управлять. Ряд компаний отказывается от формальных методов в пользу других, более гибких, однако большинство фирм остаются убежденными сторонниками стратегического планирования.

Выводы по 2 главе

Стратегическое планирование бизнеса включает в себя определение бизнес-цели, анализ возможностей и внешних угроз, анализ внутренних сильных и слабых сторон, формулирование стратегии, (в частности, возможности создания стратегических союзов), разработку программ поддержки, реализацию программ, установление обратной связи и осуществление контроля.

Основную ответственность за приведение в действие процесса стратегического планирования несет штаб-квартира компании. Корпоративная стратегия призвана установить границы и структуру стратегических планов подразделений и бизнес-единиц.

Компания должна сопоставлять показатели потенциальных покупателей её продукции, определять основных конкурентов, взять на заметку новые достижения в области технологии, новые законы, постановления и стандарты, которые могут повлиять на характеристики оборудования и маркетинг, проанализировать свое финансовое положение и состояние каналов распределения выпускаемой продукции. Обобщая сказанное, компания должна постоянно отслеживать основные факторы макросреды (демографические, экономические, технологические, социальные, культурные), а также моменты микросреды (клиентура, конкуренты, каналы распределения, поставщики), которые влияют на возможности получения прибыли.

Высокоэффективные компании стремятся соответствовать или превзойти ожидания заинтересованных групп, координируют рабочие процессы, эффективно используют внутренние и внешние источники ресурсов; организационная культура таких компаний ориентирована на успех.



Глава 3. Повышение конкурентоспособности предприятия посредством совершенствования подсистемы маркетинга в ООО «Группа Ренессанс Страхование»

3.1 Разработка мероприятий по повышению конкурентоспособности предприятия посредством маркетинга в ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Составление плана повышения конкурентоспособности (далее - План маркетинга) подразумевает разработку перечня мероприятий, сроки их выполнения, ответственность за реализацию и необходимые для реализации финансовые ресурсы.

План маркетинга - документ, являющийся важнейшей составной частью годового плана развития предприятия (наряду с финансовым, производственным и другими планами), в котором устанавливаются рыночные цели предприятия и предлагаются методы их достижения.

Годовой план предприятия, соответственно, устанавливает общие цели предприятия (куда входят рыночные, финансовые, производственные, инновационные и цели в области управления персоналов) и определят пути и способы их достижения. Схема разработки годового плана предприятия выглядит следующим образом (рисунок 3.1).



Рисунок 3.1. Схема разработки плана маркетинга предприятия

Однако так как в условиях жесткой конкуренции маркетинг является основной функцией предприятия, то и план маркетинга доминирует над другими планами и разрабатывается в первую очередь, и вот почему.

1. решения в области маркетинга являются приоритетными, так как определяют, что именно предприятие будет производить, по какой цене и где продавать, как рекламировать;

2. содержание маркетингового плана оказывает непосредственное влияние на показатели других планов (вопросы ценообразования, определяемые в маркетинговом плане, влияют на финансовые показатели, решение о разработке и выпуске новой продукции окажет влияние на производственный план).

Далее, так как маркетинг является основной функцией, обеспечивающей связь между желаниями потребителя и возможностями компании, то формирование миссии бизнеса, общих целей и стратегии предприятия также становится маркетинговой задачей.

План маркетинга подобен карте: он показывает, где находится предприятие в данный момент, куда оно движется и как собирается туда попасть.

В связи с этим, рассмотрим проблемы, которые могут возникнуть возникают на ООО «Группа Ренессанс Страхование» при отсутствии плана маркетинга, а также те результаты, которые предприятие получает после его разработки.

Проблемы, вызванные отсутствием плана маркетинга	Результаты разработки плана маркетинга
~ у предприятия есть несколько вариантов развития, но не решено, в какой из них лучше вкладывать деньги; ~ неизвестно, на каких покупателей нужно ориентироваться в первую очередь; ~ неизвестно, какие виды продукции надо развивать, какие совершенствовать, от каких - отказываться; ~ предприятие развивается «рывками», четкие перспективы развития отсутствуют.	~ определен перечень привлекательных направлений развития, непривлекательные отброшены; ~ определена группа целевых потребителей и получено их описание; ~ определены сильные и слабые стороны предприятия - ясно, какие проблемы нужно решать в первую очередь; ~ установлен четкий план действий, который должен привести к намеченным целям.

Таким образом, план маркетинга:

· систематизирует и доносит до всех сотрудников предприятия те идеи, которые до его составления находились исключительно в голове руководителя;

· позволяет четко установить цели и проконтролировать их достижение;

· является документом, организующим работу всего предприятия;

· позволяет избежать лишних действий, не приводящих к намеченным целям;

· позволяет четко распределять время и другие ресурсы; ~ наличие плана мобилизует сотрудников компании.

На основе изложенного, представим основные направления развития конкурентоспособности ООО «Группа Ренессанс Страхование» в виде плана маркетинга (таблица 3.5)

Таблица 3.5.

План маркетинга ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Цели	Мероприятия по реализации	Прогнозируемые результаты
Привлечение новых клиентов	Расширение ассортимента услуг путем введения нового страхового продукта	Увеличение объемов оказания услуг
Улучшение качества оказываемых услуг	Упрощение правил страхования	Увеличение объемов оказания услуг
Продвижение товара среди интернет аудитории	Создание профилей компании в популярных социальных сетях и блогах	Охват большего числа потенциальных клиентов, увеличение объемов продаж
Создание приверженности потребителей торговой марке	Предоставление постоянным клиентам бесплатных сопутствующих услуг и скидок	Увеличение приверженности потребителей к торговой марке

3.2 Оценка социально-экономической эффективности совершенствования подсистемы маркетинга в ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Проведем оценку конкурентной позиции ООО «Группа Ренессанс Страхование» на основе данных об объеме сборов страховых премий по следующим видам страхования:

1. ОСАГО;

2. КАСКО

3. ДМС;

4. Страхование жизни.

В таблице 3.1. приведены данные о позиции ООО «Группа Ренессанс Страхование» на рыке ОСАГО в 1 полугодии 2012 года.

Таблица 3.1

Позиции страховых компаний по ОСАГО в I полугодии 2012 года

№	Компания	Объем страховых премий по ОСАГО в I полугодии 2012 года (млн. руб.)	Объем страховых премий по ОСАГО в I полугодии 2011 года (млн. руб.)	Изменение (%)	Объем страховых выплат по ОСАГО в I полугодии 2012 года (млн. руб.)	Объем страховых выплат по ОСАГО в I полугодии 2011 года (млн. руб.)	Изменение (%)
1	Росгосстрах (Рег. №977)	14 590,03	13 515,37	7,95	9 082,25	7 824,40	16,08
2	РЕСО-Гарантия	4 384,94	4 233,16	3,59	2 798,82	2 177,27	28,55
3	Ингосстрах	3 301,46	3 008,12	9,75	1 738,01	1 741,37	-0,19
4	Страховая группа МСК	2 346,88	986,22	137,97	1 693,77	619,44	173,43
5	Военно-страховая компания (ВСК)	2 227,63	1 552,43	43,49	1 075,47	735,32	46,26
6	Согласие	1 490,22	1 001,57	48,79	933,76	611,93	52,59
7	РОСНО	1 480,40	1 442,07	2,66	900,97	830,37	8,5
8	АльфаСтрахование	1 366,52	1 174,95	16,3	735,68	687,56	7
9	Уралсиб (Рег. №983)	1 192,34	1 275,15	-6,49	954,74	1 047,33	-8,84
10	Спасские ворота	1 041,03	2 160,00	-51,8	885,89	1 377,27	-35,68
11	Югория	842,91	739,27	14,02	623,08	481,44	29,42
12	МАКС	824,89	891,76	-7,5	648,42	472,53	37,22
13	Россия (Рег. №2)	821,59	368,38	123,03	363,84	245,75	48,05
14	Ренессанс страхование	701,79	607,03	15,61	446,21	387,84	15,05
15	Цюрих	560,6	741,72	-24,42	467,92	700,33	-33,19
16	Русские страховые традиции	484,37	269,46	79,75	214,68	139,91	53,45
17	ГУТА-Страхование	450,78	446,06	1,06	329,12	301,67	9,1
18	Согаз	446,03	460,83	-3,21	259,51	240,02	8,12
19	Ростра	435,77	500,79	-12,98	324,65	209,36	55,07
20	Энергогарант	301,38	293,33	2,75	177,29	180,08	-1,55

Как видно из таблицы, ООО «Группа Ренессанс Страхование» занимает 14 место по размеру полученных страховых премий за 1 полугодие 2012 года, опережая ближайшего конкурента - СК «Цюрих» на 140 млн. рублей, однако отставание от впередистоящей компании «Россия» также существенное - 120 млн. рублей.

Обратив внимание на изменения за год, можно увидеть, что рост сбора страховых премий достаточно стабилен - 15,6%, тогда как СК «Цюрих» потерял почти 25%, а рост компании «России» составил 123%.

Таким образом, компания работает стабильно и занимает достаточно прочную позицию относительно конкурентов, имея при этом достаточный отрыв от конкурентов.

Отметим также негативный для компании момент, связанный с высоким объемом страховых выплат, который составляет более половины объема собранных страховых премий. Для потребителей, же данный момент является положительным, это говорит о том, что компания производит страховые выплаты по страховым случаям относительно добросовестно.

Теперь рассмотрим позицию ООО «Группа Ренессанс Страхование» на рынке страхования КАСКО (таблица 3.2)

Таблица 3.2

Позиции страховых компаний по КАСКО в I полугодии 2012 года

№	Компания	Объем страховых премий по КАСКО в I полугодии 2012 года (млн. руб.)	Объем страховых премий по КАСКО в I полугодии 2011 года (млн. руб.)	Изменение (%)	Объем страховых выплат по КАСКО в I полугодии 2012 года (млн. руб.)	Объем страховых выплат по КАСКО в I полугодии 2011 года (млн. руб.)	Изменение (%)
1	Согаз	32 168,87	28 895,74	11,33	11 148,34	8 601,92	29,6
2	Росгосстрах	26 624,42	20 618,17	29,13	11 116,75	9 705,71	14,54
3	Ингосстрах	21 947,64	18 841,17	16,49	11 520,24	12 599,41	-8,57
4	РЕСО-Гарантия	17 321,81	13 749,71	25,98	7 925,97	6 891,85	15,01
5	АльфаСтрахование	14 220,33	10 400,56	36,73	4 790,42	4 758,06	0,68
6	Военно-страховая компания (ВСК)	10 907,36	9 290,26	17,41	6 800,58	3 889,81	74,83
7	Согласие	10 243,24	5 878,20	74,26	4 364,57	2 205,04	97,94
8	РОСНО	9 903,80	9 159,94	8,12	5 391,90	8 328,89	-35,26
9	Ренессанс страхование	6 148,01	4 938,58	24,49	3 401,53	3 231,94	5,25
10	Страховая группа МСК	5 836,49	3 165,36	84,39	3 066,12	2 485,39	23,37
11	Транснефть	5 342,29	3 729,39	43,25	1 103,63	949,81	16,19
12	Капитал Страхование	5 300,45	6 723,36	-21,16	2 015,14	1 319,44	52,73
13	ЖАСО	4 339,56	4 317,76	0,5	3 416,66	3 392,51	0,71
14	МАКС	4 322,26	3 433,73	25,88	2 056,77	1 330,44	54,59
15	Уралсиб	4 268,81	3 979,98	7,26	2 514,16	3 701,54	-32,08
16	Югория	3 559,53	2 455,47	44,96	1 713,58	1 502,30	14,06
17	ВТБ Страхование	3 455,62	2 784,35	24,11	832,39	897,44	-7,25
18	Дженерали ППФ Страхование жизни	3 407,52	2 584,73	31,83	107,96	97,78	10,41
19	Росгосстрах-Жизнь	2 606,08	1 440,53	80,91	333,57	242,72	37,43
20	Алико	2 452,15	1 978,03	23,97	703,09	587,17	19,74

Данные таблицы показывают, что ООО «Группа Ренессанс Страхование» занимают 9 позицию, существенно отставая от СК «РОСНО» - более чем на 3,5 млрд. рублей, при этом отставание от ближайшего конкурента - СГ «МСК» составляет около 300 млн. рублей - небольшая цифра, учитывая объем собранных страховых премий.

СГ «МСК» продемонстрировал высокий рост - почти 85% за год, тогда как рост ООО «Группа Ренессанс Страхование» составил менее 25%, в этом свете ООО «Группа Ренессанс Страхование» следует усилить свою позицию, возможно за счет пересмотра страховых тарифов или выпуска новых страховых продуктов, возможно путем оказания сопутствующих услуг.

Положительным моментом является незначительный рост объема страховых выплат - 5,25%, что позволяет компании более эффективно функционировать на страховом рынке.

Далее рассмотрим позицию ООО «Группа Ренессанс Страхование» на рынке ДМС (таблица 3.3).



Таблица 3.3

Позиции страховых компаний по ДМС в I полугодии 2012 года

№	Компания	Объем страховых премий по ДМС в I полугодии 2012 года (млн. руб.)	Объем страховых премий по ДМС в I полугодии 2011 года (млн. руб.)	Изменение (%)	Объем страховых выплат по ДМС в I полугодии 2012 года (млн. руб.)	Объем страховых выплат по ДМС в I полугодии 2011 года (млн. руб.)	Изменение (%)
1	Согаз	14 560,61	13 560,60	7,37	7 557,80	6 194,04	22,02
2	РОСНО	5 046,26	4 478,17	12,69	3 034,44	2 005,30	51,32
3	АльфаСтрахование	4 413,17	3 028,31	45,73	1 475,27	1 205,04	22,42
4	Росгосстрах	3 671,86	1 827,51	100,92	1 323,18	1 021,20	29,57
5	Ингосстрах	3 540,06	3 151,47	12,33	2 399,05	2 608,27	-8,02
6	РЕСО-Гарантия	3 331,23	3 047,90	9,3	1 826,46	1 569,01	16,41
7	ЖАСО	3 121,13	3 145,98	-0,79	2 837,94	2 624,04	8,15
8	Согласие	1 851,17	925,38	100,05	1 081,25	210,24	414,29
9	Транснефть	1 812,70	1 346,63	34,61	550,03	420,26	30,88
10	МАКС	1 527,88	1 189,60	28,44	1 093,23	684,99	59,6
11	Сургутнефтегаз	1 409,78	1 304,72	8,05	473,22	444,24	6,52
12	Капитал Страхование	1 393,00	1 542,88	-9,71	729,43	779,26	-6,39
13	Ренессанс страхование	1 372,06	1 088,77	26,02	668,09	753,18	-11,3
14	Военно-страховая компания (ВСК)	1 174,30	1 252,72	-6,26	940,38	583,09	61,27
15	Уралсиб	1 113,42	958,99	16,1	593,06	581,84	1,93
16	Прогресс-Гарант	694,38	545,97	27,18	474,84	424,26	11,92
17	Страховая группа МСК	684,32	279,6	144,75	276,71	88,36	213,16
18	Югория	649,32	498,95	30,14	321,34	310,83	3,38
19	Чулпан	535,95	511,27	4,83	245,98	245,78	0,08
20	Энергогарант	512,28	667,94	-23,3	327,51	297,48	10,09

Как следует из таблицы, ООО «Группа Ренессанс Страхование» занимает 13 место по объему полученной страховой премии, опережая ближайшего конкурента - СК «ВСК» на 170 млн. рублей. Отставание от занимающей 12 место СК «Капитал Страхование» составляет всего 21 млн. рублей, а от занимающей 11 строчку СК «Сургутнефтегаз» - 37 млн. рублей.

Объем выплат за год сократился на 11%, тогда как у СК «ВСК» этот показатель вырос на 61%, а у СК «Сургутнефтегаз» на 6,5%. При этом, несмотря на то, что у СК «Капитал Страхование» также произошло сокращение выплат, разница в объемах выплат составляет более 60 млн. рублей.

В связи с изложенным, можно констатировать наличие у ООО «Группа Ренессанс Страхование» сильной конкурентной позиции по данному виду страхования, что при очевидной слабости позиций ближайших конкурентов, позволяет рассчитывать на улучшение позиции к конце года при продолжительной эффективной работе по данному направлению.

Рассмотрим теперь позицию ООО «Группа Ренессанс Страхование» по страхованию жизни (таблица 3.4).

Таблица 3.4

Позиции страховых компаний по страхованию жизни в I полугодии 2012 года

№	Компания	Объем страховых премий по страхованию жизни в I полугодии 2012 года (млн. руб.)	Объем страховых премий по страхованию жизни в I полугодии 2011 года (млн. руб.)	Изменение (%)	Объем страховых выплат по страхованию жизни в I полугодии 2012 года (млн. руб.)	Объем страховых выплат по страхованию жизни в I полугодии 2011 года (млн. руб.)	Изменение (%)
1	Росгосстрах	1 959,91	1 125,92	74,07	186,89	175,29	6,62
2	Алико	1 781,73	1 415,05	25,91	496,45	427,22	16,21
3	АльфаСтрахование	1 505,45	711,59	111,56	33,87	30,75	10,15
4	СОГАЗ	1 414,98	260,04	444,13	710,52	193,06	268,03
5	Русский Стандарт Страхование	1 229,09	657,28	87	50,56	31,66	59,7
6	Сожекап	941,4	280,05	236,15	17,46	8,95	95,05
7	РОСНО	879,28	529,25	66,14	55,78	57,43	-2,88
8	СиВ	754,34	464,97	62,23	45,1	15,71	187,13
9	Дженерали ППФ	606,18	500,55	21,1	49,24	56,45	-12,77
10	Райффайзен Лайф	519,46	102,14	408,57	13,1	2,76	374,95
11	Чулпан-Жизнь	404,61	367,93	9,97	183,89	117,38	56,66
12	Ренессанс	349,71	193,32	80,89	39,61	37,36	6,01
13	Дисконт	285,94	292,22	-2,15	364,27	231,42	57,41
14	Россия	267,08	232,6	14,82	46,04	51,61	-10,78
15	Авива	222,67	26,93	726,8	166,56	157,52	5,74
16	ЖАСО	209,34	150,29	39,29	57,8	62,52	-7,55
17	Ингосстрах	187,77	143,82	30,56	56,17	30,32	85,28
18	Колымская	155,75	141,21	10,3	68,11	62,02	9,81
19	НСГ Страхование жизни	132,84	122,8	8,17	24,78	17,24	43,72
20	ЭРГО Жизнь	121,82	124,06	-1,8	17,59	5,97	194,51

Согласно полученным данным, ООО «Группа Ренессанс Страхование» находится на 12 позиции, опережая ближайшего конкурента - СК «Дисконт» на 60 млн. рублей. Отставание от занимающего 11 позицию СК «Чулпан-Жизнь» составляет более 50 млн. рублей.

По объемам страховых выплат ООО «Группа Ренессанс Страхование» имеет одно из самых низких значений. По данному показателю компания опережает указанных конкурентов минимум в 3 раза - относительно СК «Чулпан-Жизнь» и почти в 6 раз в отношении СК «Дисконт».

Таким образом, ООО «Группа Ренессанс Страхование» обладает сильной конкурентной позицией и за счет низкого объема страховых выплат имеет резервы роста.

Подводя итог вышеизложенному, следует ответить сильную позицию компании относительно конкурентов по всем видам страхования, кроме КАСКО, поэтому ООО «Группа Ренессанс Страхование» следует обратить внимание на данный сегмент рынка для упрочнения своей позиции и создания комфортного отрыва от конкурентов, позволяющего эффективно развивать свою деятельность.



3.3 Внедрение мероприятий по совершенствованию подсистемы маркетинга в ООО «Группа Ренессанс Страхование»

В качестве одного из направлений плана маркетинга указано привлечение новых клиентов, в том числе посредством введения нового страхового продукта.

Важно отметить, что данная услуга является развитием страхования КАСКО и призвана упрочить позицию компании по данному виду страхования.

В соответствии с данным пунктом ООО «Группа Ренессанс Страхование» разработан новый страховой продукт - GAP (аббр. от Guaranteed Asset Protection, в страховании - гарантия сохранения стоимости автомобиля).

GAP страхование - это страхование на величину амортизационного износа, то есть возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по каско в случае его угона или полной конструктивной гибели

Другими словами, это страхование от угона и полной гибели без учета амортизационного износа и с франшизой в размере выплаты по КАСКО.

В течение первого года эксплуатации автомобиль, как правило, теряет до 20% первоначальной стоимости, что составляет существенную сумму. GAP страхование возместит дополнительные потери, которые могут быть вызваны утратой автомобиля.

В связи с изложенным, компанией установлены следующие условия страхования:

· максимальный размер выплаты - 20% от стоимости автомобиля;

· страховой случай - угон или полная гибель (по факту выплаты);

· стоимость продукта: 0,45% стоимости автомобиля, но не менее 4,5 тыс. руб.

· обязательное страхование КАСКО (в Ренессанс страхование или другой страховой компании);

· при страховании КАСКО в другой компании даты заключения, начала и окончания договора, данные по автомобилю и Страхователю должны совпадать;

· только новые легковые иностранные автомобили;

· максимальная страховая сумма: RUR 2 500 000 (USD 82 000, EUR 62 000);

· срок действия договора всегда один год;

· рассрочка при оформлении с каско другого Страховщика не предоставляется;

· по некоторым моделям применяются повышающие коэффициенты. (рисунок 3.2)

Согласно условиям страхования некоторые модели исключены из системы тарифов (не проходят ограничения по стоимости).

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 3.2. Коэффициенты и исключения из страхования

Если автомобиль нельзя выбрать его страхование возможно только по согласованию; данный порядок распространяется только на случаи страхования GAP с КАСКО другой компании.

Оформление продукта осуществляется по разному в зависимости от того, где осуществлено страхование КАСКО. Оформление с КАСКО ООО «Группа Ренессанс Страхование»:

· заявление подается одновременно с заявлением по каско

· оформляется на стандартном полисе КАСКО Ренессанс страхование (рисунок 3.3);

· оформление очень простое: в программе каско, во вкладке «Дополнительные условия страхования» отмечается галочка «включить страхование GAP»;

· автоматически отмечается риск «GAP страхование», указываются страховая сумма и страховая премия;

· дополнительные данные указывать не нужно;

· дополнительные документы предоставлять не нужно;

· выплата производится одновременно с выплатой по угону или полной гибели.



Рисунок 3.3. Форма полиса КАСКО ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Оформление с КАСКО другой страховой компании:

· оформляется на отдельном полисе GAP страхование (рисунок 3.4);

· отдельная программа с упрощенным набором полей (Страхователь, Собственник, Выгодоприобретатель, марка, модель, год выпуска, стоимость, VIN, ПТС, рег.знак, противоугонная система)

· дополнительно указываются наименование страховщика по каско, номер полиса и дата его заключения

· к полису необходимо приложить копии ПТС, паспорта Страхователя и полиса каско.



Рисунок 3.4. Форма полиса GAP

Кроме того, при страховании при наличии полиса КАСКО другой страховой компании страхователю в течение 10 рабочих дней после получения выплаты по КАСКО необходимо подать заявление и следующие документы:

· полис КАСКО включая все приложения и доп.соглашения (заверенные копии), в т.ч. Правила страхования, на условиях которых был заключен полис;

· подтверждение страхового события:

o в случае угона: постановление о возбуждении (приостановлении) уголовного дела по факту угона (заверенная копия);

o в случае полной гибели:

o справку органов ГИБДД или иных компетентных органов (ОВД, МЧС), подтверждающую факт ДТП или иного события, ставшего причиной полной гибели (заверенная копия);

o калькуляцию (расчет) стоимости восстановительного ремонта (заверенная копия) - если в других документах не указан износ;

o соглашение о страховой выплате между собственником транспортного средства и другим страховщиком (о передаче последнему годных остатков или об оставлении их в распоряжении собственника) (оригинал или заверенная копия)

· подтверждение получения выплаты;

· документы, подтверждающие факт получения выплаты (расходный кассовый ордер, платежное поручение, выписка со счета или иной документ банка, подтверждающий факт получения страховой выплаты); должны быть указаны плательщик, назначение и сумма платежа;

· удостоверение личности (полномочий):

o для физических лиц - документ, удостоверяющий личность заявителя и собственника ТС;

o для юридических лиц - свидетельство о регистрации и документы, удостоверяющие полномочия представителя (доверенность);

· документы по транспортному средству:

· ПТС или свидетельство о регистрации (достаточно обычных, не заверенных копий).

Выгодность:

· при продаже продукта GAP страхование комиссионное вознаграждение по полису составит 26,5% (в том числе КАСКО) при страховании КАСКО в ООО «Группа Ренессанс Страхование»;

· 50% с КАСКО других страховых компаний.

Имея новый продукт, необходимо рассчитать, как он отразится на финансовом состоянии страховой организации.

Нам необходимо проанализировать какое количество клиентов можно привлечь на данную программу страхования, какова будет тенденция страхования, и какие возможные доходы может получить страховщик. Учитывая, что клиентов в области у ООО «Группа Ренессанс Страхование» 270 320 человек, нам необходимо вычислить приблизительное количество потенциальных клиентов

Чтобы выявить потенциальных клиентов, подходящих под условия страхования, необходимо для начала проанализировать всех клиентов по возрасту. (рисунок 3.5)

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 3.5 - Структура клиентов по возрасту

И так мы имеем 59% потенциальных клиентов (то есть физических лиц, чей возраст позволяет с наибольшей вероятностью иметь транспортное средство, что обусловлено наличием опыта работы не менее 3 лет (предполагается, что в 22 окончен ВУЗ, + 3 года опыта = 25 лет)) а это 159 489 человек.

Учитывая стоимость данного продукта для страхователя, а также тот факт, что наиболее часто за страхованием КАСКО обращаются люди, которым необходимо застраховать свое транспортное средство в силу кредитного договора или договора залога, целесообразно произвести отсечку потенциальных клиентов по уровню дохода, который позволил бы им получить кредит. Согласно собственным исследованиям ООО «Группа Ренессанс Страхование», данная отсечка соответствует сумме в 30 000 рублей. (рисунок 3.6)

Рисунок 3.6 - Размер заработной платы корпоративных клиентов

В итоге получается, что из 336 489 потенциальных клиентов нам подходят 71 770 человек, они и будут являться нашими наиболее реальными клиентами. Нам необходимо рассчитать:

· Полученную страховую премию;

· Предполагаемый объем выплат;

· Чистую прибыль;

· Рассчитать общую рентабельность по доходам и расходам.

Для начала рассчитаем величину полученной страховой премии:

Страховой тариф составляет 4,5% от стоимости транспортных средств. Для расчета возьмем среднюю стоимость транспортных средств, которые обычно страхуют по КАСКО - 350 000 рублей (сумма получена на основании статистических данных ООО «Группа Ренессанс Страхование»).

Собранные страховые премии (ССП):

ССП = Стоимость ТС*Тариф*Кол-во_клиентов

ССП= 350 *4,5%*71 770 =1 130 377,5 тыс. руб.

Полученные денежные средства страховщика в сумме 1 130 377,5 тыс. руб. будут распределены следующим образом:

- оплата труда операторам (От)- 66 987,3 тыс. руб.;

- оплата посреднических услуг кредитных и других сторонних организаций (Оп)- 84 075,94 тыс. руб.;

- расходы на технико-технологическое сопровождение операций (Рсбо)- 113 496,66 тыс. руб.;

- представительские расходы (Рп)- 97 456,94 тыс. руб.;

- прочие расходы (Проч_р)- 50 981,44 тыс. руб.;

- расходы на выплату страхового возмещения (на основе коэффициента убыточности договоров с учетом лимита суммы возмещения в размере 20% стоимости ТС) - 1 130 377,5 * 0,84 * 20% = 189 903,42 тыс. рублей.

В результате прибыль (Пр), от введения нового продукта GAP страхование составила:

Пр = Доходы - От - Оп - Рсбо - Рп - Проч_р

Пр = 1 130 377,5 - 66 987,3 - 84 075,94 - 113 496,66 - 97 456,94 - 50 981,44 - 189 903,42 = 527 475,8 тыс. руб

Далее рассчитаем размер чистой прибыли (ЧП), вычтя из суммы прибыли налог на прибыль (20%):

ЧП = Пр - Пр * 20%

ЧП = 527 475,8 - (527 475,8 * 20%) = 421 980,64 тыс. рублей.

Основными показателями эффективности деятельности страховых операций являются показатель рентабельности, расчет которого представлен в таблице 3.6.

Таблица 3.6

Рентабельность продукта GAP страхование

№	Наименование	Значение
1	2	3
1	Доходы, тыс. руб.	1 130 377,5
2	Расходы, тыс. руб.	602 901,7
3	Чистая прибыль, тыс. руб.	421 980,64
4	Экономическая рентабельность, %	69,99
5	Рентабельность продукта, %	37,33

Экономическая рентабельность составила:

ЧП/Расходы * 100%

(421 980,64 : 602 901,7) * 100%= 69,99%

Рентабельность продукта составила:

ЧП/Доходы * 100%

(421 980,64 : 1 130 377,5) * 100%= 37,33%

Выводы по главе 3

Взяв за цель упрочить позицию компании по виду страхования КАСКО, и проанализировав количество потенциальных клиентов, которых можно привлечь на данную программу страхования, и тенденции страхования, и какие возможные доходы может получить страховщик, было принято решение введения нового страхового продукта «GAP».

Также было проанализирован результат ввода нового продукта, который виден из следующих показателей:

Рентабельность продукта составила: 37,33%

Экономическая рентабельность составила: 69,99%

Чистая Прибыль составила: 421 980,64 тыс. рублей.

Прибыль продукта составила 527 475,8 тыс. руб (основываясь на данных по клиентам ООО «ГРС»)

Исходя из показателя рентабельности продукта, можно сделать вывод, что введение нового продукта страхования GAP целесообразно.

На момент запуска в продажи нового страхового продукта у компаний конкурентов не было аналогичных предложений для страхователей, что повысило конкурентноспособность ООО «ГРС», и подтвердило правильность выбора направления совершенствования маркетинговой подсистемы.



Заключение

В современных условиях в России происходит усиление конкуренции, вследствие чего руководители компаний находятся в постоянном поиске новых (адекватных условиям конкуренции) инструментов управления предприятиями и рычагов повышения конкурентоспособности.

Свободная игра спроса и предложения в условиях рыночной экономики стимулирует появление таких страховых услуг, которые необходимы потенциальному страхователю. Свобода ценообразования, выраженная в тарифных ставках на страховые услуги, создает условия для конкуренции между страховщиками.

В рамках стратегии развития любой организации, направленной на достижение долгосрочных задач и целей, особое значение приобретают усилия фирмы по использованию рекламы в качестве основного средства маркетинговых коммуникаций. Суть роли рекламы в том, что она стала неотъемлемой и активной частью комплексной системы маркетинга, уровень развития которой определяет качество и эффективность рекламно-информационной деятельности производителя рекламы и ее соответствие новым требованиям рынка.

Реклама не только позволяет информировать потребителей о товаре, на который есть спрос на рынке, но и создавать этот спрос, в особенности на развивающихся рынках. Рекламная деятельность была выбрана не случайно, так как актуальность эффективной рекламы очевидна.

Чтобы полнее понять существо проблемы по конкурентности услуги, нужно вычленить несколько важных следствий.

1. Конкурентоспособность включает три основные составляющие. Одна из них жестко связана с услугой как таковой и в значительной мере сводится к качеству. Другая, связана как с экономикой создания сбыта и сервиса товара, так и с экономическими возможностями и ограничениями клиента. Наконец, третья отражает все то, что может быть приятно или неприятно клиенту как покупателю, как человеку, как члену той или иной социальной группы и т. д.

2. Клиент - главный оценщик. А это приводит к очень важной в рыночных условиях истине: все элементы конкурентоспособности должны быть настолько очевидны потенциальному клиенту, чтобы не могло возникнуть малейшего сомнения или иного толкования в отношении любого из них.

3. Как известно, каждый рынок характеризуется «своим» покупателем. Поэтому изначально неправомерна идея о некой абсолютной, не связанной с конкретным рынком, конкурентоспособности.

Список использованной литературы

1. Азоев Г.Л. Конкуренция: анализ, стратегия и практика / М.: Центр экономики и маркетинга, 2009. - 350 с.

2. Бабич А.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Бабич А.М., Павлова Л.Н. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006, 687 с.

3. Багиев Г. Л. Маркетинг: Учебник для ВУЗов / Г.Л.Багиев - М.: «Экономика», 2008г. - 410 с.

4. Бендина Н.В. Страхование / М.: ПРИОР, 2009. - 144 с.

5. Бланд Д. Страхование: принципы и практика / М.: Финансы и статистика, 2009. - 378 с.

6. Бодди Д. Основы менеджмента. / СПб.: Питер, 2008. - 190 с.

7. Бухалков М. Маркетинг / М.: ИНФРА-М, 2010. - 368 с.

8. Гвозденко А.А. Основы страхования / М.: Финансы и статистика, 2010. - 304 с.

9. Дихтль Е. Практический маркетинг: Учеб. пособие / Дихтль Е. Хершген X. / Пер. с нем. А.М. Макарова; Под. ред. И.С. Минко / М.: Высш. Шк., 2005- 210 с.

10. Дюжиков Е.Ф. Аудит деятельности страховых организаций: (Страховой аудит) / М.:Аудитор, 2007.- 90с.

11. Забелин П.В. Основы стратегического управления / Забелин П.В., Моисеева Н.К. - М.: Информационно-внедренческий центр “Маркетинг”, 2007. - 195 с.

12. Еленева Ю.Я. Разработка и внедрение системы обеспечения конкурентоспособности в комплексе «предпринимательское дело»: Дис. канд. техн. наук. -- М., 2009. - 195 с.

13. Круглов М.И. Стратегическое управление компанией / Учебник для вузов / М.: Русская Деловая литература, 2007. - 420 с.

14. Ламбен Жан-Жак. Стратегический маркетинг. Европейская перспектива. Пер. с французского / Спб.: Наука, 2006. - 589 с.

15. Кныш М.И. Конкурентные стратегии: - Спб, 2008. - 284 с.

16. Маршалл А. Принципы экономической науки, т.1. Пер. с англ. - М.: Издательская группа «Прогресс», 2008.- 26 л.

17. Моисева Н.К. Международный маркетинг: Учебник / М.: Центр экономики и маркетинга, 2010. - 276 с.

18. Страхование от А до Я. /Под. ред Корчевской Л.И.- М.: ИНФРА-М.: 2009. - 435с.

19. Насырова Г.А. Управление финансами страхового предприятия: Учеб.пособие / Г.А.Насырова; С.-Петерб.гос.ун-т экономики и финансов.-СПб.:Изд-во СПбГУЭФ, 2008.- 118с.

20. Портер М. Международная конкуренция / Пер. с англ.; Под. ред. В.Д. Щетинина. -- М.: Международные отношения, 2009.

21. Фатхутдинов Р.А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление / М.: ИНФРА-М, 2009. - 465 с.

22. Юданов А.Ю. Конкуренция: теория и практика: Учебное пособие. - 2-е изд. / М.: Гном-Пресс, 2008. - 320 с.

23. Юрченко Л.А. Финансовый менеджмент страховщика / М: ЮНИТИ, 2010. - 369 с.

24. Краткий словарь менеджера / Под ред. В.П.Грошева.- М.: 1991.-72 с.

25. Андреев И. Критерии конкурентоспособности однородных банковских услуг.// Маркетинг №1 2008 г.- с. 35-40.

26. Архипов А. О страховании предпринимательской деятельности / Архипов А., Колесников И. О // Финансы. - 2007. - №2, С. 19-21.

27. Асабина С.Н. Зарубежная практика рейтинговой оценки страховых организаций // Страховое дело. - 2008.- № 10.- С.12-22.

28. Баутов А. Оценка факторов качества, влияющих на деятельность страховой организации // Страховое дело.- 2004.- № 2.- С.13-16.

29. Белов А. Региональная сеть страховой компании. Пути увеличения эффективности // Страховое дело.- 2008. - № 6.- С.33-35.

30. Бесфамильная Л.В. Российские страховые компании: страхование ответственности за качество / Бесфамильная Л.В.,Цыганов А.А. / /Финансы.- 2010.-№ 1.- С.37-42.

31. Глисин Ф.Ф. Деловая активность на рынке страховых услуг / Глисин Ф.Ф.,Китрар Л.А. // Вопросы статистики.- 2005.- № 4.- С.67-72.

32. Гурков И.Б. Тенденции изменения конкурентоспособности отечественной продукции / И.Б. Гуркова,Н.Л.Титова // Маркетинг. - 2007. -№ 1. - С. 20-31.

33. Жук И. Проектирование страховой компании: обоснование целей и формирование альтернативных вариантов проектов // Страховое дело.-2005.- № 2.- С.3-12.

34. Ивановская О.Ю. Рейтинговая оценка страховых компаний мировым рейтинговым агентством А.М.BEST COMPANY // Финансы. -2004.-№ 2.- С.46-50.

35. Игольников Г.Н. Что понимать под конкурентоспособностью, инвестиционной привлекательностью и экономичностью производства / Игольников Г.Н., Патрушев Е.А. // Российский экономический журнал. - 2006. - № 11. - с. 108-111.

36. Решетин Е.А. Оценка надежности российских страховых компаний: первый опыт присвоения национального рейтинга // Страховое дело.- 2005.- № 10.- С.5-11.

Размещено на Allbest.ru