Разработка маркетинговой программы предприятия ООО "Группа ренессанс страхование"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Разработка маркетинговой программы предприятия ООО «Группа ренессанс страхование»

1.1 Система показателей, используемых при разработке программ маркетинга по продукту

1.2 Система показателей, используемых при разработке программ маркетинга по производственному отделению

1.3 Система показателей при выработке комплекса маркетинговой политики по товару и фирме

1.4 Стратегия развития целевого рынка предприятия ООО «Группа Ренессанс Страхование»

1.4.1 Маркетинговые цели и стратегии фирмы на сегменте рынка

1.4.2 Товарная стратегия предприятия ООО «Группа Ренессанс Страхование»

1.4.3 Стратегия формирования и развития сбытовой сети

1.4.4 Ценовая стратегия

1.4.5 Коммуникационная политика и стратегия по стимулированию сбыта

1.4.6 Бюджет расходов на реализацию программы

1.4.7 Оценка эффективности программ и меры контроля за ее реализацией

2. Комплексное исследование рынка предприятия ООО «Группа ренессанс страхование»

2.1 Исследование товара

2.2 Исследование рынка

2.3 Исследование покупателей

2.4 Исследование конкурентов

2.5 Исследование поставщиков

2.6 Исследование посредников

2.7 Расчеты: коэффициентов эластичности, показателей конкурентоспособности, оценка риска невостребованной продукции и других

3. Swot-анализ в маркетинге предприятия ООО «Группа ренессанс страхование»

4. Составление опросных листов-анкет для анализа потребительского спроса

Заключение

Список использованных источников

Введение

Производственная практика - это закрепление и углубление теоретических знаний, получение практических умений и навыков работы.

Поэтому предполагалось:

1) собрать и обобщить аналитический материал по выполняемой теме работе;

2) овладеть методами планирования и регулирования деятельности предприятия;

3) анализ финансово-экономических показателей деятельности предприятия;

4) дать обоснованную оценку финансово-хозяйственного состояния исследуемого предприятия;

5) выявить имеющиеся на предприятии финансовые резервы.

Объектом исследования является Общество с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» - универсальная страховая компания.

Базой научно-исследовательской работы стали законодательные и нормативные акты Российской Федерации по вопросам финансов предприятия, монографии и публикации в общероссийских периодических изданиях, материалы бухгалтерской отчётности и различные методические источники: устав, бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках за 2010 - 2012 года ООО «Группа Ренессанс Страхования».

Информационной базой написания отчета по практике стали работы и журнальные статьи отечественных и зарубежных специалистов в области финансового менеджмента. Отбор литературных источников охватывал период с 2009 по 2012 года.

1. Разработка маркетинговой программы предприятия ООО «Группа ренессанс страхование»

1.1 Система показателей, используемых при разработке программ маркетинга по продукту

При разработке маркетинговых программ по продукту используется система показателей, характеризующая: выбор целевых рынков или сегментов; дифференциацию продукта; затраты на развитие производства, товародвижение, сбыт продукта, оказание услуг потребителю, стимулирование сбыта; коммерческую себестоимость единицы продукта; цены на продукт; прибыль и ее распределение; рентабельность производства и сбыта продукта.

Рассмотрим более подробно эти показатели.

Показатели для выбора целевых рынков или сегментов: емкость рынка (в количественном и стоимостном выражении); оценка объема продаж (текущих и на перспективу) и темпы их роста; прибыль (в расчете на единицу продукции, всего), темпы ее роста; уровень рентабельности реализации продукции на данном рынке.

Показатели для характеристики дифференциации продукта: объем производства продукта в количественном и стоимостном выражении; доля конкретного продукта в общем объеме производства по предприятию, подразделению; объем реализации продукта в количественном и стоимостном выражении; доля продукта в общем объеме выручки по предприятию, подразделению; качество продукции (ее сортность, экологическая чистота и др.)» стадия жизненного цикла продукта и др.

Показатели, характеризующие затраты на развитие производства: внедрение в производство передовых технологий; исследование рынка; модификация продукта применительно к запросам конкретных покупателей; информационное обеспечение; проведение расчетов по программам маркетинга; приобретение технологий; увеличение материально-технических ресурсов (машины, оборудование и т. п.); величина заработной платы и отчислений на социальное обеспечение; обучение производственного и переподготовка управленческого персонала.

Показатели, определяющие затраты на товародвижение продукта, т. е.: транспортировку; страхование; хранение товара в пути; складирование товара; упаковку, расфасовку, маркировку товара.

Показатели, отражающие затраты на сбыт продукта: оплата торгово-посреднических услуг; содержание сбытовой сети; стимулирование деятельности дилеров; обеспечение рыночных позиций.

Показатели, определяющие затраты на предоставление услуг потребителю: организация технического и технологического обслуживания; оказание послепродажных услуг в связи с вводом продукта в эксплуатацию, в том числе консультации по совершенствованию механизма хозяйствования и т. п.; ремонтные работы.

Показатели, характеризующие затраты на стимулирование сбыта: проведение рекламных мероприятий; участие в ярмарках и выставках; создание имиджа продукта» предприятия; стимулирование сбыта.

Коммерческая себестоимость единицы продукта определяется путем соотношения издержек на производство и реализацию к общему количеству продукта и его количеству на каждом целевом рынке. Показатель коммерческой себестоимости единицы продукта данного предприятия сравнивается с аналогичным показателем конкурирующего предприятия.

При разработке программ маркетинга по продукту наиболее часто используются следующие цены: закупочные; контрактные; биржевые котировки; справочные; прейскурантные; цены предложения; индексы цен.

Прибыль и ее распределение характеризуются следующими показателями: прибыль от реализации продукта; чистая прибыль; прибыль, подлежащая распределению; нераспределенная прибыль; проценты за хранения средств в банке; налог на прибыль; амортизационные отчисления; арендные платежи; платежи за кредит (проценты); погашение кредита.

Для оценки уровня рентабельности производства и сбыта продукта можно использовать такие показатели, как отношение прибыли от реализации продукта ко всем затратам на его производство и реализацию; период окупаемости капиталовложений и др.; срок погашения кредита.

1.2 Система показателей, используемых при разработке программ маркетинга по производственному отделению

Программа маркетинга по производству представляет собой базовый документ, который составляется по результатам анализа всех показателей его хозяйственной деятельности (по производственному отделению и/или предприятию в целом) за истекший плановый период, содержащий оптимальный вариант показателей, необходимых для планирования производственно-сбытовой деятельности производственного отделения и предприятия в целом. Она должна содержать развернутое обоснование и необходимые материалы для принятия решений о выпуске наиболее выгодных видов продукции с учетом требований конкретного рынка (потребителя). Такая программа маркетинга разрабатывается по каждому производственному отделению и предприятию в целом на основе многовариантных расчетов затрат и выгод при ее реализации.

Целями маркетинговой программы по производству являются: поиск оптимальных вариантов номенклатуры выпускаемой продукции и структуры производственной программы и сбыта, обеспечивающей прибыльную деятельность предприятия в краткосрочной и долгосрочной перспективе, а также минимизация издержек производства по всем направлениям производственно-сбытовой деятельности предприятия

Основные задачи разработки программы:

Определение и обоснование номенклатуры выпускаемой продукции в количественном и стоимостном выражении и структуры производства для организации текущего и перспективного планирования производственно-сбытовой деятельности производственного отделения и предприятия в целом.

Определение общего объема необходимых инвестиций (капитальных вложений), их распределение по приоритетным направлениям размещения и развития производства (в том числе создание новых производственных мощностей), приобретения нового оборудования и технологии.

Определение рациональных источников финансирования инвестиций и текущей деятельности предприятия (по видам, срокам и условиям).

Определение политики предприятия в отношении обеспечения производства необходимыми материальными и трудовыми ресурсами.

Определение допустимых (конкурентоспособных) издержек производства и цен на продукцию.

Определение средств, форм и методов организации сбыта продукции (выбор рациональных маркетинговых каналов) на конкретных рынках.

Оптимизация прибыли и рентабельности производства.

Содержание маркетинговой программы по производству отражает вклад маркетинга в достижение общих целей и реализацию стратегии предприятия и конкретных целей производства, в том числе обеспечение прибыли и эффективности производства и предприятия в целом. Разработка программы включает конкретные виды работ, отражающие содержание маркетинговой деятельности при реализации ее основных задач.

На основании программы маркетинга по производству разрабатываются планы соответствующих структурных подразделений, производства и предприятия в целом на год и на последующий период, утверждение которых осуществляется в установленном на предприятии порядке и сроки. Корректировка (уточнение) маркетинговых программ и планов проводится в зависимости от конкретных изменений внешних факторов в соответствии с процедурой, аналогичной их утверждению.

1.3 Система показателей при выработке комплекса маркетинговой политики по товару и фирме

При организации сбыта большинство производителей пользуется услугами различных посредников, чтобы представить свой товар на рынке. Посредники сокращают объем работы, которую необходимо выполнить производителю и покупателю по сравнению с тем, когда покупка совершается без него.

Экономическая суть посредника заключается в трансформации ассортимента продукции, выпускаемой производителями, в ассортимент товаров, требующихся покупателю.

Такая организация сбыта дает возможность сокращения затрат конкретного производителя, выпускающего большой объем продукции при ограниченном ее ассортименте, и покупателя при покупке нужных ему товаров в ограниченных объемах, но в ассортименте, позволяющем удовлетворить его потребности. Таким образом, посредники являются важным звеном в установлении соответствия между спросом и предложением на рынке. В качестве посредников обычно выступают снабженческо-сбытовые организации и компании, оптовые базы и биржевые структуры, торговые дома и магазины, другие организации.

Организация сбыта продукции связана с принятием маркетинговых решений, направленных на определение каналов распределения (каналов продвижения и сбыта товаров); создание сбытовой сети (системы каналов распределения) определенной плотности обслуживания целевого рынка (рынков), эффективность которой может быть оценена суммарным объемом продаж и временем получения товара покупателем после оформления заявки на его покупку; стимулирование сбыта, а также организацию обеспечения товародвижения и маркетинговой логистики.

Каналы распределения представляют совокупность независимых организаций, участвующих в процессе продвижения товара или услуги от производителя к потребителю, который использует товар (услугу) непосредственно или для производства другого товара (услуги). Они формируются производителями с участием посредников. Участники канала распределения выполняют ряд функций, особенностью которых является то, что они должны выполняться при любой организации сбыта, независимо от того, кто будет их выполнять. Такими функциями являются: информационная функция, стимулирование сбыта, установление контактов, приведение товаров в соответствие, проведение переговоров (определение условий заключения сделки купли-продажи), организация товародвижения, финансирование, принятие риска. Выполнение всех этих функций связано с использованием дефицитных ресурсов. Кроме того, они могут быть выполнены более качественно при соответствующей специализации работ, в процессе которой выполнение различных функций может быть возложено на разных участников канала распределения. Это позволяет во многих случаях обеспечить их выполнение более рационально и эффективно как для предприятия, так и для целевого рынка в целом.

Существует три вида каналов распределения: прямые, косвенные и смешанные. Прямой канал обеспечивает перемещение товара от производителя к покупателю без посредника. Контроль канала полностью обеспечивается предприятием-производителем. Косвенный канал включает посредника. Товар перемещается в таком канале от изготовителя к посреднику, а затем от него к покупателю. Предприятие-изготовитель отказывается от определенной доли контроля за сбытом своей продукции, получая взамен возможность сокращения затрат и хлопот по организации сбыта непосредственно покупателю. Выигрыш тем больше, чем больший рынок охватывает посредник. Смешанные каналы включают элементы прямого и косвенного каналов. Косвенные и смешанные каналы распределения характеризуются количеством составляющих их уровней цепочки посредников, перемещающих товар с передачей права собственности на него в направлении потребителя.

Маркетинговые решения о каналах распределения являются одними из самых важных решений, которые необходимо принимать производителю при организации сбыта. Эти решения определяют систему получения доступа к продукции (услугам) предприятия для его целевых покупателей, а также затраты, связанные с функционированием этой системы.

Определение структуры сбытовой сети (системы каналов распределения). Организация сбыта продукции связано с принятием маркетинговых решений о структуре системы каналов распределения. Такая система организуется (разрабатывается) предприятием-производителем товара или услуги с учетом возможностей конкретных целевых рынков (сегментов). Для максимальной эффективности проектируемой системы принятие решения о формировании сбытовой сети (канала или системы каналов) и о структуре этой сети в большей мере должны быть основаны на намерениях самого производителя.

1.4 Стратегия развития целевого рынка предприятия ООО «Группа Ренессанс Страхование»

1.4.1 Маркетинговые цели и стратегии фирмы на сегменте рынка

ООО «Группа Ренессанс Страхование» - универсальная страховая компания, созданная в 1991 году. Компания имеет лицензию на 104 вида страховых услуг и перестраховочную деятельность.

ООО «Группа Ренессанс Страхование» основано 18 ноября 1991 года. Это универсальная страховая компания с лицензиями Федеральной службы страхового надзора С №1209 77 на 104 вида страховых услуг и П №1209 77 на перестрахование.

Общество зарегистрировано Московской регистрационной палатой 22.09.1993 года за №005.537. ИНН 7710045520. Внесено в единый государственный реестр юридических лиц за номером 1027700042413 19 июля 2002 года.

ООО «Группа Ренессанс Страхование» является признанным лидером по страхованию автотранспорта, имущества физических и юридических лиц, добровольному медицинскому страхованию и страхованию туристов, а также занимает ведущие позиции по целому ряду других направлений страховой деятельности.

ООО «Группа Ренессанс Страхование» обладает одним из самых больших среди российских страховщиков уставным капиталом 3,1 млрд рублей.

Аудит ООО «Группа Ренессанс Страхование» за 2012 год осуществляет Общество с ограниченной ответственностью «Аудиторская компания «Мариллион». Аудиторская фирма утверждена годовым собранием акционеров (протокол № 34 от 25 июня 2012 года).

ООО «Группа Ренессанс Страхование» - агентская компания, страховые услуги которой продают клиентам более 20 тысяч профессиональных страховых агентов и десятки брокеров. У компании - более 9,1 миллионов корпоративных и розничных клиентов по всей России.

ООО «Группа Ренессанс Страхование» входит в число ведущих отечественных страховщиков по объему собранных премий и является одним из лидеров в области розничного страхования. Компания входит в первую тройку российских страховых компаний, работающих в конкурентных сегментах рынка.

В целом по стране ООО «Группа Ренессанс Страхование» в 2012 году заняла, по данным ФСФР, 4 место по объему собранных страховых премий из 572 страховых компаний, представленных на рынке (при этом следует оговориться, что на втором месте в рейтинге находится кэптивная компания «СОГАЗ»).

В 2012 году общие сборы компании составили 44 млрд. 935 млн. рублей. Выплаты составили 22 млрд. 911 млн. рублей.

Доля рынка ООО «Группа Ренессанс Страхование» (без учета ОМС) -6,8°%.

С 2005 года ООО «Группа Ренессанс Страхование» входит в наиболее авторитетный отечественный ранжированный список крупнейших российских компаний «Экс-перт-400» рейтингового агентства «Эксперт Р»". По итогам 2012 года ООО «Группа Ренессанс Страхование» заняла 137 место в этом списке корпораций-лидеров по объему реализации своей продукции или услуг, где представлены предприятия различных отраслей экономики.

Компания имеет самый высокий из возможных сегодня для отечественных компаний рейтинг надежности А++ рейтингового агентства «Эксперт РА», который соответствует «исключительно высокому уровню надежности».

Кроме того, в 2012 году международное рейтинговое агентство «Standard & Poor's» присвоило ООО «Группа Ренессанс Страхование» рейтинг финансовой устойчивости страховой компании «ВВ+» и по национальной шкале «ruAA+», прогноз «Стабильный».

В центральном офисе компании, в филиалах и агентствах работают 6532 штатных сотрудника. Общая численность персонала ООО «Группа Ренессанс Страхование» на конец 2012 года составила 23 677 человек, из них штатные сотрудники составляют 28%, а агенты - 72%. Мужчины составляют 29% сотрудников и агентов компании, а женщины - 71%. Средний возраст сотрудников - 41 год. Средний стаж работы в компании - 3,4 года. В 2012 году текучесть кадров составила 13%, что существенно ниже аналогичного показателя в других страховых компаниях.

1.4.2 Товарная стратегия предприятия ООО «Группа Ренессанс Страхование»

ООО «Группа Ренессанс Страхование» предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Приоритетными направлениями деятельности являются автострахование (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев и другие виды. Накопительное страхование жизни предлагает дочерняя компания "Общество страхования жизни "ООО «Группа Ренессанс Страхование»".

ООО «Группа Ренессанс Страхование» - агентская компания, в ней работают свыше 22 тысяч агентов. Филиальная сеть - одна из крупнейших в России - включает в себя более 780 филиалов и офисов продаж во всех регионах России. Продуктами и услугами ООО «Группа Ренессанс Страхование» пользуются более 9,1 млн клиентов - организаций и частных лиц.

Партнерами ООО «Группа Ренессанс Страхование» по перестраховочным программам являются компании Munich Re, Hannover Re, SCOR, Sirius, Partner Re, Gen Re, Allianz и многие другие.

ООО «Группа Ренессанс Страхование» стала лауреатом главной страховой премии страны "Золотая Саламандра" в нескольких почетных номинациях в 2005, 2008 и 2012 годах. Начиная с 2009 рейтинговое агентство «Эксперт РА» ежегодно подтверждает ООО «Группа Ренессанс Страхование» "Исключительно высокий уровень надежности" А++ - максимально возможный на сегодня в России. В конце 2012 года ООО «Группа Ренессанс Страхование» уже в третий раз признана победителем общенационального конкурса "Народная марка/Марка №1 в России" в номинации "Страховая компания". Также ОСАО "ООО «Группа Ренессанс Страхование»" в 2012 году заняла 137 место в рейтинге "Эксперт - 400. Крупнейшие". Служба кредитных рейтингов Standart & Poor's присвоило ООО «Группа Ренессанс Страхование» рейтинги "ВВ+/ruAA+". В 2012 году ООО «Группа Ренессанс Страхование» получила сертификат соответствия системы менеджмента качества требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008.

Сертификат удостоверяет, что система менеджмента качества ООО «Группа Ренессанс Страхование», применительно к страхованию и перестрахованию, отвечает требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008 и бизнес-процессы в компании соответствуют международным стандартам.

1.4.3 Стратегия формирования и развития сбытовой сети

Стимулирование предусматривает кратковременное побуждение, направленное на осуществление покупки или продажи товаров и услуг. Оно может быть направлено на потребителя, оптового или розничного торговца и на собственный сбытовой (торговый) персонал производителя. Стимулирование сбыта включает широкий набор конкретных средств (маркетинговых действий), рассчитанных на то, чтобы вызвать более быструю или более сильную ответную реакцию рынка.

При разработке программы стимулирования сбыта необходимо определить идею увеличения ценности товара и методы его продвижения, которые будет использовать предприятие. При этом необходимо помнить, что выбрать идею, которую не смогли бы позаимствовать конкуренты очень трудно. Далее необходимо убедиться, что выбранные средства и намеченные мероприятия по продвижению товара смогут увеличить его ценность для целевого сегмента рынка (целевой аудитории), а также реальность покрытия необходимых расходов для производителя. Проблема организации стимулирования сбыта является сложной, поэтому для ее реализации производители часто привлекают специализированные организации, оказывающие такого рода услуги. При разработке программы принципиальным является также определение условий участия в этой программе и продолжительность ее реализации. Завершается программа разработкой бюджета ее осуществления. Разработанная программа должна предварительно проверяться (до ее осуществления) на предмет правильности и достаточности выбранных средств и установления (оптимальности) стимула.

Любая программа должна быть оценена по результатам ее реализации. Существуют различные методы ее оценки. Самой простой является оценка и сравнение уровня продаж до и после реализации программы стимулирования.

Деятельность по товародвижению обеспечивает ее координацию на всей протяженности канала распределения и включает: прогнозирование, организацию и осуществление закупок, планирование производства, обработку заказов, управление запасами, складскую деятельность и планирование транспортных перевозок.

Целью товародвижения является максимизация уровня обслуживания и минимизация затрат на него. Цель маркетинговой логистики заключается в обеспечении запланированного уровня обслуживания потребителей с минимальными затратами. Уровень обслуживания определяется при таком подходе степенью важности различных видов услуг для потребителя. При этом важнейшей задачей является увеличение прибыли, а не объема продаж. Основные задачи маркетинговой логистики: обработка заказов, складирование, управление запасами и транспортировка.

1.4.4 Ценовая стратегия

Страховой тариф как цена на рынке страховых услуг формируется под влиянием закономерностей выбора цен, из которых специалисты страховой компании должны исходить при обосновании размера страховых тарифов.

Для решения указанных задач страховщикам необходимо грамотно проводить политику установления цен на свои продукты.

Тарифная политика страховой компании представляет собой совокупность ценовых стратегий как части общей стратегии развития компании.

Ценовая стратегия строится с учетом факторов и методов, которых целесообразно придерживаться при установлении рыночных цен на конкурентные виды товаров, работ и услуг. Она ориентирует на обоснованный выбор цены (пли перечня цен) исходя из поставленной цели. Ценовая стратегия является важнейшей частью ее маркетинговой политики.

Как следует из обзора теории, посвященной ценообразованию, большинство отечественных и зарубежных авторов придерживаются следующей классификации ценовых стратегий, предполагающие установление цены на страховые услуги:

· выше, чем у конкурентов;

· примерно на уровне конкурентов;

· ниже, чем у конкурентов.

В общем виде ценовые стратегии, которых могут придерживаться при обосновании страховых тарифов финансовые менеджеры страховой компании, представлены в таблице.

Таблица 1 - Основные ценовые стратегии страховых компаний

Цена услуги по сравнению с ценой аналогом	Цена услуги по сравнению с ценой аналогом
	Ниже	Примерно одинаковая	Выше
Ниже	Демпинг	Латентный демпинг	Ориентация на определенный рыночный сегмент
Одинаковая или выше	Стратегия вхождения в рынок	Стратегия ассоциированного рынка	Стратегия лидера или «снятия сливок»

Таким образом, грамотно сформированная ценовая стратегия страховой компании является одним из слагаемых осуществления безубыточного и успешного страхования, а также обеспечения ее конкурентоспособности.

1.4.5 Коммуникационная политика и стратегия по стимулированию сбыта

Общая программа маркетинговой коммуникации предприятия, называется комплексом продвижения, представляет собой специфическое сочетание средств рекламы, личной продажи, стимулирование сбыта и связей с общественностью.

Все эти инструменты предприятие использует для достижения рекламных и маркетинговых целей.

На предприятии ООО «Группа Ренессанс Страхование» в качестве комплекса продвижения используют преимущественно три его инструмента это - реклама, стимулирование сбыта и связи с общественностью.

При выборе средств распространения рекламы специалисты учитывают то, что целевой аудиторией являются фирмы дилеры, торгующие сельхоз. техникой, колхозы, фермерские хозяйства.

Поэтому используют рекламу в газетах и специальных журналах, а для дилерских фирм предприятие рассылает прайс-листы, которые содержат информацию о товарной номенклатуре производимой продукции и ценах на нее.

Немаловажным фактором является достаточно не высокая стоимость такого средства распространения рекламы.

Методы продвижения представляют собой деятельность предприятия по распространению сведений о достоинствах предлагаемого товара и убеждению целевых потребителей его приобретать.

Предприятие ООО «Группа Ренессанс Страхование» управляет сложной системой маркетинговых коммуникаций, устанавливая и поддерживая отношения со своими посредниками и потребителями. Технический прогресс способствует появлению новых средств распространения информации: электронные газеты, способные выдать на дисплей компьютера рекламные объявления; диски, позволяющие наглядно продемонстрировать товар и другие.

Для достижения наибольшего коммуникационного эффекта предприятию необходимо использовать средства воздействия в различных комбинациях.

На ООО «Группа Ренессанс Страхование» разрабатываются соответствующие программы по связям с персоналом. Такая программа на предприятии содействует созданию коллектива, работающего как единая команда.

В качестве мероприятий по работе с персоналом используют внутренние публикации, корпоративные развлечения, организации праздников и поздравления.

1.4.6 Бюджет расходов на реализацию программы

ООО «Группа Ренессанс Страхование» занимается предоставлением страховых услуг жителям страны, работая в этой сфере с 1997 года. В компании ООО «Группа Ренессанс Страхование» планы составляются каждый год.

Таким образом, основное внимание уделяется краткосрочному планированию, и незначительное внимание уделяется долгосрочному и среднесрочному планированию. Вопросы планирования на предприятии решаются коллегиально, на собрании всех структурных подразделений во главе с генеральным директором страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Но как таковое стратегическое планирование в компании отсутствует, хотя и чувствуется необходимость в нем, поскольку во внешней среде для компании имеются определенные возможности, дающие шанс для дальнейшего развития. Стратегическое планирование ставит целью дать комплексное научное обоснование проблем, с которыми может столкнуться предприятие в предстоящем периоде, и на этой основе разработать показатели развития предприятия на плановый период. Такой метод наиболее применим для страховой компании. К числу слабых сторон компании, о которых будет говориться чуть позже, относиться отсутствие маркетинговых исследований, и слабая программа продвижения продукции, а именно стратегический план задает направления для деятельности организации и позволяет ей лучше понимать структуру маркетинговых исследований, процессы изучения потребителей, планирования продукции, ее продвижения, и сбыта, а также планирования цен.

К тому же, учитывая прошлый опыт компании, организация уже сталкивалась с множеством непредсказуемых факторов, что вызывает необходимость отказа от жесткой системы планирования и перехода к гибкой системе ее деятельности. Реализация такого пути возможна с разработкой стратегии деятельности организации, в которой определяются главные цели и задачи, их ресурсное и финансовое обеспечение, пути и методы достижения целей и решения возникающих проблем.

1.4.7 Оценка эффективности программ и меры контроля за ее реализацией

В своей работе ООО «Группа Ренессанс Страхование» руководствуется, прежде всего, принципом гарантированного обеспечения интересов клиента. На это нацелена финансовая политика компании, обеспечивающая высокую степень надежности, доходность и ликвидность инвестиций.

В работе с клиентами ООО «Группа Ренессанс Страхование» уделяет особое внимание сервису. В компании действует дежурная служба, работающая 24 часа в сутки. Обслуживание и консультирование клиентов осуществляется по многоканальной телефонной связи, что позволяет эффективно решать вопросы страхователей и улучшает взаимоотношения с клиентами.

Одним из узловых элементов обеспечения надежности ООО «Группа Ренессанс Страхование», является взвешенная маркетинговая политика компании. С самого своего основания ООО «Группа Ренессанс Страхование» взяла курс на активную работу с физическими лицами в сфере реального страхования. На первом этапе это решение обременило компанию необходимостью инвестиций в формирование агентской сети, в совершенствование технологий работы и развитие страховой культуры населения. Но к сегодняшнему дню, эти шаги позволили ООО «Группа Ренессанс Страхование» получить стабильный страховой портфель, и как следствие финансовую независимость и надежность.

Компания ООО «Группа Ренессанс Страхование» обслуживает преимущественно юридических лиц - транспортные организации, и заняла лидирующие позиции на этом рынке.

2. Комплексное исследование рынка предприятия ООО «Группа ренессанс страхование»

2.1 Исследование товара

ООО «Группа Ренессанс Страхование» предлагает уникальную программу личного страхования долгосрочной страховой защиты на случай непредвиденных событий со здоровьем в любом уголке мира. Включает варианты индивидуального страхования, а также комплексного страхования семьи на льготных условиях. Предусматривает упрощенную процедуру страхования и прогрессирующую сумму страховой защиты, которая удваивается к пятому году страхования.

ООО «Группа Ренессанс Страхование» на протяжении последних лет занимает второе место на рынке страхования профессиональной ответственности. Результатом этой работы в 2012 году стало лидирующее положение в сегменте страхования ответственности саморегулируемых организаций. Этому способствовали успешная реализация программы взаимодействия с участниками профессиональных рынков и наращивание активных контактов Компании с некоммерческими партнерствами, объединениями и саморегулируемыми организациями (СРО) различных областей профессиональной деятельности, в частности с такими институтами, как нотариальные палаты субъектов РФ, СРО арбитражных управляющих, организациями в сфере строительной отрасли, гильдиями риелторов и многими другими.

В 2012 году ООО «Группа Ренессанс Страхование» продолжила модернизацию продуктовой линейки по страхованию ответственности и предлагает на сегодняшний день более 90 программ страхования гражданской и профессиональной ответственности. За прошедший год ООО «Группа Ренессанс Страхование» совместно с банком ОАО «ВТБ» и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) успешно реализовала программу страхования ответственности заемщиков, являющихся залогодателями по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке).

В 2012 году ООО «Группа Ренессанс Страхование» проводила активную работу в рамках реализации проекта «Подготовка компании к введению в действие 225-ФЗ». Этот новый для России вид страхования гражданской ответственности собственников опасных производств и объектов начал работать с 1 января 2012 года в связи со вступлением в силу Федерального закона от 27.07.2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте».

ООО «Группа Ренессанс Страхование», являясь членом Национального союза страховщиков ответственности, с самого начала работы над законопроектом принимало активное участие в разработке Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, а также других нормативных документов, необходимых для реализации Федерального закона № 225-ФЗ.

Уже в конце 2012 года ООО «Группа Ренессанс Страхование» в числе первых страховых организаций - членов НССО получила лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте.

В рамках Российского ядерного страхового пула при активном участии ООО «Группа Ренессанс Страхование» были разработаны стандартные правила страхования гражданской ответственности перед третьими лицами при транспортировании радиоактивных веществ, ядерных материалов, изделий на их основе и их отходов, которые отвечают международным стандартам качества страховой защиты.

В 2012 году ООО «Группа Ренессанс Страхование» продолжила активное сотрудничество со Всероссийским союзом страховщиков, в том числе в рамках разработки концепции страхования ответственности от пожара.

В 2012 году общий объем премий ООО «Группа Ренессанс Страхование» по автострахованию составил порядка 16,7 млрд. рублей, из которых на полисы добровольного автострахования пришлось 10,8 млрд. рублей, а на договоры ОСАГО -5,6 млрд. рублей.

Прирост сборов по сравнению с 2010 годом составил 25,8%, в том числе по добровольным видам автострахования премия выросла на 14,7%, а по ОСАГО - на 52,5%.

В 2012 году ООО «Группа Ренессанс Страхование» продолжила укреплять свои позиции на рынке ОСАГО и по-прежнему остается одним из лидеров. Доля рынка Компании по ОСАГО в 2012 году составила 5,3% в сравнении с 4% в 2010 году. Более 60% членов РСА доверяют ООО «Группа Ренессанс Страхование» урегулирование претензий по ОСАГО.

ООО «Группа Ренессанс Страхование» является одним из ведущих страховщиков в системе страхования «Зеленая карта» и по результатам 2012 года занимает на этом рынке пятое место по сборам, которые составили 257,5 млн рублей. Прирост по сравнению с 2010 годом - 65,7%, увеличение доли рынка - с 7,4% в 2010 году до 9,4% в 2012 году.

Наличие развитой продуктовой линейки, широкий перечень реализуемых на федеральном уровне сервисных услуг, развитая региональная сеть позволяют ООО «Группа Ренессанс Страхование» оставаться уполномоченным страховщиком таких крупных производителей, как VW, GM, Renault, Nissan, Peugeot, Citroen, Ford.

За прошлый год ООО «Группа Ренессанс Страхование» не только продолжила выстраивать отношения с крупнейшими автопроизводителями страны и мира, но и укрепляла отношения с сервисной цепочкой участников автопродаж. Партнерами ООО «Группа Ренессанс Страхование» являются крупнейшие компании-автодилеры, такие как группа компаний ГК «Рольф», Автомобильный холдинг Major, ГК Genser, ГК Musa Motors, ГК Автомир.

Наличие аккредитации в Tоп-100 банков по автокредитованию позволяет компании максимально обеспечить потребности клиентов. В 2012 году в данном сегменте ООО «Группа Ренессанс Страхование» обеспечила увеличение сборов на 20% по отношению к 2010 году.

ООО «Группа Ренессанс Страхование» является активным участником конкурсов на исполнение государственных заказов. Доля ООО «Группа Ренессанс Страхование» в объеме исполнения государственных заказов в сегменте автострахования по РФ составила 17%. В отдельных регионах этот показатель достигает 80%.

В результате победы в открытых конкурсах ООО «Группа Ренессанс Страхование» заключила контракты с более чем 200 областными и городскими администрациями РФ, правительствами Астраханской, Краснодарской, Магаданской, СаратоООО «Группа Ренессанс Страхования», Тульской, Липецкой, Мурманской, Тюменской областей.

По итогам открытых конкурсов клиентами ООО «Группа Ренессанс Страхование» по автострахованию стали ведущие российские компании и органы государственной власти: Верховный суд РФ, ОАО «Сибур Холдинг», ОАО «Кузбассэнерго», Росжелдорснаб - филиал ОАО «РЖД», ОАО «ОХК «УРАЛХИМ», ОАО «СО ЕЭС», ОАО «ДРСК», ОАО «Енисейская ТГК (ТГК-13)», № 4 (ТГК-4)», ФГУ «Рослесресурс», ОАО «РусГидро», ОАО «ФСК ЕЭС», ОАО «Сбербанк России», ГК «КРКА», Федеральная служба по надзору в сфере транспорта, ОАО «Россельхозбанк», ЦБ РФ.

ООО «Группа Ренессанс Страхование» продолжает наращивать свое присутствие на рынке страхования имущества физических лиц, как в сегменте партнерских продаж, так и в направлении розничных продаж. В течение прошедшего года ООО «Группа Ренессанс Страхование» продолжила активно развивать программы страхования по ипотечному кредитованию.

В целях расширения линейки страховых продуктов 2012 год был посвящен разработке новых продуктов, реализуемых через банки. Одним из ключевых этапов этой работы стала разработка сервиса по страхованию рисков держателей пластиковых карт. Новый продукт позволил ООО «Группа Ренессанс Страхование» предложить своим клиентам по-настоящему расширенный перечень рисков, а также обеспечение надежной защиты денежных средств, находящихся на счете в банке.

Дальнейшее развитие получили программы автоматизации бизнес-процессов путем использования новейших фронт-офисных решений, в рамках которых подвергся модернизации автоматизированный продукт по страхованию недвижимого имущества (проект «Кредитное страхование СБ РФ»).

В розничном сегменте бизнеса, который в целом по стране не является повсеместным в силу отношения потребителей к страхованию данного вида рисков, для привлечения новых клиентов и активизации работы по страхованию физических лиц ООО «Группа Ренессанс Страхование» продолжила работу по предложению сезонных акций с выгодными специальными условиями. В рамках данных программ существующие клиенты могли пролонгировать договоры на более выгодных условиях, а новые страхователи могли сэкономить при приобретении полиса. Необходимо отметить, что для обеспечения возросшего спроса со стороны потребителей ранее разработанные полисы «мгновенного страхования» в рамках программы «Антириск» были модернизированы с учетом потребностей клиентов компании и жесткими конкурентными условиями рынка.

Клиентам был также предложен и новый «коробочный» продукт -«Домашний», включающий в себя не только расширенный список опций принимаемых на страхование рисков, но и больший выбор в части размеров страховых покрытий и премий. Для дальнейшего продвижения через ритейлерские сети, а это закономерный шаг в условиях нарастающей конкуренции в данном виде страхования, была также разработана web-версия «коробочного» полиса «Домашний», дающая возможность реализовывать и заключать

По итогам 2012 года ООО «Группа Ренессанс Страхование» остается лидером в предоставлении услуг ипотечного страхования. ООО «Группа Ренессанс Страхование» удержала первое место по сборам и улучшила свои показатели, продемонстрировав уровень пролонгации по уже заключенным ранее договорам на отметке 95%. Всего сборы Компании по страхованию рисков заемщиков ипотечных кредитов составили 1,9 млрд. рублей, включая 49,1 млн рублей, поступивших по договорам страхования ответственности заемщика за неисполнение обязательств по ипотечному кредиту.

За прошедший год ООО «Группа Ренессанс Страхование» осуществила крупнейшую выплату в истории российского ипотечного страхования - 69,8 млн. рублей, которые были выплачены в результате смерти заемщика. Сроки и качество урегулирования данного убытка подтвердили реноме ООО «Группа Ренессанс Страхование» как самой надежной компании и продемонстрировали высокий уровень качества перестраховочного покрытия компании.

Для поддержания устоявшегося качества обслуживания и улучшения будущих показателей бизнеса в 2012 году была продолжена работа по повышению эффективности вертикали в филиалах, ответственных за страхование при ипотечном кредитовании. В частности, были автоматизированы бизнес-процессы и проведены инфраструктурные мероприятия для широкого распространения коллективной схемы страхования заемщиков ипотечных кредитов.

Еще одним важным и ключевым направлением развития стало внедрение стандартов клиентского сервиса в ипотечном страховании. Мы считаем, что изменившаяся конъюнктура рынка требует от страховщиков ипотечных рисков самой активной работы и применения самых современных технологий не только во взаимодействии с партнерами, но и при работе с клиентами. Проведенные мероприятия позволяют со всей ответственностью говорить, что по итогам 2012 года ООО «Группа Ренессанс Страхование» всецело отвечает изменившимся требованиям рынка в части клиентского сервиса.

В 2012 году ООО «Группа Ренессанс Страхование» продолжила активную работу по обеспечению наивысшего уровня качества клиентского сервиса и повышения технологичности бизнес-процессов по договорам ДМС, была организована подготовка к разработке и переходу на новую информационную платформу 1С.

ООО «Группа Ренессанс Страхование» продолжила активное сотрудничество с ОАО «Сбербанк России». ООО «Группа Ренессанс Страхование» пролонгировала договоры по предоставлению услуг добровольного медицинского страхования персоналу в одиннадцати территориальных банках ОАО «Сбербанк России». Всего ООО «Группа Ренессанс Страхование» приняла на себя ответственность за здоровье свыше 135 тысяч сотрудников банка.

Также по условиям договора коллективного страхования сотрудники 8 территориальных банков ОАО «Сбербанк России», а это свыше 120 тысяч человек, участвуют в программе «Российский медицинский ассистанс». Для реализации данного проекта Компанией были разработаны и введены новые правила страхования для корпоративных клиентов, по которым программы страхования в дополнение к стандартному покрытию включают еще ряд услуг:

1) скорая и неотложная медицинская помощь российским гражданам при их нахождении вне постоянного места жительства, места постоянной регистрации или местонахождения основного места работы на территории РФ (за пределами 100 км от указанных мест) и иностранным гражданам, временно находящимся на территории РФ

2) медико-транспортные услуги вследствие внезапного заболевания, несчастного случая при наличии соответствующих медицинских показаний

3) услуги по репатриации.

Еще один крупный клиент ООО «Группа Ренессанс Страхование» - это ФГУП «Ведомственная охрана железнодорожного транспорта Российской Федерации», свыше 60 тысяч сотрудников которого уже не первый год являются пользователями полисов добровольного медицинского страхования ООО «Группа Ренессанс Страхования».

За прошедший 2012 год ООО «Группа Ренессанс Страхование» увеличило свою долю на рынке страхования от несчастных случаев и болезней с 5,5% до 6,4% от совокупных сборов российских страховщиков в данном сегменте. Но, несмотря на достигнутый рост доли рынка, ООО «Группа Ренессанс Страхование» продолжает деятельность по разработке новых продуктов, а также модернизации и совершенствованию уже действующих страховых продуктов. Практически любая потребность в страховании от несчастных случаев и болезней потенциального клиента может быть удовлетворена широким спектром страховых рисков, присутствующих в портфеле продуктов и услуг компании.

Добиться в прошлом году лидирующих позиций в данном сегменте ООО «Группа Ренессанс Страхование» помогли, в том числе победы в важнейших конкурсах. ООО «Группа Ренессанс Страхование» выиграла открытый конкурс самой крупной кредитной организации во всей Восточной Европе и СНГ - ОАО «Сбербанк России», в рамках которого было застраховано свыше 120 000 сотрудников банка от таких рисков, как смерть, инвалидность по любой причине, травма, тяжелое заболевание, сложное хирургическое вмешательство и др.

Еще одним важным достижением стало заключение договора с крупнейшим авиаперевозчиком России - ОАО «Аэрофлот», в рамках которого было застраховано больше 6 000 постоянных сотрудников авиакомпании. Причем для ряда категорий застрахованных в объем страхового покрытия были включены риски временной и постоянной утраты профессиональной трудоспособности.

Одной из новаций прошедшего года можно назвать и внедрение нового продукта - обязательного страхования жизни и здоровья пациентов, участвующих в клинических исследованиях лекарственных препаратов.

В 2012 году ООО «Группа Ренессанс Страхование» сохранила лидирующую позицию в страховании путешественников и компаний туристической индустрии. ООО «Группа Ренессанс Страхование» занимает первое место по числу застрахованных операторов туристической отрасли. Подтверждением этому является свыше тысячи подписанных в 2012 году договоров с туроператорами, которые доверяют ООО «Группа Ренессанс Страхования» свои риски по страхованию гражданской ответственности в рамках реализации Федерального закона «Об основах туристской деятельности в РФ». Сборы компании по данному направлению составили 64,6 млн. рублей.

Всего же в 2012 году объем собранной страховой премии в сфере страхования путешествующих достиг 537,1 млн. рублей, что более чем на 50% выше данного показателя 2010 года. Путешествующим клиентам ООО «Группа Ренессанс Страхование» за прошедший год Компанией было выплачено свыше 350 млн. рублей страховых возмещений.

Чтобы способствовать дальнейшему росту данного направления, ООО «Группа Ренессанс Страхование» в 2012 году запустила масштабный региональный проект по страхованию российских граждан, выезжающих в КНР в рамках безвизовой программы. С момента старта кампании уже свыше одного миллиона граждан России на территории Китайской Народной Республики были обеспечены совместной страховой защитой ООО «Группа Ренессанс Страхование» и крупнейшего китайского страховщика жизни - СК China Life. Перспективы данного проекта подкреплены вниманием и поддержкой со стороны руководства обеих стран.

В августе 2012 года Федеральной службой по финансовым рынкам была подтверждена новая редакция Правил страхования компании, определяющая важные моменты взаимодействия между страховщиком и медицинскими учреждениями и позволившая выйти на качественно новый уровень урегулирования страховых случаев.

ООО «Группа Ренессанс Страхование» постоянно стремится к повышению качества обслуживания клиентов, поэтому в 2012 году были значительно расширены условия программ страхования «отказ/прерывание поездки», призванные удовлетворить индивидуальные потребности в страховании клиентов и партнеров.

Работа в рамках обязательного государственного личного страхования - одно из приоритетных направлений работы ООО «Группа Ренессанс Страхование». Всего за свою 20-летнюю историю работы на страховом рынке России ООО «Группа Ренессанс Страхование» в рамках данной деятельности осуществила более 924 тысяч страховых выплат на общую сумму более 22,6 млрд. рублей. Только в 2012 году произведено свыше 7,6 тысячи страховых выплат общим объемом 725,2 млн. рублей.

Заслуги ООО «Группа Ренессанс Страхование» в сфере государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих и членов их семей отмечены двумя благодарностями Президента Российской Федерации.

За прошедший год ООО «Группа Ренессанс Страхование» успешно и полностью выполнила свои обязательства перед застрахованными. В их числе сотрудники государственных служб и органов судебной власти: Высшего арбитражного суда Российской Федерации, Федеральной налоговой службы, ФСБ России и СВР России.

В 2012 году Управление обязательного государственного личного страхования ООО «Группа Ренессанс Страхование» продолжило работу и выполнение взятых обязательств по ранее заключенным контрактам с Минобороны России, Службой специальных объектов Главного управления специальных программ Президента Российской Федерации, Федеральным агентством специального строительства, ФСО России.

В соответствии с Федеральным законом № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», требующим отделить бизнес по страхованию жизни от имущественных и иных видов страхования, ООО «Группа Ренессанс Страхование» вывела на рынок обязательного государственного страхования жизни и здоровья ООО «Группа Ренессанс Страхования» «ООО «Группа Ренессанс Страхование - Линия жизни». В 2012 году ООО «Группа Ренессанс Страхование» смогла отлично зарекомендовать себя, победив в конкурсах на проведение обязательного государственного личного страхования судей Верховного суда Российской Федерации и сотрудников органов Прокуратуры Российской Федерации.

2.2 Исследование рынка

Ожидаемое в 2013 году снижение темпов роста розничного кредитования (-15 п.п.) не приведет к такому же падению темпов прироста страховых взносов. В 2013 году замедление российского страхового рынка будет незначительным (с 20% в 2012 году до 15-18% в 2013 году). Ключевыми драйверами станут развитие банковского страхования жизни и повышение доли кредитных продуктов, включающих страхование. Рост за счет банкострахования приведет к дальнейшему увеличению доли РВД и снижению прибыльности страхового бизнеса (с 10 до 6-8%).

До триллиона не дотянем: по базовому прогнозу «Эксперт РА», в 2013 году совокупный объем взносов на российском страховом рынке достигнет 920-945 млрд. рублей (прирост на 15-18%). Этот прогноз предполагает рост экономики в соответствии с базовым сценарием МЭР. В случае реализации негативного сценария (если цена на нефть снизится до 80-90 долл.), темпы прироста взносов в 2013 году составят 5-10%. При этом совокупный объем взносов на российском страховом рынке не превысит 840-880 млрд. рублей. По итогам 2012 года объем взносов составит 800 млрд. рублей (прирост - 20%).