Рейтинговое агентство «Эксперт РА» вновь подтвердило рейтинг надежности Allianz РОСНО Жизнь на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «стабильный».

«Инвестиционный портфель компании характеризуется высокой ликвидностью и надежностью (более 85% вложений приходится на объекты, которые имеют рейтинг А+ и выше по шкале «Эксперт РА», либо рейтинги аналогичного уровня международных рейтинговых агентств)«,-- говорит ведущий эксперт отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Наталья Данзурун. Перестраховочная политика «Allianz РОСНО Жизнь» характеризуется высокой надежностью, доля взносов по новому бизнесу в страховом портфеле компании находится на высоком уровне (75,5% за 2011 год).

По данным «Эксперт РА», активы Allianz РОСНО Жизнь на 01.04.2012 были равны 5,4 млрд. рублей, собственные средства -- 530 млн. рублей. За 2011 год компания собрала 3,0 млрд. рублей страховой премии и заняла 6-е место по величине собранных взносов в рамках страхования жизни . Allianz РОСНО Жизнь росла в три раза быстрее российского рынка страхования жизни и опередила по темпу развития компании Allianz в области страхования жизни в других странах Центральной и Восточной Европы. По итогам I квартала 2012 года компания также демонстрировала позитивную динамику: объем бизнеса вырос в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КОМПАНИИ И РЕКОМЕНДАЦИИ

3.1 Перспективы развития страхового рынка и рекомендации

Как правило, рост экономики и рост страхового рынка, включая обязательные виды страхования -- это параллельные одновременные процессы. Вот сейчас как раз в России страховой рынок растет и развивается вместе с экономикой, вводятся обязательные виды страхования -- ОПО и другие. Поэтому и сборы страховых компаний на российском рынке растут темпами, которые выражены двузначными числами, в то время как наши коллеги на западных рынках таких показателей не достигают. Даже если у них нет падения, то и большого роста тоже не наблюдается. Работать в страховом бизнесе в условиях отсутствия роста очень сложно, а именно такая ситуация наблюдается сейчас на страховых рынках западных стран, где продолжается кризис. А вот в России и Украине компании находятся в более выигрышном положении, поскольку рынок является растущим.

Что касается последних изменений в регулирование рынка и законодательство, что те изменения, которые уже произошли, и те, которые намечаются -- они все к лучшему.

Тем не менее, свои особенности на российском и украинских рынках есть. Например, для российской экономики характерна заметная концентрация бизнеса вокруг нефтяных компаний. Вокруг таких предприятий концентрируются и страхуемые риски. Подобная связь нефтяного бизнеса со страховыми компаниями специфична именно для российского рынка.

В России нет столь же развитых систем дистрибуции страховых продуктов, как на западных рынках.

В России для любого, даже для небольшого бизнеса характерна высокая значимость личных связей, взаимоотношений, на которых строится бизнес. В том числе это относится и к страховому рынку.

Речь об уникальности заводят тогда, когда нужно объяснить, почему в России так плохо приживается зарубежный опыт, почему требуется более глубокая адаптация и продуктов, и подходов к бизнесу.

Иногда и на российском страховом рынке можно найти такую передовую практику, которой нет на других рынках. Например, то, как организована система контроля оплаты за медицинские услуги. В России применяется достаточно хорошая система, которую редко где можно встретить за рубежом.

Однако не следует забывать о том, насколько тесно страховой бизнес связан с обществом. И поэтому так трудно говорить о том, что можно было бы заимствовать и перенести на российский рынок какой-то опыт США или Швеции -- ведь здесь в России страховой бизнес должен быть связан с российским обществом, с тем, как в России построена социально-экономическая система. Конечно, какие-то вещи, как например, интернет-продажи, вряд ли будут сильно отличаться, и их можно будет заимствовать. Но в целом, речь идет именно о построении этой связи между страховым бизнесом и обществом.

Безусловно, есть такие аспекты, где применение опыта других стран очень помогло бы российскому рынку решить его текущие проблемы, в частности, шведский опыт в области техосмотра автомобилей. В Швеции контроль за наличием полисов страхования автогражданской ответственности и контроль за наличием талонов техосмотра не связаны между собой, каждый документ проверяется отдельно. Обе системы контроля в стране действуют нормально, возможно, в России тоже было бы целесообразно отвязать техосмотр от ОСАГО.

Практика личной ответственности руководителя (если руководитель в прошлом привел какую-то компанию к банкротству, он больше не может руководить финансовой организацией и т.д.) возникла на Западе достаточно недавно. Пожалуй, только в Англии эта традиция существует уже достаточно давно -- за нарушение законодательства и стандартов профессиональной деятельности руководителям запрещалось возглавлять новые финансовые организации.

Многие эксперты заявляют, что страховой бизнес в России -- «маломаржинальный», с низкой нормой прибыли из-за чрезмерных расходов на ведение дела.

Такой прямой связи между высокими расходами на ведение дела и низкой рентабельностью страхового бизнеса в России нет. Люди говорят о том, что здесь всегда были высокие расходы, поэтому невысокая маржа прибыльности бизнеса, но это было не самой главной причиной.

Скорее связь есть между тем, является ли рынок быстрорастущим: если на национальном рынке есть выраженный рост, соответственно, есть возможность и для получения высокой прибыли, и для быстрой окупаемости инвестиций. А если это уже развитый рынок, а не растущий, то прибыль будет меньше.

Что касается повышения инвестиционной привлекательности российского страхового рынка, то для него, необходимы два условия.

Первое: правила и регулирование этого рынка должны быть предсказуемыми. В противном случае слишком высока будет степень неопределенности для тех, кто вкладывает деньги в развитие бизнеса на таком рынке.

Кроме того, ни для кого не секрет, что сейчас очень многие компании стараются собирать как можно больший объем поступлений, для обеспечения притока кэш-фло в компанию. Так вот, второе условие привлечения иностранных инвестиций заключается в том, что такой метод андеррайтинга не должен быть широко распространен на рынке.

В Швеции и странах Центральной и Восточной Европы большое внимание уделяется обучению. Там важным считается наличие на рынке квалифицированных кадров, которые можно нанимать в качестве сотрудников и агентов в страховые компании. И большое внимание уделяется качеству консультирования клиентов, особенно по инвестиционным и пенсионным продуктам. Что касается модели найма и систем вознаграждения (фиксированная оплата, комиссионное вознаграждение для продавцов и пр.), здесь нет никакой существенной разницы между российским рынком и этими странами.

3.2 Перспективы развития компании «Allianz» и рекомендации

У бренда «Альянс» пока еще нет такой высокой узнаваемости, в то время как «РОСНО» было одним из самых узнаваемых брендов на локальном рынке. При этом на мировом рынке Allianz -- один из наиболее популярных страховых брендов.

Поэтому самая главная задача -- это продолжать планомерно реализовывать проект интеграции компаний под единым брендом «Альянс».

Конечная задача -- подразделения российской компании должны быть единообразны с офисами Allianz в других странах. Аналогичный ребрендинг Allianz успешно провел в прошлом году в 8 странах. Но в России было принято решение сделать этот процесс более длительным и постепенным, в силу высокой узнаваемости бренда «РОСНО».

Кроме того, очень важное значение сейчас уделяется тому, чтобы все сотрудники и агенты в общении с клиентами, при личных встречах и в телефонных разговорах рассказывали им о нашей компании как об «Альянс». Компании предстоит убедить всех в том, что у них самое хорошее продуктовое предложение, высокий уровень качества урегулирования убытков и т.д., чтобы клиенты доверяли новому бренду.

В перспективе предстоит также обновление ассортимента продуктов и перевод компании на максимально приближенную к западной продуктовую линейку.

Сейчас большую часть в портфеле занимает автострахование и медицинское страхование, и они по-прежнему останутся важнейшими в нашем бизнесе. А в целом структура портфеля будет такой: примерно 35 % должна занимать медицина, 35 % -- моторные виды страхования и 30 % -- остальные виды.

По 30 % займут продажи корпоративным клиентам и розничные агентские продажи, 20 % -- партнерские продажи (автосалоны и пр.) и 20 % -- продажи через банковский канал. В принципе, примерно такая структура есть и сейчас.

Но есть две основные области, где необходимо ожидать изменения в будущем. Через несколько лет стоит ожидать значительного увеличения доли страхования жизни. Развитие данного вида будет идти преимущественно через продукты по смешанному страхованию жизни и совместные предложения с пенсионным фондом.

Второе важное перспективное направление -- это индустриальное страхование. Специализированное подразделение Allianz (AGCS) поможет внедрить на российском рынке концепцию, которая разработана ими для страхования крупных индустриальных рисков.

Что касается организации продаж, на самом деле, в разных странах все делается по-разному. В Allianz не существует такой глобальной системы дистрибуции, которая применялась бы повсеместно, в каждой стране. В различных странах, в зависимости от того, как развивается локальный рынок, применяются разные модели: где-то больше развиты интернет-продажи, где-то практически все страхование жизни продается через банки, различия могут быть очень существенны. Отличительная особенность нынешней ситуации в России -- достаточно много продаж идет через банковский канал, в нем заметен быстрый рост, но преобладающим он все же не является.

Поэтому в российском «Альянсе» будут применять концепцию многоканальной системы продаж, потому что именно такая система позволяет быстро реагировать на изменения рыночной ситуации. Когда у вас много каналов -- и агенты, и собственные штатные сотрудники, и брокеры, и иные посредники (банки, автосалоны и т.д.), тогда вы можете гибко и быстро реагировать на любые изменения конъюнктуры и законодательства.

Например, сейчас ведутся дискуссии, запретить ли банкам агентскую деятельность или разрешить им работать дальше, в качестве посредников продавая страховые продукты? Вот от риска, что какой-либо канал постигнут подобные глобальные изменения, и защитит многоканальная система.

Возможно, здесь играет свою роль языковой барьер. Кроме того, пока что на российском рынке в действительности не так много крупных иностранных страховщиков. На мой взгляд, это главное объяснение такой ситуации.

Активное личное участие в социальной жизни российского страхового рынка нужно, потому что во всех других странах оно есть.

Сами возможности, существующие для российских компаний по участию в жизни страхового рынка, оценивая как достаточно хорошие. На любом развивающемся рынке у игроков больше шансов повлиять на формирование законодательства и стандартов работы рынка.

Вместе с тем в этой деятельности российских страховщиков и определенное противоречие. С одной стороны, участники рынка обсуждают, как формировать рынок в дальнейшем как единую систему. С другой стороны, у каждого игрока есть какие-то свои собственные интересы, которые он пытается лоббировать.

С одной стороны появились действительно хорошие тенденции, они связаны с повышением размера уставных капиталов, ужесточением требований к бухгалтерскому учету и отчетности, повышением прозрачности рынка и вступлением в ВТО. Все это способствует тому, чтобы на рынке было меньше демпинга и становилось больше сильных, финансово-устойчивых игроков. Но еще многие годы мы будем наблюдать демпинг на рынке. По различным причинам компании будут продолжать им пользоваться: кто-то от острой нехватки денежных средств, кто-то от желания быстро увеличить объемы поступлений перед продажей компании.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Мы выявили, ряд моментов, которые способствовали появлению международного и социально-этического маркетинга: объективные явления и субъективные факторы. Если обобщить все эти моменты, то можно сказать следующее: в современном потребительском обществе на первом месте стоит не качество самой продукции или скорость выполнения задачи, хотя это тоже немаловажные факторы, а подход производителя к своему делу: его отношения к подчиненным, и покупателям, его отношение к природе и обществу.

Благодаря социально-этическому маркетингу, создается продукт, который полезен как для общества и окружающий среды, так и приносит прибыль фирме. А благодаря международному маркетингу возможен выход компании на зарубежные рынки.

Активное личное участие в социальной жизни российского страхового рынка нужно, потому что во всех других странах оно есть и необходимо.

Стоит понимать насколько тесно страховой бизнес связан с обществом. И поэтому так трудно говорить о том, что можно было бы заимствовать и перенести на российский рынок какой-то опыт США или Швеции -- ведь здесь в России страховой бизнес должен быть связан с российским обществом, с тем, как в России построена социально-экономическая система.

Компания «Allianz» является социально-ответственной компанией и четко это подчеркивает в своей международной компании, что позволяет ей с каждый годом наращивать популярность и узнаваемость бренда.

На примере страховой компании «Алиянс» в работе доказано, что социальная ответственность компании это не только её взгляды на ведение бизнеса, но и отличный инструмент в формировании бренда.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Васильев Г.А., Ибрагимов Л.А., Каменева Н.Г. и др. Международный маркетинг: Учебное пособие для вузов/ под ред. Васильева Г.А., Ибрагимова Л.А. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 1999.

2. Алексунин В.И. Международный маркетинг: Учебное пособие - М.: Издательский Дом «Дашков и К^о», 2000.

3. Голубков Б.П. Основы маркетинга: Учебник. - М.: «Феникс», 1999.

4. Годин А.М. Маркетинг: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К^о», 2006.

5. Ноздриева Р.Б., Крылова Г.Д., Соколова М.И. Маркетинг: Учебное пособие. - М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2005.

6. Армстронг, Гари, Котлер, Филип. Введение в маркетинг, 8-е издание.: Пер. с англ. - М.: ООО «И.Д. Вильямс», 2007. - 832 с.

7. Котлер, Филип. Основы маркетинга. Краткий курс. : пер. с англ. - М.: Издательский дом «Вильямс», 2007. - 656.

8. Котлер, Филип. 300 ключевых вопросов маркетинг: отвечает Филип Котлер / пер. с англ. - М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2006. - 224с.

9. Синяева, И.М., Земляк, С.В., Синяев, В.В. Маркетинг в предпринимательской деятельности: Учебник /под ред. проф. Л.П. Дашкова. - М.: Издательско-торговая

10. Ю.Е. Благов Концепция корпоративной социальной ответственности и стратегическое управление//Российский журнал менеджмента №3, 2007. С. 17-34.

11. Вісник доктрини приватної ініціативи / Соціальна відповідальність бізнесу в Україні. М.Стародубська. - К., УНЦПД, 2005. - 40 с.

12. Гугніна Т. Етичні засади підприємництва //Вісник української академії державного управління при Президентові України. - 2006. - №3.

13. Калашніков С. Соціальне ринкове господарство і соціальна держава // Людина і праця. - 2007. - № 9. - 46 с.

14. Коник Д.Л., Олійник М.В., Привалов Ю.О. Соціальна відповідальність бізнесу в Україні (матеріали експертного дослідження).- К.: Батискаф, 2006.

15. Кубрак О.В. Етика ділового та повсякденного спілкування. - Суми: ВТД «Університетська книга», 2002.

16. Мельник С.В. Соціальна відповідальність бізнесу як складова соціальної політики України // Економіка та держава. - 2007. - 5. - С. 71-73.

17. Під ред. Лазаренко О.О. Корпоративна соціальна відповідальність в Україні: експертна думка / Жіноча Професійна Ліга. - К.:2007. - 180 с.

18. Саєнко Ю. Соціальна відповідальність бізнесу в Україні. - К.:„Батискаф”, 2002. - 72 с.

19. Социальная ответственность бизнеса. Корпоративная отчетность - новый фактор взаимодействия бизнеса и общества.: Сб. ст., лекций и выступлений / Под общ. ред. Л.Г. Лаптева. - М.: ЗАО Финансовый издательский дом «Деловой экспресс», 2004. - 310 с.

20. Соціально-економічне становище України за 2007 рік // Економіст. - №12. - 2003. - С. 14.

21. Официальный сайт страховой компании «Allianz» [Электронный ресурс] / исполнительный директор А. Баринов. - Режим доступа: http://www.allianz.ru/ru/moscow/about/shareholders/. - Название с экрана.

Размещено на Allbest.ru