Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Структура системы здравоохранения и её финансирование

2. Государственные программы по здравоохранению

Заключение

Список используемой литературы

Введение

Нет другой такой страны, кроме США, которая при беспримерном национальном богатстве одновременно имела бы огромное число граждан, не имеющих средств для оплаты медицинской помощи. Система оплаты помощи через индивидуальное страхование сделала для США возможным создание блестящей медицины, выполняющей огромное число самых сложных и дорогих вмешательств. 

В США примерно 2/3 граждан в возрасте до 65 лет имеют частные медицинские страховки. При этом обычно часть расходов на страховку несет работодатель, а часть -- работник. Расходы огромны. Средняя американская семья тратит в год около 8 тыс. долларов на медицину; работодатель в расчете на среднего работника тратит еще примерно 4 тысячи. Одновременно значительное число людей, даже имея работу, не имеют страховки или из-за того, что не могут этого себе позволить по бедности, или их работодатель не может ее оплатить. Естественно, эти люди не могут заплатить за помощь прямо из кармана. Проблема уязвимости системы здравоохранения в США, а именно -- в медицинском страховании, является актуальной и на сегодняшний день. Так как после её реформирования большинство населения до сих пор лишены качественных медицинских услуг ввиду дороговизны медицинских страховок.

Целью данной работы является исследование медицинского страхования в США, анализ этапов его реформирования и действие государственных программ.

Для достижения поставленной в курсовой работе цели необходимо рассмотреть следующие задачи:

1. Исследование уровней систем здравоохранения США.

2. Проанализировать работу государственных программ США по медицинскому страхованию.

1. Структура системы здравоохранения и её финансирование

Система здравоохранения США представлена независимыми службами на трех основных уровнях:

- семейная медицина;

- госпитальная помощь;

- общественное здравоохранение.

Семейная медицина в США после своего формального признания в 1969 году стала одной из важнейших составляющих американской системы здравоохранения. Семейные доктора предоставляют больным широкий круг услуг; во многих малонаселенных районах США нет других врачей, кроме них. В медицинских вузах и в учебных больницах именно они берут на себя задачу обучения студентов и молодых специалистов; исследования в этой области все больше влияют на развитие науки в целом. Несмотря на финансовые препятствия, многие молодые люди считают карьеру семейного врача наилучшим воплощением тех идеалов, которые привели их в медицину.

Медицинские услуги в США оказываются частными лицами и юридическими учреждениями. Различные коммерческие, благотворительные и государственные организации предлагают пациентам как амбулаторные, так и стационарные услуги.

Около 47% всех расходов на здравоохранение США составляют затраты на стационарное лечение, около 2% - домашнее обслуживание, 10% медикаментозное лечение и 10% - на содержание в домах престарелых. Оставшиеся 11% охватывают услуги стоматологов, офтальмологов и других узких специалистов.

Семейная медицина - довольно развитая структура в США. Семейные врачи осматривают и наблюдают пациентов и при необходимости направляют их к узким специалистам или в стационар. Оплату такие врачи получают непосредственно от пациентов. Как правило, семейный врач имеет свой собственный офис или кооперируется с другими специалистами.
Больницы или госпитали - крупнейшая составная часть медицинских услуг США. Стационарное лечение является наиболее дорогостоящим и важным компонентом индустрии здравоохранения этой страны. Однако в последнее время происходят заметные сдвиги в сторону других учреждений, преимущественно поликлиник, пунктов скорой помощи и домов престарелых. Амбулаторные услуги медленно, но уверенно заменяют стационарное лечение, а помощь на дому - пребывание в домах для престарелых.

В США функционирует два типа госпиталей: имеющие право собственности, зачастую управляемые большими частными корпорациями, и неприбыльные госпитали, находящиеся в управлении окружных и государственных властей, религиозных общин или независимых общественных организаций. Структура госпиталей сходна с нашими больницами. В них оказывают определенный объем амбулаторной помощи в отделениях скорой медицинской помощи и специализированных клиниках, но в основном они предназначены для оказания госпитальной помощи. Наибольшее внимание уделяется отделению неотложной медицинской помощи. В отделениях скорой медицинской помощи и центрах неотложной терапии оказывают спорадическую, сфокусированную на проблеме помощь. Хирургический центр - пример специализированной клиники. Кроме того, в США широко развита сеть хосписов для терминальных больных с ожидаемой продолжительностью жизни шесть месяцев и менее, которые, как правило, субсидируются благотворительными организациями и правительством Пальянова, С.Ю. Добровольное медицинское страхование: перспективы развития на 2002 - 2010 годы/ С.Ю. Пальянова // Страховое дело. - 2002. - № 10, С. 21-23. 

В США, впрочем, как и в других странах, понятие амбулаторной помощи включает оказание медицинских услуг без госпитализации пациента, что составляет большую долю оказания медицинской помощи населению. Лечение на дому в основном производится за счет сестринских организаций и обычно заказывается врачами. Частный сектор амбулаторной медицинской помощи представлен личными врачами (специалистами по внутренней и семейной медицине, педиатрами), узкими специалистами, например гастроэнтерологами, кардиологами, детскими эндокринологами, а также медсестрами и другим медицинским персоналом. В 1996 г. появились так называемые услуги concierge medicine - предоставление расширенного спектра услуг личным врачом за предоплату. 

Система здравоохранения имеет неполное общественное финансирование и получает средства за счет государственных и частных фондов. В 2004 г. за счет частных страховых полисов было покрыто 36% расходов на здравоохранение, 15% - оплачено непосредственно частными лицами, 34% - федеральным правительством, 11% - правительствами штатов либо местными властями, 4% - другими частными фондами.

Большинству американцев (59,7%) медицинскую страховку предоставляет работодатель. Кроме медицинского страхования, существуют пособия работникам в случае потери ими трудоспособности, страхование жизни и пр.

И хотя работодатель не обязан предоставлять страховку своему служащему, даже занятому полный рабочий день, крупные предприятия практикуют такое страхование. С 2001 г. стоимость такой страховки увеличилась на 78% при увеличении заработной платы на 19% и инфляции на 17%. При этом работникам, которым страховку обеспечивает работодатель, иногда приходится самостоятельно оплачивать медицинские услуги в виде различных доплат и франшиз Федорова, Т.А. Страхование: учебник / Т.А. Федорова, С.Б. Богоявленский,  Ю.В. Дюжев и др. ; под общ. ред. Т.А. Федоровой. - Изд. 2-е, перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2006, С. 31.

Работодатели предлагают различные виды медицинского страхования. Одним из наиболее распространенных видов медицинской страховки является компенсационное страхование, или страхование «платы за услуги». При этой форме страхования работодатель платит страховой компании премию за каждого сотрудника, обеспеченного соответствующим полисом. Затем страховая компания оплачивает квитанции, представленные медицинским учреждением или врачом. Обычно страховая компания покрывает 80% расходов по лечению, остальные деньги должен доплатить пациент.

Еще один вид страхования, применяемый в США, - страхование «управляемых услуг». Существует несколько типов такой страховки: «кадровая модель» объединяет большую часть медицинских работников, предоставляющих услуги, другие виды охватывают больницы и дома для престарелых. Ассоциации независимых практик подписывают контракты с определенной группой медицинских работников и учреждений на оказание всех услуг, предоставляемых пациентам по этому виду страхования. Обычно эти страховые организации получают некую фиксированную сумму, которая выплачивается заранее за каждого пациента.

При страховании «платы за услуги» медикам оплачивается фиксированная стоимость услуг, которые реально предоставляются нуждающимся в них пациентам. При страховании «управляемых услуг» медики получают только установленную сумму на каждого застрахованного пациента независимо от того, будут ли предоставлены пациенту дополнительные услуги сверх этой суммы или нет. Таким образом, в первом случае работники системы здравоохранения заинтересованы в привлечении пациентов и предоставлении им разнообразных услуг, а во втором они вряд ли назначат их более чем необходимо.

Государство поддерживает работодателей в обеспечении своих сотрудников медицинскими страховками и не облагает потраченные на них средства налогами. Общая сумма таких налоговых субсидий составляет приблизительно 150 млрд. долларов в год.

По разным оценкам, число незастрахованных американцев колеблется от 20 до 50 млн. человек (8-20% населения). В 2006 г. эта цифра составила 47 млн человек (15,8% населения). Это большая проблема, так как многие из этих людей не могут платить за лечение и откладывают его, что в конечном итоге приводит к повышению расходов на медицинские услуги. К тому же обслуживание большого количества незастрахованных пациентов может привести к банкротству больницы или врача.

Среди незастрахованного населения около 38 млн - работоспособные взрослые и более 27 млн людей имеют частичную занятость. Около 37% незастрахованных людей имеют семейный годовой доход более 50 тыс. долларов.

По данным Census Bureau 36,7 млн. незастрахованных - легальные граждане США, остальные 10,2 млн. - нелегальное население страны. Был сделан вывод, что около пятой части незастрахованных могли позволить себе страховку, почти четверть могут рассчитывать на государственные программы, а 56% нуждаются в финансовой помощи.

Незастрахованные жители США получили некомпенсированной медицинской помощи на сумму приблизительно 35 млн. долларов Health Affairs, 2006 г. В проведенном анализе отмечается, что стоимость такой помощи на одного человека составила половину суммы, которую получает застрахованный житель США. Кроме того, было установлено, что около 30,6 млрд долларов расходуется государством для медицинского обеспечения незастрахованных жителей, покрывая 80-85% некомпенсированной медицинской помощи по средствам грантов, различных прямых платежей, налоговых субсидий, оплат по программам Medicare и Medicaid. Большая часть средств поступает из федерального бюджета, бюджета штатов и местных налогов.

Подводя итоги, можно сказать следующее: ни в одной стране не существует подобной системы здравоохранения, как в Америке. Медицинское страхование практически полностью передано в частные руки, а именно -- страховым компаниям. Медицинскую страховку люди получают от работодателя, который в свою очередь платит страховой компании некоторую фиксированную сумму за каждого сотрудника.

Страховая компания оплачивает только 80% от общей стоимости медицинских услуг каждому пациенту. Остальные 20% пациент оплачивает из собственных средств. Но многие граждане не способны оплатить свое лечение, в результате чего образуются огромные расходы больниц. Это может привести к банкротству. Около 56% незастрахованных граждан нуждаются в финансовой помощи от государства.

2. Государственные программы по здравоохранению

Многие из американцев, не имеющие частной страховки, подпадают под действие таких правительственных программ, как Medicare и Medicaid, а также других программ различных штатов и местных властей для малообеспеченного населения.

Программа Medicare была учреждена в 1965 г. Это одна из федеральных программ медицинского страхования для населения старшего возраста. С 1972 г. эта программа стала обслуживать инвалидов. Она состоит из двух основных частей:

А. Больничное страхование: оплата больничных услуг, некоторых форм домашнего ухода.

B. Дополнительное медицинское страхование: оплата посещений врача, амбулаторных услуг и услуг независимых лабораторий.

В отличие от обязательного больничного страхования, дополнительное страхование производится на добровольной основе.

В 2006 г. 34,6 млн. престарелых граждан и 6 млн. инвалидов получили помощь по части А. Услугами части В воспользовались соответственно 32, 9 млн. и 5,2 млн.

В том же году средняя сумма возмещенных средств на обслуживание одного пациента по программе больничного страхования составила 3 689 долларов, а по программе дополнительного страхования -- 2 915 долларов Браун-Грачева, Ю.В. Медицинское страхование в США. Идти ли России путем, ведущим в тупик?/ Ю.В. Браун-Грачева // Страховое дело. - 2003. - № 6, С. 57.

Медицинское обслуживание в США одно из самых дорогих в мире, поэтому программа Medicare не способна покрыть 100% его стоимости. В частности, не полностью оплачивается длительное пребывание в больнице, не оплачиваются стоматологические услуги, проверка зрения, изготовление очков.

Другая федеральная программа -- Medicaid рассчитана на оказание медицинской помощи малоимущим, имеющим доход ниже уровня бедности. В 2004 г. она обслуживала 44,3 млн. человек. Но не каждый американец, чей доход ниже уровня бедности, может быть включен в эту программу. Medicaid распространяется только на семьи с детьми, беременных женщин, пожилых людей, слепых, инвалидов, а также людей страдающих некоторыми заболеваниями (туберкулез, некоторые формы рака). Так же как и Medicare, программа не оплачивает 100% расходов на лечение.

В одном из проведенных исследований было замечено, что около 25% незастрахованных жителей США (11 млн. человек) могли бы участвовать в той или иной государственной программе, но по какой-то причине не попали под их действие. Одной из целей правительства является расширение сферы действия этих программ на все слои населения, которые в них нуждаются.

Например, для ветеранов и их семей существует программа TRICARE. В 1997 г. федеральное правительство внедрило программу государственного страхования детей, обеспечивающую медицинским страхованием детей из семей, доход которых выше допустимого для участия в Medicaid, но которые все же не могут позволить себе купить страховку. В 2006 г. программа помогла 6,6 млн детей, но во многих штатах она уже столкнулась с проблемой недофинансирования.

В 1986 г. был принят Акт о неотложной медицинской помощи и труде, который на государственном уровне закрепил доступ к неотложной медицинской помощи для всего населения независимо от наличия страховки.

Еще одна программа носит название Сhildren's health insurance program (CHIP). Согласно этой программе дети не старше 19 лет имеют право на получение дешевой или даже бесплатной медицинской страховки. CHIP покрывает визиты к врачам, оплату медикаментов, пребывание в госпитале и т.д. Но в каждом штате могут быть свои правила.

Помимо этих программ существует также разнообразные местные, муниципальные и окружные программы. Среди них выделяются такие широко известные организации, как «Голубой крест», «Голубой щит», «Организация поддержания здоровья» (ОПЗ). «Голубой крест» и «Голубой щит» -- это совокупность местных организаций, ориентированных на медицинское обслуживание населения отдельных штатов и регионов. «Голубой крест» оплачивает лечение в больницах, с которыми заключены соответствующие договоры. «Голубой щит» обеспечивает лечение у врачей, входящих в эту систему. Обе организации контролируют качество лечения.

Деятельность ОПЗ регламентируется государством. ОПЗ сама разрабатывает и оплачивает полный лечебный процесс. Клиент вносит заранее фиксированную сумму за медицинское обслуживание в течение определенного времени вне зависимости от реальной стоимости лечения. Различия между ОПЗ и страховыми организациями в том, что страховщики предоставляют выбор врача и больницы своим застрахованным, а в ОПЗ врач и больница назначаются этой организацией, причем она же несет ответственность за качество лечения.

Сеть государственных госпиталей для военнослужащих предоставляет бесплатную медицинскую помощь военнослужащим и ветеранам войны.

Незастрахованные по обязательному медицинскому страхованию слои населения имеют возможность купить полисы добровольного медицинского страхования. Следует отметить, что в страховых компаниях США клиенты по медицинскому страхованию должны частично оплачивать расходы в фиксированном (от 50 до 250 долл.) или долевом (порядка 20 %) размере. В страховой терминологии это соответствует применению безусловной франшизы.

В настоящее время в США отмечается рост затрат на здравоохранение, который не поддается контролю. Это объясняется, в частности, следующими причинами:

· Больницы и частные врачи поднимают цену обследования тем пациентам, которые полностью оплачивают свое лечение, чтобы скомпенсировать недостатки государственных ассигнований на программы Medicare и Medicaid.

· Эпидемия СПИДа легла дополнительным бременем на систему здравоохранения.

· Распространение дорогостоящих хирургических операций (трансплантация органов и т.п.).

· Широкое использование дорогого оборудования и дорогих современных методик лечения.

· Создание врачами США ассоциации, которая не допускает на рынок избыточного количества врачей. Это лишило медицину конкуренции. Приобретение врачами статуса высококвалифицированных специалистов значительно повышает их гонорары и, соответственно, цену страхования.

В силу дороговизны медицинских услуг конкурентами страховых компаний стали сами страхователи (работодатели). Они борются с ростом стоимости страхования, ограничивая набор услуг, включаемых в страховой договор. Часть расходов работодатели пытаются перенести на служащих, оплачивая не более 80% стоимости страхования. Как следствие, в 80% трудовых конфликтов между администрацией и служащими главным пунктом разногласий стали условия медицинского страхования.

Половина крупнейших корпораций США на сегодняшний день самостоятельно оплачивает медицинские счета своих работников и разрабатывает собственные программы управления расходами на медицинское страхование (Self-Funded Plans). В их структуру входят (обычно тоже через страховые компании):

· Создание собственной сети больниц;

· Внедрение программ профилактики заболеваний;

· Организация медицинского обследования в льготных медицинских организациях, которые обеспечивают медицинскую помощь по более низким ценам. Работники не должны ею пользоваться, но компании их к этому стимулируют. Основные недостатки этих организаций -- меньшее количество услуг и ограничение права в выборе больниц и врачей.

Рост затрат также связан с ответственностью врачей за любой ущерб, причиняемый здоровью пациента. Возмещение, взимаемое с врача, в этом случае астрономическое. Поэтому каждый частнопрактикующий врач страхует свою профессиональную ответственность, несмотря на то, что такое страхование очень дорогое. По этой же причине врач назначает различные дополнительные меры с единственной целью -- показать при возможном судебном расследовании, что он сделал все возможное.

Актуальность реформирования системы здравоохранения неоднократно была предметом дебатов в Конгрессе США. При общем согласии, что система медицинского страхования нуждается в значительных изменениях, у демократов и республиканцев разные претензии к программе Medicare и в целом к системе медицинской защиты в стране. В общих чертах, демократы стремятся к созданию государственной программы медицинской защиты, которая бы гарантировала каждому нуждающемуся определенный уровень медицинской помощи, а республиканцы предлагают максимально освободить систему медицинского страхования от государственного финансирования и отдать ее на откуп рынку.

В конце ноября 2003 г. Конгресс проголосовал за закон о компенсации стоимости рецептурных лекарств по программе Medicare. Согласно новому законопроекту предусматривается компенсация стоимости лекарств не только для пациентов больниц (эта услуга уже оказывалась в рамках действующей программы), но и для больных, находящихся на излечении вне больницы. Общая стоимость закона 395 млрд. долл. Закон является одним из приоритетных для обеих партий и президента.

Законопроекты о компенсации стоимости рецептурных лекарств по программе Medicare уже неоднократно рассматривались в Конгрессе. В 2000 и 2002 гг. нижняя палата Конгресса принимала «республиканский» вариант закона, однако оба раза законопроекты не находили поддержки в Сенате, где большинство принадлежало демократам. На этот раз, республиканцы, имеющие контроль над обеими палатами, одержали победу Филатов, В. Мировое здравоохранение. Состояние, оценки, перспективы/ В. Филатов//Отечественные записки. - 2006. - № 2, С. 28.

В преддверии президентских выборов обе партии оказались готовыми к компромиссам. Республиканцам было важно перехватить инициативу в вопросе, традиционно считавшемся «вотчиной» демократов. А демократы опасались, что, блокируя законопроект, они будут выглядеть в невыгодном свете перед избирателями. Кроме того, законодатели понимали, что в условиях роста дефицита бюджета в ближайшие годы будет трудно изыскать 400 млрд. долларов, необходимых для реализации этой программы.

Республиканцы настаивали, чтобы компенсация расходов на лекарства клиентам Medicare выплачивалась через частные страховые компании, уже начиная с 2006 г., а в перспективе все услуги Medicare должны быть переданы в частные руки. В то время как большинство демократов предлагало использовать традиционный путь -- государственную программу Medicare. Проект республиканцев, по мнению оппонентов, не только подрывает сложившуюся систему Medicare, но и является более дорогим, поскольку административные расходы в частных страховых компаниях значительно выше чем в Medicare: 15% от общего бюджета против 1%.

Демократы предложили компромисс. По вопросу о механизмах финансирования расходов на рецептурные лекарства была предложена следующая модель: если в регионе действует лишь одна частная страховая компания, клиент может выбирать между Medicare и ею. Если же их несколько, финансирование расходов осуществляется через частные компании. Что же касается «приватизации» государственной страховой медицины, противники сошлись на том, что начиная с 2010 г. в шести регионах страны будет проведен эксперимент, который покажет, какая из систем медицинского обеспечения -- частная или государственная -- эффективнее.

Опросы общественного мнения показали, что значительная часть населения США не одобряет этот способ решения проблем здравоохранения. Например, опрос Pew Center for People and Prеss, проведенный в конце 2005 г., показал, что эти меры не поддерживают 27% опрошенных. Опрос службы Gallup показал, что против этих решений выступает 36% американцев. Исследование телекомпании ABC и газеты The Washington Post дало еще более обескураживающий результат: за реформы высказались 32%, против 38% (у остальных респондентов не было мнения на этот счет).

В 2011 году Президент США Барак Обама намерен сократить бюджетный дефицит на 4 млрд. долларов за 12 лет за счет уменьшения расходов и повышения налоговых поступлений. При составлении бюджетных предложений президент активно использовал рекомендации межпартийной бюджетной комиссии, созданной в прошлом году.

Выступая в Университете Джорджа Вашингтона, Обама обозначил цель: сократить годовой бюджетный дефицит до 2,5% ВВП к 2015 году против прогнозируемых в текущем году 10,9% ВВП.

Подход Обамы предусматривает экономию 2 трлн. долларов за счет сокращения расходов, 1 трлн. долларов -- за счет уменьшения процентных выплат по обслуживанию долга и 1 трлн. долларов -- за счет снижения потерь в налоговой сфере (уменьшение вычетов и льгот). Обама подчеркнул, что предлагаемые им меры позволяют достичь цели, не затрагивая интересов среднего класса, обязательств перед старшим поколением и инвестиций в будущее.

Обама заявил, что его подход к проблеме бюджетного дефицита более сбалансированный, чем тот, который предлагают республиканцы. По его словам, их программа касается не столько сокращения дефицита, сколько изменения базового общественного договора в США.

Например, предложение республиканцев о замене нынешней системы оплаты медицинских услуг для старшего поколения субсидией на покупку частной медицинской страховки будет означать конец программы Medicare в том виде, в котором она известна сегодня.

План республиканцев будет переносить ответственность за эти выплаты с федерального правительства на руководство штатов, самих граждан и страховщиков, пишет The Boston Globe. Обама отвергает эту идею.

Обама в своей речи особо отметил, что на условиях республиканцев через 10 лет для новых участников программы Medicare ее стоимость вырастет на 6400 долларов, и при этом партия выступает за сохранение льгот для состоятельных налогоплательщиков.

Таким образом, рост затрат на государственные программы Medicare возник из-за постепенного увеличения стоимости медицинских услуг частных клиник. Государственные программы не могли полностью покрывать свои расходы, вследствие чего система здравоохранения США нуждалась в реформировании. В 2003 году правительством был принят новый закон, предусматривающий компенсацию стоимости лекарств для пациентов больниц и для больных, находящихся на излечении вне больницы. Далее были предприняты попытки «приватизации» системы здравоохранения, что вызвало недовольство среди народа.

Заключение

Проблема медицинской помощи является одной из острейших в Соединенных Штатах. Расходы на медицинское обслуживание составляют примерно 14% ВВП страны, при этом многие жители США не имеют средств на оплату визита к врачу и покупку лекарств.

Обеспечением медицинского страхования взяли на себя работодатели. Но и то, только 80%. Остальные 20% сотрудники компании должны были оплачивать лечение из собственных средств.

В конце ноября 2003 года Конгресс проголосовал за закон о компенсации стоимости рецептурных лекарств по программе Medicare (федеральная программа медицинского страхования для пожилых людей). Закон является одним из приоритетных для обеих партий и президента. Объясняется это актуальностью реформирования системы медицинского страхования, существующей в США.

В 2011 году планируется сократить бюджетный дефицит на 4 млрд. долларов, устраняя при этом программу Medicare.

В целом программы здравоохранения работают на пользу правительства США, нежели на пользу людям. Так как американцы самостоятельно себя обеспечивают медицинскими препаратами, и лечение проходит за собственный счет.

медицинский страхование американский здравоохранение

Список используемой литературы

1. http://www.apteka.ua -- Сайт газеты «Аптека»

2. http://health-ua.com/ -- Сайт медицинской газеты «Здоровье Украины»

3. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. 2007

4. Пальянова, С.Ю. Добровольное медицинское страхование: перспективы развития на 2002 - 2010 годы/ С.Ю. Пальянова // Страховое дело. - 2002. - № 10.

5. Плужник, А.Б. Медицинское страхование: учебно-методическое пособие / А.Б. Плужник. - Оренбург: ИПК ГОУ ОГУ, 2007.

6. Реформа обязательного медицинского страхования граждан РФ глазами страховщика/ Старченко А.А., Гришина Н.И., Сеченова И.М. // Экономика здравоохранения. - 2008. -№ 8.

7. Филатов, В. Мировое здравоохранение. Состояние, оценки, перспективы/ В. Филатов//Отечественные записки. - 2006. - № 2.

8. Федорова, Т.А. Страхование: учебник / Т.А. Федорова, С.Б. Богоявленский, Ю.В. Дюжев и др. ; под общ. ред. Т.А. Федоровой. - Изд. 2-е, перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2006.

9. Шахов, В.В. Страхование: учебник для вузов / В.В. Шахов. - М.: ЮНИТН, 2006.

10. Браун-Грачева, Ю.В. Медицинское страхование в США. Идти ли России путем, ведущим в тупик?/ Ю.В. Браун-Грачева Страховое дело. - 2003. - № 6.

Размещено на Allbest.ru