Реинжиниринг бизнес-процессов управления кредитной задолженностью в ОАО "Приорбанк"
Состояние и проблемы рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь. Методы управления кредитной задолженностью в деятельности банков. Разработка проекта реинжиниринга бизнес-процесса управления кредитной задолженностью в ОАО "Приорбанк".
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 02.06.2010 |
| Размер файла | 1,3 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Проект разрабатывается с целью совершенствования контроля над процессом погашения клиентами кредитной задолженности.
В результате внедрения предложенного проекта реинжиниринга бизнес-процесса взимания кредитной задолженности исходный процесс (рисунок 5) можно будет представить в виде схемы, изображенной на рисунке 12.
Предлагаемая схема измененного процесса будет применима только к тем клиентам, которые имеют текущий счет в ОАО «Приорбанк».
Так как проект реинжиниринга бизнес-процесса взыскания кредитной задолженности предусматривает автоматизацию поиска должников, автоматизацию документооборота всех платежных документов, также автоматизацию проведения кредитных операций (определение валюты погашения, курса погашения, вынос задолженности на просрочку), то имеет место максимальное сокращение ручного труда и участия сотрудников банка в данном процессе.
Следовательно, будут иметь место следующие неэкономические выгоды:
- снижение нагрузки на сотрудников банка;
- сокращение затрат времени на мониторинг, проведение платежей по погашению, как следствие, увеличение скорости обслуживания клиентов;
- уменьшение количества сотрудников, занятых в трудовом процессе;
- сокращение количества операций (работа с ПП клиента);
- снижение операционных рисков;
- снижение объема просроченной кредитной задолженности;
- повышение качества обслуживания клиентов.
- Следует отметить, что данный проект реинжиниринга ставит главной целью именно получение социальных выгод. Так как в ходе разработки проекта не было выявлено тенденций к сокращению объемов кредитной задолженности, а лишь улучшение контроля над данным процессом.
|
Задача «Взыскания кредитной задолженности» |
ОД (операционный департамент) |
Исполнитель КА (кредитного администрации) |
|
Рисунок 12 - Процесс взыскания кредитной задолженности после реализации проекта реинжиниринга
Анализ экономической эффективности проекта.
Для определения эффективности проведения реинжиниринга рассматриваемого процесса, необходимо рассчитать затраты и экономический результат по проекту.
Следует отметить, что разработка и реализация данного проекта реинжиниринга подразумевает затраты рабочей группы (см. таблицу 13) (время, потраченное на детальный анализ существующего процесса погашения кредитной задолженности, на разработку этапов и мероприятий проекта), а также затраты на IT - разработку (доработка действующей в банке программы «Опердень», путем добавления в неё новых функций).
Таблица 13 - Затраты рабочей группы
|
Подраз-деление |
Кол-во участников |
Доля раб вр.в месс., затрачиваемого на проект |
Затраты на сотрудника в мес., р. |
Кол-во мес. |
Ст-ть участия в проекте, р. |
|
|
ДККиСКП |
1 |
0,20 |
2 527 752 |
2,00 |
1 011 101 |
|
|
ОУКиДО |
1 |
0,10 |
2 527 752 |
1,00 |
252 775 |
|
|
ДАиИТ |
1 |
0,20 |
2 527 752 |
2,00 |
1 011 101 |
|
|
ОД |
1 |
0,10 |
2 527 752 |
0,50 |
126 388 |
|
|
ДПиП |
1 |
0,10 |
2 527 752 |
2,00 |
505 550 |
|
|
Итого затрат рабочей группы: |
2 491 641 |
В результате анализа специалистами существующей программы «Опердень» и при оценке объема предусмотренных проектом новых функций для данного ПО, следует, что затраты на IT - разработку составят примерно 229 млн. р. (данная сумма определена на основе прайс-листа на услуги фирмы, которая занимается разработкой ПО для ОАО «Приорбанк»).
Для определения эффективности и обоснования необходимости реализации данного проекта нужно также рассчитать и экономический результат, который мы получим после внедрения проекта.
Исходные данные, необходимые для определения экономического эффекта от реализации проекта приведены в таблице 14.
Таблица 14 - Исходные данные
|
Параметр |
Значение, его расчет |
|
|
Кол-во рабочих дней в году, дн |
253 |
|
|
Отпуск, дн в год |
30 |
|
|
Больничный, дн в год |
4,5 |
|
|
Треннинги/обучение, дн в год |
3 |
|
|
Присутствие на работе, дн в год |
215,5=253-30-4,5-3 |
|
|
Количество рабочих дней в месяц, дн |
18 |
|
|
Кол-во рабочих часов в неделю |
40 |
|
|
Кол-во рабочих часов в день |
8 |
|
|
Кол-во рабочих минут в год |
103 440=8·60·215,5 |
|
|
Перерывы (личные звонки, кофе-паузы ит.д.), мин в год |
15 516=0,15·103 440 |
|
|
Рабочее время, мин в год |
87 924=103 440-15 516 |
|
|
Рабочее время, часов в день |
6,8=87 924/60/215,5 |
|
|
Доп. Время (орг. вопросы, рабочие встречи и т.д.), мин в год |
8792, 4=87 924·0,1 |
|
|
Чистое рабочее время, мин в год |
79 132=87 924-8792,4 |
|
|
Чистое рабочее время, часов в день |
6,1=79 132/60/215,5 |
|
|
Средняя месячная заработная плата сотрудника с начислениями, р. |
2 527 725 |
Экспериментальным путем было определено количество операций, выполняемых каждым сотрудником при выполнении того или иного этапа процесса погашения кредитной задолженности.
Процесс взыскания кредитной задолженности можно условно поделить на два этапа: взыскание основного долга и взыскание процентов. Эти этапы по набору операций существенно между собой не отличаются, поэтому на основе полученных данных о количестве операций и исходных данных из таблицы 14 можно произвести расчет экономии для одного из этапов, экономия по второму этапу будет такая же. Расчет экономии трудозатрат приведем в виде таблицы (таблица 15).
Таблица 15 - Расчет экономии трудозатрат в месяц, р.
|
Участники процесса |
Выгоды от проекта |
Кол-во операций |
Время на опера цию, мин |
Итого время, ч. |
Кол-во сотруд ников |
Экономия, р. в мес. |
|
|
КА: 1)ЦО |
Уменьшение времени на мониторинг кред.задолженности коиента |
600 |
5 |
50,00 |
0,5 |
1 170 255,6 |
|
|
2)ЦБУ |
Уменьшение времени на мониторинг кред.задолженности коиента |
5400 |
5 |
450,00 |
4,2 |
10 532 300,0 |
|
|
СКС |
Снятие обязанности на принятие ПП клиентов на погашение кред.задолж. |
3690 |
1,3 |
79,95 |
0,7 |
1 871 238,6 |
|
|
СЭ |
Снятие обяз-ти на сканирование ПП клиентов и формирование бумажных док-ов дня |
1800 |
1,5 |
45,00 |
0,4 |
1 053 230,0 |
|
|
РЦ/ОВП |
Снятие обяз-ти по проведению платежей, связанных с погашением |
Данная функция возлагается на ОУКиДО |
|||||
|
ОУКиДО |
Уменьшение времени на мониторинг кред.задолженности клиента |
6000 |
5 |
500,00 |
4,6 |
11 702 555,6 |
|
|
Сокращение трудозатрат на вынос кред. задолж. на просрочку, выставление ПТ |
80 |
30 |
40,00 |
0,4 |
936 204,4 |
||
|
Итого: |
17570,0 |
47,8 |
1165,0 |
10,8 |
27 265 784,2 |
Из таблицы 15 мы видим, что в результате реинжиниринга, мы сможем при погашении основного долга сократить количество лишних операций на 17 570 в месяц, сократить затраты времени на 1165 ч. в месяц, сможем сократить количество занятых сотрудников в процессе взымания кредитной задолженности на 10,8 чел. (11 чел.) (эти расчеты характеризуют процесс погашения основного долга, для всего проекта полученные значения умножаются на два).
Таким образом, общая экономия по проекту составит
27 265 784,2·2=54 531 568,4 р. в месяц или 654 378 820,8 р. в год.
Итого затрат на реализацию проекта:
2 491 641+229 000 000=231 491 641 р. в год
Прибыль от реализации данного проекта будет равна:
654 378 820,8-231 491 641= 422 887 179,8 р. в год
Срок окупаемости проекта:
231 491 641/654 378 820,8 = 0,35 года = 4,2месяца.
На основе вышеизложенного, можно сделать выводы о том, что весь проект в целом является эффективным: он принесет как финансовые так и социальные выгоды, инвестиции в данный проект будут эффективны и проект скоро окупится и будет приносить прибыль. Таким образом, реализация проекта реинжиниринга является обоснованной.
3.3 Системная плата компьютера. Инновации, применяемые при изготовлении новых моделей
Для эффективной и продуктивной работы сотрудника банка большое значение имеет оснащенность его рабочего места всем необходимым. Одним из главных элементов, без которого нельзя наладить трудовой процесс в кредитном отделе, является персональный компьютер.
Как известно, фундаментом, на котором построен любой современный компьютер, будь то настольный ПК, ноутбук или встраиваемая система является системная (материнская) плата.
Материнская плата (англ. motherboard, MB, также используется название англ. mainboard -- главная плата) -- это сложная многослойная печатная плата, на которой устанавливаются основные компоненты персонального компьютера (рис. 13) (центральный процессор, контроллер ОЗУ и собственно ОЗУ, загрузочное ПЗУ, контроллеры базовых интерфейсов ввода-вывода). Как правило, материнская плата содержит разъёмы (слоты) для подключения дополнительных контроллеров, для подключения которых обычно используются шины USB, PCI и PCI-Express.
Рисунок 13 - Компоненты системной платы
Системная плата - это главная и самая большая печатная плата в вычислительной машине. По сложности изготовления самой печатной платы такие платы отстают лишь от самых ультрасовременных графических ускорителей. Типичная материнская плата построена на базе четырех-шестислойной текстолитовой печатной платы. Использование многослойных плат позволяет при сохранении стандартных размеров развести различные электрические цепи таким образом, чтобы их взаимовлияние было минимальным. По тем слоям, которые находятся в глубине платы, разводятся цепи питания и заземления, а по прочим, включая верхний и нижний - собственно сигнальные цепи.
Основные компоненты, установленные на материнской плате:
а) Центральный процессор (ЦПУ).
б) Набор системной логики (англ. chipset) -- набор микросхем, обеспечивающих подключение ЦПУ к ОЗУ (оперативное запоминающее устройство) и контроллерам периферийных устройств. Как правило, современные наборы системной логики строятся на базе двух СБИС: «северного» и «южного мостов».
в) Северный мост («англ. Northbridge»), MCH (Memory controller hub), системный контроллер -- обеспечивает подключение ЦПУ к узлам, использующим высокопроизводительные шины: оперативное запоминающее устройство (ОЗУ), графический контроллер.
Для подключения ЦПУ к системному контроллеру могут использоваться такие FSB-шины, как Hyper-Transport и SCI.
Обычно к системному контроллеру подключается ОЗУ. В таком случае он содержит в себе контроллер памяти. Таким образом, от типа применённого системного контроллера обычно зависит максимальный объём ОЗУ, а также пропускная способность шины памяти персонального компьютера. Но в настоящее время имеется тенденция встраивания контроллера ОЗУ непосредственно в ЦПУ (например, контроллер памяти встроен в процессор в AMD K8), что упрощает функции системного контроллера.
В качестве шины для подключения графического контроллера на современных материнских платах используется PCI Express. Ранее использовались общие шины (ISA, VLB, PCI) и шина AGP.
г) Южный мост («англ. Southbridge»), ICH (I/O controller hub), периферийный контроллер -- содержит контроллеры периферийных устройств (жёсткого диска, Ethernet, аудио), контроллеры шин для подключения периферийных устройств (шины PCI, PCI-Express и USB), а также контроллеры шин, к которым подключаются устройства, не требующие высокой пропускной способности (LPC -- используется для подключения загрузочного ПЗУ; также шина LPC используется для подключения мультиконтроллера (англ. Super I/O) -- микросхемы, обеспечивающей поддержку «устаревших» низкопроизводительных интерфейсов передачи данных: последовательного и параллельного интерфейсов, контроллера клавиатуры и мыши).
Как правило, северный и южный мосты реализуются в виде отдельных СБИС, однако существуют и одночиповые решения. Именно набор системной логики определяет все ключевые особенности материнской платы и то, какие устройства могут подключаться к ней.
д) Оперативное запоминающее устройство (ОЗУ, оперативная память) - часть системы памяти ЭВМ, в которую процессор может обратиться за одну операцию; предназначена для временного хранения данных и команд, необходимых процессору для выполнения им операций.
е) Загрузочное постоянное запоминающее устройство (ПЗУ) -- энергонезависимая память, используется для хранения неизменяемых данных. ПЗУ -- хранит программное обеспечение (ПО), которое исполняется сразу после включения питания. Как правило, загрузочное ПЗУ содержит BIOS, однако может содержать и ПО, работающие в рамках EFI.
Производители системных плат (Asus, Gigabyte, Intel, Elitegroup, MSI, Formoza) постоянно развивают и совершенствуют модели своих плат. С целью улучшения надёжности и качества системных плат, а также для расширения функциональных возможностей и дополнительного сервиса, в новых моделях плат вводятся технические новшества.
Для этого предусмотрены следующие шаги:
а) Расширение цикла контроля качества.
Кроме стандартных процедур тестирования, в технологические процессы добавлены следующие этапы:
1) Виброиспытание (15 минут, переменная частота и амплитуда, от 2 до 4G). Методика позволяет выявить дефекты некачественной пайки и ненадежные механические крепления компонентов. Проверка 100% плат.
2) Термопрогон (до +50°С, время более 3-х часов) - тестирование при повышенных температурах. Методика позволяет выявить ненадежные электронные компоненты. Проверка 100% плат.
3) Термоциклирование (от -20°С до +120°С, 5 раз). Методика позволяет выявить слабые контакты и соединения. Проверка выборочная, до 20% от партии.
б) Защита выходных цепей аудио кодека от статического пробоя.
В цепи аудио входов/выходов устанавливаются защитные вентили, которые предотвращают пробой кодека статическим разрядом, тем самым, увеличивая срок службы, как аудио кодека, так и подключаемых к нему устройств.
в) Использование встроенного в процессор термодатчика.
Встроенный в процессор термодатчик позволяет адекватнее и точнее определять температуру процессора, поскольку измеряет температуру кристалла процессора, а не воздуха вокруг микропроцессора, как термодатчики, установленные на системную плату. Применяемый способ измерения температуры процессора позволяет системе оперативно реагировать на перегрев, предотвращая выход процессора из строя.
г) Расширение функций контроля состояния системы.
В старших моделях плат реализована возможность поддержки до пяти внешних термодатчиков, в дополнение к внутреннему датчику процессора. Кроме этого появилась возможность управления скоростью вращения трёх вентиляторов охлаждения: добавлены режимы с уменьшенной скоростью вращения и полная остановка вентилятора охлаждения. Температурные пределы и способы оповещения пользователя устанавливаются через настройки BIOS.
Дополнительные особенности последних моделей системных плат.
Применение танталовых конденсаторов.
Применяемые в большинстве системных плат алюминиевые электролитические конденсаторы обладают рядом недостатков, один из которых это высыхание по истечении времени. Следствием этого является потеря ими емкости, выход компонента из строя, появление аппаратных ошибок в цепях. Риск увеличивается при использовании подобных конденсаторов в тяжелых температурных условиях, например, в корпусе системного блока компьютера температура может доходить до 50-60° С.
Танталовые конденсаторы обладают большей надежностью, чем электролитические (нет эффекта высыхания), они более компактны и имеют меньшее значение параметра ESR, увеличивающее эффективность их применения в цепях фильтрации источников питания. В свою очередь, это повышает качество работы источников питания и, соответственно, стабильность работы системы в целом.
Активное управление параметрами системы.
Системная плата не только контролирует температуру устройств, входящих в состав ПК, но и предпринимает активные действия при выходе температуры компонент ПК за пределы допустимого диапазона.
а) Процессор - при превышении допустимой температуры уменьшается тактовая частота системной шины (программный контроль, Win32 системы). При невозможности удержания температуры в разрешенном диапазоне уменьшением тактовой частоты, производится выключение компьютера (с предварительным оповещением пользователя). При последующем запуске системы выводится сообщение о причинах, повлекших отключение системы.
б) При попытке включить компьютер в условиях ниже минимально допустимой температуры, компьютер не включается. При последующем запуске системы выводится сообщение о причинах, повлекших отключение системы.
в) Дополнительные точки измерения температуры (HDD, видеоадаптер, до 4 точек) - при температурах выше максимально допустимой производится оповещение пользователя.
В настоящее время на рынке комплектующих для ПК представлено большое разнообразие системных плат, они постоянно совершенствуются, чтобы в максимальной степени удовлетворять требованиям потребителя. Следует отметить, что от правильности выбора материнской платы зависит быстродействие, эффективность и продуктивность работы любого ПК, поэтому надо уделять должное внимание данному элементу ЭВМ.
4 Влияние условий труда на экономику ОАО «приорбанк»
4.1 Особенности условий труда работников, занятых в кредитном отделе ОАО «Приорбанк»
В последние годы в Республики Беларусь условия труда имеют большое экономическое значение, как для личности и общества, так и для многих предприятий и организаций. Все большее развитие получает внедрение экономического подхода в сфере охраны труда. Специалистами в данной области было замечено, что на отдельных предприятиях условия труда и охрана труда могут иметь большое экономическое значение, причем экономический подход может быть неотъемлемой частью процессов контроля и повышения эффективности.
Практически в любой организации положительный психологический настрой на трудовую деятельность создают условия труда. Когда условия труда достаточно хорошие, работники не акцентируют на этом свое внимание, если они плохие - это резко снижает мотивацию труда, т.е. внимание работников переключается на этот фактор. Причем хорошие условия труда усиливают мотивацию незначительно, но приводят к значительному повышению производительности труда, тогда как плохие условия резко ее снижают. Только заинтересованный в своей работе человек и удовлетворённый ею может по настоящему эффективно работать и приносить пользу организации и обществу.
Работа над дипломным проектом проходила в департаменте процессов и проектов ОАО «Приорбанк». В банке потребности в улучшении производственной среды и ожидание результатов такого улучшения во многом связаны со спецификой работы и экономическим значением самой компании.
В ходе создания и выбора условий труда важно чётко представлять себе, выгодно ли экономически для банка решение данных проблем или нет. Исследования показывают, что подобные решения на самом деле технически относительно просты и рентабельны. Одним из факторов роста экономического благосостояния банка является улучшение качества и рост производительности труда, состоящей из различных аспектов производственной среды. Среди элементов производственной среды важны факторы, связанные с персоналом (рисунок 14).
Рисунок 14 - Влияние факторов рабочей среды на экономику компании
Согласно полученным данным в наибольшей степени на производительность влияет управление и участие персонала в трудовом процессе, содержание труда и его мотивация, а также микроклимат на рабочем месте. Т.е. влияние оказывают социально-психологические факторы условий труда, такие как физическая нагрузка, темп работы, нервно-психическое напряжение, монотонность работы, организация рабочего места, режим труда и отдыха, функциональные качества оборудования, вспомогательных средств и т.п. Повышение производительности требует трудовой мотивации, получения оценки своего труда и ощущения причастности к коллективу.
Что же касается эргономики, то улучшение данного фактора оказалось технически простым делом и экономически выгодным. Улучшение освещения и создание оптимального режима вентиляции и отопления также являются экономически выгодными мероприятиями. В то же время, работы по снижению травматизма, шума и вибрации не так выгодны для компании.
Работники кредитного отдела на своем рабочем месте в течение всего рабочего дня имеют дело с ЭВМ (электронно-вычислительная машина), поэтому следует рассмотреть именно особенности системы «человек - машина».
При работе с ЭВМ необходимо выполнение следующих условий: достаточное освещение рабочего места и экрана дисплея; полная техническая исправность оборудования, его электробезопасность; достаточная пожаробезопасность помещения; оптимальный микроклимат, способствующий продуктивной работе; соответствие рабочего места требованиям эргономики. К опасным и вредным факторам, воздействию которых подвергается пользователь ЭВМ, можно отнести: возможность поражения электрическим током, при электронеисправности оборудования, нарушении заземления или техники безопасности; работа в микроклимате с недопустимыми параметрами; работа при недостаточной освещенности экрана дисплея и рабочего места.
Особенностью труда оператора вычислительной техники является повышенное зрительное напряжение, связанное со слежением за информацией, а также влияние других неблагоприятных факторов: шум машин, тепловыделения, вредные вещества, различные виды излучения, особенности технологического процесса и организации рабочих мест. Оператор утомляется из-за постоянного эффекта мелькания, неустойчивости и нечеткости изображения, необходимости частой переадаптации к освещенности экрана дисплея, а также общей освещенности помещения. Неблагоприятными также являются нечеткость и слабая контрастность изображения на экране, расплывчатость, яркие вспышки света. На орган зрения воздействуют появление ярких пятен за счет отражения светового потока на клавиатуре и экране, различие в освещенности рабочей поверхности и ее окружения.
Труд специалистов по обслуживанию вычислительной техники характеризуется повышенным уровнем психического напряжения. Последнее усиливается при угрозе какой-либо опасности во время работы с комплексом. Стрессовые ситуации могут быть связаны со сложностями трудовой деятельности, необходимостью поддерживать постоянное внимание, ответственностью за качество выполняемой работы. Признаками запредельного психического перенапряжения (переутомления) являются неправильные, ошибочные действия оператора, уменьшение скорости двигательных реакций, снижение в целом физической активности, наблюдается также головная боль, усталость мышц спины, шеи и рук, резь в глазах, приводящие к ухудшению состояния здоровья, работающего с ПЭВМ, и снижению работоспособности.
Одним из важных факторов, которые влияют на работоспособность и состояние здоровья пользователей ПЭВМ является организация рабочего места. Неправильная организация рабочего места приводит к общей усталости, головным болям, усталости мышц рук, болям в спине и шее.
Такие негативные моменты чаще всего возникают из-за несоответствия помещений и организации рабочих мест эргономическим требованиям и санитарно-производственным нормам (СанПиН №11-13-94 «Санитарные нормы микроклимата производственных помещений»; СанПиН 9-80 РБ 98 «Гигиенические требования к микроклимату производственных помещений»).
Существуют общие эргономические требования для организации рабочего места пользователя ПЭВМ (ГОСТ Р 50923-96 «Дисплеи. Рабочее место оператора. Общие эргономические требованияк производственной среде. Требования к проведению контроля.»). Эти требования устанавливают основные параметры рабочего места, оснащенного дисплеем и учитывают особенность выполняемых работ.
Параметры рабочего места должны быть следующими. Площадь аудитории, в которой будет проходить работа должна быть не менее 6 кв. м., а объем не менее 24 м3. Для внутренней отделки помещения должны использоваться диффузно-отражающие материалы с коэффициентом отражения для потолка -- 0,7-0,8; для стен -- 0,5-0,6; для пола -- 0,3-0,5.
Конструкция рабочего стола должна обеспечивать оптимальное размещение на рабочей поверхности используемого оборудования. Конструкция рабочего стула (кресла) должна обеспечивать поддержание рациональной рабочей позы при работе с видео-дисплейным терминалом (далее ВДТ) и ПЭВМ, позволять изменять позу с целью снижения статического напряжения мышц шейно-плечевой области и спины для предупреждения развития утомления работающего (согласно ГОСТ Р 50923-96). Поверхность сиденья, спинки и других элементов стула (кресла) должна быть полумягкой, с нескользящим, не электризующимся и воздухонепроницаемым покрытием, обеспечивающим легкую очистку от загрязнения.
Для взрослых пользователей высота рабочей поверхности стола, при отсутствии возможности ее регулирования должна составлять 725 мм. Рабочий стол должен иметь пространство для ног высотой не менее 600 мм, шириной -- не менее 500 мм, не менее 450 мм в глубину на уровне колен и на уровне вытянутых ног - не менее 650 мм. Рабочее место должно быть оборудовано подставкой для ног, имеющей ширину не менее 300 мм, глубину не менее 400 мм, регулировку по высоте в пределах 150 мм по углу наклона опорной поверхности подставки до 20 градусов.
Расстояние от глаз пользователя до экрана дисплея должно составлять 500-700 мм. Угол зрения 10-20о, но не более 40°; угол между верхним краем дисплея и уровнем глаз пользователя должен составлять не менее 10°. Предпочтительным является расположение экрана перпендикулярно к линии зрения пользователя.
Рабочие места по отношению к световым проемам должны располагаться не ближе трех метров так, чтобы естественный свет падал сбоку, преимущественно слева.
Освещенность также влияет на состояние здоровья и работоспособность человека. В данном случае пользователь будет работать за дисплеем и, а особенностью такой работы является постоянное и значительное напряжение функций зрительного анализатора, обусловленного необходимостью различения самосветящихся объектов (символов, знаков) при наличии бликов на экране, строчной структурой экрана, мельканием изображения, не достаточной четкостью объектов различения. Для того чтобы избежать перенапряжения и болей в глазах, установлены специальные гигиенические нормы производственного освещения (СНиП 2.04.05 - 98 «Естественное и искусственное освещение»).
В соответствии со СНиП 2.04.05 - 98 данный вид работ является работой наивысшей точности при размере объекта различения 0.3-0.5 мм (разряд зрительной работы 1, подразряд «г») со следующими требованиями к освещенности:
- для искусственного освещения: комбинированное освещение - освещенность 1500 лк; общее освещение - освещенность 400 лк;
- для естественного освещения: верхнее или комбинированное освещение - коэффициент естественной освещенности (КЕО) 10%; боковое освещение - КЕО 3.5%;
- для совмещенного освещения: верхнее или комбинированное освещение - КЕО 3-6%; боковое освещение - КЕО 1.1-2%.
К основным показателям, определяющим условия зрительной работы, относятся: фон, контраст объекта с фоном, видимость, показатель ослепленности, коэффициент пульсации освещенности.
Фон характеризуется коэффициентом отражения р. Контраст объекта с фоном (К) характеризуется соотношением яркостей рассматриваемого объекта (точки, линии, знаки) и фона. Так как работы пользователя ПЭВМ относятся к категории 1а - легкие физические работы (работы проводятся сидя и сопровождаются незначительным физическим напряжением, с энергозатратами до 120 ккал/час), необходимо придерживаться следующих норм: р >= 0,4, т.е. светлый фон; К >= 0,2 - контраст большой и средний (согласно СНиП 2.04.05 - 98).
В поле зрения пользователя ПЭВМ должно быть обеспечено соответствующее распределение яркости. Отношение яркости экрана к яркости окружающих его поверхностей не должно превышать в рабочей зоне 3:1 (СНиП 2.04.05 - 98). В связи с этим дисплей ПЭВМ должен отвечать следующим требованиям:
- яркость свечения экрана не менее 100 кд/м;
- минимальный размер светящейся точки для цветного дисплея не более 0,6 мм;
- контрастность изображения знака - не менее 0,8;
- низкочастотное дрожание изображения в диапазоне 0,05-1,0 Гц должно находится в пределах 0,1 мм;
- экран должен иметь антибликовое покрытие;
- видеомонитор должен быть оборудован поворотной площадкой, позволяющей перемещать видеотерминал в горизонтальной и вертикальной плоскостях в пределах 130-220 мм и изменять угол наклона на 10-15є.
Коэффициент отражения света материалами и оборудованием внутри помещений имеет большое значение для освещения: чем больше света отражается от поверхностей, тем выше освещенность. Коэффициент отражения соответственно должен быть для: потолка 60-70%, стен 40-50%, пола 30%, для других поверхностей 30- 40%.
Другим фактором согласно, который неблагоприятно воздействует на организм человека, является шум. Вредное его воздействие, прежде всего, сказывается на центральной нервной системе и проявляется в ухудшении памяти и внимания, задержке интеллектуальных процессов. Продолжительный и интенсивный шум значительно снижает производительность труда и приводит к росту количества ошибок в работе. В кредитном отделе шум может создаваться телефонными звонками и разговорами, системными блоками ПЭВМ, клавиатурой ПЭВМ, принтерами, ксероксами и сканерами. Так же источниками шума могут быть системы кондиционирования и вентилирования воздуха, существуют и внешние источники шума (например, работающие агрегаты на улице).
Допустимые уровни звука и эквивалентные уровни звука на рабочих местах должны соответствовать требованиям «Санитарных норм допустимых уровней шума на рабочих местах» № 3223-85. Согласно этим нормам в аудитории, где работает пользователь ПЭВМ для обеспечения оптимальной рабочей среды уровень шума не должен превышать 60 Дб.
Снижение шума, создаваемого на рабочем месте внутренними источниками, а так же шума проникающего извне, можно добиться следующим способом: уменьшение шума в источнике, рациональной планировкой помещения, уменьшение шума по пути его следования.
К вредным производственным факторам относят неоптимальный состав и состояние воздуха: повышенная запыленность воздуха; повышенная или пониженная влажность; повышенная подвижность. Атмосферный воздух в своем составе содержит (в процентах по объему): азот - 78,08; кислород - 20,95; аргон,неон и другие инертные газы - 0,93; углекислый газ - 0,03; прочие газы - 0,01. Воздух такого состава наиболее благоприятен для дыхания. Пары и газы образуют с воздухом смеси, а твердые и жидкие частицы вещества - дисперсные системы: аэрозоли, которые делятся на пыль (размер твердых частиц более 1 мкм), дым (менее 1 мкм) и туман (размер жидких частиц менее 10 мкм). Пыль бывает крупно - (размер частиц более 150 мкм), средне- (50-100 мкм) и мелкозернистой (менее 10 мкм). Источником пыли в помещениях кредитного отдела являются трущиеся механические части внешних устройств ЭВМ, бумага и недостаточное кондиционирование воздуха. Вредные вещества, хорошо растворяясь в биологических средах, способны вступать с ними во взаимодействия, вызывая нарушения нормальной жизнедеятельности. В результате их действия у человека возникает болезненное состояние - отравление, опасность которого зависит от продолжительности воздействия, концентрации и вида вещества.
Для обеспечения психической надежности и профилактики профессиональных заболеваний сотрудников необходимо добиваться рационального сочетания умственной (психической) и физической нагрузки и динамической организации труда.
Эргономическая организация труда сотрудников кредитного отдела должна включать в алгоритм труда (трудовой процесс) обязательное количество действий, связанных с производственной необходимостью, выполнение движений по типу производственной гимнастики. Имеется в виду включение в трудовой процесс, как обязательного его компонента, физических нагрузок и смены положения тела. Физические нагрузки стимулируют жизненные функции и готовят сотрудника к эффективной деятельности, а также осуществляют релаксационный эффект при высоких уровнях психического напряжения, что лежит в основе профилактики неврозов и инвалидизации специалистов. Правильная организация режима работы является важным фактором повышения производительности труда. Работа с ВТ (вычислительная техника) требует кратковременных перерывов (3-5 мин) для последующей более напряженной деятельности. Частота перерывов определяется характером труда, а также личными индивидуальными характеристиками пользователя ПЭВМ.
Для лиц с ограниченной подвижностью в процессе труда, необходимо в течение смены, исходя из субъективных ощущений, делать физкультурные паузы (8-10 специфических упражнений). Наряду с упражнениями на нагрузку мышц находящихся в статическом напряжении или не участвующих в движении, должны быть раслабляюшие упражнения, следует также широко использовать самомассаж работающих или не подвергающихся нагрузке мышц.
Музыка и танцы с глубокой древности осуществляли релаксационное действие. Современное увлечение населения ритмичной музыкой связано с потребностью возместить монотонность быта и труда. Функциональная музыка используется в различных целях: встречная за 15-20 мин до начала работы (бодрая, стимулирующая), адаптационная (10-15 мин, умеренная, направленная на адаптацию) и отвлекающая (легкая, не мешающая процессу труда). Отвлекающая музыка должна включаться по индивидуальному плану. Содержание ее должно соответствовать возрасту, вкусам и времени, мелодии - меняться по мере привыкания к ним. Необходимо также иметь в виду возможность раздражающего эффекта (сенсибилизирующего) на людей. Музыка может использоваться во время гимнастики, отдыха и как стимулирующий фактор в виде периодических включений.
На мой взгляд, условия труда в кредитном отделе ОАО «Приорбанк» являются оптимальными и способствуют эффективной работе сотрудников. Однако, из-за конфиденциальности числовых данных и данных аттестации рабочего места, не может быть сделан полный анализ, включая количественные характеристики рабочего места.
4.2 Ожидаемые изменения условий труда в связи с реализацией разрабатываемого проекта
В ходе дипломного проектирования был разработан проект реинжиниринга бизнес-процесса взимания кредитной задолженности. Разрабатываемая система предназначена для проведения в автоматическом режиме поиска должников, проведения всех необходимых операций по погашению кредитной задолженности. На данный момент за весь этот процесс отвечают сотрудники кредитного отдела, а разработанный проект предполагает сократить ручной труд до минимума. Этот трудоемкий процесс отнимает у работников значительную часть рабочего времени, проявляясь в ряде негативных факторов. На первое место можно поставить неравномерную загруженность в течение дня (месяца, года); например, в период сдачи отчётности и подведения финансовых и экономических итогов, работа операционистов более интенсивна, чем в течение года. На второе место можно поставить длительную работу на персональном компьютере, монотонность труда и др. Операционисты часто работают в режиме сверхурочного времени, типичны и традиционны переработки: "выключить компьютер" можно лишь подведя все итоги, сведя балансы своего участка работы.
Ситуация осложняется такой особенностью, как постоянная работа с клиентами, ведь приходится им постоянно напоминать о необходимости погашения задолженности. Последние зачастую в обычных сотрудниках видят главных исполнителей и инициаторов всех бед. Это выражается и в агрессии по отношению к операционистам, выражении неудовлетворенности их работой, и в негативном настрое в целом. Отсюда непродуктивная психическая напряженность, эмоциональные срывы, нетерпимость, преждевременное утомление, снижение внимания, ухудшение показателей самочувствия, активности, и, как следствие, - увеличение числа ошибок, ухудшение качества работы и другие нежелательные явления.
Внедрение проектов, подобных разрабатываемому, оказывает значительное влияние на совершенствование и интенсивное развитие банковской сферы. Разработка проводится в исполнение плана по переходу Банка на совершенно новую модель функционирования в период его интенсивного развития. Интенсивное развитие Банка выражается, прежде всего, в повышении производительности труда (снижении количества времени, затрачиваемого на выполнение какой-либо банковской операции), применении более эффективных средств и технологий для проведения банковских операций, оптимальном использовании имеющихся человеческих и материальных ресурсов, совершенствовании организации труда и т.д.
Реализация данного проекта реинжиниринга позволит решить существующие проблемы в сфере погашения кредитной задолженности, позволит работать с клиентами совершенно на новом уровне, благодаря применению более гибких и эффективных компьютерных технологий.
Предполагается снижение нагрузки на работников кредитного департамента, снижение напряженности выполняемой сотрудниками работы, а также их утомляемости. Снижение интенсивности работы позволит руководству Банка более эффективно распределить работу между сотрудниками. Часть сотрудников можно будет перевести в другие отделы и, тем самым, закрыть свободные вакансии за счет внутренних кадровых ресурсов. Уменьшение численности позволит сплотить коллектив, сориентировать работников на достижении общей поставленной цели, т.к. групповая работа - одна из особенностей организации работы в ОАО «Приорбанк». Уменьшение численности коллектива может повлиять также на более эффективную организацию высвободившихся площадей. Для работников можно оборудовать более комфортабельные рабочие места, установить современные ЭВМ. Все это позволит улучшить один из важнейших факторов, влияющий на работоспособность сотрудников и состояние их здоровья.
Для восполнения недостающих знаний и профессиональных навыков, на этапе внедрения проекта следует активно проводить разнообразные тренинги и семинары с участием работников кредитного отдела. Вовлечение работников в процесс обучения и управления банком, позволит ощутить им свою сопричастность к работе банка в целом, ощутить собственную роль в успехе организации. Т.е. процесс внедрение системы может повлиять на повышение квалификации работников ОАО «Приорбанк».
В заключение следует сказать, что одной из главнейших задач Приорбанка является дальнейшее совершенствование организации как банка универсального типа с соответствующими приоритетами: надежность и конкурентоспособность в условиях рыночной экономики, доведение качества и спектра банковских услуг до международных стандартов, воспитание у сотрудников чувства ответственности за охрану здоровья работающих, понимания сущности обеспечения здоровых и безопасных условий труда, способности решать все более обширные и сложные социально-экономические задачи общества.
Заключение
В дипломном проекте были разработаны предложения, направленные на устранение недостатков системы управления кредитной задолженностью с целью улучшения работы банка и поддержания его стабильности в сложившейся экономической обстановке. Основу предложений составил проект РБП управления кредитной задолженностью в ОАО «Приорбанк».
В научно-исследовательском разделе был проведен анализ состояния и проблем рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь, были рассмотрены методы управления кредитной задолженностью в банке, а также сущность методологии реинжиниринга бизнес-процессов.
В аналитическом разделе был проведен анализ основных экономических показателей ОАО «Приорбанк» за 2006 - 2008 гг., был проведен анализ кредитного портфеля банка, так как он является основным источником прибыли, а также анализ существующей системы управления кредитной задолженностью. В результате анализа были сделаны выводы о том, что:
- в рассматриваемом периоде наблюдается ежегодный рост пассивов (в основном за счет стремительного роста привлеченных средств): 2007 г. - +25,8%, 2008 г. - +76,5%, что может свидетельствовать о наращивании банком объемов привлеченных ресурсов, о расширении источников заемных средств банка и др.;
- наблюдается увеличение активов банка: 2007 г. - +26%, 2008 г. - +76%. В основном это происходит за счет роста кредитного портфеля банка и расширения клиентской базы;
- в структуре кредитного портфеля наблюдается преобладание задолженности юридических лиц, что связано с активным кредитованием банком ряда крупных белорусских предприятий;
- заметно преобладание среди клиентов субъектов частной собственности, на долю которых приходится около 90% всего кредитного портфеля;
- наблюдается достаточно качественная структура портфеля с точки зрения управления рисками. Более 97% портфеля составляет задолженность наивысшего качества. Доля проблемной задолженности в структуре портфеля невелика (менее 1%), сопоставима со средним значением по банковской системе и имеет тенденцию к снижению, хотя и в абсолютном выражении растёт;
- валовые расходы увеличиваются из года в год: 2007 г. - +11,6%, 2008 г. - +69,6%. Это происходит в основном за счет роста процентных расходов. Однако, не смотря на это, деятельность банка является прибыльной;
- наблюдается ежегодный рост процентных доходов по сравнению с предыдущим годом: 2007 г. - +15,3%, 2008 г. - +66%. Это обусловлено ростом общего числа выданных кредитов;
- в результате анализа «Отчета о прибыли и убытках» видно, что в 2007 г. прибыль выросла на 3,4%, в 2008 г. на 7,4%;
- в системе управления кредитной задолженностью были выявлены некоторые недостатки: процесс является довольно трудоемким; при работе с платежными поручениями необходимы дополнительные затраты времени на проверку правильности заполнения, что увеличивает общую длительность процесса и требует дополнительной рабочей силы; процесс взыскания кредитной задолженности требует большого количества сотрудников; велика зависимость от человеческого фактора, что может привести к ошибкам в работе со счетами и др. Для их устранения следует совершенствовать процесс мониторинга должников, процесс работы с документами, также проведение необходимых расчетов и операций со счетами. В проектном разделе для решения выявленных проблем были разработаны мероприятия, направленные на улучшение системы управления кредитной задолженностью в банке:
- реинжиниринг процесса поиска должников, в результате которого мониторинг будет полностью осуществляться автоматически, и сотруднику нужно будет только запускать и контролировать этот процесс;
- реинжиниринг процесса документооборота, что позволит избавиться от ряда лишних операций (принятие платежного поручение, проверка правильности его заполнения, сканирование, отправка в операционный отдел и т.д.), сократить количество сотрудников, занятых в данном процессе;
- реинжиниринг учета кредитных операций (реинжиниринг субпроцесса взыскание основного долга; реинжиниринг субпроцесса взыскание процентов по кредиту; реинжиниринг процесса формирования специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе) и др. Это обеспечит снижение риска ошибок при осуществлении необходимых операций со счетами, ускорит обработку информации и улучшит качество работы кредитного отдела.
В итоге разработанного проекта реижиниринга будет полностью автоматизирован процесс мониторинга должников, также вся работы с документами и со счетами клиентов банка (вынос задолженности на просрочку, определение валюты погашения долга); сотрудникам банка нужно будет лишь контролировать выполнение данных процессов, а также за ними остается обязанность личного общения с клиентом, при определении курса погашения кредитной задолженности.
Суммарный годовой экономический эффект от предлагаемых мероприятий составляет 654 378 820,8 р.
Список литературы
1 Экономика и организация производства: руководство по преддипломной практике и дипломному проектированию для студентов всех форм обучения / Э. А. Афитов [и др.]; под ред. В. П. Пашуто. - Минск : БГУИР, 2007. - 47 с.
2 Лемешевский, И. Кладовая банков / И. Лемешевский // НЭГ- 03.04.2009 г. - №26 (1244) - С. 12.
3 Infobank [Электронный ресурс]. - Электронные данные. - Режим доступа : http://www.infobank.by/.
4 Национальный банк РБ [Электронный ресурс]. - Электронные данные. - Режим доступа : www.nbrb.by/.
5 Банки России [Электронный ресурс]. - Электронные данные. - Режим доступа : htpp//: www.asros.ru/.
6 Муха, А. Риск, помноженный на курс / А. Муха // НЭГ - 03.03.2009 г. - №17 (1235) - С. 14.
7 Малец, В. Коллекторы в Беларуси / В. Малец // Информационно-аналитический и научно-практический журнал Национального Банка Республики Беларусь «Банкаускi Веснiк» - 11.02.2008 г. - №12 - С.13-15.
8 Робсон, М. Практическое руководство по реинжинирингу бизнес-процессов / М. Робсон, Ф. Уллах; под ред. Н. Д. Эриашвили. - М. : Телеком, 2005. - 567 с.
9 Быкова, А. Реинжиниринг корпораций : Манифест революции в бизнесе. Экономические стратегии. / А.Быкова. - М. : Москва-К, 2000.- 302 с.
10 Информационно-аналитические, презентационные материалы ОАО «Приорбанк».
11 Сайт ОАО «Приорбанк» [Электронный ресурс]. - Электронные данные. - Режим доступа : http://www.priorbank.by/.
12 Национальный банк Республики Беларусь от 8 ноября 1994г. № 425 «Методические рекомендации по анализу эффективности работы коммерческого банка».
13 Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата (в ред. Постановлений Правления Нацбанка от 28.12.2006 № 223, от 26.12.2007 № 227).
14 Инструкция о порядке формирования и использования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе (в ред. Постановлений Правления Нацбанка от 28.12.2007 № 234, от 06.08.2008 № 108, от 29.12.2008 № 203).
15 Василевич, Г. Комментарии к Трудовому кодексу Республики Беларусь / Г. Василевич. - Минск : Амалфея, 2000. - 1072 с.
16 Ширшков, А. И. Менеджмент охраны труда: учебник. Серия «Учебники и учебные пособия» / А. И. Ширшиков - Ростов-на-Дону : «Феникс», 2000. - 384 с.
17 Управление мотивацией персонала / И. В. Мишурова [и др.]. -Ростов-на-Дону : Издательский центр «МарТ», 2004. - 240 с.
18 IV международный конгресс «Обеспечение безопасности и здоро-вья», 15-17.11.2000г., Москва. [Электронный ресурс] - Электронные данные. - Режим доступа : http://www.safework.ru/international_cooperation/congresses/.
19 Белов, С. В. Безопасность жизнедеятельности. / С. В. Белов. - М. : Высш. шк., 1999. - 204 с.
20 Материнские платы [Электронный ресурс]. - Электронные данные. - Режим доступа : http://www.formoza.ru/products/motherboards/innovations/.
21 Материнская плата [Электронный ресурс]. - Электронные данные. - Режим доступа : http://ru.wikipedia.org/wiki/Материнская_плата/.
Подобные документы
Этапы проведения и принципы реинжиниринга бизнес-процесса. Финансовый анализ деятельности банка. Разработка мероприятий реинжиниринга бизнес–процесса "Консультация физических лиц по кредитному продукту", их экономическое и организационное обоснование.
дипломная работа [4,3 M], добавлен 17.09.2012Понятие, значение и виды прибыли. Оценка эффективности работы кредитной организации. Способы обеспечения финансовой устойчивости предприятия. Управления дебиторской задолженностью. Анализ динамики и структуры показателей чистой прибыли ОАО "Газпромбанк".
курсовая работа [808,1 K], добавлен 05.07.2017Понятие, основные виды и состояние рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь. Перспективы развития новых розничных услуг в ОАО "АСБ Беларусбанк". Развитие и внедрение новых банковских услуг и возможность применения в Республике Беларусь.
курсовая работа [182,0 K], добавлен 28.01.2016Понятие кредитной системы. Факторы ее развития. Структура кредитной системы. Становление современной кредитной системы в России. Особенности кредитной системы России. Место коммерческих банков в кредитной системе России.
курсовая работа [33,4 K], добавлен 16.03.2004Понятие, сущность, и виды финансовых рисков в системе управления кредитной организацией. Проведение организационно-экономического анализа финансовой деятельности и управления рисками на примере АКБ "Лефко-банк", разработка путей и способов их минимизации.
дипломная работа [478,5 K], добавлен 25.03.2011Понятие бизнес-процессов в банке и эффективное управление ними. Этапы проведения и принципы реинжиниринга. Сравнительный анализ эффективности приоритетных бизнес-процессов коммерческих банков ОАО НБ "Траст" и ОАО Банк ВТБ, причины их неформализованности.
курсовая работа [722,5 K], добавлен 29.05.2014Управление активами кредитной организации: сущность, назначение, содержание. Методика проведения анализа качества управления активами кредитной организации: информационная база, показатели качества. Анализ портфельного управления вложениями банка.
дипломная работа [113,1 K], добавлен 16.11.2010Кассовые операции коммерческих банков. Задачи банков всех уровней в работе по составлению прогноза кассовых оборотов. Случаи отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Сделки, осуществляемые кредитной организацией.
контрольная работа [40,0 K], добавлен 24.11.2010Теоретические основы и методы оценки финансового состояния кредитной организации, экономическая эффективность ее деятельности. Анализ активов и пассивов, ликвидности баланса. Автоматизация банковских операций, тенденции в развитии банковских услуг.
дипломная работа [738,0 K], добавлен 30.12.2010История появления банковской деятельности. Типы банковских систем. Структура кредитной системы России. Классификации банков, региональный банковский рынок. Применение автоматизированной системы управления. Доступность банковских услуг для населения.
презентация [2,4 M], добавлен 16.09.2013
