Оценка экономической безопасности банковского сектора Костромской области

Графический анализ, проиллюстрированный лишь несколькими примерами, позволил выявить позиции кредитных организаций по отношению друг к другу по доходности и кредитному риску, а также определить векторную направленность целевых ориентиров отдельных кредитных организаций.

Проведенный анализ состояния экономической безопасности банковского сектора Костромской области позволил сформулировать основные мероприятия, которые необходимо осуществить для ее поддержания и совершенствования.

Особая роль при этом отводится главному субъекту банковской безопасности в регионе - территориальному учреждению Банка России, которое разработало мероприятия на 2012 год, касающиеся направлений и перспектив развития банковского сектора Костромской области в соответствии со стратегией реализации единой государственной денежно-кредитной политики, что позволит Главному управлению Банка России по Костромской области эффективнее управлять экономической безопасностью банковского сектора региона.

Кроме того, сделаны выводы, что развитие банковского сектора Костромской области в части повышения роли кредитных организаций в экономике региона осуществимо, в первую очередь, при содействии, поддержке банковской отрасли региона местными органами власти и управления, в том числе посредством обеспечения благоприятного инвестиционного климата, а также создания инвестиционно-информационного центра в регионе,заключения соглашений администрацией области с кредитными организациями и головными банками филиалов по финансированию значимых для региона проектов под гарантии администрации.

В работе определены мероприятия, которые необходимо реализовать всем кредитным организациям региона, в числе которых увеличение капитальной базы региональных банков, снижение величины кредитного риска, в том числе кредитного риска на бизнес собственника и риска,связанного с осуществлением спекулятивных операций по ценным бумагам, обеспечение большей открытости, транспарентности для клиентов, обеспечение “открытости”, “кооперативности” для органов надзора, развитие филиальной сети, сети “второго уровня”, а также повышение уровня квалификации сотрудников.

Сравнительный анализ позиций отдельных банков друг по отношению к другу позволил сформулировать основные недостатки в их деятельности, на которые следует обратить внимание, как руководству кредитных организаций, так и надзорным органам, и конкретизировать основные мероприятия по усилению банковской безопасности в разрезе кредитных учреждений.

Библиографический список

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-1 “О банках и банковской деятельности”.

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ “О Центральном банке РФ”.

3. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

4. Положение Банка России от 16 декабря 2003 г. №242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах".

5. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. №254-П “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности”.

6. Положение Банка России от 20 марта 2006 г. №283-П “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери”;

7. Положение Банка России от 14 ноября 2007 г. №313-П ”О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска”.

8. Положение Банка России от 3 ноября 2009 г. №346 - П “О порядке расчета размера операционного риска”.

9. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. №110-И “Обобязательных нормативах банков”.

10. Инструкция Банка России от 10 марта 2006 г. №128-И “О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории РФ”.

11.Указание Банка России от 16 января 2004 г. №1379-У “Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов”.

12. Письмо Банка России от 27 июля 2000 г. №139-Т “О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций”.

13. Письмо Банка России от 23 июня 2004 г. №70-Т “О типичных банковских рисках”.

14. Письмо Банка России от 10 сентября 2004 г. №106-Т “О расчете норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)”.

15. Письмо Банка России от 24 мая 2005 г. №76-Т “Об организации управления операционным риском в кредитных организациях”.

16. Письмо Банка России от 30 июня 2005 г. №92-Т “Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах”.

17. Письмо Банка России от 15 июня 2006 г. №85- Т “Методические рекомендации по проверке правильности расчета кредитными организациями размера рыночного риска”.

18. Письмо Банка России от 07.08.2006 г. №106-Т “О Рекомендациях по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе ”.

19. Письмо Банка России от 29 июня 2011 г. №96-Т “О методических рекомендациях по организации кредитными организациями внутренних процедур оценки достаточности капитала”.

20. Аленин В.В. Механизм обеспечения экономической безопасности банковского сектора в регионе: Научное издание. - Кострома: ОАО “Кострома”. - 2007.- 75с.

21. Аленин В.В. Стратегия обеспечения экономической безопасности регионального банковского сектора: Научное издание. - Кострома: ОАО “Кострома”. - 2007.-344с.

22. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность банковской деятельности: Учебник.- М.: Маркет ДС, 2006.- с.17.

23. Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учебник. - М.: КНОРУС, 2011. - 654 с.

24. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: Учебник. - М.: Издательство “Омега - Л”, 2011. - 325 с.

25. Колосова А.В. Экономическая безопасность хозяйственных систем: Учебник.- М.: Издательство РАГС, с.89-90.

26. Коробова Г.Г. Основы банковского дела: Учебное пособие. - М.: Магистр, 2011. - 446 с.

27. Лаврушин О.И. Банковские риски: Учебник. - М.: КНОРУС, 2007. - 232 с.

28. Сенчагов В.К. Экономическая безопасность России: Общий курс. - М.: Дело,2005.-с.72.

29. Тавасиев А.М. Банковское кредитование: Учебник. - М.: ИНФРА - М, 2010. - 656 с.

30. Байдина О.С. Финансовые риски: природа и взаимосвязь// Деньги и кредит.2010.-№7.

31. Барыбин В.В., Крыскин Г.В. О механизме регулирования кредитных рисков в условиях экономической конъюнктуры // Деньги и кредит.2011.-№3. с.43-47.

32. Борисова В.Д. Влияние уровня капитализации и риска на эффективность и устойчивость банковского портфеля // Деньги и кредит.2011.-№11. с.47-33.

33. Булгаков А., Телегин И. Риски российского коммерческого банка в современных условиях // Бухгалтерия и банки.2011.-№5. с. 43-52.

34. Галанов В.С. Кредитный процесс и факторы, влияющие на его организацию // Деньги и кредит.2011.-№6. с.30-33.

35. Гамбаров Г.М. Проблемы и задачи статистического анализа финансовых рынков в целях денежно-кредитной политики // Деньги и кредит.2010.-№11.

36. Ильясов С.М. Управление безопасностью в банковской сфере региона // Деньги и кредит.2006.-№5.с.46.

37. Ильясов С.М. Некоторые аспекты управления банковским сектором // Деньги и кредит.2012.-№5. с.42-47.

38. Канаев А.В. Управление стратегическим риском в системе корпоративного управления коммерческим банком // Финансы и кредит.2007.-№10.с.25-34.

39. Канаев А.В. Стратегическое управление как инструмент обеспечения экономической безопасности банка //Финансы и кредит.2008.-№23.с.17-23.

40.Карлаш И.В., Козырева Е.Б. Применение процедур ПОД/ФТ в управлении кредитным риском банка //Деньги и Кредит.2011.-№6.с. 34-38.

41. Логвинов С.А. Анализ деятельности банковского сектора региона // Деньги и Кредит.2010.-№3.

42. Маммаева Д.С. Об анализе активов коммерческих банков // Деньги и Кредит.2011.-№4. с. 41-44.

43. Маммаева Д.С. Взаимодействие банковского и реального секторов экономики: стимулирование инвестиционной активности //Деньги и Кредит.2010.-№8. с. 43-46.

44. Милюков А.И. Финансово-кредитный механизм развития регионов // Деньги и Кредит.2011.-№10. с. 6-9.

45. Миляев П.В. Экономическая безопасность коммерческого банка в системе национальной безопасности государства // Аудит и финансовый анализ.2010.-№2. с. 1-3.

46. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов//Деньги и Кредит.2011.-№1. с. 3-26.

47. Приложение к Заявлению Правительства РФ и Центрального банка РФ от 5 апреля 2011 г. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года //Деньги и Кредит.2011.-№5. с. 4-16.

48. Прудиус Е.В. О понятии и системе экономической безопасности // Законодательство и экономика.2008.-№1.

49. Рудько-Силиванов В.В., Чумаков С.Т. Некоторые актуальные вопросы регулирования банковской деятельности //Деньги и Кредит.2011.-№7. с. 33.

50. Рябикин В.И. Банковские риски сегодня // Финансы.2010.-№7.

51. Семенова М.В. Прозрачность банковской системы и рыночная дисциплина: поиск зависимости //Деньги и Кредит.2010.-№10. с. 69-74.

52. Севрук В.Т. Методы оценки и прогнозирования банковских рисков // Управление в кредитной организации.2010.-№3.

53. Сухов М.И. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора // Деньги и Кредит.2011.-№5. с. 21-23.

54. Терентьева Н.С., Шибаева А.А.К проблеме управления ликвидностью

банковского сектора// Деньги и Кредит.2012.-№3. с. 56-59.

55. Бюллетень банковской статистики на 01.01.2012. Статистическое издание Центрального банка РФ.

56. Бюллетень основных показателей работы банков, состояния экономики и финансов Костромской области на 01.01.2012. Статистическое издание Главного управления Банка России по Костромской области

57. Годовой отчет Банка России за 2011 год.

58. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011 году.

59. Социально-экономическое положение Костромской области в январе 2012 года: Доклад. - Кострома: Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Костромской области (Костромастат), 2012. - 107 с.

60. Стратегия социально-экономического развития и инвестиционной политики Костромской области на период до 2020 года.

Приложение А

Доля Сбербанка России и Костромского ОСБ № 8640 в банковском секторе

России и банковском секторе Костромской области по состоянию на 01.01.2012 (удельный вес, %)*

* Расчеты по Костромскому региону

**Данные по Костромскому ОСБ № 8640 приведены только по кредитам

Приложение Б

Отдельные показатели обеспеченности региона банковскими услугами*

* - Под кредитными организациями понимаются региональные банки, их филиалы, расположенные на территории региона, а также филиалы «иногородних» банков.

Приложение В

Сравнительные показатели обеспеченности банковскими услугами в Костромской области, близлежащих областей и Центральном федеральном округе по состоянию на 01.01.2012

Размещено на Allbest.ru