Размещено на http://www.allbest.ru/

СОДЕРЖАНИЕ

Министерство образования и науки Российской федерации

ВВЕДЕНИЕ

1. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА, ПЕРЕЧЕНЬ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ИМ УСЛУГ И ВЫПОЛНЕНЯЕМЫХ ОПЕРАЦИЙ

2. МЕСТО БАНКА НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

3. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА В СФЕРЕ ДБО, ФУНКЦИИ И ПОЛНОМОЧИЯ

4. ОСНОВНЫЕ ВНУТРИБАНКОВСКИЕ ИНСТРУКЦИИ И ПОЛОЖЕНИЯ, КАСАЮЩИЕСЯ ДБО

5. ОСНОВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

6. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ (КРЕДИТОВАНИЯ, ВЕДЕНИЯ СЧЁТА, ПРОВЕДЕНИЯ РАСЧЁТОВ) С ПОМОЩЬЮ ДБО

7. КРЕДИТНАЯ, ДЕПОЗИТНАЯ (И ДРУГИЕ ВИДЫ) ПОЛИТИКИ БАНКА

8. ПОРЯДОК ОЦЕНКИ РИСКОВ ПО РАЗЛИЧНЫМ ВИДАМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СФЕРЕ ДБО

9. АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ БАНКА

10. АНАЛИЗ СТРУКТУРЫ ДЕПОЗИТНОЙ БАЗЫ БАНКА

11. АНАЛИЗ ЛИКВИДНОСТИ БАНКА

12. АНАЛИЗ БУХГАЛТЕРСВОГО БАЛАНСА БАНКА

13. СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ПРОДУКТОВ ДБО НА ПРИМЕРЕ 10 БАНКОВ

13. АНАЛИЗ ПРОДУКТОВ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ НА ОСНОВЕ ДБО

14. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДБО

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ



ВВЕДЕНИЕ

Актуальность выбранной тематики обусловлена наличием проблем, несовершенством или вовсе отсутствием важных деталей в системе дистанционного банковского обслуживания в Российских банках. Этому направлению уже около 20 лет, но до сих пор там есть над чем поработать, в связи с сильной запущенностью этой сферы деятельности. На специализированных банковских сайтах таких как например banki.ru, уже вовсю проводятся исследования на данную тематику. Исходя из выявленной актуальности тематики, целью написания контрольной работы является изучение со всех сторон сферы ДБО для дальнейшего исследования. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- систематизировать банковские продукты;

- изучить и дать характеристику балансу банка;

- раскрыть сущность ДБО;

- выявить (установить) взаимосвязь различных каналов доступа;

- провести анализ депозитной базы и кредитного портфеля;

- сформировать перечень выявленных проблем для дальнейшей обработки;

Объектом преддипломной практики выбран ОАО «Росгосстрах Банк» - юридическое лицо, являющееся кредитным учреждением, реализующее свою деятельность на основании генеральной лицензии ЦБ РФ №3073 от 28.05.2012 года. Основным видом деятельности ОАО «Росгосстрах Банк» является кредитование деятельности малого и среднего бизнеса. Предметом преддипломной практики является ДБО в ОАО «Росгосстрах Банке». В качестве информационной базы для проведения исследования (написания контрольной работы) автор использовал:

· актуальную нормативно-законодательную базу, регулирующую ДБО

· учебники и учебные пособия по заданной тематике;

· Статистические данные за 2010-2014 гг. из финансовой отчётности;

· информационные интернет порталы;

· официальную отчетность ОАО «Росгосстрах Банк» за 2010-2014 гг.



1. основные направления деятельности банка, перечень предоставляемых им услуг и выполняемых операций

РОСГОССТРАХ БАНК - это Банк общероссийского масштаба, часть финансовой группы РОСГОССТРАХ, основным направлением деятельности которой является предоставление банковских услуг для розничных клиентов и предприятий среднего и малого бизнеса. При этом, банк делит своих клиентов на четыре категории:

· Частные клиенты;

· Малый и средний бизнес;

· Корпоративные клиенты;

· Финансовые институты.

Ниже представлена таблица 1.1 с кратким общим описанием услуг и операций с частными лицами.

Таблица 1.1

Описание услуг и операций для частных лиц [23]

Название операции	Смысл услуги или операции	Разновидности услуги или операции
1	2	3
Кредиты
Потребительское кредитование	Предоставляются кредиты в рублях на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.	Ставка и максимальная сумма кредита определяются индивидуально для каждого клиента и зависят от большого числа факторов, в том числе суммы и срока кредита.
Погашение кредита	Банк предлагает сервис погашения кредитов и пополнения счетов:	Через отделения банка, систему ДБО, салоны связи и различные платёжные системы.
Страхование	Страховые программы в рамках потребительского кредитования.	Существует две программы страхования со ставкой 0,28% и 0,44%.
Льготные условия кредитования	Для лояльных заемщиков Банка предусмотрен ряд преимуществ при оформлении кредитных продуктов.	Клиенты с положительной кредитной историей, работники компанию обслуживающихся в банке, вкладчики банка, клиенты страховой компании и т.д.
Реструктуризация	Для клиентов Банка, имеющих трудности в погашении задолженности и/или имеющих просроченную задолженность по кредиту.	Предоставление отсрочки по уплате основного долга, увеличение срока погашения кредита, снижение размера неустойки, приостановление начисления неустойки.
Вклады и сбережения
Госстраховский	Рассчитан на получение максимального дохода.	Срок: от 31 дня до 1080 дней Максимальная ставка: 14,50%
Вклад «Накопительный»	Для тех, кто хочет накопить на желаемое. С повышением срока вклада, уменьшается ставка.	Возможность пополнения, ежемесячной выплаты процентов, льготного расторжения договора.
Вклад «Универсальный»	Сочетает в себе преимущества срочного депозита и вклада «до востребования». Срок: 367 дней.	Возможно пополнение, частичное снятие, начисление процентов на дополнительные взносы, ежемесячная капитализация.
Вклад «Пенсионный доход»	Вклад разработан специально для пенсионеров. С увеличением срока вклада, ставка уменьшается. Срок: от 181 дня до 1080 д.	Автоматическая пролонгация вклада по ставке, повышенный доход, ежемесячная выплата процентов, возможность пополнения, низкий первоначальный взнос.
Вклад «Мультивалютный»	Оперативное управление валютой вклада без потери процентов. Срок: от 181 дня до 367 дней Максимальная ставка: 11,75%.	Одновременное открытие трёх счетов в разных валютах, конверсия средств вклада из одной валюты в другую, ежемесячная капитализация, пополнение.
Вклад «Престиж»	Вклад разработан для состоятельных клиентов Банка. Срок: от 181 дня до 1080 дней Максимальная ставка: 14,00%.	Дополнительные взносы на вклад, минимальная сумма вклада 3 млн. рублей, минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена.
Вклад «Страховой»	Вклад открывается клиентам при условии одновременного оформления договора накопительного страхования жизни.	Сумма вклада должна быть не более суммы премии (взноса) по договорам накопительного страхования жизни с единовременной уплатой взносов.
Вклад «Инвестиционный»	Вклад для потенциальных частных инвесторов. Срок: 31, 91 181 день, 367 дней Максимальная ставка: 15,00%.	Позволяет получить более высокую доходность сбережений за счет комбинации гарантированного дохода на сумму вклада и возможности ПИФа.
Компенсационные выплаты	По поручению Правительства РФ ОАО «Росгосстрах» с 2001 года осуществляет выплаты компенсаций отдельным гражданам.	Размер компенсации зависит года рождения, если год рождения ниже 1945, то компенсация в тройном размере, если до 1991, то в двух кратном размере.
Выплаты вкладчикам других банков	Если какой-либо из российских банков прекратил работу и у него отозвана лицензия на осуществление банковских операций.	Банк был аккредитован при АСВ 12 ноября 2008 г. И получил в соответствии с данным статусом право участвовать в конкурсах по отбору банков.
Банковские карты
Карта Клиента	Для клиентов компаний-партнеров: карта мгновенного выпуска для расчетов и зачисления специальных выплат.	Универсальная карта с широким набором опций. Вы можете использовать ее в качестве расчетной, кредитной или выплатной карты для получения возмещения.
Дебетовые карты	Используются дебетовые карты в качестве удобного способа повседневных расчетов.	Карты для клиентов компаний партнёров, расчётные карты зарплатные карты, пенсионные карты.
Кредитные карты	Банк предлагает простой и удобный способ решения проблемы -- оформить кредитную карту с льготным периодом кредитования.	Карты с льготным периодом, карты для сотрудников группы, кредит доверия, карта клиента, программа «добросовестный заёмщик».
Категории карт Visa и MasterCard	Банк предлагает пластиковые карты международных платежных систем VisaInternational и MasterCardWorldwide.	Visa Unembossed / MasterCard Unembossed; Visa Classic / MasterCard Standard; Visa Gold, Platinum / MasterCard Gold, Platinum; Чиповые карты бесконтактные.
Скидки и специальныепредложения	Программы скидок для держателей карт РОСГОССТРАХ БАНКА.	Держателям карт предоставляются скидки более чем в 500 компаниях, входящих в «Партнерский Клуб» Банка.
Банкоматы партнеров	Помимо совершения операций в терминалах РГС Банка, есть партнёры.	ОАО «АИКБ «ТАТФОНДБАНК»; ОАО «Московский Кредитный Банк»; ОРС (объединенной расчетной системе).
Дистанционные сервисы
Интернет-Банк	Интернет-Банк -- это простой и удобный способ управлять своими счетами и денежными средствами через Интернет.	Существует 3 пакета. Информ - для наблюдения за счетами, Стандарт - с ограниченными возможностями и Комфорт - с полными возможностями
Мобильный Банк	Это современный, удобный и практичный комплекс банковских услуг.	Возможности почти все те же что и в интернет-банке, но только на мобильном телефоне в любом месте где есть интернет.
SMS-информирование	Сервис для получения уведомлений за 50 рублей в месяц. Иногда бесплатно.	Уведомления обо всех операциях с картами, о сроке платежа по кредиту, об акциях банка.
Обслуживание через банкоматы	Банковская сеть обслуживания в настоящее время насчитывает более 450 собственных банкоматов.	Снятие наличных, информация по балансу, выписки по операциям, оплата услуг, смена пин-кода.
Контакт-Центр	Для удобства обслуживания работает справочная служба.	Возможность позвонить в банк круглосуточно для получения нужной информации.
Текущие счета
Счета в рублях и иностранной валюте	По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый владельцу счет денежные средства.	Открытие счёта, хранение средств бесплатное, внесение и снятие наличных, выполнять платежи и денежные переводы, получать переводы, покупка и продажа валюты.
Денежные переводы
Переводы с текущего счета	Все преимущества классического банковского перевода со счета в пользу физических и юридических лиц.	Выбор валюты перевода, перевод со счёта в Банке без ограничения в сумме в любой валюте, перевод в пользу физических и юридических лиц.
Мгновенные переводы Росгосстрах Банка	Переводы по территории России посредством собственной системы мгновенных переводов по филиалам банка.	Низкая стоимость услуг, 200 точек продаж банка для перевода, мгновенный перевод, простота в оформлении, внутрибанковская безопасность.
Переводы WesternUnion	Система WesternUnion - один из мировых лидеров в сфере денежных переводов, имеющий более чем 150-летний опыт.	Комиссия за перевод рассчитывается по тарифной сетке в зависимости от направления и суммы перевода и взимается только с отправителя в рублях по курсу Банка России.
Переводы MoneyGram	С помощью MoneyGram можно осуществлять денежные переводы по всему миру (за исключением переводов по России).	Умеренная конкурентоспособная цена, перевод за 10 минут, простота в оформлении, возможность получения в любом пункте, возможность отправки сообщения.
Переводы «Золотая корона»	Это более 35 500 пунктов обслуживания в России, странах СНГ, Грузии, Китае и Турции.	Стоимость услуги оплачивает только отправитель, скорость 2-3 минуты, прост в оформлении, получение в любом пункте.
Переводы в пользу юр. лиц	В офисе Банка можно оплатить различные услуги. Переводы через банкоматы Банка без комиссии.	Оплатить услуги в пользу сторонних организаций возможно в 200 отделениях по России и с помощью интернет-банка.
Инвестиции
ПИФы	На российском фондовом рынке ООО «Управление Сбережениями» работает с 1999 года. Линейка ПИФ состоит из 11 фондов.	Оптимальная линейка фондов, первоначальный взнос 3 тыс. рублей, последующие суммы от 1 тыс. рублей, профессионализм управляющих.
Драгметаллы	Драгоценные металлы имеют репутацию вечных ценностей, к которым прибегают инвесторы, когда нет альтернативы выгоднее.	Открытие и ведение обезличенных металлических счетов; Покупка/продажа, Покупка-продажа драгоценных металлов на межбанковском рынке; хеджирование; монеты.
Обезличенные металлические счета	Сделки осуществляются по обезличенным металлическим счетам, на которых числится принадлежащий клиенту металл.	Счёт может быть открыт в золоте, серебре, платине, палладии, не распространяется действие федерального "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".
Сейфовые ячейки	Возможность использования индивидуальных сейфовых ячеек. Антиквариата, денежных средств, драгоценных металлов и т.д.	Современные средства охранной и противопожарной сигнализации; Системы видеонаблюдения; Электронная система контроля доступа; Пропускная система; Охрана.
Валютно-обменные операции	Являясь активным участником российского и международного денежного рынка, Банк предлагает услуги по купле/продаже валюты.	- Российский рубль (RUB), - Доллар США (USD), - Единая европейская валюта (EUR)
Акции и спец-предложения	Различные акции и спец-предложения, преимущественно, от Visaи MasterCard.	Бесплатное посещение выставки картин; Возможен возврат полной стоимости товара; Скидки и бонусы.

Обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности Банка. Предприятиям малого и среднего бизнеса найти и занять свою нишу на рынке не просто. Удержать прочные позиции и расширить бизнес вдвойне сложнее и требует немалых усилий и инвестиций. Банк готов поддержать, предоставив широкий спектр банковских инструментов и компетентные консультации в области финансирования.

Преимущества:

· Доступные финансовые ресурсы.

· Крупная сеть филиалов и представительств более чем в половине субъектов РФ.

· Команда профессионалов, владеющая знаниями технологии работы и особенностями среднего и малого бизнеса.

· Высокий уровень обслуживания.

Банк стремится предложить каждому клиенту индивидуальные решения, подстраивая линейку продуктов таким образом, чтобы удовлетворять реальные финансовые потребности предпринимателя. В Таблице 1.2 более подробно.

Таблица 1.2

Услуги и операции для среднего и малого бизнеса [23]

Название операции	Смысл услуги или операции	Разновидности услуги или операции
1	2	3
Кредитование
Микрокредит	Программа предлагает финансирование представителей малого и среднего бизнеса, в том числе за счет целевых ресурсов ОАО «МСП Банк».	Короткие сроки принятия решения по заявке, беззалоговое кредитование до 1,5 млн руб., отсутствие ежемесячных комиссий и т.д.
Овердрафт	Программа «Овердрафт» позволит оперативно покрыть краткосрочное отсутствие оборотных средств.	Оперативное использование кредитных ресурсов для покрытия кассовых разрывов и т.д.
Увеличь обороты	Программа «Увеличь обороты» позволяет получить финансирование на пополнение оборотных средств.	Принятие в залог до 100% товара в обороте, соответствие требованиям при сезонном характере бизнеса и т.д.
Предприниматель	Программа «Предприниматель» направлена на финансирование развития бизнеса.	Короткие сроки рассмотрения, кредитование до 5 лет, льготный период, досрочное погашение без штрафов.
Кредит под приобретаемое имущество	Программа «Кредитование под приобретаемое имущество» позволит даже небольшой компании приобрести более современное оборудование.	Залог - приобретаемое имущество, увеличение объёмов производства с одновременным снижением издержек, короткие сроки рассмотрения.
Авто для бизнеса	Программа позволит даже небольшой компании или индивидуальному предпринимателю создать, обновить или расширить собственный автопарк.	Залог - приобретаемый автотранспорт, короткие сроки рассмотрения, кредитование до 5 лет, льготный период до 6 месяцев, досрочное погашение без штрафов.
Гарантийные услуги	Гарантия -- способ обеспечения исполнения денежных обязательств Клиента. Банк является гарантом.	Оперативное рассмотрение заявки, возможность кредитоваться в 50 городах, гарантии на сумму до 1,5 млн. руб.
Государственная поддержка	Банк активно участвует в государственных программах поддержки малого и среднего предпринимательства, сотрудничая с ОАО «МСП Банк».	- Сотрудничество с ОАО «МСП Банк»; - Партнерство с региональными фондами поддержки малого и среднего предпринимательства.
Страхование	Банк предлагает подключиться к программе коллективного и/или индивидуального страхования жизни и здоровья Заемщика по кредитам.	Своевременная помощь для всей семьи, возврат кредита при наступлении страхового случая, сохранение в собственности приобретённого за счёт кредита.
Расчетно-кассовое обслуживание
Расчетное обслуживание	Банк предоставляет юридическим лицам полный спектр услуг, связанных с обслуживанием открытых в Банке счетов в рублях и валюте.	Проведение платежей, зачисление средств на счёт в день поступления на корреспондентский счёт, ДБО, помощь в розыске и возврате платежей и т.д.
Кассовое обслуживание	Кассовое обслуживание востребовано большинством клиентов, у которых часть оборота идет в наличной форме.	Приём наличности в течении операционного дня с одновременным зачислением на счёт, выдача наличности и т.д.
Конверсионные операции	Банк предлагает своим клиентам и контрагентам проведение безналичных сделок по покупке/продаже иностранной валюты.	Российский рубль (RUB); Доллар США (USD) Единая европейская валюта (EUR); Английский фунт стерлингов (GBP); Китайский юань (CNY).
SMS-информирование	С 20.11.2014 г. в Банке появилась новая услуга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - sms-информирование.	Услуга предоставляется Клиентам, подключенным к системе «Клиент-Банк» или к системе «Интернет Клиент-Банк» по счетам Клиента, открытым в Банке.
Размещение свободных средств
Депозиты	Банк предлагает юридическим лицам и предпринимателям различные варианты банковских вкладов (депозитов), для размещения свободных средств.	Срочный депозит с выплатой процентов в конце срока; Пополняемый депозит с выплатой процентов в конце срока и т.д.
Собственные векселя	Безусловное обязательство Банка выплатить денежные средства в размере номинальной суммы при наступлении срока платежа, указанного в нем.	Выпуск и оплата (погашение) векселей; Досрочный учет векселей; Хранение векселей; Новация и размен векселей; Кредитование под залог векселей.
Остатки по расчетным счетам	Неснижаемый остаток - аналог депозита, размещенного на расчетном счете. Возможность начисления процентов на срочные неснижаемые остатки.	1) Срочные неснижаемые остатки: от месяца до двух лет, 8,25-9%; 2) Среднедневные неснижаемые остатки: бессрочно, 6,75-8%.
Дистанционно-банковское обслуживание
Система «Интернет Клиент-Банк	Рекомендуется, если Вы планируете незначительный электронный документооборот (до 10-20 документов в день) и наличие быстрого интернета.	Передача документов в банк, установка на одно или несколько рабочих мест, документы хранятся на сервере ДБО, действия происходят на сайте банка.
Система «Клиент-Банк»	Рекомендуется, если Вы планируете значительный электронный документооборот или используемые Вами каналы связи - медленные.	Передача документов в банк, установка на одно рабочее место, подготовка документом на рабочем месте, отправка документов через интернет.
Другие услуги
Зарплатный проект	Автоматизация и оптимизация процесса выдачи заработной платы.	Банкоматы по всей стране, не обязательное открытие расчётного счёта в Банке.
Аренда сейфовых ячеек	Банк предлагает услуги по предоставлению в аренду индивидуальных сейфовых ячеек.	Охрана, видеонаблюдение, сигнализация, электронная система контроля доступа, пропускная система

Сегодня значимую и не последнюю роль в успешном развитии бизнеса играет кредитная организация, с которой у предприятия налажены взаимовыгодные партнерские отношения. От своевременности платежей и оперативности решения вопросов зависит не только успех отдельно взятого проекта, но и репутация компании в целом. РОСГОССТРАХ БАНК имеет многолетний опыт работы с корпоративными клиентами, основанный на стратегии индивидуального подхода к каждой компании. Банк предлагает комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных сегментах бизнеса. Банк рад компаниям, зарекомендовавшим себя в своей отрасли, но готовы эффективно сотрудничать и с динамично набирающими вес предприятиями.

Преимущества РОСГОССТРАХ БАНКА:

· Индивидуальный подход к каждому клиенту и внимательное отношение ко всем пожеланиям клиента.

· Гибкие условия по широкой линейке продуктов.

· Высокая степень надежности проводимых операций.

Банк заинтересован в успешном развитии бизнеса своих клиентов и стремится соответствовать ожиданиям клиентов, создавая максимально простые и удобные процедуры и предлагая привлекательные продукты и услуги. Подробнее расписано вкратце в Таблице 1.3.

Таблица 1.3

Услуги корпоративным клиентам [23]

Название операции	Смысл услуги или операции	Разновидности услуги или операции
1	2	3
Кредитование
Овердрафтное кредитование	Овердрафт -- одна из наиболее перспективных для временно неплатежеспособных клиентов форм краткосрочного кредита.	Договор до 12 месяцев, непрерывная ссудная задолженность не более 30 дней, обеспечение либо не требуется, либо поручительство.
Кредитные линии	Предоставление заемщику средств в пределах согласованного лимита в течение обусловленного срока и за плату.	Кредитная линия с лимитом выдачи -- невозобновляемая; кредитная линия с лимитом задолженности - возобновляемая кредитная линия.
Единовременный кредит	Коммерческий кредит -- разовое предоставление заемщику средств на обусловленный срок и за определенную плату.	До 1 года, в рублях или валюте, уплата процентов ежемесячно, погашение в конце срока, в период действия или индивидуально.
Банковские карты
Зарплатные проекты	С использованием пластиковых карт ведущих платежных систем Visa и Mastercard.	Широкая банкоматная сеть, не требует открытия расчётного счёта в банке.
Корпоративные банковские карты	Используются в целях проведения расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью.	Получение наличных в банкоматах или через кассу, оплата покупок и т.д.
Расчетно-кассовое обслуживание
Открытие и ведение счета	Банк предоставляет юридическим лицам полный спектр услуг, связанных с обслуживанием открытых в Банке счетов.	Проведение платежей, зачисление средств в валюте на счёт поступления одновременно с корреспондентским счётом и т.д.
Кассовое обслуживание	Кассовое обслуживание востребовано большинством клиентов, у которых часть оборота идет в наличной форме.	Приём наличности в кассу, выдача наличных по заказу без ограничения суммы, экспертиза и замена устаревших купюр.
Конверсионные операции	Банк предлагает своим клиентам и контрагентам проведение безналичных сделок по покупке/продаже иностранной валюты.	Российский рубль (RUB), Доллар США (USD), Европейская валюта (EUR), Английский фунт стерлингов (GBP), Китайский юань (CNY).
Валютный контроль	Банк выполняет функцию агента валютного контроля при осуществлении валютных операций.	Бесплатные консультации в области валютного законодательства РФ и т.д.
Сейфовые ячейки	Банк предлагает услуги по предоставлению в аренду индивидуальных сейфовых ячеек, для хранения различных ценностей.	От 1 дня до 1 года с продлением, чем дольше срок, тем меньше плата, с различными параметрами высоты, ширины и глубины.
SMS-информирование	20.11.2014 г. в Банке появилась новая услуга для юр. лиц и ИП - sms-информирование.	Услуга предоставляется путем отправки Банком на номер мобильного телефона коротких смс.
Размещение свободных средств
Депозиты	Банк предлагает юридическим лицам и предпринимателям различные варианты банковских вкладов (депозитов).	Срочный депозит с выплатой процентов в конце срока; Пополняемый депозит с выплатой процентов в конце срока и т.д.
Собственные векселя	Банк предоставляет широкие возможности приобретения и погашения собственных векселей Банка.	Выпуск и оплата (погашение) векселей; Досрочный учет векселей; Хранение векселей; Новация и размен векселей и т.д.
Остатки по расчетным счетам	Неснижаемый остаток - аналог депозита, размещенного на расчетном счете.	Доход временно свободным средствам на расчётном счёте, нет нужды в открытии второго счёта.
Дистанционно-банковское обслуживание
Система «Интернет Клиент-Банк»	Если клиент планирует незначительный электронный документооборот (до 10-20 документов в день) и быстрый интернет.	Передача документов в банк, устанавливается на одно или несколько устройств, подготовка документов на сайте банка и т.д.
Система «Клиент-Банк»	Если клиент использует значительный электронный документооборот или используется медленный интернет.	Передача документов в банк, на одно рабочее место, подготовка документов на рабочем месте, документы хранятся и у клиента.
Банковские гарантии
Способ обеспечить исполнения денежных обязательств Клиента.	Банк берет на себя письменное обязательство своевременной платы бенефициару Клиента причитающейся с Клиента денег.	Рубли, доллары, евро, индивидуальный срок, комиссия от 1% годовых, оформление от одна-две недели.
Международное финансирование, документарные операции
Торговое финансирование	Сейчас время большая часть расчетов по внешнеторговым операциям осуществляется в форме торгового финансирования.	Аккредитивы; Постимпортное финансирование; Предэкспортное финансирование.
Долгосрочное финансирование	Банк предлагает услуги финансирования под страховое покрытие экспортных кредитных агентств (ЭКА).	Зарубежное финансирование на длительные сроки, более выгодо чем коммерческий кредит.
Документарное и чистое инкассо	Инкассо -- форма расчётов, по которой банк, направляет в адрес плательщика финансовые и товарные документы.	- Чистое инкассо; - Документарного инкассо.
Документарные операции
Аккредитивные операции	Широкая филиальная сеть; Компетентный и профессиональный персонал; Высокое качество обслуживания клиентов.	Аккредитивы для расчетов на территории РФ; платежи в счет рамбурсных полномочий; авизование клиентов.
Инкассовые операции	Широкая филиальная сеть; Компетентный и профессиональный персонал; Высокое качество обслуживания клиентов.	1) Документарное инкассо; 2) Чистое инкассо.
Банковские гарантии	Широкая филиальная сеть; Компетентный и профессиональный персонал; Высокое качество обслуживания клиентов.	1) Выпуск всех видов гарантий; 2) Осуществление операций, связанных с гарантиями.

На протяжении последних 15 лет РОСГОССТРАХ БАНК является активным участником межбанковского рынка. Основными задачами данного направления являются укрепление деловых и партнерских отношений с финансовыми клиентами и контрагентами банка. Развивая взаимовыгодное сотрудничество, Банк постоянно увеличивает количество партнеров (в настоящее время их более 200). Кредитоспособность и финансовая устойчивость банка подтверждена ведущими рейтинговыми агентствами. Мы всегда открыты для сотрудничества и готовы предоставить широкий спектр услуг по основным направлениям межбанковского бизнеса.

Таблица 1.4

Услуги финансовым организациям [23]

Название операции	Смысл услуги или операции	Разновидности услуги или операции
1	2	3
Операции на денежном рынке
Привлечение временно свободных денежных средств	Банк проводит операции по привлечению денежных средств в долларах США, евро и в российских рублях в форме депозитов.	Сделки по котировкам межбанковского рынка заключаются с банками-контрагентами по звонку или в системе REUTERS.
Краткосрочное кредитование	Межбанковское кредитование осуществляется в рамках установленных непокрытых лимитов на банк-контрагент.	Под залог прав требования денежных средств. Под залог высоколиквидных ценных бумаг контрагента (векселя РГС Банка и других эмитентов, облигации).
Проведение конверсионных операций с СКВ и ОКВ	Банк проводит конверсионные операции со всеми основными свободно-конвертируемыми валютами.	Покупку/продажу TODAY, TOMORROW, SPOT, FORWARD на по текущим курсам межбанковского рынка; Проведение операций SWAP и т.д.
Заключение сделок типа SWAP	Банк выпускает собственные векселя, номинированные в российских рублях или в иностранной валюте.	Купля-продажа векселей; Кредитование под залог векселей; Проведение с различными векселями сделок «РЕПО».
Банкнотные операции	Банк предлагает банкам-партнерам проведение банкнотных сделок по покупке/продаже наличной иностранной валюты.	Продажа/покупка наличной валюты за безналичную валюту, Прием банкнот на инкассо; Продажа наличных долларов США и евро (BrandNew и FedFit) и т.д.
Операции на фондовом рынке
Рынок акций:	Купля-продажа акций российских эмитентов.	Операции РЕПО с акциями российских эмитентов на биржевом и внебиржевом рынках.
Рынок облигаций российских эмитентов:	Операции РЕПО на биржевом и внебиржевом рынках.	Купля-продажа облигаций российских эмитентов (государственные, субфедеральные, муниципальные и корпоративные займы).
Рынок еврооблигаций:	Операции РЕПО с еврооблигациями.	Покупка/продажа суверенных и корпоративных еврооблигаций РФ, стран СНГ и российских корпоративных эмитентов.
Корреспондентские отношения
Перечисления по корреспондентскому счёту	Банк предлагает кредитным организациям открытия и ведения корреспондентских счетов как в рублях РФ, так и в валюте.	Операционный день: до 16:00, Внутренние списания / зачисления: до 17:30, Использование телекоммуникационной связи (TELEX, SWIFT, «Клиент-Банк»).

2. место банка на рынке банковских услуг санкт-петербурга

В Российской Федерации по данным на 13 марта 2015 годна зарегистрировано 1046 кредитных организаций, включая 75 небанковских кредитных организаций. Из них 219 с отозванной лицензией и один с аннулированной лицензией. Таким образом, действующих остаётся 826 кредитных организаций, включая НКО. В Санкт-Петербурге работают всего 207 банков. Из них в городе зарегистрировано только 44. Среди зарегистрированных есть 7 банков, входящих в первую сотню рейтинга России по нетто активам, это например банки такие как: Банк «Санкт-Петербург» 16 место, ВТБ 2 место, Россия 17 место, Балтинвестбанк 87 место, Банк БФА 76 место, КредиАгриколь КИБ 79 место, Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) 99 место. Из присутствующих в Санкт-Петербурге банков 79 входят п первую сотню по Общероссийскому рейтингу банков. Росгосстрах Банк занимает 63 место по нетто активам в общероссийском рейтинге. В Санкт-Петербурге РГС банк находится на 56 месте из 207 по нетто активам. Тем не менее банк держится устойчивее некоторых других банков благодаря тому что находится в группе Росгосстрах, под контролем которой находится несколько крупных финансовых фирм: ООО «Росгосстрах», ОАО «Росгосстрах», ОАО «Росгосстрах Банк», ООО СК «РГС-Жизнь», ООО «РГС-Медицина», Негосударственный пенсионный фонд «РГС» и ООО «Управление Сбережениями». В Санкт-Петербурге находится 1509 отделений банков. У РГС банка 44 офиса, это даже меньше чем количество станций метро в городе, которое равно 67. Банкоматов в городе 4721. У РГС банка всего 17, и то они даже не имеют возможности принимать наличные.

Для наглядного сравнения, представлена Таблица 2.5 по привлечению вкладов физических лиц с одними из самых лояльных к клиентам банков Санкт-Петербурга.

Таблица 2.5

Вклады физических лиц [17]

№	Банк	Количество предлагаемых продуктов в рамках выбранной услуги	Мин. и макс. сроки привлечения/ размещения средств (дни)	Мин. и макс. процентные ставки/ тарифы по продуктам	Мин. и макс. суммы по продуктам (при наличии) (рубли)
1	Росгосстрах Банк	8	31-1080	11,5-15	От 1000
2	Альфа-Банк	7	180-1080	10-13,5	От 50000
3	ИТБ Банк	6	546	13,6-14,8	От 100000
4	Русский Стандарт	4	360	12-16	От 30000
5	МТС Банк	6	31-731	9,05-15	От 1000
6	Связной Банк	2	366-369	13,25-17,25	От 30000
7	Ханты-Мансийский банк Открытие	17	31-1100	9,7-15	От 1000
8	Хоум Кредит	5	180-365	10-15	От 1000
9	Бин Банк Кредитные карты	2	90-365	10-16	От 1000
10	Тинькофф Банк	2	365	17	От 50000



Количество предлагаемых вкладов для физических лиц колеблется от 2 до 17. В среднем по городу предлагается 5,9 видов вкладов для физических лиц. Росгосстрах Банк предлагает 8 видов вкладов, и это выше среднего показателя по городу, это говорит о большой активности банка и желании привлечь разные группы населения, от пенсионеров до начинающих инвесторов. Сроки вкладов начинаются от 31 и заканчиваются 1100 днями. РГС Банк почти полностью соответствует амплитуде с показателями 31-1080. В среднем вклады выдаются на 427 дней. Средний показатель по РГС равен 555 дням. Это говорит о том, что банку нужны деньги на долгосрочную перспективу и чем больше срок, тем больший процент банк готов заплатить. Процентная ставка в исследуемых банках от 9 до 17,25%. В среднем она равна 13,53%. У РГС банка ставка не опускается ниже 11,5 и не поднимается выше 15%. Что в среднем даёт показатель в 13,25% и это чуть выше среднего по таблице. Высокая процентная ставка как правило говорит либо о нестабильности на валютном рынке, либо о нестабильности в банке. В данном случае ставка высокая относительно предыдущего года, в связи с курсом рубля, но в то же время является средней по городу. Таким образом, банк показывает, что он стабильный, даже в такие нестабильные времена. Минимальные суммы вкладом в данной таблице варьируются от 1000 до 100000 рублей. Это говорит о том, что некоторые банки стараются сразу же отсечь малообеспеченных клиентов, а какие-то готовы работать с любыми слоями населения. В среднем минимальная сумма вклада равна 26500 рублей. У РГС банка, как и у половины представленных минимальная сумма вклада равна 1000 рублей. Это нижний порог показателя. Характеризует универсальность банка. Как видно, предела суммы вклада никто не указывает. Видимо банки готовы принять любые суммы. Как правило вклады заканчиваются застрахованной суммой, которая сейчас равняется 1400000 рублей. А если учитывать что вклад как правило автоматически пролонгируется, то и по времени хранения вклада тоже нет предела.

Дистанционное банковское обслуживание во вкладах пока что отстаётся на начальной стадии развития, но уже видны продвижения в этом плане. Например, в банке Открытие, при заявке на открытие вклада через интернет увеличивается процентная ставка на 0,5-1%. Так же в банке Открытие есть пополнение и открытие вклада любым способом дистанционного обслуживания, например, через банкомат, интернет-банк, безналичное перечисление или через терминал. В Альфа-Банке есть возможность получать проценты через банкомат или перечислением на счёт. Так же есть банки, где вклады пока что не участвуют в системе ДБО. Росгосстрах Банк пока что предлагает для открытия вклада только возможность оставить заявку на сайте. Это говорит о том что банк уже сделал первый шаг в этом направлении, и скорее всего будет развивать возможности ДБО во вкладах для большего привлечения средств.

Поскольку в Росгосстрах Банке временно заморозили выдачу потребительских кредитов, в следующей таблице будет анализ, пожалуй, самой массовой услуги после вклада, это кредитные карты. Хотя в РГС Банке и эта услуга сейчас предоставляется только по предложению от банка. Ниже представлена Таблица 2.6 по картам.

Таблица 2.6

Кредитные карты [17]

№	Банк	Количество предлагаемых продуктов в рамках выбранной услуги	Льготный период максимальный (дни)	Мин. и макс. процентные ставки/ тарифы по продуктам	Мин. и макс. суммы по продуктам (при наличии) (рубли)
1	Росгосстрах Банк	5	50	22-36,6	До 300 тыс.
2	Альфа-Банк	30	60-100	23,99-38,99	До 750 тыс.
3	ИТБ Банк	2	56	43-50	До 100 тыс.
4	Русский Стандарт	19	55	24-39	До 1,5 млн
5	МТС Банк	1	51	25,99-40,99	До 1,5 млн.
6	Ханты-Мансийский банк Открытие	16	50-55	17-39,9	До 1,5 млн.
7	Бин Банк Кредитные карты	2	55	36-39,6	До 750 тыс.
8	Тинькофф Банк	6	55	18,9-45,9	До 700 тыс.

Как видно из таблицы, только 8 банков из 10 предлагают кредитные карты для своих клиентов. Это связано с ситуацией на валютном рынке. Оставшиеся банки предлагают от 1 до 30 видов кредитных карт. В среднем это 10 кредитных продуктов. В Росгосстрах Банке продуктов всего 5, что в два раза ниже среднего. Это говорит о том, что руководство банка пока что не считает важным развитие услуги кредитных карт. Один из важных факторов неразвитости кредитных карт в Росгосстрах Банке это малое количество банкоматов. В каждом отделении по одному, и даже эти банкоматы не принимают наличные деньги. Это одна из базовых функций дистанционного банковского обслуживания. Льготный период от 50 до 100 дней. В среднем это 75 дней. У всех кроме Альфа-Банка он не превышает 60 дней. Так что тут РГС банк ничем не хуже других, хоть и льготный период минимальный в 50 дней. Процентные ставки от 17 до 50%. В среднем получается 33,5%. На данный момент, банк выдаёт лишь одну из пяти кредитных карт и то только по предложению от банка, что в целом является неплохой задумкой, подчёркивая эксклюзивность клиента. Ставка по этой карте 36,6% и это чуть выше среднего. Так что карта конкурентоспособна на сегодняшний день, если учитывать, что и до кризиса многие банки выдавали по 36%. Примечательно, что год назад процентная става по этой карте равнялась 26%. Минимальной суммы по кредитным картам не указано, но из практики известно, что карта может быть с лимитом и в 3000 рублей. Максимальная сумма по предложенным картам от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей. В среднем это 887,5 тысяч рублей. В РГС Банке максимальный лимит сильно ниже среднего с суммой в 300 тысяч. Это и так высокий показатель. Большинству людей выдают карты ниже 100 тысяч. Но эксклюзивных состоятельных клиентов банк теряет.

В ДБО услугах у 6 из 8 банков, в том числе и в РГС, присутствует технология 3D-Secure. Для пользователя то всего лишь одноразовый пароль в виде смс при совершении операций, а для кредитной организации это передача ответственности по цепочке движения средств. Так же у 7 из 8 банков, в том числе и в ГРС Банке, есть услуга СМС уведомлений. Как правило услуга либо бесплатна, либо 50-59 рублей в месяц. У РГС тут преимущество, так как услуга смс бесплатна. Среди банков выделяется Банк Открытие, имеющий возможность подключить карту к интернет кошельку «Яндекс.Деньги».

В следующей Таблице 2.7 представлена услуга депозитов для юридических лиц. Из первоначальных 10 банков, услуга имеется лишь у 6 банков.

Таблица 2.7

Депозиты юридических лиц [17]

№	Банк	Количество предлагаемых продуктов в рамках выбранной услуги	Мин. и макс. сроки привлечения/ размещения средств (дни)	Мин. и макс. процентные ставки/ тарифы по продуктам	Мин. и макс. суммы по продуктам (при наличии) (руб.)
1	Росгосстрах Банк	4	31-732	9-13	От 100 тыс.
2	Альфа-Банк	13	31-1098	12-15,75	От 30 тыс.
3	ИТБ Банк	7	31-1098	4,7-10,2	От 100 тыс.
4	МТС Банк	2	1-366	Не указана	От 500 тыс.
5	Ханты-Мансийский банк Открытие	5	31-732	7,91-14,8	От 50 тыс.
6	Бин Банк Кредитные карты	7	31-366	10-16,5	От 10 тыс.

Анализ таблицы показал, что количество предложенных депозитов для юридических лиц разнится от 2 до 13. В среднем показатель равен 6 вкладам на банк. В РГС предложено всего 4 депозита, что чуть ниже среднего. Тем не менее, указанные отвечают всем требованиям рынка. Время хранения депозитов от 1 дня до трёх лет. В среднем это 379 дней. В РГС Банке хранение денег от одного месяца до двух лет. Говорит о том, что банк не нуждается в долгосрочных вложениях. Процентные ставки сильно различаются. Начиная от 4,7 и заканчивая на 16,5%. Средний показатель 11,39%. У РГС Банка показатель чуть ниже среднего 11%. Это символизирует устойчивость банка. Минимальная сумма вклада от 10 до 500 тысяч. Это в среднем 132 тысячи. РГС Банк с показателем чуть ниже среднего и равен 100 тысячам. Банк не готов работать с мелкими суммами.

Далее представлена Таблица 2.8 по анализу кредитов для юридических лиц. Из 10 банков, только 3 банка выдают кредиты.

Таблица 2.8

Кредиты для юридических лиц [17]

№	Банк	Количество предлагаемых продуктов в рамках выбранной услуги	Мин. и макс. сроки привлечения/ размещения средств (мес.)	Мин. и макс. процентные ставки/ тарифы по продуктам	Мин. и макс. суммы по продуктам (при наличии) (руб.)
1	Росгосстрах Банк	5	1-60	От 14	300 тыс.-20млн.
2	Альфа-Банк	1	12	26-27	750 тыс.- 6 млн.
3	МТС Банк	5	До 60	12-29	300 тыс. - 80 млн.

Количество услуг от 1 до 5. В среднем 3. Можно сказать, что в РГС Банке выше среднего. Это хороший показатель, если учитывать тот факт, что другие игроки свернули на время выдачу кредитов юридическим лицам. По срокам примерно от 1 до 60 месяцев. В среднем 31 месяц. В РГС банке так же. Процентные ставки от 12 до 29%. В среднем это 20,33%. В РГС ставки начинаются ниже среднего. Это говорит о лояльности банка. Судя по сумме кредита, становится видно, что все банки по-разному воспринимают слово малый и средний бизнес. Например, Альфа-Банк ограничился максимальной суммой в 6 миллионов рублей, в то время как в МТС Банке выдаётся аж до 80 миллионов. В среднем банки выдают 18 миллионов рублей. При этом частота колеблется от 300 тысяч и заканчивая 80 миллионами. Тут у РГС Банка максимальный показатель выше среднего, но средний показатель Банка ниже среднего по городу.

3. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА В СФЕРЕ ДБО, ФУНКЦИИ И ПОЛНОМОЧИЯ

Подразделение «Блок банковских технологий» контролирует всё программное обеспечение находящееся на балансе банка. Блок банковских технологий - надежный партнер бизнеса, находящийся на передовых рубежах технологического и инновационного развития Банка. Деятельность Блока банковских технологий направлена на обеспечение политики и развития Банка в сфере информационных технологий в соответствии со стратегией развития. На схеме изображена структура блока банковских технологий:



Рис. 3.1 Организационная структура ДБО

Процессинговый центр обладает функциями:

· Обеспечение бесперебойной работы прикладных систем и программного обеспечения Процессингового центра;

· Осуществление тестирования, внедрения и сопровождения программного обеспечения;

· Совершенствование систем процессинга и процессингового сервиса Банка;

· Обеспечение бесперебойной работы терминальной сети Банка (банкоматы, терминалы);

· Обеспечение эффективного взаимодействия Банка с международными платежными системами и банками-партерами по операциям с пластиковыми картами и обязательным платежам;

· Организация и совершенствование в Банке процедур ведение претензионной работы по операциям с пластиковыми картами;

· Эмиссия международных пластиковых карт.

Дирекция банковских технологий состоит из двух подразделений:

1. Управление аналитики и банковских технолог;

2. Управление разработки и внедрения банковских технологий;

В департамент информационных технологий входят пять подразделений:

3. Управление аналитики и банковских технологий;

4. Управление бюджетирования и договорной работы;

Функции управления - заключение и сопровождение договоров с поставщиками на оказание ИТ услуг и приобретение оборудования и программных продуктов, а так же бюджетирование расходов, контроль исполнения бюджета и проведение работ, направленных на оптимизацию расходов Банка на информационные технологии.

5. Управление администрирования и сопровождения информационных систем;

Функции управления - администрирование и сопровождение банковских и прикладных информационных систем, оперативная поддержка бизнес пользователей.

6. Управление сопровождения и развития ИТ сервисов;

Функции управления - анализ потребностей бизнеса в информационных технологиях, внедрение новых и сопровождение имеющихся ИТ систем и проектов, а так же сервисов с интеграцией их в общие бизнес процессы компании.

7. Управление инфраструктуры;

Функции управления - техническое обслуживание и эксплуатация оборудования корпоративной сети передачи данных и внутренней телефонной сети компании.

4. ОСНОВНЫЕ ВНУТРИБАНКОВСКИЕ ИНСТРУКЦИИ И ПОЛОЖЕНИЯ, КАСАЮЩИЕСЯ ДБО

В свободном доступе по ДБО для частных лиц имеются следующие документы:

1. «Памятка об электронных средствах платежа», регулируемая Федеральным законом «О национальной платёжной системе». В ней рассказывается общие сведения о двух способах оплаты средствами со счёта: банковские карты и интернет-банк.

2. «Тарифы и по предоставлению услуг в системе интернет-банк «Частный клиент». Документ регулируется пп.3 п.3 ст.149 «Налогового кодекса РФ». В документе описаны цены на различные услуги, имеющиеся в интернет-банке.

3. «Условия использования электронного средства платежа Открытого акционерного общества «РОСГОССТРАХ Банк». В документе описываются условия использования ЭСП на различных устройствах, начиная от оплаты товара в магазине и заканчивая оплатой в интернете.

4. «Лимиты на осуществление банковских операций физическими лицами в интернет-банке и мобильном банке Открытого акционерного общества «РОСГОССТРАХ Банк». Документ является «Приложением №2 к приказу к Приказу № 49.03/0490/1-01-06/14 от 22.12.2014г». Указаны максимальные суммы перечислений за день и за месяц по тарифам «Стандарт» и «Комфорт».

5. «Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «РОСГОССТРАХ Банк». Документ регулируется «Федеральным законом «О национальной платежной системе». В правилах описываются в общих чертах обязанности сторон, безопасность использования ДБО, общие термины, а так же в документ включены образцы различных заявлений для клиента.

6. «Тарифы Открытого акционерного общества «РОСГОССТРАХ Банк» по оплате услуг, предоставляемых физическим лицам». В документе указываются цены на все операции, совершаемыми клиентом с помощью банка, начиная с открытия счёта и заканчивая операциями с драгоценными металлами. Операции проводятся как через отделение, так и с помощью ДБО.

7. «Руководство пользователя интернет-банка Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк». В документе подробно со скриншотами экрана расписана каждая операция, совершаемая в интернет-банке.

8. «Инструкция дистанционного подключенияк системе Интернет-Банк «Частный Клиент». В документе подробно описывается процесс подключения к системе интернет-банк без обращения в отделение.

9. «Инструкция восстановления ПАРОЛЯ (логина) доступа к системе Интернет-Банк «Частный Клиент». В документе описано дистанционное восстановление пароля, на случай если клиент его забыл.

10. «Часто задаваемые вопросы». В документе указаны вопросы, которые наиболее часто задают клиенты. На все вопросы есть подробные ответы с иллюстрацией.

11. «Меры безопасности при использовании Мобильного банка». В документе указаны действия которые могут привести к потере денег при помощи мобильного банка.

12. «Руководство пользователя приложения «Мобильный Банк» Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк». В документе подробно расписаны с изображениями, все возможности мобильного банка. [23]

Для ДБО малого, среднего и корпоративного бизнеса в открытом доступе находятся следующие документы:

1. «Тарифный план «надёжный партнёр» на услуги для клиентов корпоративного бизнеса и клиентов среднего и малого бизнеса». В документе описываются цены на все банковские услуги по указанному тарифу.

2. «Правила электронного документооборота в системе дистанционного банковского обслуживания Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк». Документ контролируется ФЗ «Об электронной подписи» и ФЗ «О национальной платежной системе». В нём подробно описываются технологии, используемые в ДБО, алгоритм обслуживания, права сторон, а так же приложены различные образцы заявлений.

3. Лицензия ФСБ на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств и т.д.

4. «Руководство по установке Системы "Интернет Клиент-Банк" ОАО "РГС БАНК" ДБО BS-Clientv.3 Версия 017.9». Описывается подробно с иллюстрациями первичный процесс установки программ и оборудования на компьютер для работы с ДБО.

5. «Инструкция по установке». Описывается процесс установки программы в браузере.

6. «РУКОВОДСТВО ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ "Интернет Клиент-Банк" ОАО "РГС БАНК" ДБО BS-Clientv.3 Версия 017.9». Расписана подробная инструкция начиная от просмотра выписки и заканчивая составлением платёжного поручения.

7. «Инструкция по отправке писем и отзыву платёжных поручений Интернет Клиент-Банк ОАО "РГС БАНК" ДБО BS-Clientv.3 релиз 017.7».

8. «Инструкция по формату сканированных документов для системы ДБО». Говорит о возможности передать сканированный документ в ДБО.

9. «Инструкция по перегенерации сертификата ключа подписи (ключа ЭЦП)». Процедура перегенерации необходима при первичной регистрации сертификата и далее ежегодно.

10. «Инструкция по обновлению Интернет Клиент-Банк ОАО "РГС БАНК" ДБО BS-Clientv.3 релиз 017.9».

11. «Инструкция по установке Системы Клиент-Банк ОАО "РГС Банк" ДБО BS-Clientv.3 релиз 017.7». Инструкция для программы, работающей без интернет браузера.

12. «Классический Клиент-Банк, Руководство пользователя по работе в системе». [23]

5. ОСНОВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

Пруденциальный (дистанционный, «острожный, мягкий, благоразумный) надзор основан на проверке форм отчетности, предоставляемых кредитными организациями в Банк России. Постоянный контроль позволяет заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспособности банков, их банкротства.

Цель надзора - стабильность банковской системы и коммерческих банков, в силу чего его главная задача - не наказание банка, а создание условий для предотвращения неустойчивого финансового положения, включая инструктивную работу с банками, в т.ч. методологическую и консультативную помощь.

Банк России устанавливает нормативы, которые обязана выполнять каждая кредитная организация в нашей стране. В случае несоблюдения нормативов регулятор может взыскать с кредитной организации штраф, ввести запрет на осуществление ею некоторых банковских операций (например, на прием вкладов от населения, назначить в банке временную администрацию), а в некоторых случаях даже отозвать у банка лицензию. Впрочем, иногда ЦБ идет навстречу кредитной организации и в индивидуальном порядке может изменить на срок до шести месяцев нормативы для "проштрафившегося" банка. [17]

В соответствии с инструкцией от 3 декабря 2012 г. N 139-И "Об обязательных нормативах банков", банки обязаны соблюдать установленные настоящей Инструкцией обязательные нормативы ежедневно. Нарушение банком числового значения обязательного норматива по состоянию на любой операционный день является несоблюдением обязательного норматива. Банки ежемесячно по состоянию на первое число каждого месяца представляют в территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за их деятельностью, сведения о расчете обязательных нормативов и их значениях по форме отчетности 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" и по форме отчетности 0409118 "Данные о концентрации кредитного риска", установленных Указанием Банка России N 2332-У. Нормативы Росгосстрах Банка на конец каждого отчётного года представлены в Таблице 5.9. [1]

Таблица 5.9

Нормативы Росгосстрах Банка за последние 5 лет [22]

Норматив	Граница	2014	2013	2012	2011	2010
		Отклонение	Фактический, %	Отклонение	Фактический, %	Отклонение	Фактический, %	Отклонение	Фактический, %	Отклонение	Фактический, %
Н1.1	Мин. 5	3,62	8,62	-	-	-	-	-	-	-	-
Н1.2	Мин. 6	3,33	9,33	-	-	-	-	-	-	-	-
Н1.0	Мин. 10	7,03	17,03	2,49	12,49	4,23	14,23	4,06	14,06	3,9	13,9
Н2	Мин. 15	70,6	85,6	15,3	30,3	18,23	33,23	16,84	31,84	32,62	47,62
Н3	Мин. 50	66,41	116,4	15,16	65,16	28,73	78,73	33,45	83,45	41,37	91,37
Н4	Макс. 120	44	76	13,57	106,4	37,3	82,7	54,93	65,07	61,77	58,23

Подобные документы

• Совершенствование дистанционного банковского обслуживания (на примере ОАО "Росгосстрах Банк")

  Место банка на рынке банковских услуг Санкт-Петербурга. Кредитная и депозитная политики банка. Порядок оценки рисков по различным видам деятельности в сфере дистанционного банковского обслуживания. Анализ кредитного портфеля. Порядок предоставления услуг.
  
  отчет по практике [1,6 M], добавлен 14.04.2015
  

• Анализ кредитной политики банка ВТБ24

  Сущность кредитной политики коммерческого банка, учет банковских рисков при ее формировании. Направления деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций, разработка процедур кредитования. Безопасность и прибыльность кредитных операций.
  
  курсовая работа [43,2 K], добавлен 25.04.2014
  

• Анализ финансовых результатов банка на примере ОАО "Дальневосточный банк"

  Сущность инвестиционно-кредитной деятельности банка. Рынок банковских услуг в Приморском крае. Общая характеристика и кредитная политика ОАО "Дальневосточный банк". Финансовые показатели банка за 2007 г. Пути повышения эффективности деятельности банка.
  
  дипломная работа [2,0 M], добавлен 04.06.2010
  

• Работа отделения Сберегательного банка

  Характеристика Сберегательного банка и основные направления его деятельности. Анализ деятельности коммерческого банка и его финансового состояния. Кредитная политика банка. Операции банка на рынке ценных бумаг. Кассовые и расчетные операции банка.
  
  отчет по практике [177,0 K], добавлен 16.03.2008
  

• Теоретические основы формирования банковских услуг комерческого банка

  Значение и проблемы коммерческого банка как проводника банковских услуг. Анализ финансово-экономической деятельности Бурятского ОСБ: активных, пассивных и комиссионно-посреднических операций банка, его доходов и расходов, финансовых коэффициентов.
  
  дипломная работа [301,6 K], добавлен 22.05.2009
  

• Анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования на примере ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банка"

  Характеристика банка, его структуры и системы управления. Маркетинг банковских услуг. Экономический анализ деятельности банка. Анализ финансового состояния. Потребительское кредитование на российском рынке. Современный рынок потребительских услуг.
  
  дипломная работа [213,7 K], добавлен 29.01.2009
  

• Политика банка филиал "Петровский" ОАО "Банк "Открытие" на рынке банковских услуг

  Характеристика современного состояния предприятия ОАО "Банк "Открытие". Классификация банковских услуг. Политика банка в обеспечении его финансовой стабильности. Проведение анализа и оценки действующей практики предоставления услуг коммерческим банком.
  
  дипломная работа [73,4 K], добавлен 22.02.2015
  

• Процентные ставки банка ОАО "Росгосстрах банк"

  Финансово-хозяйственная характеристика банка ОАО "Росгосстрах банк". Понятие и виды процентных ставок по кредитам и депозитам. Анализ применяемых процентных ставок в России и других странах. Оптимизация банковской прибыли и улучшение работы филиалов.
  
  курсовая работа [490,1 K], добавлен 21.06.2014
  

• Деятельность коммерческих банков

  Сущность, понятие, анализ деятельности коммерческого банка. Основные методики оценки качества активов банка. Анализ кредитных операций банка. Депозитные операции банка. Разработка мероприятий по повышению эффективной деятельности в ОАО "Альфа-Банк".
  
  курсовая работа [195,9 K], добавлен 09.12.2014
  

• Анализ основных показателей деятельности банка ОАО "УралСиб"

  Краткая характеристика ОАО "Уралсиб", виды предоставляемых услуг, задачи деятельности банка. Принципы, методы оценки и учета отдельных статей баланса. Анализ основных показателей деятельности банка "Уралсиб", структура операций банка на финансовых рынках.
  
  отчет по практике [37,0 K], добавлен 05.06.2010
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам